576 Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Đông Anh,Luận văn Thạc sĩ Kinh tế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ THÚY HẰNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH ĐÔNG ANH Chuyên ngành: Kinh tế tài - Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐÀO MINH TÚ HÀ NỘI - 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ THÚY HẰNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH ĐÔNG ANH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐÀO MINH TÚ HÀ NỘI - 2013 DANH MỤC VIẾT TẮT LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu Luận văn có nguồn gốc rõ ràng Kết Luận văn trung thực chưa công bố cơng trình TÁC GIẢ LUẬN VĂN CNTT TRẦN THỊ THUÝ HẰNG Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên nơng thơn Cán tín dụng Cơng nghệ thơng tin CTY TNHH MTV Công ty Trách nhiệm hữu hạn thành viên CTY CP Công ty Cổ phần CTY TNHH TM Công ty Trách nhiệm hữu hạn thương mại DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ DVKH Dịch vụ khách hàng KTKT NB Kiêm tra kiêm toán nội NHĐT&PT Ngân hàng Đầu tư Phát triên Agribank CBTD NHNN NHNo&PTNT NHTM Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên nông thôn Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước NHTƯ Ngân hàng Trung ương TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng Tên Sơ đồ 2.1 Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Nội dung Trang Mơ hình câu quản lý điều hành 34 NHNo&PTNT Chi nhánh Đông anh DANH MỤC BẢNG, BIÊU, SƠ ĐỊ Cơ câu nguồn vơn chi nhánh NHNo&PTNT 35 Đông Anh Cơ câu dư nợ cho vay theo thời gian chi nhánh 36 NHNo&PTNT Đông Anh Cơ câu dư nợ cho vay theo thành phân kinh tê 38 chi nhánh NHNo&PTNT Đông Anh Bảng 1.1 Bảng 2.1 Mức rủi ro nhóm nợ Cơ câu nguồn vôn NHNo&PTNT Đông anh 12 35 Bảng 2.2 Cơ câu tín dụng NHNo&PTNT Đơng anh 36 Bảng 2.5 Dư nợ theo thành phân kinh tê NHNo&PTNT 37 Đơng anh Thanh tốn khơng dùng tiền mặt NHNo&PTNT 39 Đông anh Tỷ lệ nguồn vôn ngăn hạn sử dụng cho vay trung, dài hạn 40 Bảng 2.6 Thu nhập chi phí NHNo&PTNT Đơng anh 41 Bảng 2.7 ROA NHNo&PTNT Đông anh 44 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Nợ tồn đọng 2010-2012 NHNo&PTNT Đông anh Tông nguồn vôn, dư nợ tín dụng 04 NHTM lớn huyện Đơng anh 44 46 MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NHTM 1.1 Hoạt động kinh doanh NHTM .3 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Chức NHTM 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng 1.1.2.2 Chức làm trung gian toán quản lý phương tiện toán 1.1.2.3 Chức tạo tiền 1.1.3 Vai trò NHTM 1.1.4 Hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.4.1 Nghiệp vụ nguồn vốn 1.1.4.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn 1.1.4.3 Nghiệp vụ trung gian 1.2 Hiệu kinh doanh NHTM .8 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh NHTM 1.2.2.1 Các tiêu an toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng .9 a/ Hệ số an toàn vốn tối thiểu b/ Giới hạn tín dụng khách hàng 11 c/ Tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung, dài hạn 11 d/ Phân loại cho vay mức trích lập dự phòng rủi ro .11 1.2.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu kinh doanh NHTM 12 a/ Lợi nhuận hoạt động kinh doanh .12 b/ Các tiêu khả sinh lời (ROA, ROE) 15 c/ Chỉ tiêu quy mơ chất lượng tín dụng .17 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh NHTM 18 1.3.1 Mơi trường bên ngồi 18 1.3.1.1 Môi trường vĩ mô 18 1.3.1.2 Môi trường vi mô 24 1.3.2 Môi trường bên 25 1.3.2.1 Thương hiệu, mạng lưới hoạt động 25 1.3.2.2 Cơ cấu tổ chức, quản lý điều hành 26 1.3.2.3 Đầu tư kỹ thuật công nghệ .27 1.3.2.4 Chiến lược sản phẩm 27 1.4 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu kinh doanh NHTM 28 1.5 Kinh nghiệm nâng cao hiệu kinh doanh NHTM số nước giới 28 1.5.1 Kinh nghiệm NHTM nước 28 1.5.1.1 Trung Quốc 28 1.5.1.2 Thái Lan 29 1.5.2 Kinh nghiệm NHTM nước Việt Nam 30 1.5.3 Bài học kinh nghiệm Việt Nam từ việc nâng cao hiệu kinh doanh NHTM 31 Kết luậnchương 1: 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT ĐÔNG ANH 34 2.1 Khái quát Chi nhánh NHNo&PTNTĐông anh 34 2.2 Hiệu hoạt động Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Đông anh (2010-2012) 36 2.2.1 Hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Đông anh (2010- 2012) 36 2.2.1.1 Nguồn vốn 36 2.2.1.2 Sử dụng vốn 37 2.2.1.3 Hoạt động dịch vụ khác 40 2.2.2 Các tiêu đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Đông anh (2010-2012) 40 2.2.2.1 Giới hạn tín dụng khách hàng .40 2.2.2.2 Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung, dài hạn 40 2.2.2.3 Phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro 41 2.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Đông anh (2010-2012) 41 2.2.3.1 Kết hoạt động kinh doanh (2010-2012) 41 2.2.3.2 Khả sinh lời (ROA, ROE) 43 2.2.3.3 Chỉ tiêu quy mơ chất lượng tín dụng 44 2.2.4 Năng lực cạnh tranh NHNo&PTNT Đông anh 45 2.2.4.1 Đối thủ cạnh tranh 45 2.2.4.2 Khách hàng .47 2.2.4.3 Thương hiệu, mạng lưới 48 2.2.4.4 Quản lý điều hành, tổ chức nhân .48 2.2.4.5 Ứng dụng kỹ thuật công nghệ đại 49 2.2.4.6 Chiến lược sản phẩm 50 2.3 Đánh giá hiệu kinh doanh Ngân hàng No&PTNT Đông anh (2010-2012) 2.3.1 Những kết đạt .51 2.3.1.1 Về mặt kinh tế, xã hội 51 2.3.1.2 Với ngân hàng 51 2.3.2 Tồn nguyên nhân 52 2.3.2.1 Tồn .52 2.3.2.2 Nguyên nhân 54 a/ Nguyên nhân chủ quan .55 b/ Nguyên nhân khách quan 58 Kết luận chương 2: 63 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT ĐÔNG ANH 65 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh 65 3.1.1 Định hướng phát triển chung NHNo&PTNT Việt Nam 65 3.1.2 Định hướng hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Đông anh 66 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánhĐông anh 66 3.2.1 Các giải pháp ngắn hạn .66 3.2.1.1 Đối với công tác quản trị điều hành .66 3.2.1.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng 67 3.2.1.3 Giải pháp Phát triển thị trường khách hàng truyền thống .69 3.2.1.4 Khơi tăng nguồn vốn nhàn rỗi dân cư 71 3.2.2 Các giải pháp dài hạn .72 3.2.2.1 Nâng cao hiệu quản trị điều hành 72 3.2.2.2 Phát triển nguồn vốn qua tài khoản ngân hàng 72 3.2.2.3 Mở rộng đầu tư vốn phát triển hình thức tín dụng khác 73 3.2.2.4 Phát triển sử dụng tốt nguồn nhân lực 74 3.2.2.5 Áp dụng lãi suất linh hoạt hợp lý .75 3.2.2.6 Mở rộng đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ .76 3.2.2.7 Tăng cường nguồn thu từ dịch vụ 76 3.2.2.8 Tiết kiệm chi phí 78 3.2.2.9 Tăng cường hoạt động Marketing, giữ vững thương hiệu Agribank 80 3.2.2.10 Đầu tư sở vật chất công nghệ đại 81 3.2.2.11 Nâng cao hiệu lực cơng tác kiểm tra, kiểm sốt 82 3.2.2.12 Mở rộng phát triển phối kết hợp với NHTM 82 3.3 Một số kiến nghị 82 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước .82 3.3.1.1 Hồn thiện sách phát triển kinh tế - xã hội 82 3.3.1.2 Tạo lập hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động kinh doanh ngân hàng 83 3.3.1.3 Tạo lập môi trường kinh tế, môi trường đầu tư thơng thống 84 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam 85 ... Nông thôn Chi nhánh Đông Anh Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Đông Anh CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG... VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ THÚY HẰNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH ĐÔNG ANH Chuyên ngành: Kinh tế tài - Ngân hàng. .. kinh doanh nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh hiệu kinh doanh, yếu tố tác động đến hiệu kinh doanh Ngân hàng No&PTNT chi nhánh Đông