(LUẬN văn THẠC sĩ) nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bình tây sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM NGUYỄN XUÂN BÁ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH TÂY SÀI GỊN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 download by : skknchat@gmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM NGUYỄN XUÂN BÁ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH TÂY SÀI GỊN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chun ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS TRẦN TRỌNG HUY TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 download by : skknchat@gmail.com TÓM TẮT LUẬN VĂN Luận văn nghiên cứu lực cạnh tranh ngân hàng thương mại lực cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại, tổng hợp số nhân tố tác động đến lực cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Thông qua 02 mơ hình lý thuyết điển hình lực cạnh tranh, mơ hình cạnh tranh Michael E Porter mơ hình Victor Smith làm tiền đề để xác định nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng BIDV Chi nhánh Bình Tây Sài Gịn Kết nghiên cứu cho thấy có nhân tố tác động đến lực cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân BIDV Bình Tây Sài Gịn từ mạnh đến yếu là: Sản phẩm; Thương hiệu; Năng lực tài chính; Năng lực quản trị; Vốn trí tuệ; Dịch vụ ; Công nghệ cuối Mạng lưới Sau phân tích thực trạng lực cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng BIDV Chi nhánh Bình Tây Sài Gịn theo trọng tâm nhân tố trên, luận văn đề xuất số giải pháp đồng thời kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng BIDV có số giải pháp hỗ trợ để BIDV Bình Tây Sài Gịn nâng cao lực cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, góp phần phát triển hoạt động cho vay cá nhân chi nhánh tổng thể hoạt động kinh doanh chung chi nhánh tương lai, bên cạnh tạo tiền đề để mở rộng nghiên cứu nâng cao lực cạnh tranh hoạt động kinh doanh khác chi nhánh như: hoạt động huy động vốn, hoạt động thẻ, hoạt động ngân hàng điện tử, hoạt động ngân hàng bán lẻ nói chung download by : skknchat@gmail.com L I M O N Tôi xin cam đoan luận văn Nâng cao lực cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần ầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Tây Sài Gịn cơng trình nghiên cứu thân, đ c kết trình học tập nghiên cứu thực ti n thời gian qua Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn công trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP HCM, ngày tháng Tác giả download by : skknchat@gmail.com năm 2018 L I ẢM ƠN Với lòng chân thành sâu sắc, xin chân thành cảm ơn đến Quý Thầy Cô trường ại học Ngân hàng TPHCM, Khoa đào tạo sau ại học giảng dạy, truyền đạt, hướng dẫn tơi suốt q trình học tập nghiên cứu trường Bên cạnh đó, tơi xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh đạo, Quý đồng nghiệp Ngân hàng BIDV Bình Tây Sài Gịn, Q Anh Chị Em đồng nghiệp công tác hệ thống BIDV tận tình tư vấn, truyền đạt kinh nghiệm, động viên tạo điều kiện để nghiên cứu đề tài luận văn Tiếp đến, xin chân thành cảm ơn đến gia đình, người bạn lớp cao học bạn bè đồng hành suốt chặng đường vừa qua Và hết, xin chân thành cảm ơn tri ân đến TS Trần Trọng Huy góp ý hướng dẫn tận tình tơi suốt q trình thực nghiên cứu đề tài, kiến thức thu thập trình học tập nghiên cứu hành trang q báu đồng hành tơi q trình cơng tác nghiên cứu sau Một lần nữa, xin chân thành cảm ơn tất cả, ch c Quý Thầy Cô, Quý Anh Chị Em đồng nghiệp, TS Trần Trọng Huy tồn thể gia đình, bạn bè lời ch c sức khỏe, hạnh ph c bình an Xin trân trọng cảm ơn! TP HCM, ngày tháng Tác giả download by : skknchat@gmail.com năm 2018 MỤC LỤC L I MỞ ẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu âu hỏi nghiên cứu ối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu ông trình nghiên cứu liên quan Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn HƢƠNG 1: TỔNG QU N VỀ NĂNG LỰ ẠNH TR NH TRONG HOẠT ỘNG HO V Y KHÁ H HÀNG Á NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay 1.1.2 Bản chất cho vay 1.1.3 Phân loại hoạt động cho vay 1.1.4 Hoạt động cho vay cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.4.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động cho vay cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.4.2 Vai trò hoạt động cho vay cá nhân ngân hàng thương mại 1.2 Năng lực cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm lực cạnh tranh 1.2.2 Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 10 1.2.3 Một số nghiên cứu, mơ hình đánh giá lực cạnh tranh 12 1.2.3.1 Mơ hình lực cạnh tranh Michael E Porter 12 1.2.3.2 Mơ hình Victor Smith 15 1.2.3.3 Mơ hình khả cạnh tranh Barth 16 1.2.3.4 Mơ hình phân đoạn định vị thị trường Aeker 17 download by : skknchat@gmail.com 1.2.3.5 Một số mơ hình khác 19 1.3 Năng lực cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 19 1.3.1 Khái niệm 19 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 20 1.3.2.1 Các nhân tố thuộc môi trường vi mô 20 1.3.2.2 Các nhân tố thuộc môi trường vĩ mô 22 1.3.2.3 Các nhân tố thuộc môi trường nội 24 1.4 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại giới học kinh nghiệm cho Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 30 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại giới 30 1.4.1.1 Citibank – Mỹ 30 1.4.1.2 Ngân hàng HSBC – Hồng Kông 31 1.4.1.3 Ngân hàng ICBC – Trung Quốc 32 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Việt Nam 33 KẾT LUẬN HƢƠNG 35 HƢƠNG 2: THỰ TRẠNG NĂNG LỰ ẠNH TR NH TRONG HOẠT ỘNG HO V Y KHÁ H HÀNG Á NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ổ PHẦN ẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT N M – CHI NHÁNH BÌNH TÂY SÀI GÒN 36 2.1 Nam Giới thiệu ngân hàng Ngân hàng TM P ầu tƣ Phát triển Việt 36 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP ầu tư Phát triển Việt Nam 36 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP ầu tư Phát triển Việt Nam 37 2.2 Giới thiệu ngân hàng BIDV Chi nhánh Bình Tây Sài Gịn 41 download by : skknchat@gmail.com 2.3 Thực trạng lực cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV hi nhánh Bình Tây Sài Gịn 44 2.3.1 Sản phẩm cho vay 45 2.3.2 Dịch vụ 46 2.3.3 Vốn trí tuệ 46 2.3.4 Thương hiệu 47 2.3.5 Công nghệ 48 2.3.6 Năng lực quản trị 49 2.3.7 Năng lực tài 49 2.3.8 Mạng lưới 50 2.4 ánh giá nhân tố tác động đến lực cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân BIDV hi nhánh Bình Tây Sài Gịn thơng qua khảo sát 50 2.4.1 Thiết kế nghiên cứu 50 2.4.2 Phân tích tóm tắt số mơ hình liên quan đến đề tài 51 2.4.3 ề xuất mơ hình nghiên cứu sơ 52 2.4.4 Hiệu chỉnh mơ hình nghiên cứu giả thiết nghiên cứu 53 2.4.5 Thiết kế thang đo nhân tố bảng câu hỏi điều tra cho nghiên cứu 56 2.4.6 Thiết kế mẫu nghiên cứu đối tượng khảo sát 67 2.4.7 ánh giá thang đo 69 2.4.7.1 ánh giá độ tin cậy thông qua hệ số Cronbach’s Alpha 69 2.4.7.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA 75 2.4.7.3 Kiểm định thang đo Cronbach’s Alpha (hiệu chỉnh) 80 2.4.8 Phân tích hồi quy 81 KẾT LUẬN HƢƠNG 85 HƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG O NĂNG LỰ ẠNH TR NH TRONG HOẠT ỘNG HO V Y KHÁ H HÀNG Á NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ổ PHẨN ẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT N M – CHI NHÁNH BÌNH TÂY SÀI GỊN 86 download by : skknchat@gmail.com 3.1 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV Bình Tây Sài Gịn 86 3.1.1 Mục tiêu định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV Bình Tây Sài Gịn 86 3.1.1.1 Mục tiêu phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV Bình Tây Sài Gịn 86 ịnh hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân 3.1.1.2 hàng BIDV Bình Tây Sài Gịn 87 3.1.2 Một số giải pháp nâng cao nâng cao lực cạnh tranh hoạt động cho vay KHCN BIDV Chi nhánh Bình Tây Sài Gịn 88 3.1.2.1 Nhóm giải pháp Sản phẩm 88 3.1.2.2 Nhóm giải pháp Thương hiệu 90 3.1.2.3 Nhóm giải pháp Năng lực tài 91 3.1.2.4 Nhóm giải pháp Năng lực quản trị 92 3.1.2.5 Nhóm giải pháp Vốn trí tuệ 93 3.1.2.6 Nhóm giải pháp Dịch vụ 94 3.1.2.7 Nhóm giải pháp Công nghệ 95 3.1.2.8 Nhóm giải pháp Mạng lưới 96 3.2 Một số kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc BIDV 97 3.2.1 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 97 3.2.2 Kiến nghị Ngân hàng BIDV 97 3.3 Hạn chế hƣớng nghiên cứu 99 KẾT LUẬN HƢƠNG 100 KẾT LUẬN 101 TÀI LIỆU TH M KHẢO 102 PHỤ LỤ download by : skknchat@gmail.com D NH MỤ Á TỪ VIẾT TẮT ATM : Automated teller machine - Máy r t tiền tự động BIDV : Bank for Investment and Development of Vietnam - Ngân hàng thương mại cổ phần ầu tư Phát triển Việt Nam CNTT : Công nghệ thông tin EFA : Exploratory Factor Analysis - Phân tích nhân tố HSBC : Hongkong and Shanghai Banking Corporation - Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải ICBC : Industrial and Commercial Bank of China - Ngân hàng Công Thương Trung Quốc KH : Khách hàng KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NLCT : Năng lực cạnh tranh NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước TMCP : Thương mại cổ phần SPSS : Statistical Package for the Social Sciences - Phần mềm thống kê download by : skknchat@gmail.com ... đến lực cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng BIDV Chi nhánh Bình Tây Sài Gòn Kết nghiên cứu cho thấy có nhân tố tác động đến lực cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. .. BIDV Bình Tây Sài Gịn nâng cao lực cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, góp phần phát triển hoạt động cho vay cá nhân chi nhánh tổng thể hoạt động kinh doanh chung chi nhánh tư? ?ng... tài luận văn ? ?Nâng cao lực cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Tây Sài Gịn” làm đề tài nghiên cứu luận văn tốt