Pháp luật vềthanh toán bằng ví điện tử ở Việt Nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT LÊ THỊ HUYỀN TRANG PH¸P LUËT VÒ THANH TO¸N B»NG VÝ §IÖN Tö ë VIÖT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI 2021 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT LÊ THỊ HUYỀN TRANG PH¸P[.]

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT LÊ THỊ HUYN TRANG PHáP LUậT Về THANH TOáN BằNG Ví ĐIệN Tư ë VIƯT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2021 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT LÊ THỊ HUYỀN TRANG PH¸P LT VỊ THANH TOáN BằNG Ví ĐIệN Tử VIệT NAM Chuyờn ngnh: Luật Kinh tế Mã số: 8380101.05 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Cán hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM THỊ GIANG THU HÀ NỘI - 2021 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng Các kết nêu Luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Tơi hồn thành tất mơn học tốn tất nghĩa vụ tài theo quy định Khoa Luật, Đại học Quốc gia Hà Nội Vậy viết Lời cam đoan đề nghị Khoa Luật xem xét để bảo vệ Luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn! Người cam đoan Lê Thị Huyền Trang MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục sơ đồ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ THANH TỐN BẰNG VÍ ĐIỆN TỬ VÀ PHÁP LUẬT VỀ THANH TỐN BẰNG VÍ ĐIỆN TỬ 1.1 Ví điện tử tốn ví điện tử 1.1.1 Tổng quan toán điện tử 1.1.2 Tổng quan tốn ví điện tử 10 1.2 Lý luận pháp luật toán ví điện tử 20 1.2.1 Khái niệm pháp luật tốn ví điện tử .20 1.2.2 Đặc điểm pháp luật tốn ví điện tử .22 1.2.3 Vai trị pháp luật tốn ví điện tử .23 1.2.4 Cơ chế giám sát, thực thi pháp luật tốn ví điện tử 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 2: NỘI DUNG PHÁP LUẬT VÀ THỰC TRẠNG THI HÀNH PHÁP LUẬT THANH TOÁN BẰNG VÍ ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM 28 2.1 Pháp luật tốn ví điện tử Việt Nam 28 2.1.1 Về khái niệm chất tốn ví điện tử 28 2.1.2 Nguyên tắc chế giám sát thi hành pháp luật tốn ví điện tử 33 2.2 Quy định pháp luật tổ chức hoạt động tốn ví điện tử 35 2.2.1 Các quy định cấp giấy phép cung ứng dịch vụ tốn ví điện tử 35 2.2.2 Các quy định tổ chức cung ứng dịch vụ Ví điện tử 44 2.2.3 Các quy định người dùng tốn ví điện tử 49 2.3 Quy định xử phạt vi phạm liên quan đến hoạt động trung gian tốn nói chung tốn ví điện tử nói riêng 51 2.3.1 Quy định xử phạt Giấy phép 52 2.3.2 Quy định xử phạt vi phạm liên quan đến dịch vụ trung gian toán 54 2.3.3 Quy định xử phạt vi phạm phòng, chống rửa tiền 60 2.4 Thực trạng pháp luật qua thực tiễn thi hành pháp luật tốn ví điện tử Việt Nam 65 2.4.1 Thành cơng áp dụng pháp luật tốn ví điện tử Việt Nam 65 2.4.2 Một số tồn tại, hạn chế thi hành pháp luật tốn ví điện tử Việt Nam .72 KẾT LUẬN CHƯƠNG 80 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ THANH TỐN BẰNG VÍ ĐIỆN TỬ VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TỐN BẰNG VÍ ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM 83 3.1 Hoàn thiện khung hành lang pháp lý tạo hành lang thơng thống cho tốn khơng dùng tiền mặt 84 3.2 Nâng cấp hạ tầng toán tạo liên kết, phối hợp chủ thể tham gia hoạt động tốn với quan có thẩm quyền .85 3.3 Mở rộng tính sách ưu đãi đáp ứng nhu cầu tối đa khách hàng 87 3.5 Các giải pháp cần áp dụng thực thi cách triệt để nhằm đảm bảo an toàn giao dịch giảm thiểu rủi ro, gian lận tốn ví điện tử 88 KẾT LUẬN CHƯƠNG 91 KẾT LUẬN CHUNG 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký tự viết tắt Ý nghĩa Nghĩa tiếng Anh ATM Máy giao dịch tự động Automated Teller Machine CUDVTGTT Cung ứng dịch vụ trung gian toán DNCƯVĐT Doanh nghiệp cung ứng ví điện tử NHNN Ngân hàng nhà nước TKNH Tài khoản ngân hàng TMĐT Thương mại điện tử TTĐT Thanh tốn điện tử VĐT Ví điện tử VECOM Hiệp hội Thương mại điện Vietnam E-commerce Association tử Việt Nam DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Số hiệu Tên sơ đồ Trang Sơ đồ 1.1 Sơ đồ kết nối Ngân hàng với tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử khách hàng 19 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Cùng với phát triển không ngừng kinh tế giới, cách mạng công nghệ 4.0 đem lại nhiều bước tiến đáng kể cho tăng trưởng nhiều quốc gia, tạo tiền đề động lực cho thương mại điện tử phát triển toàn cầu Internet trở thành phương tiện hỗ trợ thiếu cho truyền thông, dịch vụ thương mại Trong bối cảnh thương mại điện tử toàn cầu nay, tư phương thức mua hàng truyền thống người tiêu dùng thay đổi theo hướng áp dụng nhiều tiện ích cơng nghệ thiết bị thơng minh Nhiều phương thức tốn điện tử đời ngày phổ biến, ưa chuộng nhiều quốc gia giới, số ví điện tử Với việc tốn qua ví điện tử, người tiêu dùng khơng cịn bị giới hạn thời gian địa điểm mà mua sản phẩm dịch vụ đâu Ví điện tử loại hình dịch vụ tốn trung gian mới, giải pháp tốn khơng dùng tiền mặt với tốc độ nhanh đạt độ hiệu cao nay, thể việc ví điện tử áp dụng nhiều công ty lớn giới như: Apple, Samsung, Google… Tuy nhiên, Việt Nam, thương mại điện tử cịn quy mơ phát triển, chưa thật phổ biến rộng rãi phần lớn giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ Việt Nam toán tiền mặt Điều có nghĩa thị hiếu, tin tưởng người tiêu dùng khả tiếp cận công nghệ doanh nghiệp Việt Nam loại hình tốn mẻ cịn chưa thực sâu sắc đánh giá cao Trong bối cảnh đó, không quan quản lý Nhà nước cần kịp thời đưa quy định nhằm điều chỉnh, thúc đẩy loại hình dịch vụ trung gian tốn đảm bảo an toàn, bảo mật hiệu cho người tiêu dùng sử dụng ví điện tử giao dịch toán mà cần xây ... NAM Chuyờn ngnh: Luật Kinh tế Mã số: 8380101.05 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Cán hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM THỊ GIANG THU HÀ NỘI - 2021 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên... lãnh thổ Việt Nam Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu làm chương: - Chương 1: Một số vấn đề lý luận tốn ví điện tử pháp... thúc đẩy trình hội nhập, giao thương quốc tế ngày sâu rộng quốc gia Trước tiên, kinh tế nói chung, ví điện tử góp phần hạn chế tiền mặt lưu thơng kinh tế thúc đẩy phát triển thương mại điện tử