một số giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh tại ngân hàng đầu tư và phát triển ninh bình

Luận văn tốt nghiệp Đinh Xuân Sơn Lời mở đầu gân hàng là sản phẩm của nền kinh tế hàng hoá, ngay từ khi ra đời đã có vai trò hết sức to lớn là thúc đẩy kinh tế phát triển. Ngân hàng chính là nơi tích tụ, tập trung và thu hút mọi tiềm năng phục vụ cho mục tiêu phát triển kinh tế, có tác dụng khuyến khích, hỗ trợ sự ra đời và phát triển của doanh nghiệp. Nhờ có hoạt động của hệ thống ngân hàng và đặc biệt là hoạt động tín dụng, các doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, tăng năng suất lao động, nâng cao hiệu quả kinh tế. Tuy nhiên thực tế trong những năm gần đây cho thấy ngân hàng cha hoàn thành tốt vai trò của mình đối với nền kinh tế, đặc biệt là khu vực kinh tế ngoài quốc doanh. Quy mô tín dụng ngoài quốc doanh mới chiếm một phần rất nhỏ bé trong tổng d nợ, cha tơng xứng với tiềm năng của khu vực này. Trong khi đây là khu vực năng động nhất, đóng góp vào GDP ngày càng lớn, có số lợng cơ sở sản xuất kinh doanh ngày càng tăng, nhất kể từ khi luật doanh nghiệp ra đời. N Cho nên ra đời càng nhiều, càng phát triển thì doanh nghiệp ngoài quốc doanh lại càng đối mặt với tình trạng thiếu vốn trầm trọng, hoạt động thì cầm chừng, chậm đổi mới mở rộng, quy mô nhỏ bé Trong khi tại ngân hàng vẫn xẩy ra tình trạng ứ đọng vốn vay mà quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh vẫn hạn chế. Vấn đề đặt ra là cần có giải pháp nào khai thông, thúc đẩy tín dụng ngoài quốc doanh phát triển để cùng đem lại lợi ích thiết thực cho ngân hàng và kinh tế ngoài quốc doanh. Chính vì lý do đó đề tài đợc chọn là: Một số giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Ninh Bình. Nhằm đa ra những giải pháp tổng quát để mở rộng tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh, giải quyết tốt khâu sử dụng vốn của ngân hàng một cách an toàn và hiệu quả. 1 Luận văn tốt nghiệp Đinh Xuân Sơn Ngoài phần mở đầu, kết luận, nội dung luận văn tốt nghiệp gồm 3 chơng Chơng 1: Tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của khu vực kinh tế ngoài quốc doanh. Chơng 2: Thực trạng tín dụng ngoài quốc doanh tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Ninh Bình. Chơng 3: Một số giải pháp nhằm mở rộng tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Ninh Bình. Trong thời gian hoàn thành luận văn tốt nghiệp em đã nhận đợc sự giúp đỡ tận tình của thầy giáo hớng dẫn Tiến sĩ. Đặng Ngọc Đức cùng các cô chú, anh chị phòng tín dụng I. Em xin chân thành cảm ơn! Do trình độ còn nhiều hạn chế lại nặng về lý thuyết, thời gian thực tập không dài mới chỉ dừng lại ở mức độ quan sát, xem xét thực tế hoạt động ngân hàng và so sánh với lý thuyết đã học. Cho nên bài viết chắc chắn không tránh khỏi những thiếu sót, cần sự đóng góp ý kiến của thầy cô giáo trong khoa Ngân hàng Tài chính và những ai quan tâm đến đề tài này. 2 Luận văn tốt nghiệp Đinh Xuân Sơn Chơng 1: Tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của khu vực kinh tế ngoài quốc doanh 1.1. Khái quát về kinh tế ngoài quốc doanh Nhìn lại quá trình phát triển kinh tế đất nớc cho thấy, đã từng có thời kỳ dài đờng lối phát triển kinh tế nớc ta là nhanh chóng xoá bỏ các thành phần kinh tế phi Xã hội Chủ nghĩa, xây dựng quan hệ sản xuất với hai hình thức chủ yếu là kinh tế quốc doanh và kinh tế tập thể. Đây là một quan điểm sai lầm nóng vội, duy ý trí mà hệ quả của nó đã làm cho nền kinh tế nớc ta mất cân đối nghiêm trọng và rơi vào tình trạng trì trệ, quan trọng hơn nó đánh mất khả năng huy động phát triển kinh tế từ nhân dân. Nhng kể từ sau đại hội VI (1986) của Đảng Cộng Sản Việt Nam, quan điểm đổi mới kinh tế đã đợc hình thành và khẳng định bớc chuyển đổi nền kinh tế nớc ta sang nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần giai đoạn đầu của nền kinh tế thị trờng. Khẳng định Thành phần kinh tế ngoài quốc doanh là thành phần kinh tế quan trọng, góp phần quyết định trong nền kinh tế quốc dân cần đợc đối xử công bằng 1 . Không những thế mà còn u tiên khuyến khích, tạo tiền đề cho TPKT này phát triển. Đảng đã xuất phát từ thực tế của nớc ta và vận dụng quan điểm của Lênin: Coi nền kinh tế có cơ cấu nhiều thành phần là một đặc trng của thời kỳ quá độ 2 . KT-NQD đã thừa nhận, đã thực sự đợc quan tâm và đánh giá đúng mức do đó đây là một trong những lĩnh vực đầu tiên khởi sắc trong quá trình chuyển sang nền kinh tế thị trờng. Nó phát triển nhanh chóng cả về quy mô lẫn chất lợng và có sức vơn lên mạnh mẽ làm sống động không khí đang đổi mới, nhất là vùng đô thị và trung tâm thơng mại lớn. Xét cụ thể về loại hình doanh nghiệp, kinh tế ngoài quốc doanh gồm: 1 Văn kiện đại hội Đảng lần thứ VI 2 Văn kiện đại hội Đảng lần thứ VI 3 Luận văn tốt nghiệp Đinh Xuân Sơn Hợp tác xã là đơn vị kinh tế do nhiều lao động cùng nhau góp vốn để sản xuất kinh doanh. Hợp tác xã hoạt động theo luật hợp tác xã với nguyên tắc dân chủ, bình đẳng, cùng hởng lợi, cùng chịu rủi ro với mọi thành viên nhằm kết hợp sức mạnh của tập đoàn kinh doanh và đời sống. Cơ quan cao nhất của hợp tác xã là đại hội xã viên, cơ quan quản lý các hoạt động của hợp tác xã là ban chủ nhiệm, đợc xã viên bầu theo điều lệ của hợp tác xã. Công ty là loại hình doanh nghiệp hoạt động theo luật công ty, là đơn vị kinh tế do các cá nhân bỏ vốn thành lập theo luật doanh nghiệp, trách nhiệm quyền hạn cũng nh lợi nhuận đợc phân chia theo tỷ lệ góp vốn. Công ty có hai loại: công ty trách nhiệm hữu hạn và công ty cổ phần. Công ty trách nhiệm hữu hạn bao gồm từ hai thành viên trở lên, mỗi thành viên chịu trách nhiệm về tài sản và các khoản nợ trong phạm vi góp vốn của mình. Công ty cổ phần đợc thành lập dới sự góp vốn của các cổ đông, mỗi cổ đông chịu trách nhiệm bằng phần vốn góp của mình. Sau một số năm hoạt động nhất định (tuỳ theo luật công ty cổ phần quy định), công ty cổ phần đợc phép huy động thêm vốn cho sản xuất kinh doanh dới hình thức phát hành cổ phiếu ra thị trờng. Doanh nghiệp t nhân hoạt động theo luật doanh nghiệp t nhân, là đơn vị kinh tế do một ngời đứng lên làm chủ, tự chịu trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản của mình trong quá trình sản xuất kinh doanh. Cá nhân, hộ cá thể kinh doanh Là các đơn vị dựa trên hình thức sở hũu cá thể về t liệu sản xuất và lao động của bản thân họ, hoạt động trên phạm vi t- ơng đối lớn, bao hàm nhiều trình độ phát triển sản xuất khác nhau đợc phát triển trong các ngành nghề cả ở thành thị và nông thôn không hạn chế kinh doanh. Sau một thời gian khôi phục và phát triển, đến nay KT-NQD đã đạt đợc những thành tựu quan trọng, ngày càng khẳng định vai trò to lớn của mình trong nền kinh tế. Nó góp phần cân đối nền kinh tế, tạo nên sự sống động trong 4 Luận văn tốt nghiệp Đinh Xuân Sơn sản xuất kinh doanh, chiếm một tỷ trọng đáng kể trong tổng sản phẩm quốc nội (GDP), tạo khả năng huy động phát triển từ nhân dân, mở ra khả năng to lớn trong việc giải quyết việc làm và tăng thu nhập cho ngời lao động. Phát triển KT-NQD góp phần làm sống lại các ngành nghề truyền thống ở nông thôn, tạo ra môi trờng cạnh tranh sôi động trong nền kinh tế, tạo điều kiện nâng cao trình độ lực lợng sản xuất, tăng chất lợng sản phẩm, tao ra nhiều hàng hoá cho thị tr- ờng, thoả mãn tốt hơn nhu cầu của nhân dân. Vì vậy nghiên cứu và tìm hiểu về KT-NQD sẽ giúp chúng ta nhân thức sâu sắc hơn về TPKT này, phát hiện những mặt mạnh, những hạn chế nhợc điểm. Trên cơ sở đó đề ra các biện pháp, chính sách cho phép phát huy tốt hơn nữa những mặt mạnh, hạn chế khắc phục những hạn chế để KT-NQD thực sự trở thành một khu vực phát triển lớn mạnh, thúc đẩy nền kinh tế phát triển. !"#" 1.1.2.1. Vai trò kinh tế ngoài quốc doanh Kinh tế ngoài quốc doanh là một lĩnh vực kinh tế rộng lớn và quan trọng trong cơ thể thống nhất của nền kinh tế nớc ta. Hiện nay, khu vực này đã có mặt trong tất cả các lĩnh vực hoạt động của nền kinh tế quốc dân tạo nên lực lợng sản xuất to lớn, đóng góp quan trọng trong việc sản xuất ra của cải vật chất cho xã hội. Nhờ đó hàng hoá sản xuất ngày càng nhiều, chủng loại đa dạng, chất l- ợng không ngừng đợc nâng cao để thoả mãn nhu cầu xã hội, tạo ra khả năng lựa chọn nhiều hơn cho ngời tiêu dùng. Khi nền kinh tế nớc ta chuyển sang kinh tế thị trờng, KT-NQD là khu vực sản xuất kinh doanh năng động, nhạy bén có khả năng thích nghi và đáp ứng kịp thời mọi biến động của thị trờng, nó cho phép huy động tối đa nguồn vốn trong dân c để phát triển đất nớc. Với tính tự chủ và khả năng thích nghi cao KT-NQD đóng một vai trò không thể thiếu trong nền kinh tế, thể hiện thông qua các mặt sau. 5 Luận văn tốt nghiệp Đinh Xuân Sơn Thứ nhất: Giải phóng nguồn lực đa vào sản xuất kinh doanh, tạo sự phát triển cân đối kinh tế. Các doanh nghiệp NQD thờng đợc thành lập với lợng vốn đầu t ban đầu không lớn và chủ yếu là của dân. Bản thân khu vực KT-NQD bao gồm nhiều loại hình tổ chức kinh doanh khác nhau phù hợp với nhu cầu đa dạng của nhà đầu t. Đặc tính này cho phép KT-NQD tham gia vào hầu hết các lĩnh vực của nền kinh tế, từ nông nghiệp đến công nghiệp và dịch vụ. Sự tồn tại trên một phạm vi lớn trong nền kinh tế cho phép KT-NQD thu hút và sử dụng hiệu quả nguồn lực trong dân c vào công cuộc phát triển kinh tế đất nớc. Đặc biệt trong tiến trình cải cách và sắp xếp lại hệ thống doanh nghiệp nhà nớc bằng các biện pháp giao bán, khoán, cho thuê, chuyển đổi hình thức sở hữu làm phát sinh một số vấn đề nh thất nghiệp, sự bỏ ngỏ của một số ngành, khu vực kinh tế không có tầm quan trọng sống còn hoăc do nhà nớc không đủ sức nắm giữ. Điều này lại tạo cơ hội cho KT-NQD mở rộng phạm vi hoạt động, tham gia ngày càng nhiều hơn vào các lĩnh vực kinh tế quan trọng, càng khẳng định vị trí của mình trong nền kinh tế. Thất nghiệp là vấn nạn mà mọi quốc gia phải đối mặt. ở nớc ta, giải quyết công ăn việc làm cho ngời lao động đang là nhiệm vụ vừa cấp bách vừa cơ bản mà Đảng và Nhà nớc đang hết sức quan tâm giải quyết. Dân số trẻ, số ngời trong độ tuổi lao động cao, chiếm hơn 57% dân số, tỷ lệ gia tăng dân số cao. Số ngời hàng năm đến độ tuổi lao động nh học sinh, sinh viên ra trờng, bộ đội hết nghĩa vụ ngày càng tăng, là áp lực gánh nặng đối với hoạt động quản lý xã hội. Chính các doanh nghiệp NQD với đặc tính của mình sẽ điều tiết phân giải lực lợng lao động trong các khu vực còn nhiều khoảng trống, góp phần điều hoà nhu cầu lao động. Mặt khác, sự hoạt động đa dạng trên nhiều ngành nghề, lĩnh vực của nền kinh tế tạo nên sự đan xen cùng tồn tại thống nhất giữa KT-QD và KT-NQD, góp phần làm cân đối cơ cấu kinh tế. Phát triển kt-NQD là một chủ trơng sáng 6 Luận văn tốt nghiệp Đinh Xuân Sơn suốt và đúng đắn của Đảng, phù hợp với đòi hỏi thực tế khách quan của thời đại, khẳng định tính tất yếu của nền kinh tế nhiều thành phần, phù hợp với trình độ thực tế của lực lợng sản xuất ở nớc ta - vốn kém phát triển lại không đồng đều giữa các vùng miền, tỉnh thành tạo nên nhiều trình độ khác nhau. Chỉ có phát triển kt-NQD mới cho phép sử dụng và phát huy mọi tiềm năng của đất nớc vào công cuộc phát triển kinh tế. Thứ hai: Tạo ra quỹ hàng hoá tiêu dùng và xuất khẩu. Phơng hớng sản xuất kinh doanh tại mỗi thời điểm, giai đoạn của nền kinh tế có những sự khác nhau. Trong thời kỳ 1986-1989 nớc ta vẫn còn thiếu đói, hàng tiêu dùng khan hiếm trầm trọng. Mục tiêu của nền sản xuất lúc này là sản xuất đủ ăn, đủ tiêu dùng, đáp ứng những nhu cầu cơ bản và tối thiểu của ng- ời dân. Vợt qua thời kỳ đó, nền kinh tế lại đặt ra những mục tiêu mới, phù hợp với tình hình thực tiễn nh: Tăng năng lực sản xuất của xã hội, thay thế từng phần hàng hoá nhập khẩu đáp ứng nhu cầu tiêu dùng trong nớc, tiến tới thay thế nhập khẩu bằng chính sách xuât khẩu. Để thực hiện đợc sách lợc này, trong quá khứ và hiện tại, KT-NQD đóng một vai trò rất quan trọng, nó chứa đựng trong mình những đặc điểm cho phép thực hiện tốt đợc vai trò đó. Có thể kể ra nh quy mô gọn nhẹ, nhậy bén, nhanh chóng chuyển đổi đối tợng sản xuất để hớng tới những mặt hàng mà thị trờng đang có nhu cầu, những lĩnh vực đang đợc nhà nớc u tiên u đãi, bảo hộ, có khả năng đem lại lợi nhuận cao. Sự phát triển KT-NQD đã khơi gợi tiềm năng to lớn trong dân để phát triển sản xuất, thu hút vốn trong dân, tiếp thu chuyển giao công nghệ của nớc ngoài để tạo ra nhiều sản phẩm phục vụ nhu cầu tiêu dùng trong nớc và xuất khẩu. Đặc biệt là sự sống lại của các ngành nghề thủ công, mỹ nghệ truyền thống ở nông thôn đã làm ra các sản phẩm có giá trị xuất khẩu, góp phần đổi mới kinh tế nông thôn, tăng thu ngoại tệ cho đất nớc. $% &%'()" 7 Luận văn tốt nghiệp Đinh Xuân Sơn Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 1999 2000 2001 Quy mô (%) Quy mô (%) Quy mô (%) Tổng Số 335.441 100 375.800 100 434.365 100 KTNN 154.927 46,19 170.141 44,9 186.958 43,04 KT-NQD 180.514 53,81 205.659 55,1 247.407 56,96 (Nguồn: Niên giám thống kê năm 2002) Bảng trên cho thấy, giá trị sản xuất khu vực NQD liên tục gia tăng qua các năm cả về quy mô và tỷ trọng. Sự gia tăng này không phải do KTNN ngày càng giảm đi mà do giá trị sản xuất trong khu vực NQD tăng với tốc độ lớn hơn tốc độ tăng trong KTNN. Kinh tế NQD đã đóng góp hơn 50% tổng giá trị sản xuất, ngày càng khẳng định vai trò quan trọng của mình trong nền kinh tế. Tỷ trọng này cần phải tiếp tục nâng cao. So với Trung Quốc, một nớc có hoàn cảnh lịch sử và kinh tế tơng đồng với nớc ta, thì tỷ lệ giữa hai khu vực KTNN và KT- NQD này là 3:7 mà không sợ chệch hớng Xã Hội Chủ Nghĩa. Vì vậy trong thời gian tới chúng ta cần phải tiếp tục đẩy mạnh phát triển khu vực này bằng các chính sách cụ thể hơn, thiết thực hơn theo định hớng Xã Hội Chủ Nghĩa. Thứ ba: Tăng nguồn thu cho ngân sách nhà nớc, mang lại thu nhập cho ngời lao động, góp phần cải thiện đời sống dân c Kinh tế ngoài quốc doanh tồn tại và phát triển đóng góp rất lớn vào ngân sách nhà nớc. Sự ra đời ngày càng nhiều và hoạt động có hiểu quả của các loại hình doanh nghiệp thuộc khu vực này sẽ tạo thêm nguồn thu cho ngân sách nhà nớc thông qua hoạt động đóng thuế. Trên thực tế, KT-NQD đóng góp khoảng 40 - 47% ngân sách nhà nớc hàng năm. Sản xuất kinh doanh phát triển là tiền đề tạo nguồn thu ngân sách nhà nớc. Do vậy để tăng nguồn thu ngân sách lành mạnh, biện pháp quan trọng nhất là không ngừng phát triển sản xuất, mở rộng kinh doanh trên tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế. 8 Luận văn tốt nghiệp Đinh Xuân Sơn Bản thân KT-NQD phát triển không chỉ đem lại nguồn thu cho ngân sách nhà nớc mà còn đem lại nhiều lợi ích khác nh tạo thêm công ăn việc làm mang lại thu nhập cho ngời lao động, cải thiện đời sống của dân c. Thứ t: Đóng vai trò quan trọng trong quá trình cnh-hđh và chuyển dịch cơ cấu kinh tế ở nớc ta. Trong nền kinh tế trờng lợi ích và lợi nhuận là nhân tố quyết định những vấn đề từ tổng thể đến cục bộ của một doanh nghiệp. Lớn thì ảnh hởng đến ngành nghề kinh doanh, phơng hớng sản xuất, nhỏ thì ảnh hởng đến chiến lợc sản phẩm Các doanh nghiệp thuộc khu vực NQD cũng hoạt động nh bao doanh nghiệp khác, tức là lấy mục tiêu lợi nhuận và không ngừng tăng cờng lợi nhuận làm tôn chỉ và mục đích. Do đó, bằng việc ban hành các văn bản chế độ, chính sách phát triển kinh tế nhà nớc sẽ dẫn dắt và định hớng sự phát triển KT- NQD. Sự phát triển của KT-NQD sẽ tạo ra sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế, từng bớc tạo ra cơ cấu kinh tế hợp lý. Hiện nay trong cơ cấu kinh tế nớc ta nông nghiệp vẫn chiếm một tỷ trọng khá cao, tới hai con số (chiếm 23,3%) trong khi ở các nớc phát triển tỷ trọng này dới 10% phản ánh thực tế nớc ta là một nớc nông ngiệp. Vì vậy phơng hớng phát triển trong tơng lai là tăng tỷ trọng các ngành công nghiệp và dịch vụ, đa chúng chiếm chủ yếu trong nền kinh tế, đặc biệt là các ngành sản xuất, chế tạo máy, xây dựng làm tiền đề cho một nền sản xuất lớn ra đời. Tuy nhiên không thể một sớm một chiều đã có thể tạo ra một cơ cấu kinh tế hợp lý ngay đợc mà phải có thời gian. Giai đoạn đầu nên tập trung vào những ngành gia công, chế biến công nghiệp những sản phẩm nông nghiệp nhằm làm tăng chất lợng sản phẩm, hàm lợng giá trị, tăng tính thơng mại của sản phẩm. Đồng thời quá trình phát triển các doanh nghiệp NQD cũng là quá trình cải tiến máy móc thiết bị kỹ thuật, nâng cao năng lực sản xuất và chất lợng sản phẩm để đáp ứng nhu cầu thị trờng, đến mức độ nhất định sẽ dẫn đến đổi mới 9 Luận văn tốt nghiệp Đinh Xuân Sơn công nghệ, làm cho quá trình CNH-HĐH không chỉ diễn ra trên chiều rộng mà cả chiều sâu. Thứ năm: Kinh tế ngoài quốc doanh góp phần tạo môi trờng cạnh tranh thúc đẩy kinh tế phát triển. Trong nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần, các TPKT không tồn tại biệt lập, phát triển trong những khu vực riêng mà chúng đan xen tồn tại và thống nhất. KT-NQD hoạt động trên nhiều lĩnh vực, tồn tại trên một phạm vi rộng lớn cả về mặt địa lý cũng nh ngành nghề kinh tế. Tất cả những điều này làm cho KT-NQD và KT-QD sản xuất kinh doanh những sản phẩm có những đặc tính tơng tự nhau. Kết quả chúng phải cạnh tranh với nhau trong quá trình sản xuất cũng nh tiêu thụ sản phẩm. Cạnh tranh là điểm khởi đầu của sự phát triển, nó phá bỏ thế độc quyền đang tác động nh những nhân tố làm trì trệ và cản trở nền kinh tế phát triển. Đối với KT-QD, KT-NQD tạo ra sức ép, buộc phải tham gia cạnh tranh, đồng thời có tác dụng hỗ trợ phát triển. Môi trờng cạnh tranh sẽ buộc KT-QD quan tâm nhiều hơn đến việc xây dựng chiến lợc, đến hiệu quả sản xuất kinh doanh, nâng cao chất lợng sản phẩm, đổi mới công nghệ phù hợp với đòi hỏi của thị trờng. Trên cơ sở đó tạo ra nhiều hàng hoá, dịch vụ ngày càng đa dạng, chất lợng sản phẩm không ngừng đợc nâng lên trong khi giá thành ngày một hạ, làm tiền đề cho những sự la chọn sản phẩm hàng hoá mà ngời tiêu dùng a thích. Xoá bỏ cục diện ngời tìm hàng, ngời sản xuất bán cái mình có thay vào đó là hàng tìm ngừơi và ngời sản xuất chỉ sản xuất cái mà thị trờng cần. Thứ sáu: Về phía ngân hàng kinh tế ngoài quốc doanh góp phần tạo ra thị trờng vốn, tín dụng, làm nên sự phát triển ổn định của ngân hàng. Sự xuất hiện và phát triển của KT-NQD đã tạo ra một phân đoạn thị trờng thờng xuyên đối với ngân hàng. Với tốc độ phát triển nhanh chóng cả về quy mô và chất lợng các doanh nghiệp NQD đã tạo ra một nhu cầu to về vốn và nhu cầu tín dụng cũng nh các dịch vụ tiện ích khác mà ngân hàng cung cấp. Điều 10 [...]... Thực trạng tín dụng ngoài quốc doanh tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Ninh Bình 2.1 Khái quát về Ngân hàng Đầu t và Phát triển Ninh Bình 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu t và Phát triển Ninh Bình Lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh NHĐT&PT Ninh Bình gắn liền với sự ra đời và phát triển của NHĐT&PT Việt nam, NHĐT&PT Hà Nam Ninh cũ Trớc năm 1992, NHĐT&PT Ninh Bình là... rộng tín dụng đối với kinh tế nqd Qua nghiên cứu đặc điểm, vai trò của KT-NQD trong nền kinh tế Chúng ta có thể thấy việc mở rộng hoạt động tín dụng của ngân hàng đối với khu vực kinh tế này là hết sức quan trọng, bởi vì khu vực KT-NQD còn tiềm ẩn những khẳ năng to lớn mà chúng ta cha khai thác đợc Theo chủ trơng phát triển nền kinh tế nhiều thành phần thì việc mở rộng hoạt động tín dụng của ngân hàng. .. cho ngành ngân hàng ngày càng phát triển Nh chúng ta biết, hoạt động ngân hàng phụ thuộc rất lớn vào nền kinh tế quốc dân mà trong đó KT-NQD chiếm một tỷ lệ đáng kể, do vậy trong tơng lai khu vực KT-NQD sẽ là thị trờng đầy triển vọng của ngành ngân hàng 1.1.2.2 Định hớng phát triển khu vực kinh tế ngoài quốc doanh và nhu cầu vốn Về mặt đờng lối, Đảng và Nhà nớc đã khẳng định quan điểm về phát triển KT-NQD... thống huyết mạch của nền kinh tế đặc biệt trong giai đoạn đang diễn ra sự cạnh trạnh gay gắt giữa các ngân hàng trong tiến trình hội nhập khu vực và thế giới Hiện tại và tơng lai KT-NQD luôn đợc khẳng định là khu vực kinh tế quan trọng trong nền kinh tế nhng vẫn còn đầy tiềm năng phát triển Do đó việc mở rộng tín dụng đối với khu vực này sẽ là một chiến lợc phát triển của ngân hàng 22 Luận văn tốt nghiệp... Đinh Xuân Sơn động này là tín dụng ngân hàng Nếu chỉ dựa vào vốn tự có và tín dụng thơng mại thì không đủ để tồn tại, cạnh tranh và phát triển Tín dụng ngân hàng là nguồn vốn quan trọng nhất tài trợ cho sự ra đời của các doanh nghiệp, tạo cơ sở vật chất cho các cơ sở sản xuất kinh doanh hoạt động Tín dụng ngân hàng tham gia vào tất cả các khâu từ quá trình sản xuất đến lu thông hàng hoá Đối với ngành sản... đích mở rộng địa bàn hoạt động của ngân hàng Chủ yếu nhận tiền gửi và cho vay đối với các tổ chức kinh tế và ngời dân trên địa bàn thị xã Tam Điệp 28 Luận văn tốt nghiệp Đinh Xuân Sơn 2.2 Tình hình hoạt động của NHĐT&PT Ninh Bình Huy động và sử dụng vốn là hai hoạt động chủ yếu trong quá trình kinh doanh tiền tệ của một ngân hàng thơng mại Đây là hai hoạt động có mối liên hệ chặt chẽ với nhau Một nguồn... mình trong cơ cấu kinh tế 15 Luận văn tốt nghiệp Đinh Xuân Sơn 1.2 Tín dụng ngân hàng và vai trò của nó đối với sự phát triển kinh tế ngoài quốc doanh 1.2.1 Tín dụng ngân hàng Do sự khác biệt trong quá trình tuần hoàn vốn dẫn đến hiện tợng, tại một thời điểm có nhiều tổ chức kinh tế phát sinh nhu cầu vốn cho sản xuất và có các đơn vị kinh tế khác nhàn rỗi về vốn Mâu thuẫn này tồn tại đan xen trong... sách phát triển kinh tế nhiều thành phần Các thành phần kinh tế kinh doanh theo pháp luật đều là những bộ phận quan trọng của nền kinh tế thị trờng xã hội chủ nghĩa, cùng phát triển lâu dài, hợp tác và cạnh tranh lành mạnh Kinh tế cá thể tiểu chủ đợc nhà nớc tạo điều kiện và giúp đỡ phát triển Kinh tế t bản t nhân đợc khuyến khích và phát triển rộng rãi trong các ngành nghề sản xuất kinh doanh pháp. .. trong hoạt động tín dụng và dịch vụ uỷ thác đầu t theo quy định Tham mu cho Giám đốc về chiến lợc kinh doanh, chính sách tín dụng, chính sách lãi suất của Chi nhánh Thông qua hoạt động cho vay mà kiểm tra các cơ quan, tổ chức sản xuất kinh doanh về hoạt động kinh tế và sử dụng vốn vay theo đúng mục đích và lĩnh vực sản xuất kinh doanh, theo định hớng chiến lợc phát triển kinh tế ngành vùng của nhà nớc và. .. bản pháp quy về các loại hình doanh nghiệp và hộ kinh doanh cá thể khuyến khích phát triển kinh tế t nhân Phát triển hợp tác xã liên kết giữa các thành phần kinh tế dựa trên nguyên tắc tự nguyện bình đẳng Thực hiện chính sách tài chính tín dụng đối với kinh tế t nhân bình đẳng nh đối với những doanh nghiệp thuộc các TPKT khác; bảo đảm kinh tế t nhân đợc tiếp cận và đợc hởng các u đãi của nhà nớc cho kinh . Phát triển Ninh Bình. Chơng 3: Một số giải pháp nhằm mở rộng tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Ninh Bình. . Tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của khu vực kinh tế ngoài quốc doanh. Chơng 2: Thực trạng tín dụng ngoài quốc doanh tại Ngân hàng Đầu t và Phát