(LUẬN văn THẠC sĩ) các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh thành phố cần tho

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VÕ BÁ TỒN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2019 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VÕ BÁ TOÀN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng (Hướng ứng dụng) Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS TRẦN THỊ MỘNG TUYẾT Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2019 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com LỜI CAM ĐOAN Trong trình tiến hành nghiên cứu “Các nhân tớ ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Thành phố Cần Thơ” đề tài thực thông qua việc phân tích, tổng hợp từ nguồn liệu tin cậy song song việc áp dụng kiến thức đào tạo suốt khóa học góp ý cán hướng dẫn khoa học Những số liệu sử dụng nghiên cứu phân tích, tổng hợp từ nguồn có kiểm duyệt phép công bố Kết nghiên cứu trung thực chưa sử dụng cho nghiên cứu cấp khác Mọi giúp đỡ cho việc thực nghiên cứu cảm ơn, thơng tin trích dẫn rõ nguồn gốc phép cơng bố Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 01 tháng 10 năm 2019 Người thực hiện VÕ BÁ TOÀN TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH SÁCH BIỂU BẢNG DANH SÁCH HÌNH VẼ TÓM TẮT ABSTRACT 10 Chương GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu câu hỏi nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể 1.2.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.4.1 Phương pháp thu thập số liệu 1.4.2 Phương pháp phân tích số liệu 1.5 Kết cấu luận văn 1.6 Tính ứng dụng nghiên cứu Chương TỔNG QUAN CÁC NHÂN TỐ THUỘC VỀ KHÁCH HÀNG ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 2.1 Tổng quan thẻ tín dụng 2.1.1 Khái niệm thẻ tín dụng 2.1.2 Đặc điểm vai trò thẻ tín dụng 2.2 Rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 2.3 Những nhân tố thuộc khách hàng ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng kinh doanh thẻ tín dụng 13 2.3.1 Nhân tố rủi ro thuộc nhân thân khách hàng 13 2.3.2 Nhân tố rủi ro thuộc lực toán khách hàng 13 2.3.3 Nhân tố rủi ro thuộc khứ sử dụng thẻ khách hàng 14 2.4 Một số nghiên cứu có liên quan rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 15 2.4.1 Một số nghiên cứu có liên quan 15 2.4.2 Xác định khe hở nghiên cứu 17 2.4.3 Xây dựng mơ hình nghiên cứu cho đề tài 18 Chương THỰC TRẠNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI EXIMBANK CẦN THƠ 20 3.1 Giới thiệu sơ lược Eximbank Cần Thơ 20 3.1.1 Lược sử hình thành Eximbank Cần Thơ 20 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Eximbank Cần Thơ 20 3.1.3 Hoạt động kinh doanh Eximbank Cần Thơ 21 3.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank Cần Thơ 23 3.2.1 Tình hình phát hành thẻ 23 3.2.2 Hoạt động chấp nhận toán thẻ 25 3.3 Thực trạng rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Eximbank Cần Thơ 26 3.3.1 Một số tiêu đánh giá rủi ro tín dụng kinh doanh thẻ tín dụng Eximbank Cần Thơ 26 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 3.3.2 Thực trạng nhân tố thuộc khách hàng ảnh hưởng đến rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Eximbank Cần Thơ 28 Chương MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI EXIMBANK CẦN THƠ 31 4.1 Mô hình nghiên cứu 31 4.2 Phương pháp nghiên cứu 36 4.3 Thu thập xử lý liệu 37 4.3.1 Thu thập liệu 37 4.3.2 Xử lý liệu 38 4.4 Thống kê mô tả liệu nghiên cứu 38 4.5 Trình bày kết kiểm định giả thuyết 41 4.6 Thảo luận kết nghiên cứu 44 4.6.1 Phân tích biến có ý nghĩa mơ hình 44 4.6.2 Những biến khơng có ý nghĩa mơ hình 45 4.7 Nguyên nhân rủi ro 47 4.7.1 Nghề nghiệp chủ thẻ 47 4.7.2 Loại hình cơng ty 48 4.7.3 Thu nhập khách hàng 48 4.7.4 Các khoản vay ngân hàng khác 48 4.7.5 Hệ số ứng tiền mặt 49 4.7.6 Giá trị giao dịch bình quân 49 4.7.7 Hệ số sử dụng thẻ 50 Chương GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI EXIMBANK CẦN THƠ 51 5.1 Kết nghiên cứu 51 5.2 Các giải pháp đưa nhằm hạn chế rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Eximbank Cần Thơ 53 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 5.2.1 Các giải pháp liên quan đến nhân thân chủ thẻ 54 5.2.2 Các giải pháp liên quan đến lực toán lịch sử giao dịch chủ thẻ 55 5.2.3 Các giải pháp liên quan đến nhân tố thuộc khứ sử dụng thẻ khách hàng 56 5.3 Lộ trình triển khai giải pháp 57 5.3.1 Lộ trình ngắn hạn 57 5.3.2 Lộ trình trung hạn 59 5.3.3 Lộ trình dài hạn 59 5.4 Hạn chế đề tài gợi ý hướng nghiên cứu 60 KẾT LUẬN 61 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ATM : Automated Teller Machine – Máy rút tiền tự động CIC : Credit Information Center – Trung tâm thông tin tín dụng ĐBSCL : Đồng sơng Cửu Long DSCV : Doanh số cho vay DSTN : Doanh số thu nợ ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ EIB : Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam EMV : Europay, MasterCard, Visa NAPAS : NFC : Near-Field Communications – Kết nối giao tiếp gần NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước POS : Point of Sale – Thiết bị bán hàng RFID : Radio Frequency Identification – Nhận dạng giao tiếp tần National Payment Service Vietnam – Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam số ngắn RRTD : Rủi ro tín dụng SPSS : TCTQT : Tổ chức thẻ quốc tế TCTTT : Tổ chức toán thẻ TMCP : Thương mại cổ phần Statistical Pack for the Social Sciences – Phần mềm thống kê dùng nghiên cứu Khoa học xã hội TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH SÁCH BIỂU BẢNG Bảng 2.1 Một số nghiên cứu có liên quan rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Thành phố Cần Thơ từ năm 2014 đến năm 2018 Bảng 3.2 Số lượng thẻ phát hành doanh số thẻ từ năm 2014 đến 2018 Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Thành phố Cần Thơ Bảng 3.3 Hoạt động chấp nhận toán thẻ từ năm 2014 đến 2018 Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Thành phố Cần Thơ Bảng 3.4 Hạn mức, dư nợ, nợ hạn nợ xấu từ năm 2014 đến 2018 thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Thành phố Cần Thơ Bảng 4.1 Tóm tắt giả thuyết kỳ vọng biến mơ hình Bảng 4.2 Thống kê mơ tả biến sử dụng mơ hình Bảng 4.3 Hệ số tương quan biến độc lập mơ hình Bảng 4.4 Kết phân tích mơ hình hồi quy tuyến tính Bảng 4.5 Bảng tóm tắt mơ hình hồi quy Bảng 4.6 Bảng tóm tắt giả thuyết phù hợp với kỳ vọng ban đầu biến có ý nghĩa mơ hình TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH SÁCH HÌNH VẼ Hình 3.1 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Thành phố Cần Thơ TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 59 kinh doanh thẻ tín dụng giảng dạy tập trung đơn vị, giúp nâng cao khả nhận diện rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng cho nhân viên phòng thẻ Eximbank Cần Thơ 5.3.2 Lộ trình trung hạn Thành lập phận chuyên trách định kỳ rà soát, lập danh sách khách hàng làm việc công ty kinh doanh có nhiều biến động, báo cáo định kỳ cho ban lãnh đạo ngân hàng danh sách đối tượng khách hàng nguy rủi ro cao để kịp thời xin đạo hành động tức thời để ngăn chặn rủi ro tiềm tàng rủi ro vừa bộc phát Thành lập phận chuyên mở rộng, tìm kiếm đối tác đơn vị tiềm quan nhà nước, doanh nghiệp lớn, nhằm đưa sách ưu đãi, liên kết với đơn vị để phát hành thẻ cho nhân viên Thiết kế khu vực dành riêng cho khách hàng lớn khách hàng lãnh đạo đơn vị, chủ doanh nghiệp, đối tác lớn ngân hàng Khu vực vừa giúp khách hàng cảm thấy thoải mái vừa thể đặc quyền riêng mà ngân hàng dành riêng cho khách hàng Thiết lập phận chăm sóc khách hàng chuyên biệt mảng thẻ, định kỳ liên lạc, lắng nghe phản hồi góp ý từ khách hàng Đặc biệt khách hàng lãnh đạo đơn vị, chủ doanh nghiệp, đối tác lớn ngân hàng Bên cạnh đó, tư vấn chương trình ưu đãi, tiện ích thẻ đến khách hàng với tiêu chí thơng tin đảm bảo, đầy đủ xác 5.3.3 Lộ trình dài hạn Đối với khách hàng có thu nhập cao, ngày có nhiều ngân hàng giới thực dịch vụ hỗ trợ tận nơi, ngân hàng xây dựng đội ngũ bán hàng linh động đến tận nơi để nhận hồ sơ phát hành thẻ khách hàng giao thẻ tận nơi cho khách hàng, giải pháp số chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam thực hiện, cịn ít, thực điều thu hút nhiều khách hàng đến đăng ký sử dụng thẻ ngân hàng TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 60 Tuyển dụng thêm nhân viên để mở rộng dịch vụ, với số lượng nhân viên hạn chế dịch vụ phát triển ngày nhiều dẫn đến tình trạng công việc tải khiến cho nhân viên rơi vào tình trạng căng thẳng ảnh hưởng đến phán đốn khả xử lý công việc Đặc biệt cần tuyển dụng nhân viên có kinh nghiệm có trình độ sau đại học, nhân viên vừa vững kiến thức vừa có kinh nghiệm thực tế giúp cho ngân hàng không tốn nhiều thời gian đào tạo khai thác nhiều lợi lâu dài 5.4 HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ GỢI Ý HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Eximbank Cần Thơ, nghiên cứu tồn số hạn chế, cụ thể: Trên thực tế có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng, nghiên cứu giới hạn phân tích yếu tố khách hàng mà bỏ qua yếu tố khác Thời gian thực nghiên cứu diễn tương đối ngắn, địi hỏi phải thực nhiều cơng việc bao gồm thu thập liệu, xử lý trình bày kết nghiên cứu, khơng thể mở rộng thời gian nghiên cứu với phạm vi xa Nghiên cứu thực Eximbank Cần Thơ, nghiên cứu quy mơ lớn hồn tồn mở rộng phạm vi nghiên cứu ngân hàng khác để có nhìn tồn diện bao qt Trong q trình nghiên cứu, nhà nghiên cứu đưa vào thêm số biến khác vào mơ hình để có nhìn nhận bao qt rủi ro nhân tố khác ảnh hưởng đến rủi ro thẻ tín dụng TĨM TẮT CHƯƠNG Nội dung trình bày giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Eximbank Cần Thơ, thực trạng hạn chế nghiên cứu, số gợi ý cho nghiên cứu quy mô lớn TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 61 KẾT LUẬN Sự tiện lợi song hành với rủi ro, rủi ro cắp, thất lạc, để lộ thơng tin thẻ, rủi ro mà hầu hết ngân hàng đối mặt rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng, mặt ảnh hưởng, rủi ro vừa ảnh hưởng đến ngân hàng làm giảm hình ảnh ngân hàng mắt người tiêu dùng, không khách hàng muốn chọn sử dụng ngân hàng yếu công tác quản lý rủi ro không ngân hàng muốn chọn khách hàng tiềm ẩn nhiều nguy trễ hạn tốn thẻ tín dụng Trong nghiên cứu, đề tài đưa mơ hình nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng, từ kết mơ hình hồi quy đa biến cho thấy nghề nghiệp, loại hình cơng ty khách hàng cơng tác, thu nhập bình qn hàng tháng khách hàng, giá trị giao dịch ứng rút tiền mặt, khoản vay ngân hàng khác, giá trị giao dịch bình quân hệ số sử dụng thẻ có tác động trực tiếp đến rủi ro trễ hạn tốn thẻ tín dụng, cụ thể biến nghề nghiệp, thu nhập bình quân hàng tháng khách hàng có quan hệ nghịch chiều với rủi ro tốn trễ hạn, biến cịn lại thuận chiều với biến rủi ro toán trễ hạn Nghiên cứu đề xuất số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Eximbank Cần Thơ Kết nghiên cứu hồn tồn áp dụng việc thẩm định hồ sơ phát hành thẻ tín dụng khách hàng Việc nhận biết rủi ro giúp cho ngân hàng có biện pháp hữu hiệu để phòng ngừa rủi ro, số giải pháp đưa nghiên cứu sử dụng để tham khảo cho cấp quản trị, lãnh đạo ngân hàng phận có liên quan trực tiếp đến dịch vụ thẻ Trong trình nghiên cứu, giới hạn nhân lực, thời gian tài chính, quy mơ nghiên cứu gói gọn chi nhánh Những nghiên cứu chủ đề rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng sử dụng nghiên cứu để phát triển đào sâu hơn, phát triển cho toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Anh Đức (2013) Hướng tới khách hàng doanh nghiệp - Xu hướng tiếp cận thẻ tín dụng Việt Nam tr 25 Mai Bình Dương, & Lê Đình Hạc (2017) Tác động rủi ro tín dụng đến ổn định tài ngân hàng thương mại Việt Nam Tạp chí Cơng Thương, 12, 312–317 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016) Thông tư số 19/2016/TTNHNN : Quy định hoạt động thẻ ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (2019) Sản phẩm thẻ Eximbank cung cấp Truy vấn Tháng Hai 2019, từ Sản phẩm thẻ Eximbank cung cấp website: http://eximbank.com.vn/home/Static/the_sanpham.aspx Nguyễn Tú Anh (2014) Thấy từ khủng hoảng thẻ tín dụng Hàn Quốc năm 2003? Tạp chí Kinh tế Dự báo, 6, 78–80 Nhật Trung (2008) Xây dựng mơ hình tính điểm tín dụng Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng, 40–44 Phương Thanh (2012) Đẩy mạnh phát hành thẻ tín dụng cao cấp Tạp chí Tin học Ngân hàng, tr 11 Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước (2005) Quyết định số 493/2005/QĐNHNN Chính phủ Việt Nam Tổng Cục Thống Kê Thành Phố Cần Thơ (2016) Niên Giám Thống Kê 2016 Trịnh Hoàng Nam, & Trần Thị Hồng Hà (2016) Các nhân tố tác động tới trách nhiệm trả nợ chủ thẻ tín dụng Việt Nam Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng, 126, 54–64 Vương Đức Hoàng Quân, & Trịnh Hồng Nam (2017) Thị trường thẻ tín dụng Việt Nam: nhiều tiềm năng, hiệu Tạp chí Nghiên cứu Kinh tế, 3, 47–56 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com TIẾNG ANH Buzzel, A C., & American Bankers Association (B.t.v) (2014) Principles of banking (Eleventh edition) Washington, D.C.: American Bankers Association Galai, D., Ruthenberg, D., Sarnat, M., & Schreiber, B Z (1999) Risk Management and Regulation in Banking Proceedings of the International Conference on Risk Management and Regulation in Banking (1997) Boston, MA: Springer US Ghosh, A (2012) Managing risks in commercial and retail banking Singapore: John Wiley & Sons Singapore Greuning, H van, & Brajovic Bratanovic, S (2009) Analyzing banking risk: a framework for assessing corporate governance and risk management (3rd ed) Washington, D.C: World Bank Hardekopf, B., Oldshue, J., & Oldshue, L (2008) The Credit Card Guidebook Lulu.com Ho Ha, S., & Krishnan, R (2012) Predicting repayment of the credit card debt Computers & Operations Research, 39(4), 765–773 https://doi.org/10.1016/j.cor.2010.10.032 Lee, C.-C., Lin, T T., & Chen, Y.-T (2011) An Empirical Analysis of Credit Card Customers’ Overdue Risks for Medium- and Small-Sized Commercial Bank in Taiwan Journal of Service Science and Management, 04(02), 234–241 https://doi.org/10.4236/jssm.2011.42028 Mayes, D K., & Markantonakis, K (2008) Smart Cards, Tokens, Security and Applications Springer US Mendes-Da-Silva, W., Nakamura, W T., & Moraes, D C de (2012) Credit card risk behavior on college campuses: evidence from Brazil BAR Brazilian Administration Review, 9(3), 351–373 https://doi.org/10.1590/S1807-76922012000300007 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Stavins, J (2018) Credit Card Debt and Consumer Payment Choice: What Can We Learn from Credit Bureau Data? Working Paper Series (Federal Reserve Bank of Boston), 18(7), 1–35 Truy vấn từ bth Tabachnick, B G., Fidell, L S., & Ullman, J B (2019) Using multivariate statistics (Seventh edition) Boston: Pearson The Nilson (2016) Purchase Transactions on Global Cards in 2016 (Số p.h 1109; tr 1–12) Truy vấn từ https://nilsonreport.com/upload/issues/1109_6392.pdf Zeng Ming (2014) Research of individual credit system based on risk prevention of credit card 3rd International Conference on Science and Social Research (ICSR-2014), 601–605 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DỮ LIỆU THỐNG KÊ TRÍCH XUẤT TỪ PHẦN MỀM SPSS Descriptive Statistics N Missing Minimum Maximum Mean Std Deviation Tuoi 350 23 55 39,12 9,710 Gioi Tinh 350 0 ,47 ,500 Hon Nhan 350 0 ,49 ,501 Nghe Nghiep 350 0 ,46 ,499 Loai Hinh Cong Ty 350 0 ,52 ,500 Thu Nhap 350 21 13,90 3,389 Hinh Thuc Dam Bao 350 0 ,07 ,253 Han Muc Tin Dung 350 10 50 23,71 11,352 Rut Tien Mat 350 ,000 ,999 ,26553 ,215830 Cac Khoan Vay Tai NH Khac 350 0 ,57 ,496 Thoi Gian Giao Dich Binh Quan 350 19 8,59 4,124 Gia Tri Giao Dich Binh Quan 350 ,057 2,986 1,19593 ,617600 He So Su Dung The 350 ,000 ,988 ,12693 ,113677 Tre Han 350 0 ,12 ,356 Model Summaryb Adjusted R Std Error of the Model R R Square Square Estimate Durbin-Watson ,760a ,577 ,560 ,236 1,168 a Predictors: (Constant), He So Thanh Toan The, Cac Khoan Vay Tai NH Khac, Nghe Nghiep, Rut Tien Mat, Hon Nhan, Thoi Gian Giao Dich Binh Quan, Hinh Thuc Dam Bao, Gioi Tinh, Tuoi, Han Muc Tin Dung, Loai Hinh Cong Ty, Thu Nhap, Gia Tri Giao Dich Binh Quan, He So Su Dung The b Dependent Variable: Tre Han ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square F Sig Regression 25,514 14 1,822 32,676 ,000b Residual 18,684 335 ,056 Total 44,197 349 a Dependent Variable: Tre Han b Predictors: (Constant), He So Thanh Toan The, Cac Khoan Vay Tai NH Khac, Nghe Nghiep, Rut Tien Mat, Hon Nhan, Thoi Gian Giao Dich Binh Quan, Hinh Thuc Dam Bao, Gioi Tinh, Tuoi, Han Muc Tin Dung, Loai Hinh Cong Ty, Thu Nhap, Gia Tri Giao Dich Binh Quan, He So Su Dung The TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Correlations Gioi Tinh Tuoi Tuoi Hon Nhan Nghe Nghiep Loai Hinh Cong Ty Hinh Thuc Dam Bao Thu Nhap Han Muc Tin Dung Cac Khoan Vay Tai NH Khac Rut Tien Mat Thoi Gian Giao Dich Binh Quan Gia Tri Giao Dich Binh Quan He So Su Dung The Tre Han Gioi Tinh ,066 Hon Nhan -,115* ,004 Nghe Nghiep ,021 ,065 -,002 Loai Hinh Cong Ty ,067 -,049 ,041 -,089* Thu Nhap ,033 ,024 -,074 ,148** -,100* Hinh Thuc Dam Bao ,070 ,037 -,015 -,046 -,056 ,018 ,088 -,123* -,049 ,059 -,008 ,030 -,100* -,007 -,051 ,017 -,005 ,097* -,187** ,013 ,096* Cac Khoan Vay Tai NH Khac ,039 ,059 -,036 ,023 ,173** -,113* ,029 ,100* ,023 Thoi Gian Giao Dich Binh Quan ,056 ,012 -,020 ,023 -,030 -,059 ,027 ,037 ,026 -,013 ,166** -,200** ,021 ,023 ,185** ,066 -,005 Han Muc Tin Dung Rut Tien Mat -,027 ,063 ,056 -,140** He So Su Dung The ,021 ,051 ,051 -,039 -,017 -,002 ,054 -,062 -,037 -,052 ,060 ,101* Tre Han ,000 -,039 ,017 -,304** ,317** -,465** ,038 ,154** ,367** ,285** ,082 ,509** ,103* Gia Tri Giao Dich Binh Quan * Correlation is significant at the 0.05 level ** Correlation is significant at the 0.01 level TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com PHỤ LỤC GIẢI THÍCH CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ TRONG CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ a) Giám đốc Là đại diện pháp nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Cần Thơ có nhiệm vụ chịu trách nhiệm hoạt động toàn chi nhánh bao gồm kết kinh doanh, triển khai sách từ phía hội đồng quản trị Tổng giám đốc Tổ chức đạo thực hiện, giám sát hoạt động có liên quan đến tài sản, vốn điều hành cơng tác tồn chi nhánh Ngồi ra, giám đốc có quyền hạn cho phép từ chối khoản vay giới hạn Tổng giám đốc ủy quyền, đưa số định khen thưởng kỷ luật nhân viên b) Phó giám đốc Phó giám đốc phụ trách số mảng cơng việc đặc thù Trực tiếp làm việc với giám đốc để đưa phương hướng hoạt động, góp ý số dự thảo giám đốc Phó giám đốc thay mặt giám đốc để giải số công việc phân công, giải số công việc giám đốc lúc giám đốc vắng mặt, xử lý ký xác nhận số giấy tờ quyền hạn phân cơng giám đốc c) Phịng dịch vụ khách hàng Thực chức tư vấn sản phẩm, dịch vụ, tiện ích chương trình khuyến cho khách hàng, phận trực tiếp tham gia tiếp xúc, tư vấn cho khách hàng Bảo lãnh hồ sơ du học, cơng tác kế tốn giao dịch, kế toán tài vụ, kế toán tập trung, định kỳ thống kê báo cáo số liệu thống kê cho cấp lãnh đạo Bộ phận phải cam kết đảm bảo an tồn tuyệt đối cho thơng tin khách hàng, đưa đề xuất giải pháp nhằm cải thiện quy trình, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Chịu trách nhiệm thi hành sách giám đốc phân cơng d) Phòng khách hàng cá nhân TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Tư vấn sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho đối tượng khách hàng cá nhân Phát triển sách quảng bá tiếp thị cho loại sản phẩm Xây dựng chiến lược bán sản phẩm bán lẻ cho khách hàng cá nhân để xây dựng hình ảnh thương hiệu, nâng cao thị phần chi nhánh Hỗ trợ khách hàng lập hồ sơ vay vốn, soạn thảo hợp đồng tín dụng văn có liên quan, trực dõi hoạt động khách hàng, nhắc nhở khách hàng trả nợ, xử lý trường hợp hạn Thực phân loại nhóm nợ, xếp hạng tín dụng, đưa sách điều chỉnh lãi suất hay gia hạn khoản vay khách hàng cá nhân e) Phòng ngân quỹ hành chánh: Đảm bảo mặt nhân phận chi nhánh, tính tốn khoản tiền lương thưởng, bảo hiểm, phân cơng bố trí ca trực nhân viên, vận hành xe đưa đón nhân viên lãnh đạo ngân hàng, bảo vệ an toàn cho tài sản khách hàng đến giao dịch chi nhánh Thực đạo từ phía giám đốc, đưa quy chế chi tiêu nội bộ, lưu trữ công văn chứng từ, bảo mật hệ thống thông tin hồ sơ, cấp phép sử dụng dấu chi nhánh theo quy định ngân hàng pháp luật Việt Nam hành g) Phòng khách hàng doanh nghiệp: Trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp, phụ trách mảng nghiệp vụ chứng từ, ký quỹ khi, tài trợ thương mại dịch vụ Đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng theo dõi tình hình kinh doanh khách hàng để đảm bảo khách hàng sử dụng vốn mục đích, hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp lập hồ sơ vay vốn, soạn thảo hợp đồng tín dụng, văn có liên quan, nhắc nhở trả nợ, xử lý trường hợp hạn Phân loại nhóm nợ, xếp hạng tín dụng, đưa sách miễn giảm hay gia hạn khoản vay Cung cấp dịch vụ toán quốc tế tài trợ xuất nhập khẩu, ngân hàng có mối quan hệ đối tác với ngân hàng giới h) Phòng giao dịch: Tại phòng giao dịch nhân viên quyền thực số nghiệp vụ hỗ trợ thuận tiện cho khách hàng thực số giao dịch mà không cần phải đến chi nhánh Thực chiến dịch quảng bá tiếp thị đến với khách hàng TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com PHỤ LỤC DANH SÁCH MỘT SỐ LOẠI THẺ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM ĐANG KINH DOANH Tên gọi: Eximbank Visa Loại thẻ: Thẻ tín dụng thương hiệu Visa Phạm vi sử dụng: Toàn giới Nguồn tiền: Ngân hàng cung cấp trước khoản tiền cho khách hàng sử dụng Hạn mức thẻ: Hạn mức thẻ từ 5.000.000đ đến 10.000.000đ Tính năng: Ngồi tính , thẻ chi tiêu trước, trả tiền sau Thẻ phát hành cho đối tượng khách hàng có nhu cầu sở hữu thẻ tín dụng với chi phí thấp Tên gọi: Eximbank Visa – Vàng Loại thẻ: Thẻ tín dụng thương hiệu Visa Phạm vi sử dụng: Toàn giới Nguồn tiền: Ngân hàng cung cấp trước khoản tiền cho khách hàng sử dụng Hạn mức thẻ: Hạn mức thẻ Vàng từ 10.000.000đ đến 50.000.000đ Tính năng: Ngồi tính , thẻ chi tiêu trước, trả tiền sau Thẻ phát hành cho đối tượng khách hàng có thu nhập trung bình với hạn mức lớn chi tiêu thoải mái Tên gọi: Eximbank Visa Bạch Kim Loại thẻ: Thẻ tín dụng thương hiệu Visa Phạm vi sử dụng: Toàn giới Nguồn tiền: Ngân hàng cung cấp trước khoản tiền cho khách hàng sử dụng TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Hạn mức thẻ: Hạn mức thẻ Bạch Kim 50.000.000đ Tính năng: Ngồi tính , thẻ chi tiêu trước, trả tiền sau Thẻ phát hành cho đối tượng khách hàng chủ doanh nghiệp thể đẳng cấp, sang trọng nhóm khách hàng Cùng đặc quyền sân gôn, nhà hàng địa điểm mua sắm Tên gọi: Eximbank Visa Cash Back Loại thẻ: Thẻ tín dụng thương hiệu Visa Phạm vi sử dụng: Toàn giới Nguồn tiền: Ngân hàng cung cấp trước khoản tiền cho khách hàng sử dụng Hạn mức thẻ: Hạn mức thẻ 50.000.000đ Tính năng: Tính tương tự Eximbank Visa Bạch Kim kèm theo sách hồn tiền 0,3% cho giao dịch ; 3% cho giao dịch siêu thị - trung tâm thương mại ; 5% cho bảo hiểm, thích hợp cho người có chi tiêu mua sắm thường xuyên Tên gọi: Eximbank Visa Violet Loại thẻ: Thẻ tín dụng thương hiệu Visa Phạm vi sử dụng: Toàn giới Nguồn tiền: Ngân hàng cung cấp trước khoản tiền cho khách hàng sử dụng Hạn mức thẻ: Hạn mức thẻ từ 5.000.000đ đến 150.000.000đ Tính năng: Ngồi tính , thẻ chi tiêu trước, trả tiền sau Thẻ phát hành cho đối tượng khách hàng đối tượng nữ hỗ trợ mua sắm tích điểm nhãn hiệu thời trang chăm sóc sắc đẹp Tên gọi: Eximbank MasterCard One World Loại thẻ: Thẻ tín dụng thương hiệu MasterCard Phạm vi sử dụng: Toàn giới TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nguồn tiền: Ngân hàng cung cấp trước khoản tiền cho khách hàng sử dụng Hạn mức thẻ: Hạn mức tính dụng từ 10.000.000đ đến 50.000.000đ Tính năng: Ngồi tính bản, thẻ chi tiêu trước, trả tiền sau Thẻ tín dụng phát hành cho dành cho chủ thẻ muốn hưởng đặc quyền thẻ MasterCard, hỗ trợ tốn khơng tiếp xúc phi vật lý Tên gọi: Eximbank MasterCard PayPass Vàng Loại thẻ: Thẻ tín dụng thương hiệu MasterCard Phạm vi sử dụng: Toàn giới Nguồn tiền: Ngân hàng cung cấp trước khoản tiền cho khách hàng sử dụng Hạn mức thẻ: Hạn mức tính dụng từ 50.000.000đ đến 900.000.000đ Tính năng: Ngồi tính bản, thẻ chi tiêu trước, trả tiền sau Thẻ tín dụng phát hành cho dành cho chủ thẻ muốn hưởng đặc quyền thẻ MasterCard, hỗ trợ tốn khơng tiếp xúc phi vật lý Tên gọi: Eximbank JCB Young Loại thẻ: Thẻ tín dụng thương hiệu JCB Phạm vi sử dụng: Toàn giới Nguồn tiền: Ngân hàng cung cấp trước khoản tiền cho khách hàng sử dụng Hạn mức thẻ: Hạn mức tính dụng từ 5.000.000đ đến 10.000.000đ Tính năng: Ngồi tính bản, thẻ chi tiêu trước, trả tiền sau Thương hiệu thẻ đến từ Nhật Bản, dành cho chủ thẻ trẻ tuổi thường xuyên du lịch Tên gọi: Eximbank JCB Vàng Loại thẻ: Thẻ tín dụng thương hiệu JCB Phạm vi sử dụng: Toàn giới Nguồn tiền: Ngân hàng cung cấp trước khoản tiền cho khách hàng sử dụng TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Hạn mức thẻ: Hạn mức tính dụng từ 10.000.000đ đến 50.000.000đ Tính năng: Ngồi tính bản, thẻ chi tiêu trước, trả tiền sau Thương hiệu thẻ đến từ Nhật Bản, dành cho khách hàng muốn hưởng khuyến JCB hạn mức cao THẺ ĐỒNG THƯƠNG HIỆU Tên gọi: Eximbank UEFA Champions League MasterCard Loại thẻ: Thẻ tín dụng/ghi nợ thương hiệu MasterCard Phạm vi sử dụng: Toàn giới Tên gọi: Eximbank Jetstart Pacific JCB Card Loại thẻ: Thẻ tín dụng/ghi nợ thương hiệu JCB Phạm vi sử dụng: Toàn giới Tên gọi: Eximbank NCT VipCard MasterCard Loại thẻ: Thẻ tín dụng/ghi nợ thương hiệu MasterCard Phạm vi sử dụng: Toàn giới TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com PHỤ LỤC THỦ TỤC PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI EXIMBANK Phạm vi áp dụng: Thẻ mang thương hiệu Visa, MasterCard, JCB Các loại thẻ đồng thương hiệu, thẻ tín dụng doanh nghiệp, thẻ liên kết Eximbank phát hành Đối với khách hàng sử dụng hình thức tín chấp cần giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khách hàng, khách hàng có tài khoản chi trả lương hàng tháng thông qua Eximbank ngân hàng hỗ trợ việc xác minh tài chính, riêng khách hàng khơng trả lương qua ngân hàng trả lương thông qua ngân hàng khác với Eximbank cần kê bảng lương, hợp đồng lao động thời hạn tối thiểu 06 tháng, riêng số trường hợp yêu cầu thời gian dài Các cá nhân người Việt Nam người nước ngồi có tài sản đảm bảo mở thẻ theo hình thức chấp tài sản, hạn mức cấp phụ thuộc vào giá trị tài sản chấp phận thẩm định định Các cá nhân công tác trường đại học, cao đẳng, cán công nhân viên chức công tác quan ban ngành gọi tắt quan nhà nước tư vấn mở loại thẻ dành riêng cho đối tượng này, hồ sơ phát hành phải kèm theo giấy tờ chứng minh cơng tác đơn vị cịn hiệu lực Những khách hàng chủ doanh nghiệp có hạn mức tín dụng cao loại thẻ tiện ích kèm theo tư vấn loại thẻ tín dụng phù hợp Khách hàng đăng ký phát hành thẻ tín dụng thơng qua mạng Internet trang chủ ngân hàng trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng phịng giao dịch tồn quốc, giấy tờ ngân hàng yêu cầu bao gồm hồ sơ mở thẻ theo mẫu có sẵn quy định ngân hàng, cơng dân Việt Nam u cầu thẻ cước giấy chứng minh nhân dân hiệu lực, người nước ngồi u cầu có Hộ chiếu hiệu lực Hộ thường trú tạm trú tạm vắng dài hạn theo quy định pháp luật Đối với khách hàng tín chấp cần có hộ thường trú sổ tạm trú có thời hạn 24 tháng Thẻ tạm trú, người nước ngoài, thời hạn cư trú tối thiểu thời hạn sử dụng thẻ Hợp đồng lao động Quyết định bổ nhiệm chức vụ có giá trị tương đương có cơng chứng vịng 02 tháng để đối chiếu Sao kê lương TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ... dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Thành phố Cần Thơ” để thấy nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng kinh doanh thẻ tín dụng. .. nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Eximbank Cần Thơ Mục tiêu hướng đến nghiên cứu tìm nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng. .. tác động yếu tố Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Eximbank Cần Thơ nhằm tìm nhân tố tác động đến rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng