NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐNTẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN ĐẦU TƯVÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM -CHI NHÁNH HÀ NỘI

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ PHƯƠNG ANH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM -CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS NGUYỄN VĂN TIẾN Hà Nội - 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu thân Các số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, công bố theo quy định kết trình bày luận văn thu thập trình nghiên cứu trung thực, khách quan Học viên thực Vũ Phương Anh ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 10 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN 10 CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1 Tổng quan nguồn vốn ngân hàng thương mại 10 1.1.1 Tổng quan ngânhàng thương mại .10 1.1.2 Khái niệm đặc điểm nguồn vốn ngân hàng thương mại .10 1.1.3 Phân loại nguồn vốn ngân hàng thương mại 12 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Khái niệm huy động vốn 15 1.2.2 Các hình thức huy động vốn 15 1.2.3 Vai trò hoạt động huy động vốn 19 1.3 Chỉ tiêu đánh giá quy mô chất lượng nguồn vốn 22 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 26 1.4.1 Các nhân tố khách quan 26 1.4.2 Các nhân tố chủ quan 30 1.5 Kinh nghiệm hoạt động huy động vốn số ngân hàng thương mại học Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 33 1.5.1 Kinh nghiệm hoạt động huy động vốn số ngân hàng thương mại khác 33 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 36 iii THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 39 TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 39 - CHI NHÁNH HÀ NỘI .39 2.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Nội 39 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 39 2.1.2 Tình hình kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2018 - 2020 47 2.2 Thực trạng chất lượng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 49 2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động .49 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 51 2.2.3 Lãi suất chi phí huy động vốn 60 2.2.4 Tình hình cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn 63 2.3 Đánh giá chất lượng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 65 2.3.1 Các kết đạt .65 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 69 TÓM TẮT CHƯƠNG 73 CHƯƠNG 74 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 74 TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - .74 CHI NHÁNH HÀ NỘI 74 ιv 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội .74 3.1.1 Định hướng phát triển kinh doanh BIDV Chi nhánh Hà Nội 74 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn BIDV Chi nhánh Hà Nội 79 3.2 Một số giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 81 3.2.1 Giải pháp chế điều hành chiến lược huy động vốn 81 3.2.2 Giải pháp mở rộng thị phần lựa chọn thị trường mục tiêu 84 3.2.3 Giải pháp cấu nguồn vốn huy động 85 3.2.4 Giải pháp chăm sóc phát triển khách hàng 87 3.2.5 Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng số thu hút nguồn vốn 89 3.2.6 Giải pháp công nghệ thông tin đáp ứng hoạt động huy động vốn 90 3.2.7 Giải pháp kỹ cán làm công tác huy động vốn .92 3.2.8 Giải pháp tăng cường sử dụng vốn 92 3.3 Một số kiến nghị 94 3.3.1 Đối với BIDV 94 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 95 3.3.3 Đối với Chính phủ 97 TÓM TẮT CHƯƠNG 98 KẾT LUẬN 99 TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 v DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình kinh doanh giai đoạn 2018 - 2020 .48 Bảng 2.2: Tình hình HĐV BIDV Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2018 - 2020 49 Bảng 2.3: Nguồn vốn huy động phân theo loại tiền tệ giai đoạn 2018 - 2020 .51 Bảng 2.4: Nguồn vốn phân theo đối tượng huy động giai đoạn 2018 - 2020 .53 Bảng 2.5: Nguồn vốn phân theo kỳ hạn giai đoạn 2018 - 2020 .57 Bảng 2.6: Biểu lãi suất huy động BIDV Chi nhánh Hà Nội .60 Bảng 2.7: Chi phí trả lãi huy động vốn giai đoạn 2018 - 2020 62 Bảng 2.8: Tính cân đối huy động vốn sử dụng vốn giai đoạn 2018 - 2020.64 Bảng 2.9: Chênh lệch lãi suất bình quân hai đầu giai đoạn 2018 - 2020 .65 Biểu đồ 2.1: Tổng nguồn vốn huy động giai đoạn 2018 - 2020 50 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng theo loại tiền tệ 52 nguồn vốn Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng động 54 nguồn Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng phân theo kỳ 58 nguồn vồn vốn theo đối tượng huy LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh tăng trưởng kinh tế toàn cầu chững lại chịu ảnh hưởng nặng nề từ đại dịch Covid 19, kinh tế Việt Nam cho thấy dấu hiệu lạc quan đạt thành tích tăng trưởng dương năm 2020 Nhiều chuyên gia đưa nhận định triển vọng phát triển năm 2021 dựa chủ trương Đảng Nhà nước xuyên suốt từ Đại hội X tới tập trung phát triển bền vững Trong đó, nhấn mạnh vai trò vốn việc xây dựng chiến lược phát triển kinh tế lâu dài Có thể nói, vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động sản xuất kinh doanh Nguồn vốn chiếm vị trí quan trọng định đến tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng, vốn ví dịng huyết mạch Để vận hành được, ngân hàng bắt buộc phải trì đủ nguồn vốn, thơng thường từ nguồn nhận tiền gửi từ khách hàng cho vay từ số tiền huy động Quy mơ tính chất nguồn vốn góp phần định hướng, định hầu hết chiến lược kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên, điều kiện khó khăn kinh tế giới nói chung Việt Nam nói riêng, đa phần nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức kinh tế dân cư chưa khai thác triệt để có dấu hiệu chuyển dịch dòng đầu tư sang mảng khác mà thị trường hứa hẹn lợi nhuận tốt Nhiều ngân hàng thương mại tình trạng thiếu vốn phụ thuộc vào nguồn vốn vay để đảm bảo đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tài sản Do vậy, ngân hàng phải đối mặt với vấn đề chi phí nguồn vốn cao, ổn định kèm với hiệu kinh doanh thấp Ngồi ra, việc khơng khai thác nguồn vốn huy động khiến ngân hàng không phát huy tối đa nguồn nội lực để phát triển cách bền vững Nhìn chung, ngân hàng Việt Nam nay, nằm tình trạng thiếu vốn trung dài hạn cho nhu cầu đầu tư Việc thu hút nguồn vốn với chi phí cao, ổn định thấp làm hạn chế khả sinh lời dẫn đến ngân hàng bị đặt trước nguy rủi ro khoản, rủi ro lãi suất dẫn đến ổn định tồn hệ thống tài quốc gia Do yêu cầu nâng cao chất lượnghuy động vốn có mức chi phí ổn định hợp lý đặt cấp thiết Ngân hàng nói chung Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) nói riêng Hệ thống Ngân hàng (TMCP) Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) thành lập từ ngày 26/07/1957 đến hệ thống Ngân hàng thành lập Việt Nam Với bề dày lịch sử Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) giành nhiều giải thưởng cao quý Đất Nước, góp phần khơi phục thúc đẩy kinh tế Đất Nước phát triển mạnh mẽ Được biết đến chi nhánh đời đầu hệ thống, với lịch sử gần 65 năm thành lập phát triển hệ thống, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội (BIDV Hà Nội) tự hào đơn vị đầu hoạt động kinh doanh, ý thức sâu sắc trách nhiệm nghĩa vụ cơng giữ gìn vị khơng ngừng nâng cao, mở rộng quy mô gắn liền với phát triển bền vững hệ thống Với lợi lịch sử hình thành thương hiệu tạo dựng sẵn khách hàng truyền thống gắn bó lâu năm, BIDV Hà Nội coi huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm, hàng đầu, xuyên suốt hoạt động kinh doanh chi nhánh Tuy nhiên, bên cạnh lợi sẵn có, việc phát triển hoạt động huy động vốn chi nhánh giai đoạn bối cảnh kinh tế phức tạp cho thấy mặt hạn chế định, xu hướng chuyển dịch đầu tư thị trường khiến cho thị phần nguồn vốn huy động trở nên hạn hẹp gặp nhiều khó khăn khách hàng truyền thống có sẵn Nhiệm vụ đặt khơng giữ chân nguồn vốn huy động có sẵn mà cịn phải liên tục tìm kiếm, phát triển để mở rộng nguồn vốn huy động triển vọng Qua đó, phục vụ cho định hướng Ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Vì vậy, chi nhánh cần có giải pháp phù hợp kịp thời Nhận thức rõ tầm quan trọng công tác huy động vốn hệ thống Ngân hàng (TMCP), đồng thời trước thực trạng nhiều ngân hàng thương mại tình trạng thiếu vốn phụ thuộc vào nguồn vốn vay, nguồn vốn với chi phí cao, ổn định dẫn tới hiệu kinh doanh thấp Chất lượng huy động vốn thể nguồn vốn huy động phù hợp cấu, chi phí hợp lý, cân nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng Do vậy, bên cạnh việc tăng qui mô vốn huy động, NHTM quan tâm đến chất lượng huy động vốn Trong số đó, Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội, ý đến việc nâng cao chất lượng huy động vốn, song hạn chế Việc nghiên cứu thực trạng, tìm nguyên nhân hạn chế chất lượng huy động vốn để tìm giải pháp chi nhánh cần thiết Vì vậy, nên em lựa chọn đề tài “ Nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nhánh Hà Nội” để làm đề tài luận văn Tổng quan tình hình nghiên cứu Qua tìm hiểu hoạt động huy động vốn NHTM có nhiều, viết, luận văn, luận án nhiều tác giả nghiên cứu, có số cơng trình sau: Luận văn thạc sỹ “Nâng cao chất lượnghuy động vốn ngân hàng TMCP Ngoại Thương (VietcomBank) Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội” (2013) Nguyễn Thị Lê Qua luận văn tác giả đánh giá hiệu huy động vốn, yếu tố tác động đến hoạt động huy động vốn, kinh nghiệm số ngân hàng Đồng thời phân tích thực trạng công tác huy động vốn đánh giá công tác nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Từ đưa nhiều giải pháp để cải thiện cấu nguồn vốn, sáng tạo việc cung cấp sản phẩm Ngân hàng Ngoại Thương (VietcomBank) Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội; nâng cao chất lượngcơng tác quảng cáo, tiếp thị, khuyến mãi, chăm sóc; mở rộng, đa dạng hóa khách hàng; nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ[2] Luận văn thạc sỹ “Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam” (2015) Vũ Thị Thu Nguyệt Luận văn nêu kết đạt hạn chế hiệu nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam đồng thời đưa biện pháp nhằm nâng cao hiệu