NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh B ắc Giang là c ơ quan đầu mối chỉ đạo , điều hành, quyết định về đuờng lối , chiến hrợc ho ạt động và đua ra những định huớng chung của toàn tỉnh, làm c ơ s ở cho các Chi nhánh c ấp duới xây dựng định huớng ho ạt động phù hợp , vì vậy NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh B ắc Giang cần có những tác động trực tiếp thúc đẩy ho ạt động của các Chi nhánh trực thuộ c , cụ thể:
Một là: Triển khai , hoàn thiện hệ thống văn bản, quy chế cho vay của nhà nuớc , của Ngân hàng nhà nuớc và của NHNo&PTNT Việt Nam. Thống nhất, bình đẳng, tránh tình trạng phân biệt giữa các lo ại hình DN, gây khó khăn cho DNNVV, giúp các DNNVV tiếp cận với nguồn vốn tín dụng một cách hiệu quả nh t. ây là đ ng lực thúc đẩy ho t đ ng của và t o
ra một hành lang pháp lý cho hoạt động của NHTM.
Hai là: Hoàn chỉnh hệ thống thông tin liên quan đến các ho ạt động của NHTM. Hệ thống thông tin hiện nay chua thực sự đầy đủ, thiếu chính xác và ch a mang t nh thời sự. Thông tin t n ng là m t v n đ thiết yếu không thể thiếu đối v i m i HTM. ì vậy nâng cao hiệu quả ho t đ ng của trung tâm thông tin tín dụng (CIC) nhằm trợ giúp đắc lực cho các NHTM trong việc thu thập thông tin đ a ra quyết định ch nh xác phù h p tránh tình tr ng m t ự án nhiều ngân hàng cùng cho vay hoặc DN vay để đảo nợ (vay ngân hàng này trả nợ cho ngân hàng khác) , để kịp thời ngăn chặn và phò ng ngừa rủi ro tín dụng.
Ba là: Nâng cao vai trò giám sát của công tác kiểm tra, kiểm soát nộ i bộ ngân hàng. Công tác kiểm tra, kiểm soát nộ i bộ phải có c ơ chế giám sát chặt chẽ và khoa học đảm bảo các chi nhánh trực thuộ c thực hiện nghiêm túc các quy định trong ho t đ ng t n ng.
Bốn là: Xây dựng chiến luợc về thị truờng và khách hàng là DNNVV , hoàn thiện hệ thống chấm điểm, xếp hạng tín dụng phù hợp với đặc điểm của
các DNNVV, hệ thống này cần đơn giản và linh ho ạt nên coi trọng yếu tố bản thân chủ DN như độ tín nhiệm; năng lực quản lý , khả năng về tài chính; triển vọ ng phát triển...hơn là chỉ quan tâm đến các chỉ số tài chí nh, b ởi vì các chỉ số tài chính hiện nay ở hầu hết các DNNVV chưa đủ tin cậy.
Năm là: Xây dựng một quy trình về cho vay và cung c ấp dịch vụ cho các DNNVV, tạo đi ều kiện thuận l ợi cho các DNNVV nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn tín dụng và khuyến khích sử dụng tối đa dịch vụ ngân hàng.
Sáu là: Hoàn chỉnh, tăng cường hiệu lực của hệ thống thông tin tín dụng nộ i b ộ , kết nối với hệ thống thông tin tín dụng của ngân hàng Nhà nước ,
cung c ấp cho Chi nhánh khai thác sử dụng một cách hiệu quả.
Bẩy là: Tạo điều kiện về c ơ s ở vật chất để từng bước hiện đại hoá công nghệ , nâng cao vị thế của ngân hàng nông nghiệp. Giúp đỡ về nghiệp vụ như mở các khoá đào tạo kiến thức mới , nhất là về kiến thức về thị trường , tin họ c... nâng cao trình độ cho đội ngũ cán b ộ.
Tám là: T ổ chức các buổ i hộ i thảo , trao đổ i kinh nghiệm hoạt độ ng gi a các Chi nhánh qua đó tiếp thu các kiến kinh nghiệm hay từ c s đi u này r t có l i cho việc ho ch định chiến l c ho t đ ng ngân hàng sát thực tế hơn.
3.3.4. Kiến nghị với các Hiệp hội, tổ chức, các cấp, ngành của địa phương Trong nền kinh tế hộ i nhập các DN Việt Nam nói chung , cácDNNVV nói riêng vừa c nh tranh v i các trong n c vừa phải c nh tranh v i các DN nước ngoài. Để nâng cao uy tín và thương hiệu, đảm b ảo quyền lợi và
nghĩa vụ, các DNNVV tại địa bàn đã liên kết l ại , tổchức thành lậpcác Hiệp
hộ i như hiệp hộ i DNNVV tỉnh B ắc Giang, các Hiệp hộ i ngành nghề , để làm cầu nối gi a v i ch nh quy n tiếp cận nhanh chóng v i các ch ng
trình tr giúp các ch nh sách u đãi của hà n c tăng c ờng mối liên kết giữa các DN, đẩy mạnh sản xuất , tiêu thụ sản phẩm, nâng cao hiệu quả ho ạt
động sản xuất , kinh doanh của từng DN.
Xây dựng mối liên kết với Hiệp hộ i DNNVV tỉnh B ắc Giang, Hiệp hộ i
ngành nghề vận tải , xây dụng , Hiệp hộ i DN trẻ... để nắm bắt thông tin về DN cũng như tình hình sản xuất kinh doanh, nhu cầu vốn ,sử dụng dịch vụ của DNNVV, đồng thời chuyển tải thông tin của NHNo&PTNT đến các DNNVV tạo ra mối quan hệ thường xuyên giữa DN và ngân hàng.
Mở rộ ng quan hệ hợp tác với các tổ chức trong và ngoài nước , để học tập trao đổ i kinh nghiệm về mô hình quản lý tín dụng , nâng cao kỹ năng đầu tư cho các DNNVV.
Thường xuyên phối hợp với các các c ấp , ngành, B an chỉ đạo đầu tư phát triển kinh tế của địa phương để tranh thủ sự giúp đỡ về mọ i mặt, từ khi thẩm định, cho vay, thu hồi và xử lý các trường hợp nợ xấu phát sinh.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở thực tiễn hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh B ắc Giang cũng như phương hướng ho ạt động trong thời gian t i của chi nhánh cũng nh toàn gân hàng kết h p v i chủ tr ng ch nh sách của hà n c v m r ng t n ng đối v i luận văn
đã mạnh dạn đưa ra một số giải pháp nhằm mở rộ ng hơn nữa việc c ấp tín dụng
cho các t i chi nhánh đồng thời cũng đ a ra m t số kiến nghị v i
Chính Phủ, Nhà nước , kiến nghị với cơ quan các cấp tỉnh B ắc Giang cũng như
Kiến nghị với Agribank chi nhánh tỉnh B ắc Giang để quá trình mở rộng tín dụng
KẾT LUẬN
Nen kinh tế Việt Nam đang trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế. Ho ạt động của các NHTM Việt Nam, không chỉ dừng ở mức độ phục vụ phát triển nen kinh tế , mà còn có nhiều vận hộ i mới , để hoạt động của mình ngày càng vuơn xa hơn ra các nuớc trong khu vực và trên thế gi ới. Trong bối cảnh đó chiến hrợc phát triển DNNVV đã đuợc Nhà nuớc hoạch định là một bộ phận trong chiến hrợc phát triển kinh tế quốc gia. Chính vì thế mà chính sách tín dụng hiện nay các NHTM luôn huớng tới các DNNVV, để mở rộng đầu tu và cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. DNNVV đã và đang trở thành nhóm khách hàng mục tiêu, mang l ại ti ề m năng về doanh thu và l ợi nhuận cho NHTM.
Việc nghiên cứu giải pháp mở rộ ng tín dụng đối với DNNVV tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh B ắc Giang , trong điều kiện hiện nay có ý nghĩa quan trọng, giúp cho ho ạt động tín dụng của Chi nhánh phát triển n định n v ng.
S au khi nghiên cứu và về lý luận và thực tiễn luận văn đã hoàn thành một số nhiệm vụ sau:
Thứ nhất: Hệ thống hoá và làm rõ một số vấn đề lý luận c ơ b ản về tín dụng và mở rộng tín dụng đối với DNNVV của ngân hàng thuơng mại.
Thứ hai: Phân tích đánh giá một cách sâu sắc về thực trạng mở rộng tín dụng DNNVV tại NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh B ắc Giang từ đó rút ra những điểm m nh nh ng h n chế và chỉ ra nguyên nhân.
Thứ b a: Đề xuất nhữmg giải pháp mở rộng tín dụng đối với DNNVV tại NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh B ắc Giang. Luận văn đã đua ra một số kiến nghị cụ thể đối với Chính phủ, các Bộ , ngành liên quan, Ngân hàng Nhà nuớc , NHNo&PTNT Việt Nam; Uỷ ban nhân dân tỉnh B ắc Giang , để việc tổ chức thực hiện các giải pháp đ c nhanh chóng thuận l i.
giúp đỡ tận tình của tập thể cán bộ , viên chức NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh B ắc Giang; S ự hướng dẫn nhiệt tình của T s. Vũ Văn L ong và giúp đỡ của tập
thể các G S , PG S , T S , các thấy cô giáo trường Họ c viện ngân hàng, luận văn
đã được hoàn thành.
Do thời gian nghiên cứu c òn hạn hẹp , luận văn không tránh kh ỏ i những thiếu sót. Tác giả rất mong muốn nhận được nhi ều ý kiến đóng góp của tất cả những ai quan tâm để đề tài này được hoàn thiện và các giải pháp mở rộ ng tín dụng đối với DNNVV không chỉ được thực hiện tại NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh B ắc Giang , mà cò n được các NHTM khác áp dụng và là c ơ s ở khoa họ c cho các nghiên cứu tiếp theo.
DANH MỤC TÀI LIỆ U THAM KHẢO
1. B áo cáo thường niên của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang (2012 - 2016)
2. Chính sách hỗ trợ DNVVN ở Việt Nam - PGS, PTS Nguyễn Cúc, PGS, PTS Hồ Văn Vĩnh.
3. Luật doanh nghiệp năm 2005.
4. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang (2012 - 2016), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh
5. Ngân hàng và việc hỗ trợ phát triển DNVVN - P T S Dương Thu Hương.
6. Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức , Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương (2004), Tiền tệ Ngân hàng, Nhà xuất bản thống kê
7. Nguyễn Minh Ki ều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, Nhà xuất bản thống kê , Hà Nộ i.
8. Phan Thị Thu Hà (2010), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Đại họ c Kinh tế quốc dân, Hà Nộ i.
9. Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xu t bản giao thông vận tải, Hà N i.
10. Quốc hộ i (2010), Luật Các tổ chức tín dụng, số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010, Hà Nộ i.
11. T ạp chí kinh tế và phát triển các năm 2012 - 2016.
12. Tạp chí ngân hàng, thời báo ngân hàng các số năm 2012 - 2016. 13. Thời báo ngân hàng các số năm 2012 - 2016.
14. Tô Ng c H ng Giáo trình Tín dụng ngân hàng (H c viện ngân hàng - Nhà xu t bản thống kê ).
15. Trịnh Quốc Trung (2010) , Marketing ngân hàng, Nhà xuất b ản thống kê , Hà i.
16. Thông tin internet:
- www.sbv.gov.vn.
- www.economy.com.vn.
- www.google.com.