(Luận văn thạc sĩ) phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh KCN quế võ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI NGUYỄN LÃ VĨNH HÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KCN QUẾ VÕ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI NGUYỄN LÃ VĨNH HÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KCN QUẾ VÕ CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 834 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LIÊN HÀ NỘI, NĂM 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn với đề tài “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh KCN Quế Võ” cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu luận văn đƣợc sử dụng trung thực Kết nghiên cứu đƣợc trình bày luận văn chƣa đƣợc công bố cơng trình khác Nếu sai tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm Hà Nội, ngày …… tháng … năm 2021 Tác giả luận văn Nguyễn Lã Vĩnh Hà ii LỜI CẢM ƠN Trƣớc tiên, xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu trƣờng Đại học Thƣơng mại, đến quý thầy cô khoa Sau Đại Học, Đại học Thƣơng mại tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn Đặc biệt bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Nguyễn Thị Phƣơng Liên hƣớng dẫn tận tình, giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu Tơi xin gửi lời cảm ơn đến lãnh đạo Ngân hàng, lãnh đạo phòng ban, anh chị cán công nhân viên, khách hàng Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh KCN Quế Võ nhiệt tình giúp đỡ q trình hồn thành luận văn Cuối cùng, xin cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè đồng nghiệp tận tình hỗ trợ, giúp đỡ tơi suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất ngƣời! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả Nguyễn Lã Vĩnh Hà iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ viii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài có liên quan Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu đề tài .5 Phƣơng pháp nghiên cứu 6 Kết cấu luận văn 13 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 13 1.1 Cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 14 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 14 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 15 1.1.3 Ý nghĩa cho vay tiêu dùng 16 1.1.4 Phân loại cho vay tiêu dùng 19 1.2 Phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại .24 1.2.1 Quan niêm phát triển cho vay tiêu dùng 24 1.2.2 Tiêu chí đánh giá phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 26 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 32 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIETINBANK CN KCN QUẾ VÕ 37 iv 2.1 Khái quát VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ 37 2.1.1 Sự đời phát triển VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ 37 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam CN KCN Quế Võ: 38 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 38 2.1.4 Cơ sở vật chất, kỹ thuật mạng lưới hoạt động: 40 2.1.5 Tình hình hoạt động Kết kinh doanh VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ .40 2.2 Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ 45 2.2.1 Phân tích thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng Chi nhánh qua tiêu đánh giá quy mơ chất lượng tín dụng…………………………………….47 2.2.2 Nợ hạn cho vay tiêu dùng .48 2.2.3 Nợ xấu tổng dư nợ cho vay tiêu dùng 50 2.2.4 Lợi nhuận từ hoạt động cho vay tiêu dùng 50 2.2.5 Phân tích thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng Chi nhánh qua tiêu đánh giá chất lượng dịch vụ cho vay tiêu dùng: .51 2.3 Đánh giá khách hàng hoạt động cho vay tiêu VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ .51 2.3.1 Kết đánh giá thang đo .51 2.3.2 Phân tích hồi quy đa biến 58 2.4 Đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ 62 2.4.1 Kết đạt 62 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân .63 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH KCN QUẾ VÕ 68 3.1 Định hƣớng, mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ đến năm 2021 .68 v 3.1.1 Dự báo nhu cầu tín dụng tiêu dùng: .68 3.1.2 Định hướng, mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng Chi nhánh 71 3.1.3 Đối tượng khách hàng 71 3.1.4 Đa dạng hoá sản phẩm 72 3.1.5 Nâng cao chất lượng 72 3.1.6 Tập trung phát triển cho vay tiêu dùng phấn đấu đạt tiêu kế hoạch 73 3.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ 73 3.2.1 Xác định khách hàng mục tiêu, phân khúc thị trường để có sản phẩm dịch vụ phù hợp 73 3.2.2 Nâng cao yếu tố quan trọng đáp ứng nhu cầu khách hàng 74 3.2.3 Các giải pháp đồng khác 76 3.3 Một số kiến nghị .82 3.3.1 Đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam .82 3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà nước 82 KẾT LUẬN 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa CVTD Cho vay tiêu dùng DPRR Dự phịng rủi ro EFA Exploratory Factor Analysis (Phân tích nhân tố khám phá) Kaiser – Meyer - Olkin KMO (chỉ số dùng để xem xét thích hợp phân tích nhân tố) NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại TMCP Thƣơng mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm VietinBank 10 CN Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam Chi nhánh vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 - 2019 45 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2017 - 2019 .41 Bảng 2.3:Tình hình dƣ nợ cho vay giai đoạn 2017 – 2019 .43 Bảng 2.4: Tình hình dƣ nợ CVTD theo sản phẩm CVTD giai đoạn 2017 2019 46 Bảng 2.5: Tỷ trọng dƣ nợ CVTD giai đoạn 2017 - 2019 .48 Bảng 2.6: Tình hình nợ hạn CVTD giai đoạn 2017 - 2019 49 Bảng 2.7 : Tình hình nợ xấu CVTD giai đoạn 2017 - 2019 50 Bảng 3.8: Lợi nhuận CVTD giai đoạn 2017 - 2019 .50 Bảng 2.9: Nhu cầu vay tiêu dùng khách hàng 20 Bảng 2.10: Mối liên hệ nghề nghiệp khách hàng nhu cầu vay vốn 21 Bảng 2.11: Mối liên hệ độ tuổi nhu cầu vay tiêu dùng 22 Bảng 2.12: Mối liên hệ trình độ học vấn nhu cầu vay tiêu dùng 24 Bảng 2.13: Mối liên hệ thu nhập nhu cầu vay tiêu dùng 24 Bảng 2.14: Nguyên nhân khách hàng khơng có nhu cầu vay tiêu dùng 64 Bảng 2.15: Mục đích sử dụng vốn vay 68 Bảng 2.16: Bảng Cronbach Alpha thành phần thang đo yếu tố chất lƣợng dịch vụ cho vay tiêu dùng ảnh hƣởng đến mức độ đáp ứng yêu cầu khách hàng 52 Bảng 2.17: Bảng Cronbach Alpha mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng 54 Bảng 2.18: Phân tích EFA yếu tố chất lƣợng dịch vụ cho vay tiêu dùng .55 Bảng 2.20: Ma trận hệ số tƣơng quan .59 Bảng 2.21: Kết hồi quy đa biến (1)Model Summary 60 Bảng 2.22: Kết hồi quy đa biến (2) 60 Bảng 2.23: Kết hồi quy đa biến (3) 61 Bảng 2.24: Ảnh hƣởng nhân tố khách quan 69 Bảng 2.25: Ảnh hƣởng nhân tố chủ quan 70 viii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Sơ đồ 1.1: Sơ đồ nghiên cứu phát triển cho vay tiêu dùng VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ .9 Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức máy Vietinbank chi nhánh KCN Quế Võ .39 Q11.3 Phƣơng pháp tính lãi suất cụ thể Q11.4 Bảng thông tin lãi suất đƣợc cập nhật thƣờng xuyên Q12.1 Tƣ vấn chuyên nghiệp, nhiệt tình Q12.2 Thái độ lịch tận tình, vui vẻ Q12.3 Giải đáp thắc mắc rõ rang Q12.4 Thực giao dịch nhanh chóng Q12.5 Gọi điện nhắc nhở khoản vay đến hạn trả nợ Q13.1 Vị trí giao dịch thuận tiện Q13.2 Quy mô chi nhánh ngân hàng lớn Q13.3 Sử dụng công nghệ đại Q13.4 Chỗ để xe an toàn, rộng rãi giao dịch Q13.5 Các dịch vụ hỗ trợ (ghế ngồi, điều hòa…) đáp ứng yêu cầu Q14.1 Cảm thấy hài lòng chất lƣợng dịch vụ Q14.2 Dịch vụ đáp ứng đƣợc nhu cầu Q14.3 VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ nơi đáng tin cậy Q15.1 Tình trạng kinh tế (hƣng thịnh, suy thối) Q15.2 Phong tục tập quán (ảnh hƣởng nhu cầu, thói quen mua sắm) Chính sách Nhà nƣớc (các sách phát triển kinh tế, tăng thu nhập, Q15.3 giảm thất nghiệp) Q16.1 Quy định lãi suất tiền vay Q16.2 Hồ sơ vay vốn Q16.3 Thời gian chờ ngân hàng giải ngân Q16.4 Hạn mức cho vay Q16.5 Quy định ngân hàng thời hạn trả nợ vay Q16.6 Phí, chi phí liên quan Q16.7 Các sách hỗ trợ khách hàng Q16.8 Phong cách phục vụ nhân viên giao dịch Q16.9 Trình độ nhân viên Q16.10 Uy tín ngân hàng Q16.11 Cơ sở vật chất, trang thiết bị ngân hàng Q16.12 Nhu cầu cấp thiết nguồn vốn Q16.13 Năng lực tài thân PHỤ LỤC KẾT QUẢ CHẠY PHẦN MỀM SPSS Thống kê mô tả liệu Tổng số phiếu phát 150 phiếu thu 123 phiếu, loại 23 phiếu khơng đạt yêu cầu thời gian hạn hẹp, ngƣời đƣợc vấn không muốn tiếp tục Số phiếu hợp lệ 100 phiếu Trong nghiên cứu, tác giả dùng thống kê mơ tả cho biến sau: - Giới tính gioi tinh Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Nu 47 47.0 47.0 47.0 Nam 53 53.0 53.0 100.0 Total 100 100.0 100.0 Giới tính khách hàng đƣợc chia thành nhóm, phần lớn khách hàng nam chiếm 53%, cịn lại khách hàng nữ chiếm 47% - Nghề nghiệp nghe nghiep hien Cumulative Frequency Percent Valid Valid Percent Percent Congnhanvienchuc 19 19.0 19.0 19.0 Doanhnghieptunhan 37 37.0 37.0 56.0 Kinhdoanhtudo 36 36.0 36.0 92.0 Sinhvien 4.0 4.0 96.0 Noitro 4.0 4.0 100.0 Total 100 100.0 100.0 Có nhóm nghề nghiệp đƣợc chia mẫu điều tra, bao gồm: Công nhân viên chức, Doanh nghiệp tƣ nhân, Kinh doanh tự do, Sinh viên nội trợ Trong mẫu khảo sát, 37% khách hàng làm doanh nghiệp tƣ nhân, số lƣợng khách hàng làm nghề kinh doanh tự chiếm 36% Khách hàng viên chức chiếm 19% Khách hàng sinh viên chiếm 4% mẫu khảo sát, lại nội trợ chiếm 4% - Độ tuổi Tuoi khach hang Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 45 9.0 9.0 100.0 Total 100 100.0 100.0 Mẫu điều tra gồm nhóm tuổi khác Số khách hàng đƣợc vấn nhiều nằm nhóm tuổi: Nhóm 25 -35 tuổi chiếm 37%, nhóm từ 36-45 tuổi chiếm 44% Số khách hàng nằm nhóm tuổi từ < 25 tuổi chiếm 10% Có khách hàng nằm độ tuổi > 45 tuổi chiếm 9% Độ tuổi nhỏ < 25 tuổi độ tuổi lớn > 45 tuổi - Trình độ học vấn trinh hoc van Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid cap 1 1.0 1.0 1.0 cap 2 2.0 2.0 3.0 cap 23 23.0 23.0 26.0 CD -DH 67 67.0 67.0 93.0 tren DH 7.0 7.0 100.0 100 100.0 100.0 Total Trong kết khảo sát, trình độ học vấn khách đƣợc chia thành nhóm: cấp 1, cấp 2, cấp 3, Cao đẳng - đại học Trên đại học Số khách hàng có trình độ học vấn Cao đẳng - Đại học 67 chiếm đa số tƣơng đƣơng với 67%, trình độ Cấp có 23 khách hàng chiếm 23%, có khách hàng trình độ cấp chiếm 2% Khách hàng nằm nhóm học vấn cấp có chiếm 1% đại học khách hàng chiếm 7% Trình độ học vấn thấp cấp trình độ học vấn cao đại học - Thu nhập Thu nhap hien Frequency Valid < 3tr Percent Valid Percent Cumulative Percent 17 17.0 17.0 17.0 3-5tr 39 39.0 39.0 56.0 6-10tr 34 34.0 34.0 90.0 >10tr 10 10.0 10.0 100.0 Total 100 100.0 100.0 Thu nhập khách hàng đƣợc phân chia thành nhóm: < triệu, 3-5 triệu, 610 triệu, > 10 triệu Trong mẫu khảo sát, số khách hàng trả lời có thu nhập từ 3-5 triệu/ tháng 39 ngƣời chiếm 39% Số khách hàng có thu nhập từ -10 triệu/ tháng chiếm 34% 17% khách hàng có thu nhập < triệu/ tháng Cịn lại 10% số khách hàng có thu nhập >10 triệu/ tháng Đối tƣợng có thu nhập cao chiếm 44% tổng số phiếu khảo sát Mức thu nhập thấp < triệu mức thu nhập cao > 10 triệu Đánh giá thang đo hệ số tin cậy Cronbach Alpha ● Yếu tố sản phẩm Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 705 Item-Total Statistics Q8.1 Scale Mean Corrected Cronbach's if Item Scale Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted 6.2500 2.351 416 742 Q8.2 6.4400 1.946 606 502 Q8.3 6.2700 2.179 554 576 ●Yếu tố sách Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 587 3 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Itemif Item Variance if Total Deleted Item Deleted Correlation 6.7100 1.703 238 Q9.1 Cronbach's Alpha if Item Deleted 726 Q9.2 6.9300 1.278 540 246 Q9.3 7.0200 1.636 448 425 ● Yếu tố thủ tục vay tiêu dùng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 633 Item-Total Statistics Q10.1 Scale Mean if Scale Variance Item Deleted if Item Deleted 6.8800 1.735 Corrected Item- Cronbach's Total Alpha if Item Correlation Deleted 255 760 Q10.2 6.8800 975 645 193 Q10.3 6.6600 1.398 474 494 ●Yếu tố lãi suất Reliability Statistics Cronbach’s Alpha N of Items 633 Corrected Scale Mean if Item Scale Variance Deleted if Item Deleted Item-Total Cronbach's Alpha Correlation if Item Deleted Q11.1 10.1100 2.826 426 664 Q11.2 10.2600 2.437 462 648 Q11.3 9.9400 2.380 583 564 Q11.4 9.8300 2.708 460 645 ●Yếu tố nhân viên Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 372 Item – Total Statistics Corrected ItemScale Mean if Scale Variance Total Cronbach's Alpha Item Deleted if Item Deleted Correlation if Item Deleted Q12.1 13.9200 15.084 391 264 Q12.2 14.0600 15.491 355 286 Q12.3 13.9400 5.451 166 714 Q12.4 14.3500 15.765 293 306 Q12.5 14.3300 15.254 299 290 ●Yếu tố Cơ sở vật chất Reliability Statistics Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 760 Item-Total Statistics Corrected Item- Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Total Alpha if Item Item Deleted Deleted if Item Deleted Correlation Q13.1 13.3400 5.762 601 689 Q13.2 13.2600 6.235 474 742 Q13.3 13.3300 6.385 666 672 Q13.4 13.4300 6.631 514 721 Q13.5 13.3600 7.667 430 750 ● Yếu tố mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng Reliability Statistics Cronbach's Alpha 7516 N of Items Item-Total Statistis Corrected Scale Mean if Scale Variance Item-Total Cronbach's Alpha Item Deleted Correlation if Item Deleted if Item Deleted Q14.1 9.281 3.124 557 694 Q14.2 9.424 2.851 616 626 Q14.3 9.516 3.238 566 683 Phân tích EFA yếu tố chất lƣợng ● KMO kiểm định Bartlett sau EFA yếu tố chất lượng KMO and Bartlett’s Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 685 1534.917 Df 120 Sig .000 ●Phương sai trích EFA yếu tố chất lượng Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues % of Total Variance Extraction Sums of Rotation Sums of Squared Squared Loadings Loadings Cumulati % of Cumulat ve % Total Variance ive % % of Total Variance Cumulat ive % 4.441 27.757 27.757 4.441 27.757 27.757 3.756 23.474 23.474 2.979 18.619 46.376 2.979 18.619 46.376 2.658 16.611 40.085 2.390 14.935 61.311 2.390 14.935 61.311 2.154 13.462 53.546 1.750 10.935 72.246 1.750 10.935 72.246 1.958 12.237 65.783 1.410 8.814 81.060 1.410 8.814 81.060 1.955 12.219 78.002 1.023 6.395 87.456 1.023 6.395 87.456 1.513 9.454 87.456 620 3.872 91.328 423 2.643 93.970 287 1.794 95.764 10 227 1.417 97.181 11 128 798 97.979 12 105 653 98.632 13 100 625 99.257 14 071 442 99.699 15 032 201 99.900 16 016 100 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Phân tích EFA mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng ● KMO kiểm định Bartlett sau EFA mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .687 Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 69.110 Df Sig .000 ●Phương sai trích EFA mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng Total Variance Explained Component Extraction Sums of Initial Eigenvalues SquaredLoadings % of Cumulative Total Variance % 2.006 66.866 66.866 544 18.145 85.010 450 14.990 100.000 Total % of Cumulative Variance % 2.006 66.866 66.866 Extraction Method: Principal Component Analysis Kết khảo sát nhu cầu vay tiêu dùng khách hàng 5.1 Nhu cầu vay tiêu dùng Các khách hàng đƣợc điều tra khảo sát nhu cầu vay tiêu dùng có phƣơng án trả lời mẫu điều tra là: Có Khơng Bảng 2.9: Nhu cầu vay tiêu dùng khách hàng Nhu cầu VTD Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Co 41 41.0 41.0 41.0 Khong 59 59.0 59.0 100.0 Total 100 100.0 100.0 (Nguồn: Xử lý phần mềm SPSS) Trong số khách hàng trả lời 59 khách hàng khơng có nhu cầu vay tiêu dùng thời gian tới chiếm 59%, có 41 khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng chiếm 41% 5.2 Mối liên hệ nghề nghiệp khách hàng nhu cầu vay vốn Kiểm định mối liên hệ biến nhu cầu vay tiêu dùng với biến nghề nghiệp gồm biểu hiện: Công nhân viên chức, doanh nghiệp tƣ nhân, kinh doanh tự do, sinh viên, nội trợ Nhƣng có 40% (quá 20%) số ô bảng chéo có tần số lý thuyết nhỏ nên giá trị Chi-bình phƣơng khơng cịn đáng tin cậy Vì cần gom biểu biến lại để tăng số quan sát nhóm đƣợc chia thành nhóm: cơng nhân viên chức; doanh nghiệp tƣ nhân; kinh doanh tự do; sinh viên, nội trợ Bảng 2.10: Mối liên hệ nghề nghiệp khách hàng nhu cầu vay vốn nhu cau vtd nghe nghiep Congnhanvienchuc Count % within nhu cau vtd Doanhnghieptunhan Count % within nhu cau vtd Kinhdoanhtudo Count % within nhu cau vtd Sinhvien,noitro Count % within nhu cau vtd Total Count % within nhu cau vtd Chi-bình phƣơng Co Khong Total 13 19 31.7% 10.2% 19.0% 16 21 37 39.0% 35.6% 37.0% 27 36 22.0% 45.8% 36.0% 7.3% 8.4% 8.0% 41 59 100 100.0% 100.0% 100.0% p = 0.03 (Nguồn: Xử lý phần mềm SPSS) Với mức ý nghĩa 5%, từ bảng số liệu cho thấy giá trị p = 0,03 kiểm định Chi - bình phƣơng nhỏ 0.05 nên có mối liên hệ nhu cầu vay vốn tiêu dùng ngân hàng với nghề nghiệp khách hàng Chủ yếu khách hàng cơng nhân viên chức có nhu cầu vay vốn cao so với khách hàng thuộc nghề nghiệp khác 5.3 Mối liên hệ độ tuổi khách hàng nhu cầu vay tiêu dùng Kiểm định mối liên hệ biến tuổi gồm biểu hiện: dƣới 25 tuổi, từ 25 35 tuổi, từ 36 - 45 tuổi, 45 tuổi với biến nhu cầu vay tiêu dùng Nhƣng có 25% ( 20%) số bảng chéo có tần số lý thuyết nhỏ nên giá trị chibình phƣơng khơng cịn đáng tin cậy Nên tác giả gom biểu biến lại để tăng số quan sát nhóm đƣợc chia thành nhóm tuổi: dƣới 35 tuổi, từ 36-45 tuổi, 45 tuổi Bảng 2.11: Mối liên hệ độ tuổi nhu cầu vay tiêu dùng nhu cau vtd Tuoi 45 Total Count % within nhu cau vtd Chi - bình phƣơng P= 0.04 (Nguồn: Xử lý phần mềm SPSS) Kết cho thấy với P= 0.04 nhỏ 0.05 nên ta bác bỏ giả thiết Ho, tức độ tuổi khách hàng có mối liên hệ với nhu cầu vay tiêu dùng Theo bảng số liệu, khách hàng dƣới 35 tuổi có nhu cầy vay tiêu dùng cao độ tuổi lại (chiếm 68.3% số lƣợng ngƣời có nhu cầu vay) Điều cho thấy ngƣời trẻ có xu hƣớng thích hƣởng thụ thời điểm nên nhu cầu vay tiêu dùng họ cao 5.4 Mối liên hệ trình độ học vấn nhu cầu vay tiêu dùng Kiểm định mối liên hệ biến trình độ học vấn gồm biểu hiện: cấp 1, cấp 2, cấp 3, CĐ-ĐH, ĐH với biến nhu cầu vay tiêu dùng Nhƣng có 50% (quá 20%) số bảng chéo có tần số lý thuyết nhỏ nên giá trị chi-bình phƣơng khơng đáng tin cậy Nên biểu biến đƣợc gom lại để tăng số quan sát nhóm đƣợc chia thành nhóm trình độ học vấn: dƣới CĐ - ĐH, CĐ - ĐH trở lên Bảng 2.12: Mối liên hệ trình độ học vấn nhu cầu vay tiêu dùng nhu cau vtd Co Khong Total Trinh hoc van < CD, DH - Count 11 15 26 % within nhu cau vtd 26.8% 25.4% 26.0% CD,DH tro len - Count 30 44 74 % within nhu cau vtd 73.2% 74.6% 74.0% 41 59 100 100.0% 100.0% 100.0% Total Count % within nhu cau vtd Chi - bình phƣơng P = 0.815 (Nguồn: Xử lý phần mềm SPSS) Kết kiểm định T cho thấy giá trị p = 0,815 lớn 0,05, nên kết luận khơng có khác biệt ý nghĩa nhu cầu vay tiêu dùng nhóm có trình độ học vấn khác Nghĩa dù cá nhân có trình độ học vấn khác nhƣng nhu cầu họ việc vay tiêu dùng nhƣ 2.4.5 Mối liên hệ thu nhập nhu cầu vay tiêu dùng Kiểm định mối liên hệ biến nhu cầu vay tiêu dùng với biến thu nhập gồm biểu hiện: dƣới triệu, từ -5 triệu, từ 6- 10 triệu, 10 triệu với nhu cầu vay tiêu dùng Bảng 2.13: Mối liên hệ thu nhập nhu cầu vay tiêu dùng nhu cau vtd Co thu nhap < 3tr Count % within nhu cau vtd 3-5tr Count Khong Total 14 17 7.3% 23.7% 17.0% 14 25 39 % within nhu cau vtd 6-10tr Count % within nhu cau vtd >10tr Count % within nhu cau vtd Total Count % within nhu cau vtd 34.2% 42.4% 39.0% 19 15 34 46.3% 25.4% 34.0% 5 10 12.2% 8.5% 10.0% 41 59 100 100.0% 100.0% 100.0% Chi - bình phƣơng P= 0.07 (Nguồn: Xử lý phần mềm SPSS) Kết kiểm định T với giá trị p= 0,07 lớn 0,05 Kết luận khơng có khác biệt ý nghĩa nhu cầu vay tiêu dùng nhóm có thu nhập khác Điều cho thấy với khách hàng dù có thu nhập cao hay thấp khơng có khác biệt nhu cầu vay tiêu dùng họ ... TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIETINBANK CN KCN QUẾ VÕ 2.1 Khái quát VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ 2.1.1 Sự đời phát triển VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt. .. pháp phát triển CVTD VietinBank CN KCN Quế Võ Câu hỏi nghiên cứu Để nghiên cứu đề tài ? ?Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam Chi nhánh KCN Quế Võ? ??, luận văn. .. trạng phát triển cho vay tiêu dùng VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ Chƣơng 3: Định hƣớng giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ 14 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN