Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong khu vực phía nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH TRẦN VŨ HỒNG TÂN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – KHU VỰC PHÍA NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH TRẦN VŨ HỒNG TÂN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – KHU VỰC PHÍA NAM Chun ngành: Tài – Ngân hàng (Ngân hàng) Hướng đào tạo: Ứng dụng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người dướng dẫn khoa học: TS TRƯƠNG HOÀNG LƯƠNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2020 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, hướng dẫn khoa học TS.Trương Hoàng Lương Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa công bố hình thức nào.trước Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá Tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ nguồn tài liệu Nếu phát có gian lận tơi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm nội dung luận văn TP.HCM, Ngày Tháng … Năm 2020 Trần Vũ Hồng Tân DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT CBNV Cán nhân viên CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin CVKH Chuyên viên khách hàng ĐVKD Đơn vị kinh doanh EIB Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam HĐTD Hợp đồng tín dụng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KT – XH Kinh tế xã hội NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QĐ Quyết định SLAs Mức cam kết chất lượng dịch vụ (Service Level Agreement) SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TPBank Ngân hàng TMCP Tiên Phong TSBĐ Tài sản bảo đảm TT Thông tư VIB Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam XHTD Xếp hạng tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn TPBank – Khu vực phía Nam (2015 – 2019) Bảng 2.2 Số liệu dư nợ vay TPBank (2015 – 2019) Bảng 2.3 Dư nợ phân theo nhóm nợ TPBank (2015 – 2019) Bảng 2.4 Tỷ lệ nợ xấu TPBank (2015 – 2019) Bảng 2.5 Dự phịng rủi ro tín dụng TPBank (2015 – 2019) Bảng 4.1 Tỷ lệ nợ hạn KHCN – Khu vực phía Nam (2015 – 2019) Bảng 4.2 Tỷ lệ nợ xấu KHCN – TPBank khu vực phía Nam (2015 – 2019) Bảng 4.3 Dự phịng rủi ro KHCN toàn hệ thống TPBank (2015 – 2019) Bảng 4.4 Số liệu dư nợ vay KHCN KHDN TPBank (2015 – 2019) Bảng 4.5 Số liệu nợ xấu KHCN KHDN TPBank (2015 – 2019) DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Số liệu dư nợ vay TPBank (2015 – 2019) Hình 2.2 Doanh số cho vay KHCN KHDN TPBank (2015 – 2019) TÓM TẮT Nội dung viết Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng KHCN TPBank – Khu vực phía Nam, liệu tác giả thu thập từ báo cáo tài số liệu báo cáo nội TPBank liên tục 05 năm từ năm 2015 – 2019 Với mục tiêu phân tích đánh giá chất lượng thẩm định tín dụng KHCN TPBank – Khu vực phía Nam đề xuất giải pháp nhằm cải thiện chất lượng thẩm định tín dụng KHCN TPBank – Khu vực phía Nam Tác giả sử dụng phương pháp so sánh, tổng hợp phân tích số liệu báo cáo Vì ngân hàng đời sau lĩnh vực tài ngân hàng, quản trị rủi ro tín dụng ln đặt lên hàng đầu chiến lược hoạt động xây dựng phát triển Ngân hàng TMCP Tiên Phong Trong đó, quy định, quy chế, quy trình thẩm định tín dụng xem điểm lớn việc xây dựng chiến lược quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Và hoạt động kinh tế khu vực phía Nam có nhiều vùng kinh tế trọng điểm nước với tốc độ phát triển cao khu vực khác Và với kết phân tích, đánh giá tổng quan Tác giả có đề xuất giải pháp nhằm cải thiện chất lượng thẩm định tín dụng Ngân hàng TMCP Tiên Phong Từ khóa: Chất lượng thẩm định tín dụng, KHCN, TPBank ABSTRACT The content of the article is the solution to improve the quality of science and technology credit appraisal in TPBank - Southern region, data collected by the author from financial reports and internal reporting data of TPBank continuously for 05 years from 2015 to 2019 With the aim of analyzing and evaluating the quality of science and technology credit appraisal in TPBank - The South region and propose solutions to improve the quality of credit appraisal of science and technology in TPBank - Southern region The author uses methods of comparing, synthesizing and analyzing report figures As one of the last banks in the field of banking and finance, credit risk management is always at the fore in the strategy of operation and development of Tien Phong Commercial Bank In particular, regulations, regulations and credit appraisal processes are considered as a big point in the development of credit risk management strategy of the Bank And economic activity in the South has many key economic regions of the country with higher growth rates than other regions And with the results of the analysis, the author has proposed solutions to improve the quality of credit appraisal of Tien Phong Commercial Bank Keys: Credit, quality, TPBank, MỤC LỤC TRANG PHU BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ TÓM TẮT – ABSTRACT CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Sự cần thiết đề tài nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu .2 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4.2.1 Phạm vi không gian nghiên cứu 1.4.2.2 Phạm vi thời gian nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa đề tài 1.7 Cấu trúc luận văn Kết luận chương CHƯƠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – KHU VỰC PHÍA NAM 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Tiên Phong 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Tiên Phong 2.1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Tiên Phong 2.1.1.2 Giới thiệu Chi nhánh Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Khu vực phía Nam 2.1.2 Tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Khu vực phía Nam 2.1.2.1 Tình hình hoạt động huy động vốn .6 2.1.2.2 Dư nợ cho vay 2.1.2.3 Dư nợ cho vay theo nhóm nợ 2.1.2.4 Tỷ lệ nợ xấu 10 2.1.2.5 Tỷ lệ dự phòng rủi ro .11 2.2 Các biểu vấn đề chất lượng thẩm định tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Khu vực Phía Nam 12 Kết luận chương 12 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 14 3.1 Cơ sở lý thuyết 14 3.1.1 Về họat động tín dụng .14 3.1.1.1 Khái niệm cho vay KHCN .14 3.1.1.2 Đặc điểm cho vay KHCN 14 3.1.1.3 Rủi ro tín dụng .16 3.1.2 Về Thẩm định tín dụng KHCN 18 3.1.2.1 Khái niệm thẩm định tín dụng KHCN 18 3.1.2.2 Vai trị thẩm định tín dụng KHCN 18 3.1.2.3 Các yếu tố thẩm định tín dụng KHCN 19 55 Như vậy, để cải thiện quy trình thẩm định tín dụng KHCN để việc thực thuận tiện hơn, nâng cao tốc độ làm việc cán thẩm định tín dụng KHCN cần thiết, số khuyến nghị đề xuất sau: ➢ Thứ nhất: Tăng cường hợp tác thông tin cán thẩm định trực tiếp dử dụng quy trình thẩm định phận có trách nhiệm điều chỉnh, cải tiến quy trình Thiết lập hệ thống thu thập thông tin rộng khắp để cán nhân viên phận liên quan trao đổi thông tin nhanh chóng, cải thiện quy trình thẩm định tín dụng ngày tốt hơn, hiệu công việc ➢ Thứ hai: Rút gọn yêu cầu thẩm định tinh giảm mẫu biểu không cần thiết cho hồ sơ cấp tín dụng cắt giảm bớt phần chi phí thẩm định: rút gọn giảm thiểu hồ sơ, mẫu biểu tác động trọng yếu tới cơng tác quản trị rủi ro tín dụng, giảm thiểu tối đa việc liệt kê trùng lặp thông tin KH qua nhiều bảng biểu khác ➢ Thứ ba: Thiết kế riêng mẫu biểu thẩm định tín dụng KHCN phù hợp với nhóm đối tượng KHCN với nhóm ngành nghề mục đích vay khác Một thực trạng nay, dù khoản vay có giá trị nhỏ áp dụng mẫu biểu thẩm định tín dụng chi tiết địi hỏi nhiều thơng tin Với mục tiêu phát triển theo hướng NH bán lẻ, việc tăng quy mô số lượng KHCN mẫu biểu thẩm định địi hỏi q chi tiết phận thẩm định đáp ứng yêu cầu rút ngắn thời gian thẩm định tín dụng KH để chuyển sang thẩm định nhu cầu KH khác 5.1.3 Nâng cao lực cán phụ trách thẩm định tín dụng KHCN Ngồi quy trình thẩm định tín dụng cán thẩm định tín dụng yếu tố quan trọng việc nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng KHCN TPBank Vì vậy, việc thường xuyên tổ chức khóa đào tạo bồi dưỡng kiến thức, thông tin giúp nâng lực cho cán thẩm định Đây yếu tố cần thực thường xuyên nghiêm túc Việc đào tạo phải thực tốt chu đáo, tránh việc đào tạo mang tính chất hình thức, qua loa 56 5.1.4 Hồn thiện mơ hình phê duyệt tín dụng tập trung Hiện TPBank hoạt động cấp tín dụng theo hình thức phê duyệt tín dụng tập trung Tuy nhiên, chi nhánh/phòng giao dịch cho quyền phê duyệt cấp tín dụng tùy vào hạn mức cấp tín dụng KHCN, tiềm ẩn nhiều rủi ro hoạt động cấp tín dụng Hiện tại, mơ hình phê duyệt tín dụng tập trung áp dụng đa số NHTM mơ hình mang lại nhiều lợi ích hoạt động NH Thiết lập trì mơi trường quản lý rủi ro đồng bộ, phù hợp với quy trình quản lý gắn với hoạt động phận kinh doanh nâng cao chất lượng đo lường giám sát tín dụng; xây dựng sách quản lý rủi ro thống cho tồn hệ thống 5.1.5 Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát Kiểm tra, kiểm soát việc làm cần thiết quan trọng, đề phòng, ngăn ngừa xử lý kịp thời, xác tượng dẫn đến rủi ro hoạt động cấp tín dụng NH Do đó, - Cán tín dụng phải phát huy tối đa tính khách quan, nhìn nhận vấn đề theo tình hình thực tế, theo số liệu cụ thể công tác kiểm tra, kiểm soát - Kiểm tra, kiểm soát phải đảm bảo thực kịp thời, thường xuyên, đánh giá việc cách mau lẹ đưa kết luận thẩm định xác 5.1.6 Xây dựng hệ thống sở liệu thơng tin KH Trong q trình thẩm định tín dụng, cán thẩm định tín dụng nên tạo tin tưởng từ KH cán đơn bị kinh doanh – người tiếp cận trực tiếp với KH để giúp cán thẩm định tín dụng có nguồn thơng tin đáng tín cậy nhận thông tin sai lệch từ ban đầu Để nâng cao nguồn thơng tin tín dụng phục vụ cho công tác thẩm định trước cấp tín dụng, giám sát q trình sử dụng vốn tín dụng, chí việc thu hồi nợ củaTPBank - Cán thẩm định tín dụng cần liên hệ trực tiếp với KH quan quản lý KH để có thơng tin xác thực trạng 57 KH, khả phát triển KH tương lai để có sở quan trọng việc định cấp tín dụng - Ngồi việc khai thác thơng tin quan hệ tín dụng KH, thơng tin nợ xấu ba năm gần thông qua trung tâm thông tin tín dụng (CIC), cán thẩm định tín dụng nên sử dụng thêm dịch vụ tư vấn tin nhóm nợ KH khoản vay KH nhóm người có liên quann 12 tháng gần CIC cung cấp để đánh giá uy tín KH việc toán nợ vay 5.1.7 Tăng cường công tác thẩm định định giá TSBĐ KHCN Hoạt động cấp tín dụng ngồi cơng tác thẩm định tín dụng cơng tác thẩm định định giá tài sản bảo đảm đóng vai trị quan trọng khơng Đối với khoản cấp tín dụng có tài sản bảo đảm, cán thẩm định tín dụng có phần ỷ lại bỏ qua việc đánh giá kỹ thông tin KH Việc dẫn đến nhiều rủi ro tín dụng khoản vay khác Đối với tài sản bảo đảm khoản vay, có nhiều nhóm TSBĐ khác nhau: BĐS, động sản, giấy tờ có giá,… Với tài sản bảo đảm có điểm mạnh, điểm yếu khác hạn mức cấp tín dụng khoản cấp tín dụng có TSBĐ phụ thuộc giá trị TSBĐ, tuỳ tỷ lệ cho vay theo QĐ Vì vậy, cơng tác thẩm định định giá TSBĐ KHCN yếu tố quan trọng thiếu cần quan tâm muốn nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng KHCN 5.2 Một số ý kiến đề xuất với bên liên quan, 5.2.1 Đề xuất với Ngân hàng TPBank TPBank nên đa dạng hóa danh mục sản phẩm cho vay KHCN, tạo tính đồng bộ, thống toàn hệ thống linh hoạt với tình hình thực tế chi nhánh điều kiện cấp tín dụng, quy trình, quy định cấp tín dụng,… Ngồi ra, NH thường xun tiến hành tổ chức, theo dõi, đánh giá phân tích định kỳ cấp tín dụng tình hình hoạt động cấp tín dụng cho KHCN chi nhánh, phịng giao dịch theo sản phẩm cho vay, theo kỳ hạn, có thời gian 58 định để phân loại đưa kế hoạch phát triển cho loại sản phẩm tồn hệ thống TPBank Với tình hình kinh tế cạnh tranh gay gắt NHTM, TPBank cần phải có số giải pháp mang tính thực tế để nâng cao tính cạnh tranh sản phẩm dịch vụ nói chung sản phẩm cấp tín dụng KHCN nói riêng TPBank nên thường xun tổ chức lớp tập huấn quy trình thực sản phẩm cấp tín dụng KHCN kinh nghiệm trình thực phương án giải sai sót rủi ro xảy ra; lớp bồi dưỡng pháp luật nhằm nâng cao hiểu biết, kinh nghiệm cho cán thẩm định tín dụng Ngoài ra, TPBank cần tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội nhằm phát kịp thời sai sót hoạt động cấp tín dụng nhằm phịng ngừa rủi ro, lành mạnh hóa hoạt động cấp tín dụng KHCN TPBank 5.2.2 Đề xuất với cán thẩm định tín dụng Nguồn nhân lực phận thẩm định tín dụng TPBank có tuổi đời trẻ, nhiều nhiệt huyết khả tiếp cận với kiến thức đại nhanh, họ thiếu chuyên môn nghiệp vụ chuyên môn để xử lý kịp thời vấn đề phát sinh, đa số phải trải qua trình đào tạo cơng tác đáp ứng u cầu cơng việc Cán thẩm định tín dụng cố gắng tự trau dồi kiến thức, kinh nghiệm xử lý vấn đề trường hợp hồ sơ phân công xử lý hồ sơ điển hình Ln ln học hỏi nâng cao chun môn, trách nhiệm công việc thân, từ giúp cho thân cán thẩm đinh tín dụng phát triển nghiệp Tham gia đầy đủ lớp đào tạo NH tổ chức để có những kỹ việc xử lý vấn đề xảy công việc Đối với cán thẩm định tín dụng KHCN – TPBank khu vực phía Nam cần phải nắm vững kiến thức kinh tế, ngành nghề phong tục tỉnh, Thành phố thuộc Khu vực phía Nam nhằm giúp cho công việc thẩm định, đánh giá 59 KH theo khu vực Nhằm giúp phần đưa kết luận tổng quát KH vay vốn 5.2.3 Đề xuất với cán tín dụng Với mục tiêu nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng KHCN TPBank phận cán tín dụng ảnh hưởng lớn để đạt mục tiêu Với hồ sơ cấp tín dụng KHCN, cán tín dụng phận tiếp xúc trực tiếp với KH, tiếp nhận thông tin từ KH thẩm định KH trước tình hồ sơ cấp tín dụng TPBank Vì vậy, ngồi cán thẩm định tín dụng cần phải có đạo đức nghề nghiệp cán tín dụng phải có đạo đức, trách nhiệm nghề nghiệp cao, nhằm giảm bớt phần rủi ro cho NH tiến hành cấp tín dụng cho KH Cán tín dụng cần cải thiện nâng cao khả thu thập thông tin KH xác, loại bỏ khơng tin sai lệch cố tình sai lệch từ KH trước trình hồ sơ không tiếp tay cho KH việc cung cấp thông tin sai lệch KH cho cán thẩm định tín dụng Kết luận phần Mục đích nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng KHCN TPBank đảm bảo mục tiêu giảm thiểu rủi ro tín dụng cho NH Chương luận văn nêu định hướng phát triển số giải pháp để nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng KHCN TPBank Ngoài chương luận văn đề số kiến nghị TPBank, cán thẩm định tín dụng cán tín dụng nhằm nâng cao hiệu công việc chất lượng thẩm đinh tín dụng KHCN 60 PHẦN KẾT LUẬN Có thể nói thẩm định tín dụng KHCN đóng vai trị quan trọng hoạt động cấp tín dụng NH, góp phần phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng NH cần có phương pháp, áp dụng phương pháp phịng ngừa rủ ro cho thích hợp để quản trị rủi ro hợp lý Phải biết đánh đổi lợi nhuận rủi ro nhằm đạt mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro tới mức thấp Hạn chế khoản nợ xấu nợ hạn gia tăng ảnh hưởng đến lợi nhuận hoạt động NH Vai trò hệ thống NH kinh tế quan trọng NH cầu nối luân chuyển vốn thành phần kinh tế, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển TPBank cần nhận thức tầm quan trọng vấn đề nâng cao chất lượng dịch vụ, sản phẩm tiện ích nhằm đáp ứng nhu cầu KH Cần trọng đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực để hoạt động tốt hơn, góp phần nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng KHCN để đóng góp vào lớn mạnh TPBank điều thị trường cạnh tranh gay gắt TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Báo cáo nội Phòng Thẩm định KHCN TPBank – Khu vực phía Nam, năm 2015 – 2019, trang – 20 Chính phủ (2018), Quyết định số 986/QĐ-TTg ngày 08/08/2018 Thủ tướng Chính Phủ việc phê duyệt Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030, Hà Nội Khoản Điều Luật cạnh tranh năm 2004 Lý Hoàng Ánh cộng sự, 2014, Giáo Trình Thẩm định tín dụng, NXB Trường Đại học Kinh Tế TP.HCM, trang 20 – 220 Ngân hàng Nhà nước (2016), Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng Ngân hàng TMCP Tiên Phong, quy trình, quy định cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong, Khách hàng cá nhân, năm 2015 – 2019 Ngân hàng TMCP Tiên Phong, Tài liệu đại hội đồng cổ đông, năm 2015 – 2019 Nguyễn Đăng Dờn, 2011, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Đại học quốc gia TP.HCM, trang 10 – 15 10 Nguyễn Minh Kiều, 2008, Hướng dẫn thực hành tín dụng thẩm định tín dụng Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, trang 200 – 400 11 Nguyễn Minh Kiều, 2014, Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Lao Động – Xã Hội, trang 20 – 35 12 Nguyễn Tấn Ngọc, 2012, Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Tạp chí thương mại, số 32, trang 13 – 15 13 Phan Thị Thu Hà, 2013, Giáo trình Ngân hàng thương mại NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân, trang 448 14 Trương Quốc Cường cộng sự, 2010, Giáo trình Rủi ro tín dụng thương mại ngân hàng lý luận thực tiễn, NXB Thống kê, trang 10 – 100 Tài liệu tiếng Anh Abdou, H &Pointon, J., 2011, Credit scoring, statistical techniques and valuation criteria: a review of the literature Intelligent Systems in Accounting, Finance & Management, 18 (2-3), pp.59-88 Beatrice Njeru Warue, 2013, The Effects of Bank Specific and Macroeconomic Factors on Non Performing Loans in Commercial Bank in Kenya: A Comparative Panel Data Analysis; Advances in Management & Aplied Economic, pp.20-80 Godbillon-Camus, B and Godlewski, C J., 2005 Credit Risk Management in Banks: Hard Information, Soft Information and Manipulation Universit’e Rober Schuman, Strasbourg III, pp.15-50 Samuel, O.L., 2014 The Effect Of Credit Risk On The Performance Of Commercial Banks In Nigeria Olabisi Onabanjo University, pp.30-50 Phụ lục 01: Quy tình thẩm định tín dụng KHCN TPBank Quy trình thẩm định xét duyệt tín dụng khách hàng cá nhân phân luồng thơng thường N Bước Khách hàng 2.1.Tiếp nhận kiểm tra hồ sơ Bổ sung hồ sơ Từ chối Yêu cầu bổ sung làm rõ hồ sơ 2.2.Kiểm tra, phân tích, đánh giá hồ sơ tín dụng Bước Cấp phê duyệt Hội sở 1.2.Tiếp nhận, tư vấn nhu cầu 1.1 Nhu cầu KH Nhận thơng báo từ chối Phịng Tái thẩm định Tín dụng ĐVKD 2.3.Thẩm định tín dụng 3.1 Lập tờ trình thẩm định tín dụng 3.2 Đề xuất cấp tín dụng Bước Hồ sơ thuộc thểm quyền phê duyệt ĐVKD Hồ sơ thuộc thẩm quyền phê duyệt Hội sở 3.3.Phê duyệt tín dụng 4.1.Kiểm tra hồ sơ Hồ sơ không đầy đủ, rõ ràng Bước Đủ hồ sơ 4.2.Tái thẩm định tín dụng Bước Y/N 5.1.Phê duyệt tín dụng Bước Nhận thơng báo 6.2 Thơng báo kết cấp tín dụng 6.1 Gửi kết phê duyệt cho ĐVKD 6.3 Lưu trữ luân chuyển hồ sơ tín dụng Y/N Phụ lục 02: Danh sách chi nhánh TPBank – Khu vực phía Nam TP.Đà Nẵng TPBank Đà Nẵng Tầng trệt, Tịa nhà Bưu điện TP Đà Nẵng, số 271 (số cũ 155) Nguyễn Văn Linh, phường Vĩnh Trung, quận Thanh Khê, Đà Nẵng TPBank Bắc Đà Nẵng 353 Điện Biên Phủ, quận Thanh Khê, Đà Nẵng TPBank Hải Châu 112 Nguyễn Hữu Thọ, Phường Hòa Thuận Tây, Quận Hải Châu, Đà Nẵng Tỉnh Quảng Nam TPBank Quảng Nam 152 Phan Chu Trinh, Phường Phước Hòa, TP Tam Kỳ, Tỉnh Quảng Nam Tỉnh tiền Giang TPBank Tiền Giang 119 – 119A Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường 4, TP Mỹ Tho, Tỉnh Tiền Giang Tỉnh Kiên Giang TPBank Kiên Giang Số 154- 156- 158 Trần Phú, Phường Vĩnh Thanh Vân, TP Rạch Giá, Tỉnh Kiên Giang TPBank Phú Quốc Số 87 Nguyễn Trung Trực, Thị Trấn Dương Đông, Huyện Phú Quốc, Tỉnh Kiên Giang Tỉnh Khánh Hòa TPBank Nha Trang Số 9F Lê Thánh Tôn, Phường Lộc Thọ, TP Nha Trang, tỉnh Khánh Hịa TPBank Nam Khánh Hịa Lơ 48 Đường số A4, Khu đô thị VCN Phước Hải, Phường Phước Hải, Thành Phố Nha Trang, Tỉnh Khánh Hòa Tỉnh Đắk Lắk TPBank Đắk Lắk Số 56 - 58 Y Jút, Phường Thống Nhất, TP,Buôn Ma Thuột, Tỉnh Đắk Lắk TPBank Buôn Ma Thuột Số 71-73 Lý Thái Tổ, Phường Tân Lợi, TP Bn Ma Thuột, Đắk Lắk Tỉnh Bình Dương TPBank Bình Dương Số 303A, đại lộ Bình Dương, phường Chánh Nghĩa, TP Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương TPBank Dĩ An Nguyễn An Ninh, khu trung tâm hành , phố Nhi Đồng 2, thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dương Tỉnh An Giang TPBank An Giang Tòa nhà 204-204A, Trần Hưng Đạo, Phường Mỹ Bình, TP Long Xuyên, tỉnh An Giang Tỉnh Đồng Nai TPBank Đồng Nai Số 264A, KP3 Phạm Văn Thuận, phường Thống Nhất, TP Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai TPBank Biên Hòa 97 Đường 30/4, P Thanh Bình, TP Biên Hịa, tỉnh Đồng Nai TP.Cần thơ TPBank Bắc Cần Thơ 25 Võ Văn Tần, P.Tân An, Quận Ninh Kiều, Cần Thơ TPBank Cần Thơ Số 135 Trần Hưng Đạo, Phường An Phú, quận Ninh Kiều, Cần Thơ TP.HCM TPBank Hồ Chí Minh 456A Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 5, Quận 3, TP HCM TPBank Bến Thành 180 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường 6, Quận 3, TP HCM TPBank Nguyễn Oanh Số Quang Trung, phường 10, quận Gò Vấp, TP HCM TPBank Cộng Hòa Số 73 Cộng Hồ, Phường 4, Quận Tân Bình, TP HCM TPBank Cửu Long 445 Lý Thường Kiệt, Phường 8, Quận Tân Bình, TP HCM TPBank Tân Bình Số 301 Nguyễn Văn Trỗi, phường 1, quận Tân Bình, TP HCM TPBank Sài Gòn Số 164B-166 Lê Hồng Phong, Phường 3, Quận 5, TP HCM TPBank Tây Sài Gòn Số 290 Lãnh Binh Thăng, phường 11, quận 11, TP HCM TPBank Phan Đăng Lưu 214 Phan Đăng Lưu, phường 3, quận Phú Nhuận, TP HCM TPBank Gia Định Số 221-223-225 Bạch Đằng, Quận Bình Thạnh, TP HCM TPBank Bình Thạnh 81 Xơ Viết Nghệ Tĩnh, phường 17, Bình Thạnh, TP HCM TPBank Đơ Thành 93 - 95 Nguyễn Cư Trinh, Quận 1, TP HCM TPBank Hùng Vương 32A Hậu Giang, Phường 2, Quận 6, TP HCM TPBank Phú Mỹ Hưng D204-D205 Lô R19-1 – Khu phố Mỹ Toàn 3, Phường Tân Phong, Quận 7, TP HCM TPBank Bình Chánh A22/5 Quốc lộ 50, Xã Bình Hưng, Huyện Bình Chánh, TP HCM TPBank Quận Tel: Số 09 – 11 Hoàng Diệu, Phường 12, Quận 4, TP HCM TPBank Hóc Mơn 1/1 – 1/2 Nguyễn Ảnh Thủ, Xã Trung Chánh, Huyện Hóc Mơn, TP HCM TPBank Thủ Đức 190 Đường Đặng Văn Bi, phố 1, phường Bình Thọ, quận Thủ Đức, TP HCM TPBank Quận Số 75- 77 Nguyễn Thái Bình, P Nguyễn Thái Bình, Quận 1, TP HCM TPBank Quận Tịa nhà HQ Tower, Số Trần Não, P Bình An, Quận 2, TP HCM TPBank Quận 19B-C đường Kỳ Đồng, Phường 9, Quận 3, TP HCM TPBank Quận 360 Phạm Hùng, Phường 5, Quận 8, TP HCM TPBank Quận 11 Số 184 Lê Đại Hành, Phường 15, Quận 11, TP HCM TPBank Quận 12 39/6 Trường Chinh, P.Tân Thới Nhất, Quận 12, TP HCM TPBank Bình Tân Số 57 - 59 - 61 đường Trần Văn Giàu, Phường Bình Trị Đơng B, Quận Bình Tân, TP HCM TPBank Quận Số 18 đường 270, P Phước Long A, Quận 9, TP HCM ... GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – KHU VỰC PHÍA NAM Chun ngành: Tài – Ngân hàng (Ngân hàng) Hướng đào tạo: Ứng dụng. .. tác nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng KHCN CHƯƠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – KHU VỰC PHÍA NAM 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Tiên Phong. .. – Khu vực phía Nam - Đề xuất giải pháp nhằm cải thiện chất lượng thẩm định tín dụng TPBank – Khu vực phía Nam 1.3 Câu hỏi nghiên cứu - Thực trạng chất lượng thẩm định tín dụng TPBank sao? - Các