Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho kiến trúc sư và kỹ sư tư vấn ở bảo việt hà nội

Lời mở đầu Với mục tiêu đến năm 2020 n-ớc ta trở thành n-ớc công nghiệp trình đô thị hoá diễn nhanh chóng kèm theo tốc độ gia tăng công trình xây dựng với qui mô ngày lớn Sự gia tăng nhanh số l-ợng công trình xây dựng tạo mặt đô thị văn minh đại nh-ng lại tiềm ẩn nguy rủi ro gây thiệt hại tính mạng, sức khoẻ tài sản ng-ời Những rủi ro xuất phát từ nhiều khâu: thiết kế, thi công xây dựng, lỗi ng-ời sử dụng Trong tr-ờng hợp tổn thất phát sinh lỗi kiến trúc s- ký s- t- vấn họ ng-ời phải ngánh chịu trách nhiệm sản phẩm mà t- vấn, thiết kế Mức trách nhiệm lớn, nhỏ, phụ thuộc vào thiệt hại thực tế phát sinh mức độ lỗi thân họ Thiệt hại lớn mức trách nhiệm cao Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho kiến trúc s- kỹ s- t- vấn đời giúp cho ®éi ngị kiÕn tróc s- vµ kü s- t- vÊn ổn định mặt tài để yên tâm hoạt ®éng lÜnh vùc t- vÊn, thiÕt kÕ kĨ c¶ phát sinh trách nhiệm phải bồi th-ờng theo phán án lỗi sai sót bất cẩn trình thực chuyên môn nghiệp vụ họ Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiƯp cho kiÕn tróc s- vµ kü s- t- vÊn đà đ-ợc triển khai nhiều n-ớc giới Điều chứng tỏ nghiệp vụ đời tất yếu khách quan đà đem lại nhiều lợi ích cho KTS KSTV nh- đem lại lợi ích cho công ty bảo hiểm nhà n-ớc Ngoài góp phần đảm bảo công cho xà hội nói chung đảm bảo công cho ng-ời bị thiệt hại nói riêng Việt Nam, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiƯp cho kiÕn tróc s- vµ kü st- vÊn vÉn nghiệp vụ mẻ Bảo Việt doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam triển khai nghiệp vụ Qua năm triển khai, nghiệp vụ có tiềm lớn để khai thác phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu nh- nghiệp vụ có tầm quan trọng phát triển kinh tế xà hội, với mong muốn đ-ợc tìm hiểu sâu nghiệp vụ mẻ cà lý luận lẫn thực tiễn nên em đà chọn đề tài Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho kiÕn tróc s- vµ kü s- t- vÊn ë Bảo Việt Hà Nội để nghiên cứu Chuyên đề lời mở đầu kết luận, có kết cấu gồm ch-ơng: Ch-ơng I: Những vấn đề vỊ BH TNNN cho KTS & KSTV Ch-¬ng II: Thùc tr¹ng triĨn khai nghiƯp vơ BH TNNN cho KTS & KSTV Bảo Việt Hà Nội Ch-ơng III: Một số ý kiến đề xuất nhằm đẩy phát triển nghiệp vụ BH TNNN cho KTS & KSTV Bảo Việt Hà Nội Qua đây, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy giáo PGS.TS Nguyễn Văn Định đà động viên, khuyến khích giúp đỡ em suốt trình làm chuyên đề Đồng thời, em xin lòng cảm ơn tới thầy cô giáo Bộ môn Bảo hiểm, cô chú, anh chị cán Công ty Bảo hiểm Hà Nội đà nhiệt tình giúp đỡ em thời gian qua Do hạn chế mặt kiến thức nh- kinh nghiệm thực tế nên chuyên đề không tránh khỏi thiếu sót, em mong đ-ợc góp ý thầy cô giáo bạn đề chuyên đề hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn Hà Nội, ngày 26 thàng năm 2006 Sinh viên Bạch Thị Yến Anh Ch-ơng i: vấn đề bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiƯp cho kiÕn tróc s- vµ kü s- t- vÊn I Sự cấn thiết khách quan Và VAI TRò bảo hiểm trách nhiệm nghế nghiệp cho kiến trúc s- kỹ s- t- vấn Trong điều kiện kinh tế xà hội ngày phát triển, trình đô thị hoá diễn nhanh chóng, công trình xây dựng mọc lên ngày nhiều với qui mô ngày lớn dẫn tới số l-ợng kiến trúc s- kỹ s- t- vấn tham gia vào trình khảo sát, thiết kế, t- vấn ngày nhiều Khi có tổn thất xảy gây thiệt hại tính mạng, sức khoẻ tài sản ng-ời làm phát sinh trách nhiệm dân Phần trách nhiệm dân phát sinh phải đ-ợc bên có lỗi bồi th-ờng cho bên bị thiệt hại theo phán án Nếu lỗi nảy thuộc kiến trúc s- kỹ s- t- vấn họ phải bồi th-ờng Số tiền bồi th-ờng lớn, v-ợt khả chi trả kiến trúc s- kỹ s- t- vấn; ảnh h-ởng lớn đến uy tín thân ng-ời kiến trúc s- nh- ảnh h-ởng đến uy tín tài công ty tổ chức hoạt động lĩnh vực t- vÊn, thiÕt kÕ B¶o hiĨm TNNN cho KTS & KSTV đời giúp cho KTS & KSTV tổ chức hoạt động lĩnh vực t- vấn, thiết kế ổn định mặt tài ổn định hoạt động kinh doanh phát sinh khiếu nại TNNN họ Với trình độ khoa học kỹ thuật ngày tiến bộ, công nghệ đ-ợc sử dụng công trình xây dựng ngày tối tân đại vật liệu đời góp phần làm giảm chi phí cho công trình xây dựng Tuy nhiên, đôi với việc giảm phí có câu hỏi đặt liệu công trình xây dựng có đảm bảo an toàn không? Trong công trình đ-ợc xây dựng với quy mô ngày lớn nên đòi hỏi yêu cầu kỹ thuật ngày cao Để đảm bảo an toàn cho công trình ng-ời KTS & KSTV mạo hiểm để thử nghiệm vật liệu vào xây dựng công trình nhvậy không đảm bảo đ-ợc yêu cầu nhà đầu t- Bảo hiểm TNNN cho KTS & KSTV đời giúp cho KTS & KSTV mạnh dạn việc áp dụng công nghệ vật liệu vào trình xây dựng Ngày nay, hiểu biết pháp luật ng-ời dân đ-ợc nâng lên nên họ nhận thức đ-ợc có quyền khiếu nại đòi bồi th-ờng cho thiệt hại đà xẩy khiến cho KTS & KSTV hoạt động ngày khó khăn Nh- vậy, bảo hiểm TNNN cho KTS & KSTV đời thực cần thiết, thời kỳ ngành công nghiệp xây dựng đầu t- phát triển mạnh mẽ nh- Bảo hiểm TNNN cho KTS & KSTV ®êi sÏ gióp cho KTS & KSTV giảm bớt sức ép công việc Nếu thiệt hại xảy lỗi KTS & KSTV họ có trách nhiệm phải bồi th-ờng cho bên bị thiệt hại Số tiền thông th-ờng lớn mà họ đủ khả tài để chi trả Trong tr-ờng hợp này, nh- công ty tổ chức hoạt động lÜnh vùc t- vÊn, thiÕt kÕ mua b¶o hiĨm TNNN cho KTS & KSTV trách nhiệm bồi th-ờng thiệt hại đ-ợc chuyển giao cho nhà bảo hiểm Khi phát sinh trách nhiệm bồi th-ờng chi phí tố tụng, doanh nghiệp bảo hiểm thay mặt cho KTS & KSTV để bồi th-ờng cho nạn nhân theo phán án Chính vậy, bảo hiểm TNNN cho KTS & KSTV giúp làm giảm bớt sức ép công việc để họ yên tâm áp dụng công nghệ thử nghiệm vật liệu rong công trình xây dựng Ngoài ra, bảo hiểm TNNN cho KTS & KSTV góp phần đảm bảo quyền lợi đáng cho nạn nhân vụ tai nạn xảy lỗi KTS & KSTV trình thực công việc đ-ợc bảo hiểm Khi phát sinh trách nhiệm phải bồi th-ờng th-ờng kiến trúc s- kỹ s- t- vấn đủ khả tài để chi trả chi trả không kịp thời gây khó khăn cho ng-ời bị thiệt hại, làm cho họ không khắc phục đ-ợc tổn thất cách kịp thời Công ty bảo hiểm thay mặt cho KTS & KSTV chi trả bồi th-ờng cho nạn nhân để tối thiểu hoá thiệt hại xảy Điều làm giảm bớt căng thẳng mối quan hệ bên xảy khiếu kiện Cùng với bảo hiểm xây dựng- lắp đặt, bảo hiểm TNNN cho KTS & KSTV góp phần làm cho hoạt động xây dựng ngày phát triển mang tính ổn định Những sản phẩm bảo hiểm bảo đảm cho công trình đ-ợc thực tiến độ hiệu quả, không bị gián đoạn lý thiếu hụt tài chÝnh c¶c x¶y rđi ro tỉn thÊt dẫn đến khiếu kiện bên Ngoài ra, loại hình bảo hiểm góp phần tăng thu cho ngân sách nhà n-ớc, đồng thời làm cho thị tr-ờng bảo hiểm Việt Nam ngày trở nên sôi động hoàn thiện II Nội dung cđa nghiƯp vơ b¶o hiĨm TNNN cđa KTS & KSTV Một số khái niệm liên quan: Kiến trúc s-: KTS đ-ợc coi ng-ời có chuyên môn việc lập kế hoạch/ thiết kế công trình xây dựng công việc khác đáp ứng yêu cầu khách hàng việc tổ chức xếp xây dựng theo hợp đồng, giám sát công việc quản lý theo hợp đồng hoàn thành hầu hết n-ớc, sử dụng chức danh KTS phải đ-ợc đăng ký (phải đạt kỳ kiểm tra thích hợp có chứng phù hợp bảo đảm KTS) việc sử dụng tên hay chức danh bao gồm từ KTS mà không đ-ợc đăng ký vi phạm pháp luật Kỹ s- t- vấn: KSTV ng-ời mà hoạt động họ có liên quan chặt chẽ với lĩnh vực xây dựng, chẳng hạn kü s- kÕt cÊu, kü s- hƯ thèng ®iƯn, s-ëi, điều hoà, vệ sinh chuyên gia cách ly cách âm Cũng có KSTV thiết kế dự án công nghiệp, nghĩa họ không lập đồ án xây dựng cho nhà máy mà thực việc liên quan đến trang bị tổ chức nhà máy, nh-: lập kế hoạch để lắp đặt hệ thống máy móc; tổ chức quy trình làm việc; t- vấn có liên quan đến hệ thống máy móc cần thiết hoạt động nó, tvấn vấn đề bố trí việc sử dụng vật t- thích hợp Tuy nhiên hoạt động dựa quy mô lớn không dựa vào tiêu chuẩn kỹ thuật, th-ờng có lĩnh vực xây dựng mà thông th-ờng ng-ời thiÕt kÕ tin cËy Kü s- cã thĨ cã vÞ trí giống nh- KTS nh-ng th-ờng chuyên dịch vụ vµ chi tiÕt kü thuËt ThiÕt kÕ: ThiÕt kÕ lµ phác hoạ hệ thống số đo cấu trúc công trình, xác tất dẫn KTS KSTV cần thiết cho việc xây dựng công trình, nghĩa biến ý t-ởng thiết kế thành: ã Bản vẽ/ đồ án (sơ đồ bố trí, vẽ cách vận hành, sơ đồ chi tiết tất loại) ã Mô tả rõ ràng loại số l-ợng hàng mụccông việc xây dựng để trúng thầu (bỏ thầu, loại hợp đồng, đặc tính kỹ thuật) Những dẫn riêng công tr-ờng hạng mục đ-ợc mô tả vẽ, chi tiết kỹ thuật ch-a đ-ợc Hình thức dẫn tuỳ thuộc vào yêu cầu, quy định cố định đặt cho tài liệu dẫn Việc thiết kế đ-ợc chia thành: a, Xác định sở - Chỉ vấn đề - Tham khảo khuyến nghị toàn công việc cần thiết - Trình bày tiêu chí định cho việc lựa chọn chuyên gia tham gia vào công tác thiết kế b, Chuẩn bị lập dự án (chuẩn bị dự án lập dự án) - Phân tích sở, phối hợp mục tiêu, chuẩn bị cho công tác lập kế hoạch - Lập vẽ phác thảo tất phần thiết yếu dự án, bao gồm tổng dự toán công trình báo cáo thuyết minh - Thảo luận sơ với cấp quyền chuyên gia khác tham gia lập kế hoạch xem xét xem việc xây dựng có đ-ợc cấp phép hay không c, Kế hoạch thiết kế - Lập vẽ cuối cho dự án thật rõ ràng cho sau quan trọng phải thay đổi Tổng hợp công việc chuyên gia khác tham gia lập kế hoạch, thảo luận việc cấp giấy phép kinh doanh với cấp quyền d, Bản vẽ thi công - Hoàn thiện thiết kế với đầy đủ kích cỡ tất chi tiết nh- dẫn theo yêu cầu cho việc thực dự án - Lập vẽ thiết kế chi tiết có giải theo yêu cầu e, Chuẩn bị hoàn thành hợp đồng - Tính toán biên soạn số l-ợng làm sở cho việc chuẩn bị chi tiết kỹ thuật, xem xét tất đóng góp chuyên gia khác tham gia vào công tác lập kế hoạch - Soạn thảo chi tiết kỹ thuật với hoá đơn số l-ợng theo phận khác Phối kết hợp chi tiết kỹ thuật chuyên gia khác tham gia vào công tác lập kế hoạch f, Hỗ trợ ký kết hợp đồng - Chuẩn bị tài liệu hợp đồng cho tất phận - Đạt đ-ợc yêu cầu - Xác định đánh giá yêu cầu - Phối hợp khái quát hoá công việc chuyên gia tham gia ký kết hợp đồng - Đàm phán với ng-ời bỏ thầu - Hỗ trợ ký kết hợp đồng Giám sát: Giám sát thi công công trình liên quan đến chi tiết thiết kế, có nghĩa là: ã Giám sát thi công công trình (xem xét xem có tuân theo giấy phép phê chuẩn xây dựng thực vẽ thi công chi tiết kỹ thuật có tuân theo tiêu chuẩn kỹ thuật đ-ợc công nhận quy trình t-ơng ứng hay không?) ã Phối hợp công việc chuyên gia khác tham gia giám sát công trình ã Kiểm soát sửa chữa chi tiết điểm có sẵn ã Chuẩn bị giám sát kế hoạch làm việc ã Kiểm tra số l-ợng với đơn vị thi công ã Chấp nhận việc thi công công trình với hỗ trợ từ phía chuyên gia tham gia lập kế hoạch giám sát công trình, kể định xuống cấp ã Xem xét hoá đơn ã Xác định chi phí ã Đăng ký để có đ-ợc chấp nhận quyền hỗ trợ thủ tục t-ơng ứng ã Hoàn thiện công trình, bao gồm biên soạn chuyển giao tài liệu theo yêu cầu, ví dụ nh- dẫn hoạt động, tài liệu thử nghiệm ã Liệt kê theo danh sách giai đoạn bảo hành ã Giám sát việc dỡ bỏ thiếu sót đ-ợc xác định công nhận công trình xây dựng ã Kiểm soát chi phí Nghiên cứu tiền khả thi: Nghiên cứu tiền khả thi bao gồm: bối cảnh chung kinh tế, xà hội, pháp luật có ảnh h-ởng đến dự án; nghiên cứu thị tr-ờng, nghiên cứu kỹ thuật; nghiên cứu tổ chức chuyên gia, công nhân; nghiên cứu tài chính; nghiên cứu lợi ích kinh tế xà hội Nghiên cứu khả thi: Hoạt động bao gồm hai bước vạch Thiết kế, Xác định sở Chuẩn bị lập dự án (chuẩn bị dự án chuẩn bị lập kế hoạch) Nói cách khác, nghiên cứu khả thi phân tích tổng hợp ã Phân tích: Mục đích b-ớc nhận diện, phân tích, khẳng định xếp nhân tố ảnh h-ởng đến phát triển chủ thể đ-ợc thiết kế Để thực đ-ợc nhiệm vụ liệu có đ-ợc nhờ phân tích tính khả thi kinh tế, lập ch-ơng trình phân tích địa điểm phải đ-ợc thực tổ chức thành mẫu cho phép sử dụng việc thiết kế dự án t-ơng ứng Những tài liệu tr-ờng hợp ngẫu nhiên đ-ợc ng-ời chủ cung cấp đ-ợc ng-ời t- vấn hay KTS/KSTV phát triển trình cung cấp dịch vụ phân tích tr-ớc thiết kế phân tích địa điểm ã Tổng hợp: Tổng hợp việc kết hợp thực tế có phân tích vào giải pháp thống giải pháp có thể, mà cuối cho phép chủ đầu t- định việc thực dự án Khảo sát số l-ợng chất l-ợng: Là quy trình riêng, việc bao gồm hoạt động sau: - Dự toán chi phí chi tiết thiết kế thi công - Chuẩn bị hoá đơn chi tiết thiết kế thi công - Đ-a chi phí s- lập kế hoạch chi phí - Lập hồ s- dự thầu - Kiến nghị loại hợp đồng - Kiến nghị việc trúng thầu - Thoả thuận với chủ thầu - Đánh giá công việc tiến hành - Kiểm soát chi phí lập báo cáo tài - Thanh toán chi phí xây dựng cuối với nhà thầu nhà thầu phụ Đối t-ợng phạm vi bảo hiểm 2.1 Đối t-ợng bảo hiểm : Cũng nh- nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm khác, BH TNNN cho KTS & KSTV có đối t-ợng bảo hiểm phần trách nhiệm pháp lý cá nhân, doanh nghiệp hành nghề t- vấn thiết kế xây dựng tổn thất khiếu nại đ-ợc lập chống lại ng-ời đ-ợc bảo hiểm thời hạn hiệu lực hợp đồng bảo hiểm phát sinh từ lỗi, thiếu sót bất cẩn ng-ời đ-ợc bảo hiểm hay nhân viên ng-ời đ-ợc bảo hiểm thực chuyên môn Việc xác định đối t-ợng bảo hiểm cần thiết, HĐBH đ-ợc ký kết, xảy rủi ro, tổn thất, doanh nghiệp bảo hiểm ng-ời tham gia bảo hiểm cần làm rõ: rủi ro, tổn thất có thuộc phạm vi bảo hiểm không, phần thuộc trách nhiệm DNBH, phần bên đ-ợc BH phải tự gánh chịu để giới hạn trách nhiệm DNBH nh- đảm bảo quyền lợi bên BHTNNN cho KTS & KSTV có đối t-ợng tham gia chủ yếu doanh nghiệp hoạt ®éng lÜnh vùc kiÕn tróc, t- vÊn, gi¸m s¸t, lập báo cáo nghiên cứu tiền khả thi khả thi, thẩm định dự án đầu t-, lập hồ sơ mời thầu Các doanh nghiệp hành nghề t- vấn thiết kế ng-ời đứng ký kết HĐBH với DNBH nhằm bảo hiểm cho sản phẩm mà doanh nghiệp thiết kế, t- vấn Họ ng-ời có trách nhiệm phải nộp phí BH, theo dõi trình thực HĐBH Và có cố liên quan đến HĐBH xảy phát sinh trách nhiệm khiếu nại ng-ời thứ ba doanh nghiệp hành nghề t- vấn, thiết kế phải có trách nhiệm thông báo văn cho nhà bảo hiểm biết kiện thời hạn qui định nh- đà thoả thuận HĐBH Đồng thời doanh nghiệp hành nghề t- vấn, thiết kế phải thông báo cho DNBH biết có sửa ®ỉi bỉ sung H§BH ë ViƯt Nam, BH TNNN cho KTS & KSTV áp dụng bắt buộc dự án đầu t- nguồn vốn sau: - Vốn ngân sách nhà n-ớc - Vốn tín dụng nhà n-ớc bảo lÃnh 10 với nghiệp vụ nh- nghiệp vụ công tác khai thác phải đ-ợc đặt lên hàng đầu Trong thực triển khai nghiệp vụ này, công ty nh- nhân viên khai thác không tránh khỏi thiếu sót bất cập nh- : Mẫu đơn BH TNNN cho KTS & KSTV mà Bảo Việt Hà Nội áp dụng đ-ợc lấy từ mẫu đơn bảo hiểm Munich Re mà hệ thống pháp luật hai n-ớc không hoàn toàn t-ơng đồng, điều kiện thực tế khác nên không tránh khỏi điểm v-ớng mắc mà thân nhân viên công ty không hiểu rõ việc giải thích cho khách hàng Nh- vậy, thân mẫu đơn BH TNNN cho KTS & KSTV nên đ-ợc quy định rõ ràng để cán bảo hiểm dễ dàng giải thích điều khoản hợp đồng Khách hàng hiểu cảm thấy tin t-ởng vào cam kết công ty, mặt khác giảm thiểu cách đáng kể xung đột, tranh chấp không cần thiết công ty khách hàng giải khiếu nại đòi bồi th-ờng Bảo Việt Hà Nội đà không áp dơng mét c¸ch m¸y mãc tû lƯ phÝ 4% hay % nh- h-ớng dẫn nhà n-ớc Điều thực cần thiết dự án, công trình khác có độ rủi ro khác nhau, tổn thất khác Ngay công trình dự án loại nh-ng theo yêu cầu nhà thầu chi tiết kỹ thuật, tính phức tạp công việc khác dẫn đến xác suất rủi ro khác Vì vậy, áp dụng tỷ lệ phí cố định không hợp lý gây không thoả mÃn khách hàng sản phẩm công ty bảo hiểm Vì thế, tiến hành ký kết hợp đồng dự án khác công ty nên có thoả thuận với khách hàng cho phù hợp với nhu cầu cụ thể khách hàng Thực công tác nghiên cứu phát triển thị tr-ờng Bảo hiểm TNNN cho KTS & KSTV có đối t-ợng bảo hiểm chủ yếu tổ chức, doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực t- vấn, thiết kế, xây dựng nên định mua sản phẩm họ cần có thông tin xác sản phẩm, DNBH, lợi ích mà sản phẩm bảo hiểm mang lại cho họ Họ cần đ-ợc t- vấn để quản trị rủi ro đ-ợc tốt hơn, để vừa giảm mức phí bảo hiểm phải đóng lại vừa tránh đ-ợc tổn thất mặt tài cho công ty Muốn bán đ-ợc sản phẩm bảo hiểm công ty bảo hiểm phải hiểu đ-ợc nhu cầu thực tế khách hàng, mà khách hàng thực cần để từ cung cấp cho khách hàng sản phẩm bảo hiểm tốt nh- họ mong đợi Để đ-a sản phẩm nh- vậy, công ty phải tiến hành nghiên cứu phát triển thị tr-ờng, theo sát tình hình xây dựng n-ớc, đặc biệt tình hình xây dựng số thành phố lớn Các thông tin số l-ợng công trình xây dựng lớn địa bàn, số l-ợng, quy mô doanh nghiƯp hµnh nghỊ t- vÊn thiÕt kÕ, ngn vèn cđa dự án, mức độ phức tạp công trình, tình hình tiến độ thi công thông tin cần thiết Do đặc thù ngành xây dựng tính kỹ thuật t-ơng đối phức tạp cán thu thập thông tin cần ng-ời có chuyên môn t-ơng đối sâu, có kinh nghiệm Đồng thời, công ty phải có sách giữ khách hàng truyền thống để bảo vệ thị tr-ờng có, đảm bảo đ-ợc tái tục hợp đồng bảo hiểm, tránh tình trạng huỷ bỏ tình trạng chấm dứt hợp đồng tr-ớc thời hạn không tái tục hợp đồng hết hạn hợp đồng Đồng thời công ty phải có sách quan tâm tới khách hàng để tạo đ-ợc mối quan hệ tốt đẹp để từ giúp cho công tác khai thác trở nên dễ dàng Bên cạnh việc mở rộng thị tr-ờng n-ớc, công ty nên quan tâm tới khách hàng ng-ời n-ớc hoạt động Việt Nam đối t-ợng th-ờng có ý thức bảo hiểm cao họ, việc mua bảo hiểm, đặc biệt loại bảo hiểm trách nhiệm đà trở thành thói quen Tiếp cận với họ, giới thiệu sản phẩm chắn đáp ứng đ-ợc nhu cầu họ bảo hiểm Nh- vậy, công tác nghiên cứu phát triển thị tr-ờng công tác quan trọng, phần thiếu để sản phẩm bảo hiểm ngày hoàn thiện phát triển đặc biệt sản phẩm Xúc tiến hoạt động tuyên truyền quảng cáo Trong kinh tế thị tr-ờng cạnh tranh khốc liệt, với đa dạng chủng loại sản phẩm thị tr-ờng, tuyên truyền quảng cáo khách hàng biết đến sản phẩm công ty có biết khách hàng nhu cầu mua bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm lại sản phẩm vô hình trừu t-ợng việc thuyết phục khách hàng mua khó khăn Vì vậy, doanh nghiệp bảo hiểm hay doanh nghiệp vậy, công tác tuyên truyền quảng cáo vấn đề đ-ợc đặt lên hàng đầu Đặc biệt đối víi mét s¶n phÈm míi nh- BH TNNN cho KTS & KSTV DNBH khoản chi t-ơng đối lớn cho hoạt động quảng cáo Nếu công tác đ-ợc thực tốt đem lại thuận lợi cho DNBH công tác khai thác Hiện nay, Bảo Việt Hà Nội, công tác ch-a thực đ-ợc quan tâm Thực tế nhiều doanh nghiệp hành nghề t- vấn, thiết kế hoạt động địa bàn Hà Nội mà đến loại hình bảo hiểm nhtính chất bắt buộc Năm 2002, đ-a sản phẩm vào thâm nhập thị tr-ờng, tổng công ty ®· tỉ chøc héi th¶o BH TNNN cho KTS & KSTV với tham gia quan chủ quản doanh nghiệp hành nghề t- vấn thiết kế Tuy nhiên Bảo Việt Hà Nội ch-a có hoạt động t-ơng tự với hoạt động trên, thị tr-ờng xây dựng Hà Nội có nhiều doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực Có lẽ lý khiến sản phẩm bán đ-ợc cho số l-ợng khách hàng nhỏ- khách hàng có mối liên hệ sẵn có lâu đời với công ty Đây điểm cần phải khắc phục bảo hiểm hoạt động dựa nguyên tắc số đông bù số ít, có nh- DNBH tồn phát triển Hiện nay, hiệu kinh doanh nghiệp vụ d-ơng tăng dần nh-ng ch-a có rủi ro tổn thất xảy dẫn đến việc nhà bảo hiểm ch-a phải toán bồi th-ờng khoản Để thu hút đ-ợc số l-ợng lớn khách hàng, công ty cần phải có số biện pháp: - Tuyên truyền quảng cáo ph-ơng tiện thông tin đại chúng nh- quảng cáo báo, tạp chí liên quan đến ngành t- vấn thiết kế xây dựng Đây việc làm cần thiết để khách hàng nhận biết tồn sản phẩm bảo hiểm cần thiết phải mua sản phẩm bảo hiểm Ngoài ra, sử dụng hình thức quảng cáo khác nh-: tờ rơi, pano, áp phích, tài liệu giới thiệu sản phẩm bảo hiểm Tất hình thức nhằm mục đích làm cho cá nhân, tổ chức làm lĩnh vực thiết kế, t- vấn xây dựng có nhu cầu mua sản phẩm bảo hiểm sẵn sàng tham gia Chi phí quảng cáo thời gian đầu triển khai lớn nh-ng quảng cáo cần thiết ng-ời hoạt động lĩnh vực t- vấn, thiết kế biết đến tác dụng sản phẩm bảo hiểm Công ty nên tổ chức buổi hội thảo để phổ biến quy định bảo hiểm TNNN cho KTS & KSTV bắt buộc công trình thuộc sở hữu nhà n-ớc Không tuyên truyền cho đối t-ợng bắt buộc mà công ty nên tổ chức hội thảo KTS họ thấy đ-ợc cần thiết loại hình bảo hiểm - Công ty nên khai thác triệt để mối quan hệ sẵn có với khách hàng cũ để giới thiệu sản phẩm tới khách hàng, tận dụng mối quan hệ để dễ dàng công tác khai thác Khách hàng đà hiểu tác dụng nghiệp vụ, cần thiết khách quan phải tham gia loại hình bảo hiểm này, tính chất bắt buộc sản phẩm nh- phí bảo hiểm hay thông tin chung sản phẩm bảo hiểm làm phát sinh nhu cầu mua bảo hiểm, công tác khai thác đ-ợc thực dễ dàng có hiệu Thực tái bảo hiểm Tái bảo hiểm bảo hiểm cho rủi ro mà nhà bảo hiểm gánh chịu cho nhà bảo hiểm khác Bản chất tái bảo hiểm chuyển giao rủi ro từ nhà bảo hiểm sang nhà bảo hiểm khác Là nghiệp vụ mẻ, BH TNNN cho KTS & KSTV víi sè tiỊn b¶o hiểm t-ơng đối lớn số l-ợng khách hàng nhỏ bé nên doanh thu phí bảo hiểm ch-a nhiều Đây khó khăn sản phẩm bảo hiểm vào khai thác Nếu số l-ợng khách hàng đủ lớn có tổn thất lớn xảy ra, DNBH đủ khả để bồi th-ờng theo cam kết với khách hàng ảnh h-ởng tới doanh thu công ty Biện pháp dễ để giải vấn đề khó khăn tái bảo hiểm Tái hợp đồng có số tiền bảo hiểm lớn v-ợt khả bồi th-ờng công ty để không ảnh h-ởng đến hiệu kinh doanh nghiệp vụ Tái bảo hiểm biện pháp tuý để tránh đ-ợc rủi ro tổn thất công ty bảo hiểm Kiến nghị công ty a, Về công tác đánh giá rủi ro: Tr-ớc hết, giấy yêu cầu bảo hiểm phải đ-ợc đ-ợc khách hàng kê khai đầy đủ, rõ ràng, xác Điều cần thiết dựa vào thông tin ghi giấy yêu cầu bảo hiểm mà nhà bảo hiểm xác định phạm vi bảo hiểm nh- phí bảo hiểm Cần trọng đến câu hỏi giấy yêu cầu bảo hiểm câu hỏi giúp cho nhà bảo hiểm đánh giá rủi ro cách t-ơng đối xác, từ giúp nhà bảo hiểm quản trị đ-ợc rủi ro b, Về công tác đào tạo cán bộ: Để nâng cao hiệu khai thác, công tác đào tạo cán đ-ợc nâng lên hàng đầu Do sản phẩm bảo hiểm sản phẩm trừu t-ợng nên để giải thích cho khách hàng hiểu cán khai thác phải ng-ời có trình độ chuyên môn nghiệp vụ vững vàng, đồng thời phải có khả thuyết phục khách hàng Nếu đ-ợc đào tạo cán khai thác, cán giám định bồi th-ờng, làm tốt công việc nh- đạt đ-ợc kết cao trình triển khai nghiệp vụ BH TNNN cho KTS & KSTV Khó khăn lớn triển khai nghiệp vụ công ty thiếu cán có kiến thức chuyên môn sâu rộng nghiệp vụ Ngành xây dựng, thiết kế ngành nghề có đặc tính kỹ thuật phức tạp, có khối l-ợng công việc lớn đa dạng nên công ty muốn triển khai nghiệp vụ cần phải có nhân viên có kiến thức chuyên môn sâu lĩnh vực bảo hiểm mà phải nắm vững công việc thiết kế t- vấn xây dựng Họ phải có khả thu thập phân tích thông tin đối t-ợng bảo hiểm, đánh giá sơ xác suất xảy rủi ro tổn thất công trình dự án, mức độ thiệt hại -ớc tính trách nhiệm bên liên quan, có khả đọc vẽ thiết kế từ cán bảo hiểm hiểu đ-ợc chi tiết kỹ thuật vẽ, qua nhận điểm thiếu sót vẽ Họ hiểu giải thích cách rành mạch, xác dễ hiểu thắc mắc khách hàng có liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm TNNN cho KTS & KSTV Ngoài ra, họ phải có kỹ giao tiếp, khả thuyết phục khách hàng, khả thiết lập, trì mở rộng c¸c mèi quan hƯ x· héi Víi c¸c c¸n bé vừa giỏi nghiệp vụ, vừa giỏi ngoại ngữ chuyên ngành công ty dễ dàng xâm nhập vào thị tr-ờng cách trực tiếp, đỡ tốn chi phí thông qua môi giới, đặc biệt khai thác nghiệp vụ doanh nghiệp có vốn đầu t- n-ớc nh- tái bảo hiểm (nếu có) Tuy nhiên để có đ-ợc đội ngũ cán có trình độ chuyên môn giỏi, nghiệp vụ vững vàng, khả đàm phán, giao tiếp giỏi nh- nỗ lực, cố gắng học hỏi thân cá nhân, công ty cần thực số biện pháp để nâng cao trình độ cho cán công ty: - Cần có sách khuyến khích cán tự tìm tòi, học hỏi, nghiên cứu nghiệp vụ để từ nâng cao, hoàn thiện kiến thức chuyên môn - Tổ chức lớp huấn luyện nghiệp vụ cho cán bộ, nhân viên công ty - Nên tổ chức buổi hội thảo chủ đề bảo hiểm xây dựng vơi góp mặt cán ngành bảo hiểm, doanh nghiệp hành nghề t- vấn, thiết kế xây dựng, nhà thầu, chủ đầu t- chuyên gia công ty bảo hiểm n-ớc để phổ biÕn kinh nghiƯm nghiƯp vơ - C«ng ty cịng cã thể cử cán học tập nghiên cứu n-ớc - Công ty nên xếp nhân viên cho phù hợp với trình độ nh- khả ng-ời - Công ty nên tổ chøc häc tËp kiÕn thøc vỊ giao tiÕp víi kh¸ch hàng cho nhân viên với vào nghề, đồng thời cử nhân viên giỏi kèm cặp nhân viên để họ học hỏi thêm kinh nghiệm từ hệ tr-ớc - Tuyển dụng sinh viên có lực để bổ sung vào vị trí có yêu cầu chuyên môn - Công ty nên th-ờng xuyên tổ chức lớp học hay hội thảo đạo đức nhân viên bảo hiểm để tránh đ-ợc tổn thất nhân viên bảo hiểm cấu kết với khách hàng nhằm trục lợi bảo hiểm sau c, Nâng cao chất l-ợng phục vụ Kinh doanh dịch vụ ngành nghề kinh doanh đòi hỏi phải thoả mÃn đ-ợc yêu cầu tối đa cho khách hàng Bảo hiểm ngành nghề kinh doanh dịch vụ, mà sản phẩm bảo hiểm mắt thị tr-ờng phải thoả mÃn đ-ợc tối đa nhu cầu khách hàng Bán sản phẩm bảo hiểm bán lời cam kết sÏ båi th-êng x¶y sù kiƯn b¶o hiĨm Những lời cam kết đ-ợc thực nh- chất l-ợng sản phẩm bảo hiểm Chất l-ợng thể thoả mÃn khách hàng dịch vụ mà công ty cung cấp Chỉ có cung cấp sản phẩm tốt giữ đ-ợc khách hàng truyền thống Chất l-ợng dịch vụ tốt tạo cảm giác an toàn cho khách hàng vào lời cam kết DNBH DNBH bán lời cam kết trả tiền bảo hiểm bồi th-ờng xảy kiện bảo hiểm để đ-ợc bồi th-ờng chi trả tiền bảo hiểm ng-ời tham gia bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm Khi trì đ-ợc chất l-ợng sản phẩm bảo hiểm, DNBH giữ đ-ợc khách hàng truyền thống, từ giảm đ-ợc chi phí khai thác, tăng doanh thu DNBH, đồng thời tăng lợi nhuận công ty Mặc dù đ-ợc triển khai từ năm 2002 nh-ng cạnh tranh thị tr-ờng gay gắt, công ty coi nâng cao chất l-ợng phục vụ nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu ChÊt l-ỵng phơc vơ thĨ hiƯn ë sù phơc vơ tận tình chu đáo, thái độ cán khai thác đối t-ợng khách hàng khác Các cán công ty nên th-ờng xuyên ý, quan tâm đến tình hình hoạt động xây dựng n-ớc, kịp thời tiếp cận đ-a chào phí phù hợp với loại khách hàng Khi khách hàng có thắc mắc nghiệp vụ, cán khai thác cần phải tỏ thái độ nhiệt tình với công việc, giải đáp thắc mắc với tinh thần trách nhiệm cao Công ty cần có sách -u đÃi khách hàng truyền thống để trì mối quan hệ tốt đẹp với họ Chất l-ợng phục vụ thể chất l-ợng công tác giám định, gi¶i qut båi th-êng Thùc tÕ triĨn khai gi¶i qut båi th-êng ë mét sè nghiƯp vơ b¶o hiĨm cho thấy khách hàng đánh giá cao chất l-ợng công tác giải bồi th-ờng số nơi, công tác thực không tốt chế sách không phù hợp , quy trình giải bồi th-ờng kéo dài hay thái độ hách dịch cửa quyền số cán tạo nên ấn t-ợng không tốt doanh nghiệp mắt khách hàng Và chắn, điều gây khó khăn trở ngại cho khâu khai thác nghiệp vụ thái độ nghi ngại tham gia bảo hiểm khách hàng Ng-ợc lại, nh- công tác giải khiếu nại bồi th-ờng đ-ợc thực nhanh chóng, xác doanh nghiệp tạo đ-ợc chữ tín khách hàng Điều tạo đà cho việc nâng cao hiệu khai thác doanh nghiệp năm Riêng s¶n phÈm b¶o hiĨm TNNN cho KTS & KSTV, tiến hành giải quyêt bồi th-ờng, doanh nghiệp cần ý: - Thực quy trình giám định, chủ động phối hợp, h-ớng dẫn đôn đốc ng-ời đ-ợc bảo hiểm ng-ời bị hại nhanh chóng hoàn tất hồ sơ để rút ngắn thời gian giải bồi th-ờng - Thái độ tôn trọng khách hàng, quan tâm đến lợi ích khách hàng, hoà nhÃ, tận tình, chu đáo - Khi có phát sinh khiếu nại phải bồi th-ờng, nên cố gắng giải khiếu nại hoà giải, không đ-ợc đ-a phân xử Việc đ-a sở pháp lý để giải khiếu nại bảo hiểm công việc không khó, vấn đề để ng-ời khiếu nại chấp nhận cách giải mà không khiếu nại tiếp Việc giải thích, h-ớng dẫn ng-ời khiếu nại hiểu rõ quy định hợp đồng bảo hiểm, pháp luật liên quan đến nội dung tranh chấp công việc trình giải khiếu nại Trên sở tìm hiểu kỹ khiếu nại từ nhiều góc độ, thấy đ-ợc chất khiếu nại, với thái độ quan tâm thực đến lợi ích ng-ời khiếu nại, hợp tác, chia sẻ công ty giải thành công khiếu nại Các cán bảo hiểm phải tâm niệm giải khiếu nại bảo hiểm đối đầu mà phải tiếp tục thiết lập đ-ợc mối quan hệ hai bên Tuy nhiên đối víi nghiƯp vơ BH TNNN cho KTS & KSTV th× ch-a có khiếu nại phát sinh thËm chÝ cịng kh«ng cã bÊt kú mét th«ng báo việc phát sinh tổn thất nên công tác giám định bồi th-ờng lý thuyết Khi phát sinh khiếu nại đòi bồi th-ờng chắn công ty gặp phải nhiều khó khăn Ch-a có kinh nghiệm thực tiễn nên công ty ph¶i häc hái kinh nghiƯm vỊ gi¶i qut båi th-êng n-ớc khác Vì thế, để tránh sai sót bất cẩn công ty nên cử ng-ời häc hái kinh nghiƯm ë n-íc ngoµi, tèt nhÊt lµ nên hợp tác với công ty n-ớc (những đối tác lâu năm) để trực tiếp làm công tác bồi th-ờng cho công ty n-ớc để trực tiếp học hỏi, sau công ty để phổ biến kiến thức đà học hỏi đ-ợc n-ớc Đây kinh nghiệm vô quý báu nghiệp vụ triển khai nh- nghiƯp vơ BH TNNN cho KTS & KSTV d, Tăng c-ờng phối hợp phòng ban: Sở dĩ kết khai thác nghiệp vụ ch-a tốt ch-a có nhiều phòng ban quan tâm đến nghiệp vụ Phần lớn hợp đồng khai thác đ-ợc phòng Marketing phòng Rủi ro kỹ thuật khai thác, phòng ban khác phòng bảo hiểm quận huyện ch-a thực việc có hiệu Do thiếu kiến thức chuyên môn thiếu kinh nghiệm thực tế nên cán bảo hiểm phòng bảo hiểm quận huyện không tự tin khai thác nghiệp vụ, thờ với nghiệp vụ mẻ Sự phối kết hợp phòng ban công ty nh- phòng ban công ty với phòng bảo hiểm quận huyện ch-a tốt nên đà làm giảm hiệu khai thác (không tận dụng đ-ợc mối quan hệ sẵn có) Tiềm thị tr-ờng nghiệp vụ bảo hiểm lớn công ty khai thác đ-ợc phần nhỏ Sự ch-a t-ơng xứng chứng tỏ nghiệp vụ ch-a thực đ-ợc quan tâm Để khai thác đ-ợc thành công nghiệp vụ phối hợp phòng ban quan trọng Không phối hợp phòng nghiệp vụ mà cần phối hợp phòng bảo hiểm quận huyện Tận dụng đ-ợc mối quan hệ sẵn có tất nhân viên công ty giảm đ-ợc nhiều chi phí khai thác hiệu khai thác cao nhiều Vì tăng c-ờng phối hợp phòng ban yêu cầu thiết yếu mục đích phát triển cho toàn công ty Kiến nghị nhà n-ớc Nhà n-ớc cần đ-a chế tài xử phạt doanh nghiệp hành nghề tvÊn thiÕt kÕ kh«ng thùc hiƯn nghÜa vơ mua BH TNNN cho KTS & KSTV theo quy định pháp luật Một thực tế diễn là: nhà n-ớc đà ban hành văn pháp luật quy định việc kiến trúc s-, kỹ s- t- vấn tham gia vào dự án có vốn nhà n-ớc tài trợ bắt buộc phải ph¶i mua BH TNNN cho KTS & KSTV nh-ng nay, nhà n-ớc ch-a quy định chế tài cụ thể để xử phạt tr-ờng hợp vi phạm Pháp luật hành BH TNNN cho KTS & KSTV thiếu đồng không chặt chẽ, không mua BH TNNN cho KTS & KSTV giá thành sản phẩm tvấn thiết kế rẻ hơn, khả cạnh tranh sản phẩm t- vấn thiết kế cao hơn, điều đà khuyến khích doanh nghiệp không mua bảo hiểm cho KTS & KSTV Chính điều làm ảnh h-ởng lớn đến công ty bảo hiểm, làm ảnh h-ởng tới quyền lợi ng-êi thø ba, cđa nh÷ng doanh nghiƯp mua BH TNNN Râ rµng, viƯc triĨn khai nghiƯp vơ nµy nÕu chØ dựa vào tính tự giác doanh nghiệp sÏ thiÕu tÝnh kh¶ thi Trong thêi gian tíi, lt xây dựng đời sớm sửa chữa, bổ sung chế tài xử phạt hành vi gian lận này, để quy định mà pháp luật đ-a mang tính khả thi hơn, đáp ứng đòi hái kh¸ch quan n-íc ta héi nhËp khu vùc vµ thÕ giíi lÜnh vùc thiÕt kÕ vµ t- vấn xây dựng Các doanh nghiệp hành nghề thiết kế t- vấn ch-a có sở để hành nghề cách chuyên nghiệp n-ớc ta ch-a có luật quy định chế tài xử phạt phần trách nhiệm kiến trúc s- Nh- vậy, nhà n-ớc ta có nên đ-a luật để quy định cách rõ ràng chế tài xử phạt cho hành vi không làm theo pháp luật quy định phải làm n-ớc khác, nhà n-ớc có quy định chặt chẽ việc mua bảo hiểm TNNN cho KTS & KSTV ý thức tự giác ng-ời dân cao loại hình bảo hiểm phát triển Có lẽ nên xem xét để học tập điều tiến n-ớc tiên tiến Nhà n-ớc cần có số biện pháp để hỗ trợ cho doanh nghiệp mạnh dạn đầu việc khai thác sản phẩm Bởi lẽ việc triển khai sản phẩm không mang lại lợi ích cho doanh nghiệp bảo hiểm mà đóng góp định cho ổn định phát triển kinh tế xà hội đất n-íc BH TNNN cho KTS & KSTV ®êi gãp phần làm cho hoạt động xây dựng, kiến trúc đ-ợc ổn định hơn, giảm bớt căng thẳng quan hệ bên xảy tranh chấp khiếu nại Mặt khác, DNBH đóng góp thuế cho nhà n-ớc nên nhà n-ớc nên có sách hỗ trợ cho việc triển khai sản phẩm bảo hiểm đ-ợc diễn thuận lợi để vừa đảm bảo đ-ợc tính an toàn cho công trình xây dựng, vừa giúp cho KTS & KSTV yên tâm hoạt động lĩnh vực mình, lại vừa góp phần làm giàu đẹp cho tổ quốc Việt Nam Kết luận Đang giai đoạn đầu triển khai nên nghiƯp vơ BH TNNN cho KTS & KSTV ®· đạt đ-ợc thành tựu định nh-ng ch-a thật t-ơng xứng với tiềm thị tr-ờng Còn nhiều vấn đề cần phải tiếp tục giải để sản phẩm có đ-ợc chỗ đứng vững thị tr-ờng bảo hiểm Sản phẩm đời đà đóng góp phần không nhỏ vào trình phát triển kinh tế xà hội cho đất n-ớc Đồng thời giúp cho KTS & KSTV tự tin tham gia t- vấn, thiết kế công trình xây dựng Ngày nay, tốc độ đô thị hoá diễn lúc sôi động cần có BH TNNN cho KTS & KSTV Tuy nhiên, để khai thác thành công sản phẩm cần có hỗ trợ đắc lực nhà n-ớc ph-ơng diện luật pháp, sách Nh-ng nội lực bên DNBH quan trọng thành công này, lẽ có đ-ợc lực l-ợng nhân viên có trình độ chuyên môn sâu, có lòng tận tình với khách hàng, có khả giao tiếp tốt, biết tận dụng mối quan hệ sẵn có công tác khai thác tin có đ-ợc kết tốt đẹp Sản phẩm BH TNNN cho KTS & KSTV đời tất yếu, ngày thể tầm quan trọng nhà n-ớc KTS & KSTV Hiện nay, sách, pháp luật điều kiện khác nên nghiệp vụ khai thác đ-ợc phần nhỏ bé thị tr-ờng Trong t-ơng lai không xa với hoàn thiện hệ thống pháp luật với tận tuỵ hết lòng khách hàng cán bảo hiểm tin nghiệp vụ bảo hiểm trở thành nghiệp vụ tiềm công ty Bảo Việt Hà Nội Do nhận thức hạn chế thiếu tài liệu tham khảo nên chuyên đề thực tập tốt nghiệp có phần thiếu sót ch-a hoàn thiện, em mong thầy thông cảm góp ý thêm cho em để viết đ-ợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn thầy ! mục lục Lời mở đầu Ch-ơng i: vấn đề bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiƯp cho kiÕn tróc s- vµ kü s- t- vÊn I Sù cÇn thiết khách quan vai trò bảo hiểm trách nhiƯm nghÕ nghiƯp cho kiÕn tróc s- vµ kü s- t- vÊn II Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm TNNN cđa KTS & KSTV Mét sè kh¸i niƯm liªn quan: Đối t-ợng phạm vi bảo hiểm 2.1 Đối t-ợng bảo hiểm : 10 2.2 Phạm vi bảo hiểm : 11 Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm 18 Gi¸m định bồi th-ờng tổn thất 27 Hợp đồng bảo hiểm 31 Ch-ơng II: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm TNNN cho KTS & KSTV Bảo việthà nội 40 I Một vài nét công ty Bảo Việt Hµ Néi 40 Quá trình hình thành phát triển công ty Bảo Việt Hà Nội 40 Tình hình kinh doanh công ty năm gần đây: 39 II T×nh h×nh triĨn khai nghiƯp vơ bảo hiểm TNNN cho KTS & KSTV Bảo Việt Hµ Néi thêi gian qua 43 Công tác khai thác: 43 2.Công tác đề phòng hạn chế tổn thất 55 Công tác giám định giải bồi th-ờng 57 Đánh giá kết hiệu qu¶ kinh doanh nghiƯp vơ BH TNNN cho KTS & KSTV 61 Ch-¬ng iii: mét sè ý kiến đề xuất nhằm phát triển nghiệp vụ bảo hiểm Tnnn cho kts & kstv bảo việt hà nội 67 I Định h-ớng phát triển nghiƯp vơ b¶o hiĨm TNNN cho KTS & KSTV 67 Đặc điểm tình hình 67 ChØ tiªu kinh doanh nghiƯp vơ b¶o hiĨm TNNN cho KTS & KSTV 68 II Một số ý kiến đề xuất nhằm phát triĨn nghiƯp vơ BH TNNN cho KTS & KSTV 68 Tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện nghiệp vơ 68 Thùc hiƯn công tác nghiên cứu phát triển thị tr-ờng 70 Xúc tiến hoạt động tuyên truyền quảng cáo 71 Thực tái bảo hiểm 73 6.Kiến nghị nhà n-ớc 79 KÕt luËn 80 I NhËn th«ng tin từ Đơn vị sở Xem xét đề xuất Đơn vị Xem xét Chào phí ý kiến phận liên quan (nếu cần) Chấp nhận bảo hiểm Thông báo cho đơn vị II ... th-ờng đơn bảo hiểm Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm a, Số tiền bảo hiểm Đối với nghiệp vụ BH TNNN cho KTS & KSTV nói chung bảo hiểm trách nhiệm nói riêng đối t-ợng bảo hiểm phần trách nhiệm pháp... định tối đa năm Bảo hiểm trách nhiệm có hai hình thức bảo hiểm bảo hiểm dựa thời điểm khiếu nại bảo hiểm trách nhiệm sở cố Baỏ hiểm trách nhiệm sở cố nghĩa tổn thất thiệt hại cho 31 khiếu nại... hạn bảo hiểm (quy định thị tr-ờng bảo hiểm Việt Nam 36 tháng) khiếu nại đ-ợc xem xét giải Mặc dù so với bảo hiểm trách nhiệm sở cố, trách nhiệm tư? ?ng lai công ty bảo hiểm áp dụng bảo hiểm sở khiếu