LUẬN văn THẠC sĩ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN tại NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH DUNG QUẤT

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN NGUYỄN KHÁNH DUY PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH DUNG QUẤT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ĐÀ NẴNG, 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN NGUYỄN KHÁNH DUY PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH DUNG QUẤT Chuyên ngành TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Người hướng dẫ.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN NGUYỄN KHÁNH DUY PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH DUNG QUẤT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG ĐÀ NẴNG, 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN NGUYỄN KHÁNH DUY PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH DUNG QUẤT Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN PHI SƠN ĐÀ NẴNG, 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày … tháng … năm 2021 Học viên thực Nguyễn Khánh Duy LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, ngồi nỗ lực thân, tơi cịn nhận giúp đỡ nhiệt tình nhiều cá nhân, tập thể trường Trước hết, xin gửi lời cảm ơn đến thầy cô khoa Tài - Ngân hàng trường Đại học Duy Tân truyền đạt kiến thức vô quý báu suốt trình học tập trường Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Phi Sơn - Giảng viên hướng dẫn khoa học giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn tới gia đình, bạn bè, đồng nghiệp giúp đỡ động viên suốt trình học tập nghiên cứu Trong trình nghiên cứu làm luận, tơi nghiêm túc tiếp thu kiến thức từ nhà trường dẫn giáo viên Tuy nhiên tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận đóng góp nhận xét thầy giáo để kiến thức lĩnh vực hoàn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn Học viên Nguyễn Khánh Duy MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Ký tự viết tắt ATM ĐVCNT EFTPOS NHĐT NHPH NHTM NHTT Vietcombank CNTT TCTD TMĐT TCPHT TCTQT TCTTT Ký tự đầy đủ Máy giao dịch tự động Đơn vị chấp nhận thẻ Thiết bị chuyển ngân điện tử điểm bán hàng Ngân hàng điện tử Ngân hàng Phát hành Ngân hàng thương mại Ngân hàng toán Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Cơng nghệ thơng tin Tổ chức tín dụng Thương mại điện tử Tổ chức phát hành thẻ Tổ chức thẻ Quốc tế Tổ chức toán thẻ DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh bán lẻ năm 2017 48 Bảng 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh bán lẻ năm 2018 49 Bảng 2.3 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh bán lẻ năm 2019 50 Bảng 2.4 Số lượng thẻ phát hành qua năm 63 Bảng 2.5 Số lượng Đơn vị chấp nhận thẻ máy ATM phát triển qua năm 65 Bảng 2.6 Doanh số sử dụng thẻ qua năm 67 Bảng 2.7 Doanh số toán thẻ qua năm 68 Bảng 2.8 Lợi nhuận thu từ hoạt động kinh doanh thẻ qua năm .70 DANH MỤC HÌNH VẼ DANH MỤC BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong xu tồn cầu hóa, đem đến nhiều thời thách thức đan xen trình hội nhập hoạt động dịch vụ nhiều lĩnh vực ngành tài ngân hàng Riêng lĩnh vực thẻ toán, lĩnh vực kinh doanh vừa đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng vừa mang lại hiệu chung cho toàn xã hội, sản phẩm dịch vụ thẻ với tính chuẩn hóa, quốc tế cao sản phẩm dịch vụ có khả cạnh tranh quốc tế trình hội nhập kinh tế giới khu vực Những ưu thời gian toán, tính an tồn, hiệu sử dụng phạm vi toán rộng, thẻ toán trở thành phương tiện toán văn minh đại, gắn liền với phát triển cơng nghệ giới, góp phần nâng cao đời sống cộng đồng dân cư, nâng cao đời sống xã hội Vì vậy, phát triển thẻ toán tất yếu khách quan xu liên kết tồn cầu; thực đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đại hóa cơng nghệ ngân hàng ngân hàng Việt Nam, có ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Là Ngân hàng đầu việt nam ứng dụng công nghệ thông tin đặc biệt việc phát triển dịch vụ thẻ toán, Ngân Hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam quan tâm đặc biệt xem chiến lược cạnh tranh tất yếu bước đường phát triển Quảng Ngãi địa bàn có nhiều ngân hàng tham gia kinh doanh Hệ thống Ngân hàng thương mại tương đối phát triển.Tinh đến năm 2019 hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh gồm 19 ngân hàng tiếp tục phát triển ổn định ,góp phần tạo thêm sinh khí cho thị trường tài tiền tệ tiền tệ tỉnh Cũng mà cạnh tranh ngân hàng diễn liệt mặt hoạt động Là ngân hàng có doanh thu hoạt động 10 tương đối ổn định, tạo niềm tin lòng khách hàng từ đặt bước đầu tiên, Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Dung Quất ngày lớn mạnh.Yêu cầu cấp thiết đặt chi nhánh phải phát triển dịch vụ có đa dạng hóa loại hình dịch vụ đặc biệt dịch vụ thẻ toán để tăng khả tiếp cận, từ thỏa mãn nhu cầu khách hàng ,tăng doanh thu vị giữ tầm ảnh hưởng sâu rộng địa bàn tỉnh Quảng Ngãi Tuy nhiên, tình hình kinh doanh thẻ toán Ngân hàng TMCP Ngoai Thương Việt Nam lại có điểm bất cập Mặc dù, ngân hàng có hoạt động tích cực khuếch trương dịch vụ thẻ, lượng thẻ phát hành chưa với tiềm có Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp, thẻ ghi nợ ngân hàng Ngoại Thương phát hành chủ yếu để rút tiền mặt, thẻ tốn quốc tế chủ yếu người nước ngồi tốn, hiệu sử dụng máy ATM chưa cao, đầu tư mua máy ATM lại tốn nhiều tiền Trong bối cảnh vậy, việc nghiên cứu đưa giải pháp để phát triển thẻ toán Ngân hàng Ngoai thương Việt Nam, tạo dựng thương hiệu thẻ tiếng với sắc riêng thị trường thẻ, thu hút quan tâm nhiều người, đạt hiệu kinh doanh tốt cần thiết Vì vậy, tác giả chọn đề tài “PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH DUNG QUẤT” làm đề tài luận văn thạc sỹ Mặc dù giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ toán nghiên cứu số ngân hàng nhiều góc độ khác song vấn đề: “Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ toán Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Dung Quất” chưa có nghiên cứu 99 Thiết kế gói sản phẩm cung cấp cho phân đoạn khách hàng, nghiên cứu bán chéo sản phẩm thẻ với sản phẩm khác nhằm tăng hiệu hoạt động thu hút khách hàng, đáp ứng nhu cầu tối đa nhiều đối tượng khách hàng kể khách hàng doanh nghiệp Thay đổi tư bán chéo sản phẩm đơn lẻ chuyển sang bán chéo sản phẩm theo gói sản phẩm dịch vụ cho nhóm đối tượng khách hàng Ví dụ: khách hàng đơn vị toán lương, mở tài khoản ngân hàng, đăng ký phát hành thẻ miễn phí, miễn phí tháng thuê bao dịch vụ BSMS… Bên cạnh đó, nâng cao chất lượng khách hàng, đảm bảo hài lòng đối tượng khách hàng Chất lượng phục vụ phụ thuộc phần lớn vào tác phong làm việc văn hóa giao dịch nhân viên ngân hàng Tính chuyên nghiệp thể phương thức, quy trình, tốc độ xử lý nghiệp vụ, cách thức giao tiếp …thể khả tổ chức công việc có chun nghiệp hay khơng, có tạo lịng tin nơi khách hàng hay không 3.2.1.5 Tăng số lượng chủ thẻ Mở rộng mạng lưới khách hàng việc làm cần thiết, thành công việc triển khai thẻ toán phụ thuộc vào lượng khách hàng nhiều hay Số lượng chủ thẻ lớn hay nhỏ phụ thuộc vào nhiều yếu tố: uy tín, chất lượng phục vụ, thành tích quảng bá tên tuổi NH, hiểu biết khách hàng dịch vụ thẻ Với nguồn khách hàng sẵn có như: khách hàng mở tài khoản tốn, tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn không kỳ hạn, khách hàng dịch vụ NH, doanh nghiệp, cá nhân có quan hệ tín dụng với NH NH cần tận dụng hết nguồn khách hàng để thực chiến lược quảng cáo sản phẩm thẻ Ngồi nguồn khách hàng sẵn có, Vietcombank cần khai thác thêm nguồn khách hàng khác để đẩy mạnh công tác phát hành thẻ cạnh tranh với NH khác Các đối tượng khách hàng cần ý + Cán bộ, nhân viên 100 Đối tượng cần phải đặc biệt quan tâm, tầng lớp có thu nhập khá, tầng lớp trí thức xã hội, tiếp thị phương thức toán mới, họ chủ thẻ tương lai NH, nguồn khách hàng tiềm Họ viên chức nhà nước, nhân viên cơng ty, xí nghiệp có thu nhập ổn định, giáo viên, giảng viên, người làm việc lĩnh vực công nghệ cao Đối tượng chiếm khoảng 30% dân số thành phố, người thường mua sắm nơi bán mặt hàng cao cấp mỹ phẩm, vàng bạc, đồ trang sức quý, nhà hàng, khách sạn, siêu thị nhu cầu du lịch đối tượng cao hẳn đối tượng khác Vietcombank phải thường xuyên tiếp cận với đối tượng qua hình thức quảng cáo hội nghị, họp quan, công ty cách phát tờ rơi NH cần tiếp xúc trực tiếp với phịng tài quan công ty để quảng cáo thuyết phục họ trả lương cho nhân viên thông qua thẻ, tuyên truyền cụ thể lợi ích việc trả lương qua thẻ cho nhân viên quan, công ty Đối với công ty giảm nhân lực phịng tài chính, giảm chi phí nhân cơng Cịn nhân viên họ hài lịng với hình thức trả lương Mặc dù họ phải đến NH máy ATM để rút tiền hàng tháng họ khơng phải đến phịng tài để đếm tiền lương, phải giữ tất đem nhà, đến cuối tháng họ yên tâm tiền tài khoản mình, đến lấy lúc nào, tùy NH trả lãi số dư tài khoản cho họ Đồng thời, Vietcombank nên có sách khuyến đối doanh nghiệp có số lượng nhân viên trả lương qua thẻ lớn như: Giảm phí dịch vụ chi trả lương qua thẻ cho doanh nghiệp, ưu đãi chế độ vay vốn doanh nghiệp cán công nhân viên NH + Công nhân làm việc khu công nghiệp 101 Đây đối tượng NH ý đến Các NH cần nắm rõ nhu cầu đối tượng mà có biện pháp tuyên truyền cho thật thuyết phục Công nhân làm việc khu công nghiệp Tịnh Phong, Quảng Phú đại phận người dân nông thôn chiếm tỷ trọng lớn, mức lương khoảng trđ/ tháng Những người có xu hướng tiết kiệm tiêu dùng, nên khai thác nhu cầu họ NH cần khuyến khích cơng ty khu cơng nghiệp trả lương qua thẻ cho công nhân, với số lượng cơng nhân đơng giảm chi phí quản lý công ty + Sinh viên trường đại học, cao đẳng đặc biệt sinh viên học thành phố lớn, sinh viên du học nước - Sinh viên trường đại học, cao đẳng đối tượng dễ tuyên truyền nhất, đặc biệt sinh viên chuyên ngành kinh tế Sinh viên vốn người động, tiếp cận nhanh với khoa học kỹ thuật mới, có ý thức nhạy cảm với sản phẩm dịch vụ nên số lượng thẻ phát hành cao Đặc biệt, họ đại phận sinh viên tỉnh lẻ, họ tiện việc chuyển tiền, giữ rút tiền Để đưa hình ảnh Vietcombank đến với đối tượng này, Vietcombank tài trợ chi phí cho chương trình, hoạt động ngoại khóa cho sinh viên: Cuộc thi sinh viên sáng tạo , thi thể dục thể thao để tiếp xúc, gần gũi với sinh viên - Hằng năm, số lượng học sinh Quảng Ngãi đậu Đại học hai thành phố lớn Hà Nội TP Hồ Chí Minh chiếm tỷ lệ tương đối Đây đối tượng mà Vietcombank cần quan tâm để thực việc mở thẻ tốn cho gia đình em tiện việc gửi tiền chi tiêu, sinh hoạt đóng học phí Vietcombank nên có kế hoạch tiếp cận nhanh chóng với trường trung học Lê Khiết, Trần Quốc Tuấn để lấy danh sách học sinh trúng tuyển hai khu vực sau mùa tuyển sinh để tiếp thị kịp thời 3.2.1.6 Chú trọng khâu chăm sóc khách hàng 102 Để phát triển dịch vụ thẻ, nhân tố quan trọng khách hàng, tất hoạt động nhằm mang lại hài lịng cho người sử dụng thẻ Có thể chia q trình bán hàng thành ba giai đoạn: trước bán hàng, bán hàng sau bán hàng Giai đoạn trước bán hàng, nên hình thành phận tư vấn thẻ, cung cấp thơng tin xác sản phẩm thẻ, giúp khách hàng lựa chon mã sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng Có phận chuyên tìm khách hàng bên ngồi hiệu Giai đoạn bán hàng, để tạo độ tin cậy cho khách hàng, cán thẻ phải có khả thuyết phục, lắng nghe thấu hiểu khúc mắc khiếu nại khách hàng, đặt vào vị trí khách hàng để ứng xử cho phù hợp Nhân viên phải nắm vững kiến thức nghiệp vụ, phải hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ cách chu đáo, giúp khách hàng hiểu rõ sử dụng dịch vụ cách Nên thành lập phận chuyên trách xử lý vấn đề khiếu nại khách hàng, phân công công việc hợp lý đảm bảo tổ chức xử lý nhanh thỏa đáng vấn đề phát sinh mà khách hàng gặp phải sử dụng ATM, POS Tạo cho khách hàng cảm giác an tâm, trân trọng tin tưởng vào hoạt động thẻ Vietcombank Giai đoạn sau bán hàng, Vietcombank cần hướng dẫn cụ thể cho khách hàng, đại lý phát hành thẻ toán thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ sử dụng thẻ thiết bị toán Hướng dẫn cụ thể cách đổi mã pin lần đầu, tránh tình trạng thẻ bị nuốt ngay, gây lo lắng cho người sử dụng lần đầu Sẵn sàng giải thắc mắc khách hàng, quan tâm chăm sóc khách hàng tặng quà sinh nhật, lễ, tết, tích điểm đổi quà Đồng thời thường xuyên thăm hỏi khách hàng có số dư lớn, cung cấp thông tin sản phẩm mới, tiện ích thẻ kèm theo ưu đãi hấp dẫn 3.2.2 Nhóm giải pháp bổ trợ 3.2.2.1 Xây dựng thương hiệu mạnh lĩnh vực thẻ ngân hàng 103 Thương hiệu ngân hàng nhận thức khách hàng ngân hàng Đặc biệt lĩnh vực thẻ ngân hàng Thế thương hiệu thẻ ngân hàng mạnh? Đó khách hàng khơng biết ý nghĩa tên gọi, biểu tượng thẻ ngân hàng họ có nhu cầu dịch vụ thẻ họ nhớ muốn sử dụng dịch vụ ngân hàng Như xây dựng thương hiệu mạnh cần phải tạo lập chỗ đứng vững trí nhớ khách hàng Mặc dù xây dựng thương hiệu trình lâu dài tốn nhiều chi phí, xây dựng thương hiệu thành cơng đem lại lợi ích vô to lớn cho ngân hàng như: Tạo lượng khách hàng trung thành, họ chấp nhận trả cao so với thương hiệu khác sẵn lòng giới thiệu cho người khác thương hiệu mà họ trung thành Gia tăng hình ảnh quy mơ nâng cao hình ảnh chất lượng Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt nay, việc xây dựng thương hiệu phần quan trọng Vietcombank không nên ngủ quên với hào quang trước đây, mà cần phải không ngừng đổi để bắt kịp với xu thị trường Vietcombank cần tập trung đồng việc xây dựng thương hiệu đặc biệt thương hiệu thẻ ngân hàng thuê công ty xây dựng thương hiệu cho toàn hệ thống, chương trình quảng bá nhận diện thương hiệu nhằm củng cố đẩy mạnh nhiều kênh nhận diện thương hiệu thẻ phát hành ấn phẩm thẻ; ẩn phẩm cho ĐVCNT; quảng cáo qua kênh webside, email, tạp chí, truyền hình… 3.2.2.2 Xây dựng chiến lược kinh doanh thẻ theo hướng thị trường Chiến lược kinh doanh lại yếu tố quan trọng Vietcombank để phát triển lĩnh vực thẻ nhiều tiềm lợi nhuận Chính thế, khơng có đầu tư công nghệ, nhà hoạch định Vietcombank cần 104 ý đặc biệt tới chiến lược kinh doanh, muốn phát triển dịch vụ thẻ cần phải có bước đột phá, tắt đón đầu Chỉ có giành thị phần, giữ vững số lượng khách hàng trung thành, thu hút khách hàng lôi kéo khách hàng ngân hàng khác sử dụng dịch vụ thẻ Chiến lược kinh doanh yếu tố vô quan trọng việc dẫn đường cho bước hoạt động kinh doanh thẻ Vietcombank Một chiến lược kinh doanh hoàn hảo cầu nối “nỗ lực” “thành công” Chiến lược kinh doanh cần bao gồm phận: chiến lược sản phẩm, chiến lược giá, chiến lược phân phối chiến lược giao tiếp khuyếch trương, thường xuyên tổ chức họp bàn để đưa dự án xây dựng hệ thống nghiệp vụ thẻ ngân hàng có khả đáp ứng mơi trường kinh doanh biến động ngày Hệ thống nghiệp vụ thẻ phải phát triển dựa nhu cầu khách hàng khả vốn Vietcombank Xây dựng chiến lược kinh doanh hiệu tạo thành cơng nửa, góp phần nâng cao lực cạnh tranh đáp ứng tốt nhu cầu ngày gia tăng khách hàng 3.2.2.3 Tiếp tục phát triển công nghệ kỹ thuật phục vụ sản phẩm toán thẻ Là sản phẩm công nghệ cao nên tảng hệ thống công nghệ tiên tiến, tiêu chuẩn quốc tế, hoạt động ổn định yếu tố sống cịn dịch vụ thẻ Vì vậy, chiến lược kinh doanh lại yếu tố quan trọng Vietcombank, vấn đề cơng nghệ yếu tố định tồn hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng cần đầu tư vào hệ thống đường truyền, đảm bảo cho hệ thống ATM khơng bị xảy tình trạng nghẽn mạch máy ATM hoạt động ổn định không xảy trường hợp đáng tiếc 105 máy hay báo lỗi đường truyền không thực giao dịch chí trích tiền tài khoản khách hàng khách hàng chưa nhận tiền… Tuy nhiên ngân hàng cần tích cực chủ động phối hợp với ngành bưu viễn thông để đảm bảo không bị gián đoạn, nghẽn mạch đường truyền hệ thống ATM vào thời gian cao điểm Cần thực dịch vụ bảo trì bảo dưỡng định kỳ cho thiết bị chuyên dụng thẻ Cần có phối hợp thơng tin qua lại kỹ thuật nghiệp vụ để xử lý cố Đối với cán làm kỹ thuật cần phải có đào tạo kiến thức nghiệp vụ liên quan tới lĩnh vực kinh doanh thẻ để hỗ trợ tốt việc xử lý cố kỹ thuật phát sinh trình hoạt động hay triển khai sản phẩm dịch vụ thẻ 3.2.2.4 Tăng cường đào tạo phát triển nguồn nhân lực Con người nhân tố thành cơng hoạt động kinh doanh, chun viên thẻ đóng vai trị vơ quan trọng hoạt động kinh doanh thẻ, từ khâu giới thiệu thuyết phục khách hàng dùng thẻ đến khâu vận hành quy trình nghiệp vụ thẻ cách thơng suốt nhanh chóng Như vậy, họ giữ vai trò định số lượng chất lượng sản phẩm, dịch vụ thẻ cung ứng mối quan hệ khách hàng với ngân hàng Sau thời gian triển khai nghiệp vụ thẻ, Vietcombank có đội ngũ chuyên viên thẻ động, có kiến thức chun mơn vững vàng, song xét khối lượng công việc nhu cầu thị trường ngày cao nhân cịn mỏng so với yêu cầu Do Vietcombank phải quan tâm tới công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực, thông qua thực số biện pháp sau: - Tuyển dụng nhân có chất lượng đáp ứng nhu cầu công việc Tổ chức nhiều khố đào tạo chun mơn nghiệp vụ thẻ cho nhân viên - Tổ chức lớp tập huấn, nâng cao trình độ cho chuyên viên thẻ 106 - Sau khoá đào tạo, nên tổ chức thi cuối khố có thưởng, qua vừa kiểm tra chất lượng khố học, vừa khích lệ nhân viên - Gửi nhân viên học hỏi trình độ chun mơn nghiệp vụ, kinh nghiệm nước ngồi nghiệp vụ thẻ Cần tranh thủ trợ giúp thông qua hợp tác quốc tế để mời chuyên gia Tổ chức thẻ quốc tế đào tạo cho cán nâng cao hiểu biết đồng thời tìm kiếm hợp tác trợ giúp đào tạo cán thơng qua TCTQT có chi nhánh hoạt động Việt Nam - Nâng cao chế độ lương, thưởng đãi ngộ nhân viên: ngồi tiền lương theo vị trí cơng việc, thưởng lễ, tết, nhân viên nên thưởng thành tích cơng việc - Tạo bầu khơng khí làm việc thoải mái gần gũi nhân viên với lãnh đạo, nhân viên với yếu tố quan trọng tạo nên gắn bó nhân viên với ngân hàng 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Với Hội sở Vietcombank và quan hữu quan Ngân hàng Vietcombank Việt Nam có trách nhiệm việc hoạch định sách, xây dựng quy chế, kế hoạch phát triển toàn hệ thống, làm sở cho việc xây dựng kế hoạch kinh doanh có kế hoạch phát triển dịch vụ thẻ tốn chi nhánh Thứ nhất, đẩy mạnh đào tạo Cần tăng cường công tác đào tạo, tuyên truyền tốn khơng dùng tiền mặt Tăng cường cơng tác tuyên truyền nhằm nâng cao nhận thức đến doanh nghiệp người dân Thứ hai, đẩy mạnh phát triển TMĐT Khuyến khích, ưu đãi đối tượng nhà đầu tư, doanh nghiệp, tổ chức tài đầu tư kinh doanh mạng, từ tạo nhu cầu kinh doanh, toán, giao dịch tạo lượng khách hàng tiềm để phát triển dịch vụ thẻ toán Thứ ba, phát triển hạ tầng sở CNTT Internet để liệu toán nhanh an tồn Thực tin học hố tổ chức kinh 107 doanh dịch vụ, NHTM TCTD, nâng cao tốc độ đường truyền Internet, giảm thiểu cước phí,… tạo điều kiện cho tồn dân sử dụng dịch vụ trực tuyến cho sinh hoạt ngày công việc kinh doanh Xây dựng sở hạ tầng truyền thông mạnh, tốc độ cao, không bị nghẽn mạch, giá cước phù hợp, hạn chế độc quyền viễn thông Thứ tư, xây dựng hoàn thiện hệ thống văn pháp luật Việc xây dựng hoàn thiện hệ thống văn pháp luật nhằm quản lý tiến trình kinh doanh mạng, để giải tranh chấp Xây dựng chuẩn chung sở pháp lý cho văn dịch vụ toán để cá nhân doanh nghiệp sử dụng dịch vụ thẻ toán Vietcombank thực quy định nhằm đẩy mạnh phát triển dịch vụ giảm thiểu rủi ro, gian lận toán 3.3.2 Kiến nghị với Hiệp hội thẻ Việt Nam Hiệp hội phát hành toán thẻ Việt Nam đời sở nhằm đảm bảo thuận lợi cho ngân hàng tham gia vào thị trường thẻ cạnh tranh cách lành mạnh Nhưng thị trường thẻ ngày sơi động tính cạnh tranh ngày ác liệt có nhiều rủi ro tiềm ẩn Chính thế, để thị trường thẻ phát triển lành mạnh, ngân hàng tiến hành kinh doanh thẻ hiệu Hiệp hội thẻ Việt Nam cần đẩy mạnh hoạt động như: - Tổ chức tun truyền cho cơng chúng tiện ích dùng thẻ, cải thiện nhận thức người dân hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt - Xây dựng thỏa thuận khung cho sách giá hoạt động thẻ, giảm tình trạng cạnh tranh giảm giá, miễn phí gây hình ảnh khơng tốt đến thương hiệu thẻ ngân hàng - Tích cực mở khóa đào tạo, trau dồi kinh nghiệm nghiệp vụ toán phát hành thẻ cho thành viên, hoàn thiện tốt quy trình hoạt động thẻ 108 Ngồi ra, Hội ngân hàng toán thẻ phải nòng cốt tiếp tục đầu việc cải tiến hình thức; phương thức hoạt động Thời gian vừa qua, Hội thường xuyên làm việc với Ngân hàng Nhà nước trì mối quan hệ chặt chẽ với TCTQT nhằm tạo điều kiện đẩy mạnh việc phát triển nghiệp vụ thẻ Việt Nam Hội thẻ ngân hàng nên đứng tập hợp ngân hàng thành viên chia sẻ thông tin hoạt động kinh doanh thẻ, xây dựng danh sách cảnh báo (Blacklist) để phối hợp với phòng chống hạn chế rủi ro Hiệp hội thẻ Việt Nam cần phát huy vai trò đầu mối nghiên cứu ban hành quy định ngân hàng thành viên việc chia sẻ thông tin hoạt động kinh doanh thẻ, xây dựng danh sách cảnh báo (Blacklist), phối hợp hành động việc phòng chống gian lận giả mạo lĩnh vực thẻ Bên cạnh đó, thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng nâng cao trình độ cho cán ngân hàng thành viên nâng cao ý thức phòng chống rủi ro lĩnh vực Hội thẻ nên tăng cường chế, sách phối hợp xử lý cố ngân hàng nhằm đảm bảo cho hoạt động thẻ mang tính tập thể cố xảy có ảnh hưởng chung đến hoạt động thẻ tất ngân hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong Chương 3, phân tích, đánh giá Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ toán Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Dung Quất Qua định hướng cốt lõi, sở để xây dựng hệ thống giải pháp hoạt động kinh doanh thẻ tốn: Thứ nhất, Nhóm giải pháp tổng hợp, bao gồm: Không ngừng xây dựng thương hiệu mạnh lĩnh vực thẻ ngân hàng; Xây dựng chiến lược 109 kinh doanh thẻ theo hướng thị trường; Tiếp tục phát triển công nghệ kỹ thuật phục vụ toán thẻ Tăng cường đào tạo phát triển nguồn nhân lực Thứ hai, Nhóm giải pháp cụ thể phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tốn, bao gồm: Nhóm giải pháp đẩy mạnh phát hành thẻ Nhóm giải pháp phát triển tốn thẻ Cuối cùng, đưa số kiến nghị Hội sở quan hữu quan để góp phần thực có hiệu hệ thống giải pháp KẾT LUẬN Đầu tư vào hoạt động kinh doanh thẻ toán định hướng xu tất yếu ngân hàng thương mại kinh tế đại Trong năm qua với trình phát triển, hội nhập kinh tế quốc tế, doanh nghiệp tài Việt Nam, đặc biệt ngân hàng dần triển khai hoạt động kinh doanh thẻ Ngồi ưu điểm khơng thể phủ nhận tiện ích mang lại cho chủ thẻ, thị trường thẻ cịn thu hút nguồn vốn 110 nhàn rỗi từ dân cư, cung cấp khoản tín dụng ngắn hạn, giảm lượng lưu thơng tiền mặt kinh tế Luận văn với đề tài: “Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ toán ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Dung Quất” giải số vấn đề sau: Hệ thống hóa số vấn đề chung thẻ nghiệp vụ kinh doanh thẻ ngân hàng Đây kiến thức cần thiết hoạt động kinh doanh thẻ Nghiên cứu cách có hệ thống, có chọn lọc, tham khảo hoạt động kinh doanh thẻ số Ngân hàng giới nhằm rút kinh nghiệm cho việc xây dựng chiến lược phát triển toán thẻ Vietcombank phù hợp với trình độ phát triển kinh tế hội nhập Kết nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Vietcombank cho thấy kết mà Vietcombank đạt hoạt động kinh doanh thẻ đáng kể song chưa xứng với tiềm phát triển Việt Nam nói chung Vietcombank nói riêng Đưa giải pháp có tính thực tiễn nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Vietcombank Dung Quất Kiến nghị số giải pháp nhằm tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam nói chung Vietcombank nói riêng Mặc dù có nhiều cố gắng nghiên cứu song chi phí hoạt động kinh doanh thẻ toán Vietcombank chưa xác định cách cụ thể việc lượng hóa lợi ích thu từ hoạt động thẻ hoạt động kinh doanh khác ngân hàng dẫn đến chưa tính xác lợi nhuận phần đóng góp thực tế lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ vào lợi nhận ngân hàng nên luận văn tránh khỏi sai 111 sót Vì mong nhận góp ý thầy giáo, chuyên gia lĩnh vực để đề tài tiếp tục hoàn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Ánh Dương (2014) Phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Bình Phước, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học ngân hàng Tp.HCM Ngân hàng TMCP Ngoại Thương VN (2015), Báo cáo xu hướng phát triển dịch vụ toán giới định hướng phát triển Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại Thương VN (2007), Quy trình nghiệp vụ phát hành, sử dụng toán thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Dung Quất, Báo cáo Kết hoạt động năm 2017, 2018, 2019 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Dung Quất Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), Quy chế phát hành, sử dụng toán thẻ ban hành theo định số 20/2007/QĐ-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nội Ngơ Thị Liên Hương (2011) Đa dạng hố dịch vụ Ngân hàng Thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sỹ, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Nguyễn Hoàng Kiệt (2015) Các yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học kinh tế Tp.HCM Nguyễn Hữu Tài (2016), Lý thuyết Tài – Tiền tệ, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Tường Vân, ThS Đinh Thị Thanh Long (2017) Hoạt động toán thẻ quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam, Tạp chí Tài Chính http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu trao-doi/trao-doi-binh-luan/hoat-dong-thanhtoan-the-quoc-te-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai-viet-nam 118289.html? mobile=true (ngày 5/11/2020) Nguyễn Thị Quỳnh Châu (2020), Dịch vụ toán thẻ ngân hàng thương mại Việt Nam Tạp chí Công thương http://tapchicongthuong.vn/bai-viet/dich-vu-thanh-toan-the-tai-cac-ngan-hangthuong-mai-viet-nam-hien-nay-72138.htm (ngày 5/11/2020) Nguyễn Thị Thu Thảo (2018), Nghiệp vụ tốn quốc tế, NXB Tài Chính, Hà Nội Ơn Ngọc Minh Trí (2012), Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Á Châu địa bàn TP Hồ Chí Minh Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học kinh tế Tp.HCM Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội ... trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ toán Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Dung Quất - Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ toán Ngân hàng TMCP Ngoại thương. .. TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH DUNG QUẤT 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH DUNG QUẤT... Kết hoạt động năm 2019 Ngân hàng TMCP 51 Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Dung Quất) 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH