GIẢI PHÁP TỐI ƯU HÓA HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA INTERNET BANKING ĐỐI VỚI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÂN QUÂN ĐỘI Mục tiêu tống quátNghiên cứu các hoạt động tín dụng và Giải pháp tối ưu hóa hiệu quả hoạt động của internet banking đối với với ngân hàng thương mại cổ phần quân đội (MB)Mục tiêu cụ thểTìm hiểu các nhân tố ảnh hưởng tích cực đên hoạt động của hệ thống internet baking như mức độ thuận tiên, quy mô hệ thống, lải xuất, thủ tục để sử dụng dịch vụ. Đề xuất các giải pháp nấng cao quy mô và hiệu quả hoạt động của hệ thống internet banking ở ngân hàng thương mại cổ phần quân đội (MB)
Mục tiêu nghiên cứu
Nghiên cứu về các hoạt động tín dụng và tìm kiếm giải pháp tối ưu hóa hiệu quả của dịch vụ ngân hàng trực tuyến tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) là rất cần thiết Việc cải thiện các dịch vụ ngân hàng điện tử không chỉ giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn gia tăng hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng Các giải pháp công nghệ hiện đại và cải tiến quy trình phục vụ sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng, đồng thời tối ưu hóa các nguồn lực của ngân hàng.
Các nhân tố ảnh hưởng tích cực đến hoạt động của hệ thống internet banking bao gồm mức độ thuận tiện, quy mô hệ thống, lãi suất và thủ tục sử dụng dịch vụ Để nâng cao quy mô và hiệu quả hoạt động của hệ thống internet banking tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội (MB), cần đề xuất các giải pháp cải tiến trong việc tối ưu hóa trải nghiệm người dùng và đơn giản hóa quy trình giao dịch.
Câu hỏi nghiên cứu
1 Cơ sở lý luận của hệ thống Internet Banking đối với NHTM?
2 Thực trạng hoạt động của hệ thống Internet Banking ở MB Bank?
3 Các biện pháp làm tăng hiệu quả hệ thống Internet Banking ở MB Bank?
Phương pháp nghiên cứu
Trong quá trình nghiên cứu, tác giả sử dụng 02 phương pháp nghiên cứu sau:
Phương pháp thống kê mô tả
Dữ liệu được thống kê từ Báo cáo Tình hình hoạt động, Báo cáo Kết quả Hoạt động Kinh doanh và Báo cáo thường niên của Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội MB Bank trong giai đoạn 2018-2020, với các số liệu được xử lý bằng phần mềm Excel.
Tác giả đã sử dụng phương pháp mô tả thống kê để phân tích số liệu xử lý và đưa ra nhận xét về các hạn chế còn tồn tại trong hệ thống tín dụng Internet Banking của Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội MB Bank.
Ý nghĩa cũa đề tài
Ý nghĩa về mặt khoa học
Nghiên cứu tối ưu hóa hoạt động của hệ thống Internet banking đang trở thành mối quan tâm hàng đầu của các ngân hàng thương mại trong bối cảnh hiện nay Trong thời đại 4.0 và ảnh hưởng của dịch bệnh COVID-19, xu hướng của người tiêu dùng là giảm thiểu giao dịch trực tiếp và chuyển sang sử dụng các ứng dụng trên thiết bị cá nhân để thực hiện các giao dịch tài chính Nghiên cứu này sẽ góp phần quan trọng vào việc giúp các ngân hàng thương mại tối ưu hóa hệ thống Internet banking, từ đó nâng cao trải nghiệm khách hàng và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.
Kết quả nghiên cứu cho thấy Ngân hàng MB Bank đã cải thiện hiệu quả hoạt động và mở rộng quy mô hệ thống Internet Banking Ngân hàng cũng đã đề xuất các biện pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả trong từng trường hợp của nền kinh tế.
Kết cấu khóa luận
Báo cáo thực tập gồm 3 chương:
Chương 1: Lý luận về hiệu quả hoạt động của Internet Banking ở NHTM
Chương 2: Thực trạng về hiệu quả hoạt động của hệ thống Internet Banking ở ngân hàng thương mại cổ phần quân đội MB Bank
Chương 3: Giải pháp làm tăng hiệu quà hoạt động của hệ thống Internet Banking ở ngân hàng thương mại cổ phần quân đội MB Bank
Tổng quát về hệ thống Internet Banking
Internet Banking là hệ thống ngân hàng điện tử cho phép khách hàng thực hiện và theo dõi các giao dịch như chuyển tiền, gửi tiết kiệm, thanh toán hóa đơn, nạp tiền và nộp thuế Người dùng chỉ cần có thiết bị cá nhân kết nối internet để quản lý tài khoản của mình một cách tiện lợi và nhanh chóng.
Hiện nay, hệ thống ngân hàng thương mại tại Việt Nam đang trải qua nhiều biến đổi tích cực, đặc biệt trong việc phát triển dịch vụ thanh toán online để đáp ứng nhu cầu của khách hàng Việc triển khai Internet Banking đã làm đa dạng hóa lựa chọn cho người dùng, không còn chỉ phụ thuộc vào ngân hàng truyền thống, qua đó mở rộng tiềm năng phát triển của ngành ngân hàng.
1.1.1 Khái niệm hiệu quả hoạt động hệ thống Internet Banking
Hiệu quả hoạt động của Internet Banking được thể hiện qua lợi nhuận từ các giao dịch và dịch vụ ngân hàng, đồng thời tối ưu hóa chi phí vận hành.
Hiệu quả hoạt động càng lớn thì lợi nhuận đạt được của các NHTM càng lớn cao
Hiệu quả hoạt động đạt mức tối ưu khi chi phí duy trì thấp nhất có thể, đồng thời mang lại lợi nhuận cao nhất.
1.1.2 Vai trò của Internet Banking Đối với khách hàng Đối với khách hàng Internet Banking đã đên lại cho họ rất nhiều giá trị, giúp họ tiết kiệm được nhiếu thời gian, chi phí, tiến lợi và cơ thể thực hiện được mợi lức mọi nơi, nhanh chống hiểu quá và chuẫn xác
Internet Banking mang đến sự tiện lợi và nhanh chóng cho khách hàng khi liên hệ với ngân hàng, cho phép thực hiện các dịch vụ 24/7 từ bất kỳ đâu Điều này đặc biệt hữu ích cho những người bận rộn và các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cũng như khách hàng cá nhân có giao dịch không lớn, giúp họ tiết kiệm thời gian và nâng cao hiệu quả trong việc quản lý tài chính.
Giúp khách hàng thực hiện và xác nhận các giao dịch nhanh gọn chỉ trong vài giây với độ chính xác cao
Chi phí thực hiện giao dịch qua Internet Banking thấp hơn so với giao dịch trực tiếp, giúp người dùng tiết kiệm chi phí đi lại và các khoản phí phục vụ khách hàng.
Khách hàng có thể dễ dàng truy cập và quản lý tài khoản cá nhân qua một website được thiết kế tối ưu Ngoài các dịch vụ chuyển tiền cơ bản, website còn cung cấp thêm các tính năng như báo giá chứng khoán, thống kê lãi suất và quản lý danh mục đầu tư.
Dịch vụ Internet banking đang trở thành xu hướng phát triển tất yếu của các ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam và trên toàn thế giới, đặc biệt trong bối cảnh dịch bệnh hiện nay Với những lợi ích vượt trội mà nó mang lại, Internet banking không chỉ giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành ngân hàng.
Giúp NHTM tiết kiệm được chi phí, tiếp cần được với nhiều đối tượng khách hàng hơn nâng cao hiệu quả hoạt động và cạnh tránh của NH
Giúp ngân hàng thương mại hoạt động hiệu quả hơn bằng cách tiết kiệm chi phí đi lại trong các giao dịch và giảm bớt các bước thủ tục lặp lại không cần thiết.
Ngân hàng thương mại (NHTM) đang nỗ lực giảm bớt gánh nặng về thủ tục hành chính và nâng cao hiệu suất hoạt động thông qua tự động hóa Việc phát triển hệ thống Internet Banking giúp cắt giảm giấy tờ, giảm chi phí hoạt động và tăng tốc độ thực hiện giao dịch Đồng thời, điều này cũng cho phép giảm bớt nhân sự tại các quầy giao dịch và giảm thiểu sự giám sát trong các thao tác.
Thông qua hệ thống Internet Banking, các ngân hàng thương mại (NHTM) có thể mở rộng và phổ biến dịch vụ trọn gói, kết nối với các công ty bảo hiểm, chứng khoán và tài chính để cung cấp thêm tiện ích Điều này giúp đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Internet Banking giúp các ngân hàng thương mại cung cấp thông tin cần thiết cho khách hàng, đồng thời hỗ trợ thực hiện các chiến lược quảng cáo sản phẩm, dịch vụ mới và chương trình khuyến mãi, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận dịch vụ hơn.
Internet Banking là giải pháp hiệu quả giúp các ngân hàng thương mại (NHTM) mở rộng phạm vi và thị trường hoạt động, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh Bằng cách cải thiện chất lượng dịch vụ, Internet Banking không chỉ thu hút khách hàng mới mà còn giữ chân khách hàng hiện tại, góp phần vào sự phát triển bền vững của NHTM.
Để tăng khả năng cạnh tranh, các ngân hàng thương mại cần cải thiện hiệu quả hoạt động Điều này không chỉ giúp họ phát triển mà còn tạo điều kiện để tiếp cận toàn cầu mà không cần mở chi nhánh ở nước ngoài, từ đó đóng góp tích cực vào nền kinh tế.
Các chỉ tiếu đánh giá hoạt động Internet Banking
1.2.1 Tiếu chí đánh giá về quy mô
Tăng trường về số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ
Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá chất lượng dịch vụ Chỉ khi dịch vụ đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng, nó mới có thể mở rộng và thu hút được nhiều người sử dụng.
Chỉ tiêu này được xác định dựa trên số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ gia tăng và tốc độ tăng trưởng của họ Công thức tính toán được áp dụng để đo lường sự phát triển này.
A=KH(t1)- KH(t0) G= A/KH(t1) Trong đó KH(t0) sô khách hàng năm t0
KH(t1) sô khách hàng năm t1
A: số khách hàng sử dụng dịch vụ tăng lên
G: tốc độ tăng trường số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ
Số lượng khách hàng đang sử dụng dịch vụ ngân hàng ngày càng tăng và được tin tưởng hơn Khi ngân hàng thu hút được một lượng lớn khách hàng, họ có thể dễ dàng giới thiệu thêm các dịch vụ khác, từ đó khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm hơn Sự gia tăng này không chỉ giúp phát triển các dịch vụ mà còn nâng cao uy tín của ngân hàng trong mắt khách hàng.
Các ngân hàng đã nâng cao chất lượng dịch vụ, tạo nền tảng vững chắc để giữ chân khách hàng quen thuộc và thu hút khách hàng mới Xu hướng hiện nay cho thấy mọi người ngày càng ưu tiên lựa chọn các ngân hàng uy tín.
Gia tăng về loại hình dịch vụ
Tiêu chí này thể hiện sự đa dạng của dịch vụ Internet Banking mà ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng Đa dạng hóa dịch vụ không chỉ nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng mà còn đáp ứng nhu cầu của khách hàng, thu hút sự quan tâm đến dịch vụ Với nhiều dịch vụ phong phú, ngân hàng có thể thu được nhiều khoản phí từ các nguồn khác nhau, giúp đa dạng hóa doanh thu Tiêu chí này được đo lường bằng công thức.
N= DV(t1)-DV(t0) Trong đó N: số lượng chũng loại dịch vụ trong kỳ
DV(t1): Số lượng dịch vụ năm t1
DV(t0): Số lượng dịch vụ năm t0
Sự gia tăng doanh số
Nếu doanh số giao dịch từ dịch vụ Internet banking tăng, ngân hàng có thể mở rộng địa bàn cung ứng dịch vụ, điều này cho thấy dịch vụ Internet banking đang phát triển mạnh mẽ Ngược lại, nếu doanh số giảm, điều đó cho thấy dịch vụ này gặp khó khăn trong việc thu hút khách hàng.
Nhu cầu và đối tượng sử dụng dịch vụ Internet banking ngày càng tăng, tạo cơ hội cho ngân hàng phát triển dịch vụ này Điều này cho thấy dịch vụ Internet banking đã tiếp cận được nhiều người và chất lượng dịch vụ đã làm hài lòng khách hàng Các hoạt động marketing và chính sách khách hàng cũng đã mang lại hiệu quả tích cực.
Đánh giá sự gia tăng doanh số thanh toán qua kênh ngân hàng điện tử được thực hiện dựa trên hai tiêu chí chính: mức tăng doanh số thanh toán trong kỳ và tốc độ tăng trưởng doanh số thanh toán trong kỳ Các chỉ số này được tính toán theo công thức cụ thể để phản ánh hiệu quả hoạt động của kênh thanh toán điện tử.
Mức tăng doanh số thanh toán trong kỳ= DS(t1)-DS(t0)
G(ds)= DS(t1)-DS(t0) / DS(t0) Trong đó: DS(t0): Doanh số thanh toán năm t0
DS(t1): Doanh số thanh toán năm t1
G(ds): Tốc độ tăng doanh số thanh toán
1.2.2 Tiếu chí chuyển dịch cơ cấu dịch vụ
Phân tích số liệu về sự phát triển của dịch vụ Internet Banking theo cơ cấu sản phẩm và dịch vụ sẽ giúp xác định tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng, đồng thời nhận diện xu hướng tiêu dùng sản phẩm Từ đó, các ngân hàng có thể đưa ra chính sách phù hợp để phát triển dịch vụ tiếp theo hoặc tạm dừng những sản phẩm không còn hiệu quả.
10 một số dịch vụ đễ đạt hiệu quả cao nhất mang lại nguồn thu cho Ngân hàng Được đánh giá qua 2 chỉ tiêu
Doanh số thanh toán qua Internet Banking
Cơ cấu doanh số thanh toán qua kênh ngân hàng điện tử được tính bằng tỷ lệ phần trăm (%) doanh số thanh toán qua dịch vụ này so với tổng doanh số thanh toán qua các dịch vụ ngân hàng điện tử.
Tỷ lệ thanh toán qua sản phầm dịch vụ A = (Doanh số thanh toán qua sản phẩm dịch vụ A/Tổng doanh số thanh toán qua Intểnt Banking) * 100%
Số khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Internet Banking
Cơ cấu khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử được tính bằng tỷ lệ phần trăm (%) giữa số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ này và tổng số khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử.
Tỷ lệ khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ A được tính bằng công thức: (số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ A / tổng số khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking) * 100%.
Lợi nhuận đạt được từ Internet Banking:
Tiêu chí quyết định nhất đối với các dịch vụ trên thị trường là khả năng thúc đẩy phát triển hoặc tạm dừng dịch vụ nếu hiệu quả không đạt kỳ vọng Để đánh giá tiêu chí này, cần xem xét hai chỉ tiêu quan trọng, trong đó tỷ lệ tăng trưởng lợi nhuận của dịch vụ Internet Banking là một yếu tố then chốt.
Tỷ lệ này càng lớn thì diểu quảy đạt được của Internet banking càng cao được xác định bằng công thức:
Tỷ lệ tăng trưởng lợi nhuận trong kỳ n = Lợi nhuận kỳ n – lợi nhuận kỳ (n-1)
+Tỷ trọng lợi nhuận từ Internet Banking so với tổng lợi nhuận trước thuế của ngân hàng
Chỉ tiêu này phản ánh khả năng sinh lời của dịch vụ Internet Banking, giúp đánh giá tình hình hiện tại và xây dựng các chiến lược phát triển tương lai Tỷ trọng càng lớn càng chứng tỏ tầm quan trọng và lợi ích của Internet Banking đối với ngân hàng, được xác định qua công thức cụ thể.
Tỷ trọng lợi nhuận của Internet Banking= Lợi nhuận tù Internet Banking/Lợi nhuận trước thuế của ngân hàng Doanh thu từ các khoãng phí của Internet Banking
Doanh thu từ các khoản phí dịch vụ Internet Banking bao gồm tiền thu từ phí giao dịch, phí sử dụng và phí thường niên Những khoản doanh thu này không chỉ phản ánh mức độ sử dụng dịch vụ mà còn được xem là tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động và tiềm năng phát triển của Internet Banking.
11 tại một ngân hàng Doanh thu từ khoảng này càng lớn chứng tở dịch vụ Internet
Banking đăng trên đà phát triển, thỏa mản được nhu cầu của khách hàng Đồng thời cho thấy Internet Banking đang được mở rộng và ngược lại
Ưu nhược điểm của Internet Banking
Hệ thống Internet Banking là một biện pháp phát triễn của tương lại với nhưng lợi ích mà nó đem lại Ưu điểm đối với khách hàng
Khách hàng có thể dễ dàng liên hệ với ngân hàng để thực hiện các giao dịch bất cứ lúc nào trong ngày, 7 ngày trong tuần, từ bất kỳ đâu Điều này đặc biệt thuận tiện cho những khách hàng bận rộn, không có nhiều thời gian để đến trực tiếp ngân hàng.
Thị trườngChuyên môn hóa
Ngân hàng và trụ sở giao dịch cung cấp dịch vụ thuận tiện cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ với số lượng và số tiền giao dịch không lớn Điều này giúp vượt trội hơn so với ngân hàng truyền thống, nơi yêu cầu thực hiện giao dịch trực tiếp với nhiều thủ tục giấy tờ phức tạp, bất kể số tiền giao dịch, và thường xuyên phải lặp lại quy trình cho từng giao dịch.
Internet Banking mang đến cho khách hàng khả năng thực hiện giao dịch nhanh chóng và chính xác Khách hàng có thể xác nhận các giao dịch qua mã OTP được gửi qua tin nhắn SMS đến số điện thoại cá nhân đã đăng ký.
Tiết kiệm chi phí giao dịch qua mạng là một lợi ích lớn so với giao dịch trực tiếp tại các chi nhánh ngân hàng Việc sử dụng dịch vụ trực tuyến giúp giảm thiểu các khoản phí như phí đi lại và phí phục vụ ngân hàng, mang lại sự tiện lợi và tiết kiệm cho người dùng.
Khách hàng có thể dễ dàng truy cập và thực hiện các giao dịch qua thiết bị cá nhân có kết nối Internet mà không phụ thuộc vào thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng Điều này mang lại nhiều ưu điểm cho ngân hàng, giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng và tối ưu hóa quy trình giao dịch.
Ngân hàng có thể tiết kiệm chi phí bằng cách giảm bớt các khoản phí tổ chức và trang bị văn phòng giao dịch, cũng như chi phí thuê nhân viên giao dịch trực tiếp Điều này cho phép ngân hàng tập trung phát triển các lĩnh vực khác một cách hiệu quả hơn.
Internet Banking giúp ngân hàng thương mại mở rộng thị trường bằng cách tiếp cận khách hàng ở xa chi nhánh, từ đó cung cấp dịch vụ tiện ích một cách thuận lợi Nhiều ngân hàng hiện nay đã tập trung phát triển sản phẩm và dịch vụ qua Internet Banking mà không cần đến phòng giao dịch trực tiếp.
Mở rộng và đa dạng hóa sản phẩm qua Internet Banking giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận hệ sinh thái dịch vụ tài chính của ngân hàng Khách hàng có thể lựa chọn các dịch vụ phù hợp với nhu cầu phát triển cá nhân, mang lại sự tiện lợi và linh hoạt trong quản lý tài chính.
Tuy hữu dụng là thế nhưng không gì là tối ưu hoàn toàn, song song với nhúng ưu điểm cũng là nhưng nhược điểm cần được khắc phục
Nhược điểm đối với khách hàng
Việc đăng ký Internet Banking thường tốn thời gian và yêu cầu khách hàng tự tìm hiểu về các dịch vụ trên website mà không có sự hỗ trợ từ người tư vấn Để hoàn tất đăng ký, khách hàng cần cung cấp địa chỉ ID, số tài khoản và ký một số mẫu đơn tại ngân hàng Điều này có thể gây khó khăn, đặc biệt là với những người không quen thuộc với công nghệ, dẫn đến việc họ phải dành thời gian để nghiên cứu và tìm hiểu trước khi thực hiện giao dịch.
Mức độ tin cậy trong việc sử dụng Internet Banking là một trong những rào cản lớn đối với nhiều người Họ thường cảm thấy không an tâm khi thực hiện giao dịch trực tuyến, lo lắng về việc giao dịch có được hoàn tất thành công hay không, và liệu có xảy ra sai sót trong quá trình thao tác hay không Trong khi giao dịch truyền thống thường đi kèm với biên lai xác nhận, giúp người dùng yên tâm hơn, thì giao dịch qua website chỉ cung cấp biên nhận điện tử, điều này có thể tạo ra sự hoài nghi và lo lắng cho người dùng.
Khách hàng cần cập nhật tình hình tại ngân hàng, tuy nhiên, tất cả các thao tác chỉ có thể thực hiện trực tuyến Do đó, khách hàng không thể gặp gỡ nhân viên để nhận tư vấn trực tiếp về tình hình tài khoản cá nhân hoặc các địa điểm giao dịch mới của ngân hàng.
Nhược điểm đối với ngân hàng
Để xây dựng hệ thống Internet banking, cần một nguồn vốn đầu tư lớn nhằm phát triển phần mềm và lựa chọn công nghệ hiện đại phù hợp với định hướng của ngân hàng Việc này không chỉ tiêu tốn nhiều nguồn lực mà còn yêu cầu đầu tư vào hệ thống bảo mật, nhằm bảo vệ khỏi các cuộc tấn công của tin tặc Ngoài ra, ngân hàng cũng cần chi phí duy trì hệ thống máy chủ hoạt động liên tục, đầu tư vào hệ thống dự phòng, bảo trì, phát triển và đổi mới công nghệ trong tương lai.
Trong chương 1, bài viết đã trình bày các cơ sở lý luận về hệ thống Internet Banking, bao gồm khái niệm, vai trò, đặc điểm và nguyên tắc cung cấp dịch vụ Ngoài ra, chương cũng đề cập đến các hình thức hoạt động, ưu nhược điểm của hệ thống và các giải pháp nhằm tối ưu hóa hiệu quả hoạt động của Internet Banking.
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HỆ THỐNG INTERNET
Giới thiệu về ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội (MB)
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triễn
• Tên tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội
• Tên tiếng Anh: Military Commercial Joint Stock Bank
• Loại hình: Ngân hàng thương mại
• Địa chỉ trụ sở chính: 63 Lê Văn Lương, Cầu Giấy, Hà Nội
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (tên giao dịch tiếng Anh là Military
Ngân hàng Quân đội (MB) là một ngân hàng thương mại cổ phần thuộc Bộ Quốc phòng Việt Nam Tính đến năm 2020, tổng tài sản của ngân hàng đạt 494,982 tỷ đồng, tăng 8% so với năm trước Vốn điều lệ của ngân hàng cũng tăng 18%, đạt 27,988 tỷ đồng so với cùng kỳ.
Ngân hàng Quân đội MB được thành lập vào ngày 04/11/1994 với vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng và chỉ có 25 nhân viên làm việc tại Hà Nội Đến năm 2004, sau 10 năm hoạt động, ngân hàng đã có những bước phát triển đáng kể.
Ngân hàng Quân Đội (MB) đã ghi nhận sự phát triển nhanh chóng với số vốn huy động tăng gấp 500 lần và chuyển đến trụ sở mới tại Ba Đình, Hà Nội Đến cuối năm 2018, vốn điều lệ của MB đã đạt 21.605 tỷ đồng, phản ánh tốc độ phát triển vượt bậc của ngân hàng trong thời kỳ đổi mới.
Các cổ đông chính của MBBank bao gồm Viettel, Tổng Công ty Đầu tư và Kinh doanh vốn Nhà nước, Tổng Công ty Trực thăng Việt Nam và Tổng Công ty Tân Cảng Sài Gòn Ngoài dịch vụ ngân hàng, Ngân hàng Quân đội còn tham gia vào các lĩnh vực như môi giới chứng khoán, quản lý quỹ, kinh doanh bất động sản, bảo hiểm, quản lý nợ và khai thác tài sản thông qua việc nắm giữ cổ phần chi phối tại một số doanh nghiệp trong các lĩnh vực này.
Hiện nay, Ngân hàng Quân đội đã có mạng lưới khắp cả nước với trên 100 chi
MBBank hiện có 15 chi nhánh và hơn 190 điểm giao dịch trải dài khắp 48 tỉnh thành phố Ngân hàng cũng duy trì văn phòng đại diện tại Liên bang Nga, cùng với chi nhánh tại Lào và Campuchia.
Vào những năm 90 của thế kỷ trước, các doanh nghiệp quân đội đối mặt với nhiều khó khăn về nguồn vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh Để giải quyết vấn đề này, ý tưởng thành lập một định chế tài chính tương tự như các nước phát triển đã hình thành Dưới sự lãnh đạo của Đảng ủy Quân sự Trung ương và Bộ Quốc phòng, cùng với sự chỉ đạo trực tiếp của Đảng ủy và Thủ trưởng Tổng cục Công nghiệp Quốc phòng, sau một thời gian dài nghiên cứu và chuẩn bị, một giải pháp hỗ trợ cho các doanh nghiệp quân đội đã được triển khai vào ngày 4-11.
Ngân hàng MB chính thức ra đời vào năm 1994, theo giấy phép số 0054/NH – GP do Ngân hàng Nhà nước cấp ngày 14/09/1994 Ngân hàng được đăng ký kinh doanh với số 060297 do Sở Kế hoạch – Đầu tư Hà Nội cấp ngày 30/09/1994 (sửa đổi ngày 27/12/2002) Với hình thức ngân hàng cổ phần, MB chuyên hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng, nhằm phục vụ các doanh nghiệp Quân đội trong sản xuất quốc phòng và phát triển kinh tế.
Với 25 nhân sự, vốn điều lệ 20 tỷ đồng và 6 cái máy tính, Ngân hàng TPCP Quân đội (MB) khai trương hoạt động vào ngày 4/11/1994 tại 28A Điện Biên Phủ - có diện tích khoảng 300 m2, được Tổng cục Quốc phòng nhường cho MB để bắt đầu vận hành 28A Điện Biên Phủ hiện nay là Chi nhánh của MB, với trên 200 nhân sự MB đã đặt trụ sở ở đây 10 năm đầu tiên, trước khi chuyển sang Tòa nhà số 3 Liễu Giai, Hà Nội vào năm
Năm 2005 đánh dấu sự tăng trưởng toàn diện của Ngân hàng MB trong chiến lược phát triển 2004 - 2008, với trọng tâm vào nguồn nhân lực, đổi mới công nghệ, mở rộng kinh doanh và đa dạng hóa sản phẩm Đồng thời, ngân hàng cũng chú trọng xây dựng thương hiệu và phát triển văn hóa doanh nghiệp Hiện tại, hội sở chính của Ngân hàng MB tọa lạc tại 21 Cát Linh, Đống Đa, Hà Nội.
Trong những ngày đầu thành lập, hoạt động của MB chỉ với quy mô huy động và cho vay khoảng 10 tỷ đồng Tuy nhiên, tổng tài sản của MB đã không ngừng gia tăng, từ số vốn 20 tỷ đồng và 25 cán bộ, nhân viên trong một chi nhánh duy nhất, sau hơn 20 năm, MB đã nhanh chóng trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam.
2014, vốn điều lệ của Ngân hàng MB đạt 11.594 tỷ đồng với gần 8000 nhân sự đang làm việc trong hơn 200 điểm
MB hiện có 16 giao dịch trên toàn quốc và 2 chi nhánh tại Lào, Campuchia, đang phát triển thành mô hình tập đoàn tài chính đa dạng với các công ty thành viên như Tổng công ty CP Bảo hiểm Quân đội (MIC), Công ty CP Chứng khoán MB (MBS), và Công ty CP Quản lý Quỹ Đầu tư MB (MB Capital) Với 480 máy ATM trải rộng tại các thành phố lớn như Hà Nội, Hồ Chí Minh, Hải Phòng, và Đà Nẵng, MB cung cấp dịch vụ và sản phẩm phong phú, mở rộng ra nhiều phân khúc thị trường mới Ngân hàng luôn khẳng định vị thế hàng đầu với xếp hạng A từ NHNN VN và nhiều giải thưởng uy tín Các chỉ tiêu an toàn, chất lượng tín dụng và tốc độ tăng trưởng của MB đều vượt tiêu chuẩn của NHNN, với tổng tài sản tăng trưởng bình quân 35-40% trong giai đoạn 2011-2013, giữ vị trí cao trong nhóm ngân hàng thương mại niêm yết tại Việt Nam về khả năng sinh lời.
Hình 1: Sơ đồ tổ chức MB
Nguồn: Sơ đồ tổ chức MB
Ngân hàng thực hiện nhiều giao dịch quan trọng, bao gồm huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ tổ chức và cá nhân, cùng với việc cho vay theo các kỳ hạn tương ứng Ngoài ra, ngân hàng còn thực hiện giao dịch ngoại hối, tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác Bên cạnh đó, ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử, bao gồm cả Internet Banking, cùng với các dịch vụ ngân hàng khác được Ngân hàng Nhà nước cho phép.
Ngân hàng TMCP Quân Đội sở hữu một mạng lưới Chi nhánh và Phòng giao dịch rộng rãi trên toàn quốc, với tổng số hơn 284 Chi nhánh và PGD hiện có.
Tính đến nay, hệ thống có 18 chi nhánh và phòng giao dịch (PGD) trải rộng tại 53 tỉnh, thành phố trên toàn quốc Trong đó, Hà Nội dẫn đầu với 68 chi nhánh/PGD, tiếp theo là TP Hồ Chí Minh với 43 chi nhánh/PGD, và TP Hải Phòng với 11 chi nhánh/PGD, cùng nhiều tỉnh, thành phố khác.
2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh trong năm 2018-2020
❖ Kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội Đơn vị Tỷ đồng
Bảng 1: báo cáo hoạt động kinh doanh
Bảng 2: hoạt động kinh doanh 2018-2020
Tổng tài sản của MB năm 2018 đạt 362,325 tỷ đồng, liên tục tăng qua các năm Lợi nhuận ròng cũng ghi nhận 6,113 tỷ đồng và có xu hướng tăng trưởng ổn định hàng năm.
Tổng tài sản Lợi nhận ròng
Năm 2019 tổng tài sản đạt 411,488 tăng 49,163 tỷ tương đương với 13.56% so với năm
2018 Còn về mặt lợi nhận rồng cũng đạt 7,823 tăng 1,710 tỷ so với năm trước đó tương đương với 27.97%
Dịch vụ Internet Banking cua ngần hàng thương mại cổ phần quân đội MB
2.2.1 Các tiện ích cua dịch vụ Internet Banking
-Chuyển khoản: chuyển khoản nội bộ gữa tài khoản thẻ và thẻ, thẻ và tiền gửi thanh toán, tiền gửi và tiền gửi
MB Bank đang tăng cường kết nối với các đối tác bán hàng trực tuyến, cho phép khách hàng thanh toán tiền mua hàng qua Internet Khách hàng có thể dễ dàng sử dụng thẻ MB để thực hiện giao dịch trên các website bán hàng liên kết với MB Bank.
Thanh toán hóa đơn dễ dàng với MB Bank, cho phép bạn thanh toán tất cả các loại hóa đơn như tiền điện, nước, điện thoại, Internet và học phí từ các nhà cung cấp liên kết.
-Mua thẻ trả trước: Mua mã số nạp tiền của các loại thẻ điện thoại di động, thẻ điện thoại trả trước, thẻ Internet…
Khách hàng có thể dễ dàng nạp tiền điện tử từ tài khoản cá nhân của mình để thực hiện giao dịch trực tiếp cho các tài khoản điện thoại di động hoặc tài khoản game.
21 tiền cho người khác thông qua các nhà dịch vụ có liên kết với Ngân hàng như Bạc, VnTopup, MobiVi', VnMart, EDong…
Dịch vụ phi tài chính trên website Internet Banking của Ngân hàng TMCP MB cung cấp nhiều tính năng hữu ích như tra cứu số dư tài khoản, thông tin giao dịch và lịch sử giao dịch Người dùng cũng có thể kiểm tra tỷ giá, lãi suất, cùng với mạng lưới chi nhánh và ATM kết nối VNBC Ngoài ra, website còn cập nhật thông tin khuyến mãi, hướng dẫn sử dụng và tiếp nhận góp ý từ khách hàng.
* Giải pháp bảo mật của dịch vụ Internet Banking
Các giao dịch tài chính được xác thực bằng mã xác thực ngẫu nhiên được gửi qua tin nhắn SMS hoặc thẻ xác thực (OTP-One Time Password)
2.2.2 Những điểm hạn chế của dịch vụ Internet Banking
Dịch vụ Internet Banking của Ngân hàng TMCP Đông Á, mặc dù được triển khai sớm và liên tục cải tiến, vẫn chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng so với các ngân hàng như ACB, Techcombank, và Sacombank Những thiếu sót như khả năng mở tài khoản tiết kiệm online, vay online, và giao dịch ngoại tệ qua Internet Banking là những điểm bất lợi, hạn chế sự phát triển của dịch vụ này tại Đông Á.
Dịch vụ yêu cầu khách hàng có kiến thức về công nghệ, đặc biệt là đối với những khách hàng lớn tuổi, thường ít tiếp xúc với Internet Họ vẫn ưa chuộng việc đến ngân hàng và gặp gỡ trực tiếp với nhân viên, điều này đã tạo ra rào cản cho sự phát triển của dịch vụ Internet Banking tại DAB.
-Dịch vụ có tính bảo mật chưa cao
Internet ngày càng trở nên phổ biến và đóng vai trò thiết yếu trong cuộc sống cộng đồng Tuy nhiên, với tính bảo mật chưa cao, rủi ro trong Internet Banking cũng gia tăng, bao gồm truy cập trái phép, đánh cắp thông tin cá nhân, mật khẩu, và lừa đảo chuyển tiền đến tài khoản có chủ ý.
Sự mất lòng tin của người tiêu dùng đối với dịch vụ Internet Banking là một trong những nguyên nhân chính dẫn đến sự e dè khi sử dụng, từ đó ảnh hưởng tiêu cực đến sự phát triển của ngành này.
-Nguồn nhân lực có trình độ còn hạn chế
Nguồn nhân lực về công nghệ thông tin và thương mại điện tử của DAB còn thiếu cả về số lượng lẫn chất lượng Nhân viên ít được cập nhật công nghệ mới và tham gia các khóa đào tạo chuyên môn về ngân hàng điện tử, chủ yếu học hỏi từ kinh nghiệm của người đi trước Do đó, sản phẩm của ngân hàng chưa có tính đột phá và không đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.
-Quy định lưu trữ chứng từ gốc của Ngân hàng
Về mặt pháp lý, ngân hàng cần lưu giữ chứng từ có chữ ký và con dấu trên hồ sơ khách hàng, do đó trong một số giao dịch, khách hàng phải trực tiếp đến ngân hàng, không thể thực hiện qua Internet Banking Điều này hạn chế sự phát triển của Internet Banking.
Chương 2 đã giới thiệu sơ lược về dịch vụ Internet Banking của Ngân hàng TMCP Quân đội, về các tiện ích, quá trình phát triển của dịch vụ, những thành tựu và hạn chế còn tồn đọng
Phân tích điểm yếu và hạn chế của dịch vụ, cùng với mức độ ảnh hưởng của các yếu tố trong mô hình, sẽ tạo nền tảng cho những giải pháp cụ thể và khả thi trong chương 3, nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ Internet Banking của MB.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI MB
Định hướng phát triễn địch vụ internet banking
Sự phát triển của Internet Banking phụ thuộc vào nhiều yếu tố như nền kinh tế, pháp luật, và sự phát triển của doanh nghiệp cũng như khách hàng cá nhân Trong bối cảnh dịch bệnh hiện nay, nhu cầu thực hiện giao dịch trực tuyến ngày càng tăng cao, tuy nhiên, MB cần thận trọng để phát triển một cách an toàn, bền vững và hiệu quả Việc học hỏi từ các ngân hàng đi trước, tiếp thu công nghệ mới và tập trung nguồn lực cho hệ thống Internet Banking là rất quan trọng Đồng thời, cần hoàn thiện sản phẩm và dịch vụ, tích cực hợp tác với các bên thứ ba, và chủ động thực hiện các chương trình khuyến mãi như bán kèm và bán chéo sản phẩm Cuối cùng, việc đào tạo nhân viên để đa dạng hóa và thu hút khách hàng cũng cần được thúc đẩy.
Trong thời đại 4.0, Ngân hàng TMCP Quân đội MB không chỉ chú trọng đến tính nhanh gọn và khả năng truy cập mọi lúc, mọi nơi mà còn hướng đến việc đơn giản hóa quy trình sử dụng Internet Banking Việc đảm bảo sản phẩm dễ thao tác là rất quan trọng, bởi nếu hệ thống quá phức tạp sẽ tạo ra rào cản giữa khách hàng và dịch vụ Do đó, các sản phẩm không chỉ cần dễ sử dụng mà còn phải đơn giản trong quy trình đăng ký, đồng thời đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng.
Trong bối cảnh thị trường hiện nay, việc phát triển mạnh mẽ dịch vụ Internet Banking trở thành một yêu cầu quan trọng đối với MB Chiến lược hiệu quả cần tập trung vào việc thu hút những khách hàng có nhu cầu sử dụng cao Dựa trên thực trạng hoạt động và kết quả khảo sát khách hàng, MB nên nhắm đến đối tượng khách hàng trẻ, có trình độ học vấn cao và tiềm năng phát triển lớn, bao gồm cán bộ công nhân viên của các doanh nghiệp, hộ kinh doanh, cũng như các doanh nghiệp có phương thức trả lương qua tài khoản ngân hàng.
Để nâng cao lòng tin của khách hàng đối với dịch vụ Internet Banking, ngân hàng cần tăng cường các chiến lược marketing nhằm tạo cảm giác an toàn và tiện lợi khi sử dụng dịch vụ Với sự phát triển của mạng xã hội như Facebook, ngân hàng MB sẽ tận dụng nền tảng này để quảng bá hình ảnh và thu thập ý kiến khách hàng, từ đó cải thiện sản phẩm ngân hàng Về mặt công nghệ, ngân hàng sẽ đầu tư mạnh mẽ vào cơ sở hạ tầng công nghệ, đặc biệt là hệ thống Core-Banking, để đảm bảo độ an toàn và bảo mật cao Ngân hàng cần có kế hoạch cụ thể để ưu tiên các lĩnh vực bảo mật còn thiếu, đồng thời tăng tốc độ thực hiện giao dịch và độ chính xác Công nghệ quản trị ngân hàng, đặc biệt là quản trị rủi ro, quản trị vốn và quản trị tài chính, cũng cần được chú trọng để nâng cao hiệu quả hoạt động.
Vè mặt bão mật đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo an toàn tổng thể cho hệ thống ngân hàng, giúp quản lý rủi ro hiệu quả Bão mật không chỉ đảm bảo hệ thống vận hành an toàn mà còn thực hiện việc rà soát, phát hiện các lỗ hổng bảo mật trong quá trình hoạt động Đặc biệt, cần chú trọng đến công tác hậu kiểm, giám sát và kiểm soát chéo về an toàn thông tin để kịp thời phát hiện và xử lý các vấn đề rủi ro, ngăn ngừa tổn thất xảy ra.
3.1.1 Các giải pháp chung đễ ngân cao hiệu quả dịch vụ Internet
Nghiên cứu mức độ hài lòng của khách hàng là yếu tố quan trọng để đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện sản phẩm Điều này không chỉ giúp phục vụ khách hàng tốt hơn mà còn gia tăng sự hài lòng của họ Các đề xuất cần tập trung vào việc khắc phục những điểm hạn chế hiện có và gia tăng giá trị dịch vụ cung cấp Việc cải tiến dịch vụ cần được thực hiện một cách đồng bộ và hiệu quả để đạt được kết quả tốt nhất.
3.1.2 Tằng cường các tính năng cũa hệ thống Internet Banking
Các ngân hàng thương mại Việt Nam đang nỗ lực đầu tư vào công nghệ để cải thiện tính năng và chất lượng dịch vụ Internet Banking Đông Á cũng là một trong những ngân hàng tham gia tích cực vào cuộc đua này.
Ngân hàng Đông Á cần khắc phục những hạn chế trong dịch vụ Internet Banking để nâng cao khả năng cạnh tranh Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, DAB nên bổ sung tính năng “vay tiền trực tuyến thế chấp bằng số dư tiền gửi” và cho phép tự động trích tiền để trả nợ Ngoài ra, việc thêm tính năng “sao kê tài khoản vay” sẽ giúp khách hàng quản lý tài chính tốt hơn Để thuận tiện hơn cho giao dịch, DAB cần mở rộng liên kết với các ngân hàng khác để cung cấp dịch vụ “chuyển khoản ngoài hệ thống” Cuối cùng, việc cho phép khách hàng “mở tài khoản tiết kiệm online” sẽ tiết kiệm thời gian và vẫn đảm bảo lãi suất như mở sổ truyền thống.
Tính năng "chuyển tiền cho người nhận bằng CMND/PASSPORT" của ngân hàng Đông Á cho phép khách hàng chuyển tiền đến người nhận không có tài khoản ngân hàng, từ đó thu hút khách hàng tiềm năng trở thành khách hàng quen thuộc nhờ vào tiện ích của dịch vụ này Bên cạnh đó, tính năng "bán ngoại tệ trực tuyến" cũng là một điểm nổi bật của dịch vụ Internet Banking, cho phép khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán bằng ngoại tệ bán trực tiếp cho ngân hàng, với số tiền quy đổi được chuyển vào tài khoản VND của họ.
3.1.3 Đẩy mạnh việc quảng bá dịch vụ Internet Banking
Với thói quen sử dụng tiền mặt và văn hóa tiêu dùng hiện nay, việc tuyên truyền và quảng bá để người dân nhận thức rõ về lợi ích của các sản phẩm dịch vụ tài chính như Internet Banking là vô cùng cần thiết DAB cần tăng cường quảng bá thông qua nhiều hình thức khác nhau để nâng cao hiểu biết và sự chấp nhận của cộng đồng.
Để nâng cao nhận thức về dịch vụ Ngân hàng điện tử, DAB tổ chức các buổi hội thảo và hội nghị khách hàng Qua các sự kiện này, khách hàng sẽ hiểu rõ hơn về những tiện ích vượt trội của Ngân hàng điện tử so với dịch vụ truyền thống Đồng thời, DAB cũng giới thiệu các sản phẩm Ngân hàng điện tử hiện có và những phát triển trong tương lai, nhằm cung cấp kiến thức cần thiết để dần thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt của khách hàng.
Vào thứ Hai, tổ chức các chương trình khuyến mãi hấp dẫn là rất quan trọng MB cần phát triển nhiều hơn các hoạt động khuyến mãi với phần quà hấp dẫn, nhằm khuyến khích khách hàng tìm hiểu và sử dụng dịch vụ Internet Banking.
Quảng cáo qua các phương tiện truyền thông báo đài là một cách hiệu quả để tiếp cận khách hàng, đặc biệt là những người chưa từng sử dụng dịch vụ ngân hàng hoặc không có thời gian tham gia hội thảo Những kênh truyền thông truyền thống này giúp Internet Banking tiếp cận và giới thiệu dịch vụ đến đông đảo người tiêu dùng.
Website của Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp thông tin và trở thành công cụ marketing hiệu quả cho thương hiệu, đồng thời thúc đẩy dịch vụ Internet Banking.
Thứ năm, ngân hàng triển khai dịch vụ phát tờ rơi trực tiếp đến tay người tiêu dùng, mang lại sự thuận tiện và dễ dàng tiếp cận các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp.
Kiến nghị đối với chính phủ và Ngân hàng nhà nước
3.2.1 Nâng cao nhận thức của xã hội về dịch vụ Internet Banking
Nâng cao nhận thức xã hội về dịch vụ Internet Banking là một quá trình dài hạn, cần thời gian và được thực hiện theo từng giai đoạn Giai đoạn đầu nên tập trung vào nhóm khách hàng có trình độ cao và thu nhập tốt, như sinh viên và nhân viên văn phòng, vì họ có khả năng nhận thức tốt và có thể khai thác tối đa các tính năng của dịch vụ Khi nhận thức của nhóm khách hàng này được nâng cao, họ sẽ giới thiệu dịch vụ cho bạn bè và người thân có trình độ và thu nhập thấp hơn, từ đó tạo ra hiệu ứng lan truyền trong cộng đồng về lợi ích của ngân hàng điện tử.
NHNN nên tổ chức thường xuyên các hội thảo và khóa đào tạo cho các ngân hàng về dịch vụ Internet Banking và bảo mật, với sự tư vấn của chuyên gia quốc tế Điều này sẽ giúp các ngân hàng thương mại cải thiện và phát triển dịch vụ theo hướng khoa học, hiện đại và an toàn trong giao dịch.
NHNN cần tăng cường tuyên truyền về công nghệ thông tin, Internet Banking và an ninh mạng qua các phương tiện truyền thông như báo chí, đài phát thanh, truyền hình và tài liệu sách báo Việc dán nhãn tín nhiệm cho các trang website thương mại điện tử cũng rất quan trọng nhằm nâng cao nhận thức của xã hội về dịch vụ Internet Banking.
3.2.2 Hoàn thiện hành lang pháp lý
Cần tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý cho thương mại điện tử và dịch vụ Internet Banking Việc triển khai các văn bản pháp luật liên quan đến Internet Banking cần có hướng dẫn rõ ràng để người sử dụng có thể hiểu và thực hiện đúng các quy định.
Để đảm bảo tính chính xác và nhanh chóng trong việc xác nhận chữ ký điện tử và chứng nhận điện tử, NHNN cần xây dựng một trung tâm quản lý dữ liệu trung ương cùng với cơ quan quản lý chuyên trách Việc này không chỉ giúp cung cấp và công chứng chữ ký điện tử mà còn tạo ra một cơ sở pháp lý và chuẩn chung cho văn bản điện tử Chỉ khi có những biện pháp này, các chứng từ điện tử mới có thể được chấp nhận và sử dụng rộng rãi.
NHNN cần ban hành quy định yêu cầu tất cả giao dịch thu chi của doanh nghiệp phải thực hiện qua hệ thống ngân hàng Quy định này sẽ giúp NHNN kiểm soát lượng tiền lưu thông trong xã hội, hạn chế các hoạt động rửa tiền và trốn thuế của doanh nghiệp, đồng thời thúc đẩy sự phát triển của các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, bao gồm dịch vụ Internet Banking.
3.2.3 Tăng cường sự quản lý của nhà nước
NHNN cần tiếp tục định hướng cho các ngân hàng thương mại trong việc phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin vào các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, đặc biệt là dịch vụ Internet Banking Điều này nhằm đảm bảo rằng các ngân hàng thương mại đầu tư đúng hướng và hiệu quả trong kinh doanh Bên cạnh đó, NHNN cũng nên cung cấp cho các ngân hàng thương mại thông tin về các rủi ro mà họ đã mua hoặc nhận từ nước ngoài, từ đó giúp các ngân hàng học hỏi kinh nghiệm và phòng ngừa các sự cố liên quan đến an toàn, bảo mật của hệ thống ngân hàng điện tử.
Cần áp dụng biện pháp chế tài nghiêm khắc đối với các doanh nghiệp không trả lương qua tài khoản ngân hàng của người lao động Đồng thời, cần thiết lập quy định pháp lý yêu cầu mọi giao dịch thu chi của doanh nghiệp phải thực hiện qua hệ thống ngân hàng Quy định này sẽ thúc đẩy sự phát triển của các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, bao gồm cả dịch vụ Internet Banking.
Thường xuyên tổ chức kiểm tra và đánh giá việc tuân thủ các quy định về an ninh công nghệ thông tin trong ngành Ngân hàng thông qua hệ thống báo cáo và kiểm tra tại chỗ.
Các cơ quan quản lý cần thiết lập chính sách khuyến khích và đãi ngộ cho các doanh nghiệp thương mại điện tử, đồng thời đơn giản hóa thủ tục để tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của ngành này Sự phát triển của thương mại điện tử sẽ dẫn đến nhu cầu thanh toán gia tăng, từ đó thúc đẩy sự phát triển của Internet Banking.
3.2.4 Hiện đại hóa cơ sở hạ tầng thông tin
Để nâng cao tốc độ đường truyền và mở rộng mạng lưới Internet quốc gia, cần tăng cường đầu tư vào hạ tầng Internet Điều này sẽ giúp giảm giá cước dịch vụ Internet, tạo điều kiện cho mọi người dân dễ dàng tiếp cận và sử dụng dịch vụ Internet Banking.
Đầu tư vào cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin cần nguồn nhân lực chất lượng cao và vốn mạnh Nhà nước nên khuyến khích các tổ chức tư nhân có khả năng quản lý và tài chính tham gia vào thị trường cung cấp mạng lưới công nghệ thông tin Việc này sẽ tăng cường tính cạnh tranh, giảm tình trạng độc quyền, từ đó giúp giá thành Internet giảm xuống và phù hợp với nhu cầu sử dụng của mọi khách hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực Internet Banking.
3.2.5 Tăng cường hợp tác trong lĩnh vực an ninh mạng
Tham gia các hội nghị về an ninh mạng khu vực và toàn cầu giúp cập nhật kiến thức và tìm hiểu các vấn đề an ninh mạng Qua đó, các tổ chức có thể tận dụng sự hỗ trợ về vốn và công nghệ từ các quốc gia khác, đồng thời trao đổi thông tin về an toàn thông tin, đào tạo kỹ thuật và phổ biến kiến thức cho cán bộ của Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng thương mại.
Cơ quan quản lý cần tăng cường hợp tác với các tổ chức an ninh mạng quốc tế để ngăn ngừa rủi ro và xử lý tội phạm mạng hiệu quả Việc này giúp ngăn chặn thư rác và phần mềm độc hại, từ đó tạo tâm lý an toàn cho người dân khi sử dụng dịch vụ Internet Banking.
Chương 3 nhấn mạnh rằng để phát triển dịch vụ Internet Banking, cần sự hỗ trợ và dẫn dắt từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) bên cạnh nỗ lực của các ngân hàng thương mại Mỗi ngân hàng cần xây dựng chiến lược và sách lược phù hợp để triển khai dịch vụ Internet Banking một cách an toàn và hiệu quả Bài viết cũng đề xuất một số giải pháp cho các ngân hàng và kiến nghị đối với chính phủ và NHNN nhằm cải thiện những hạn chế hiện tại, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử, đặc biệt là dịch vụ Internet Banking.
