1636 ứng dụng marketing hỗn hợp trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại sở giao dịch III NHTM CP đầu tư và phát triển VN luận văn thạc sĩ kinh tế (FILE WORD)

J , I NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ HỒNG THU ỨNG DỤNG MARKETING HÔN HỢP TRONG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI SỞ GIAO DỊCH III- NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Nguyễn Thị Minh Hiền Hà Nội - năm 2013 Ì1 ‘ íf CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, không chép chưa công bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày 20 tháng 02 năm 2014 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Hồng Thu MỤC LỤC CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ ỨNG DỤNG MARKETING HỖN HỢP TRONG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động phát hành toán thẻ ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm thẻ toán 1.1.2 Phân loại thẻ 1.1.3 Hoạt động phát hành thẻ ngân hàng thương mại 1.1.4 Hoạt động toán thẻ ngân hàng thương mại 1.2 Một số vấn đề marketing hỗn hợp hoạt động phát hành toán thẻ ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm đặc điểm marketing hỗn hợp ngân hàng 11 1.2.2 Nội dung marketing hỗn hợp ngân hàng 14 1.2.3 Sự cần thiết ứng dụng marketing hỗn hợp hoạt động phát hành toán thẻ ngân hàng thương mại 15 1.2.4 Nội dung việc ứng dụng marketing hỗn hợp hoạt động phát hành toán thẻ ngân hàng thương mại 17 1.2.5 Những nhân tố ảnh hưởng tới việc ứng dụng marketing hỗn hợp hoạt động phát hành toán thẻ ngân hàng thương mại 24 1.2.6 Tiêu chí đánh giá hiệu ứng dụng marketing hỗn hợp hoạt động phát hành toán thẻ ngân hàng thương mại 25 1.3 Sử dụng marketing hỗn hợp hoạt động phát hành toán thẻ số ngân hàng- Bài học Sở Giao dịch III- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 29 1.3.1 Kinh nghiệm ứng dụng marketing hỗn hợp hoạt động phát hành toán thẻ số ngân hàng nước .29 1.3.2 Bài học Sở Giao dịch III- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 33 KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG MARKETING HỖN HỢP TRONG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI SỞ GIAO DỊCH III- NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 35 2.1.Tổng quan Sở Giao dịch III- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 35 2.1.1 Lược sử hình thành Sở Giao dịch III- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 35 2.1.2 Hoạt động kinh doanh Sở Giao dịch III- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam .37 2.2.Thực trạng ứng dụng marketing hỗn hợp hoạt động phát hành toán thẻ Sở Giao dịch III- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 43 2.2.1 Danh mục sản phẩm thẻ cung ứng thị trường bước đầu đa dạng hóa 44 2.2.2 Xây dựng điều hành .chính sách lãi phí thẻ 47 2.2.3 Kênh phân phối 51 2.2.4 Hoạt động xúc tiến hỗn hợp 52 2.2.5 Nguồn nhân lực 54 2.2.6 Quy trình 55 2.2.7 Cơ sở vật chất 57 2.3.Đánh giá việc ứng dụng marketing hỗn hợp hoạt động phát hành toán thẻ Sở Giao dịch III- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 58 2.3.1 Những kết đạt giai đoạn 2011 - 2015 68 3.1.1 Định hướng phát triển BIDV giai đoạn 2011- 2015 tầm nhìn đến 2020 68 3.1.2 Định hướngDANH hoạt độngMỤC phát hành toán thẻ BIDV .69 TỪvàVIẾT TẮT 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu ứng dụng marketing hỗn hợp hoạt động phát hành thẻ Sở Giao dịch III- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 70 3.2.1 Tổ chức nghiên cứu xác định nhu cầu xu hướng thay đổi nhu cầu sử dụng thẻ khách hàng 70 3.2.2 Hồn thiện mơ hình tổ chức thực marketing hỗn hợp Sở Giao dịch III- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam .72 3.2.3 Nâng cao chất lượng cơng tác chăm sóc khách hàng sử dụng thẻ .74 3.2.4 Xây dựng chiến lược marketing hỗn hợp riêng cho đoạn thị trường thẻ xác định vị trí chiến lược kinh doanh Sở Giao dịch III- STT ĩ ĩ0 ĩĩ ĩ2 ĩ3 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 76 3.3 Một số kiến nghị 84 3.3.1 Đối với Chính phủ 84 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 85 3.3.3 Đối với Hội thẻ ngân hàng Việt Nam 88 3.3.4 Đối với ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 88 KẾT LUẬN CHƯƠNG 91 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 Từ viết tắt Tên tiếng Anh Tên tiếng Việt AMA ATM Hiệp hội marketing Mỹ Máy rút tiền tự động Ngân hàng TMCP Đầu tư BIDV Phát triển Việt Nam ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ Electronic Funds Transfer at Thanh toán điện tử điểm EFTPOS/ POS bán hàng Point Of Sale Global Fraud Information Hệ thống thông tin giả mạo GFIS toàn cầu System NHBL Ngân hàng bán lẻ NHPH NHTM NHTMCP NHTT -RIS TTKDTM American Marketing Association Automated Teller Machine Bank for Investment and Development of Vietnam JSC Risk Identification Service Ngân hàng phát hành Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng tốn Dịch vụ phát rủi ro Thanh tốn khơng dùng tiền mặt ĩ4 VAT Value Added Tax Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam Asia Commercial Bank Thuế giá trị gia tăng ĩ5 Vietcombank 16 ĩ7 ACB HĐQT ĩ8 ĩ9 20 2ĩ NHNN VNĐ PGD QTK Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đồng Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm 22 23 24 TCNT ĐLUT TCTD Tài nơng thơn Đại lý ủy thác Tổ chức tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Ngân hàng TMCP A Châu Hội đồng quản trị DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỊ, HÌNH VẼ BẢNG Bảng 2.1: Hạn mức sử dụng phí thẻ ghi nợ nội địa 48 Bảng 2.2: Biểu phí dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế .49 Bảng 2.3: Biểu phí dịch vụ thẻ ghi nợ quốc tế 50 Bảng 2.4: Doanh số toán thẻ SGD III BIDV giai đoạn 2010-2012 .58 Bảng 2.5: Số lượng tốc độ tăng trưởng thẻ ghi nợ toàn quốc vàBIDV 61 Bảng 2.6 Số lượng loại thẻ ĐVCNT, POS Sở Giaodịch III 62 HÌNH VẼ Hình 1.1 Sơ đồ phát hành toán thẻ 10 Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức Sở Giao dịch III 36 Hình 2.2 Các mảng hoạt động kinh doanh Sở Giaodịch III .37 Hình 2.3 Dư nợ dự án tài nơng thơn 38 Hình 2.4 Chất lượng tín dụng dự án TCNT .39 Hình 2.5 Dư nợ đại lý ủy thác 40 Hình 2.6 Huy động vốn 42 Hình 2.7 Dư nợ tín dụng 42 Hình 2.8 Lợi nhuận trước thuế 43 Hình 2.9: Quy trình tốn thẻ 56 Hình 2.10: Sơ đồ mơ hình tổ chức Tổ thẻ 73 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Marketing sản phẩm kinh tế hàng hóa sử dụng rộng rãi ngành sản xuất vật chất từ cuối kỷ 19, sau phát triển nhanh chóng Tuy nhiên, phải đến thập niên cuối kỷ 20, marketing phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ Ngày nay, định chế ngân hàng hoạt động biến động không ngừng môi trường kinh doanh chiến giành giật thị trường diễn ngày khốc liệt nước Điều làm cho marketing ngày trở nên thiết yếu nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng kinh tế thị trường, việc phát triển thị trường thẻ ngoại lệ Dịch vụ thẻ- ngành dịch vụ phát triển sở ứng dụng công nghệ cao, có bước tiến dài nhằm đáp ứng yêu cầu ngày cao tiện ích, lợi ích khách hàng gia tăng lợi nhuận ngân hàng thương mại Tại Việt Nam, ngày nhiều ngân hàng tham gia cung cấp dịch vụ thẻ, không ngân hàng thương mại nước mà chi nhánh ngân hàng nước với mạnh vốn, công nghệ kinh nghiệm Các ngân hàng không ngừng đưa sản phẩm với nhiều tiện ích giá trị gia tăng nhằm thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ, mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ kênh phân phối sản phẩm thị trường Sự cạnh tranh ngân hàng ngày trở nên gay gắt để chiếm lĩnh thị trường hấp dẫn Đặc biệt, với xu hội nhập tồn cầu hóa nay, nhiều lĩnh vực quan trọng thương mại điện tử, dịch vụ, du lịch, toán trực tuyến đạt tăng trưởng mạnh mẽ ngày thúc đẩy phát triển dịch vụ thẻ Mặc dù tiềm phát triển thị trường thẻ Việt Nam vơ to lớn, tốc độ phát triển bình quân từ 2004 ... dịch III- Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Vì vậy, tên phạm vi đề tài luận văn ? ?Ứng dụng marketing hỗn hợp hoạt động phát hành toán thẻ Sở Giao dịch III- Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển. .. marketing hỗn hợp hoạt động phát hành toán thẻ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng ứng dụng marketing hỗn hợp hoạt động phát hành toán thẻ Sở Giao dịch III- Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển. .. ứng dụng marketing hỗn hợp hoạt động phát hành toán thẻ Sở Giao dịch III- Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ ỨNG DỤNG MARKETING HỎN HỢP TRONG HOẠT ĐỘNG PHÁT