Phát triển cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa thuộc nhóm ngành sản xuất kinh doanh giấy tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh tiên sơn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - NGUYỄN THỊ PHƯỢNG PHÁT TRIỂN CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA THUỘC NHÓM NGÀNH SẢN XUẤT GIẤY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TIÊN SƠN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - NGUYỄN THỊ PHƯỢNG PHÁT TRIỂN CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA THUỘC NHÓM NGÀNH SẢN XUẤT GIẤY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TIÊN SƠN CHUYÊN NGÀNH MÃ SỐ : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG : 834.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐỖ THỊ DIÊN HÀ NỘI, NĂM 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố cơng trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Hà Nội, ngày 05 tháng 03 năm 2020 Học Viên Nguyễn Thị Phượng ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, cố gắng nỗ lực thân, nhận ủng hộ, giúp đỡ hướng dẫn tận tình thầy giáo, gia đình bạn bè Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới cô TS Đỗ Thị Diên – Khoa sau đại học - Trường Đại học Thương Mại, có góp ý cho tơi q trình hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Trường Đại học Thương Mại, Khoa sau đại học, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn tạo điều kiện giúp đỡ thực luận văn Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè người thân động viên, khuyến khích giúp tơi vượt qua khó khăn suốt q trình học tập nghiên cứu Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng 03 năm 2021 Học viên Nguyễn Thị Phượng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ ĐỒ THỊ viii MỞ ĐẦU 1 Lý chọn nghiên cứu đề tài Tổng quan nghiên cứu .2 Mục tiêu nghiên cứu luận văn 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu: Kết cấu luận văn CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại .8 1.1.1 Cơ sở lý luận ngân hàng thương mại .8 1.1.2 Khái niệm khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.3 Hoạt động cho vay NHTM 11 1.2 Nội dung lý thuyết liên quan tới hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Khái niệm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 15 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Vai trò hoạt động cho vay cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 18 iv 1.2.4 Phân loại hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 19 1.2.5 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 20 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 24 1.3.1 Các yếu tố khách quan 24 1.3.2 Các yếu tố chủ quan 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH TIÊN SƠN .30 2.1 Tổng Quan Về Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương – Chi Nhánh Tiên Sơn 30 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn 30 2.1.2 Chức nhiệm vụ cấu tổ chức quản lý .32 2.1.3 Một số kết kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương – Chi nhánh Tiên Sơn từ năm 2017-2019 .37 2.2 Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa thuộc nhóm ngành sản xuất kinh doanh giấy ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam – chi nhánh Tiên Sơn qua việc phân tích định tính định lượng 41 2.2.1 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương – Chi nhánh Tiên Sơn 41 2.2.2 Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa thuộc nhóm ngành sản xuất kinh doanh giấy v Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương – Chi nhánh Tiên Sơn qua việc phân tích định lượng định tính 48 2.2.3 Kết hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa thuộc nhóm ngành sản xuất kinh doanh giấy ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Tiên Sơn 55 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA THUỘC NHÓM NGÀNH SẢN XUẤT KINH DOANH GIẤY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TIÊN SƠN 59 3.1 Dự báo xu hướng phát triển doanh nghiệp thuộc nhóm ngành sản xuất giấy .59 3.2 Định hướng tín dụng KHDN nhỏ vừa thuộc nhóm ngành sản xuất giấy Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn 60 3.3 Giải pháp phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa thuộc nhóm ngành sản xuất kinh doanh giấy Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tiên Sơn 62 3.3.1 Xây dựng sản phẩm cho vay riêng KHDN nhỏ vừa thuộc nhóm ngành sản xuất kinh doanh giấy chi nhánh .62 3.3.2 Phân loại khách hàng thành nhóm khách hàng có tính chất từ có sách chăm sóc phù hợp .63 3.3.3 Đa dạng hóa danh mục cho vay, sản phẩm KHDN nhỏ vừa từ gia tăng nguồn thu nhập từ Khách hàng 65 3.3.4 Nâng cao chất lượng thông tin thu thập, thành lập kho liệu chung khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa thuộc nhóm ngành sản xuất kinh doanh giấy 65 3.3.5 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay 66 vi 3.3.6 Xây dựng đội ngũ cán tín dụng KHDN vừa nhỏ có chun mơn kỹ tư vấn, xử lý tình 67 3.3.7 Tăng cường hoạt động Marketing 69 3.3.8 Tiếp tục đầu tư vào hệ thống công nghệ thông tin 70 3.3.9 Hoàn thiện hệ thống chấm điểm khách hàng doanh nghiệp 71 3.3.10 Đo lường rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp hiệu có cảnh báo phù hợp 72 3.4 Kiến nghị 73 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ ngành liên quan 73 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 74 3.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam .74 KẾT LUẬN 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Nội dung BCTC BĐS CBTD CN CNTT KH KHDN NH NHCT NHCT- CN Tiên Sơn Báo cáo tài Bất động sản Cán tín dụng Chi nhánh Cơng nghệ thơng tin Khách hàng Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Ngân hàng công thương Ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi NHNN NHTM NQH RRTD SXKD TCTD TDH TSBĐ XHTD nhánh Tiên Sơn Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Nợ hạn Rủi ro tín dụng Sản xuất kinh doanh Tổ chức tín dụng Trung dài hạn Tài sản đảm bảo Xếp hạng tín dụng viii DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ ĐỒ THỊ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức, quản lý NH TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn .36 Bảng 2.1: Thực trạng đội ngũ nhân lực NHCT- CN Tiên Sơn (tính đến 31/12/2019) 37 Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động NHCT- CN Tiên Sơn 38 Bảng 2.2: Qui mơ, chất lượng tín dụng NHCT – CN Tiên Sơn 39 Bảng 2.3: Lợi nhuận NHCT – CN Tiên Sơn 40 Bảng 2.4 Bảng số lượng KHDN nhỏ vừa NHCT - CN Tiên Sơn .41 Bảng 2.5: Cơ cấu cho vay KHDN nhỏ vừa theo kỳ hạn NHCT – CN Tiên Sơn 43 Bảng 2.6: Tốc độ tăng trưởng khách hàng dư nợ cho vay KHDN nhỏ vừa NHCT – CN Tiên Sơn .44 Bảng 2.7: Hiệu suất sử dụng vốn cho vay KHDN nhỏ vừa NHCT – CN Tiên Sơn 45 Bảng 2.8: Cơ cấu thu nhập NHCT – CN Tiên Sơn 46 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu NHCT – CN Tiên Sơn .47 Bảng 2.10 Bảng dư nợ cuối kỳ KHDN VVN thuộc nhóm ngành sản xuất kinh doanh giấy NHCT - CN Tiên Sơn 48 Bảng 2.11 Bảng dư nợ bình quân khách hàng thuộc nhóm ngành sản xuất kinh doanh giấy NHCT - CN Tiên Sơn 49 Bảng 2.12 Bảng số lượng KH ngành giấy NHCT –CN Tiên Sơn 50 Bảng 2.13 Bảng thu nhập KH ngành giấy NHCT – CN Tiên Sơn 50 Bảng 2.14 Tổng hợp kết đánh giá khách hàng qui trình, qui định cho vay NHCT – CN Tiên Sơn 52 Bảng 2.15 Tổng hợp kết đánh giá khách hàng thái độ phục vụ nhân viên NHCT – CN Tiên Sơn 53 Bảng 2.16 Tổng hợp kết đánh giá khách hàng sản phẩm chương trình khuyến mại NHCT – CN Tiên Sơn 54 71 đại, cần phải thực hiện: Thực nâng cấp chất lượng tốc độ đường truyền liệu, nâng cấp chất lượng hệ thống máy tính đảm bảo đáp ứng nhu cầu sử dụng cán nhân viên Xây dựng hệ thống mã hóa liệu đường truyền nhằm đảm bảo, an toàn liệu truyền nhận đường truyền công cộng, đồng thời nâng cao độ tin cậy hệ thống nhằm góp phần tránh trường hợp rị rỉ lợi dụng thơng tin Ngồi ra, chi nhánh thực quản lý việc sử dụng mạng CBNV nhằm đảm bảo không gây tắc đường truyền nâng cao ý thức làm việc CBNV Thực cải tạo, nâng cấp giải pháp an ninh mạng, bảo mật liệu, thông tin khách hàng hệ thống tường lửa, phòng chống thâm nhập nhằm đảm bảo an toàn tài sản hoạt động ngân hàng 11.2.7 Hoàn thiện hệ thống chấm điểm khách hàng doanh nghiệp Thứ nhất, hệ thống xếp hạng tín dụng: Hiện nay, hệ thống chi nhánh áp dụng theo tiêu NHCT thiết kế nhiên, công tác thực chấm điểm chi nhánh chưa thật nghiêm túc Nhiều CBTD chưa chấm điểm giá trị tiêu, đánh giá chưa xác tiêu khách hàng không sử dụng kết chấm điểm trình quản lý khách hàng Hiện tiêu hệ thống XHTD xây dựng sở nhiều tiêu chí đánh giá tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, khả trả nợ, tình hình quan hệ tín dụng TCTD,… nhiên, kết chấm điểm chưa bao gồm rủi ro từ TSBĐ Bộ tiêu cần tính trọng số mức điểm TSBĐ chất TSBĐ nguồn trả nợ thứ khách hàng, ảnh hưởng nhiều tới rủi ro mà ngân hàng gặp phải cho khoản vay có TSBĐ Chỉ tiêu TSBĐ nên vào giá trị: loại TSBĐ, tỷ lệ cho 72 vay/giá trị TSBĐ, tính khoản TSBĐ, chủ sở hữu TSBĐ,… sở xác định tỷ trọng phần cho tiêu Thứ hai, hệ thống quản lý TSBĐ: Một tổ chức tín dụng giảm RRTD nhận cầm cố, chấp cho vay nhiên việc xác định giá trị tài sản bảo đảm việc phát mại TSBĐ khách hàng vỡ nợ điều đơn giản Để làm điều ngân hàng cần phải xây dùng cho hệ thống quản lý tài sản bảo đảm Hệ thống đưa để xác định xác suất vốn nợ; đồng thời cho phép áp dụng nghiệp vụ bù trừ giá trị tài sản bảo đảm hay nghiệp vụ chiết khấu giá trị tài sản bảo đảm trường hợp xảy vỡ nợ Mặc dù ý thức tầm quan trọng tài sản đảm bảo việc giảm thiểu rủi ro khoản cho vay có chuyển biến tích cực cấu dư nợ có tài sản bảo đảm đề cập trên, song chi nhánh chưa có hệ thống quản lý tài sản bảo đảm Hệ thống nhằm đảm bảo khả kiểm sốt tồn tài sản bảo đảm, đảm bảo không xảy rủi ro pháp lý hồ sơ khả linh hoạt việc đánh giá TSBĐ 11.2.8 Đo lường rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp hiệu có cảnh báo phù hợp Ngồi việc kiểm sốt RRTD nói chung, ngân hàng cần có biện pháp đo lường kiểm tra giám sát RRTD theo danh mục cho vay Do đối tượng khách hàng khác chịu rủi ro biến động thị trường khác nhau, cần đo lường giám sát theo nhóm khách hàng để có nhìn chung rủi ro mà ngân hàng gặp phải có yếu tố tác động tới nhóm khách hàng Từ đó, có biện pháp phù hợp với danh mục khách hàng không riêng đối tượng khách hàng cụ thể Việc đo lường RRTD theo danh mục cho vay giúp ngân hàng hạn chế chi phí cơng tác giám sát, đo lường rủi ro mà đảm bảo hiệu cho danh mục Bên cạnh đó, NHCT nói chung 73 chi nhánh nói riêng cần nhanh chóng hồn thiện cơng tác chuẩn bị cho việc áp dụng Basel II việc đo lường kiểm soát rủi ro ngân hàng 11.3 Kiến nghị 11.3.1 Kiến nghị với Chính phủ ngành liên quan Thứ nhất, Nhà nước phải giữ ổn định kinh tế vĩ mô Đây điều kiện quan trọng làm tăng tin tưởng phận có nhà sản xuất, ngân hàng doanh nghiệp triển vọng tươi sáng kinh tế Khi kinh tế vĩ mô ổn định, nhà đầu tư doanh nghiệp triển khai mạnh mẽ việc đầu tư sản xuất kinh doanh giúp kinh tế tăng trưởng,… Thứ hai, Nhà nước cần sớm ban hành hoàn thiện khung pháp lý cho phát triển dịch vụ ngân hàng Nhà nước cần nghiên cứu, ban hành luật, văn điều chỉnh, phù hợp với tốc độ phát triển sản phẩm, dịch ngân hàng để tạo hành lang pháp lý cho hoạt động sở tham khảo hệ thống pháp luật nước phát triển vận dụng phù hợp với hoàn cảnh Thứ ba, đưa sách phù hợp cải thiện môi trường kinh tế xã hội, khoa học công nghệ bảo vệ doanh nghiệp Khi kinh tế phát triển, đời sống xã hội cải thiện, dân trí nâng cao khiến cho nhiều tầng lớp dân cư xã hội có điều kiện tiếp cận với sản phẩm ngân hàng đại Do vậy, Nhà nước cần có chế đầu tư thỏa đáng cho nhà đầu tư vào việc phát triển dịch vụ tự động đại hệ thống bán hàng tự động, khuyến khích doanh nghiệp đầu tư vào lĩnh vực phát triển hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin mang ý nghĩa xã hội, phân bố đồng Thứ tư, sách ảnh hưởng nhiều tới tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp cần phải có lộ trình áp dụng phù hợp rút ngắn thời gian cấp phép giấy tờ cho doanh nghiệp, công khai thời 74 gian chi phí thực thủ tục hành nhằm ngăn chặn nạn tham nhũng vặt số quan ban ngành, gây khó khăn cho doanh nghiệp việc thực thủ tục hành 11.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Một là, NHNN cần ban hành văn cụ thể hướng dẫn đạo hoạt động tín dụng NHTM Các văn tiêu chuẩn để NHTM tuân theo Do vậy, ngân hàng Nhà nước cần sớm hồn thiện văn có đồng thời xây dựng thêm quy định nhằm đảm bảo hệ thống pháp lý cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tín dúng nói riêng đầy đủ, rõ ràng đơn giản Hai là, tăng cường phát triển hệ thống thông tin ngân hàng Đây phương tiện tạo điều kiện cho ngân hàng trao đổi cho thông tin khách hàng đến vay vốn, từ đánh giá rủi ro cho vay định cách nhanh chóng Ba là, đạo NHTM kiểm tra lại văn quy định nghiệp vụ tín dụng để bãi bỏ hạn chế bất hợp lý điều kiện để vay vốn, mức vay thời hạn cho vay tối đa Bốn là, tăng cường công thác kiểm tra để từ phát tồn bất cập nội dung khơng cịn phù hợp với thực tế nhằm điều chỉnh luật, văn hướng dẫn cho phù hợp với thực tế TCTD doanh nghiệp vay vốn 11.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 11.3.3.1 Chính sách tín dụng phải đồng Hiện nay, hệ thống NHCT diễn tình trạng quy định ban hành sau có cơng văn sửa đổi Với việc thay đổi sách văn ban hành cịn có nhiều thiếu sót việc chi nhánh áp dụng phổ biến tới khách hàng gặp nhiều khó khăn đồng thời tạo ấn tượng thiếu chuyên nghiệp đánh giá khách hàng NHCT Việt Nam cần quán 75 sách tín dụng, văn ban hành phải đảm bảo tính đầy đủ hợp lý để đảm bảo sửa đổi, sửa đổi cần ban hành văn hợp văn 11.3.3.2 Mơ hình cấp tín dụng ổn đinh Tháng 11/2011, NHCT Việt Nam chuyển đổi sang mơ hình tín dụng mới, thành lập Phịng quản lý rủi ro chi nhánh nhằm phân tách trình quản lý khách hàng với việc thẩm định khách hàng Đến tháng 01/2013, NHCT Việt Nam tiếp tục chuyển đổi mơ hình cấp tín dụng lần Theo chi nhánh xóa bỏ phịng Quản lý rủi ro, giảm mức ủy quyền chi nhánh để với hồ sơ lớn thẩm định phê duyệt trụ sở chính, đồng thời thành lập phịng kiểm sốt giải ngân để phê duyệt giải ngân vượt thẩm quyền chi nhánh Việc cắt giảm ủy quyền tập trung kiểm soát trụ sở làm chi nhánh NHCT giảm khả tự chủ hoạt động kinh doanh, giảm lợi cạnh tranh so với NHTM nhà nước khác Nhận thấy mơ hình chưa phù hợp, nhằm đảm bảo kiểm soát rủi ro đồng thời tăng trưởng tín dụng, NHCT Việt Nam xây dựng mơ hình cấp tín dụng lần 3, việc kiểm sốt giải ngân kiểm sốt chi nhánh thơng qua Khối vận hành trực thuộc Trụ sở làm việc chi nhánh Với việc thay đổi mơ hình tín dụng liên tục này, làm CBTD khó tiếp cận làm việc, Hơn nữa, thay đổi làm tình hình nhân biến động, CBTD thiếu mức độ ổn định để cơng tác, từ giảm hiệu lao động cán nhân viên 11.3.3.3 Tiếp tục nghiên cứu, cải tiến sản phẩm, dich vụ Hiện việc cấp tín dụng cho KHDN nhỏ vừa hệ thống NHCT Việt Nam phải tuân thủ theo quy định chung việc cấp tín dụng với khách hàng nên số doanh nghiệp có nhu cầu bảo lãnh, LC hệ điều kiện đưa NHCT so với TCTD khác chưa cạnh tranh Với đối tượng khách hàng TCTD khác thường có sản 76 phẩm linh hoạt giúp cho doanh nghiệp dễ dàng thiết lập giao dịch không bị dàng buộc nhiều điều kiện Đây vấn đề mà NHCT cần tiếp tục cải tiến để tăng cạnh tranh với TCTD khác 3.4.1.1 Nghiên cứu cải tiến tinh gọn qui trình nâng cao khả cạnh tranh Từ năm 2019, toàn hệ thống NHCT nhận coi nhiệm vụ tinh gọn qui trình nhiệm vụ hàng đầu Tuy nhiên thời điểm tại, qui trình cấp cho vay hệ thống NHCT rườm rà, hồ sơ cồng kềnh cán tốn nhiều thời gian để tác nghiệp Vì vậy, kiến nghị với NHCT cần thúc đẩy nhanh công tác tinh gọn qui trình, giảm thiểu thời gian tác nghiệp cho cán tập trung phát triển khách hàng nâng cao hiệu cơng tác cho vay 11.3.3.4 Đẩy mạnh sách chăm sóc khách hàng Hiện tại, NHCT Việt Nam có hỗ trợ chi nhánh việc áp dụng sản phẩm nhằm tăng doanh số cho sản phẩm Việc chăm sóc khách hàng chủ yếu chi nhánh tự chi đưa vào chi phí chi nhánh Để sách chăm sóc khách hàng chi nhánh hiệu tăng lợi nhuận cho chi nhánh để khuyển khích chi nhanh hoạt động, NHCT nên xây dựng quỹ hỗ trợ chi nhánh việc chăm sóc khách hàng 11.3.3.5 Đẩy mạnh công tác quảng bá thương hiệu NHCT Việt Nam cần đẩy mạnh cơng tác quảng bá hình ảnh, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng phương tiện thơng tin đại chúng có tính chất tồn hệ thống để đảm bảo số lượng khách hàng nắm bắt thơng tin lớn Ngồi ra, ngân hàng cần xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu từ Trung Ương xuống chi nhánh, phòng, điểm giao dịch theo mẫu thống nhất, tạo thống hình ảnh Đầu tư sở vật chất, nâng 77 cao trình độ cơng nghệ cho chi nhánh thường xuyên tổ chức đào tạo, cho cán học hỏi kinh nghiệm Có kế hoạch hỗ trợ cho chi nhánh việc phát triển khách hàng bền vững 78 KẾT LUẬN Ngân hàng chịu cạnh tranh ngày gay gắt tình trạng nợ q hạn nợ khó địi ngân hàng tăng cao, đứng trước toán tăng trưởng tốn an tồn, NHTM hướng tới mục tiêu phát triển an tồn Để phát triển hoạt động cho vay cách an toàn NHTM cần đề biện pháp để thúc đẩy kết đạt khắc phục hạn chế hoạt động cho vay ngân hàng từ hạn chế thấp rủi ro xảy Do đó, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Tiên Sơn quan tâm với việc phát triển hoạt động cho vay, đặc biệt KHDN nhỏ vừa thuộc nhóm ngành sản xuất kinh doanh giấy Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu đề tài hoàn thành số nhiệm vụ đặt ra: - Nêu lên số luận chứng khoa học hoạt động cho vay KHDN nhỏ vừa như: khái niệm, đặc điểm, vai trò hoạt động cho vay KHDN nhỏ vừa, phân loại hoạt động cho vay KHDN nhỏ vừa NHTM; tiêu đánh giá hoạt động cho vay KHDN nhỏ vừa NHTM; nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHDN nhỏ vừa NHTM; - Nghiên cứu tổng quát hoạt động cho vay KHDN nhỏ vừa thuộc nhóm ngành sản xuất kinh doanh giấy NHCT- CN Tiên Sơn thời gian từ năm 2017 - 2019, qua đánh giá thực trạng hoạt động cho vay KHDN nhỏ vừa thuộc nhóm ngành sản xuất kinh doanh giấy, phân tích tiêu, số liệu từ thấy số thành công hạn chế hoạt động cho vay KHDN nhỏ vừa thuộc nhóm ngành sản xuất kinh doanh giấy NHCT- CN Tiên Sơn - Dựa vào tổng quan sở lí luận kết hợp với kết phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay KHDN nhỏ vừa thuộc nhóm ngành 79 sản xuất kinh doanh giấy NHCT- CN Tiên Sơn đưa giải pháp mang tính thực tiễn, gắn liền với thực trạng NHCT- CN Tiên Sơn Các giải pháp tập trung vào việc xây dựng qui trình cho vay riêng KHDN nhỏ vừa thuộc nhóm ngành sản xuất kinh doanh giấy, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, tăng cường giải pháp marketing hiệu tiếp tục hoàn thiện hệ thống CNTT đồng thời đề xuất kiến nghị với quan quản lý nhà nước NHNN cấp NHCTVN nhằm hoàn thiện công tác quản trị nguồn vốn huy động NHCTCN Tiên Sơn Tuy vậy, giới hạn thời gian lực thực hiện, luận văn thực nghiên cứu công tác hoạt động cho vay KHDN nhỏ vừa thuộc nhóm ngành sản xuất kinh doanh giấy, chưa mở rộng nghiên cứu thêm nhóm ngành khác góp phần có nhìn tồn diện công tác cho vay NHCT- CN Tiên Sơn Chính vậy, cần có hướng nghiên cứu để tìm hiểu, phân tích thêm nguồn vốn khác để công tác cho vay NHCT- CN Tiên Sơn hoàn thiện Do điều kiện thời gian trình độ có hạn tơi mong nhận ý kiến đóng góp xây dựng để luận văn hồn chỉnh Tơi xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Tiên Sơn (2017), Báo cáo tổng kết năm 2017, 2018, 2019 Tiên Sơn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (2017), Quy trình cấp tín dụng theo mơ hình mới, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (2016), Hướng dẫn kiểm tra giám sát tín dụng khách hàng, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (2016), Hướng dẫn chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay, Hà Nội Quốc hội (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội Nghiên cứu khoa học: Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng KHDN nhỏ vừa NHCT – CN Tiên Sơn (2020) nhóm tác giả: Nguyễn Thị Phượng Nguyễn Ngọc Thắng Luận văn Thạc sỹ: Mở rộng cho vay Doanh nghiệp NH Quân Đội CN Đăk Lắc (2014) tác giả Nguyễn Thị Kim Ngân PHỤ LỤC MẪU PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Mã phiếu: Ngày vấn: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn (NHCT- CN Tiên Sơn) trân trọng cảm ơn Quý khách tin tưởng lựa chọn sử dụng sản phẩm, dịch vụ Để nâng cao chất lượng phục vụ đáp ứng ngày tốt yêu cầu khách hàng, Quý khách vui lòng cung cấp số thông tin đánh giá yếu tố liên quan đến chất lượng dịch vụ NHCT- CN Tiên Sơn Chúng cam kết thông tin Quý khách cung cấp giữ bí mật sử dụng cho mục đích nghiên cứu để phục vụ Quý khách tốt Các Nhân viên giao dịch làm việc Chi nhánh không tiếp cận thông tin cụ thể Bảng câu hỏi A/ Thơng tin Doanh nghiệp Loại hình Doanh nghiệp Công ty Nhà  nước Công ty  TNHH   DN có vốn Nước ngồi  Cơng ty cổ phần  Khác Doanh thu  Dưới tỷ  DN Tư nhân Từ 200 - 500 tỷ  Từ - 60 tỷ  Từ 500 1.000 tỷ Đã giao dịch với NHCT- CN Tiên Sơn  Dưới năm  Từ 1-3 năm  Từ 60 - 200 tỷ  Trên 1.000 tỷ  Trên năm Hiện giao dịch với ngân hàng khác  Vietcombank  Techcombank  BIDV  ACB  Agribank  Sacombank  Eximbank  MB  Khác Sản phẩm dịch vụ sử dụng NHCT- CN Tiên Sơn  Tiền gửi  Vay vốn  TT, chuyển tiền  Thanh toán quốc tế Kinh doanh  ngoại tệ  NH điện tử  Khác B/ Quý khách vui lòng cho biết yếu tố quan trọng 10 yếu tố lựa chọn Ngân hàng giao dịch Đánh số từ đến yếu tố lựa chọn Trong đó: quan trọng nhất, quan trọng nhì, Uy tín Ngân  hàng Mạng lưới giao dịch rộng  khắp  Cở sở vật chất, tiện nghi phục vụ KH Sản phẩm Dịch vụ đa dạng, phù hợp với  nhu cầu Giá cạnh tranh (Lãi suất, phí), chương trình  khuyến mại hấp dẫn  Thủ tục hồ sơ đơn giản, thuận tiện Thái độ trình độ nghiệp vụ nhân  viên Cung cấp thông tin đầy đủ, kịp  thời Dịch vụ chăm sóc khách  hàng tốt  10 Ưu đãi cho khách hàng thân thiết 11 Đối tác Doanh nhiệp giao dịch với Ngân  hàng C/ Ý kiến đánh giá Quý khách Chi nhánh VietinBank Tiên Sơn (sau viết tắt VietinBank) Thang đánh giá Rất Bình Khơng Rất Đồng STT Chỉ tiêu đồng thườ đồng không ý ý ng ý đồng ý I Đánh giá sở vật chất Vị trí điểm giao dịch VietinBank thuận tiện, phù hợp với nhu cầu KH Địa điểm giao dịch khang trang đại Địa điểm giao dịch khang trang STT II III IV Chỉ tiêu đại Đánh giá nhân viên Có trang phục lịch Đón tiếp phục vụ KH tận tình chu đáo Ln lịch thiệp, thân thiện với KH Xử lý giao dịch nhanh chóng, xác Giải khiếu nại nhanh chóng, hợp lý Sẵn sàng phục vụ giúp đỡ KH Đánh giá trình giao dịch sau giao dịch VietinBank Giấy tờ, biểu mẫu sử dụng giao dịch thiết kế đơn giản, rõ ràng Thủ tục thực giao dịch đơn giản, thuận tiện Thời gian xử lý giao dịch nhanh, cam kết Dịch vụ chăm sóc KH tốt Đánh giá sản phẩm, chương trình khuyến VieinBank Sản phẩm dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu KH Các chương trình khuyến ln hấp dẫn cạnh tranh Tính năng, tiện ích sản phẩm dịch vụ cạnh tranh so với NHTM khác Mức lãi suất hấp dẫn, ưu đãi Mức Phí giao dịch hợp lý Các thơng tin SPDV/CTKM cung cấp xác đầy đủ Nói chung, tơi nhận thấy Doanh nghiệp tơi hồn tồn hài lịng giao dịch với VieinBank Thang đánh giá Rất Bình Khơng Rất Đồng đồng thườ đồng khơng ý ý ng ý đồng ý STT Chỉ tiêu Doanh nghiệp tiếp tục giao dịch với VietinBank có nhu cầu thời gian tới Tơi giới thiệu cho đối tác đến giao dịch VietinBank VietinBank ngân hàng giao dịch Doanh nghiệp Thang đánh giá Rất Bình Khơng Rất Đồng đồng thườ đồng không ý ý ng ý đồng ý ... phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa thuộc nhóm ngành sản xuất kinh doanh giấy Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tiên Sơn 62 3.3.1 Xây dựng sản phẩm cho. .. hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn Ngân hàng TMCP Công Thương Tiên Sơn chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Cho đến Ngân hàng TMCP Công thương. .. THUỘC NHÓM NGÀNH SẢN XUẤT KINH DOANH GIẤY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TIÊN SƠN 59 3.1 Dự báo xu hướng phát triển doanh nghiệp thuộc nhóm ngành sản xuất