Quản lý vốn tín dụng đầu tư của nhà nước tại chi nhánh ngân hàng phát triển phú thọ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO UBND TỈNH PHÚ THỌ TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG - HỒ TIẾN DŨNG QUẢN LÝ VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NHÀ NƯỚC TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Phú Thọ, năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO UBND TỈNH PHÚ THỌ TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG - HỒ TIẾN DŨNG QUẢN LÝ VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NHÀ NƯỚC TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8310110 Người hướng dẫn khoa học: GS.TS Nguyễn Đình Hương Phú Thọ, năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, nội dung, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam kết chắn rằng, giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc, luận văn nỗ lực, kết làm việc cá nhân tơi (ngồi phần trích dẫn) Phú Thọ, ngày tháng năm 2020 Tác giả ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn sâu sắc đến thầy, cô giáo giảng dạy chương trình cao học Trường Đại học Hùng Vương giúp đỡ, tạo điều kiện cho tơi q trình học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành sâu sắc đến GS.TS Nguyễn Đình Hương - người trực tiếp hướng dẫn, bảo tận tình đóng góp nhiều ý kiến q báu để tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Tơi xin chân thành cảm ơn cán bộ, lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng Phát triển tỉnh Phú Thọ tạo điều kiện để tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn quan chủ quản, gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp quan tâm động viên, giúp đỡ tơi hồn thành luận văn này./ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC HÌNH, BẢNG vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Quan điểm, phương pháp tiếp cận phương pháp nghiên cứu Đóng góp luận văn Kết cấu luận văn Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NHÀ NƯỚC 1.1 Đầu tư phát triển tín dụng đầu tư nhà nước 1.1.1 Các quan điểm đầu tư phát triển 1.1.2 Khái niệm, đặc trưng tín dụng đầu tư nhà nước 10 1.1.3 Vai trị tín dụng đầu tư Nhà nước kinh tế thị trường 11 1.2 Quản lý vốn tín dụng đầu tư Nhà nước 15 1.2.1 Khái niệm, nguyên tắc quản lý vốn tín dụng đầu tư Nhà nước ngân hàng phát triển 15 1.2.2 Nội dung quản lý vốn tín dụng đầu tư nhà nước Ngân hàng Phát triển 17 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến quản lý vốn tín dụng đầu tư Nhà nước 36 iv 1.3 Kinh nghiệm quản lý vốn tín dụng đầu tư số Chi nhánh NHPT nước học kinh nghiệm rút cho Chi nhánh NHPT Phú Thọ 39 1.3.1 Kinh nghiêm quản lý vốn tín dụng đầu tư số Chi nhánh NHPT hệ thống 39 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Chi nhánh NHPT Phú Thọ 42 Chương 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NHÀ NƯỚC TẠI CHI NHÁNH NHPT PHÚ THỌ 44 2.1 Tình hình kinh tế - xã hội Tỉnh Phú Thọ 44 2.1.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội Tỉnh Phú Thọ 44 2.1.2 Khái quát Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 45 2.1.3 Các hoạt động nghiệp vụ Chi nhánh NHPT Phú Thọ 46 2.2 Thực trạng quản lý vốn tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Phú Thọ 49 2.2.1 Thực trạng máy quản lý tín dụng đầu tư Chi nhánh 49 2.2.2 Thực trạng lập kế hoạch tín dụng đầu tư văn hướng dẫn 51 2.2.3 Thực trạng tổ chức thực kế hoạch tín dụng đầu tư 54 2.2.4 Thực trạng kiểm sốt thực kế hoạch tín dụng đầu tư 63 2.3 Đánh giá quản lý vốn tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Phú Thọ 69 2.3.1 Kết đạt 69 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 72 Chương 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ VỐN TÍN DỤNG ĐẨU TƯ CỦA NHÀ NƯỚC TẠI CHI NHÁNH NHPT PHÚ THỌ 77 3.1 Quan điểm nâng cao chất lượng vốn tín dụng đầu tư Nhà nước NHPT chi nhánh Phú Thọ 77 3.1.1 Mục tiêu phát triển kinh tế xã hội Tỉnh Phú Thọ đến năm 2030 77 3.1.2 Định hướng hoạt động nâng cao chất lượng vốn tín dụng đầu tư Nhà nước Chi nhánh NHPT Phú Thọ 78 v 3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý vốn tín dụng đầu tư Nhà nước Chi nhánh NHPT Phú Thọ 79 3.2.1 Hoàn thiện quy trình tín dụng 79 3.2.2 Tổ chức hợp lý máy quản lý tín dụng đầu tư 83 3.2.3 Tăng cường thực công tác khách hàng 85 3.2.4 Hồn thiện kiểm sốt tín dụng đầu tư 86 KẾT LUẬN 90 Kết luận: 90 Kiến nghị 90 2.1 Kiến nghị với Ngân hàng Phát triển Việt Nam 90 2.2 Kiến nghị với UBND tỉnh Phú Thọ 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 PHỤ LỤC vi DANH MỤC HÌNH, BẢNG Bảng Bảng 2.1 Dân số, lao động tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2014 - 2019 45 Bảng 2.2: Tình hình cho vay đầu tư Chi nhánh NHPT Phú Thọ 47 Bảng 2.2: Kế hoạch giảm nợ xấu Chi nhánh NHPT Phú Thọ 53 Bảng 2.3: Tình hình cho vay dự án đầu tư Chi nhánh NHPT Phú Thọ 59 Bảng 2.4: Thanh tra, kiểm toán kiểm tra Chi nhánh Phú Thọ, giai đoạn 2016-2019 64 Bảng 2.5: Tổ chức thu hồi nợ gốc Chi nhánh Phú Thọ từ 2016-2019 65 Bảng 2.6: Tổ chức thu lãi Chi nhánh Phú Thọ từ 2016-2019 65 Bảng 2.7: Tổ chức thu lãi Chi nhánh Phú Thọ từ 2016-2019 68 Hình Hình 2.1 Tổ chức máy Chi nhánh NHPT Phú Thọ 46 Hình 2.3: Tình hình kế hoạch giải ngân vốn tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Phú Thọ 52 Hình 2.4: Tình hình kế hoạch thu nợ tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Phú Thọ 53 Hình 2.5: Tình hình giải ngân tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Phú Thọ 62 vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BĐTV: Bảo đảm tiền vay CBTD: Cán tín dụng CĐT: Chủ đầu tư DAĐT: Dự án đầu tư ĐTPT: Đầu tư phát triển HĐTD: Hợp đồng tín dụng KT-XH: Kinh tế xã hội NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHPT: Ngân hàng Phát triển Việt Nam NHTM: Ngân hàng thương mại NN: Nhà nước RRTD: Rủi ro tín dụng TDĐT: Tín dụng đầu tư TDXK: Tín dụng xuất TSBĐ: Tài sản bảo đảm SXKD: Sản xuất kinh doanh VDB: Ngân hàng Phát triển Việt Nam MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngân hàng Phát triển Việt Nam (Tên giao dịch The Vietnam Development Bank - VDB) thành lập theo Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/05/2006 Thủ tướng Chính phủ sở tổ chức lại Quỹ hỗ trợ phát triển để thực sách Tín dụng đầu tư phát triển, Tín dụng xuất Nhà nước thức vào hoạt động từ tháng 7/2006 Chi nhánh Ngân hàng Phát triển “ Phú Thọ - đơn vị trực thuộc Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPT) trung gian tài chính, kênh dẫn vốn lớn thực huy động, tiếp nhận vốn tổ chức ngồi nước để thực sách tín dụng đầu tư Nhà nước góp phần đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng bền vững chuyển dịch cấu kinh tế cách hợp lý Hoạt động tín dụng ngân hàng nói chung tiềm ẩn rủi ro, ln địi hỏi phải nâng cao chất lượng hoạt động mình, Chi nhánh NHPT Phú Thọ khơng nằm ngồi xu Thực tế thời gian qua xuất khoản nợ vay khó địi, phần xuất phát từ đặc trưng thân NHPT thực sách tín dụng Nhà nước đầu tư vào lĩnh vực, ngành nghề khó khăn mà NHTM quan tâm lĩnh vực, ngành nghề tạo lợi nhuận lại chứa đựng nhiều rủi ro, điều đòi hỏi Chi nhánh NHPT Phú Thọ, NHPT Việt Nam luôn phải nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phát triển nhà nước Bên cạnh mơi trường kinh doanh biến động, đặc biệt thời điểm kinh tế bất ổn, dấu hiệu phục hồi chậm Chính phủ tiếp tục đề giải pháp để ổn định kinh tế vĩ mô, quy định, chế độ Ngân hàng Phát triển từ thành lập ban hành đầy đủ, nhiên q trình thực cần hồn thiện nên phần ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng đầu tư (TDĐT) Nhà nước ” Hoạt động TDĐT VDB Phú Thọ năm qua có kết đáng khích lệ, góp phần thúc đẩy phát triển KTXH Tỉnh Tuy nhiên, bên cạnh thành cơng hoạt động TDĐT phát triển NH cịn hạn 83 tốt trình độ chuyên môn cao Khi gặp vấn đề vướng mắc khó giải giải ngân, tốn, CBTD cần kiểm tra, nghiên cứu, đề xuất hướng giải quyết, báo cáo Lãnh đạo Phòng, Lãnh đạo Chi nhánh để đảm bảo công tác giải ngân chặt chẽ quy định Bên cạnh đó, Phịng Tín dụng thực phối hợp với Phịng/Bộ phận Kiểm tra rà sốt hồ sơ trước giải ngân vốn TDĐT theo quy định Trong bước cơng việc liên quan đến quy trình vận hành hệ thống VDBonline phòng phải thực theo hướng dẫn, chức quy định NHPT 3.2.2 Tổ chức hợp lý máy quản lý tín dụng đầu tư Quản lý TDĐT NHPT, Chi nhánh Phú Thọ cán thẩm định, tín dụng có vai trị, vị trí, chức quan trọng, để đáp ứng u cầu cơng việc địi hỏi đội ngũ làm cơng tác tín dụng phải có đủ lực chun mơn, tác nghiệp cần phải hiểu rõ nắm vững quy định pháp lý, quy chế văn hướng dẫn nghiệp vụ có liên quan, vừa yêu cầu thách thức Đặc biệt, hệ thống văn pháp lý liên quan đến hoạt động TDĐT rộng thường xuyên sửa đổi, bổ sung để phù hợp với tình hình thực tiễn, CBTD thường xuyên phải cập nhật điểm văn pháp lý, xử lý kịp thời nghiệp vụ Trong tình hình nay, Chi nhánh có nhiều cố gắng thực nhiệm vụ Chính phủ, Thủ tướng Chính NHPT phủ giao Tuy nhiên, kết đạt nhiều hạn chế, nhiều mục tiêu không đạt kế hoạch đề ra, nên là: Tăng trưởng tín dụng nước thấp, tiến độ xử lý nợ xấu chậm nợ hạn gia tăng; năm tiếp theo, xác định nhiệm vụ Chi nhánh bên cạnh việc tăng trưởng tín dụng phù hợp với yêu cầu phát triển KTXH, việc thu hồi xử lý nợ xấu, nợ ngoại bảng có tầm quan trọng lớn Việc cho vay dự án nhằm tăng trưởng tín dụng xác định nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu bên cạnh việc thu hồi, xử lý nợ vay Tăng trưởng tín dụng nhằm nâng quy mơ, tạo uy tín thị trường ngân hàng Chi nhánh hệ thống NHPT; tăng thu nhập, tạo động lực, tạo niềm tin công việc cho cán bộ, nhân viên người lao động góp phần tăng trưởng kinh tế nước; đồng thời, tăng trưởng tín dụng góp phần giải tồn tại, khó khăn góp phần làm giảm tỷ lệ nợ xấu Chi nhánh 84 Nhiệm vụ cho vay, thu hồi xử lý nợ vay nhiệm vụ trọng tâm quản lý TDĐT NHPT, Chi nhánh Phú Thọ Để triển khai thực công việc Chi nhánh cần quan tâm bố trí, bổ sung cán có đủ lực chun mơn cho đội ngũ làm cơng tác tín dụng (cả phận thẩm định, quản lý cho vay phòng ngừa, XLRR) Do vậy, giải pháp bố trí nhân thời gian tới Chi nhánh cần quan tâm thực số nội dung sau: Một là, trọng đào tạo, phát triển nguồn nhân lực, thực bố trí, bổ sung cán có đủ lực chun mơn cho đội ngũ làm cơng tác tín dụng (cả phận thẩm định, quản lý cho vay phòng ngừa, XLRR) đáp ứng yêu cầu tình hình Đồng thời, thường xuyên tăng cường tập huấn kỹ năng, nghiệp vụ chun sâu cho cán làm cơng tác tín dụng Tổ chức Hội nghị chuyên đề cho vay, thu hồi xử lý nợ vay để trao đổi, đưa giải pháp, trang bị kiến thức pháp lý kinh nghiệm thực tiễn cho cán trực tiếp gián tiếp tham gia vào công tác Hai là, tập trung lực lượng cán bộ, nhân viên có trình độ, khả phân tích, tổng hợp tốt, có kinh nghiệm, có trách nhiệm việc thẩm định, quản lý tín dụng, thu hồi xử lý nợ vay; Thường xuyên đạo CBTD trực tiếp làm cơng tác tín dụng phối hợp với cán kiểm tra, giám sát, cán kế toán v.v gián tiếp tham gia cơng tác để hồn thành tốt nhiệm vụ chung Chi nhánh Tiếp tục hoàn thiện sách khuyến khích, động viên để cán bộ, nhân viên n tâm, gắn bó với cơng việc, phát huy sáng kiến, nâng cao hiệu công tác cho vay, công tác thu hồi xử lý nợ vay Ba là, cán bộ, nhân viên giao nhiệm vụ thực cơng tác tín dụng cần thấy rõ tầm quan trọng công việc, không ngừng củng cố, nâng cao lực, đạo đức nghề nghiệp, tác phong làm việc, kiến thức pháp lý kinh nghiệm thực tiễn để hồn thành tốt nhiệm vụ giao Tự thân cán bộ, lãnh đạo, chun viên làm cơng tác tín dụng nói chung; mảng thẩm định, cho vay, thu nợ xử lý nợ vay nói riêng cần tự giác, tự trang bị, cập nhật thêm kiến thức, kỹ xử lý công việc; nắm bắt quy định nhà nước quản 85 lý đầu tư xây dựng, tài kế tốn, pháp luật chun ngành v.v để làm tốt công việc kịp thời tham mưu, đề xuất với lãnh đạo cấp góp phần hồn thành tốt nhiệm vụ giao Đồng thời, cán trực tiếp thực cơng tác tín dụng cần thường xun phối hợp chặt chẽ với cán gián tiếp tham gia vào cơng tác này, để thực hồn thành tốt nhiệm vụ chung 3.2.3 Tăng cường thực công tác khách hàng Cần thực cách mạng làm thay đổi thực tư cán viên chức cấp từ tư hành bao cấp sang tư phục vụ, gạt bỏ thói quen để khách hàng, chủ đầu tự tìm coi họ nợ việc tìm đến khách hàng, chủ đầu tư coi họ người đồng hành Tích cực mở rộng địa bàn cho vay đa dạng đối tượng cho vay Phú Thọ tỉnh có địa hình tương đối phức “ tạp, phần lớn huyện nằm địa bàn khó khăn, đặc biệt khó khăn, đối tượng vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước Trong thời gian tới, Chi nhánh cần mở rộng địa bàn cho vay dự án nằm khu vực ưu đãi tỉnh Chủ động tích cực tìm kiếm, tiếp cận với khách hàng đối tượng vay vốn mà chưa có điều kiện tiếp cận nguồn vốn TDĐT Nhà nước Các dự án thuộc lĩnh vực ” theo danh mục ban hành cịn có “dư địa” để thực mà chưa VDB trọng thời gian qua Xem xét cho vay dự án có tổng mức đầu tư nhỏ, dự án nhỏ hiệu quả, có khả trả nợ tốt Chi nhánh cần tăng “ cường tiếp xúc với doanh nghiệp lớn địa bàn để nắm bắt nhu cầu mở rộng đầu tư doanh nghiệp từ chủ động đầu mối hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp Phối hợp với quan địa bàn Sở kế hoạch, Trung tâm xúc tiến đầu tư, Hiệp hội doanh nghiệp, Ban quản ký khu cơng nghiệp Thơng qua chủ động tìm hiểu dự án lớn địa bàn Tỉnh xem xét khả tham gia Chi nhánh dự án, chương trình để theo sát tiến độ chuẩn bị đầu tư, triển khai dự án, nắm bắt nhu cầu vốn đầu tư, sở tiến hành bước làm việc với chủ đầu tư dự án để tham gia từ bước chuẩn bị dự án ” Chi nhánh chủ động tiếp cận khai thác dự án đối tượng, đủ điều kiện để thẩm định, xem xét cho vay vốn TDĐT Thực thu thập thông tin, khai 86 thác nhu cầu vay vốn đầu tư trung dài hạn, đặc biệt Phịng Tín dụng, Phịng Tổng hợp phải tích cực tìm kiếm khách hàng có dự án đối tượng, đủ điều kiện hưởng sách TDĐT để thẩm định xem xét cho vay, đề xuất giải pháp, biện pháp cụ thể để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng Việc khai thác tiếp cận dự án/khách hàng thực thơng qua hình thức, tăng cường quảng bá, giới thiệu sách, sản phẩm, dịch vụ NHPT đến với tất khách “ hàng có khách hàng tiềm Chi nhánh địa bàn Chú trọng cơng tác quảng bá sách TDĐT nhà nước, hình ảnh, vị Chi nhánh cách tồn diện, phương tiện thông tin đại chúng, thông qua ” Hội nghị xúc tiến, thu hút đầu tư tỉnh, giới thiệu khách hàng từ đối tác ký thoả thuận hợp tác với NHPT Chi nhánh Tổ chức, trì Hội nghị khách hàng hàng năm, khách mời khách hàng vay vốn TDĐT Chi nhánh; Hiệp hội doanh nghiệp tỉnh số doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn, ngành nghề, lĩnh vực, vùng dự ánthuộc đối tượng vay vốn TDĐT địa bàn tỉnh Trong trình thực sách khách hàng cần thu hút, làm cho khách hàng nhận thấy rõ ý nghĩa, vai trị, vị trí khác biệt TDĐT so với TDTM Ngân hàng, TCTD khác 3.2.4 Hồn thiện kiểm sốt tín dụng đầu tư (i) Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát vốn vay, khách hàng, dự án tài sản bảo đảm tiền vay Chi nhánh cần chủ động, thường xuyên thu thập thông tin KH vay vốn Thơng qua đó, Chi nhánh cần thực phân loại khách hàng cách khó khăn theo phương pháp định lượng định tính, phân nhóm KH theo cách riêng phù hợp với địa bàn hoạt động Từ phân loại khách hàng, Chi nhánh tiến hành phân loại nợ phù hợp với quy định Hội sở, NHNN Các nhóm khách hàng theo phân loại nợ khác nhau, Chi nhánh cần áp dụng sách, biện pháp đơn đốc, nhắc nhở khách hàng thu nợ Đồng thời thông qua nhận định dấu hiệu từ BCTC, báo cáo kinh doanh KH vay vốn, Chi nhánh cần phân tích cụ thể để tăng cường giám sát cần thiết Việc giám sát khách hàng phải bao gồm giám sát chỗ giám sát thực tế, đột xuất định kỳ 87 Chi nhánh cần xây dựng hệ thống thông tin KH vay vốn đầy đủ, tập trung, khách hàng gặp khó khăn kinh doanh có nguy khó khăn phải cập nhật thường xuyên để có biện pháp thu nợ phù hợp Muốn có thơng tin đa dạng, Chi nhánh triển khai kết hợp, phối hợp trao đổi thông tin với NHTM địa bàn Các thông tin khách hàng cần cập nhật tháng, hàng quý, hàng năm “ Tăng cường kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay khách hàng, kiểm tra hồ sơ giải ngân chặt chẽ, giám sát trường dự án, tuân thủ quy chế chuyển tiền NHPT (vốn vay chuyển thẳng cho Bên thụ hưởng) Kiểm tra chặt chẽ hồ sơ, giải ngân khối lượng biện pháp đánh giá giá trị tài sản BĐTV Thơng qua ” đó, hạn chế trường hợp KH vay vốn sử dụng vốn khơng mục đích Trong q trình kiểm sốt sau giải ngân, Chi nhánh cần tuân thủ chặt chẽ quy định Hội sở, bắt buộc thực gửi vốn tự có khách hàng vào tài khoản Chi “ nhánh, đồng thời đẩy mạnh công tác kiểm tra, giám sát quản lý tiền vay khách hàng ” Tăng cường giám sát, quản lý trước, giải ngân sau cho vay để đảm “ bảo việc sử dụng vốn vay mục đích CBTD kiểm tra cần tiếp cận làm việc trực tiếp với người quản lý khách hàng để nắm bắt tình hình chung, sau làm việc với phận chuyên môn khách hàng Kiểm tra, kiểm kê, định giá lại tài sản BĐTV theo quy định Nắm bắt kịp thời biến động tài sản BĐTV để có phương án xử lý kịp thời, đặc biệt khách hàng có nợ hạn lãi treo ” Chú trọng công tác kiểm tra nội bộ: Phịng Kiểm tra có chức kiểm tra, kiểm soát nội hỗ trợ pháp lý cho phịng nghiệp vụ, giúp cho Phịng Tín dụng hoàn thiện hồ sơ, tránh rủi ro pháp lý đảm bảo thực quy trình nghiệp vụ, hạn chế rủi ro cho vay (ii) Tổ chức thu hồi nợ xử lý nợ vay Về máy quản thu thu hồi xử lý nợ cần phải tách bạch với phận khác Muốn vậy, Chi nhánh tổ chức Nhóm/Đồn cơng tác thu hồi, xử lý nợ Nhờ đó, đảm bảo tính khách quan với cơng tác thu hồi nợ, thơng tin với khách hàng, kịp thời báo cáo vướng mắc khó khăn q trình thực nhiệm vụ 88 Thường xun nắm bắt thơng tin, tình hình khách hàng, phân loại khách hàng “ phù hợp, triển khai cơng tác gặp gỡ, tìm hiểu khách hàng để phân loại nợ xác Các khoản trả nợ khách hàng thuộc Nợ nhóm 1&2: Chi nhánh thu nợ lãi hạn trước, thu lãi đến hạn, thu nợ gốc hạn cuối thu nợ gốc đến hạn Các khoản nợ khách hàng thuộc Nợ nhóm 3,4,5: Giám đốc Chi nhánh chủ động định thứ tự ưu tiên thu nợ theo khả thu hồi nợ dự án/khoản vay ưu tiên thu nợ gốc để bảo toàn vốn ” Đẩy mạnh thực phịng ngừa nợ q hạn, đơn đốc, liệt thu nợ KH hoạt động bình thường Trong trường hợp tài sản bảo đảm sụt giảm giá trị, Chi nhánh cần nhanh chóng yêu cầu KH bổ sung thêm tài sản bảo đảm tiền vay khác Đối với KH gặp khó khăn tạm thời, Chi nhánh cần nhanh chóng nắm bắt hướng dẫn KH lập hồ sơ đề nghị cấu lịch trả nợ “ thấy sau cấu nợ khách hàng đảm bảo khả trả nợ Đối với dự án, khoản vay đơn đốc, cấu nợ chủ động rà sốt lại hồ sơ dự án, hồ sơ BĐTV xử lý tài sản BĐTV làm việc với Công ty mua bán nợ, NHTM để hợp tác cấu hoạt động số khách hàng nhằm khôi phục SXKD tạo ” nguồn thu trả nợ, với số nợ khơng cịn khả thu hồi lập hồ sơ xử lý nợ (iii) Hồn thiện mơ hình quản lý rủi ro, tăng cường theo dõi xử lý vấn đề phát sinh Đầu tiên Chi nhánh cần phải nhận biết kịp thời dấu hiệu phát sinh nợ xấu Qua đó, Chi nhánh có chế hạn chế, ngăn chặn phát sinh nợ xấu cách có hiệu Thơng thường, q trình xử lý rủi ro tín dụng khâu phát nợ xấu, phận xử lý nợ xấu Chi nhánh tiếp nhận quản lý khoản nợ này, lập hồ sơ khoản nợ xấu bao gồm tình trạng, nguyên nhân dẫn tới nợ xấu Thứ hai, cần trọng thực cập nhật thường xuyên có biện pháp xử lý thích hợp khoản vay phát sinh rủi ro thông qua việc đánh giá phân loại nợ Trong trường hợp phát sinh rủi ro, Chi nhánh cần nhanh chóng, kịp thời lập hồ sơ xử lý để trình lên cấp có thẩm quyền để đảm bảo hạn chế thấp thiệt hại xảy cho khách hàng lẫn ngân hàng Xác định kế hoạch hành động, giải quyết, “ 89 KH có đủ điều kiện khả thi để Chi nhánh giữ lại mối quan hệ, như: (i)Khách hàng phải thật tâm khơi phục SXKD, có ý thức chấp nhận hồn trả khoản nợ; (ii)khách hàng phải thể khả trả nợ từ dịng tiền mặt thơng thường khả trả nợ từ việc bán tài sản và/hoặc từ dòng tiền mặt tương lai, áp dụng biện pháp cấu nợ Đối với khoản vay khơng có khả hoàn trả cần phải thực biện pháp, như: Bán nợ; xử lý TSBĐ; khoản nợ xấu doanh nghiệp nhà nước chuyển sang Công ty mua bán nợ tài sản tồn đọng (DATC) để tiếp tục theo dõi xử lý theo thẩm quyền; qua thủ tục công cụ pháp lý, khởi kiện, giải tranh chấp vi phạm HĐTD Tòa án, thực thi hành án Toà án mở thủ tục phá sản v.v Trường hợp khoản vay cần xử lý rủi ro Chi ” nhánh tiến hành xử lý theo quy định pháp lý 90 KẾT LUẬN Kết luận: Quản lý vốn tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Phú Thọ đạt nhiều thành công Trong giai đoạn qua, vào khả năng, yêu cầu nhiệm vụ máy quản lý TDĐT NHPT, Chi nhánh thường xuyên đánh giá việc sử dụng cán bộ, xếp, bố trí cán hợp lý, phù hợp với lực chuyên môn Thực quản lý TDĐT Chi nhánh đạt số kết quan trọng, nghiệp vụ truyền thơng, tư vấn sách TDĐT chăm sóc khách hàng Chi nhánh quan tâm, coi trọng, tạo mối quan hệ gắn kết Chi nhánh khách hàng Tuy nhiên, công tác quản lý tín dụng đầu tư Chi nhánh cịn hạn chế Cơng tác có nhiều thành tựu cấu tổ chức máy TDĐT chưa thực đáp ứng theo yêu cầu quản lý, thiếu phân tách chức năng, nhiệm vụ suốt q trình quản lý tín dụng giai đoạn thẩm định, đề xuất tín dụng, đánh giá, phân tích, phê duyệt, giải ngân, quản lý RRTD xử lý nợ có vấn đề Tại Chi nhánh, chưa thực tích cực tìm kiếm khách hàng mới, dự án đối tượng, đủ điều kiện hưởng sách TDĐT để thẩm định xem xét cho vay Chi nhánh chưa xây dựng ban hành quy định trình tự bước thực quy trình nghiệp vụ mối quan hệ phận, phịng thủ tục giải cơng việc Đơn vị Nội dung kiểm tra, giám sát chưa đầy đủ theo quy định, chủ yếu dựa giấy tờ vào thông tin khách hàng cung cấp, Trên sở đánh giá thực trạng quản lý vốn tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Phú Thọ, luận văn kiến nghị số giải pháp hồn thiện cơng tác Nhà nước Chi nhánh NHPT Phú Thọ Kiến nghị 2.1 Kiến nghị với Ngân hàng Phát triển Việt Nam Đề nghị NHPT xem xét hỗ trợ Chi nhánh trình xử lý tài sản bảo đảm dự án Dây chuyền sản xuất vật liệu nhựa xây dựng Công ty CP cửa nhựa cao cấp xây dựng Phú Thọ Xem xét xử lý nợ dự án Dây chuyền sản xuất xi măng lị quay cơng suất tối đa 1.200 clinker/ngày Công ty CP xi măng Phú Thọ 91 Đề nghị NHPT Việt Nam báo cáo Bộ Tài sớm cơng bố lãi suất cho vay vốn TDĐT để Chi nhánh thực thẩm định cho vay dự án, đảm báo tiêu tăng trưởng tín dụng Trong hệ thống NHPT theo lộ trình xếp, tổ chức lại máy Chi nhánh thành lập Chi nhánh NHPT khu vực- cụ thể theo xếp lại Chi nhánh từ 43 Chi nhánh xuống 30 - 35 Chi nhánh vào năm 2020 xuống cịn 25-30 Chi nhánh vào năm 2021 Do đó, Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần nhanh chóng tổ chức lại máy cấu Chi nhánh trực thuộc lộ trình đặt Tiến hành lập báo cáo BTC để trình lên Chính phủ Thơng qua đó, cần đẩy nhanh tiến trình xây dựng hành lang pháp luật, đặc biệt trọng bổ sung quy định quy chế tài đặc thù cho ngân hàng phát triển dựa nội dung đặc trưng tổ chức hoạt động Đơn vị nay, quy chế xử lý rủi ro phát sinh hoạt động cho vay Ngân hàng Dựa nội dung Nghị điịnh 32/2017/NĐ-CP ngày 31/3/2017 Chính phủ văn pháp lý có liên quan, Ngân hàng cần trọng thực xây dựng điều chỉnh cho phù hợp văn hướng dẫn tín dụng đầu tư hệ thống ngân hàng phát triển bao gồm sổ tay tín dụng, quy định cụ thể bảo đảm tiền vay, quy định, hướng dẫn thẩm định tài sản, thẩm định tín dụng, giám sát sau cho vay, xử lý khoản vay phát sinh rủi ro Tăng cường ứng dụng CNTT hoạt động nghiệp vụ NHPT, đặc biệt hoàn thiện phần mềm VDB online, khắc phục lỗi hệ thống báo cáo, xếp hạng tín dụng khách hàng, quản lý tài sản đảm bảo, Thông qua ứng dụng CNTT, ngân hàng giảm công việc phải thực hiện, thao tác tay, giảm chi phí tăng hiệu quản lý Hơn nữa, Ngân hàng cần nâng cấp hoàn thiện hệ thống CNTT đại (core-banking) Muốn vậy, Ngân hàng cần lựa chọn đơn vị uy tín, có kinh nghiệm lĩnh vực CNTT tài để xây dựng hệ thống phù hợp với đặc thù hoạt động tín dụng đầu tư Q trình xây dựng hệ thống phần mềm cần đảm bảo tính tích hợp với phần hành quản lý khác Tiến hành xây dựng hệ thống, sở liệu thông tin đầy đủ để phục vụ công 92 tác thẩm định dự án vay vốn Hệ thống bao gồm thông tin kinh tế, kỹ thuật tập trung để sử dụng thống toàn thệ thống Đây liệu quan trọng để cán ngân hàng sử dụng đảm bảo tính xác, kịp thời trinh xét duyệt cho vay dự án đầu tư 2.2 Kiến nghị với UBND tỉnh Phú Thọ VDB Phú Thọ kiến nghị Ủy ban nhân dân tỉnh đơn vị chức tiếp tục ý tới việc phân bổ ngân sách nhà nước cho dự án địa phương vay vốn Chi nhánh để đảm bảo nguồn trả nợ Tiến hành kiểm tra, giám sát hoạt động VDB Phú Thọ sở chức năng, nhiệm vụ phân công theo văn pháp lý Đồng thời cần tăng cường khâu phối hợp cung cấp thông tin quy hoạch, kế hoạch, định hướng, địa phương nhằm phục vụ công tác quản lý tín dụng đầu tư Chi nhánh Tư vấn, giúp đỡ, tạo điều kiện để đơn vị thực hồ sơ vay vốn VDB Phú Thọ cần thiết Đặc biệt hồ sơ pháp lý cần tư vấn, thực kịp thời, thuận lợi để nâng cao hiệu quản lý vốn tín dụng đầu tư Chi nhánh 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO Quốc Hội, Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Quốc hội ngày 16/6/2010; Quốc Hội, Luật Tổ chức tín dụng số 17/2018/QH14 Quốc hội ngày 20/11/2018 sửa đổi, bổ sung số điều Luật TCTD; Chính phủ, Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 Chính phủ tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước; Chính phủ, Nghị định số 136/2016/NĐ-CP ngày 31/12/2016 Chính phủ Hướng dẫn thi hành số điều Luật Đầu tư Cơng; Chính phủ, Nghị định số 32/2018/NĐ-CP ngày 31/3/2018 Chính phủ tín dụng đầu tư Nhà nước; Thủ tướng phủ, Quyết định số 1515/QĐ-TTg ngày 03/9/2016 Thủ tướng Chính phủ ban hành Điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam; BTC, Thông tư số 86/2011/TT-BTC ngày 17/6/2011 quy định quản lý, toán vốn đầu tư vốn nghiệp có tính chất đầu tư thuộc nguồn vốn ngân sách nhà nước, Hà Nội BTC, Thông tư số 08/2017/TT-BTCngày 18/01/2017 quy định quản lý, toán vốn đầu tư sử dụng nguồn vốn ngân sách nhà nước, Hà Nội BTC, Thông tư số 108/2017/TT-BTC ngày 30/6/2017 sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 08/2017/TT-BTCngày 18/01/2017quy định quản lý, toán vốn đầu tư sử dụng nguồn vốn ngân sách nhà nước, Hà Nội 10 Ủy ban nhân dân Tỉnh Phú Thọ - Báo cáo tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Phú Thọ - Năm 2017, 2018, 2019 11 Cục Thống kê tỉnh Phú Thọ (2017), Niên giám Thống kê tỉnh Phú Thọ năm 2017 12 Cục Thống kê tỉnh Phú Thọ (2018), Niên giám Thống kê tỉnh Phú Thọ năm 2018 13 Cục Thống kê tỉnh Phú Thọ (2019), Niên giám Thống kê tỉnh Phú Thọ năm 2019 14 Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Quyết định số 146/QĐ-HĐQT ngày 15/5/2018 Hội đồng quản trị Ngân hàng Phát triển Việt Nam ban hành Quy chế cho vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước; 94 15 Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Quyết định số 368/QĐ-NHPT ngày 15/5/2018 Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam ban hành Quy trình cho vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước; 16 Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ, Báo cáo kết hoạt động Chi nhánh NHPT Phú Thọ - Năm 2016, 2017, 2018, 2019 17 Trần Cơng Hồ (2007), Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học kinh tế quốc dân 18 Đào Bá Đức (2008), Đổi hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh hoá, Luận văn thạc sỹ, Học viện Chính trị - Hành quốc gia Hồ Chí Minh 19 Nguyễn Nam Chiến Thắng (2008), Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án hoạt động cho vay tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh NHPT Bắc Ninh, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học kinh tế quốc dân 20 Nguyễn Thị Ngọc Huyền, Đoàn Thị Thu Hà, Đỗ Thị Hải Hà (2013), Giáo trình Quản lý học, Nhà xuất Đại Học Kinh tế quốc dân 21 Nguyễn Hữu Nam (2011), Tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Khu vực Bắc Ninh-Bắc Giang, Luận văn thạc sỹ, Học viện Chính trị-Hành quốc gia Hồ Chí Minh 22 Nguyễn Thị Lệ Thúy, Bùi Thị Hồng Việt (2012), Giáo trình Chính sách kinh tế-xã hội, Nhà xuất Tài 23 Phạm Thị Lan Thanh (2019), Các nhân tố ảnh hưởng trực tiếp hiệu tín dụng đầu tư Nhà nước, Sở Giao dịch I, Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 136 (tháng 4/2019) 24 Phạm Thị Lan Thanh (2019), Phân tích nguyên nhân làm giảm hiệu tín dụng đầu tư Nhà nước, Sở Giao dịch I, Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 137 (tháng 5/2019) PHỤ LỤC CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ CỦA CHI NHÁNH NHPT PHÚ THỌ - Triển khai nghiệp vụ theo phân cấp Tổng Giám đốc NHPT bao “ gồm: Huy động, tiếp nhận quản lý nguồn vốn; Cho vay đầu tư phát triển; Hỗ trợ sau đầu tư; Bảo lãnh TDĐT; Cho vay xuất khẩu; Bảo lãnh TDXK; Bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp đồng xuất khẩu; Thực nghiệp vụ nhận ủy thác cấp phát, ủy thác nhận ủy thác cho vay từ nguồn vốn đơn vị kinh tế, tổ chức nước theo quy định pháp luật; Quản lý sử dụng vốn ODA, vốn viện trợ, vay nợ nước ngồi Chính phủ dùng vay lại dự án đầu tư địa bàn; Thực nhiệm vụ cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng tham gia hệ thống toán nước phục vụ hoạt động Chi nhánh theo quy định Pháp luật Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển; ” - Tổ chức cơng tác thẩm định, phịng ngừa xử lý rủi ro, quản lý ứng “ dụng công nghệ thơng tin, tổ chức máy kế tốn thực chế độ kế tốn tài chính, chế độ báo cáo thống kê, kế toán định kỳ đột xuất theo quy định NHPT Việt Nam; ” - Tổ chức thực công tác pháp chế, kiểm tra, kiểm soát hoạt động TDĐT “ phát triển TDXK Nhà nước đơn vị; thực công tác tiếp dân giải đơn thư khiếu nại tố cáo theo quy định; ” - Quản lý tổ chức máy biên chế, cán bộ, viên chức, lao động hợp đồng “ công tác đào tạo, bồi dưỡng thực chế độ sách đội ngũ cán bộ, viên chức theo quy định Nhà nước phân cấp Tổng Giám đốc; ” - Tổ chức công tác thi đua, khen thưởng; công tác hành chính, quản trị, tài vụ , XDCB nội đơn vị theo quy định; - Chấp hành nghiêm chỉnh pháp luật Nhà nước, quy định khác có “ liên quan đến hoạt động Chi nhánh; thực nhiệm vụ cải cách hành theo mục tiêu nâng cao chất lượng hoạt động, công khai thủ tục, cải tiến quy trình nghiệp vụ cung cấp thông tin để tạo thuận lợi phục vụ khách hàng; ” - Thực nhiệm vụ khác Tổng Giám đốc NHPT giao * Trách nhiệm quyền hạn Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ “ Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ có trách nhiệm Huy động, tiếp nhận quản lý nguồn vốn; Cho vay đầu tư phát triển; Hỗ trợ sau đầu tư; Bảo lãnh TDĐT; Cho vay xuất khẩu; Bảo lãnh TDXK; Bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp đồng xuất khẩu; Thực nghiệp vụ nhận ủy thác cấp phát, ủy thác nhận ủy thác cho vay từ nguồn vốn đơn vị kinh tế, tổ chức nước theo quy định pháp luật; Quản lý sử dụng vốn ODA, vốn viện trợ, vay nợ nước ngồi Chính phủ dùng vay lại dự án đầu tư địa bàn; Thực nhiệm vụ cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng tham gia hệ thống toán nước phục vụ hoạt động Chi nhánh theo quy định Pháp luật Tổng Giám đốc NHPT; Thực báo cáo công khai, minh bạch hoạt động tài chính; chấp hành chế độ báo cáo thống kê với quan có thẩm quyền theo quy định; “ ” Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ quyền: mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Kho bạc Nhà nước, ngân hàng thương mại nước theo quy định pháp luật; mở tài khoản cho khách hàng nước nước theo quy định pháp luật; Yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu liên quan đến dự án đầu tư, phương án kinh doanh, khả tài chính, lực khách hàng; Thẩm định dự án, phương án tài chính, phương án kinh doanh, phương án trả nợ khách hàng, lực khách hàng, định cấp tín dụng; Từ chối cho vay, bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn ngân hàng thương mại khách hàng, dự án, khoản vay, khoản bảo lãnh không bảo đảm điều kiện theo quy định; Kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng; Chấm dứt việc cho vay; thu hồi nợ trước thời hạn; dừng thu hồi số tiền hỗ trợ sau đầu tư phát khách hàng cung cấp thông tin sai thật, vi phạm hợp đồng, vi phạm pháp luật; từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh tín dụng theo quy định pháp luật bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn ngân hàng thương mại; Khởi kiện khách hàng người bảo lãnh vi phạm hợp đồng theo quy định pháp luật; Được xử lý rủi ro theo quy định Điều lệ quy định pháp luật liên quan; Khi đến hạn trả nợ, bên khơng có thỏa thuận khác mà khách hàng khơng trả nợ Ngân hàng Phát triển Việt Nam quyền phát mại tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ theo quy định pháp luật; Được đề nghị quan thuế, quan hải quan, tổ chức tín dụng quan, đơn vị có chức quản lý, thu thập thơng tin, cung cấp thông tin theo quy định pháp luật liên quan đến khách hàng vay vốn đề nghị vay vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam; khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Phát triển Việt Nam bảo lãnh vay vốn đề nghị bảo lãnh vay vốn ngân hàng thương mại nhằm phục vụ nhiệm vụ cho vay, bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Phát triển Việt Nam ” ... cơng tác quản lý vốn tín dụng đầu tư nhà nước Chi nhánh NHPT Phú Thọ năm tới Đối tư? ??ng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tư? ?̣ng nghiên cứu Quản lý vốn tín dụng đầu tư Nhà nước Chi nhánh NHPT Phú Thọ 3.2... cấp tín dụng đầu tư Nhà nước ngân hàng phát triển, quản lý tín dụng đầu tư Nhà nước ngân hàng phát triển hiểu theo nhiều khía cạnh ” 16 Xét quan điểm theo cách tiếp cận chi? ??n lược ? ?quản lý tín dụng. .. học tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát “ triển, đánh giá thực trạng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh, từ đề xuất giải pháp hồn thiện tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát