(LUẬN văn THẠC sĩ) nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP công thương hà tĩnh trong bối cảnh việt nam đẩy mạnh hội nhập kinh tế quốc tế

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o NGUYỄN XUÂN TRUNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG HÀ TĨNH TRONG BỐI CẢNH VIỆT NAM ĐẨY MẠNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH Hà Nội – 2014 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o NGUYỄN XUÂN TRUNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG HÀ TĨNH TRONG BỐI CẢNH VIỆT NAM ĐẨY MẠNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN THỊ VÂN ANH Hà Nội – 2014 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com MỤC LỤC Danh mục ký hiệu viết tắt i Danh mục bảng biểu ii Danh mục hình vẽ iii Danh mục sơ đồ iii LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Một số khái niệm cạnh tranh lực cạnh tranh 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh 1.1.2 Khái niệm lực cạnh tranh 1.2 Tổng quan lực cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại 10 1.2.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 10 1.2.2 Khái niệm lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Tính đặc thù cạnh tranh Ngân hàng thương mại 15 1.2.4 Tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 17 1.2.5 Nhân tố ảnh hƣởng đến lực cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại 28 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG HÀ TĨNH 32 2.1 Khái quát chung Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Hà Tĩnh 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh 35 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 2.1.3 Tình hình hoạt động Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh 38 2.2 Các biện pháp nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh 43 2.3 Thực trạng lực cạnh tranh chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Hà Tĩnh 44 2.3.1 Nguồn lực tài 44 2.3.2 Chất lượng sản phẩm dịch vụ 51 2.3.3 Chất lượng nguồn nhân lực 53 2.3.4 Năng lực quản trị, điều hành 57 2.3.5 Trình độ công nghệ 58 2.3.6 Uy tín, thương hiệu 59 2.4 Phân tích lực cạnh tranh chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Hà Tĩnh 61 2.4.1 Môi trường kinh doanh, cấu ngân hàng đối thủ cạnh tranh 61 2.4.2 Các điều kiện cầu 62 2.4.3 Các ngành phụ trợ liên quan 64 2.4.4 Các điều kiện yếu tố đầu vào 64 2.5 Đánh giá chung lực cạnh tranh Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Hà Tĩnh 66 2.5.1 Những thành công Chi nhánh 66 2.5.2 Những tồn nguyên nhân 67 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG HÀ TĨNH 71 3.1 Cơ hội thách thức Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Hà Tĩnh 71 3.1.1 Cơ hội Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh 71 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 3.1.2 Thách thức Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh 73 3.2 Một số giải pháp kiến nghị nâng cao lực cạnh tranh Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Hà Tĩnh 75 3.2.1 Nhóm giải pháp Chi nhánh 75 3.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Chính phủ 80 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Nghĩa Tiếng Anh Nghĩa Tiếng Việt ATM Automatic teller machine Máy rút tiền tự động BIDV Bank for Investment and Development of Vietnam Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CNTT Công nghệ thông tin DV Dịch vụ DVNH Dịch vụ ngân hàng NHCT Ngân hàng Công thƣơng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần 10 POS Point of Sale Máy tính tiền cao cấp dùng để tốn quầy bán hàng dùng để quản lý ngành kinh doanh bán lẻ ngành kinh doanh dịch vụ 11 SMS Short Message Services Dịch vụ tin nhắn ngắn Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam Vietcombank 12 13 Vietnam joint stock Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Vietinbank/VTB commercial bank for công thƣơng Việt Nam industry and trade i TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU STT Số hiệu Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Nội dung Thu nhập chi nhánh giai đoạn 2009-2014 Chi phí hoạt động chi nhánh giai đoạn 2009-2014 Lợi nhuận chi nhánh giai đoạn 2009-2014 Tổng nguồn vốn Chi nhánh giai đoạn 20092014 Cơ cấu tiền gửi vay chi nhánh giai đoạn 2009-2014 Trang 39 41 41 45 47 So sánh động vốn thị phần huy động vốn Bảng 2.6 VietinBank Hà Tĩnh với NHTM địa bàn 49 đến năm 2013 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Độ tuổi cán nhân viên Chi nhánh Trình độ văn hoá cán nhân viên Chi nhánh Cơ cấu sử dụng vốn bốn NHTM lớn địa bàn giai đoạn 2011 - 2013 54 55 65 ii TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ STT Số hiệu Hình 2.1 Hình 2.2 Hình 2.3 Hình 2.4 Nội dung Thu nhập, chi phí lợi nhuận Chi nhánh giai đoạn 2009-2014 Tỷ trọng loại tiền gửi đến tháng 06/2014 So sánh huy động vốn thị phần huy động vốn VietinBank Hà Tĩnh NHTM địa bàn Tỷ lệ cán nhân viên trình độ văn hố năm 2013 Trang 42 48 49 56 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ STT Số hiệu Nội dung Sơ đồ 1.1 Mơ hình kim cƣơng Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức NHCTVN – Chi nhánh Hà Tĩnh Trang 29 37 iii TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hội nhập kinh tế quốc tế xu hƣớng tất yếu kinh tế giới, điều kiện tiền đề cần thiết để phát triển kinh tế quốc gia vào quỹ đạo chung giới thông qua việc tận dụng đƣợc dịng chảy vốn khổng lồ với cơng nghệ, trình độ quản lý tiên tiến Đẩy mạnh hội nhập ngân hàng, xây dựng hệ thống ngân hàng vững mạnh trở thành kênh dẫn nhập vốn hàng đầu, cách tốt cho kinh tế cần vốn nhƣ Việt Nam bƣớc chuyển dịch cấu vốn theo định hƣớng cơng nghiệp hóa đại hóa đất nƣớc Hội nhập kinh tế quốc tế, thị trƣờng tài chính-tiền tệ Việt Nam phát triển mạnh theo chiều rộng chiều sâu, đặc biệt gia tăng hoạt động định chế tài nhƣ ngân hàng thƣơng mại cổ phần, tổ chức tài phi ngân hàng tổ chức tài ngân hàng đa quốc gia Thể chế kinh tế thị trƣờng Việt Nam tiếp tục đƣợc hoàn thiện theo hƣớng đầy đủ hơn, đồng hơn, minh bạch bình đẳng chủ thể tham gia thị trƣờng Rõ ràng biến đổi tạo cho ngân hàng Việt Nam môi trƣờng kinh doanh với nhiều điều kiện thuận lợi, mở nhiều hội kinh doanh hợp tác phát triển Tuy nhiên, sức ép cạnh tranh hội nhập buộc ngân hàng Việt Nam phải nỗ lực đổi để tồn phát triển Hiện nay, hệ thống ngân hàng Việt Nam chịu ảnh hƣởng mạnh mẽ can thiệp quan quyền, tình trạng tài yếu kém, khn khổ pháp lý chƣa hồn thiện, cơng nghệ ngân hàng tụt hậu so với nƣớc, nợ khó địi cao, mơi trƣờng kinh tế vĩ mô chƣa ổn định đặt hệ thống ngân hàng vào tình rủi ro cao Vì vậy, hệ thống tài - ngân hàng Việt Nam cần nhanh chóng hội nhập với hệ thống tài - ngân hàng khu vực TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com giới, xây dựng hệ thống ngân hàng có lực cạnh tranh vững mạnh đáp ứng đầy đủ yêu cầu vốn cung ứng sản phẩm dịch vụ cho kinh tế trình hội nhập Khơng nằm ngồi xu đó, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Hà Tĩnh xác định phải chủ động đẩy mạnh trình cải cách, tiếp tục đổi triệt để toàn diện để nâng cao lực cạnh tranh, vững bƣớc đƣờng hội nhập kinh tế quốc tế Trên sở phân tích nhận định trên, tơi chọn đề tài: "Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Hà Tĩnh bối cảnh Việt Nam đẩy mạnh hội nhập kinh tế quốc tế" Đây đề tài có nội dung nghiên cứu mà đƣợc nhà quản lý tài – ngân hàng đặc biệt quan tâm, nghiên cứu nhằm thúc đẩy phát triển, khả cạnh tranh hiệu hệ thống định chế tài nƣớc trình hội nhập kinh tế quốc tế đất nƣớc Nội dung nghiên cứu đề tài thể rõ vai trò lực quản lý, khả hoạch định chiến lƣợc nhà quản lý lĩnh vực tài – tiền tệ ngân hàng Trong điều kiện nghiên cứu cho phép, Luận văn sâu nghiên cứu tình hình hoạt động thực trạng lực cạnh tranh Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Hà Tĩnh địa bàn Hà Tĩnh Trên sở phải giải vấn đề đặt là: Làm để khắc phục yếu tồn làm ảnh hƣởng đến lực, khả cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Hà Tĩnh so với Ngân hàng thƣơng mại địa bàn? Luận văn mạnh dạn đƣa kiến nghị, giải pháp mong muốn góp phần nhỏ q trình khơng ngừng đổi hồn thiện Chi nhánh Tình hình nghiên cứu Hiện nay, có nhiều chuyên gia nghiên cứu, tài liệu nghiên cứu khả cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại xu hội nhập kinh tế quốc tế đề xuất số giải pháp để nâng cao lực cạnh tranh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG HÀ TĨNH 3.1 Cơ hội thách thức Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Hà Tĩnh Ngày nay, hội nhập kinh tế quốc tế xu tất yếu nƣớc kinh tế phát triển muốn tiếp cận nhanh kinh tế tiên tiến Đối với Việt Nam, hội nhập quốc tế hƣớng quan trọng làm tiền đề cho việc tạo dựng vị trƣờng quốc tế, đồng thời mang lại nhiều hội để phát triển nhanh bền vững kinh tế đất nƣớc Tuy nhiên, hội nhập quốc tế đặt cho doanh nghiệp Việt Nam, đặc biệt Ngân hàng thƣơng mại – Doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ - tín dụng đứng trƣớc thách thức lớn Để vƣợt qua thách thức tận dụng tốt hội đòi hỏi Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam phải phân tích, nắm rõ điểm mạnh điểm yếu để đƣa chiến lƣợc phù hợp cho thời kỳ, giai đoạn phát triển, để từ hệ thống ngân hàng Việt Nam cạnh tranh cách chủ động phát triển 3.1.1 Cơ hội Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh Đối với ngành ngân hàng Việt Nam nói chung Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Hà Tĩnh nói riêng, hội nhập quốc tế mở hội để trao đổi, hợp tác quốc tế lĩnh vực hoạch định sách tiền tệ, đề biện pháp phịng ngừa rủi ro, qua nâng cao uy tín vị hệ thống ngân hàng Đồng thời, ngành ngân hàng Việt Nam có điều kiện tranh thủ vốn, cơng nghệ, kinh nghiệm trình độ quản lý tiên tiến, đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán bộ, có khả theo kịp yêu cầu phát triển thị trƣờng tài nƣớc ngồi nƣớc Cụ thể là: 71 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com * Một sân chơi lớn công hơn: Hội nhập kinh tế quốc tế tạo điều kiện cho hàng xuất Việt Nam tiếp cận nhiều thị trƣờng thu hút nhiều vốn đầu tƣ trực tiếp nƣớc vào Việt Nam Khi thƣơng mại, đầu tƣ trực tiếp nƣớc tất hoạt động kinh tế tăng lên, nhu cầu hội để Ngân hàng cho vay huy động vốn tăng lên Khi kinh tế phát triển, nhiều doanh nghiệp làm ăn có lãi khả trả nợ họ tăng lên, điều có tác động tích cực tới hệ thống ngân hàng Danh mục kinh doanh tài sản Ngân hàng có chất lƣợng tốt hơn, điều kiện cần thiết để Ngân hàng tiếp cận thị trƣờng vốn, tăng vốn chủ sở hữu * Sự tham gia Ngân hàng nước ngoài: Tất nhiên hội nhập kinh tế quốc tế, mở cửa thị trƣờng cạnh tranh khắc nghiệt xảy hệ thống ngân hàng Nhƣng điều thúc đẩy hệ thống ngân hàng nƣớc phải hoạt động tốt hơn, nhờ khách hàng có hội đƣợc chọn lựa nhiều sản phẩm chất lƣợng dịch vụ cao Nhƣ khách hàng nhƣ kinh tế đƣợc hƣởng lợi Khi hạn chế sở hữu nƣớc Ngân hàng Việt Nam đƣợc dỡ bỏ, Ngân hàng nƣớc ngồi mua cổ phần Ngân hàng Việt Nam trở thành cổ đông chiến lƣợc Nhƣ vậy, Ngân hàng nƣớc có điều kiện tranh thủ vốn, cơng nghệ, kinh nghiệm quản lý đào tạo đội ngũ cán bộ, phát huy lợi so sánh để theo kịp yêu cầu cạnh tranh quốc tế mở rộng thị trƣờng nƣớc Điều giúp Ngân hàng nƣớc mạnh cạnh tranh Hơn nữa, Ngân hàng nƣớc, việc lƣợng cổ phần đƣợc nắm giữ Ngân hàng quốc tế uy tín Ngân hàng nƣớc mắt nhà đầu tƣ công chúng tăng lên đáng kể 72 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Bên cạnh đó, hội nhập quốc tế tạo điều kiện cho Ngân hàng tiếp cận chun mơn hố nghiệp vụ ngân hàng đại Chính hội nhập quốc tế cho phép Ngân hàng nƣớc tham gia tất dịch vụ ngân hàng Việt Nam, điều buộc Ngân hàng nƣớc phải chun mơn hố sâu nghiệp vụ ngân hàng, quản trị ngân hàng, quản trị tài sản nợ, quản trị tài sản có, quản trị rủi ro, cải thiện chất lƣợng tín dụng, nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn, dịch vụ ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng mà ngân hàng nƣớc dự kiến áp dụng Việt Nam * Sự trao đổi, hợp tác quốc tế: Hội nhập quốc tế mở hội trao đổi, hợp tác quốc tế Ngân hàng thƣơng mại hoạt động kinh doanh tiền tệ, đề giải pháp tăng cƣờng giám sát phòng ngừa rủi ro, từ nâng cao uy tín vị hệ thống Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam giao dịch quốc tế Nó tạo động lực thúc đẩy công đổi cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam, nâng cao lực quản lý nhà nƣớc lĩnh vực ngân hàng, tăng cƣờng khả tổng hợp, hệ thống tƣ xây dựng văn pháp luật hệ thống ngân hàng, đáp ứng yêu cầu hội nhập thực cam kết với hội nhập quốc tế Nhƣ vậy, hội nhập quốc tế tạo nhiều thuận lợi hội cho ngân hàng Việt Nam phát triển thành hệ thống ngân hàng hoạt động động, an tồn, hiệu phù hợp với thơng lệ chuẩn mực quốc tế 3.1.2 Thách thức Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh Hội nhập quốc tế mang lại cho Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam nói chung Chi nhánh Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Hà Tĩnh nói riêng khơng hội để phát triển, nhiên bên cạnh hội đó, Chi nhánh phải đối mặt với hàng loạt thách thức Cụ thể là: 73 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Thứ nhất, cạnh tranh việc giữ mở rộng thị trƣờng: Việc loại bỏ dần hạn chế Ngân hàng nƣớc ngồi có nghĩa Ngân hàng nƣớc bƣớc tham gia vào lĩnh vực hoạt động ngân hàng nƣớc ta Không chịu áp lực cạnh tranh gay gắt Ngân hàng thƣơng mại nƣớc ngoài, Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam phải chịu áp lực cạnh tranh với tổ chức tài trung gian khác định chế tài khác nhƣ thị trƣờng chứng khốn, cho th tài chính, bảo hiểm Điều tạo sức ép cạnh tranh ngành Ngân hàng buộc ngân hàng Việt Nam nói chung Chi nhánh Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Hà Tĩnh nói riêng phải tăng thêm vốn, đầu tƣ kỹ thuật, cải tiến phƣơng thức quản trị đại hoá hệ thống toán để nâng cao hiệu hoạt động lực cạnh tranh Thứ hai, khả tài chính, trình độ quản lý cơng nghệ Chi nhánh cịn thấp, dịch vụ ngân hàng chƣa phong phú, tiện lợi nên thách thức cạnh tranh Chi nhánh lớn, đặc biệt Chi nhánh có phạm vi hoạt động kinh doanh phù hợp với lĩnh vực hoạt động, có ƣu ngân hàng nƣớc nhƣ: toán quốc tế, tài trợ thƣơng mại, đầu tƣ dự án khách hàng trọng tâm ngân hàng nƣớc ngồi nhƣ doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài, doanh nghiệp xuất khẩu… Thứ ba, Chi nhánh đầu tƣ tập trung nhiều vào doanh nghiệp nhà nƣớc mà phần lớn doanh nghiệp có thứ bậc xếp hạng tài thấp thuộc ngành có khả cạnh tranh yếu Đây nguy rủi ro lớn Chi nhánh Thứ tư, hội nhập quốc tế làm tăng giao dịch vốn rủi ro hệ thống ngân hàng, chế quản lý hệ thống thông tin giám sát ngân hàng Chi nhánh cịn đơn giản, chƣa phù hợp với thơng lệ quốc tế, chƣa có hiệu hiệu lực để bảo đảm việc tuân thủ nghiêm pháp luật ngân hàng an toàn hệ thống ngân hàng, việc ngăn chặn cảnh báo sớm rủi ro hoạt động ngân hàng 74 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 3.2 Một số giải pháp kiến nghị nâng cao lực cạnh tranh Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Hà Tĩnh Để giành chủ động tiến trình hội nhập, Chi nhánh cần xây dựng cho hình ảnh Ngân hàng có uy tín, đủ lực cạnh tranh, hoạt động có hiệu cao, an tồn, có khả huy động tốt nguồn vốn xã hội mở rộng đầu tƣ 3.2.1 Nhóm giải pháp Chi nhánh Thứ nhất, nâng cao lực tài Để tăng cƣờng đầu tƣ đổi cơng nghệ, đa dạng hoá nâng cao chất lƣợng sản phẩm, nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực điều quan trọng Chi nhánh phải có tiềm lực tài đủ mạnh Năng lực tài Chi nhánh nhìn chung cịn hạn chế, tất số cịn thấp Do đó, để nâng cao lực tài chính, Chi nhánh nên thực số biện pháp nhƣ: Tập trung xử lý dứt điểm nợ tồn đọng nhằm lành mạnh hố tình hình tài chính, nâng cao khả cạnh tranh chống rủi ro, tăng cƣờng thu hút tiền gửi để tăng quy mô vốn Để làm đƣợc điều trƣớc hết chi nhánh cần phải tiến hành rà soát lại chất lƣợng tín dụng, phân loại nhóm khách hàng có tiềm ẩn rủi ro để có biện pháp thắt chặt cơng tác quản lý tín dụng, có phƣơng hƣớng xử lý kịp thời tránh để phát sinh nợ hạn; Đối với khoản nợ xấu chi nhánh cần đƣa lộ trình xử lý cụ thể, tiến hành làm việc với quan chức địa phƣơng để tranh thủ hỗ trợ pháp lý việc xử lý tài sản bảo đảm thu hồi nợ xấu nhằm lành mạnh hóa khả tài cho chi nhánh Về chiến lƣợc thu hút tiền gửi, nhiệm vụ quan trọng NHTM Chính vậy, Chi nhánh cần phải xây dựng cho hệ thống sản phẩm tiền gửi tích hợp nhiều tiện ích hơn, tìm hiểu thơng tin đối tƣợng khách hàng tiền gửi phân loại, lập danh sách để tiếp cận mời 75 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com chào thu hút tiền gửi cho chi nhánh; Tiếp tục thực chiến dịch tiếp cận huy động nguồn tiền đền bù giải phóng mặt khu kinh tế Vũng Áng giai đoạn 2, Khu công nghiệp Bắc thành phố Nam thành phố, Khu kinh tế Cầu Treo,…Bên cạnh cần phải tích cực tiếp cận đơn vị nghiệp có thu, ban quản lý dự án mời chào đơn vị mở tài khoản toán nhằm tăng trƣởng nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn góp phần vào tăng trƣởng nguồn vốn nguồn vốn giá rẻ mạng lại lợi nhuận lớn cho chi nhánh; Trong thời gian tới chi nhánh cần phải tìm hiểu, nghiên cứu thị trƣờng huyện Hƣơng Sơn, Nghi Xuân để thành lập thêm phòng giao dịch, mở rộng mạng lƣới hoạt động nhằm thu hút nguồn tiền gửi dân cƣ (Đây địa bàn có số lƣợng ngƣời xuất lao động lớn tỉnh Hà Tĩnh, hàng năm chuyển lƣợng ngoại tệ lên tới hàng chục triệu USD) Đồng thời, chi nhánh cần nghiên cứu đơn giản hóa bƣớc, thủ tục giao dịch nhƣng đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật hành, quy định NHNN, Ngân hàng Công thƣơng VN nhằm giảm bớt thủ tục rắc rối để tạo thuận lợi tối đa cho khách hàng Ngoài việc tuyên truyền quảng cáo sản phẩm dịch vụ nhƣ hoạt xã hội Chi nhánh phƣơng tiện truyền thơng góp phần lớn vào việc quảng bá thƣơng hiệu Vietinbank đến với tầng lớp, đối tƣợng khách hàng địa bàn Từ thu hút ngày nhiều khách hàng đến với Vietinbank Thứ hai, tích cực nghiên cứu, ứng dụng công nghệ kỹ thuật ngân hàng đại, trọng hoạt động Marketing, đa dạng hoá nâng cao tiện ích sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại dựa công nghệ kỹ thuật tiên tiến Công nghệ ngân hàng Chi nhánh dù đƣợc trọng thời gian qua nhƣng bị đánh giá cịn yếu Nhìn chung, phần mềm Chi nhánh ứng dụng phần mềm hệ đƣợc nhiều ngân hàng giới sử dụng Tuy nhiên, công tác triển khai chậm 76 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com triển khai xong, lại chƣa tạo đƣợc chế nhằm khai thác hiệu cơng nghệ Song song với việc đại hố cơng nghệ, Chi nhánh cần có sách khai thác cơng nghệ hiệu thơng qua việc phát triển sản phẩm nhóm sản phẩm dựa công nghệ cao nhằm nâng cao khả cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ, tạo đa dạng lựa chọn sản phẩm tăng cƣờng bán chéo cho khách hàng Đồng thời, việc phát triển đa dạng hố sản phẩm dịch vụ góp phần phân tán hạn chế bớt rủi ro trình hoạt động Thứ ba, xây dựng chiến lƣợc khách hàng phù hợp Chiến lƣợc khách hàng phƣơng thức mà ngân hàng sử dụng cho chiến cạnh tranh mình, tồn trình hoạch định tổ chức thực hoạt động từ việc nghiên cứu, phát nhu cầu đến việc thoả mãn tốt nhu cầu mong muốn nhóm khách hàng hệ thống sách, cơng cụ nhằm trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống mở rộng quan hệ với khách hàng tiềm sở đôi bên có lợi Do vậy, Chi nhánh cần xây dựng chiến lƣợc khách hàng đắn, ngân hàng khách hàng ln gắn bó với nhau, phải tạo ra, giữ vững phát triển mối quan hệ lâu bền với tất khách hàng, hình thành nhóm khách hàng truyền thống lĩnh vực nhƣ: cho vay, huy động vốn, Cần đánh giá cao khách hàng truyền thống khách hàng có uy tín giao dịch ngân hàng Đối với khách hàng này, xây dựng chiến lƣợc ngân hàng phải quan tâm, gắn hoạt động ngân hàng với hoạt động khách hàng, thẩm định đầu tƣ kịp thời dự án có hiệu rõ ràng Cụ thể: Chi nhánh cần có chiến lƣợc khách hàng hƣớng đến đối tƣợng khách hàng cá nhân nhiều lĩnh vực cho vay nhằm phân tán rủi ro, đảm bảo phát triển vững cho chi nhánh 77 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Điều hoàn tồn phù hợp thị trƣờng tình hình phát triển kinh tế địa phƣơng Thứ tư, đa dạng hoá nâng cao chất lƣợng sản phẩm Các đặc tính sản phẩm từ NHTM có điểm giống nên việc tạo khác biệt quan trọng Khi kinh tế ngày phát triển, nhu cầu khách hàng ngày nhiều yêu cầu cao Do vậy, để cạnh tranh với đối thủ khác, ngân hàng cần quan tâm đầu tƣ đổi cơng nghệ, đa dạng hố sản phẩm Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Hà Tĩnh ngoại lệ Tuy nhiên, quy mơ vốn Chi nhánh cịn nhỏ nên việc phát triển sản phẩm cần đƣợc thực cách từ từ có chọn lọc Đặc biệt, dặc thù địa bàn Hà Tĩnh chủ yếu đối tƣợng khách hàng nhỏ lẻ nên Chi nhánh cần phải tập trung nghiên cứu sản phẩm tiền gửi, cho vay tập trung cho phân khúc bán lẻ, phải xác định đƣợc dịch vụ cốt yếu tập trung phát triển chất lƣợng dịch vụ Việc đa dạng hố dịch vụ ngân hàng nên gắn liền với việc chun mơn hố dịch vụ mà khách hàng sử dụng, tránh việc đầu tƣ dàn trải Thứ năm, nâng cao lực quản trị điều hành Chi nhánh cần đẩy mạnh việc chuẩn hố quy trình quản lý vận hành Tất quy trình Chi nhánh cần đƣợc tích hợp hệ thống tự động để đảm bảo hoạt động đƣợc thực cách có hiệu giảm bớt chi phí hành Đồng thời, lực quản trị chiến lƣợc cán lãnh đạo Chi nhánh cần đƣợc cải thiện để nhanh chóng nắm bắt xu phát triển đƣa chiến lƣợc có hiệu Bên cạnh đó, Chi nhánh cần ý đến hoạt động kiểm soát nội quản trị rủi ro nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh đƣợc vận hành an toàn, đặc biệt việc áp dụng hệ thống đánh giá rủi ro tín dụng kiểm soát nợ 78 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com xấu xảy nên đƣợc Chi nhánh ý thực Hiện hệ thống Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam áp dụng mã KPI tuân thủ nhằm tăng khả kiểm soát kiểm soát tất khâu kiểm sốt nghiệp vụ chun mơn nhƣ công tác điều hành, quản lý chốt kiểm soát cấp 1, cấp nhƣng việc triển khai thực chi nhánh chƣa thực hiệu Vì vậy, chi nhánh cần phải tiến hành rà sốt, chấn chỉnh, qn triệt lại cho tồn thể cán nhƣ lãnh đạo chủ chốt nắm rõ mục đích, nhƣ u cầu lãnh đạo Ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam đề để từ thực cách nghiêm túc nhằm kiểm soát tốt rủi ro hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thứ sáu, nâng cao chất lƣợng đội ngũ nhân viên Sự thành công hoạt động kinh doanh ngân hàng phụ thuộc lớn vào trình độ, lực, kỹ làm việc đội ngũ cán nhân viên Do đó, cơng tác tuyển dụng, đào tạo đào tạo lại cán phải đƣợc quan tâm, đầu tƣ thích đáng, phải đƣợc coi nhiệm vụ thƣờng xuyên ngân hàng Đặc biệt Chi nhánh, đội ngũ cán trẻ chiếm tỷ lệ đơng đảo, cịn thiếu kinh nghiệm thực tế, kỹ xử lý công việc, trình độ chun mơn nghiệp vụ cịn hạn chế, công tác đào tạo nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán cần đƣợc trọng Chi nhánh cần phải rà soát, phân loại lại lao động theo vị trí cơng tác chun mơn phù hợp với lực cá nhân, từ lập kế hoạch đăng ký đào tạo ngắn hạn gửi Trƣờng Đào tạo Phát triển nguồn nhân lực Ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam đào tạo theo nhóm lao động động Cụ thể, Chi nhánh cần phải thực hiện: Đào tạo cán bao gồm cán tuyển dụng, cán từ nghiệp vụ khác chuyển sang; Đào tạo nâng cao cán nghiệp vụ có trình độ thời gian công tác định nhằm nâng cao kỹ tác nghiệp, trình độ xử lý tình nghiệp vụ; Và đào tạo chuyên sâu cán chủ chốt phụ trách chuyên sâu mảng nhƣ huy động vốn, cho vay, toán nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nhằm 79 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com đáp ứng yêu cầu công việc, chuẩn bị điều kiện cho hội nhập khu vực quốc tế Đồng thời khuyến khích, tạo điều kiện thuận lợi cho cán nhân viên chi nhánh tham gia chƣơng trình đào tạo sau đại học trƣờng bên ngồi hệ thống nhằm nâng cao trình độ chun môn Nhƣng dù lĩnh vực nghiệp vụ cần quán triệt sâu sắc quan điểm cán phải phát huy hết khả năng, lực mục tiêu phát triển chi nhánh Hơn nữa, Chi nhánh cần phải trọng đào tạo nguồn nhân lực lĩnh vực tiếp cận thị trƣờng, tìm kiếm khách hàng, trang bị tốt kiến thức marketing, khả giao tiếp với khách hàng, dƣới mắt khách hàng, nhân viên giao dịch hình ảnh, ngƣời định mối quan hệ khách hàng ngân hàng Chất lƣợng dịch vụ mà họ nhận đƣợc có đóng góp to lớn từ thái độ phục vụ, kiến thức, kinh nghiệm làm việc nhân viên ngân hàng Đƣợc trang bị đầy đủ kiến thức nhân viên ngân hàng có khả nắm bắt đƣợc tình hình kinh doanh khách hàng từ có khả tƣ vấn cho khách hàng tốt Thƣờng xuyên tổ chức tập huấn (theo phƣơng thức trực tuyến để thuận tiện cho cán phòng giao dịch xa), cập nhật văn chế độ quy định, quy trình nghiệp vụ cho toàn thể cán nhân viên chi nhánh nhằm nắm bắt kịp thời đạo Ngân hàng nhà nƣớc, Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam hoạt động kinh doanh, hạn chế đến mức thấp rủi ro xảy ra, đảm bảo an toàn cho chi nhánh 3.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Chính phủ * Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Hồn thiện khn khổ pháp lý cho hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt Nam vấn đề quan trọng cần đƣợc thực nhằm tạo lập hành lang pháp lý phù hợp với thơng lệ quốc tế hồn cảnh thực tiễn Việt Nam Điều 80 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com thiết thực phục vụ cho lộ trình hội nhập quốc tế tạo lập hệ thống quy định thận trọng để đảm bảo hoạt động an toàn hiệu Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam nên xem xét cân nhắc kiến nghị sau: Thứ nhất, hệ thống pháp lý: Ngân hàng Nhà nƣớc cần tiến hành rà soát tổng thể đối chiếu toàn quy định văn luật hành tính tƣơng thích quy định văn luật với cam kết yêu cầu hiệp định quốc tế lĩnh vực ngân hàng dịch vụ tài Nhiệm vụ cần đƣợc thực để xác định lỗ hổng mặt pháp lý, trở ngại, khác biệt mâu thuẫn hệ thống quy định pháp lý Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nƣớc cần sớm xây dựng chế sách minh bạch hố cơng khai thơng tin tổ chức tín dụng theo hƣớng tạo điều kiện tốt cho ngân hàng tham gia vào thị trƣờng chứng khoán Một mặt thị trƣờng chứng khoán kênh tạo vốn quan trọng cho ngân hàng tăng cƣờng khả tài chính, mặt khác ngân hàng đƣợc niêm yết phải hoạt động minh bạch có hiệu Thứ hai, tăng cƣờng lực cho ngân hàng Việt Nam: Ngân hàng Nhà nƣớc cần thúc đẩy thể chế hố việc áp dụng chuẩn mực thơng lệ quốc tế lĩnh vực ngân hàng (CAMELs, BASEL) vào thực tiễn quản trị hoạt động tất ngân hàng Việt Nam Đồng thời, Ngân hàng Nhà nƣớc cần xem xét để sớm xoá bỏ văn bản, thủ tục có tính chất bảo hộ phân biệt đối xử ngân hàng nƣớc trƣớc thực biện pháp tự hố * Kiến nghị Chính phủ ngành liên quan Chính phủ ngành liên quan cần đẩy mạnh phát triển yếu tố đầu vào ngành liên quan nhƣ thị trƣờng chứng khốn, cơng nghệ thơng tin, kế toán, kiểm toán, giáo dục đào tạo để hỗ trợ phát triển dịch vụ ngân hàng 81 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Bên cạnh đó, Chính phủ ngành, địa phƣơng cần đẩy mạnh việc cải cách doanh nghiệp Nhà nƣớc để trợ giúp cho ngân hàng việc giải vấn đề nợ hạn Nếu không ngân hàng Việt Nam, đặc biệt ngân hàng thƣơng mại quốc doanh phải tiếp tục đối mặt với tình trạng nợ xấu doanh nghiệp Nhà nƣớc làm ăn thua lỗ Ngồi ra, Chính phủ ngành liên quan nhƣ Tƣ pháp, Toà án cần tăng cƣờng thực thi pháp luật nhằm giải hiệu trƣờng hợp gian lận ngân hàng, ngƣời vay khả trả nợ điều kiện để phát mại tài sản chấp, cầm cố Nếu lợi ích ngƣời vay ngƣời cho vay đƣợc bảo đảm kích thích họ thực nhiều giao dịch kinh doanh 82 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com KẾT LUẬN Toàn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế xu hƣớng phát triển tất yếu thời đại yêu cầu khách quan trình phát triển kinh tế xã hội nƣớc Tồn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế diễn nhiều lĩnh vực nhƣ: trao đổi hàng hóa, dịch vụ, chuyển giao cơng nghệ quốc gia khu vực, lƣu chuyển vốn quốc tế,…tạo điều kiện cho quốc gia hợp tác, trao đổi kinh nghiệm, kỹ thuật công nghệ,…trong hoạt động kinh doanh Trong lĩnh vực ngân hàng, hội nhập kinh tế quốc tế tạo động lực thúc đẩy công đổi hệ thống ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện trao đổi kinh nghiệm vốn, kinh nghiệm quản lý, cơng nghệ, hoạch định sách tiền tệ,…Từ có giải pháp phịng ngừa giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh, nâng cao uy tín kinh doanh thị trƣờng tài quốc tế Trong xu đó, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Hà Tĩnh có chủ động bƣớc tham gia vào trình hội nhập đất nƣớc Sau gần 10 năm hoạt động, Chi nhánh dần khẳng định đƣợc lực bƣớc vững không ngừng mở rộng quy mô hoạt động đối tƣợng khách hàng thơng qua quan hệ tín dụng, huy động vốn phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng khác Tuy nhiên, để tồn nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh q trình hội nhập kinh tế quốc tế, địi hỏi Chi nhánh phải bƣớc chun mơn hóa sâu nghiệp vụ ngân hàng, nâng cao hiệu sử dụng đồng vốn, nhanh chóng tiếp cận phát triển hình thức dịch vụ ngân hàng đại, đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán ngân hàng nhằm nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, có khả đáp ứng đƣợc yêu cầu phát triển ngành ngân hàng kinh tế đại 83 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Phạm Thái Hà (2011), Ngân hàng thương mại Việt Nam Hội nhập quốc tế, hội thách thức, đăng ngày 20/01/2011 Website Tạp chí nghiên cứu khoa học kiểm tốn, http://www.sav.gov.vn/881-1-ndt/nganhang-thuong-mai-viet-nam-hoi-nhap-quoc-te-co-hoi-va-thach-thuc.sav Trịnh Thanh Huyền (2011), Sân chơi cho Ngân hàng thương mại Việt Nam hội nhập, viết đăng Website Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam, https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/09/nctd090224.html Luật tổ chức tín dụng (2010), Nxb Chính trị Quốc gia Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Tĩnh (2013-2014), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam (2009-2013), Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Công thƣơng Hà Tĩnh (2009-2014), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ & Phát triển Hà Tĩnh (2013-2014), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Hà Tĩnh (2013-2014), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Nghị định số 49/NĐ-CP Chính Phủ (2000), Tổ chức hoạt động Ngân hàng thương mại 10 Nguyễn Thị Hồng Ngọc (2008), Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội sau chuyển đổi từ ngân hàng nông thôn lên đô thị, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh 84 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 11 Michael Porter (1990), Lợi cạnh tranh quốc gia, NXB Trẻ 12 Nguyễn Thị Quy (2005), Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại xu hội nhập, NXB Lý luận Chính Trị, Hà Nội 13 Nguyễn Thị Phƣơng Thảo (2008), Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam thời kỳ hậu WTO, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh 14 UBND tỉnh Hà Tĩnh (2013), Báo cáo tình hình hoạt động kinh tế xã hội năm 2013 Website: 15 http:/www.svb.gov.vn 85 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ... HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o NGUYỄN XUÂN TRUNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG HÀ TĨNH TRONG BỐI CẢNH VIỆT NAM ĐẨY MẠNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC... NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG HÀ TĨNH 71 3.1 Cơ hội thách thức Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Hà Tĩnh 71 3.1.1 Cơ hội Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công. .. "Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Hà Tĩnh bối cảnh Việt Nam đẩy mạnh hội nhập kinh tế quốc tế" Đây đề tài có nội dung nghiên cứu mà đƣợc nhà quản lý tài – ngân hàng đặc biệt quan