Đvt: triệu đồng
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động của Chi nhánh NHPT Phú Thọ - Công tác Tắn dụng đầu tư: Trong năm 2016, Căn cứ Thông báo cho vay vốn TDĐTPT của Nhà nước số 31/NHPT-TDĐT ngày 30/12/2014 của Ngân hàng Phát triển Việt Nam đối với Dự án trồng chăm sóc, bảo vệ rừng NLG năm 2013, Chi nhánh NHPT Phú Thọ đã phối hợp với Chủ đầu tư ký Hợp đồng tắn dụng với tổng số vốn vay là 20.959 triệu đồng. Chi nhánh đã thực hiện giải ngân 18.873 triệu đồng. Căn cứ Thông báo cho vay vốn TDĐTPT của Nhà nước số 35/NHPT-TDĐT ngày 27/11/2016 của Ngân hàng Phát triển Việt Nam đối với Dự án trồng chăm sóc, bảo vệ rừng NLG năm 2011, Chi nhánh NHPT Phú Thọ đã phối hợp với Chủ đầu tư ký Hợp đồng tắn dụng với tổng số vốn vay là 16.300 triệu đồng. Chi nhánh đã thực hiện giải ngân 12.400 triệu đồng. Chi nhánh đã ký hợp đồng tắn dụng với Sở Tài chắnh Phú Thọ cho vay chương trình KCHKM - giao thông nông thôn thuộc kế hoạch năm 2016 với số tiền 280.000 triệu đồng, đã thực hiện giải ngân 150.000 triệu đồng.
Năm 2017, Chi nhánh đã tiếp xúc với dự án Đầu tư xây dựng nhà máy sản xuất hóa chất và phân bón của Công ty Cổ phần Hóa chất và Phân bón Sông Hồng; Dự án sản xuất, chế biến gỗ của Công ty CP chế biến gỗ Bãi Bằng, Công ty CP Dược Mepha, Công ty CP XD tập đoàn Bình Minh nắm nhu cầu để hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn.
Chi nhánh được NHPT Việt Nam thông báo kế hoạch giải ngân là 148.000 triệu đồng, trong đó: kế hoạch năm 2016 (Chương trình KCHKM-GTNT) chuyển sang là 130.000 triệu đồng; kế hoạch 2017 là: 18.000. triệu đồng. Chi nhánh đã giải ngân 148.000 triệu đồng đạt 100% kế hoạch.
Dư nợ đến 31/12/2018: 807.220 triệu đồng; Nợ quá hạn: 28.842 triệu đồng. Trong năm này, Chi nhánh đã phối hợp với Tổng công ty Giấy Việt Nam hoàn thiện hồ sơ và ký Hợp đồng tắn dụng dự án Trồng chăm sóc, bảo vệ rừng NLG năm 2016 với tổng số vốn vay là 33.170 triệu đồng; Làm việc, phối hợp hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ vay vốn dự án Trồng, chăm sóc, bảo vệ rừng 2017 và 2018 để thẩm định cho vay.
Chi nhánh được thông báo kế hoạch giải ngân năm 2019 là: 2.000 triệu đồng, Chi nhánh đã phối hợp Tổng Công ty Giấy Việt Nam hoàn thiện hồ sơ và thực hiện giải ngân số tiền 2.000 triệu đồng (bằng 100% kế hoạch) cho dự án Trồng, chăm sóc, bảo vệ rừng năm 2016. Dư nợ đến 31/12/2019: 567.595 triệu đồng; Nợ quá hạn: 31.219 triệu đồng.
- Cho vay lại vốn ODA:
Trong năm 2016, thực hiện kiểm soát chi đúng quy định. Đó kiểm soát chi 02 gói thầu của Dự án DEP theo đề nghị của Công ty Điện lực Phú Thọ số tiền 7.327 triệu đồng. Dư nợ đến 31/12/2016: 794.068 triệu đồng, trong đó nợ quá hạn 35.589 triệu đồng, chiếm 4,48% tổng dư nợ.
Dư nợ đến 31/12/2017: 736.168 triệu đồng, trong đó nợ quá hạn 52.123 triệu đồng = 7,08 % tổng dư nợ. Chi nhánh đã kiểm soát chi cho các dự án đúng quy định. Năm 2017 Chi nhánh đã thực hiện xác nhận khối lượng hoàn thành kiểm soát chi 01 dự án: Phân phối hiệu quả tỉnh Phú Thọ (DEP) theo đề nghị của Công ty Điện lực Phú Thọ số tiền 1.350 triệu đồng trong đó thu hồi tạm ứng 754 triệu đồng.
Năm 2018, Chi nhánh tiếp tục thực hiện kiểm soát chi cho dự án Xây dựng cải tạo lưới điện trung áp thành phố Việt Trì (vay vốn WB) số tiền: 1.050 triệu đồng. Dư nợ đến 31/12/2018: 658.748 triệu đồng, trong đó nợ quá hạn 19.027 triệu đồng = 2,9 % tổng dư nợ.
Dư nợ đến 31/12/2019: 565.207 triệu đồng (Không có nợ quá hạn và lãi phắ đến hạn trả chưa trả). Chi nhánh tiếp tục kiểm soát chi dự án Xây dựng và cải tạo lưới điện Trung áp thành phố Việt Trì (vay vốn WB) số tiền: 3.630 triệu đồng
- Công tác Tắn dụng xuất khẩu:
Trong năm 2016, Chi nhánh đã tiếp xúc khách hàng để cho vay tắn dụng xuất khẩu. Đã làm việc với Công ty TNHH Phát triển công nghệ & TM Tôn Vinh và Công ty CP chè Thiên Phú để xem xét và hướng dẫn hồ sơ cho vay vốn TDXK theo quy định. Tuy nhiên, tắnh đến hết năm 2017, chưa có khách hàng đủ điều kiện để vay vốn.
(iii) Các hoạt động khác
Tình hình thu chi trong năm 2016 như sau: Tổng thu: 102.600 triệu đồng (Các khoản thu phát sinh tại đơn vị: 24.660 triệu đồng) ; Tổng chi: 108.031 triệu đồng (Các khoản chi phát sinh tại đơn vị: 5.575 triệu đồng) ; Chênh lệch thu chi: - 5.430 triệu đồng.
Chi nhánh đã thực hiện công tác kiểm soát chi, công tác chi tiêu nội bộ theo đúng quy định của NHPT, chấp hành quy định tiết kiệm chi theo Quyết định 371/QĐ-NHPT ngày 01/8/2013 của NHPT Việt Nam và Quyết định số 282/QĐ-
NHPT ngày 17/7/2017 của NHPT Việt Nam. Kết quả thực hiện kế hoạch khoán chi
thường xuyên năm 2017 Chi nhánh đạt 96,2% so với kế hoạch.
Nhìn chung, công tác cho vay lại VNN/kiểm soát chi, thu nợ được Chi nhánh thực hiện tốt, các dự án cho vay lại VNN về cơ bản trả nợ (gốc, lãi và phắ) đúng hạn theo HĐTD đã ký.
2.2 Thực trạng quản lý vốn tắn dụng đầu tư tại Chi nhánh NHPT Phú Thọ
2.2.1 Thực trạng bộ máy quản lý tắn dụng đầu tư tại Chi nhánh
Việc quản lý TDĐT tại Chi nhánh được thực hiện dưới sự chỉ đạo, điều hành trực tiếp của Giám đốc Chi nhánh, phân công nhiệm vụ quản lý cho các Phó Giám
đốc và thực hiện thông qua các phòng chức năng, nhiệm vụ.
- Giám đốc Chi nhánh: Trực tiếp phụ trách các lĩnh vực đối ngoại, truyền thông, triển khai, tổ chức thẩm định và quyết định cho vay vốn TDĐT đối với dự án được phân cấp. Chịu trách nhiệm quản lý TDĐT tại Chi nhánh theo phân cấp, ủy quyền của Tổng Giám đốc NHPT và quy định của pháp luật.
- Một Phó Giám đốc phân công phụ trách các lĩnh vực TDĐT, tham mưu giúp Giám đốc triển khai thực hiện các kế hoạch, nhiệm vụ quản lý TDĐT được giao tại Chi nhánh. Trực tiếp phụ trách Phòng Tắn dụng. Một Phó Giám đốc phân công phụ trách các lĩnh vực: Kế toán, tin học và kho quỹ tại Chi nhánh. Trực tiếp phụ trách Phòng Tài chắnh kế toán.
(Nguồn: Quyết định phân công, nhiệm vụ và quyền hạn tại Chi nhánh Phú Thọ) - Phòng Tắn dụng: Chủ trì thẩm định dự án và đề xuất tắn dụng, trực tiếp giải ngân, quyết toán dự án hoàn thành và quản lý tài sản BĐTV. Đôn đốc, thu nợ và xử lý các vấn đề phát sinh của các dự án/khoản vay từ khi ký HĐTD đến khi khách hàng thực hiện hết nghĩa vụ, tất toán khoản vay và thanh lý hợp đồng.
- Phòng Tổng hợp: Phối hợp thẩm định dự án và đề xuất tắn dụng; thực hiện nghiệp vụ huy động, tham mưu, đề xuất với Giám đốc các phương án huy động, tiếp nhận quản lý các nguồn vốn, cân đối và sử dụng vốn tại Chi nhánh theo quy định.
- Phòng Tài chắnh kế toán: Thực hiện kiểm soát chứng từ giải ngân, chứng từ kế toán và hạch toán thu, chi tiền theo quy định. Bộ phận tin học có trách nhiệm
quản lý, hướng dẫn công tác tin học, vận hành hệ thống phần mềm VDBonline, tổ chức trung tâm dữ liệu và thông tin phục vụ quản lý tắn dụng cho Chi nhánh.
Phòng Kiểm tra: ỘThực hiện kiểm tra trước, trong và sau khi giải ngân. Chủ trì kiểm tra định kỳ hoặc đột xuất hồ sơ thẩm định, hồ sơ tắn dụng và hồ sơ kế toán
theo quy định.Ợ
ỘPhòng Hành chắnh - quản lý nhân sự (viết tắt là HCNS): Tham mưu giúp Giám đốc Chi nhánh quản lý và tổ chức thực hiện các công tác: Tổ chức và cán bộ, tiền lương, thi đua, khen thưởng, kỷ luật; hành chắnh - quản trị; đào tạo; Theo dõi
việc thực hiện nội quy, quy chế làm việc và công tác an ninh, an toàn tại Chi nhánh.Ợ
Nhìn chung, Ộđội ngũ cán bộ viên chức của Chi nhánh có trình độ, năng lực
và kinh nghiệm, được rèn luyện thử thách trong công việc, có bản lĩnh chắnh trị vững vàng, nhiệt tình dám nghĩ dám làm và dám chịu trách nhiệm, có phẩm chất đạo đức, cách mạng, thực hiện tốt đường lối chủ trương của Đảng và Nhà nước,
hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao.Ợ
2.2.2 Thực trạng lập kế hoạch tắn dụng đầu tư và ra văn bản hướng dẫn
Ngày 28/02/2013, TTCP ký ỘQuyết định số 369/QĐ-TTg phê duyệt Chiến lược phát triển NHPT đến năm 2020 và tầm nhìn đến năm 2030.Ợ Hàng năm, TTCP giao kế hoạch vốn TDĐT cho NHPT; Căn cứ vào kế hoạch vốn TDĐT được giao, NHPT tổ chức triển khai thực hiện kế hoạch theo đúng mức vốn được giao.Chi nhánh thực hiện rà soát và xây dựng kế hoạch cho vay, thu nợ, giảm nợ xấu trình NHPT phê duyệt. Kế hoạch của Chi nhánh được xây dựng trên cơ sở nhiệm vụ được giao và tình hình thực tế tại Chi nhánh.
a) Kế hoạch giải ngân
ỘSau khi khách hàng và Chi nhánh đã ký HĐTD cho vay đầu tư dự án, NHPT
thông báo kế hoạch giải ngân cho dự án trên cơ sở đề nghị của khách hàng, phù hợp với tiến độ thực hiện dự án và khả năng cân đối nguồn vốn của NHPT trong từng
Hình 2.3: Tình hình kế hoạch giải ngân vốn tắn dụng đầu tư của Chi nhánh NHPT Phú Thọ
Đvt: triệu đồng
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động của Chi nhánh NHPT Phú Thọ Nhằm đảm bảo điều kiện và nguyên tắc xây dựng kế hoạch hàng năm của NHPT, Chi nhánh đã lập và đăng ký kế hoạch giải ngân đối với các dự án/khách hàng vay vốn đã hoàn thiện hoặc có khả năng hoàn thiện đầy đủ các điều kiện giải ngân theo quy định trong HĐTD đã ký; Ưu tiên đăng ký KHGN cho các dự án chuyển tiếp, có khả năng hoàn thành dự án đưa vào sử dụng trong năm kế hoạch và KHGN được thông báo trên cơ sở đề xuất của khách hàng và trong phạm vi số vốn còn được giải ngân theo HĐTD đã ký. Kế hoạch giải ngân được xây dựng chi tiết cho từng loại hình dự án, tại thời điểm lập kế hoạch một số dự án đang trong giai đoạn tiếp cận, xem xét thẩm định Chi nhánh không xây dựng chi tiết kế hoạch giải ngân. Chi nhánh đã thực hiện đăng ký kế hoạch tổng thể tăng trưởng tắn dụng là 1%; đăng ký số vốn giải ngân là 100.000 triệu đồng, gồm một số lĩnh vực như: Đầu tư hạ tầng khu, cụm công nghiệp, Đầu tư mở rộng bệnh viện công lập và trồng rừng kinh tế v.v..
Hình 2.4: Tình hình kế hoạch thu nợ tắn dụng đầu tư của Chi nhánh NHPT Phú Thọ
Đvt: triệu đồng
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động của Chi nhánh NHPT Phú Thọ Chi nhánh xây dựng cho các dự án theo đúng HĐTD, HĐTD điều chỉnh đã ký sau cơ cấu, xử lý nợ và có thuyết minh, giải trình về khả năng thu nợ thực tế đối với từng dự án, khoản vay. TSC đã rà soát giao nhiệm vụ thu nợ cho Chi nhánh theo mức tối thiểu (là mức tối thiểu phải đạt được) và mức cố gắng phấn đấu theo HĐTD, HĐTD điều chỉnh đã ký sau cơ cấu, xử lý nợ.
Với tổng số tiền gốc, lãi được giao, nhiệm vụ thu nợ của Chi nhánh đảm bảo là mức tối thiểu phải đạt được và mức cố gắng phấn đấu theo HĐTD, HĐTD điều chỉnh đã ký sau cơ cấu, xử lý nợ.
c) Kế hoạch giảm nợ xấu