695 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương,Luận văn Thạc sỹ Kinh tế

_ _ ⅞ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN VŨ THẢO HỒNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỚ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2017 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN VŨ THẢO HỒNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỚ PHẦN ĐÀU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS NGUYỄN THỊ THANH HỒI HÀ NỘI - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn thạc sỹ “Giảipháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển chi nhánh Chương Dương” hồn tồn hình thành phát triển từ quan điểm cá nhân tơi, hướng dẫn khoa học PGS.TS Nguyễn Thị Thanh Hồi Các số liệu kết có luận văn hoàn toàn trung thực Nội dung luận văn có tham khảo sử dụng tài liệu theo danh mục tài liệu luận văn Tác giả luận văn Nguyễn Vũ Thảo Hồng LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Chương Dương tạo điều kiện cho khảo sát thời gian làm luận văn Tôi xin gửi lời cám ơn chân thành đến Quý thầy cô Khoa Sau đại học Trường Học viện Ngân hàng, tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn PGS.TS Nguyễn Thị Thanh Hồi tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Mặc dù cố gắng nỗ lực khả tác giả có hạn nên luận văn không tránh khỏi hạn chế, thiếu sót Rất mong nhận đóng góp ý kiến nhà khoa học độc giả để luận văn hoàn thiện Xin chân thành cám ơn! Tác giả luận văn Nguyễn Vũ Thảo Hồng MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ 1.1.3 Các loại hình dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.1.4 Vai trò dịch vụ ngân hàng bán lẻ 12 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 14 1.2.1 Khái niệm 14 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ .16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ .19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 23 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 23 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 23 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 24 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ bán lẻ triển khai Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Chương Dương 25 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển chi nhánh Chương Dương .31 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 35 2.2.1 Dịch vụ huy động vốn từ khách hàng bán lẻ 35 2.2.2 Dịch vụ tín dụng bán lẻ 39 2.2.3 Dịch vụ toán 45 2.2.4 Dịch vụ thẻ 47 2.2.5 Dịch vụ ngân hàng điện tử 47 2.2.6 Dịch vụ bán lẻ khác 48 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 49 2.3.1 Những kết đạt 49 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .51 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 56 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG ĐẾN NĂM 2020 .56 3.1.1 Định hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ chung Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 56 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ riêng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Chương Dương 57 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG .58 3.2.1 Nhóm giái pháp chung phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Chương Dương 58 3.2.2 Nhóm giải pháp cụ thể cho sản phẩm dịch vụ bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Chương Dương 65 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .72 3.3.1 Đối với Chính phủ Ngânhàng nhànước 72 3.3.2 Đối với Ngân hàng Thương mạicổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 73 KẾT LUẬN 76 DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐÒ, SƠ ĐÒ DANH MỤC TỪ NGỮ VIET TẮT Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức máy BIDV Chương Dương 25 Bảng 2.1: Cơ cấu cho vay theo loại tiền, theo kỳ hạn BIDV Chương Dương 33 Bảng 2.2: Tình hình kết kinh doanh BIDV Chương Dương .35 Bảng 2.3: Tốc độ tăng trưởng huy động vốn từ hoạt động bán lẻ 36 Bảng 2.4: Tốc độ tăng trưởng tín dụng từ hoạt động bán lẻ 40 Bảng 2.5: Cơ cấu tín dụng bán lẻ theo loại hình 43 Bảng 2.6: Chất lượng tín dụng bán lẻ BIDV Chương Dương 44 Bảng 2.7: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ toán BIDV 46 Bảng 2.8: Số lượng thẻ phát hành BIDV Chương Dương .47 Bảng 2.9: Số khách hàng sử dụng sản phẩm NHĐT BIDV Chương Dương 48 Bảng 2.10: Thu nhập từ dịch vụ bán lẻ khác BIDV Chương Dương 49 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn chi nhánh qua năm 32 Biểu đồ 2.2: Tình hình tổng tài sản BIDV Chương Dương qua năm 33 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn từ khách hàng bán lẻ 37 Biểu đồ 2.4: Diễn biến lãi suất huy động BIDV giai đoạn 2013-2016 38 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu dư nợ tín dụng BIDV Chương Dương 40 Biểu đồ 2.6: Tín dụng bán lẻ theo kỳ hạn BIDV Chương Dương .41 Biểu đồ 2.7: Cơ cấu tín dụng bán lẻ BIDV Chương Dương theo loại tiền 42 Biểu đồ 2.8: Doanh số dịch vụ toán BIDV Chương Dương 46 Viết tắt Nguyên nghĩa NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần NHBL Ngân hàng bán lẻ BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Chương Dương Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Chương Dương NHTW Ngân hàng Trung ương SME WTO (World Trade Organization) Doanh nghiệp vừa nhỏ Tổ chức thương mại thê giới TCTD Tổ chức tín dụng ATM (Automated Teller Machine) Máy rút tiền tự động GDP (Gross Domestic Product) Tổng thu nhập quốc nội BCEL Ngân hàng ngoại thương Lào LVB NHNN Ngân hàng Lào Việt Ngân hàng nhà nước “CP Cổ phần POS (Point of sale) Máy tính tiền cao cấp toán quầy bán hàng dùng để quản lý ngành kinh doanh CNTT Công nghệ thông tin ... CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 56 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG... vụ ngân hàng bán lẻ Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Chương Dương Chương 3: Một số giải pháp phát triểndịch vụ ngân hàng bán. .. Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Chương Dương 58 3.2.2 Nhóm giải pháp cụ thể cho sản phẩm dịch vụ bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư