0134 giải pháp mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn VN chi nhánh tỉnh bắc giang luận văn thạc sỹ (FILE WORD)

_ ʌ ʌ ⅞ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THANH HẢI GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 _ _ a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THANH HẢI GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS VŨ VĂN LONG HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng kết luận văn trung thực Tơi xin hồn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan Người cam đoan NGUYỄN THANH HẢI 11 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I DANH MỤC CÁCCHỮ VIẾT TẮT VI DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠĐỒ VII MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 C S Ở L Ý LUẬN VỀ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đ ÔI VỚI D OANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1.1 Những vấn đề c doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Tín dụng Ngân hàng thương mại doanh nghiệp nhỏ vừa 13 1.2 Cơ S Ở L Ý LUẬN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐƠI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.2.1 Quan niệm mở rộ ng tí n dụng 1.2.2 S ự cần thiết phải mở rộ ng tín dụng DNNVV 1.2.3 Tiêu chí đánh giá mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ 17 vừa 17 18 19 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộ ng t ín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 24 1.3 KINH NGHIỆM CỦA CÁC NƯỚC VỀ TÍN DỤNG D OANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÀ BÀI HỌC ĐÔI VỚI VIỆT NAM 29 1.3.1 Kinh nghiệm mở rộ ng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa mộ t số Ngân hàng thương mại giới 29 1.3.2 B ài họ c kinh nghiệm mở rộ ng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam 36 KẾT LUẬN CHƯƠNG 38 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG 39 iii 2.1 ĐẶC ĐIỂM, TÌNH HÌNH KINH TẾ XÃ HỘI TỈNH BẮC GIANG 39 2.1.1 Vị trí địa lý , dân cư 39 2.1.2 Tình hình kinh tế- xã hộ i 40 2.2 KHÁI QUÁT VÈ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH TỈNH B ẮC GIANG 41 2.2.1 L ịch sử hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - CN tỉnh B ắc Giang 41 2.2.2 C c ấu tổ chức , chức nhiệm vụ phòng nghiệp vụ .42 2.3.3 Kết ho ạt độ ng kinh doanh 44 2.3 THựC TRẠNG TÍN DỤNG Đ ƠI VỚI D OANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG GIAI ĐOẠN 2012-2016 54 2.3.1 Tình hình phát triển Doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh B ắc Giang .54 2.3.2 Tình hình tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa t ại Agribank chi nhánh tỉnh B ắc Giang giai đoạn 2012-2016 55 2.4 ĐÁNH GIÁ VÈ VIỆC MỞ RỘNG TÍN DỤNG D OANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIB ANK CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG 65 2.4.1 Những kết đạt 65 2.4.2 Những khó khăn, hạn chế q trình mở rộ ng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa giai đo ạn 2012-2016 68 2.4.3 Nguyên nhân khó khăn hạn chế 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ VỀ VIỆC MỞ RỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG .72 ιv 3.1 ĐỊNH HƯỚNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG D OANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA CHÍNH PHỦ VÀ AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG GIAI Đ OẠN 2016-2020 72 3.1.1 Định hướng phát triển Doanh nghiệp nhỏ vừa phủ tỉnh B ắc Giang 72 3.1.2 Định hướng mở rộ ng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh tỉnh B ắc Giang 74 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIB ANK CHI NHÁNH TỈNH B ẮC GIANG 75 3.2.1 Xây dựng , thực quán sách tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa 75 3.2.2 Xây dựng thực sách khách hàng đồng b ộ , phù hợp với Doanh nghiệp nhỏ vừa 76 3.2.3 S àng lọ c lựa chọn khách hàng Doanhnghiệp nhỏvà vừa 78 3.2.4 Nâng cao tỷ trọ ng cho vay không phảib ảođảmb ằngtàisản cho vay có đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay Doanh nghiệp nhỏ vừa 80 3.2.5 Thành lập tổ tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa, hoạt động chuyên nghiệp đa dạng hố hình thức cung ứng vốn nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa .81 3.2.6 Nâng cao lực quản lý , quản trị ề u hành ban lãnh đạo tăng cường công tác đào tạo , tập huấn , nâng cao trình độ nghiệp vụ, kiến thức kinh tế , xã hộ i pháp luật , tin họ c , công nghệ cho độ i ngũ cán tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa 82 3.2.7 Đẩy mạnh công tác huy độ ng nguồn vốn v ới L ãi suất hợp lý để mở rộ ng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa 84 3.2.8 Nâng cao hiệu ho ạt động marketing ngân hàng đồng thời mở rộng vi v DANHchất MỤC CÁCcác CHỮ TẮT nâng cao chất lượng tín dụng, lượng ho VIẾT ạt động dịch vụ khác .85 3.2.9 Thực chế độ đãi ngộ , độ ng viên khen thưởng kịp thời cán tín dụng phụ trách Doanh nghiệp nhỏ vừa 88 3.2.10 Phát triển công nghệ ngân hàng .89 3.3 KIẾN NGHỊ 89 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ, Nhà nước 89 3.3.2 Kiến nghị với c quan c ấp tỉnh B ắc Giang 90 3.3.3 Kiến nghị với Agribank chi nhánh tỉnh B ắc Giang 92 3.3.4 Kiến nghị với Hiệp hộ i , tổchức , c ấp , ngành địa phương 93 KẾT LUẬN CHƯƠNG 94 KẾT LUẬN 95 Từ viết tắt Từ đầy đủ Agribank DN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Doanh nghiệp DNNVV DNTN Doanh nghiệp nhỏ vừa Doanh nghiệp tư nhân GDP T ô ng sản phâm quôc nộ i HTX Hợp tác xã NHNN NHNo&PTNT Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM SXKD Ngân hàng thương mại S ản xuất kinh doanh TCKT T ô chức kinh tê TCTD T chức tín dụng TDBL TMCP T ín dụng b án lẻ Thương mại c phân Vll DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ B ảng 1.1 Tiêu chí phân lo ại DNNVV World B ank B ảng 1.2 Tiêu chí phân lo ại doanh nghiệp Việt Nam B ảng 2.1 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam - CN tỉnh B ắc Giang .45 B ảng 2.2 C c ấu nguồn vốn Agribank - CN tỉnh B ắc Giang 46 B ảng 2.3 Dư nợ tín dụng Agribank CN tỉnh B ắc Giang từ năm 20122016 .48 B ảng 2.4 C c ấu dư nợ tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam - CN tỉnh B ắc Giang từ năm 2012-2016 49 B ảng 2.5 Tình hình nợ xấu Agribank CN tỉnh B ắc Giang 51 B ảng 2.6 Ket ho ạt động kinh doanh qua năm .53 B ảng 2.7 S ố lượng DNNVV B ắc Giang giai đo ạn 2012-2016 .54 B ảng 2.8 Dư nợ tín dụng DNNVV NHNo&PTNT Việt Nam - CN tỉnh B ắc Giang .57 Bảng 2.9 Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV NHNo&PTNT Việt Nam - CN tỉnh Bắc Giang .58 B ảng 2.10 Dư nợ tín dụng theo nhóm DNNVV 62 B ảng 2.11 Thu nhập từ ho ạt động tín dụng cho DNNVV 63 S đồ 1.1 Cơ c ấu tổ chức máy Agribank CN tỉnh B ắc Giang 43 ... DOANH NGHIỆP NH? ?? VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NH? ?NH T? ?NH BẮC GIANG .72 ιv 3.1 Đ? ?NH HƯỚNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG D OANH NGHIỆP NH? ?? VÀ VỪA CỦA CH? ?NH PHỦ VÀ AGRIBANK CHI NH? ?NH T? ?NH BẮC GIANG GIAI Đ OẠN... Đ? ?nh hướng phát triển Doanh nghiệp nh? ?? vừa phủ t? ?nh B ắc Giang 72 3.1.2 Đ? ?nh hướng mở rộ ng tín dụng Doanh nghiệp nh? ?? vừa Agribank chi nh? ?nh t? ?nh B ắc Giang 74 3.2 GIẢI PHÁP... 54 2.3.1 T? ?nh h? ?nh phát triển Doanh nghiệp nh? ?? vừa địa bàn t? ?nh B ắc Giang .54 2.3.2 T? ?nh h? ?nh tín dụng Doanh nghiệp nh? ?? vừa t ại Agribank chi nh? ?nh t? ?nh B ắc Giang giai đoạn