thực trạng và một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển hà thành

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư LỜI MỞ ĐẦU Chương I: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Hà Thành thời gian qua I Khái quát tình hình hoạt động chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Hà Thành Giới thiệu chung chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Hà Thành Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng 2.1 Cơ cấu tổ chức .5 2.2 Nhiệm vụ 2.2.1 Khối Tín Dụng a Nhiệm vụ tín dụng doanh nghiệp b Nhiệm vụ tín dụng dân cư c Nhiệm vụ tài trợ thương mại 2.2.2 Khối dịch vụ Ngân hàng a Phòng dịch vụ khách hàng: b Tổ Tiền tệ - kho quỹ: .8 2.2.3 Khối hỗ trợ kinh doanh: 2.2.4 Quản lý nội 10 Tình hình hoạt động chung chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Hà Thành ba năm gần .12 3.1 Nguồn tiền gửi tổ chức 15 3.2 Nguồn tiền dân cư: 16 II Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Hà Thành thời gian qua 17 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 17 1.1 Vấn đề tiếp cận vốn ngân hàng DNVVN .18 1.2 Những khó khăn, vướng mắc việc tiếp cận vốn ngân hàng DNVVN 19 Nội dung thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp vừa nhỏ .20 Bảng 3: Mức tiêu thụ sản phẩm bimbim snack số thị trường 32 Nguyễn Thành Trung Lớp Đầu tư 44A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư LỜI MỞ ĐẦU Trong trình học tập nghiên cứu trường Đại học, sinh viên đào, giảng dạy hệ thống kiến thức đầy đủ , dể từ tiếp cận với thực tế công việc cách có hiệu Tuy nhiên , từ lý thuyết đến thực tế khoảng cách xa, để rút ngắn khoảng cách có phương pháp cần thiết thực hành, đem kiến thức mà người trau dồi áp dụng vào công viêc thực tế để từ rút học kinh nghiệm quý báu cho thân, cho công việc sau người Để thực điều đó, sinh viên trường Đại học tạo điều kiện cần thiết để có thời gian thực tập sở, tổ chức kinh tế để bước tiếp cận thực tiễn cách hiệu nhát Là sinh viên thuộc chuyên ngành Kinh Tế Đầu Tư trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân, trình thực tập khoảng thời gian cần thiết vô quan trọng em bạn sinh viên khác Trong thời gian này, em tiếp xúc với cơng việc thực tiễn lĩnh vực Ngân hàng – Tài lĩnh vực khác mà em nghiên cứu, đồng thời giúp em nhìn nhận lại cách có hệ thống kiến thức tích luỹ sau trình học tập trường, quan trọng giúp em có nhìn tổng quan thực tế hoat động kinh tế vĩ mơ, vi mơ, sách kinh tế,… giúp em nắm bắt, theo kịp kiện mang tính thời đại kinh tế giai đoạn Những năm qua tốc độ đầu tư nước ta có tăng trưởng mạnh mẽ Nhiều dự án đầu tư thực hiệu góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Có kết khơng thể khơng kể đến vai trị Ngân hàng với tư cách nhà tài trợ vốn cho dự án Tuy nhiên có số dự án chưa hợp lý dẫn đến nguồn vốn bị lãng phí Một nguyên nhân tượng thiếu sót hạn chế chủ quan cơng tác Thẩm định Dự Án Đầu Tư Vì vậy, em chọn đề tài “ Thực trạng số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng công tác Thẩm định dự án Đầu tư doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Hà Thành” Được cho phép nhà trưởng Ban lãnh đạo Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Thành, em sinh viên thực tập Ngân hàng đầu Nguyễn Thành Trung Lớp Đầu tư 44A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư tư& phát triển Hà Thành Qua thời gian thực tập nghiên cứu phòng Thẩm Định, với thu nhận thân với giúp đỡ, đạo tận tình Thạc sĩ Trần Mai Hương toàn thể cán nhân viên Ngân Hàng Đầu tư & Phát triển Hà Thành giúp em hoàn thành chuyên đề Ngoài lời nói mở đầu phần kết luận chuyên đề em chia thành phần sau: Chương I : Thực trạng công tác thẩm định tài dự án đầu tư doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Hà Thành thời gian qua Chương II : Một số giải pháp chủ yếu hoàn thiện nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp vừa nhỏ Do thời gian tương đối ngắn kinh nghiệm thực tế em hạn chế nên chuyên đề thực tập em cịn nhiều thiếu sót, em mong nhận nhận xét, bổ xung giúp đỡ thầy cô khoa Kinh Tế - Đầu Tư đề em hoàn thiện Nguyễn Thành Trung Lớp Đầu tư 44A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư Chương I: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Hà Thành thời gian qua I Khái quát tình hình hoạt động chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Hà Thành Giới thiệu chung chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Hà Thành Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Thành thành lập theo định số 80/QĐ - HĐQT ngày 10/10/2002 Chủ tịch hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, sở tách nâng cấp Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển trực thuộc Sở giao dịch I - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Tên giao dịch quốc tế Ngân hàng Bank for Investment and Development of Viet Nam; trụ sở 34 Hàng Bài, Hà Nội Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Thành đại diện pháp nhân Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, có dấu, có bảng tổng kết tài sản, hạch tốn phụ thuộc chịu quản lí trực tiếp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Giấy đăng kí kinh doanh số 316049/ĐKKD Sở Kế hoạch Đầu tư Hà Nội cấp ngày 24/10/2004 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Thành có chức năng, nhiệm vụ thực hoạt động Ngân hàng hoạt động khác có liên quan theo luật tổ chức tín dụng, theo điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam theo quy chế hoạt động chi nhánh theo uỷ quyền Tổng Giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Hiện nay, số công nhân viên công tác chi nhánh tổng cộng 105 người, có 100 nhân viên thức Tại trụ sở có 11 phịng ban, ngồi chi nhánh cịn có phịng giao dịch để phục vụ hàng trăm doanh nghiệp người dân Nguyễn Thành Trung Lớp Đầu tư 44A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng 2.1 Cơ cấu tổ chức Ban Giám Đốc Phó giám Đốc Khối hỗ trợ kinh doanh Khối nghiệp vụ Tín Dụng Dịch vụ Họ tên Nguyễn Duy Chính Hồ Cơng Hưởng Nguyễn Quang Bảo Trần Sỹ Tiếm Trần Thị Năng Tĩnh Lưu Diễm Cầm Đinh Quốc Thắng Nguyễn Trung Kiên Lê thị thu Hiền Nguyễn Thành Trung Huy động vốn Kỹ thuật Phòng, ban Ban lãnh đạo Ban lãnh đạo Ban lãnh đạo Tín dụng Dịch vụ Huy động vốn Kỹ thuật Kế hoạch nguồn vốn Thẩm định quản lý TD KH NV TĐ & QL Chức vụ Giám đốc Phó Giám đốc Phó Giám đốc Trưởng phịng Trưởng phịng Trưởng phịng Trưởng phòng Trưởng phòng Trưởng phòng Lớp Đầu tư 44A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư 2.2 Nhiệm vụ Căn vào định số 32/5/QĐ-TCCB1 ngày 5/9/2003 Tổng Giám Đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chức nhiệm vụ Ngân hàng ĐT&PT Hà Thành nhu sau: 2.2.1 Khối Tín Dụng Sau chương trình dự án Hiện đại hóa vận hành ổn định, phịng tín dụng bố trí, gồm 1-2 phịng; có phịng tín dụng cá nhân, Khách hàng đặc biệt (VIP) phịng tín dụng doanh nghiệp (Doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp chuyên ngành…) a Nhiệm vụ tín dụng doanh nghiệp Bộ phận quan hệ trưc tiếp với khách hàng: Thiết lập, trì mở rộng mối quan hệ với khách hàng: tiếp thị tất sản phẩm, dịch vụ ngân hàng ( tiền gửi, tiền vay sản phẩm dịch vụ khác) khách hàng doanh nghiệp theo đối tượng khách hàng phân công cho phịng; trực tiếp nhận thơng tin phản hồi từ khách hàng Nhận hồ sơ; kiểm tra tính đầy đủ hợp pháp hồ sơ, chuyển đến ban phòng liên quan để thực theo chức Phân tích doanh nghiệp, khách hàng vay theo quy trình nghiệp vụ; đánh giá tài sản bảo đảm nợ vay; tổng hợp ý kiến tham gia dơn vị chức có liên quan Quyết định hạn mức giao trình duyệt khoản vay, bảo lãnh, tài trợ thương mại Quản lý hậu giải ngân (kiểm tra việc tuân thủ điều kiện vay vốn khách hàng, Giám sát liên tục khách hàng vay tình hình sử dụng vốn vay, thường xuyên trao đổi với với khách hàng để nắm vững tình trạng khách hàng Thực cho vay, thu nợ theo qui định Xử lý gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ (gốc, lãi) hạn, chuyển nợ hạn, thực biện pháp thu nợ Duy trì nâng cao chất lượng Ngân hàng Đề xuất hạn mức tín dụng tưng khách hàng Chăm sóc tồn diên khách hàng doanh nghiệp, tiếp nhận yêu cầu tất dịch vụ ngân hàng khách hàng chuyển đến phòng liên quan để giải nhằm thỏa mãn tối ưu nhu cầu khách hàng Nguyễn Thành Trung Lớp Đầu tư 44A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư Cung cấp thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng cho phịng Thẩm định Quản lý tín dụng tham gia xây dựng sách tín dụng Lâp báo cáo tín dụng theo qui định Thực nhiêm vụ khác Giám đốc phân công Bộ phận tác nghiệp (gián tiếp) Nhân viên tác nghiệp làm nhiệm vụ quản lý khoản vay Xem xét chứng từ pháp lý mở tài khoản khách hàng mở tài khoản tiền vay Nắm liệu khoản vay hạn mức Thiết lập thông tin khách hàng Chịu trách nhiệm tính đắn giao dịch nhập vào hệ thống chương trình phần mềm ứng dụng Chịu trách nhiệm tính đắn giao dich nhập vào hệ thống ngân hàng Đảm bảo sở liệu khách hàng vay khoản vay hệ thống ln xác cập nhập Xem xét định kỳ áp dụng quy trình hướng dẫn nội Quản trị tác nghiệp khoản cho vay Thực viêc lưu giữ hồ sơ tín dụng Chuẩn bị số liệu thống kê báo cáo tài khoản cho vay phục vụ mục đích quản lý nội Chi nhánh Hà Thành, Ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam quan nhà nước có thẩm quyền b Nhiệm vụ tín dụng dân cư Thực chức nhiệm vụ nhiệm vụ tín dụng doanh nghiệp đối tượng khách hàng cá nhân (bao gồm cho vay cầm cố, chiết khấu sổ tiết kiệm, chứng từ có giá…) c Nhiệm vụ tài trợ thương mại Trên sở hạn mức , khoản vay, bảo lãnh , L/C phê duyệt, thực tác nghiệp tài trợ thương mại phục vụ giao dịch toán xuất nhập cho khách hàng Mở L/C có ký quỹ 100% vốn khách hàng Thực nhiệm vụ đối ngoại với Ngân hàng nước Đầu mối việc cung cấp dịch vụ thông tin đối ngoại Lập báo cáo hoạt động nghiệp vụ theo quy định Thực công tác tiếp thị sản phẩm dịch vụ khách hàng Nguyễn Thành Trung Lớp Đầu tư 44A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư 2.2.2 Khối dịch vụ Ngân hàng a Phòng dịch vụ khách hàng: Nhiệm vụ Dịch vụ khách hàng cá nhân: Chịu trách nhiệm xử lý giao dịch khách hàng cá nhân, sau: Thực việc giải ngân vốn vay tên sở hồ sơ duyệt.Mở tài khoản tiền gửi, chịu trách nhiệm xử lý yêu cầu khách hàng tài khoản tài khoản Thực tất giao dịch nhận tiền gửi rút tiền nội ngoại tệ khách hàng Thực giao dịch thu đổi mua , bán ngoại tệ giao khách hàng theo thẩm quyền Giám đốc giao Thực giao dịch toán , chuyển tiền, bán thẻ ATM , thẻ tín dụng…cho khách hàng Duy trì kiểm sốt giao dich khách hàng Thực công tác tiếp thị sản phẩm dịch vụ khách hàng Nhiệm vụ khách hàng doanh nghiệp: Chịu trách nhiệm xử lý giao dịch khách hàng doanh nghiệp , tổ chức khác như: Thực hiên việc giải ngân cho khách hàng vay tổ chức sở hồ sơ giải ngân duyệt Mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng , chịu trách nhiệm xử lý yêu cầu khách hàng tài khoản tài khoản Thực tất giao dịch nhận tiền gửi rút tiền khách hàng Thực giao dich mua ngoại tệ giao khách hàng doanh nghiệp theo quy định sách kinh doanh ngoại tệ Giám đốc Thực giao dịch toán, chuyển tiền cho khách hàng Duy trì kiểm sốt giao dịch khách hàng Thực công tác tiếp thị sản phẩm dịch vụ khách hàng b Tổ Tiền tệ - kho quỹ: Thực nghiệp vụ tiền tệ, kho quỹ: Quản lý qui nghiệp vụ chi nhánh; thu-chi tiền mặt; Quản lý vàng bạc , kim loại quý, đá quý; Quản lý chứng có giá, hồ sơ tài sản chấp, cầm cố, thực xuất – nhập tiền mặt để đảm bảo khoản tiền mặt cho chi nhánh, thực dịch vụ tiền tệ, kho quỹ cho khách hàng… 2.2.3 Khối hỗ trợ kinh doanh: a Phòng Thẩm định quản lý tín dụng: Nguyễn Thành Trung Lớp Đầu tư 44A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư Thu thập thông tin, cung cấp đánh giá tiêu kinh tế kỹ thuật Thẩm định dự án cho vay, bảo lãnh (trung , dài hạn) khoản tín dụng ngắn hạn vượt mức phán Trưởng phịng tín dụng; tham khảo ý kiến định cấp tín dụng dự án trung, dài hạn khoản tín dụng vượt mức phán Trưởng phịng tín dụng Thẩm định đề xuất hạn mức tín dụng giới hạn cho vay khách hàng Thẩm định đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay Thư ký Hội đồng tín dụng, Hội đồng xử lý rủi ro tín dụng khách hàng vay đánh giá xếp loại khách hàng doanh nghiệp Định kỳ kiểm sốt phịng tín dụng việc giải ngân vốn vay kiểm tra, theo dõi sử dụng vốn vay khách hàng Quản lý, kiểm soát hạn mức tín dụng khách hàng tồn chi nhánh Hà Thành Phân tích hoạt động ngành kinh tế, cung cấp thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng, đầu mối trực tiếp quản lý báo cáo , tham mưu xử lý nợ xấu Giám sát tuân thủ quy định Ngan hàng Nhà nước, quy định sách Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam tín dụng quy định , sách liên quan đến tín dụng phịng tín dụng Đầu mối tổng hợp thực loại báo cáo tín dụng b.Phịng Kế hoạch – Nguồn Vốn: Nhiệm vụ Kế hoạch Tổng hợp: Tổ chức thu thập thông tin, nghiên cứu thị trường, phân tích mơi trường kinh doanh; xây dưng chiến lược kinh doanh, sách kinh doanh, sách Marketting, sách khách hàng, sách lãi suất, sách huy động vốn…/ Lập, theo dõi, kiểm tra tiến độ thực kế hoạch kinh doanh (5 năm, năm hàng năm), xây dựng chương trình hoạt động (năm, quý, tháng ) để thực kế hoạch kinh doanh chi nhánh Hà Thành Tham mưu cho Giám đốc vấn đề liên quan đến an toàn hoạt động kinh doanh chi nhánh Hà Thành Xây dựng đề xuất hạn mức phán hoạt động nghiệp vụ chi nhánh Hà Thành; Đầu mối tổng hợp, phân tích, báo, đề xuất thông tin phản hồi khách hàng Tổng hợp báo cáo, cung cấp thơng tin kinh tế, phịng ngừa rủi ro Quản lý hệ số an toàn hoạt động kinh doanh Chi nhánh Hà Thành, hệ số Nim, ROA… sở xây Nguyễn Thành Trung Lớp Đầu tư 44A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ mơn Kinh tế đầu tư dựng sách giá cho sản phẩm dịch vụ Nghiên cứu phát triển sản phẩm Nhiệm vụ Nguồn vốn kinh doanh:Tổ chức quản lý hoạt động huy đông vốn, cân đối vốn với quan hệ vốn chi nhánh Hà Thành Nghiên cứu phát triển , lựa chọn, ứng dụng sản phẩm huy động vốn Thu thập thông tin, báo cáo đề xuất phản hồi sách, sản phẩm, biện pháp huy động vốn Tham mưu, giúp Giám Đốc đạo công tác huy động vốn chi nhánh Hà Thành Thực giao dich mua –bán ngoại tệ với khách hàng doanh nghiệp gồm : giao ( trừ mua ), kỳ hạn, quyền lựa chọn, theo định kế hoạch kinh doanh ngoại tệ Giám đốc Thực nhiệm vụ pháp chế, chế độ: Hướng dẫn phổ biến lưu trữ văn pháp quy, văn chế độ Tham mưu tư vấn cho Giám Đốc đạo công ty huy động vốn chi nhánh Hà Thành hoạt động pháp luật vấn đề pháp lý liên quan đến việc thành lập đơn vị trực thuộc Tham mưu tư vấn cho Giám Đốc, phòng nghiệp vụ việc soạn thảo đàm phán, ký kết hợp đồng, vấn đề giải tố tung trực tiếp liên quan đến chi nhánh Hà thành Các nhiệm vụ khác: Thư ký ban Giám Đốc thư ký hội đồng khoa học Thư ký hội đồng quản lý tài sản nợ - có Chi nhánh Hà Thành 2.2.4 Quản lý nội a Phòng Tài – Kế tốn: Thực hiên cơng tác kế tốn, tài tín dụng cho tồn hoạt động Chi nhánh Hà Thành (không trực tiếp làm nhiêm vụ kế toán khách hàng tiết kiệm) bao gồm: Tổ chức, hướng dẫn thực kiểm tra công tác hạch toán kế toán chế độ báo cáo phòng đơn vị trực thuộc Hậu kiểm ( đối chiếu, kiểm soát ) chứng từ tốn phịng Chi nhánh Hà Thành Lập phân tích báo cáo tài chính, kế tốn ( bảng cân đốí tài sản, báo cáo thu nhập, chi phí, lợi nhuận, báo cáo lưu chuyển tiền tệ ) chi Nhánh Hà Thành Tham mưu cho Giám đốc thực chế độ tài chính, kế tốn Cung cấp thơng tin Tài tiêu khoản Chi nhánh Hà Thành b Tổ diện toán Nguyễn Thành Trung 10 Lớp Đầu tư 44A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư Chương II: Một số giải phát hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng ĐT&PT Hà Thành I Định hướng phát triểncủa Ngân hàng đầu tư phát triển Hà Thành thời gian tới Định hướng phát triển chung 1.1 Lành mạnh hoá, nâng cao lực tài Định hướng thể cụ thể thơng qua hai hoạt động Xây dựng kế hoạch tài lành mạnh gắn với thực hạch toán đầy đủ theo nguyên tắc tự trang trải cẩn trọng, nâng cao hiệu kinh doanh, cấu lại nguồn thu thực tiết kiệm chi phí, đảm bảo đủ trang trải chi phí, quản lí chi tiêu theo định mức, trích dự phịng rủi ro tín dụng Xây dựng kế hoạch,phương án nhằm xử lý nợ tồn đọng từ 31/12/2005 trước , bước nâng cao chất lượng tín dụng 1.2 Cải thiện cấu Nợ - Có Ngân hàng lập kế hoạch chăm sóc khách hàng có số dư tiền gửi lớn, đồng thời tích cực tìm kiếm phát triển khách hàng có tiềm gửi tiền lớn như: hệ thống kho bạc, tổng công ty, công ty bảo hiểm Tăng trưởng , nâng cao chất lượng tín dụng 1.3 Hợp tác tồn diện gắn liền với chủ động hội nhập kinh tế quốc tế Thiết lập trì quan hệ đại lý với 800 ngân hàng giới 85 quốc gia, đáp ứng tốt yêu cầu khách hàng đồng thời trở thành địa tin cậy cho ngân hàng nước ngồi có hoạt động hợp tác Việt Nam Nỗ lực hoàn thiện để hoạt động kinh doanh quốc tế ngân hàng đạt phát triển chiều rộng chiều sâu Hồn thành cơng việc tiếp nhận thực khoản tín dụng nước ngồi , quỹ uỷ thác từ tổ chức quốc tế, cung ứng dịch vụ tài trợ xuất- nhập khẩu, bảo lãnh, uỷ thác ngân hàng nước tổ chức quốc tế tài trợ Đồng thời tiếp tục thực tốt vai trị ngân hàng bán bn Dự án tài nơng thơn World Bank tài trợ, làm đại lý giải ngân nhiều 50 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư nguồn vốn ODA quan trọng từ Chính phủ tổ chức Quốc tế Thúc đẩy hoạt động liên doanh, liên kết, tiếp tục hoạt động hiệu tăng trưởng nước, ký kế sách hợp tác phát triển để tạo điều kiện phát triển tồn diện q trình hội nhập hệ thống Ngân hàng Đầu tư phát triển Hà Thành 1.4 Phát triển cơng nghệ đại hố ngân hàng Trang bị thêm máy tính chủ, có tốc độ xử lý cao phục vụ mạng dịch vụ cung cấp khách hàng Homebanking, Phonebanking nhằm mở rộng dịch vụ ngân hàng Tập trung vào việc triển khai mở rộng hệ thống SIBS, trọng phát triển ứng dụng sản phẩm, dịch vụ, đặc biệt mở rộng hệ thống ATM, tăng cường dịch vụ toán thẻ POS, VISA, … Tăng cường trang bị hệ thống thiết bị mạnh, đại, xây dựng trung tâm dự phòng nhằm đảm bảo an tồn cho hệ thống cơng nghệ thơng tin, củng cố phát triển lực lượng cán công nghệ thông tin để tiếp nhận công nghệ ngân hàng đại Định hướng hồn thiện cơng tác thẩm định dự án Ngân Hàng Thẩm định DA nhiệm vụ cơng tác tín dụng trung – dài hạn Ngân Hàng Hiện nay, chất lượng tín dụng vấn đề tất NHTM tổ chức tín dụng quan tâm NHNN VN có nhiều văn sửa đổi bổ sung, quy định tiêu chuẩn, tiêu đánh giá chất lượng tín dụng, xếp loại khách hàng nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng kinh tế Một biện pháp hiệu để giảm thiểu rủi ro cho hoạt động kinh doanh NH nâng cao cơng tác thẩm định Do vậy, NH cần tích cực đẩy mạnh hoạt động thẩm định theo định hướng Thẩm định DA để đầu tư có hiệu Thẩm định DA phải đảm bảo đóng vai trị tham mưu cho cấp lãnh đạo định có đầu tư hay không Muốn vậy, thẩm định phải đứng quan điểm người cho vay để xem xét tính khả thi, hiệu DA, lợi ích chủ đầu tư phải gắn liền với lợi ích NH Đồng thời, thẩm định phải đảm bảo tư vấn cho chủ đầu tư lựa chọn phương án đầu tư hiệu tránh lãng phí vốn đầu tư không 51 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư Thẩm định DA phải học hỏi, tiếp thu có chọn lọc kinh nghiệm NH nước Nền kinh tế nước ta trình phát triển hội nhập, yêu cầu chủ thể kinh tế ngày khắt khe Với NH Để hoạt động kinh doanh có hiệu NH phải nhanh nhạy việc nắm bắt hội đầu tư, đa dạng hoá danh mục sản phẩm, phương thức phục vụ… Tuy nhiên, khơng thể lợi nhuận mà NH qua loa, đại khái trình thẩm định Trái lại, NH phải hồn thiện cơng tác cách học hỏi kinh nghiệm NH nước Tuy nhiên NH phải chọn lọc thay đổi kinh nghiệm cho phù hợp với tình hình nước ta, thực tế DNVN Không thể áp dụng cách máy móc, thụ động phương pháp, quy trình thẩm định nước mà phải vận dụng sáng tạo phù hợp với thực trạng nước nhà, có học hỏi phát huy tác dụng tốt công tác thẩm định DA NH II Một số giải phát nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư đoanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Hà Thành Qua việc đánh giá xem xét tình hình hoạt động NHĐT&PT Hà Thành có mặt tích cực tồn hạn chế công tác thẩm định dự án đầu tư.Trên sở em xin đưa số giải pháp khắc phục hạn chế nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án dầu tư Chi nhánh Các giải pháp 1.1 Giải pháp thông tin Các nguồn thông tin số liệu dự án đầu tư doanh nghiệp xin vay vốn quan trọng ảnh hưởng lớn đến việc xác định hiệu dự án Do để chủ động việc thu thập thơng tin phía ngân hàng cần tìm kiếm, khai thác thơng tin 1.1.1 Lấy thơng tin cách điều tra trực tiếp doanh nghiệp xin vay vốn Đây hình thức lấy thơng tin trực tiếp từ phía khách hàng Mục đích vấn trực tiếp khách hàng để kiểm tra thái độ, phát 52 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư mâu thuẫn vấn đề không quán hoăc không trung thực hồ sơ vay vốn nội dung trả lời vấn Từ đề nghị khách hàng giải trình điểm chưa rõ mâu thuẫn hồ sơ xin vay vốn Để làm điều này, cán thẩm định phải chuẩn bị trước câu hỏi cần làm rõ, chi tiết nội dung xếp theo trình tự hợp lý Để thu kết cao vấn, Cán Tín dụng phải tạo bầu khơng khí thoải mái, cởi mở quan trọng nghệ thuật đặt câu hỏi để khuyến khích khách hàng nói chuyện, từ khái thác thông tin cần thiết Cần ý rằng: Cán Tín dụng hỏi vấn đề mà chưa rõ vài bất hợp lý cách nhẹ nhàng để khách hàng giải thích Kết khách hàng chịu hợp tác giải điểm yếu khoản tín dụng dấu hiệu tốt Ngược lại, khách hàng khơng đồng ý hợp tác dấu hiệu không tốt 1.1.2 Thu thập thông tin từ bên ngồi Ngồi thơng tin thu thập từ phía khách hàng, Cán Tín dụng cịn cần phải thu thập thơng tin từ bên ngồi từ quan quản lý kinh tế, chuyên gia kỹ thuật, văn bản, tài liệu…Các cơng ty kiểm tốn cung cấp số liệu xác hoạt động tài chình doanh nghiệp, Ngân hàng có quan hệ tín dụng với khách hàng giúp Cán Tín dụng biết tình hình vay vốn doanh nghiệp sao, có hồn trả đầy đủ, hạn không? Trung tâm thông tin rủi ro NHNN cung cấp thơng tin tình hình huy động đầu tư cho vay đất nước, thay đổi sách kinh tế, biến động thị trường… để từ đánh giá mức độ rủi ro ảnh hưởng đến dự án Ngồi Cán Tín dụng phải tự điều tra thu thập thông tin thị trường như: báo chí, dư luận cán cơng nhân viên doanh nghiệp, ý kiến khách hàng có quan hệ mua bán, tiến hành điều trả trực tiếp nơi hoạt động sản xuất kinh doanh người xin vay vốn để đánh giá trực tiếp khả hiệu quản lý, trình độ kỹ thuật, chất lượng uy tín sản phẩm, hình thái vật chất lượng TSCĐ, sản phẩm hàng hóa dịch vụ doanh nghiệp Việc thu thập thông tin từ bên ngồi địi hỏi nhiều thời gian chi phí để nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư NHĐT&PT Hà 53 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư Thành thiết thực nguồn thơng tin đa dạng khách quan 1.2 Giải pháp quy trình, kỹ thuật thẩm định 1.2.1 Phương pháp thẩm định Quy trình, kỹ thuật thẩm định dự án, đặc biệt thẩm mặt tài vấn đề đáng bàn với ngân hàng nói chung Các phương pháp kỹ thuật, tiêu, số định mức thường xuyên thay đổi theo phát triển sản xuất kinh doanh, thay đổi hệ thống quản lý tài Các ngân hàng khơng có quan tâm mức khó cập nhật thay đổi NHĐT&PT Hà Thành gặp phải số khó khăn vấn đề Ngồi việc tính tốn tiêu hiệu NPV, IRR, điểm hồ vốn, sản lượng hòa vốn dự án việc làm cần thiết Đó tiêu quan trọng để đánh giá tính khả thi mặt tài 1.2.2 Nội dung thẩm định Phân tích độ nhạy cảm dự án, Tính dịng tiền dự án Ngân hàng cần yêu cầu chủ dự án xây dựng bảng lưu chuyển tiền tệ dự án Trên sở kiểm tra, đánh giá khoản thực thu, khoản thu khoản chi từ dự án để biết dự án vấp phải khó khăn tốn, đồng thời biết tính thực tế kế hoạch trả nợ Thơng qua phân tích bảng này, ngân hàng giúp doanh nghiệp việc điều chỉnh dòng tiền vào, cho hợp lý Khi hoạt động đánh giá tình hình tài doanh nghiệp vay vốn, phân tích số tài đóng vai trị quan trọng Hiện NHĐT&PT Hà Thành xây dựng định mức tiêu tài để so sánh Nhưng Chi nhánh cần ý đến tính cập nhật thơng tin ảnh hưởng đến tiêu tài để có kết thực tế Đánh giá tài sản chấp: Ngân hàng phải xác định giá trị tài sản chấp, xem xét kế hoạch sử dụng, khấu hao chung đánh giá mức độ hao mịn vơ hình để đảm bảo giá trị thực chúng, đáp ứng yêu cầu ngân hàng Trong trình xác định quyền sở hữu tài sản làm vật chấp đảm bảo tiền vay, cán kỹ thuật cần ý đến vấn đề sau: 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư Tài sản chấp phải có đầy đủ pháp lý chứng minh sở hữu hợp pháp người vay Tài sản chấp không thuộc đối tượng pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng có tranh chấp chấp ngân hàng khác Ngân hàng phải nắm giữ giấy tờ gốc, chứng nhận quyền sở hữu hợp pháp tài sản chấp, trường hợp tài sản chấp thuộc đồng sở hữu nhiều người chấp phải có trí văn đồng sở hữu Tuy nhiên cần phải ý không coi trọng giá trị tài sản chấp sở chủ yếu định cho vay, mà nên coi chúng biện pháp đảm bảo tiền vay Đánh giá kế hoạch trả nợ:Một dự án gọi hiệu an tồn trang trải khoản vay nợ từ lợi nhuận tạo Ngoài ra, nguồn khác quan trọng nguồn khấu hao từ thân tài sản hình thành vốn đầu tư dự án Đây hai nguồn trả nợ, nhiên hồn tồn khơng ổn định qua năm tuỳ năm mà doanh nghiệp có dịng thu, dịng chi khác Do Cán Tín dụng trước hết phải nắm rõ bảng lưu chuyển tiền tệ dự kiến qua năm dự án, số liệu bảng phải đảm bảo tính xác, hợp lý, hợp pháp Trên sở bảng này, ngân hàng biết doanh nghiệp lâm vào tình trạng khơng có khả tốn, mức độ nghiêm trọng tình để xem xét định cho vay hay không yêu cầu doanh nghiệp điều chỉnh lại kế hoạch đầu tư, tiêu thụ, cho hợp lý Cần thiết phải kết hợp chặt chẽ với việc phân tích độ nhạy cảm cách thức khấu hao tài sản để kiểm tra tính khả thi nguồn huy động trả nợ Các Ngân hàng cho vay thường trọng vào kế hoạch trả nợ, họ quan tâm tới đánh giá dự án theo quan điểm người cho vay tức coi lực trả nợ hàng đầu Do đó, để nâng cao chất lượng thẩm định, Ngân hàng cần tránh tình trạng phải, phân tích tồn thời gian tồn dự án, đánh giá dự án cách khách quan tinh thần giúp đỡ hỗ trợ doanh nghiệp hiệu tài trợ Ngân hàng thể hiệu đầu tư doanh nghiệp 1.3 Giải pháp tổ chức, điều hành nhân Con người yếu tố trung tâm định chất lượng thẩm định dự án Do việc xây dựng đội ngũ cán bộ, tổ chức điều hành hoạt động có ý nghĩa, tác dụng lớn NHĐT&PT Hà Thành cần: 55 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư Tổ chức đào tạo, tập huấn cho cán thẩm định, tạo điều kiện cho họ tự nâng cao trình độ kiến thức lực kinh nghiệm làm việc Đặt u cầu chun mơn bắt buộc, địi hỏi đội ngũ phải có kiến thức chuyên sâu lĩnh vực tài doanh nghiệp, tài Ngân hàng, có khả phân tích, đánh giá tình hình tài Tổ chức tập huấn đến 100% cán quy chế tín dụng ban hành theo luật tổ chức tín dụng Thực phân cơng theo lực, kinh nghiệm người, đề nghị phân quyền cấp tín dụng theo trình độ, kinh nghiệm Cán Tín dụng Cần có sách ưu đãi, khen thưởng thoả đáng Cán Tín dụng giỏi làm việc, có trách nhiệm cao, đồng thời kỷ luật thích đáng hành vi tiêu cực Phân cơng Cán Tín dụng giỏi, có kinh nghiệm kèm cặp hướng dẫn cán cịn trẻ, kinh nghiệm Đây cách thiết thực để nâng cao trình độ đội ngũ cơng nhân viên cho phép kết hợp cụ thể lý thuyết thực tế Hàng tháng hàng quý tổ chức báo cáo tổng hợp tình hình thẩm định nhằm đánh giá, rút kinh nghiệm để nâng cao chất lượng hoạt động thực tiễn 1.4 Giải pháp hỗ trợ thẩm định Công tác thẩm định có tính tổng hợp cao, phức tạp, vất vả cán thẩm định, hỗ trợ cho cơng tác góp phần nâng cao chất lượng thẩm định Trang bị kiến thức, thiết bị công nghệ đại cho công tác thẩm định cán thẩm định Trước mắt trang bị máy vi tính, nối mạng hệ thống NHNN để họ chủ động tìm kiếm thơng tin Về lâu dài cần có chiến lược đầu tư mua sắm phần mềm quản lý lưu trữ thông tin, phần mềm hỗ trợ thẩm định để giúp cán thẩm định nhanh chóng xử lý đánh giá thơng tin, tính tốn lập tờ trình dự án có độ xác cao Đây khơng phải vấn đề Ngân hàng, đặt yêu cầu ngày hoàn thiện để bắt kịp với yêu cầu công việc ngành nghề 56 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư Tăng cường mối quan hệ với quan chuyên môn thẩm định kỹ thuật Thẩm định kỹ thuật mảng mà ngân hàng thường cịn gặp nhiều khó khăn hạn chế khơng phải chun mơn cán thẩm định Tạo lập mối quan hệ thường xuyên với quan giúp cho Ngân hàng đánh giá khách quan chuẩn xác lĩnh vực mà thực khơng nắm vững Có hình thức hỗ trợ cán thẩm định giúp họ có điều kiện cơng tác tốt hơn, đảm bảo kinh phí việc thực tế doanh nghiệp, chi phí thu thập thơng tin… Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án đấu tư 2.1 Kiến nghị với Nhà nước Nhà nước cần nhanh chóng tạo lập mơi trường pháp lý ổn định, đặc biệt quy chế pháp luật liên quan đến đầu tư, sản xuất kinh doanh, tài kế tốn, xử lý tranh chấp, … tạo môi trường đầu tư ổn định Điều tạo điều kiện cho doanh nghiệp đầu tư kinh doanh, ngân hàng có có sở pháp lý vững xử lý vấn đề liên quan đến thẩm định dự án Nhà nước cần có biện pháp nhằm đưa cơng tác kiểm tốn phát huy vai trị minh nữa, tạo phổ biến doanh nghiệp Vì báo cáo tài doanh nghiệp xin vay vốn thường khơng xác ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định Bên cạnh Nhà nước cần phải có biện pháp xử phạt nghiêm khắc doanh nghiệp có báo cáo tài khơng thật Đồng thời bắt buộc doanh nghiệp phải thực chế độ kiểm toán bắt buộc cơng khai tốn doanh nghiệp Đối với doanh nghiệp Nhà nước, Chính phủ phải giảm bớt tình trạng bao cấp để doanh nghiệp bước tự chủ kinh doanh Tạo điều kiện cạnh tranh cơng doanh nghiệp ngồi quốc doanh doanh nghiệp quốc doanh mà chưa công việc xét duyệt cho vay hầu hết Ngân hàng Nhà nước không nên can thiệp sâu vào hoạt động tín dụng Ngân hàng để Ngân hàng tự chủ vấn đề phát triển nghiệp vụ, nâng cao chất lượng kinh doanh Mỗi định đầu tư Ngân hàng phải dựa đánh giá họ chịu sức ép 57 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư 2.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam NHNN quan quản lý Nhà nước trực tiếp NHTM thiết phải hỗ trợ ngân hàng cơng tác thẩm định Ngồi hội thảo bàn bạc đúc rút kinh nghiệm thẩm định NHTM, hướng đẫn quy trình thẩm định, cần phải tổ chức khoá học thường kỳ kỳ cho Cán Tín dụng Ngân hàng chuyên gia tài Ngân hàng từ nước có hệ thống tài phát triển để họ có kiến thức, kinh nghiệm mới, giúp cho ứng dụng thành công công tác thẩm định Thơng tin yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án đầu tư, đặc biệt nước ta nước đang chuyển dần sang kinh tế thị trường nên nguồn thông tin thị trường quan trọng Vì kinh tế thị trường hoạt động theo quy luật cạnh tranh giá cả, thị trường ln thay đổi ngày, mà luận chứng kinh tế kỹ thuật thường lập thời gian dài Do đó, hầu hết số liệu luận chứng kinh tế kỹ thuật có độ xác phù hợp với thời điểm Địi hỏi Cán Tín dụng phải xem xét cách xác biến động thị trường xẩy phức tạp, khó khăn khơng có đầy đủ số thơng tin Vì NHNN cần hỗ trợ NHTM việc thu thập thông tin Hiện NHNN đánh giá thực công việc qua hoạt động trung tâm thông tin tín dụng CIC CIC đặt Vụ tín dụng NHNN, có chi nhánh tỉnh, thành phố, thu thập thơng tin tổ chức tín dụng, doanh nghiệp (chủ yếu doanh nghiệp lớn) Những thơng tin từ trung tâm có độ xác cao chưa thực đáp ứng nhu cầu NHTM Vì vậy, NHNN cần phải tăng cường vai trò hiệu trung tâm này: đào tạo cán chuyên trách có khả phân tích tốt trang bị phương tiện đại cho việc thu thập xử lý thông tin, lưu trữ thông tin, mở rộng quy mô hoạt động nhằm thu thập nhiều thông tin rộng hơn, không từ doanh nghiệp lớn mà đơn vị nhỏ, đơn vị khơng thuộc thành phần kinh tế ngồi quốc doanh, tạo điều kiện cho ngân hàng truy cập khai thác thông tin từ mạng Trung tâm có quy định rõ ràng việc trao đổi thông tin đơn vị thành viên, đơn vị khai thác khác với trung tâm NHNN cần tham mưu cho Chính phủ việc hỗ trợ khuyến khích đời tổ chức chuyên kinh doanh thông tin Các tổ chức thực 58 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư thu thập thông tin, xử lý đánh giá thông tin đơn vị cần sử dụng Do chun mơn hóa hoạt động, giảm thời gian có độ tin cậy cao NHNN nên có biện pháp cụ thể để hỗ trợ cho Ngân hàng q trình thực cơng tác thẩm định dự án, đặc biệt thẩm định phương diện kỹ thuật như: có ưu đãi cho Ngân hàng sử dụng thông tin kỹ thuật từ chuyên gia, thành lập qua tư vấn thông tin để giúp đỡ ngân hàng… 2.3 Kiến nghị với NHĐT&PT Việt Nam Từ sách Chính phủ NHNN, NHĐT&PT Việt Nam cần xây dựng hệ thống, quy trình phải đầy đủ nội dung, cập nhật liên tục thông tin, phương pháp tiên tiến giới Ngoài cần cố gắng đưa số tiêu tài cho tồn hệ thống để cán thẩm định so sánh đánh giá Đây biện pháp quan trọng để nâng cao chất lượng thẩm định, thực tế Ngân hàng hình thành thói quen làm việc theo văn bản, áp dụng cứng nhắc so với thực tế Hỗ trợ chi nhánh việc thu thập thông tin cách tăng cường hiệu hoạt động trung tâm thông tin phòng ngừa rủi ro (TPR) hệ thống Cần nâng cao hiệu thu thập, xử lý liệu thông tin từ sở chi nhánh, cấu tổ chức rõ ràng, thực coi trọng công tác Xây dựng phương pháp nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm công tác thẩm định Bằng hình thức phong phú đa dạng đào tao, tập huấn, tham quan, hội thảo hệ thống Có kế hoạch bố trí, xắp xếp, tuyển dụng nhân viên làm cơng tác thẩm định tồn hệ thống Trong cơng tác thẩm định, địi hỏi phải có trình độ kiến thức cao Tài – Ngân hàng tích luỹ kinh nghiệm trình làm việc Vì tuyển dụng cần phải áp dụng biện pháp tiên tiến thực số ngân hàng giới đánh giá trình độ lực thân nhân viên đó, nghĩa coi trọng khả làm việc tương lai Nên nghiên cứu quan tâm nhiều đến việc trang thiết bị đưa toàn kỹ thuật tiên tiến, phương tiện vật chất cần thiết phục vụ cho hoạt 59 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư động kinh doanh Ngân hàng nói chung kỹ thuật nghiệp vụ thẩm định dự án đầu tư tín dụng nói riêng Đề giải pháp cụ thể, hỗ trợ cho việc thẩm định phương diện kỹ thuật dự án Ngân hàng hệ thống như: đào tạo nâng cao trình độ, tổ chức dịch vụ tư vấn kỹ thuật tuyển số nhân viên chuyên ngành kỹ thuật, sau thực đào tạo nghiệp vụ ngân hàng,… 60 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư KẾT LUẬN Chất lượng thẩm định Dự án Đầu Tư yếu tố trọng tâm định chất lượng tín dụng hiệu kinh doanh Ngân hàng, mà hoạt động cho vay chiếm tới 70 – 80% doanh thu Ngân Hàng Bởi lẽ sơ suất cơng tác thẩm định dẫn tới sai lầm lớn định cho vay cuối Hoàn thiện nghiệp vụ nâng cao chất lượng thẩm định Dự án Đầu Tư nhân tố quan trọng việc mở rộng tín dụng trung dài hạn an toàn hiệu quả, song việc nghiên cứu giải pháp nhằm nâng cao công tác thẩm định Dự án Đầu Tư vấn đề có phạm vi rộng lớn, phức tạp, liên quan đến nhiều đối tượng Đồng thời, công việc địi hỏi có thời gian lâu dài, có trình độ Do vậy, khn khổ chun đề mình, em xin đưa vấn đề lý luận chung nhất, đánh giá khái quát thực trạng chi nhánh NHĐT&PT Hà Thành Trên sở đó, em có vài ý kiến nhỏ, hy vọng đóng góp phần vào phát triển công tác thẩm định chi nhánh Với kiến thức hạn chế diễn đạt khiếm khuyết nên chun đề em khơng tránh khỏi sai sót Em mong nhận giúp đỡ thầy cơ, bạn bè anh chị phịng thẩm định quản lý tín dụng để chuyên đề em hoàn thiện Một lần em xin trân trọng cảm ơn cô giáo, ThS Trần Mai Hương tận tình hướng dẫn em nghiên cứu, thực chuyên đề Em xin chân thành cảm ơn anh, chị phịng thẩm định quản lý tín dụng NHĐT&PT Hà Thành giúp em trình thực tập hồn thành tốt chun đề 61 Chun đề thực tập tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế đầu tư TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên ngân hàng Đầu Tư & Phát triển 2003,2004 Giáo trình Lập dự án- trường KTQD Giáo trình tài trợ dự án – Ts Trương Quốc Cường, Trần Trọng Sinh Quản trị Dự án Đầu tư nước quốc tế - PGS,TS Võ Thanh Thu Báo Đầu Tư& Phát triển Phân tích kinh tế dự án đầu tư Báo cáo tổng kết HĐKD – NHĐT&PT Chi nhánh Hà Thành Tài liệu hướng dẫn quy trình thẩm định Dự án Đầu tư NHĐT&PT Việt Nam Các định Giám đốc chức nhiệm vụ phòng ban Dự án đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh Cơng ty CP Trung Các bạn Các tờ trình, báo cáo kết thẩm định dự án Công ty CP Trung Các bạn Các chuyên đề khoá trước Văn hội thảo Dự án đầu tư - NHNN 2001 62 ... nhằm nâng cao chất lượng công tác Thẩm định dự án Đầu tư doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Hà Thành? ?? Được cho phép nhà trưởng Ban lãnh đạo Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà. .. Hà Thành thời gian qua I Khái quát tình hình hoạt động chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Hà Thành Giới thiệu chung chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Hà Thành Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư. .. II Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Hà Thành thời gian qua Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ Doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN) theo nhận