thẩm định tín dụng khách hàng thể nhân

Thẩm định tư cách pháp lý của khách hàng 6.. GIớI THIệU Nguyễn Minh Đức  Đơn vị: Ngân hàng VCB  Chức vụ: Trưởng phũng KH TN – VCB Huế  Kinh nghiệm: Nghiệp vụ tín dụng & thẩm định N

BÁO CÁO THỰC TẾ

1 Giới thiệu

2 Khách hàng thể nhân

3 Nội dung quy trình cho vay và thẩm định

4 Thẩm định mục đích vay vốn

5 Thẩm định tư cách pháp lý của khách hàng

6 Thẩm định DAĐT/phương án SXKD, dịch vụ/

phương án phục vụ đời sống (bỏ qua phần DAĐT)

7 Thẩm định đảm bảo tiền vay

8 Một số nội dung khác có liên quan

9 Hỏi & đáp về nghiệp vụ ngân hàng

1 GIớI THIệU

 Nguyễn Minh Đức

 Đơn vị: Ngân hàng VCB

 Chức vụ: Trưởng phũng KH TN – VCB Huế

 Kinh nghiệm:

Nghiệp vụ tín dụng & thẩm định

Nghiệp vụ khác của ngân hàng

 Không phải là tổ chức

 Cá nhân

 Hộ kinh doanh cá thể

 Đặc điểm cần lưu ý khi thẩm định so với khách hàng doanh nghiệp?

Hồ sơ TD

2 Thẩm định

3 Phê duyệt

Kiểm tra

Thu nợ

Thanh

lý HĐ 8

4

Ký HĐ

Giải ngân 5

Chuẩn bị ký HĐ

Ký HĐ

Thực hiện HĐ

Chứng minh

năng lực pháp

luật dân sự, năng

lực hành vi dân sự

của khách hàng

Phản ánh DAĐT/PA vay vốn, tinh hinh kinh doanh và khả

năng tài chính của

khách hàng

Chứng minh khả năng thực hiện các biện pháp

đảm bảo tiền vay của khách hàng

Hồ sơ

tín dụng

Hồ sơ

pháp lý khoản vayHồ sơ đảm bảo tiền vayHồ sơ

 Hồ sơ pháp lý

 Hồ sơ tài chính khách hàng

 Hồ sơ về đảm bảo tiền vay

 Hồ sơ về DAĐT/Phương án SX, KD/ Phương

án phục vụ đời sống:

 ….

Điều tra, thu thập và

tổng hợp thông tin

Thẩm định

các điều

kiện vay vốn

Chấm điểm, xếp hạng

khách hàng

Lập tờ trinh thẩm định Xác định phương thức

và nhu cầu cho vay

Các phương

tiện thông tin

Cơ quan quản lý NN

Bạn hàng,

đối tác của KH

Trung tâm

CIC

Điều tra thực tế

Phỏng vấn

Hồ sơ của khách hàng

Thông tin

Nội dung thẩm định

Thẩm định

DA T /PASX,KD Đ

/PAPV ĐS

Thẩm định khách hàng

Thẩm định

đảm bảo tiền vay

Tư cách pháp lý

Tinh hinh hoạt động /Việc làm

Tinh hinh tài chính

Quan hệ với các TCTD

 Khách hàng vay vốn là dân cư có hai loại mục

đích chính:

 Vay vốn phục vụ đời sống, sinh hoạt

 Đ áp ứng nhu cầu phát triển sản xuất kinh doanh

 Tuỳ theo từng mục đích mà CBKH phân tích

và thẩm định khách hàng vay vốn theo các nội dung khác nhau.

 Kiểm tra xem mục đích vay vốn của phương án

dự kiến đầu tư có phù hợp với đăng ký kinh doanh

 Kiểm tra tớnh hợp phỏp của mục đớch vay vốn

(đối chiếu nhu cầu xin vay với danh mục những hàng húa cấm lưu thụng, dịch vụ thương mại cấm thực hiện theo quy định của Chớnh phủ)

 Đối với những khoản vay vốn bằng ngoại tệ: kiểm tra mục đích vay vốn đảm bảo phù hợp với quy

định quản lý ngoại hối hiện hành

 Nội dung thẩm định?

 Năng lực pháp luật

 Năng lực hành vi

 Tại sao phải thẩm định tư cách pháp lý của khách hàng vay vốn?

 Bộ hồ sơ bao gồm những gì?

 Những lưu ý trong quá trình thẩm định

 Đối với cho vay hộ kinh doanh cá thể:

 Thẩm định: Phương án SX, KD, DV

 Đối với cho vay cá nhân

 Thẩm định: Phương án phục vụ đời sống

 Câu hỏi:

Tại sao cần phải thẩm định?

Nội dung cần thẩm định?

Những gì cần đặc biệt lưu ý?

 Bảo đảm tiền vay là việc khách hàng vay vốn của dùng các loại tài sản của mình hoặc bên thứ ba để cầm cố, thế chấp, bảo lãnh nhằm bảo đảm thực hiện nghĩa vụ đối với Ngân hàng

 TSĐB là cơ sở để xác lập trách nhiệm người vay; giảm thấp rủi ro tín dụng, không phải là điều kiện duy nhất để quyết định cho vay; không xem là phương tiện duy nhất để đảm bảo an toàn vay vốn.

 Tài sản đảm bảo bao gồm?

 Động sản?

 Bất động sản?

 Tại sao phải thẩm định tài sản đảm bảo?

 Những nội dung chủ yếu cần quan tâm khi thẩm định tài sản đảm bảo? (Ví dụ: Bất động sản)

 Những lưu ý đối với người thẩm định?

 Tái thẩm định khoản vay

 Tại sao? Khi nào? Nội dung tái thẩm định? Quy trình tái thẩm định? Mối quan hệ giữa hội sở chính và chi nhánh?

 Công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm?

 Những gì cần phải công chứng? Tại sao? Tại sao cần đăng ký giao dịch bảo đảm? Thủ tục thực hiện như thế nào? Những sai lầm nào cần tránh trong công chứng

và đăng ký giao dịch bảo đảm?

 Quan hệ của khách hàng với tổ chức tín dụng

 Quan hệ tín dụng (với VCB và tổ chức khác)

 Quan hệ tiền gửi (với VCB và tổ chức khác)

 Dự kiến lợi ích mà khách hàng mang lại nếu khoản vay được duyệt?

 Những lợi ích gì? (Lãi, phí, tiền gửi, khác…)

 Nguồn thu nhập của cá nhân?

 Chính thức

 Phi chính thức

nào?

con cái?

 The more you ask, the more you receive!