Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh hồng bàng

luận văn thạc sĩ, tiến sĩ, cao học, luận văn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG ------------------------------- ISO 9001:2008 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Sinh viên : Phạm Thị Hiền Giảng viên hƣớng dẫn : ThS. Nguyễn Thị Tình HẢI PHÒNG - 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG ----------------------------------- GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỒNG BÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC HỆ CHÍNH QUY NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Sinh viên : Phạm Thị Hiền Giảng viên hƣớng dẫn: ThS. Nguyễn Thị Tình HẢI PHÒNG - 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG -------------------------------------- NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Sinh viên: Phạm Thị Hiền Mã SV: 1354040205 Lớp: QT1303T Ngành : Tài chính ngân hàng Tên đề tài: Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hồng Bàng NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI 1. Nội dung và các yêu cầu cần giải quyết trong nhiệm vụ đề tài tốt nghiệp. Chƣơng I: Lý luận chung về chất lƣợng tín dụng - chất lƣợng tín dụng cá nhân của Ngân hàng thƣơng mại Chƣơng II: Thực trạng chất lƣợng tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hồng Bàng Chƣơng III: Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hồng Bàng 2. Các số liệu cần thiết để thiết kế, tính toán. - Sơ đồ mô hình tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hồng Bàng - Báo cáo thƣờng niên của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hồng Bàng năm 2010 - 2012. - Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hồng Bàng năm 2010 - 2012. - Báo cáo tín dụng của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hồng Bàng năm 2010 - 2012 3. Địa điểm thực tập tốt nghiệp. Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hồng Bàng . Số 90 Trần Quang Khải- Hồng Bàng- Hải Phòng. CÁN BỘ HƢỚNG DẪN ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Ngƣời hƣớng dẫn thứ nhất: Họ và tên: Nguyễn Thị Tình Học hàm, học vị: Thạc sĩ Cơ quan công tác: Trƣờng Đại Học Dân Lập Hải Phòng Nội dung hƣớng dẫn: Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hồng Bàng. Ngƣời hƣớng dẫn thứ hai: Họ và tên: . Học hàm, học vị: . Cơ quan công tác: . Nội dung hƣớng dẫn: Đề tài tốt nghiệp đƣợc giao ngày 25 tháng 03 năm 2013 Yêu cầu phải hoàn thành xong trƣớc ngày 29 tháng 06 năm 2013 Đã nhận nhiệm vụ ĐTTN Đã giao nhiệm vụ ĐTTN Sinh viên Người hướng dẫn Hải Phòng, ngày tháng năm 2013 Hiệu trƣởng GS.TS.NGƢT Trần Hữu Nghị PHẦN NHẬN XÉT CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN 1. Tinh thần thái độ của sinh viên trong quá trình làm đề tài tốt nghiệp: …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… 2. Đánh giá chất lƣợng của khóa luận (so với nội dung yêu cầu đã đề ra trong nhiệm vụ Đ.T. T.N trên các mặt lý luận, thực tiễn, tính toán số liệu…): …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… 3. Cho điểm của cán bộ hƣớng dẫn (ghi bằng cả số và chữ): …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Hải Phòng, ngày … tháng … năm 2013 Cán bộ hƣớng dẫn (Ký và ghi rõ họ tên) MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƢƠNG I : LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG – TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 3 1.1 Ngân hàng thƣơng mại và các hoạt động chủ yếu 3 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 3 1.1.2 Hoạt động huy động vốn 3 1.1.2.1Nghiệp vụ huy động tiền gửi 4 1.1.2.2 Nghiệp vụ đi vay của Ngân hàng thƣơng mại 6 1.1.2.3 Các nguồn vốn vay khác . 7 1.1.3 Hoạt động sử dụng vốn 7 1.1.3.1 Ngân quỹ . 7 1.1.3.2 Đầu tƣ 8 1.1.3.3 Cho vay . 9 1.1.4 Hoạt động khác. . 9 1.1.4.1 Hoạt động thanh toán, chuyển tiền 9 1.1.4.2 Bảo quản hộ tài sản . 9 1.2. Chất lƣợng tín dụng của NHTM – Tín dụng cá nhân 10 1.2.1 Khái niệm tín dụng – tín dụng cá nhân 10 1.2.2 Phân loại tín dụng cá nhân . 13 1.2.2.1 Phân loại theo hình thức cấp tín dụng . 13 1.2.2.2 Phân loạt tín dụng theo thời gian 16 1.2.2.4 Phân loại theo mục đích tín dụng 17 1.2.3 Chất lƣợng tín dụng của NHTM – chất lƣợng tín dụng cá nhân . 18 1.2.3.1 Khái niệm 18 1.2.3.2 Nhân tố ảnh hƣởng tới chất lƣợng tín dụng 18 1.2.3.3 Các chỉ tiêu đánh giá . 21 1.3 Vai trò của tín dụng cá nhân . 25 1.3.1 Vai trò của tín dụng cá nhân đối với khách hàng . 25 1.3.2 Vai trò của tín dụng cá nhân đối với ngân hàng 26 1.3.3 Vai trò của tín dụng cá nhân đối với nền kinh tế . 26 1.4.Tính tất yếu phải mở rộng tín dụng cá nhân . 26 CHƢƠNG II : THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HỒNG BÀNG . 28 2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hồng Bàng . 28 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển . 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 29 2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh thời gian qua . 34 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hồng Bàng. 36 2.2.1 Sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân . 36 2.2.1.1 Sản phẩm cho vay . 36 2.2.1.2 Sản phẩm huy động vốn khách hàng cá nhân . 38 2.2.2 Quy trình tín dụng cá nhân . 39 2.2.3 Lãi suất cho vay . 42 2.3 Thực trạng chất lƣợng TD khách hàng cá nhân tại chi nhánh Hồng Bàng. . 42 2.3.1 Tình hình kinh tế - xã hội trên địa bàn quận Hồng Bàng, thành phố Hải Phòng. 42 2.3.2 Nguồn vốn huy động 43 2.3.3 Tình hình cấp tín dụng . 44 2.3.3.1 Quy mô tín dụng 44 2.3.3.2 Chất lƣợng tín dụng cá nhân . 51 2.3.3.3 Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu: . 53 2.3.3.4 Lợi nhuận tín dụng cá nhân: 55 2.3.4 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại NHTMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hồng Bàng. 57 2.3.4.1 Những kết quả đạt đƣợc 57 2.3.4.2 Những tồn tại và nguyên nhân 58 2.3.4.3 Thuận lợi, khó khăn. . 60 CHƢƠNG III : GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HỒNG BÀNG . 62 3.1 Định hƣớng, nhiệm vụ và giải pháp kinh doanh năm 2013 62 3.1.1 Định hƣớng . 62 3.1.2 Nhiệm vụ 63 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hồng Bàng 64 3.2.1 Hoàn thiện chính sách lãi suất 64 3.2.2 Phát triển và nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 66 3.2.3 Phát triển sản phẩm tín dụng cá nhân 67 3.2.4 Hoàn thiện quy trình tín dụng. . 70 3.2.5 Giải pháp phát triển kênh phân phối . 72 3.2.6 Giải pháp về công tác tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm dịch vụ . 73 3.2.7 Tăng cƣờng các biện pháp phân tán rủi ro . 74 3.3 Một số kiến nghị 74 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam . 74 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nƣớc . 75 3.3.3 Kiến nghị với Nhà Nƣớc 76 KẾT LUẬN . 77 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 1 Cán bộ tín dụng CBTD 2 Hộ gia đình HGĐ 3 Ngân hàng NH 4 Ngân hàng Nhà nƣớc NHNN 5 Ngân hàng thƣơng mại NHTM 6 Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam VietinBank 7 Ngân hàng Công thƣơng NHCT 8 Quyết định QĐ 9 Tài sản đảm bảo TSĐB 10 Thƣơng mại cổ phần TMCP 11 Sản xuất kinh doanh SXKD 12 Giới hạn tín dụng GHTD 13 Giới hạn cho vay GHCV 14 Tổ chức tín dụng TCTD 15 Dự phòng rủi ro DPRR 16 Trụ sở chính TSC 17 Khách hàng KH 18 Tín dụng cá nhân TDCN