(LUẬN văn THẠC sĩ) bảo hiểm nhân thọ theo pháp luật việt nam 07

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT TRỊNH THỊ BÍCH THỦY BẢO HIỂM NHÂN THỌ THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ LUẬT HỌC Hà Nội - 2014 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT TRỊNH THỊ BÍCH THỦY BẢO HIỂM NHÂN THỌ THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM Chuyên ngành : Luật kinh tế Mã số : 60 38 01 07 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Cán hướng dẫn khoa học: TS Trần Ngọc Liêm Hà Nội - 2014 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài 2 Tình hình nghiên cứu đề tài Mục đích nghiên cứu nhiệm vụ luận văn 4 Phạm vi nghiên cứu 5 Phƣơng pháp nghiên cứu Những đóng góp Luận văn Bố cục Luận văn CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM VÀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò bảo hiểm nhân thọ 1.1.1 Khái niệm đặc điểm bảo hiểm 1.1.1.1 Khái niệm Bảo hiểm 1.1.1.2 Đặc điểm bảo hiểm 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm bảo hiểm nhân thọ 1.1.2.1 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ 1.1.2.2 Đặc điểm bảo hiểm nhân thọ 11 1.1.3 Vai trò Bảo hiểm nhân thọ 15 1.2 Các loại hình bảo hiểm nhân thọ 18 1.2.1 Các loại hình bảo hiểm nhân thọ cá nhân 18 1.2.2 Các loại hình bảo hiểm nhân thọ theo nhóm 20 1.2.3 Các loại hình bảo hiểm bổ trợ 22 1.3 Sự khác Bảo hiểm nhân thọ hình thức bảo hiểm khác23 1.3.1 Sự khác bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm phi nhân thọ 23 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 1.3.2 Sự khác bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm xã hội 24 1.3.3 Sự khác bảo hiểm nhân thọ hình thức huy động vốn ngân hàng 28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 30 CHƢƠNG THỰC TRẠNG QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM 31 2.1 Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 32 2.1.1 Hình thức hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 34 2.1.2 Các phận hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 35 2.1.3 Nội dung hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 38 2.1.4 Chủ thể giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 43 2.1.5 Luật điều chỉnh hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 35 2.2 Các mơ hình hoạt động cơng ty bảo hiểm nhân thọ 45 2.2.1 Nguyên tắc hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ 45 2.2.2 Các loại hình doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ 46 2.3 Kiểm soát bảo hiểm nhân thọ 49 2.4 Tranh chấp bảo hiểm nhân thọ 56 KẾT LUẬN CHƢƠNG 70 CHƢƠNG ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ 71 3.1 Định hƣớng hoàn thiện pháp luật bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 71 3.2 Giải pháp xây dựng hoàn thiện pháp luật Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 78 3.2.1 Về phía nhà nước 78 3.2.2 Về phía công ty bảo hiểm 81 3.2.3 Các giải pháp cụ thể 84 KẾT LUẬN CHƢƠNG 96 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com KẾT LUẬN CHUNG 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 ` TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các kết nêu Luận văn chưa công bố cơng trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Tơi hồn thành tất mơn học tốn tất nghĩa vụ tài theo quy định Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội Vậy viết Lời cam đoan đề nghị Khoa Luật xem xét để tơi bảo vệ Luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! NGƢỜI CAM ĐOAN Trịnh Thị Bích Thủy TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Với phát triển ổn định kinh tế, thu nhập, đời sống người dân ngày cải thiện trọng hoạt động bảo hiểm có điều kiện phát triển, trở thành kênh huy động vốn quan trọng đầu tư trở lại cho kinh tế Đối với người dân, bảo hiểm đảm bảo mặt tài nhằm khắc phục hậu bất ngờ gặp phải rủi ro tai nạn hay bệnh tật chi phí điều trị, viện phí,…Bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng cịn cung cấp chương trình tiết kiệm người đại diện đầu tư mang lại lợi tức đầu tư cho khách hàng Đối với doanh nghiệp, việc tham gia bảo hiểm giúp doanh nghiệp chuyển rủi ro, nhờ doanh nghiệp an tâm sản xuất có tổn thất xảy ra, bồi thường bảo hiểm giúp họ nhanh chóng khơi phục q trình kinh doanh Đối với ngân hàng thương mại, bảo hiểm đảm bảo cho khả hoàn trả vốn vay doanh nghiệp, người vay trường hợp gặp rủi ro tổn thất Đối với nông nghiệp, bảo hiểm nông nghiệp bảo hiểm vật nuôi, bảo hiểm trồng công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhà nông khôi phục sản xuất gặp rủi ro, thiên tai, đảm bảo cho sản xuất lưu thơng hàng hóa nơng nghiệp khơng bị ngưng trệ, gián đoạn Đối với Nhà bảo hiểm thị trường tài chính, doanh thu phí bảo hiểm nguồn tài đầu tư kích thích phát triển xã hội Hoạt động bảo hiểm phát triển góp phần cải thiện mơi trường đầu tư, giảm thiểu rủi ro đầu tư tạo môi trường thuận lợi cho việc hợp tác kinh tế, kỹ thuật, thương mại thu hút vốn đầu tư nước ngồi Mặt khác hoạt động bảo hiểm cịn mang cho kinh tế quốc dân khoản ngoại tệ đáng kể Bảo hiểm có tác dụng bồi thường tổn thất sau rủi ro phát sinh mà góp phần lớn cho vấn đề phịng ngừa rủi ro hạn chế tổn thất Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ mang ý nghĩa TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com cộng đồng tính xã hội cao mang lại an tâm cho người, để người tham gia bảo hiểm chia sẻ rủi ro với quy luật số đông bù số Dù chuyện xảy ra, khơng có gánh nặng tài chính, tương lai trẻ bảo đảm, tuổi già thêm thảnh thơi Chính thế, nước phát triển, 90% dân số có bảo hiểm nhân thọ, góp phần tạo dựng ổn định xã hội Luật Kinh doanh bảo hiểm Quốc hội nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam khóa X, kỳ họp thứ thơng qua ngày 09/12/2000, đánh dấu bước tiến quan trọng việc xây dựng pháp luật điều chỉnh lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm có giao dịch bảo hiểm nhân thọ Bên cạnh tác dụng tích cực đó, thực tế áp dụng cho thấy quy định pháp luật bảo hiểm nhân thọ Việt Nam cịn nhiều điểm chưa phù hợp, gây khó khăn cho doanh nghiệp bảo hiểm, khó khăn cho quan nhà nước có thẩm quyền chí khó khăn cho phía người tiêu dùng sản phẩm, hạn chế phát triển lành mạnh thị trường bảo hiểm Chẳng hạn: - Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm thiếu chế tài cần thiết việc xử lý hành vi trục lợi bảo hiểm (của khách hàng, đại lý) - Nhà nước thiếu biện pháp kiểm tra, giám sát đại lý thành phần tham gia thị trường bảo hiểm khác thông qua pháp luật - Những quy định pháp luật liên quan đến giao dịch bảo hiểm chưa thống nhất, cụ thể chưa đầy đủ Điều dẫn đến việc thực thi quy định cịn nhiều bất cập; đặc biệt, việc giải tranh chấp giao dịch bảo hiểm có khơng án, định Tòa án chưa thực phù hợp với thực tế khách quan vụ việc chất bảo hiểm nhân thọ Với lý trên, việc nghiên cứu quy định pháp luật bảo hiểm nhân thọ Việt Nam từ đưa định hướng giải pháp TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com nhằm hoàn thiện chế định pháp luật lĩnh vực vơ cần thiết, có ý nghĩa phương diện lý luận thực tiễn Vì vậy, tơi chọn đề tài nghiên cứu: “Bảo hiểm nhân thọ theo pháp luật Việt Nam” cho Luận văn Tình hình nghiên cứu đề tài Hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam cịn q mẻ Vì vậy, cơng trình nghiên cứu chuyên sâu lĩnh vực gần chưa có nhiều Việc giảng dạy bảo hiểm nhân thọ trường đại học chuyên ngành kinh tế, tài luật Việt Nam bước đầu việc cung cấp kiến thức bản, nội dung chủ yếu tham khảo tài liệu Nhật Mỹ Năm 2001, Nhà xuất Thống kê cho tái lần thứ “Một số điều cần biết pháp lý Kinh doanh Bảo hiểm” GS.TSKH Trương Mộc Lâm Lưu Nguyên Khánh Trong lần tái này, sách bước đầu đề cập nguyên tắc pháp lý kinh doanh bảo hiểm nhân thọ coi sách Việt Nam vấn đề Ngồi ra, cịn có số cơng trình nghiên cứu liên quan như: Nguyễn Anh Tó: Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm, Luận văn Thạc sĩ Luật học, 2001 Thái Văn Cách: Thực trạng pháp luật kinh doanh bảo hiểm, phương hướng hoàn thiện, Luận văn Thạc sĩ Luật học, 2001 Vương Việt Đức, Hợp đồng bảo hiểm tài sản, Luận văn Thạc sĩ Luật học, 2003 Phí Thị Quỳnh Nga, Pháp luật giao dịch bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, 2006 Như vậy, nhìn cách tổng quát, khoa học pháp lý nước ta nay, cơng trình nghiên cứu chun sâu bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng cịn hạn chế Mục đích nghiên cứu nhiệm vụ Luận văn - Mục đích nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu vấn đề lý luận bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, cụ thể khái niệm, đặc điểm, TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com vai trò, thực trạng, ưu điểm nhược điểm bảo hiểm nhân thọ, Bên cạnh luận văn nêu phân tích số ví dụ thực tiễn tranh chấp liên quan đến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với mục đích phát phân tích khiếm khuyết pháp luật bảo hiểm nhân thọ Việt Nam để từ có đề xuất kiến nghị hồn thiện - Mục tiêu, nhiệm vụ đề tài: Trên sở mục đích nghiên cứu, chúng tơi đặt mục tiêu, nhiệm vụ đề tài đưa định hướng phù hợp để góp phần cho việc hồn thiện chế định pháp luật bảo hiểm nhân thọ bối cảnh cải cách pháp luật Việt Nam Phạm vi nghiên cứu Luận văn không sâu vào tất lĩnh vực lập pháp, hành pháp, tư pháp liên quan cách toàn diện đến bảo hiểm nhân thọ Việt Nam mà giới hạn nghiên cứu quy định pháp luật Việt Nam bảo hiểm nhân thọ Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn được nghiên cứu góc độ luật học lý luận dựa quy định pháp luật hành gắn với bảo hiểm nhân thọ, đồng thời sử dụng số phương pháp sau: Phương pháp tiếp cận phân tích quy phạm pháp luật thực tiễn áp dụng; Phương pháp thống kê; Phương pháp so sánh pháp luật; Phương pháp mơ hình hóa, điển hình hóa quan hệ xã hội Những đóng góp Luận văn Luận văn cơng trình nghiên cứu chun sâu Bảo hiểm nhân thọ theo pháp luật Việt Nam Luận văn làm tài liệu tham khảo q giá cho cơng trình nghiên cứu hoạt động giảng dạy Bên cạnh đó, ý kiến đóng góp tích cực Luận văn góp phần giải bất cập liên quan đến vấn đề bảo TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ... đóng - Bảo hiểm phi nhân thọ thường có phí thấp so với bảo hiểm nhân thọ thời gian đóng phí bảo hiểm ngắn bảo hiểm nhân thọ - Bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm rủi ro người cịn Bảo hiểm phi nhân thọ khơng... rộng; Bảo hiểm trợ cấp thu nhập mắc bệnh hiểm nghèo”.[4] 1.3 Sự khác Bảo hiểm nhân thọ hình thức bảo hiểm khác 1.3.1 Sự khác bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm phi nhân thọ ? ?Bảo hiểm phi nhân thọ loại... bảo hiểm nhân thọ 1.1.2.1 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ 1.1.2.2 Đặc điểm bảo hiểm nhân thọ 11 1.1.3 Vai trò Bảo hiểm nhân thọ 15 1.2 Các loại hình bảo hiểm nhân thọ