880 thực trạng và giải pháp phát triển dịch vụ quản lý tài chính cá nhân tại việt nam trong giai đoạn hiện nay

Đề tài: HỌC VIỆN NGÂN HÀNG £OCjR.^£OQR Họ tên sinh viên Lớp Khóa Khoa GVDH : LUU HIỀN ANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP : K20CLCD : 2017 - 2021 CHÍNH THỰC TRẠNG VÀ: TÀI GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ QUẢN TS DƯƠNG LÝ TÀI CHÍNH CÁ: NHÂN TẠI NGÂN VIỆT HÀ NAM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY Đề tài: HỌC VIỆN NGÂN HÀNG £OCjR.^£OQR Họ tên sinh viên Lớp Khóa Khoa GVDH : LUU HIỀN ANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP : K20CLCD : 2017 - 2021 CHÍNH THỰC TRẠNG VÀ: TÀI GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ QUẢN TS DƯƠNG LÝ TÀI CHÍNH CÁ: NHÂN TẠI NGÂN VIỆT HÀ NAM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY Hà Nội, tháng năm 2021 Hà Nội, tháng năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng thân em Đây kết mà em có sau thực tập ngân hàng Vietinbank, khảo sát lấy số liệu thực tiễn, nghiên cứu lý luận hướng dẫn TS Dương Ngân Hà Mọi số liệu thơng tin khóa luận trung thực Những giải pháp kiến nghị đưa xuất phát từ thực tế nghiên cứu kinh nghiêm cá nhân thân Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Sinh viên Lưu Hiền Anh DANH MỤC LỜI CÁCCẢM CHỮƠN CÁI VIẾT TẮT Trong qua trình năm học tập Học viện Ngân hàng khoảng thời gian thực tập ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam cho em kiến thức để trau dồi thân kinh nghiệm quý báu trước tìm việc làm Em gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy cô giảng dạy Học viên ngân hàng dạy cho em nhiều kiến thức năm học vừa qua đặc biệt em muốn gửi lời cảm ơn đặc biệt đến cô giáo - TS Dương Ngân Hà tận tâm bảo hướng dẫn em hồn thành Khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ hướng dẫn anh chị giao dịch viên phòng giao dịch Hoàng Hoa Thám giúp đỡ điều kiện giải đáp thắc mắc em trình thực tập anh chị giúp đỡ em trình làm việc suốt qua trình thực tập tạo điều kiện thuận lời em STT hồn Y NGHĨA KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp HNTM Ngân hàng thương mại ^DN Doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.0.1 Bảng so sánh dịch vụ tài cá nhân tài doanh nghiệp 15 Bảng 2.0.1 Một số phần mềm ứng dụng hỗ trợ quản lý tài cá nhân 45 Bảng 2.2 Ket khảo sát mức độ hài lòng khu sử dụng dịch vụ quản lý tài cá nhân .50 DANH MỤC ĐỒ THỊ Hình 2.0.1Sự thay đổi quản lý tài tình hình dịch bệnh 30 Hình 2.0.2 Tăng trưởng GDP Việt Nam giai đoạn 2010-2020 35 Hình 2.0.3Thu nhập bình quân đầu người Việt Nam giai đoạn 2010 - 2020 36 Hình 2.0.4 Thu nhập nhóm tuổi tình hình dịch Covid 19 38 Hình 2.0.5Sự thay đổi thu nhập người Việt Nam kho có diễn biến dịch Covid 19 39 Hình 2.0.6Chieu hướng thay đổi thu nhập người dân dịch xảy 39 Hình 2.0.7Các phương pháp quản lý tài cá nhân tình hình dịch bệnh .41 Hình 2.0.8 Sử dụng dịch vụ quản lý tài bối cảnh 44 Hình 2.9 Ý kiến khách hàng dịch vụ quản lý tài cá nhân 51 Mục lục LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phạm vi đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu có liên quan đến Những đóng góp luận Kết cấu đề tài CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝTÀI CHÍNH CÁ NHÂN 1.1 Quản lý tài cá nhân 1.1.1 Khái niệm .6 1.1.2 Quy trình hoạch định tài cá nhân 1.2 Các phương pháp quản lý tài cá nhân 1.2.1 Quy tắc 50/20/30 1.2.2 Quy trình bước 1.2.3 Quy tắc lọ tài 1.3 Vai trò quản lý tài cá nhân 1.4 Dịch vụ quản lý tài cá nhân 11 1.4.1 Khái niệm 11 1.4.2 Đặc điểm dịch vụ tài cá nhân 13 1.5 Các nhân tố đánh giá mức độ phát triển dịch vụ quản lý tài cá nhân 18 1.5.1 Các nhân tố chủ quan 18 1.5.2 Các nhân tố khách quan 20 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN TẠI VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY ' 23 2.1 .Thực trạng phát triển dịch vụ quản lý tài cá nhân tai nước 23 2.1.1 .Singapore 23 2.1.2 Trung Quốc 24 2.1.3 NewYork 24 2.2 .Mức độ phát triển dịch vụ quản lý tài cá nhân Việt Nam 25 2.2.1 Hành lang phát lý số dịch vụ quản lý tài 25 2.2.2 Mức độ phát triển thị trường tài nước 29 2.2.3 Mức độ cung ứng dịch vụ quản lý tài cánhân 33 2.2.4 Nhu cầu sử dụng dịch vụ người dân .35 2.3 Nh ững đánh giá chung dịch vụ quản lý tài cá nhân Việt Nam .52 2.3.1 Thuận lợi 52 2.3.2 Khó khăn 53 2.3.3 Nguyên nhân khách quan 53 2.3.4 Nguyên nhân chủ quan 54 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN 3.1 56 Định hướng phát triển dịch vụ 56 - Ngoài NHTM đem sản phẩm đến cho người dân đưa nhũng lợi ích người dân sử dụng sản phẩm có chương trình đặc biệt khách hàng đăng ký dịch vụ tài để thu hút người dân sủ dụng dịch vụ quản lý tài cá nhân nhiều - Các dòng sản phẩm cá nhân, dịch vụ tài cần phải có chiến lược phát triển theo phân khúc khách hàng ai, họ đâu thị trường có xu hướng có phù hợp với định hướng phát triển ngan hàng hay không - Lập kế hoạch phát triển sản phẩm tùy theo vào thời kỳ kinh doanh, theo nơi cụ thể để từ mà đưa sản phẩm tốt cho người dùng khu vực - Tăng cường nhiều mối liên kết chặt chẽ với bên cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng công ty cung cấp loại phần mềm hỗ trợ Những đơn vị cần phải có liên kết chặt chẽ đê có phần mềm quản lý tài đồng bộ, dễ dàng nhanh gọn tương lai - Đội ngũ nhân viên cần phải đào tạo đạo đức nghề nghiệp kiến thức cần phải nắm rõ sản phẩm lưu hành NHTM Các nhân viên khuyến khích cử để tham gia khóa học nói nguyên tắc, chuẩn mực để thân nâng cao trình độ thân trì chất lượng cơng ty tư vấn dịch vụ với khách hàng để khách hàng yên tâm tin tưởng sử dụng dịch vụ quản lý tài cá nhân 3.2 - người dân Người dân cần phải tự tạo cho thân thói quen việc cần phải hoạch dịnh 59 thể cho biết vị đầu tư thân mức chịu rủi ro Từ tìm dịch vụ tương ứng ohuf hợp với tiêu chí mà đề 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận dịch vụ quản lý tài cá nhân thực trạng sử dụng tài cá nhân người dùng chương 2, tác giả đê suất giải pháp chương gồm: Thứ nhất, quan quản lý phải thực ban hành văn pháp luật việc cung cấp sử dụng dịch vụ tài cá nhân bắt kịp với xu hướng cơng nghệ Thứ hai, tổ chức tín dụng nên lập kế hoạch rõ ràng cho sản phẩm nhằm phục vụ cho khách hàng, nỗ lực cải tiến công nghệ rền luyện đội ngũ nhân viên cho trình độ chun mơn cao Thứ 3, người dân cần nâng cao ý thức quản lý tài cá nhân, tìm hiểu kỹ trước đăng ký dịch vụ quản lý tài cá nhân Tất biện pháp có mục tiêu chung nâng cao phát triển dịch vụ quản lý tài cá nhân Việt Nam 61 KẾT LUẬN Trên tồn nội dung Khóa luận với chủ đề “Thực trạng giải pháp phát triển dịch vụ quản lý tài cá nhân Việt Nam giai đoạn nay” Tiềm việc phát triển dịch vụ quản lý tài cá nhân Việt Nam lớn Việc giúp cho tổ chức tín dụng nâng cao cạnh tranh sản phẩm với Khuyến khích nhiều người dân sử dụng sản phẩm quản lý dịch vụ tài bới nó giúp cho người dân quản lý tài thân tốt so với trước giúp cho kinh tế Việt Nam phát triển thu nhập người dân ngày tăng Các quan quản lý tổ chức tín dụng nên tạo nhiều hội cho người dân tiếp cận dễ dịch vụ quản lý tài Dù người Việt Nam biết có việc dùng thẻ ngân hàng với gửi tiết kiệm chính, tương lai họ có kiến thức để sử dụng quản lý tài cá nhân cách hiệu Trong q trình làm Khóa luận, hạn chế khả thân, thời gian, phân tích số liệu khơng thể tránh khỏi sai sót Em mong nhận góp ý q thầy Khóa luận hoàn thiện 62 Tài liệu tham khảo 1[1] Krzysztof Waliszewski, Anna Warchlewska (2021) How we can benefit from personal finance management applications during the COVID-19 pandemic? The Polish case [online] từ: https://www.researchgate.net/profile/Anna-W archlewska2/publication/3493 76624 How we can benefit from personal finance management applications during the COVID19 pandemic The Polish case/links/602d44b3a6fdcc37a83309be/How-we-canbenefit-from-personal-finance-management-applications-during-the-COVID-19pandemic-The-Polish-case.pdf 1[2] PGS.TS Nguyễn Thanh Phương (2019) Quản lý tài cá nhân quản lý gia sản Việt Nam [online] từ: http://tapchinganhang.com.vn/quan-ly-tai-chinh-ca-nhan-va-quan-ly-gia-san-o-vietnam.htm 1[3] ThS Trần Thị Thanh Vân, ThS Vũ Thị Thuỳ Dung (2020) Phát triển dịch vụ tài cá nhân Việt Nam [online] từ: https://tapchitaichinh.vn/co-che-chinh-sach/phat-trien-dich-vu-tai-chinh-ca-nhan-oviet-nam-329824.html 1[4] WILL KENTON (2021) Personal finace [online] từ: https://www.investopedia.com/terms/p/personalfinance.asp 1[5] PV(2017) Để phát triển dịch vụ tài cá nhân [online] từ: https://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu trao-doi/trao-doi-binh-luan/de-phat-trien-dich-vutai-chinh-ca-nhan-125617.html 63 1[13] Wikipedia, Tài https://vi.wikipedia.org/wiki/T%C3%A0i ch%C3%ADnh 1[6] KRISTINA ZUCCHI (2021) Why Financial Literacy Is So Important [online] từ: https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/winningstrategies-for-chinas-financial-services-sector# https://www.investopedia.com/articles/investing/100615/why-financial-literacy-andeducation-so-important.asp 1[7] Kireeva, Elena V (2016) EFFECTIVE MANAGEMENT OF PERSONAL FINANCE [online] từ: https://www.researchgate.net/profLle/ElenaKireeva/publication/303662856 EFFECTIVE MANAGEMENT OF PERSONAL FI NANCE/links/574bdded08ae5f7899ba21b2/EFFECTIVE-MANAGEMENT-OFPERSONAL-FINANCE.pdf 1[8] Ngân hàng techcombak: https://www.tcbs.com.vn/san-pham 1[9] Bảo Ngọc (2020) Hơn 30 triệu lao động ảnh hưởng dịch COVID-19, thất nghiệp tăng, Tuổi trẻ, Kinh doanh, 10/07/2020 https://tuoitre.vn/hon-30-trieu-lao-dong-anh-huong-dich-covid-19-that-nghiep-tang20200710104857698.htm 1[10] World Bank: https://www.worldbank.org/vi/country/vietnam/overview 1[11] Trúc Minh (2020) Tỉ lệ thất nghiệp Việt Nam cao 10 năm qua, Vietnambiz, Thời sự, 11/07/2020 https://vietnambiz.vn/ti-le-that-nghiep-tai-viet-nam-cao-nhat-trong- 10-nam-qua2020071023171888.htm 1[12] Winning strategies for China’s financial-services sector (2012) 1[14] Nguyễn Hiến (2020) [Infographic] Tăng trưởng GDP nước ASEAN dự báo kinh tế năm 2020, Andrew University, 19/02/2020 64 https://andrews.edu.vn/infographic-tang-truong-gdp-cua-cac-nuoc-asean-va-du-bao- kinh-te-nam-2020/ 1[15].(2014) THÔNG TƯQUYĐỊNH VỀ ỦY THÁC VÀ NHẬN ỦY THÁC CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGỒI https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Thong-tu-30-2014-TT-NHNNuy-thac-nhan-uy-thac-to-chuc-tin-dung-chi-nhanh-ngan-hang-nuoc-ngoai-256280.aspx 1[16] (2018) THƠNG TƯ Q UY ĐỊNH VỀ TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Thong-tu-49-2018-TT-NHNNquy-dinh-ve-tien-gui-co-ky-han-giua-to-chuc-tin-dung-voi-ca-nhan-353863.aspx 1[17] (2021) Nguyễn Duy Linh, Trần Nguyên Sa, Thực trạng giải pháp phát triển tài tồn diện Việt Nam, Tạp chí tài Truy cấp tại: https://tapchitaichinh.vn/taichinh-kinh-doanh/thuc-trang-va-giai-phap-phat-trien-tai-chinh-toan-dien-o-viet-nam331109.html 65 PHỤ LỤC Bảng hỏi Xin chào người, làm khóa luận chủ đề: Thực trạng phát triển dịch vụ quản lý tài cá nhân bối cảnh bình thường Mong người giúp hồn thành bải khảo sát Mình xin cảm ơn Bạn tuổi o Dưới 16 tuổi o Từ 16 đến 22 tuổi o Từ 23 đến 30 tuổi o Từ 31 đến 40 tuổi o Từ 41 đến 65 tuổi o Trên 65 tuổi Trình độ học vấn o THCS o THPT o Đại học o Sau đại học o Khác Thu nhập bạn o Dưới triệu đồng o Từ đến triêu đồng o Từ đến triệu đồng o Từ đến triệu đồng o Từ đến 10 triệu đồng 66 o Trên 10 triệu đồng Thu nhập bạn có thay đổi sau Covid hay khơng? o Có o Khơng Thay đổi thu nhập bạn theo chiều hướng tốt hay xấu o Tốt o Xấu Bạn có sử dụng dịch vụ tài cá nhân khơng o Có o Không Tại bạn lại không sử dụng dịch vụ tài cá nhân o Nó q phiền phức, khơng thể hiểu o Khơng an tồn o Chỉ có người giàu quản lý tài cá nhân o Khác Neu bạn chủa sử dụng, bạn có muốn sử dụng dịch vụ tài cá nhân o Có o Khơng Dịch vụ quản lý tài cá nhân bạn dùng ( có nhiều đáp án) o Gửi tiết kiệm o Mua trái phiếu, cố phiếu o Sử dụng thẻ ngân hàng o Bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, o Đầu tư bất động sản o Khác 10 Bây bạn quản lý tài hình thức 67 o Quy tắc 50/20/30 (50% thu nhập dành cho chi tiêu thiết yếu nhà cửa xe cộ, 20% cho mục tiêu tài tiết kiệm, đầu tư, 30% cho chi tiêu cá nhân đồ thích) o Quy trình bước (xđ ngân sách; phân bổ nhóm chi tiêu cố định, dự phịng, tùy ý; tính tốn đầu tư)án chi phí cho tại; kiểm tra, dự trù; o Quy tắc lọ (55% nhù cầu thiết yếu ăn, mặc, lại, ở; 10% học vấn; 10% tự đầu tư tài chính; 10% tiết kiệm dài hạn; 10% hưởng thu cá nhân; 5% cho đi) o Khác 11 Trước đo bạn có sử dụng hình thức quản lý tài khơng o Có o Khơng 12 Tình hình bênh covid 19 diễn biến phứ tạp Bạn có cảm thấy ràng việc quản lý tài cá nhân cần thiết o Có o Khơng o Khơng biêt 13 Việc quản lý tài bạn có thay đổi thời gian tình hình dịch bênh diễn biến phức tạp o Có o Khơng Hồn tồn Đồng ý Bình thường Khơng đồng Hồn tồn đồng ý ý khơng đồng ý 14 Bạn thấy dịch vụ quản lý tài có cần thiết 68 16 Quyền lợi sử dụng dịch vụ tài cá nhân đảm bảo 17 Thơng tin loại hình dịch vụ quản lý tài cá nhân bạn có hiểu rõ 18 Dễ dàng sử dụng dịch vụ quản lý tài 5 19 Các dịch vụ quản lý tài đa dạng 20 Công ty cung cấp dịch vụ quản lý cá nhân xác 21 Các dịch vụ quản lý tài có độ tin cậy uy tín 22 Các dịch vụ quản lý tài có phản hồi tích cực với góp ý khách hàng 3 23 Đội ngũ nhân viên có kiến thức nghề nghiệp tốt 24 Dịch vụ hỗ trợ khách hàng đáp ứng kịp thời bạn có thắc mắc 25 Tơi có ấn tượng tốt với dịch vụ quản lý tài cá nhân 26 Tôi tin công ty trung thực với khách hàng 69 27 Chất lượng dịch vụ quản lý tài cá nhân tốt mong đợi 28 Tôi tiếp tục sử dụng dịch vụ tài tương lai 29 Bạn có muốn thay đổi với dịch vụ quản lý tài cá nhân Việt Nam ( nhiều đáp án) o Thơng tin quản lý tài cần phải mở rộng cho nhiều người biết đến o Các sản phẩm dịch vụ cần đa dạng o Có nhiều lợi ích sử dụng dịch vụ o Khác 70 Nhận xét giáo viên hưỡng dẫn 71 73 72 ... 2: Thực trạng hoạt động quản lý tài cá nhân Việt Nam giai đoạn Chương 3: Giái pháp phát triển dịch vụ quản lý tài cá nhân Việt Nam giai đoạn CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝTÀI CHÍNH CÁ NHÂN... niệm tài cá nhân, dịch vụ tài cá nhân, xu hướng quản lý tài cá nhân người Việt Nam giải pháp để phát triển dịch vụ tài cá nhân Ngồi đó, viết phân tích thực trạng người Việt Nam quản lý tài họ... việc thực mục tiêu nghiên cứu Khóa luận chương 22 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN TẠI VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY 2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ quản lý tài cá nhân