giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thăng long

LỜI MỞ ĐẦU Trong sự phát triển ngày càng lớn mạnh của nền kinh tế , ngân hàng là một tổ chức tài chính quan trọng . Có thể nói ngân hàng là “ xương sống ” của nền kinh tế , sự phát triển của ngân hàng phản ánh rõ nét đời sống kinh tế của toàn xã hội . Ngân hàng đóng vai trò thủ quỹ cho toàn xã hội ; là tổ chức cho vay chủ yếu đối với doanh nghiệp , cá nhân , hộ gia đình và một phần đối với nhà nước . Không những cho vay , nó còn thu hút tiền gửi trong dân cư để đầu tư vào các dự án phát triển . Bên cạnh đó , ngân hàng còn là công cụ hữu hiệu của Nhà Nước trong việc thực hiên chính sách tiền tệ để phù hợp với từng giai đoạn phát triển của nền kinh tế . Vì vậy bên cạnh đổi mới cơ chế quản lý , Chính Phủ cũng rất quan tâm tới việc đổi mới và hiện đại hoá hệ thống ngân hàng . Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng , trong đó Ngân Hàng Thương Mại chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản , thị phần và số lượng các ngân hàng . Là một trong những mắt xính quan trọng của bất kỳ một nền kinh tế nào , trung gian tài chính , một nhân vật không thể thiếu trong nền kinh tế quốc dân . Với vị trí quan trọng như vậy các Ngân hàng Thương Mại cần phải vươn cao hơn nữa về mọi mặt để thích nghi nhanh chóng với tính chất đầy biến động của nền kinh tế thị trường nhằm bảo toàn vốn cho bản thân và hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp . Qua đó tác động tích cực đến sự phát triển của doanh nghiệp , nhất là trong điều kiện hiện nay khi vốn tín dụng chiếm tới hơn 70% tổng tài sản có của ngân hàng và lợi nhuận ngân hàng phần lớn có được vẫn chủ yếu là từ hoạt động tín dụng . Các nhà quản trị ngân hàng phải làm thế nào để vốn tín dụng hoạt động hữu hiệu nhất , theo đó vốn tín dụng phải được luân chuyển liên tục , nghĩa là luôn gắn liền với sự vận động của vật tư hàng hoá . Có thể nói vốn là tiền đề , là cơ sở đầu tiên để các doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh và đổi mới công nghệ . Các doanh nghiệp có thể tạo vốn bằng nhiều cách khác nhau , nhưng ổn định và có lợi thế nhất là nguồn vốn trung và dài hạn từ các Ngân hàng Thương Mại . Nguồn vốn trung và dài hạn đóng vai trò quyết định trong việc đầu tư phát triển nề kinh tế - xã hội . Nhưng hiện nay nguồn vốn cho vay trung và dài hạn của ngân hàng còn nhiều hạn chế . Do vậy mối quan tâm hàng đầu của các Ngân hàng Thương Mại Việt nam hiện nay là tìm ra các biện pháp tăng trưởng tín dụng trung và dài hạn về cả quy mô lẫn chất lượng để góp 1 phn phc v c lc cho s nghip chung ca c nc trong cụng cuc cụng nghip hoỏ - hin i hoỏ t nc . Ti chi nhỏnh Ngõn Hng Nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Thng Long , hot ng tớn dng trung v di hn cng ó c quan tõm phỏt trin v ó t c nhng kt qu tt , tuy nhiờn cng cũn cú mt s hn ch. Vỡ vy m trong quỏ trỡnh thc tp ti chi nhỏnh Ngõn hng Nụng Nghip v phỏt trin nụng thụn Thng Long , tụi ó quyt nh chn ti Gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng trung v di hn ti NHNN & PTNN Vit Nam chi nhỏnh Thng Long kt cu c chia lm 3 phn chớnh : Chng I : Lý lun chung v tớn dng v tớn dng trung , di hn . Chng II : Thc trng hot ng tớn dng trung v di hn ti NHNN & PTNN Vit Nam chi nhỏnh Thng Long . Chng III : Một số giải pháp và kiến nghị để nâng cao chất lợng tín dụng trung - dài hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Thng Long Em xin chõn thnh cm n thy giỏo Trn Trng Nguyờn v cỏc cỏn b NHNN & PTNT Vit Nam chi nhỏnh Thng Long ó nhit tỡnh giỳp em trong quỏ trỡnh thc tp v hon thnh chuyờn tt nghip ny . 2 CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG VÀ TÍN DỤNG TRUNG,DÀI HẠN I . HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ TÍN DỤNG TRUNG , DÀI HẠN 1 . Tín dụng ngân hàng 1.1. Khái niệm : Tín dụng là một phạm trù kinh tế của nền kinh tế hàng hoá , nó phản ánh quan hệ kinh tế giữa người sở hữu với người sử dụng các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế theo nguyên tắc hoàn trả vốn và lợi tức khi đến hạn . Theo Mac : Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị ( dưới hình thái tiền tệ hay hiện vật ) từ người sở hữu sang người sử dụng , sau một thời gian nhất định sẽ thu về một lượng giá trị lớn hơn giá trị ban đầu . Quan hệ tín dụng có thể diễn ra trực tiếp giữa người cho vay vốn với người vay vốn . Tuy vậy trên thực tế hai đối tượng này khó có thể phù hợp với nhau về nhu cầu vay vốn và quy mô vốn cho vay , về thời gian cho vay và thời gian sử dụng vốn , hoặc nếu có thể thì thường cũng sẽ tốn kém chi phí lớn . Do đó , cần có đối tượng thứ ba đứng ra để tập trung số vốn muốn cho vay trong xã hội , sau đó phân phối số vốn tập trung được cho những người có nhu cầu vốn . Khi đối tượng thứ ba đó là ngân hàng thì quan hệ nói trên được gọi là tín dụng ngân hàng , nói cách khác tín dụng ngân hàng là quan hệ trong đó ngân hàng là người cho vay . 1.2. Đối tượng của tín dụng ngân hàng Trong nền kinh tế thị trường , đại bộ phận quỹ cho vay tập trung qua ngân hàng và từ đó đáp ứng nhu cầu vốn bổ sung cho các doanh nghiệp và cá nhân . Tín dụng ngân hàng không chỉ đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn để dự trữ vật tư hàng hoá , trang trải chi phí sản xuất và thanh toán các khoản 3 nợ mà còn tham gia cấp vốn cho đầu tư xây dựng cơ bản như xây dựng các xí nghiệp mới , các cơ sở kinh tế hạ tầng , cải tiến và đổi mới kỹ thuật . Ngoài ra tín dụng ngân hàng còn đáp ứng một phần đáng kể nhu cầu vốn tín dụng tiêu dùng của cá nhân 1.3 . Vai trò của tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trường 1.3.1 Đáp ứng nhu cầu vốn để duy trì quá trình sản xuất liên tục đồng thời góp phần đầu tư phát triển kinh tế. Thừa thiếu vốn tạm thời thường xuyên xảy ra ở các doanh nghiệp, việc phân phối vốn tín dụng đã góp phần điều hòa vốn trong toàn bộ nền kinh tế, tạo điều kiện cho quá trình sản xuất được liên tục. Ngoài ra tín dụng còn là cầu nối giữa tiết kiệm và đầu tư, nó là động lực kích thích tiết kiệm đồng thời là phương tiện đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển. Trong nền sản xuất hàng hóa, tín dụng là một trong những nguồn hình thành vốn lưu động và vốn cố định cho doanh nghiệp, vì vậy tín dụng động viên hàng hóa đi vào sản xuất, thúc đẩy ứng dụng khoa học, kỹ thuật tiến bộ vào trong quá trình sản xuất. Riêng trong điều kiện nước ta hiện nay, cơ cấu kinh tế còn nhiều mặt mất cân đối, lạm phát và thất nghiệp vẫn luôn là khả năng tiềm ẩn, thông qua đầu tư tín dụng góp phần sắp xếp và tổ chức lại sản xuất, hình thành cơ cấu kinh tế hợp lý. Mặt khác thông qua hoạt động tín dụng mà sử dụng nguồn lao động và nguyên liệu hợp lý thúc đẩy quá trình tăng trưởng kinh tế, đồng thời giải quyết các vấn đề xã hội. 1.3.2 Thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Hoạt động của các trung gian tài chính là tập trung vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi, mà vốn này nằm phân tán khắp mọi nơi, trong tay các nhà doanh nghiệp, các cơ quan Nhà nước và cá nhân, trên cơ sở đó cho vay các đơn vị kinh tế và từ đó thúc đẩy nền kinh tế phát triển . 1.3.3 Là công cụ tài trợ cho các ngành kinh tế kém phát triển và ngành mũi nhọn. Trong điều kiện nước ta, nông nghiệp là ngành sản xuất đáp ứng nhu cầu cần thiết cho xã hội đang trong quá trình Công nghiệp hóa và là ngành 4 chịu ảnh hưởng nhiều nhất trong điều kiện nước ta hiện nay, trong giai đoạn trước mắt Nhà nước phải tập trung đầu tư phát triển nông nghiệp để giải quyết những nhu cầu tối thiểu của xã hội đồng thời tạo điều kiện để phát triển các ngành kinh tế khác. Bên cạnh đó Nhà nước còn tập trung tín dụng để tài trợ cho các ngành kinh tế mũi nhọn, mà phát triển các ngành này sẽ tạo cơ sở và lôi cuốn các ngành kinh tế khác phát triển như sản xuất hàng xuất khẩu, khai thác dầu khí. 1.3.4 Góp phần tác động đến việc tăng cường chế độ hạch toán kinh tế của các doanh nghiệp. Đặc trưng cơ bản của tín dụng là sự vận động trên cơ sở hoàn trả và có lợi tức. Nhờ vậy mà hoạt động tín dụng đã kích thích sử dụng vốn và sử dụng có hiệu quả. Khi sử dụng vốn vay ngân hàng doanh nghiệp phải tôn trọng hợp đồng tín dụng, tức phải là hoàn trả nợ vay đúng hạn và tôn trọng các điều kiện khác đã ghi trong hợp đồng tín dụng, bằng các tác động như vậy đòi hỏi doanh nghiệp phải quan tâm đến việc nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, giảm chi phí sản xuất, tăng vòng quay của vốn tạo điều kiện nâng cao doanh lợi của doanh nghiệp. 1.3.5 Tạo điều kiện phát triển các quan hệ kinh tế với các doanh nghiệp nước ngoài. Trong điều kiện ngày nay, phát triển kinh tế của một quốc gia gắn liền với thị trường thế giới, kinh tế “ đóng ” đã nhường bước cho kinh tế “mở”, tín dụng ngân hàng đã trở thành một trong những phương tiện nối liền nền kinh tế các nước với nhau. Đối với các nước đang phát triển nói chung và nước ta nói riêng, tín dụng đóng vai trò rất quan trọng trong việc mở rộng xuất khẩu hàng hóa, đồng thời nhờ nguồn tín dụng bên ngoài để công nghiệp hóa và hiện đại hóa nền kinh tế. 2. Tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng Thương mại 2.1 Khái niệm : 5 Tín dụng trung - dài hạn là một bộ phận của tín dụng Ngân hàng phân theo thời hạn. Tín dụng trung - dài hạn là các khoản cho vay có thời gian lớn hơn 1 năm dùng để đáp ứng các nhu cầu của doanh nghiệp về mua sắm trang thiết bị, xây dựng, cải tiến khoa học kĩ thuật, mua công nghệ Với sự phát triển nhanh chóng của khoa học công nghệ, để tồn tại và phát triển nhu cầu vốn trung - dài hạn của các doanh nghiệp ngày càng cao. Tuy nhiên, thời hạn cho vay không vượt quá thời gian khấu hao của tài sản hình thành từ vốn vay. ở mỗi nước khác nhau thì quy định về thời gian của tín dụng trung - dài hạn cũng khác nhau, đối với Việt Nam khoản vay có thời hạn từ 1 đến 5 năm là tín dụng trung hạn và thời hạn từ 5 năm trở lên là tín dụng dài hạn. Chất lượng hiệu quả của công tác tín dụng được nhìn nhận từ ba phía: các nhà ngân hàng, các doanh nghiệp và từ phía kinh tế. Nếu xét theo quan điểm của các nhà ngân hàng thì hoạt động tín dụng trung và dài hạn được xem là có hiệu quả khi nó đảm bảo được ba yếu tố: Khả năng thu nợ, khả năng thu hồi cả gốc lẫn lãi đúng hạn và khả năng thanh khoản từ phía nguồn. Điều này có nghĩa là khi ngân hàng tiến hành cho vay trung- dài hạn thì khoản vay đó phải đảm bảo được trang trải được chi phí trả cho lãi suất huy động hoặc đi vay, chi phí cho hoạt động ngân hàng và lãi dự tính. Song không phải cứ ngân hàng cho vay nhiều là đem lại lợi nhuận cao vì nếu chỉ cho vay ra mà không thu hồi được vốn cho vay hoặc khoản vay không cân xứng với nguồn huy động được thì sớm hay muộn ngân hàng cũng rơi vào tình trạng thua lỗ rồi dẫn đến phá sản. 2.2. Đặc điểm của tín dụng trung - dài hạn : - Rủi ro lớn: Trong nền kinh tế thị trường luôn có sự biến động không ngừng, rất đa dạng và phức tạp, mà những biến động đó dù nhỏ đến đâu cũng ảnh hưởng rất lớn tới hoạt động ngân hàng nhất là hoạt động tín 6 dụng. Mà thời hạn tín dụng thường là rất lớn, do vậy nó luôn tiềm ẩn những rủi ro không thể lường trước được cho dù các nhà ngân hàng tài ba thế nào đi chăng nữa cũng khó có thể đoán trước được các thay đổi trong nền kinh tế. - Lãi suất cao: Do các khoản tín dụng trung- dài hạn có rủi ro lớn nên để bù đắp cho các khoản rủi ro lớn mà ngân hàng phải chịu thì lãi suất tín dụng trung - dài hạn cũng phải cao hơn so với lãi suất của các khoản vay ngắn hạn. Bên cạnh đó nguồn vốn sử dụng cho tín dụng trung- dài hạn lại đắt và khan hiếm, dẫn đến giá cả đầu ra cũng phải tương ứng với chi phí đầu vào. - Mục đích của tín dụng trung - dài hạn: Để phục vụ đầu tư mở rộng sản xuất, mua sắm máy móc, thiết bị, TSCĐ, xây dựng cơ sở hạ tầng những tài sản này có thời gian sử dụng dài, thời gian hoàn thành lâu, thời gian thu hồi vốn dài. Do đó, chúng ta chưa thấy ngay được hiệu quả sử dụng của khoản vay, việc quản lý khoản tiền ứng trước gặp nhiều khó khăn hơn. 2.3. Vai trò c a tín d ng trung - d i h n c a NHTM.ủ ụ à ạ ủ - Tín dụng trung - dài hạn là nguồn tài trợ giúp cho doanh nghiệp có điều kiện mở rộng quy mô sản xuất, mở rộng thị trường. Đó là mục tiêu hàng đầu của doanh nghiệp. Bất cứ doanh nghiệp nào cũng muốn mở rộng thị trường hoạt động của mình, muốn vậy phải mở rộng sản xuất. Thế nhưng mở rộng sản xuất đâu phải là hoạt động mà doanh nghiệp có thể tiến hành một sớm một chiều mà đó là hoạt động lâu dài cần có nguồn vốn dài hạn để có thể đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp. Nhưng vấn đề vốn đó lấy ở đâu? Đây vẫn là nỗi băn khoăn lo lắng của nhiều doanh nghiệp. Vì vậy, tín dụng trung - dài hạn là cứu cánh tốt nhất cho các doanh nghiệp khi mà việc phát hành cổ phiếu, trái phiếu trên thị trường chứng khoán của nước ta chưa thực 7 sự phát triển. Như vậy, tín dụng trung - dài hạn trở thành người trợ thủ đắc lực, giúp doanh nghiệp có thêm nhiều cơ hội kinh doanh, tăng khối lượng sản phẩm, chiếm lĩnh thị trường, thu lợi nhuận từ vay vốn của ngân hàng cũng được hoàn trả cả gốc và lãi. - Tín dụng trung - dài tạo điều kiện cho các doanh nghiệp đổi mới công nghệ, thay đổi cơ cấu sản xuất. Điều này giúp doanh nghiệp thích nghi với tình hình thị trường cũng như đặc thù của chính doanh nghiệp tạo điều kiện cho doanh nghiệp hoạt động có hiệu quả hơn. Về dài hạn, các doanh nghiệp luôn chú trọng đến việc mở rộng sản xuất, xây dựng nhà xưởng mua sắm máy móc, đổi mới công nghệ để không ngừng nâng cao năng suất, chất lượng sản phẩm và giảm chi phí đến mức tối thiểu. Đặc biệt đối với nền kinh tề Việt Nam hiện nay, nhu cầu vốn xây dựng cơ bản là rất lớn trong khi các nhà kinh doanh chưa tích luỹ được nhiều vốn, tâm lý đầu tư trực tiếp của công chúng vào các doanh nghiệp còn hạn chế. Vì thế việc vay vốn ở các ngân hàng thương mại sẽ giúp cho các doanh nghiệp tự chủ và có khả năng kiểm soát được độc lập được hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp mình mà không phải chia quyền kiểm soát với các cổ đông khác nếu huy động vốn bằng cách phát hành cổ phiếu. - Tín dụng trung - dài còn là trợ thủ đắc lực của doanh nghiệp trong việc thoả mãn và chớp cơ hội kinh doanh. Khi có cơ hội kinh doanh các doanh nghiệp có thể chủ động vay vốn của ngân hàng để mở rộng sản xuất kinh doanh, gia tăng sản lượng để chiếm lĩnh thị trường. Khi doanh nghiệp đi vay vốn trung - dài hạn của ngân hàng thì có thể điều chỉnh được kì hạn nợ, nghĩa là họ có thể trả nợ sớm hơn thời gian đến hạn trả nợ khi họ không cần sử dụng vốn trung - dài hạn nữa. Và khi doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc trả nợ trong một thời gian nhất định nào đó thì doanh nghiệp có 8 thể xin ngân hàng gia hạn nợ. Việc trả nợ ngân hàng doanh nghiệp cũng chủ động hơn. 2.3.2. Vai trò của tín dụng trung - dài hạn đối với nền kinh tế - Tín dụng trung - dài hạn thúc đẩy quá trình tích tụ và tập trung vốn, điều hoà lượng cung cầu về vốn của nền kinh tế. Với chức năng là trung gian tín dụng, NHTM tập trung nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế và cho vay các đối tượng có nhu cầu, điều này thể hiện rõ trong hoạt động tín dụng trung - dài của ngân hàng, nó giúp các doanh nghiệp nói riêng và nền kinh tế nói chung hoạt động một cách liền mạch không ngắt quãng và là một kênh truyền dẫn có hiệu quả. Thông qua cho vay trung - dài hạn mà xây dựng cơ sở hạ tầng, đổi mới công nghệ và góp phần đẩy nhanh quá trình tái sản xuất mở rộng đầu tư phát triển nền kinh tế, thúc đẩy quá trình chu chuyển vốn. - Tín dụng trung - dài hạn có vai trò quan trọng trong sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế, phát triển các ngành công nghiệp mũi nhọn, tăng tỷ trọng các ngành sản xuất vật chất là nền tảng cho phát triển kinh tế đất nước. Đầu tư cho vay trung - dài hạn góp phần phát triển khoa học công nghệ, tạo công ăn việc làm cho người lao động, kiềm chế lạm phát, nâng cao đời sống nhân dân, phát triển lực lượng lao động và giúp tăng trưởng nền kinh tế. - Tín dụng trung - dài hạn tạo điều kiện phát triển các mối quan hệ kinh tế đối ngoại. Trong điều kiện hiện nay sự phát triển của mỗi quốc gia luôn gắn với thị trường thế giới và tín dụng trung - dài hạn đã trở thành một trong những phương tiện nối liền kinh tế các nước với nhau dưới các hình thức như: tài trợ xuất nhập khẩu, tín dụng hỗ trợ phát triển, cho vay viện trợ 2.3.3. Vai trò của tín dụng trung - dài hạn đối với ngân hàng 9 - Tín dụng trung - dài hạn mang lại thu nhập chủ yếu của ngân hàng, đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng, thu hút khách hàng về phía ngân hàng của mình. Tín dụng trung - dài hạn là hoạt động mang tính chiến lược của các NHTM. Với những khoản tín dụng có quy mô lớn và lãi suất cao, tín dụng trung - dài hạn đem lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng. Đồng thời tín dụng trung - dài còn tạo điều kiện cho tín dụng ngắn hạn phát triển, nguồn vốn trung - dài hạn sẽ được các doanh nghiệp đầu tư vào xây dựng, mở rộng sản xuất, dẫn tới sản xuất kinh doanh phát triển. - Tín dụng trung - dài hạn còn là cách thức khả thi để giải quyết nguồn vốn huy động còn dư thừa tại mỗi NHTM. Đồng thời còn là cách để ngân hàng gọi vốn từ nền kinh tế đáp ứng nhu cầu về vốn cho các doanh nghiệp. Vì vậy cần phải nâng cao chất lượng tín dụng trung - dài hạn để giải quyết vấn đề huy động và sử dụng vốn có hiệu quả để thu được lợi nhuận và qua đó phát triển hoạt động của mình, tăng cường cạnh tranh với các ngân hàng khác. 3. Các Hình thức tín dụng 3.1 Căn cứ vào thời hạn tín dụng. Tín dụng ngắn hạn: Là loại tín dụng có thời hạn dưới một năm và thường được sử dụng để cho vay bổ sung thiếu hụt vốn lưu động tạm thời của các doanh nghiệp và cho vay phục vụ nhu cầu sinh hoạt của cá nhân. Tín dụng dài hạn: Là loại tín dụng có thời hạn trên năm năm, tín dụng dài hạn được sử dụng để cấp vốn cho các doanh nghiệp vào các vấn đề như: xây dựng cơ bản, đầu tư xây dựng các xí nghiệp mới, các công trình thuộc cơ sở hạ tầng, cải tiến và mở rộng sản xuất có quy mô lớn. Tín dụng trung hạn: Là loại tín dụng ở giữa hai kỳ hạn trên, loại tín dụng này được cung cấp để mua sắm tài sản cố định, cải tiến và 10 [...]... thôn Việt Nam, Giám đốc chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam kết quả kiểm tra và đề xuất biện pháp xử lý, khắc phục khuyết điểm, tồn tại - Giải quyết đơn th, khiếu tố liên quan đến hoạt động của chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam trên địa bàn trong phạm vi phân cấp ủy quyền của Tổng giám đốc Ngân hàng nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam. .. chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển Nông thôn Việt Nam giao 2.5 Phòng hành chính - Xây dựng chơng trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và có trách nhiệm thờng xuyên đôn đốc việc thực hiện chơng trình đã đợc Giám đốc chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển Nông thôn Việt Nam phê duyệt - Xây dựng và triển khai chơng trình giao ban nội bộ chi nhánh và chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp. .. có liên quan đến Ngân hàng và văn bản định chế cả Ngân hàng nông nghiệp - Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển Nông thôn Việt Nam - Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh; thực hiện công tác hành chính văn th, lễ tân, phơng tiện giao thông, bảo vệ, y tế của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển Nông thôn Việt Nam - Thực hiện công... hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn với các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn trực thuộc trên địa bàn - Thực hiện nhiệm vụ và quyền hạn của mình theo ủy quyền của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn về các mặt nghiệp vụ liên quan đến kinh doanh; chịu trách nhiệm trớc pháp luật và Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn về các quyết định... hình dịch vụ khác nhau 2 Thực trạng chất lợng tín dụng trung và dài hạn tại NHNN & PTNT chi nhánh Thng Long 2.1 Thực trạng tín dụng trung và dài hạn của chi nhánh Thăng Long: Bảng 5: Doanh số cho vay và mức d nợ TDH tại chi nhánh Thăng Long Đơn vị: triệu VNĐ 2006 Chỉ tiêu Tổng DS cho vay - Cho vay TDH Tổng d nợ cho vay - D nợ TDH 2007 Trung dài hạn Tỷ trọng(%) Trung dài hạn Tỷ trọng(%) 4923651.2 984318.4... Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển Nông thôn Việt Nam giao 2.7 Phòng Kiểm tra kiểm toán nội bộ - Kiểm tra công tác điều hành của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển Nông thôn Việt Nam và các đơn vị trực thuộc theo nghị quyết của Hội đồng quản trị và chỉ đạo của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển Nông thôn Việt Nam - Kiểm tra giám sát việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh... trí phù hợp trong tổ chức , tính hiệu quả trong hoạt động kinh doanh , đảm bảo chất lợng và năng lực điều hành của một sở tác nghiệp thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Việt nam Hơn mời năm hoạt động và cùng với sự trởng thành , phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam , chi nhánh Thăng Long đã trải qua rất nhiều khó khăn , thử thách để tồn tại và phát triển trong nền kinh tế thị... PTNT VIT NAM CHI NHNH THNG LONG I KHI QUT V NHNN & PTNT THNG LONG 1 s lc lch s hỡnh thnh v phỏt trin ca NHNN & PTNN chi nhỏnh Thng Long Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNN & PTNT Việt Nam ) chi nhánh Thăng Long đợc thành lập theo quyết định số 15 TCCB ngày 16/03/1991 của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam , hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng đợc Quốc hội thông... nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển Nông thôn Việt Nam quản lý và hoàn tất hồ sơ, chế độ đối với cán bộ nghỉ hu, nghỉ chế độ theo quy định của Nhà nớc, của ngành Ngân hàng - Thực hiện công tác thi đua khen thởng của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển Nông thôn Việt Nam - Chấp hành công tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyên đề - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh Ngân hàng Nông. .. quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lơng đối với các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển Nông thôn Việt Nam trên địa bàn trình Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển Nông thôn Việt Nam cấp trên phê duyệt - Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp trên địa bàn - Tổng hợp, lu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy . Vit Nam chi nhỏnh Thng Long . Chng III : Một số giải pháp và kiến nghị để nâng cao chất lợng tín dụng trung - dài hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Thng Long . TÍN DỤNG VÀ TÍN DỤNG TRUNG, DÀI HẠN I . HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ TÍN DỤNG TRUNG , DÀI HẠN 1 . Tín dụng ngân hàng 1.1. Khái niệm : Tín dụng là một phạm trù