273 hiệu quả cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHTMCP quân đội chi nhánh hưng yên thực trạng và giải pháp,khoá luận tốt nghiệp

GÂN '■ HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TÊN ĐỀ TÀI: HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHTM CP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HƯNG YÊN - THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Giảng viên hướng dẫn: PGS.TS Lê Văn Luyện Sinh viên thực hiện: Trần Nguyệt Hà Mã sinh viên: 18A4000206 Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Hà nội, ngày 15 tháng năm 2019 GÂN' HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠ HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TÊN ĐỀ TÀI: HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHTM CP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HƯNG YÊN - THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Giảng viên hướng dẫn: PGS.TS Lê Văn Luyện Sinh viên thực hiện: Trần Nguyệt Hà Mã sinh viên: 18A4000206 Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Hà nội, ngày 15 tháng năm 2019 LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo, cô giáo Học viện Ngân hàng tận tình giảng dạy, truyền đạt cho em kiến thức suốt năm giảng đường Đặc biệt, để hoàn thành luận văn này, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới Thầy PGS TS Lê Văn Luyện, bảo, hướng dẫn tận tình, định hướng, góp ý cho em Em xin kính chúc thầy mạnh khỏe, công tác tốt nghiệp trồng người Qua đây, em xin phép gửi lời cảm ơn tới Ban lãnh đạo anh chị cán công nhân viên NHTM CP Quân đội Chi nhánh Hưng Yên giúp đỡ em thời gian thực tập đây, cung cấp nguồn thơng tin xác, hữu ích, phục vụ cho trình phân tích luận văn Mặc dù cố gắng nghiên cứu chắn khơng tránh khỏi sai sót, em mong nhận xét, đóng góp ý kiến tất người Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Trần Nguyệt Hà i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, hướng dẫn tận tình PGS.TS Lê Văn Luyện Các nội dung nghiên cứu, cụ thể thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Chi nhánh Hưng Yên, đánh giá, nhận xét giải pháp tự nghiên cứu, tìm hiểu, chưa cơng bố tính đến thời điểm Các số liệu sử dụng để phân tích khóa luận trích dẫn nguồn cách đầy đủ, khoa học, theo quy định Sinh viên Trần Nguyệt Hà ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÍ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lí luận chung hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại .6 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế 12 1.1.3 Thực trạng phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ .14 1.1.4 Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 15 1.1.5 Khái niệm hoạt động cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ 15 1.2.1 Vai trò hoạt động cho vay NHTM doanh nghiệp vừa nhỏ 16 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 17 1.2.3 Các hình thức cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ 18 1.2 Hiệu cho vay Ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ 20 1.3.1 Khái niệm hiệu cho vay Ngân hàng thương mại 20 1.3.2 Các tiêu chí đo lường hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 22 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HƯNG YÊN 32 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Hưng Yên 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh Hưng Yên 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh Hưng Yên 36 ii 2.1.3 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh Hưng Yên 39 2.2 Thực trạng hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Hưng Yên 44 2.2.1 Tình hình chung doanh nghiệp vừa nhỏ Hưng Yên 44 2.2.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh Hưng Yên 46 2.2.3 Thực trạng hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh Hưng yên 56 2.3 Nhận xét chung hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM CP Quân đội - chi nhánh Hưng Yên 74 2.3.1 Các kết đạt cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM CP Quân đội - chi nhánh Hưng Yên 74 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM CP Quân đội - chi nhánh Hưng Yên 75 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHTM CP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HƯNG YÊN 79 3.1 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM CP Quân đội Chi nhánh Hưng Yên 79 3.2 Những giải pháp nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp SME MB Hưng Yên .80 3.2.1 Xây dựng chiến lược phát triển riêng cho phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 80 3.2.2 Cải tiến quy trình tín dụng 82 3.2.3 Tuân thủ quy trình nghiệp vụ, hồn thiện sách quản trị rủi ro 83 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định 83 3.2.5 Tăng cường kiểm tra, giám sát khoản vay 84 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 85 3.2.7 Nâng cấp trang thiết bị, công nghệ đại 86 3.3 Các điều kiện thực giải pháp .86 3.3.1 Về phía Chính phủ 86 3.3.2 Về phía Ngân hàng nhà nước 87 iii 3.3.3 phía NHTM CP Quân đội - chinhánh Hưng Yên 88 3.3.4 phía doanh nghiệpvừa vànhỏ 88 DANH MỤC VIẾT TẮT KẾT LUẬN 90 PHỤ LỤC 91 Từ viết tắt Nguyên nghĩa DPRR TD Dự phịng rủi ro tín dụng HTK Hàng tồn kho KHCN Khách hàng cá nhân KHTC Khách hàng tổ chức KPT Khoản phải thu NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại PGD Phòng giao dịch SME/DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm TSCĐ Tài sản cố định TTQT Thanh toán quốc tế iv Tên bảng Trang Bảng 1.1: Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏMỤC vừa số ĐỒ, SƠ ĐỒ DANH BẢNG, BIỂU quốc gia khu vực Bảng 1.2: Definition of Micro, Small, and Medium Enterprises Bảng 1.3: Phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ theo nghị định 56/2009/NĐ-CP 10 Bảng 1.4: Phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ theo nghị định 39/2018/NĐ-CP 11 Bảng 2.1: Quy mô vốn điều lệ tông tài sản NHTM CP Quân đội qua năm 33 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn MB chi nhánh Hưng Yên giai đoạn 2016-2018 40 Bảng 2.3: Giới hạn cho vay theo ngành khách hàng doanh nghiệp 47 Bảng 2.4: Ưu đãi tiền gửi phí dịch vụ doanh nghiệp lĩnh vực khí 53 Bảng 2.5: Số lượng doanh nghiêp có quan hệ tín dụng với NHTM CP Quân đội chi nhánh Hưng Yên 57 Bảng 2.6: Doanh số cho vay MB chi nhánh Hưng Yên 58 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay theo ngành kinh tế NHTM CP Quân đội - chi nhánh Hưng Yên v 61 Bảng 2.8: Dư nợ cho vay doanh nghlệp vừa nhỏ tạl NHTM CP Quân đội - chi nhánh Hưng Yên 62 Bảng 2.9: Tông dư nợ Tông nguôn vôn huy động NHTM CP Quân đội - chi nhánh Hưng Yên 64 Bảng 2.10: Vòng quay vơn tín dụng cho vay DNVVN NHTM CP Qn đội - chi nhánh Hưng Yên 66 Bảng 2.11: Lưu chuyên tiên tệ từ hoạt động kinh doanh NHTM CP Quân đội - chi nhánh Hưng Yên 67 Bảng 2.12: Dư nợ cho vay DNVV theo chât lượng NHTM CP Quân đội - chi nhánh Hưng Yên giai đoạn 2016 - 2018 68 Bảng 2.13: Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro NHTM CP Quân đội chi nhánh Hưng Yên, giai đoạn 2016-2019 70 Bảng 2.14: Lãi suât năm thời điêm cuôi năm NHTM CP Quân đội 71 Bảng 2.15: Thu nhập lãi MB chi nhánh Hưng Yên, giai đoạn 2016-2019 72 Bảng 2.16: Thu nhập từ hoạt động cho vay DNVVN NHTM CP Quân đội - chi nhánh Hưng Yên 73 Tên biểu đồ Trang Biêu 2.1: Tình hình dư nợ cho vay MB Hưng Yên qua năm 42 Biêu đô 2.2: Cơ câu dư nợ theo thành phần kinh tế NHTM CP Quân đội - chi nhánh Hưng Yên 60 Biêu đô 2.3: Dư nợ cho vay doanh nghiệp SME theo kì hạn MB chi nhánh Hưng Yên 63 vi ... đến hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HƯNG YÊN 32 2.1 Giới thiệu... nguyên nhân hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM CP Quân đội - chi nhánh Hưng Yên 75 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHTM CP QUÂN ĐỘI... tượng nghiên cứu: Hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM CP Quân đội - chi nhánh Hưng Yên - Phạm vi nghiên cứu: Hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM CP Quân đội - chi nhánh Hưng Yên năm gần 2016,