528 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống thông tin tín dụng Ngân hàng Việt Nam,Luận văn Thạc sĩ Kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHU THỊ ĐÀO GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠTĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THƠNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM Chun ngành: Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC GS.TS VŨ VĂN HÓA Hà Nội - 2011 MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu .2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Tên kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: KHÁI QT VỀ HỆ THỐNG THƠNG TIN TÍN DỤNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THƠNG TIN TÍN DỤNG 1.1 Khái quát Hệ thống thông tin tín dụng 1.1.1 Khái niệm TTTD, hệ thống TTTD .4 1.1.1.1 Thơng tin tín dụng 1.1.1.2 Hệ thống thơng tin tín dụng 1.1.2 Vai trị, vị trí, chức chủ yếu hệ thống TTTD 1.1.2.1 Vai 1.1.2.2 Hệ thống báo cáo tín dụng 1.1.3 trò, chức chung hệ thống TTTD Các đối tượng tham gia trực tiếp hệ thống TTTD 1.1.3.1 Trung tâm thơng tin tín dụng .9 1.1.3.2 Các tổ chức tín dụng 1.1.3.3 Các cơng ty thơng tin tín dụng 10 1.1.4 Nội dung, đặc điểm TTTD 11 1.2.1 Quan điểm hiệu hoạt động hệ thống TTTD 11 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động hệ thống TTTD .12 1.2.3 Các nhân tố tác động đến hiệu hoạt động hệ thống TTTD ngân hàng .13 1.2.3.1 Nhân tố chủ quan 13 1.2.3.2 Nhân tố khách quan 17 1.3 Ý nghĩa nâng cao hiệu hoạt động hệ thống TTTD 21 1.3.1 Đối với kinh tế 21 1.3.2 Đối với hệ thống ngân hàng .22 1.3.3 Đối với pháp nhân thể nhân có quan hệ tín dụng với ngân hàng 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THƠNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM 24 2.1 Tổ chức, hoạt động hệ thống TTTD ngân hàng Việt Nam 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 24 2.1.1.1 Thời kỳ triển khai thí điểm (1991-1993) 24 2.1.1.2 Thời kỳ triển khai nhân rộng (1993-1995) 25 2.1.1.3 Thời kỳ mở rộng nghiệp vụ (1995-1999) 26 2.1.1.4 Thời kỳ hình thành Trung tâm độc lập đến 28 2.1.2 Thực trạng tổ chức hệ thống TTTD Ngân hàng Việt Nam .31 2.1.2.1 Trung tâm Thơng tin tín dụng 31 2.1.2.2 Các chi nhánh ngân hàng nhà nước 33 2.1.2.3 Tại ngân hàng thương mại 34 2.1.3 Nội dung hoạt động hệ thống TTTD .36 2.1.3.1 Hoạt đông thu thập xử lỷ thông tin .36 2.1.3.2 Hoạt động lưu trữ thông tin .42 2.1.3.3 Hoạt động cung cap thông tin 44 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động hệ thống TTTD .46 2.2.1 Hệ thống văn pháp lý cho hoạt động TTTD hành 46 2.2.2 ưu điểm, hiệu hoạt động hệ thống TTTD ngân hàng Việt Nam 47 2.2.2.1 Dự báo phát triển Kinh tế - Xã hội nhu cầu vốn cho kinh tế .47 2.2.2.2 Thông tin Thị trường vốn dự báo nguồn vốn tín dụng 48 2.2.2.3 Thơng tin Thị trường cho vay 48 2.2.2.4 Cảnh báo tình trạng an ninh Tài Chính - Tiền tệ 49 2.2.3 Mạng xử lý thông tin 49 2.3 Đánh giá chung hiệu hoạt động hệ thống thơng tin tín dụng ngân hàng thời gian qua 51 2.3.1 Ket đạt .51 2.3.2 Những tồn nguyên nhân 56 2.3.2.1 Hạn chế dịch vụ TTTD 56 2.3.2.2 Hạn chế chủ thể thực dịch vụ TTTD .59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THƠNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM .64 3.1 Yêu cầu phát triển nâng cao hiệu hoạt động hệ thống TTTD Ngân hàng Việt Nam.64 3.1.1 Yêu cầu Công nghiệp hóa, Hiện đại hóa ngành ngân hàng 64 3.1.2 Yêu cầu hội nhập thông tin khu vực quốc tế .65 3.1.3 Yêu cầu chia sẻ thơng tin việc nâng cao chất lượng tín dụng góp phần đảm bảo an tồn hệ thống ngân hàng 66 3.1.4 Xu hướng phát triển báo cáo tiêu dùng 66 3.1.5 Định hướng phát triển hệ thống TTTD Việt Nam đến năm 2020 68 3.1.5.1 Định hướng tổng quát 68 3.1.5.2 Mục tiêu cụ thể 69 3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu hoạt động hệ thống TTTD Ngân hàng Việt Nam 70 3.2.1 Nhóm giải pháp DANH nâng MỤC caoCÁC năngTỪ lựcVIẾT hoạt động TẮT chủ thể hệ thống TTTD ngân hàng Việt nam 70 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu chất lượng sản phẩm thông tin 72 3.2.3 Nhóm giải pháp ứng dụng cơng nghệ tiên tiến, đại .77 3.2.4 Nhóm giải pháp tăng cường lực quản lý, nguồn nhân lực tài 79 3.2.5 Nhóm giải pháp xử lý vận dụng 82 3.2.6 Giải pháp phát triển thị trường TTTD 84 3.2.7 Giải pháp tăng cường hợp tác, hội nhập thông tin quốc tế 85 3.3 Những điều kiện thực giải pháp 86 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 86 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Trung ương 87 3.3.3 Kiến nghị NHTM 88 KẾT LUẬN 89 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 TỪ VIẾT TẮT TÊN ĐẦY ĐỦ ADB NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN CHÂU Á CIC TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG CN CHI NHÁNH DN DOANH NGHIỆP DNN&V DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA HSKH HỒ SƠ KHÁCH HÀNG IFC CƠNG TY TÀI CHÍNH QUỐC TẾ IMF QUỸ TIỀN TỆ QUỐC TẾ NHNN NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC NHTM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHTW NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG SBV NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM PCR TỔ CHỨC ĐĂNG KÝ TÍN DỤNG CƠNG TCTD TỔ CHỨC TÍN DỤNG TTTD THƠNG TIN TÍN DỤNG TW TRUNG ƯƠNG VN VIỆT NAM XLTD XẾP LOẠI TÍN DỤNG NXB NHÀ XUẤT BẢN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày tồn cầu hố hội nhập kinh tế quốc tế xu hướng bật tạo mối quan hệ quốc gia, kinh tế dân tộc giới Là nước phát triển, Việt Nam nỗ lực cải cách kinh tế, nhằm cố gắng tìm cho chỗ đứng trường quốc tế vốn bị chi phối nhiều quốc gia tập đoàn kinh tế lớn Sự đổi nhanh chóng mạnh mẽ đất nước làm cho lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng trở thành lĩnh vực động nhậy cảm kinh tế Hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động môi trường cạnh tranh liệt chứa đựng nhiều rủi ro tính đa dạng mức độ thiệt hại Trong cạnh tranh giới " sân nhà", tổ chức tín dụng Việt Nam cịn phải chịu nhiều thua thiệt, có thua thiệt mặt thơng tin Vì vậy, việc thu thập, xử lý, cung cấp thơng tin tín dụng để phịng ngừa rủi ro tín dụng cần thiết Một nguyên nhân có tình trạng " đói " thơng tin Do đề tài: "Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Hệ thống Thơng tin tín dụng Ngân hàng Việt Nam”, nhằm góp phần đảm bảo an tồn hệ thống ngân hàng, tăng cường quản lý nhà nước, hỗ trợ cấp tín dụng tổ chức tín dụng, góp phần phát triển kinh tế - xã hội, đáp ứng yêu cầu vốn cho kinh tế nước nhà cơng cơng nghiệp hố, đại hố đất nước hội nhập quốc tế Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu hoạt động hệ thống TTTD, hiệu hoạt động hệ thống TTTD nhân tố tác động đến hiệu hoạt động hệ thống TTTD - Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động hệ thống TTTD Việt Nam - Nghiên cứu đề xuất giải pháp có tính khả thi nhằm nâng cao hiệu hoạt động hệ thống TTTD Việt Nam Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu tác giả luận văn vấn đề thuộc hiệu hoạt động hệ thống TTTD quan TTTD công bao gồm hoạt động TTTD, tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động TTTD Phạm vi nghiên cứu Hệ thống TTTD bao gồm nhiều chủ thể tham gia Tổ chức đăng ký tín dụng cơng (PCR), tổ chức thơng tin tín dụng tư, ngân hàng thương mại Tác giả luận văn giới hạn phạm vi nghiên cứu, xem xét thực trạng tìm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động hệ thống TTTD Việt Nam Hiệu xét góc độ hiệu hoạt động TTTD CIC hiệu hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại Phương pháp nghiên cứu Một số phương pháp nghiên cứu khoa học sử dụng luận văn bao gồm: Phương pháp điều tra thống kê; Phương pháp phân tích tổng hợp; Phương pháp so sánh; Phương pháp diễn dịch; Phương pháp quy nạp; Phương pháp logic biện chứng Tên kết cấu luận văn Tên luận văn: “Giảipháp nâng cao hiệu hoạt động Hệ thống Thơng tin tín dụng Ngân hàng Việt Nam” Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu sơ đồ, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo luận văn gồm chương: ... động Hệ thống Thơng tin tín dụng Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động Hệ thống Thơng tin tín dụng Ngân hàng Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Hệ thống Thơng tin tín dụng Ngân hàng. .. giá với hoạt động cần thiết, làm sở cho luận văn đưa giải pháp nâng cao hiệu hoạt động hệ thống thơng tin tín dụng ngân hàng Việt Nam Hiệu hoạt động hệ thống thơng tin tín dụng ngân hàng phải... .59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THƠNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM .64 3.1 Yêu cầu phát triển nâng cao hiệu hoạt động hệ thống TTTD Ngân hàng Việt Nam.64 3.1.1