Phát triển mô hình ngân hàng xanh kinh nghiệm quốc tế và hàm ý cho Việt Nam45513

Hình thành phát triển hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm PHÁT TRIỂN MƠ HÌNH NGÂN HÀNG XANH KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VÀ HÀM Ý CHO VIỆT NAM Trần Thị Thanh Tú*, Ngơ Anh Phương* Tóm tắt: Thơng qua việc khảo cứu kinh nghiệm mơ hình ngân hàng xanh số nước giới nhóm chính: (i) Các nước phát triển; (ii) Các nước phát triển, để góp phần tích cực vào q trình thực tăng trưởng xanh sở xem xét thực trạng ngân hàng xanh Việt nam Bài viết đưa số khuyến nghị nhằm phát triển ngân hàng xanh Việt Nam nhằm thúc đẩy trình thực Đề án phát triển ngân hàng xanh Việt Nam phê duyệt Quyết định số 1604/QĐ-NHNN Trong đó, tập trung vào: Từ khóa: Ngân hàng xanh GIỚI THIỆU Biến đổi khí hậu, cạn kiệt tài nguyên thiên nhiên, môi trường ô nhiễm ảnh hưởng tới ổn định môi trường sống người vấn đề khiến hầu hết quốc gia giới quan tâm Và ngân hàng bị cho tác nhân gián tiếp gây biến đổi khí hậu, phá hủy mơi trường đa dạng sinh học Trước hậu nặng nề từ biến đổi khí hậu, vấn đề phát triển bền vững, trách nhiệm kinh doanh trách nhiệm xã hội, đạo đức, môi trường xem xét lại tầm quan trọng cao Đặc biệt việc nghiên cứu để đưa giải pháp nhằm cân tăng trưởng kinh tế gắn với bảo vệ môi trường nước giới đặt lên hàng đầu Tuy nhiên, thực xanh hóa kinh tế địi hịi nguồn lực khơng nhỏ áp dụng công nghệ xanh, lượng tái tạo nhiều trường hợp có chi phí cao so với công nghệ thông thường Bởi huy động nguồn lực để triển khai việc xanh hóa kinh tế hay sử dụng nguồn lực hiệu để xây dựng kinh tế xanh toán quan trọng cần lời giải Ngân hàng xanh đời để đáp ứng đòi hỏi ngân hàng đóng vai trị trung gian đặc biệt quan trọng việc phát triển kinh tế bảo vệ môi trường thông qua cung cấp dịch vụ “tài xanh” thỏa mãn tiêu chí đảm bảo trách nhiệm với môi trường xã hội, thúc đẩy đầu tư thân thiện với mơi trường có trách nhiệm với xã hội, định đến thành công mơ hình tăng trưởng xanh Khái niệm “ngân hàng xanh” xuất từ đầu năm 2000 thành lập khoảng chục năm trở lại đây, kể từ “ngân hàng xanh” không thuật ngữ xa * Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội - Email: tuttt@vnu.edu.vn 69 Hình thành phát triển hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm lạ trở thành mục tiêu mà tất ngân hàng lớn hướng đến để nhằm nâng cao sức cạnh tranh, khẳng định uy tín thị trường tài Trên thực tế, Chính phủ nhiều nước giới ban hành sách khuyến khích ngân hàng có thái độ thích họp vói quản lý rủi ro mơi trường xã hội Từ đó, số tiêu chuẩn quy tắc đối xử ngành ngân hàng xây dựng, phát triển để thúc đẩy trách nhiệm xã hội tính minh bạch đối vói tác động hoạt động ngân hàng đến mơi trường xã hội.Nhiều mơ hình ngân hàng xanh củacác nước đặc biệt nước phát triển Mỹ, Anh, Đức đạt hiệu cao hoạt động hướng tới giảm thiểu tác động ngân hàng đến môi trường Rất nhiều sản phẩm tài xanh ngân hàng đời như: vay chấp xanh, cho vay thiết bị gia đình xanh, cho vay xây dựng tịa nhà thương mại xanh, cho vay mua xe xanh, thẻ tín dụng xanh tài trợ dự án xanh góp phần đem lại lợi ích lớn tăng trưởng phát triển kinh tế bền vững, góp phần bảo vệ mơi trường Khơng thế, số quốc gia phát triển như Trung Quốc, Bangladesh ví dụ điển hình tiên phong lĩnh vực ngân hàng xanh, từ nâng cao hiệu sử dụng tài nguyên, lượng; bảo vệ mơi trường, chống biến đổi khí hậu, bước xanh hóa hoạt động ngân hàng, hướng dịng vốn tín dụng vào việc tài trợ dự án thân thiện với môi trường, thúc đẩy ngành sản xuất, dịch vụ tiêu dùng xanh, lượng lượng tái tạo; tích cực thúc đẩy tăng trưởng xanh phát triển bền vững Việt Nam đánh giá quốc gia chịu tác động nhiều biến đổi khí hậu Theo tính tốn ban đầu Bộ Kế hoạch Đầu tư, để đạt mục tiêu đề chiến lược tăng trưởng xanh, Việt Nam phải cần tới 30 tỷ USD (Trọng Triết, 2015) Đây thách thức không nhỏ nguồn lực ngân sách nhà nước hạn chế Do đó, để phát triển theo hướng tăng trưởng xanh bền vững, nước phát triển Việt Nam, nguồn ngân sách quốc gia eo hẹp hỗ trợ tổ chức quốc tế vốn có giới hạn việc tham gia tích cực hệ thống ngân hàng định chế tài hướng chiến dịch xanh hóa kinh tế có vai trị quan trọng Theo đó, hệ thống ngân hàng định chế tài định nguồn vốn đầu tư cho dự án phát triển kinh tế-xã hội, đóng vai trị quan trọng việc hỗ trợ khu vực kinh tế hoạch định nhằm phát triển kinh tế bền vững Giải pháp tài hay nói cách khác “tài xanh” xem có hiệu việc tiếp cận với nguồn cho vay ngân hàng định chế tài Doanh nghiêp với dự án đầu tư có lơị cho mơi trường Do Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh giai đoạn 2011 - 2020 tầm nhìn tới năm 2050 thủ tướng Chính phủ phê duyệt tháng năm 2012 vấn đề “Ngân hàng xanh” Chính Phủ đề cập coi phận “Tăng trưởng xanh” Tuy nhiên khái niệm ngân hàng xanh Việt Nam mẻ vàcác ngân hàng thương mại truyền thống chưa sẵn sàng cung ứng sản phẩm dịch vụ tài xanh Vì vậy, thấy thực tế phần lớn doanh nghiệp Việt Nam thường gặp khó khăn để tiếp cận với nguồn cho vay ngân hàng Khó khăn làm doanh nghiệp giảm động lực đổi công nghệ nhằm tăng cường hiệu sản xuất giảm tác động môi trường Theo kết khảo sát năm 2013 cho thấy có 89% số ngân hàng tham gia khảo sát đến tài liệu hướng dẫn hay tiêu chí quản lý rủi ro mơi trường xã hội ngành tài chính, 93% ngân hàng cho cần phải có hướng dẫn vấn đề (Nguyễn Thị Minh Châu, 2013) Do để Ngân hàng đóng vai trị trọng yếu việc “xanh hóa” dịng vốn đầu tư; định hướng nguồn lực tài vào lĩnh vực “xanh”; hạn chế dòng vốn vào dự án gây ảnh hưởng tới môi trường, ngày 07/8/2018 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) phê duyệt Đề án phát triển ngân hàng xanh Việt Nam Quyết định số 1604/QĐ-NHNN Cho đến nay, hầu hết ngân hàng Việt Nam (chiếm 88%) coi tín dụng xanh mảng kinh doanh tiềm năng, nhiên có 68% có kế hoạch mở rộng 70 Hình thành phát triển hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm hoạt động tín dụng xanh ngắn trung hạn, 50% ngân hàng áp dụng công cụ đánh giá rủi ro môi trường xã hội (MT&XH) hoạt động cấp tín dụng….(Thanh Thanh, 2018) Mặc dù Việt Nam chưa có ngân hàng theo mơ hình ngân hàng xanh chuyên biệt, với nhận thức tầm quan trọng phát triển bền vững, ngày Ngân hàng Việt Nam trọng đến vấn đề bảo vệ mơi trường, chống biến đổi khí hậu triển khai cho vay số sản phẩm tín dụng xanh, nhiên sản phẩm chưa đa dạng Với mục tiêu đến năm 2025: (i) 100% Ngân hàng xây dựng quy định nội quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng; (ii) 100% Các ngân hàng thực đánh giá rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng áp dụng tiêu chuẩn mơi trường cho dự án ngân hàng cấp vốn vay, kết hợp đánh giá rủi ro môi trường phần đánh giá rủi ro tín dụng ngân hàng; (iii) Ít 10-12 ngân hàng có đơn vị/bộ phận chuyên trách quản lý rủi ro môi trường xã hội; (iv) 60% ngân hàng tiếp cận nguồn vốn xanh triển khai cho vay dự án tín dụng xanh Thơng qua việc khảo cứu kinh nghiệm mơ hình ngân hàng xanh số nước giới nhóm chính: (i) Các nước phát triển: (ii) Các nước phát triển, sở xem xét thực trạng ngân hàng xanh Việt nam nay, để góp phần tích cực vào trình thực tăng trưởng xanh sở xem xét thực trạng ngân hàng xanh Việt nam nay, viết đưa số khuyến nghị nhằm phát triển ngân hàng xanh Việt Nam theo mục tiêu đề KINH NGHIỆM CỦA NHỮNG NƯỚC PHÁT TRIỂN Kinh nghiệm Mỹ Khi chưa xuất mơ hình ngân hàng xanh chun biệt, nhiều ngân hàng Mỹ ý thức vấn đề bảo vệ mơi trường có nhiều cải thiện tiếp cận chiến lược kinh doanh, điển Ngân hàng Bank of America Ngay từ năm 2007, Ngân hàng Bank of America cung cấp 96 tỷ la tài cho hoạt động kinh doanh có hàm lượng cac bon thấp bền vững năm 2013, ngân hàng triển khai 70 tỷ đô la để tài trợ cho hoạt động kinh doanh bền vững với hàm lượng cac bon thấp Chỉ riêng năm 2017, ngân hàng cung cấp 17 tỷ đô la cho hoạt động Ngân hàng thực cam kết bảo vệ mơi trường góp phần chuyển sang kinh tế bền vững, có hàm lượng cac bon thấp Chính Phủ Mỹ nhận thấy rằng, ngân hàng xanh hoạt động ngân hàng bền vững trở thành xu hướng tất yếu tương lại Vì Chính Phủ có hỗ trợ đặc biệt pháp lý để phát triển ngân hàng xanh hoạt động ngân hàng xanh Tại Mỹ, vấn đề liên quan đến trách nhiệm xã hội trách nhiệm bảo vệ môi trường bên tham gia quy định chặt chẽ Luật bồi thường, Luật Môi trường từ năm 1980 Chính vậy, Luật Ngân hàng Xanh thức đời Hạ viện, Nghị viên thông qua vào năm 2005 Việc hoàn thiện khung khổ pháp lý ngân hàng xanh điểm sáng nước phát triển Hiệp hội vốn xanh (Coalition for Green Capital-CGC) với tư cách tổ chức phi Chính phủ thành lập theo điều 501(c)(3) Luật ICC năm 2012, có chức làm cầu nối ngân hàng xanh sáng kiến để kết nối ý tưởng ngân hàng xanh 71 Hình thành phát triển hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm Năm 2014, CGC có tiếng vang lớn việc thành lập Viện Ngân hàng Xanh với tư cách quan nghiên cứu ngân hàng xanh, đại diện cho việc sản xuất ý tưởng ngân hàng xanh chuyên gia nhà lãnh đạo từ nửa số bang toàn nước Mỹ (Nguyễn Phú Hà, 2017) Cho đến ngay, ngân hàng xanh Mỹ góp phần lớn việc cung cấp nguồn vốn cho dự án bảo vệ môi trường Để thấy điều này, (Nguyễn Phú Hà, 2017) xem xét mô hình ngân hàng tiêu biểu: ngân hàng xanh đệ (The first green bank- FGB) - ngân hàng xanh thành lập nước Mỹ đại diện cho mơ hình ngân hàng bán lẻ Ngân hàng nhóm chủ ngân hàng có kinh nghiệm lâu năm uy tín sáng lập bang Florida vào năm 2009 Đây hệ thống ngân hàng thương mại bán lẻ có tầm nhìn chiến lược xanh hóa tồn diện xét mặt: (i) Quản trị tổ chức điều hành nhân sự; (ii) Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhằm huy động vốn sử dụng tài sản; (iii) Thực trách nhiệm xã hội làm xanh hóa khách hàng tạo hiệu ứng lan tỏa cộng đồng với hoạt động trách nhiệm xã hội Nổi bật công tác quản trị tổ chức điều hành nhân ngân hàng tạo hội bình đẳng thân thiện cho tất đối tượng có mong muốn làm việc mơi trường xanh với ý nghĩa cốt lõi thân thiện cơng bằng, có sách ưu đãi hỗ trợ nhân viên toàn ngân hàng sử dụng thiết bị làm xanh hóa sử dụng hệ thống lượng tái tạo, tham gia chương trình nhà xã hội theo tiêu chuẩn xanh, kí cam kết sử dụng vật liệu thay mà không sử dụng giấy Với mục tiêu phát triển chiến lược Ngân hàng xanh đệ nhất, tổ chức phi lợi nhuận mang tên gọi First Green Foundation (FGF) thuộc sở hữu FGB thành lập với mục đích tách riêng hoạt động tài trợ, viện trợ khơng hồn lại cho chương trình mục tiêu cộng đồng xanh để hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh FGB FGF giải ngân 42.000 USD (tính đến thời điểm tháng 6/2015) cho dự án cáp quang mặt trời 28 hệ thống nước nóng bên cạnh nguồn tài trợ lãi suất ưu đãi 100% ngân hàng mẹ FGB Quỹ FGF trợ cấp 470.740 USD cho dự án mơi trường Cơ cấu tổ chức FGB minh họa Hình Cơng ty sở hữuhàng ngânxanh hàng(First xanhGreen (First Green Bankcorp Công ty sở hữu ngân Bankcorp Inc.,) Inc.,) Ngânxanh hàng(First xanhGreen (First Green Ngân hàng Bank) Bank) Chi nhánh Chi Chi Chi Chi Chi Quỹ Xanh Quỹ Xanh Chi nhánh Chi Chi Chi (First Green Winter Winter nhánh nhánh nhánh nhánh nhánh nhánh nhánh nhánh (First Green Park Orlando Clermont Ormond Florida Foundation) Park Orlando Clermont Ormond Florida Foundation) Beach Beach Thực huyvốn động sửtàidụng sảnqua thông qua Thực huy động vốn sử dụng sản tài thông hệsản thống sảndịch phẩm ngânbán hàng chi nhánh hệ thống phẩm vụdịch ngânvụhàng lẻ, bán lẻ, Hỗ trợ Hỗ chi trợ nhánh hoạt động tư vấn quản lý tiền mặt tư vấn khác hoạt động hoạt động tư vấn quản lý tiền mặt tư vấn khác hoạt động sửngân dụnghàng ngântrực hàng trực tuyến trợ CSR sử dụng tuyến viên trợviên CSR Hà, 2017 Nguồn:Nguồn: NguyễnNguyễn Phú Hà,Phú 2017 Hình Mơ hình ngân hàng xanh 72 Hình thành phát triển hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm Bên cạnh đó, Mỹ cịn thành lập ngân hàng xanh tiểu bang Như Ngân hàng Connecticut ngân hàng xanh tiểu bang vào thành lập năm 2011, sau New York vào năm 2013 Đến cuối năm tài 2015, Ngân hàng Xanh Connecticut hỗ trợ 663 triệu USD đầu tư dự án Mới gần nhất, Hiệp hội Ngân hàng Xanh Hoa Kỳ (American Green Bank Consortium), đời Hiệp hội Ngân hàng xanh tổ chức thành viên đầu tiên, tập hợp Ngân hàng Xanh công cộng, bán công khai phi lợi nhuận Mỹ cho mục tiêu rõ ràng sử dụng quy mô kết hợp họ để tăng thêm vốn phát triển mới, phát triển chia sẻ kiến ​​thức chung xây dựng cộng đồng Ngân hàng xanh mạnh Hiệp hội phục vụ nhu cầu thành viên thông qua đại diện, vận động, gây quỹ kết nối Mục tiêu chung Hiệp hội tăng thêm giá trị cho thành viên, điều cuối cho phép họ tăng đầu tư vào công nghệ lượng kinh tế địa phương Các thành viên sáng lập Hiệp hội bao gồm Quỹ tiếp cận khí hậu Baltimore, Ngân hàng xanh Connecticut, Quỹ cho vay lượng mặt trời Florida, chương trình tài Hawaii GEMS, Thủ đô thịnh vượng bao gồm, Trung tâm lượng Maryland, Lưu trữ Michigan, Ngân hàng xanh quận Montgomery, Quỹ lượng Nevada, Tập đoàn hiệu lượng thành phố New York Ngân hàng sở hạ tầng Rhode Island Hiệp hội Ngân hàng Xanh Hoa Kỳ điều hành bảo trợ Liên minh Vốn xanh (Coalition for Green Capital) Nhiệm vụ Liên minh vốn xanh (CGC) thúc đẩy đầu tư lượng lớn vào thị trường mới, Hoa Kỳ nước phát triển với mục tiêu tạo tảng lượng 100% Các nhà phát triển, nhà đầu tư, nhà cung cấp dịch vụ, tổ chức phi phủ, tổ chức, nhà hoạch định sách diễn viên khác mong muốn hỗ trợ tham gia đầu tư vào Ngân hàng Xanh tham gia thông qua Hiệp hội Hiệp hội đóng vai trị tích cực nỗ lực lập pháp liên bang để chống khủng hoảng khí hậu Kinh nghiệm Châu Âu Linneruda Simonsen (2017) xem xét vai trò Nauy tham gia vào chương trình “chứng thương mại xanh Thụy Điển-Nauy” chương trình mà Ủy ban Châu Âu khuyến cáo sử dụng chương trình hỗ trợ thị trường cho dự án điện tái tạo Nhóm tác giả áp dụng phương pháp khảo sát bao gồm bảng hỏi thu thập liệu từ văn dùng kỹ thuật kinh tế lượng liệu sơ cấp thu thập hai khảo sát nhà đầu tư Nauy thủy điện, nhóm tác giả sử dụng lý thuyết lựa chọn thực để dự đốn giải thích phản hồi nhà đầu tư Qua khảo sát, nhóm tác giả thấy: (i) Ngay sau kế hoạch đưa ra, nhà đầu tư mong muốn phải chốt khoản trợ cấp tương lai cách đầu tư yếu tố liên quan mà gây chậm hồn thành dự án; (ii) Khi thời hạn giấy chứng nhận gần, nhà đầu tư trở nên bi quan quan ngại rào cản kinh tế rủi ro Các nhà đầu tư vào nhà máy thủy điện lớn có hồ điều hồ đặc biệt quan tâm đến nguy khơng hồn thành dự án tiến độ để có quyền bán chứng Kinh nghiệm Anh Cũng giống Mỹ, Anh thành lập ngân hàng xanh lấy tên ngân hàng đầu tư xanh liên hiệp 73 Hình thành phát triển hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm Anh khác với Mỹ ngân hàng bán lẻ ngân hàng đầu tư xanh liên hiệp Anh đại diện cho mơ hình ngân hàng đầu tư Chính phủ tài trợ với tư cách cổ đông nhất, vốn hóa với quỹ đầu tư ban đầu 3,8 tỷ bảng Anh Nguồn vốn đầu tư trực tiếp gián tiếp vào dự án xanh theo điều kiện cạnh tranh tương đương thị trường vốn để tạo kênh đầu tư trung dài hạn cho khu vực kinh tế tư nhân phát triển kinh tế xanh có tính chất bền vững UK GIB có chiến lược đầu tư nhằm tối đa hóa tác động đầu tư xanh kinh tế Chiến lược đầu tư củng cố sách tiêu chuẩn chặt chẽ đảm bảo có chương trình đánh giá tác động xanh dự án đầu tư việc giám sát, báo cáo với tiêu chuẩn cao (Nguyễn Phú Hà, 2017) UK GIB hướng tới giá trị cốt lõi “công khai-minh bạch” tất hoạt động đầu tư Hệ thống báo cáo giám sát báo cáo tài chính, báo cáo đầu tư Ủy ban độc lập có trách nhiệm tham chiếu, giám sát để tư vấn cho Hội đồng thành viên Ban quản lý Tất sách đầu tư, Chuẩn mực Equator, Chuẩn mực kinh tế xã hội môi trường Liên hiệp Quốc sách khác đăng tải công khai, minh bạch, công bố định kỳ cơng thơng tin điện tử ngân hàng Chính vậy, UK GIB đảm bảo chuẩn mức cao quản trị công ty tinh thần tự chịu trách nhiệm Ngồi ra, thành cơng UK GIB đảm bảo chuẩn mực thẩm định đầu tư có trách nhiệm việc cho đời Cẩm nang đầu tư xanh Đây không công cụ tác nghiệp hiệu tích hợp quy tắc hướng dẫn đánh giá, giám sát báo cáo cho loại hình đầu tư xanh Cho tới tháng 6/2015, UK GIB đầu tư vào 48 dự án xây dựng sở hạ tầng xanh quỹ 240 địa điểm khác toàn liên hiệp Anh Số vốn cam kết giải ngân tỷ bảng Anh vào kinh tế xanh tổng số dự án có tổng đầu tư 8.1 tỷ Bảng (chiếm tỷ trọng 25%), giải ngân cho quỹ 0,16 tỷ Bảng tổng đầu tư 0,435 tỷ (chiếm tỷ trọng 36,7%) Danh mục đầu tư tiêu chí đầu tư UK GIB thể Bảng Bảng Bảng Các tiêu chí đầu tư Ngân hàng đầu tư UKGIB Địa điểm đầu tư Thuộc địa phận liên hiệp Anh Lĩnh vực đầu tư Các lĩnh vực chủ yếu tái tạo lượng cấp cộng đồng, lượng sinh học chống lãng phí, lượng gió ngồi khơi, khu vực doanh nghiệp Hình thức đầu tư Đầu tư trực tiếp, đầu tư vào quỹ đầu tư hỗn hợp hai hình thức Hiệu đầu tư xanh Tạo giá trị kinh tế gia tăng, đảm bảo đồng thời hai đường giới hạn mục tiêu “xanh” “tài chính” cho thân ngân hàng Tác động đầu tư Dự án phải đảm bảo đóng góp tích cực vào thước đo xanh cho kinh tế, phải đảm bảo lợi nhuận cho chủ đầu tư sở cân nhắc kỹ rủi ro Điều kiện đòi hỏi lãi suất lợi tức Mức lợi suất đòi hỏi tương đương với mức chào lãi thị trường, không kèm theo khoản tài trợ ưu đãi hay viện trợ Vị trí UK GIB UK GIB xác định nhà đầu tư với nhà đầu tư khác cổ đông cho dự án xanh Nguồn: Nguyễn Phú Hà, 2017 74 Hình thành phát triển hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm Bảng Danh mục đầu tư UK GIB giai đoạn (2012-Quý II/2015) Đơn vị: nghìn triệu bảng Năm/ Đầu tư trực tiếp Đầu tư vào Quỹ Tỷ trọng (% năm) Giá trị đầu tư Quy mô Quỹ Tỷ trọng (% năm) 2.470,6 29,3% 66,9 274,3 24,4% 31,3 56,3 55,6% 12,8 27,6 46,4% NLSH&CLP 251,8 1.156,5 21,8% 54,1 246,7 21,9% TNXH (CSR) 150 300 50,0% GNK 290 957,8 30,3% 2013 616,6 2.331,9 26,4% 39,8 124,3 32,0% TKNL 25 50 50,0% 22,9 52,4 43,7% NLSH&CLP 72,2 687,5 10,5% 16,9 71,9 23,5% GNK 519,4 1.594,4 32,6% 2012-13 460,4 2.096,5 9,8 36,9 TKNL 150 300 50,0% NLSH&CLP 207,2 1.457,1 14,2% 9,8 36,9 GNK 103,2 339,4 30,4% Tổng 2.033,0 8.083,7 116,5 435,5 Lĩnh vực đầu tư Giá trị đầu tư Quy mô dự án 2015 232,9 1.184,7 GNK 232,9 1.184,7 2014 723,1 TLNL 26,6% Nguồn: Nguyễn Phú Hà, 2017 Kinh nghiệm Hàn Quốc Hàn Quốc chứng minh thành cơng việc đẩy mạnh tín dụng xanh Chính phủ Hàn Quốc lập tổ chức bảo lãnh tín dụng phi lợi nhuận gọi Tổng cơng ty ty Cơng nghệ Tài (KOTEC) Tổ chức hoạt động quỹ bảo lãnh tín dụng, giải vấn đề thiếu hụt nguồn tài hạn chế tài sản đảm bảo doanh nghiệp vay vốn ngân hàng thương mại Đặc biệt hơn, KOTEC tổ chức tài đánh giá cấp giấy phép xanh cho doanh nghiệp Mỗi công ty nhận giấy phép xanh áp dụng mức bảo lãnh lên đến tỷ Won Tính đến năm 2013, có đến 65% doanh nghiệp xanh nhận hỗ trợ tín dụng từ KOTEC (Nguyễn Thị Minh Huệ Tăng Thị Phúc (2017) Kinh nghiệm Đức Ngay Đức nước phát triển hàng đầu giới, Đức đầu việc phát triển ngân hàng xanh Ngân hàng phát triển KFW thành lập năm 1928, Ngân hàng Chính Phủ Đức hỗ trợ, thực sách hỗ trợ tài cho dự án môi trường thông qua thị trường vốn ngân hàng thương mại Ngân hàng KFW đóng vai trị quan trọng hệ thống tài xanh đưa nhiều sản phẩm tài xanh khác vào cung cấp cho thị trường Tuy 75 Hình thành phát triển hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm nhiên có sản phẩm ngân hàng KFW không chịu can thiệp Chính Phủ từ giai đoạn tài trợ giai đoạn sau trình bán sản phẩm thực công khai, điển hình sản phẩm dành cho bảo vệ mơi trường bảo tổn lượng Chính Phủ có vai trò cung cấp khoản chiết khấu lãi suất hỗ trợ biện pháp quản lý nhằm đảm bảo việc dụng vốn công hiệu (Vụ thị Kim Oanh, 2015) KINH NGHIỆM CỦA NHỮNG NƯỚC ĐANG PHÁT TRIỂN Kinh nghiệm Trung Quốc Trung Quốc cho quốc gia phát triển nhanh giới kinh tế Tuy nhiên, việc tăng trưởng kinh tế nóng, nhanh tình trạng nhiễm nghiêm trọng phá hủy môi trường sinh thái vấn đề khó khan mà Chính Phủ Trung Quốc phải xử lý Do mơ hình tăng trưởng nóng kinh tế Trung Quốc lên nhiều vấn đề như: Tiêu thụ lượng cao cạn kiết tài nguyên thiên nhiên, ô nhiễm môi trường, cân đa dạng sinh thái, công xã hội tạo khủng hoảng môi trường nghiêm trọng Zhang cộng (2011) theo dõi việc thực sách tín dụng xanh Trung Quốc: quan điểm từ xuống cải cách từ lên điều tra việc thực sách tín dụng xanh cấp quốc gia cấp tỉnh Chính phủ Trung Quốc đưa sách tín dụng xanh để giảm nhẹ tác động mơi trường cơng nghiệp hóa cách hạn chế cho vay tín dụng cơng ty dự án ảnh hưởng tới môi trường Kết nghiên cứu cho thấy sách tín dụng xanh không thực đầy đủ Những vấn đề việc thực sách tín dụng xanh Trung Quốc chi tiết sách mơ hồ, tiêu chuẩn thực không rõ ràng thiếu thông tin môi trường đủ lớn để tác động lớn đến ngành cơng nghiệp có mức tiêu thụ lượng cao, gây ô nhiễm lớn Mặc dù nay, Chính Phủ Trung Quốc nhận thức rủi ro từ vấn đề môi trường liệt ban hành nhiều sách cấp bách Tuy vậy, việc giải vấn đề môi trường quốc gia có phần tích cực chuyển từ việc phủ sử dụng nhiều biện pháp hành sang việc sử dụng cơng cụ kinh tế, sách tín dụng xanh cải cách quan trọng Để thấy chứng vấn đề sách tín dụng xanh không thực đầy đủ, Duan Jin Niu Mengqi thuộc trường đại học Trung Quốc (2011) nghiên cứu thấy sách tín dụng xanh tạo thành tựu đáng kể tiết kiệm lượng, giảm phát thải tối ưu hoá cấu công nghiệp, nhiên, thông đồng doanh nghiệp quyền địa phương, tạo lỗ hổng lớn mong đợi thực tế việc thực sách, thơng đồng ngân hàng với doanh nghiệp quyền địa phương Các ngân hàng, coi các tổ chức thực sách tín dụng xanh đề xuất tỷ lệ lãi suất ưu đãi nhằm có thơng đồng việc thực sách tín dụng xanh Aizawa, M., & Yang, C (2010) phân tích loạt sách xanh năm gần mà Trung Quốc đưa để giải vấn đề môi trường bao gồm thuế xanh, văn xanh, sách xanh liên quan đến lĩnh vực tài chính, tín dụng xanh, bảo hiểm sách an ninh xanh Tác giả thấy số ba sách xanh sách tín dụng xanh tiên tiến nhất, với ba quan (Bộ Bảo vệ Môi trường, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc Ủy ban Điều tiết Ngân hàng Trung Quốc) chia sẻ trách nhiệm thực Chính sách thực năm thứ tư mục tiêu kế hoạch năm bảo vệ môi trường mà nhà lãnh đạo Trung quốc đưa ra, sách chứng tỏ khả chống lại khủng hoảng kinh tế khổng lồ Trung Quốc sau khủng hoảng tài tồn cầu Thành cơng tương lai phụ thuộc vào việc thu thập phổ biến liệu lan tỏa môi trường hiệu quả, hướng dẫn kỹ thuật cung cấp sách khuyến khích tài thực 76 Hình thành phát triển hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm cho ngân hàng Tiếp nối cho thành cơng việc thực sách mang lại cho Trung Quốc kinh nghiệm tự tin để giải thách thức mới, chẳng hạn hành vi môi trường xã hội doanh nghiệp nước Mặc dù Trung Quốc đạt bước tiến quan trọng hướng tới việc hồn thiện hệ thống tài xanh phục vụ mục tiêu phát triển xanh giải hệ lụy môi trường mà thập kỷ tăng trưởng nóng để lại, tiến trình phát triển hệ thống tài xanh Trung Quốc cịn gặp nhiều khó khăn, việc hồn thiện khung pháp lý, giảm thiểu chồng chéo quản lý nhà nước đồng hóa sách phát triển tài xanh với sách phát triển khác Bên cạnh đó, việc huy động nguồn vốn khó khăn chưa thể giải ngắn hạn, theo ước tính UNEP, vịng năm tới, năm Trung Quốc cần đầu tư khoàng 350 tỷ USD vào khu vực xanh, nguồn tài nước đáp ứng khoảng 15% theo Nguyễn Thị Hồng (2017) Tháng 12 năm 2007 Cục Bảo vệ Môi trường (SEPA), Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc Ủy ban điều tiết ngân hàng Trung Quốc (CBRC) phối hợp ban hành quy định thực Chính sách bảo vệ mơi trường Quy định để ngăn ngừa rủi ro tín dụng nhằm nhấn mạnh sách tín dụng cơng cụ bảo vệ môi trường doanh nghiệp Đây khuôn khổ sách tín dụng xanh Trung Quốc.Theo đó, hệ thống ngân hàng cung cấp khoản vay với lãi suất, thời hạn khác dựa quy mơ, loại hình, sở kiểm sốt nhiễm môi trường doanh nghiệp Đồng thời, dự án bảo vệ môi trường sinh thái, phát triển lượng nhận khoản vay với lãi suất thấp Trong dự án kèm với nhiễm có khoản vay hạn chế với lãi suất cao (Nguyễn Thị Minh Huê, Tăng Thị Phúc, 2017), thấy nỗ lực không nhỏ tổ chức tài trung Quốc tham gia vào Nguyên tắc Xích đạo, nguyên tắc xác định, đánh giá quản lý rủi ro môi trường xã hội tài trợ dự án Họ đồng thuận cao thực giữ cân phát triển kinh tế bảo vệ môi trường, họ từ chối cung cấp khoản vốn cho dự án vi phạm vấn đề môi trường Như vậy, rõ ràng thông qua việc thực tín dụng xanh trách nhiệm mơi trường xã hội đưa vào hoạt động quản lý NHTM, điều hình thành nên đường dẫn hợp lệ cho NHTM việc chung tay quản lý môi trường xã hội Theo báo cáo công ty Pricewaterhouse Coopers Consultants, 2013, khu vực ngân hàng tài xanh định nghĩa trình định cho vay, giám sát quản trị rủi ro sau cho vay nhóm sản phẩm dịch vụ tài nhằm khuyến khích khoản đầu tư bảo vệ mơi trường, hỗ trợ triển khai ngành công nghiệp, dự án cơng nghệ gây tác hại tiêu cực mơi trường Ví dụ đầu tư vào ngành cơng nghiệp có tỷ lệ khí thải cac bon thấp, khuyến khích sử dụng cơng nghệ tái tạo lượng (Nguyễn Thị Minh Huê, Tăng Thị Phúc, 2017) thấy q trình vận hành sách tín dụng xanh, hệ thống NHTM Trung Quốc gặp phải số vấn đề: thứ hệ thống pháp luật cịn thiếu qn sách tín dụng xanh mang tính chất hướng dẫn chưa thành thông lệ bắt buộc nên số ngân hàng chạy theo lợi nhuận muốn giữ chân khách hàng phá vỡ quy định có liên quan mà không bị trừng phạt trừng phạt nhẹ Bên cạnh đó, chưa có hệ thống thống quy trình, chế hoạt động cấp tín dụng xanh cho tất NHTM điều gây khó khăn cho việc đánh giá, giám sát thực hiệu ứng tín dụng xanh Thứ hai, việc thực thi hệ thống pháp luật chưa lành mạnh hoàn tồn hiệu lực thi hành tín dụng xanh không cao Sự tồn chủ nghĩa bảo hộ địa phương ngành công nghiệp mang lại nguồn thu ngân sách cho quyền sở Thứ ba, tồn vấn đề thơng tin khơng hồn hảo doanh nghiệp ngân hàng để hỗ trợ thực sách tín dụng xanh (Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, 2014) 77 Hình thành phát triển hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm Kinh nghiệm Rumani Đầu tư xanh thách thức không với nhiều công ty Rumani (Elena Dova Oriana Negulescu (2014) để công ty, tổ chức tiếp cận đầu tư xanh tác giả kiến nghị đưa mơ hình đầu tư xanh sở xem xét động lực có liên quan đến bền vững là: Năng lượng thấp, công nghệ thông minh, kiến thức đổi mới, cạnh tranh thị trường, tòa nhà xanh, tài xanh, văn hố xanh quy định phủ nhấn mạnh ý nghĩa cách tiếp cận khía cạnh đầu tư xanh Tuy nhiên công ty, tổ chức muốn tiếp cận, phát triển đầu tư xanh phải đảm bảo khía cạnh mơi trường trách nhiệm xã hội, từ phát triển bền vững (DumitraşcuMihaela, Feleaga Liliana Feleaga Niculae, 2014), thấy ngân hàng Rumani bước đầu việc hoạt động cung cấp dịch vụ “ xanh” cho công ty, tổ chức muốn đầu tư xanh ngân hàng phải đối mặt với tồn cầu hóa cạnh tranh gay gắt đồng thời ngân hàng bị buộc phải gắn trách nhiệm xã hội,bảo vệ môi trường với doanh nghiệp Tính bền vững ngân hàng xanh Romania xem xét thông qua hoạt động doanh nghiêp quan tâm đến phát triển bền vững đặc biệt doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp mà hoặt động đầu tư đơn vị tách rời với trách nhiệm xã hội,bảo vệ môi trường Để đạt mục tiêu này, tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, phân tích bàn thơng qua sử dụng nguồn liệu thứ cấp báo cáo cuối đăng tải trang web, đặt số giả thuyết sau thấy cơng ty có liên quan đến phát triển bền vững có nhiều khả ngân hàng hàng đầu giớiđưa vào danh sách họ Kinh nghiệm Bangladesh Do Bangladesh nước phát triển nhất, chịu ảnh hưởng nặng nề ô nhiễm mơi trường giới cơng nghiệp hố nước phương Tây Trong mối đe doạ môi trường cực đoan, khu vực tài Bangladesh đóng vai trò quan trọng nhà đầu tư quan trọng kinh tế buộc doanh nghiệp phải xây dựng chiến lược, kế hoạch hành động khác Ngân hàng Xanh (GB) thành phần sáng kiến ​​tồn cầu nhóm bên liên quan để bảo vệ khí hậu, mơi trường Ullah, M.M (2010) cố gắng tìm trạng hoạt động ngân hàng xanh Tác giả phân tích, so sánh bắt đầu loại hình ngân hàng (các ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng phát triển chuyên biệt nhà nước (SDBs), ngân hàng thương mại công cộng (PCBs) ngân hàng thương mại nước (FCBs) hoạt động Bangladesh để xem liệu họ có áp dụng sách ngân hàng xanh Ngân hàng Bangladesh (BB) hướng dẫn Nghiên cứu kết luận PCB, FCBs áp dụng hướng dẫn ngân hàng xanh tài trợ số dự án ngân hàng xanh, phần chủ động ​​của SCB SDBs không đáng kể Rahman Ahsan (2013) nghiên cứu, xem xét thấy ngân hàng xanh hoạt động ngân hàng mà đặc biệt trọng đến yếu tố xã hội, sinh thái môi trường nhằm bảo tồn thiên nhiên tài nguyên thiên nhiên Các ngân hàng để xanh thông qua việc thay đổi sáu phạm vi hoạt động ngân hàng: thay đổi quản lý đầu tư, thay đổi quản lý tiền gửi, thay đổi việc giữ nhà, thay đổi trình tuyển dụng phát triển vốn người, trách nhiệm xã hội doanh nghiệp (CSR) tạo ý thức khách hàng đại đa số chung Mục đích thay đổi đảm bảo tạo an toàn sống cho hệ sau Ngân hàng Bangladesh ban hành thông tư liên quan đến vấn đề Các ngân hàng yêu cầu tự xây dựng sách ngân hàng xanh riêng họ Mục tiêu nghiên cứu phân tích triển vọng ngân hàng xanh Bangladesh Nhưng mục tiêu cụ thể nghiên cứu thúc đẩy ngân hàng xanh đối tượng thụ hưởng ngân hàng Cụ thể: 78 Hình thành phát triển hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm (i) Nghiên cứu quản lý rủi ro môi trường xác định hội cho sản phẩm tài thân thiện với mơi trường mang tính sáng tạo; (ii) Nghiên cứu quy định môi trường kiểm soát ngân hàng xanh Bangladesh; (iii) Thiết kế hệ thống quản lý môi trường phù hợp với dự án đầu tư; (iv) Tạo sản phẩm dịch vụ tài hỗ trợ phát triển thương mại với lợi ích mơi trường Với quan điểm thể chế tài thành phần quan trọng cho phát triển quốc gia, (Islam, M.A cộng sự, 2014) cho cải thiện mức độ dịch vụ thể chế tài kết hợp với nâng cao trách nhiệm xã hội thông qua việc sử dụng "tài xanh" Đối với Bangladesh sáng kiến ​​được thực thơng qua hình thức tài xanh toàn kinh tế bao gồm ngân hàng tổ chức tài phi ngân hàng Nhóm tác giả dùng phương pháp nghiên cứu định tính sử dụng số liệu thứ cấp thông tin công bố, báo cáo nghiên cứu, báo cáo bền vững ngân hàng khác tổ chức môi trường, tư vấn với ngân hàng thảo luận với nhà khoa học Ngoài tác giả sử dụng số liệu trang web, tài liệu công bố Ngân hàng Bănglađét (BB) ngân hàng thương mại khác, liệu thứ cấp từ BB ngân hàng thương mại, đồng thời tác giả xin ý kiến số chuyên gia lĩnh vực số cán ngân hàng Các tác giả thông qua xem xét tài liệu thứ cấp để hiểu rõ khái niệm sáng kiến sách nước tồn cầu, qua nhằm mục đích đưa thách thức hội cho ngân hàng xanh Bangladesh Ngồi mơ tả thực tiễn ngân hàng xanh Bangladesh, viết đưa thách thức việc kết hợp thơng số mơi trường, xây dựng sách hiệu quả, tạo môi trường đồng khía cạnh khác Qua đó, viết đưa hội cải thiện dịch vụ ngân hàng xanh cải thiện tài chính, ngân hàng trực tuyến, tổ chức tài xanh riêng ngân hàng riêng, kết hợp rủi ro môi trường với rủi ro quan điểm khác xây dựng sách Kinh nghiệm Hy lạp Để xem xét vấn đề phát triển bền vững ngân hàng Hy Lạp, (Angelos Papastergiou George Blanas, 2011) tiếp cận khu vực theo cách kết hợp sáng tạo Tác giả sử dụng mơ hình Jeucken để phân tích tình hy lạp Mục đích nghiên cứu dựa tài liệu thông tin cung cấp ngân hàng để có rõ ràng hình ảnh ngân hàng bền vững Hy Lạp Trong nghiên cứu này, tác giả trình bày nghiên cứu trước tính bền vững mơ hình Nghiên cứu tiếp cận chủ đề từ góc độ địa lý tiếp đến trình bày tình hình Hy Lạp Tính bền vững ngân hàng phân loại rủi ro tài chính, phát triển sản phẩm, chăm sóc mơi trường tổ chức truyền thơng Dựa hệ thống điểm Jeucken, đánh giá việc thực bền vững Kinh nghiệm Ấn Độ Để tìm hiểu tầm quan trọng Ngân hàng Xanh, đánh giá kinh nghiệm quốc tế nêu bật học quan trọng ngân hàng phát triển bền vững Ấn Độ, (Pravakar Sahoo, Bibhu Prasad Nayak, 2008) thấy ngân hàng định chế tài khác Ấn Độ chưa có nhiều sáng kiến ​​trong lĩnh vực họ đóng vai trị tích cực kinh tế Ấn Độ Do đó, tác giả đề xuất biện pháp sách khả thi sáng kiến để ​​ thúc đẩy ngân hàng xanh Ấn Độ 79 Hình thành phát triển hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm Trong mục đích nghiên cứu (Bihari, S, 2011) để làm bật sáng kiến ​​ngân hàng xanh Ngành Ngân hàng Ấn Độ thực Ngân hàng xanh gọi Ngân hàng đạo đức bắt đầu với mục đích bảo vệ mơi trường Các ngân hàng đạo đức xem xét tất yếu tố trước xem xét khoản vay - dù dự án có thân thiện với mơi trường hay không Một công ty nhận khoản vay tất tiêu chuẩn an tồn mơi trường tuân thủ Ấn Độ phát triển với tốc độ nhanh phát triển chủ yếu hỗ trợ khu vực công nghiệp Tuy nhiên, quốc gia phải đối mặt với thách thức lớn việc kiểm sốt tác động cơng việc kinh doanh môi trường Đối với ngành cơng nghiệp, ngành ngân hàng nguồn tài chính Do vai trị ngân hàng việc kiểm sốt thiệt hại mơi trường quan trọng Các ngân hàng bắt đầu nhận họ có trách nhiệm xã hội để hồn thành họ xuất từ bóng tối ngân hàng truyền thống Theo tính tương đối gián tiếp tác động môi trường xã hội, ngân hàng cần phải kiểm tra tác động việc cho vay định đầu tư Kết hợp tiêu chí mơi trường xã hội vào việc định kinh doanh làm giảm tác động tiêu cực hoạt động điều hành Tổ chức tài làm nhiều để hỗ trợ nỗ lực trách nhiệm xã hội doanh nghiệp đạt tính bền vững Trên quan điểm quản lý môi trường giảm thiệt hại tài nguyên thiên nhiên nóng lên tồn cầu trách nhiệm không tổ chức giới mà trách nhiệm cá nhân, (Shikha Agrawal, 2014) cố gắng nghiên cứu thực tiễn ngân hàng thương mại khác Ấn Độ để tìm liệu họ có thúc đẩy hoạt động thân thiện với môi trường hay không Thông qua phương pháp vấn sở lấy mẫu ngẫu nhiên người trả lời khách hàng từ ngân hàng hàng đầu Ấn độ số liệu ngân hàng xanh thu thập thông qua vấn bảng câu hỏi từ 100 khách hàng mục tiêu từ quận Allahabad, Shikha Agrawal thấy Ấn Độ có Viện Nghiên cứu Phát triển Công nghệ Ngân hàng (IDRBT) Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) thành lập đưa hướng dẫn cho ngân hàng để thực chiến lược để cải thiện môi trường IDRBT đề xuất hướng dẫn tiêu chuẩn xếp hạng theo tiêu chí ngân hàng hiệu xanh hoạt động ngân hàng hệ thống ngân hàng Ấn Độ Với hệ thống xếp hạng này, sở hạ tầng hoạt động ngân hàng đưa vào để xem xét IDRBT đặt thuật ngữ Tiêu chuẩn xếp hạng Xanh "Green Coin Rating -Xếp hạng đồng Xanh" Hoạt động kinh doanh ngân hàng khơng tạo tiền mà phải đảm bảo hài hòa vấn đề xã hội môi trường liên quan đến hoạt động ngân hàng Xếp hạng đồng xanh xếp xếp hạng lượng cho thiết bị gia dụng Các ngân hàng đánh giá dựa tỷ lệ phát thải cácbon hoạt động họ, số lượng tái sử dụng, khái niệm tân trang tái chế sử dụng đồ dùng tòa nhà họ hệ thống sử dụng chúng máy tính, máy chủ, mạng, máy in, Các ngân hàng đánh giá dự số lượng dự án xanh ngân hàng tài trợ số tiền thưởng chấp nhận ngân hàng sẵn sẵn trả cho việc chuyển đổi sang kinh doanh xanh Cịn Loluru (2015) thơng qua việc nghiên cứu điển hình ngân hàng SBI ICICI thuộc bang Andhra Pradesh Ấn Độ, thấy: (i) Vai trò Ngân hàng tài xanh; (ii) Các quy định Tài Xanh tác động ngành ngân hàng; (iii) Kiểm tra mức độ ngân hàng Ấn Độ thực tuân thủ "Chính sách tín dụng xanh"; (iv) Đánh giá tiến độ thách thức ngân hàng Ấn Độ Tài Xanh; (v) Đưa gợi ý phù hợp cho phát triển phát triển Quản lý Tài Xanh Ngành Ngân hàng 80 Hình thành phát triển hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm Kinh nghiệm Nam Phi Về xanh hóa hoạt động hệ thống tài chính: Xuất phát từ nhu cầu giải vấn đề kinh tế xã hội tồn thể trình độ quản lý đẳng cấp giới, khu vực tài Nam Phi khu vực đầu việc lồng ghép vấn đề môi trường, xã hội quản trị (ESG) vào hoạt động Mặc dù số ba trụ cột vấn đề môi trường thường coi ưu tiên thấp nhiên thời gian gần trở nên quan trọng nhận thức chung nâng cao hội kinh tế có ngành công nghiệp công nghệ xanh nguy thiệt hại mơi trường Chính phủ Nam Phi khuyến khích ngân hàng áp dụng nguyên tắc “nhà tài trợ có trách nhiệm”, phát triển tiêu chuẩn quản trị ESG tham gia sáng kiến ​​quốc tế Sáng kiến ​​Tài UNEP, Nguyên tắc Xích đạo hay Diễn đàn Tài Bền vững Hiệp hội Ngân hàng Nam Phi (BASA) Bốn ngân hàng thương mại lớn Nam Phi áp dụng ngun tắc Xích đạo có tiêu chuẩn nhằm xác định, đánh giá quản lý rủi ro ESG tài trợ dự án có giá trị từ 10 triệu USD Việc thực Nguyên tắc Xích đạo làm tăng khả ngân hàng xác định rủi ro ESG coi việc đánh giá rủi ro phần quy trình đánh giá tín dụng chuẩn làm để ngân hàng làm việc với người vay tiềm để giảm thiểu rủi ro tới mức chấp nhận Những nhà quản lý thuộc hai số ngân hàng lớn Nam Phi xác nhận nguyên tắc họ không tài trợ cho dự án mà người vay không đáp ứng yêu cầu quy định xã hội mơi trường và/hoặc khơng có nguồn lực để thực thủ tục Nguyên tắc Xích đạo hệ thống quản lý lập kế hoạch hành động hệ thống quản lý, hoạt động tư vấn côngbố thông tin hay chế khiếu nại Về khó khăn xanh hóa kinh tế: Kết vấn đại diện 37 định chế tài mà UNEP thực (UNEP, 2016) cho thấy khó khăn việc thu hút đầu tư xanh trở ngại lớn việc chuyển đổi kinh tế xanh nói chung Nam Phi nói riêng có q dự án xanh đạt mức lợi nhuận mà nhà đầu tư chấp nhận chi phí giao dịch dự án xanh lớn, thêm vào chi phí đáng kể cho việc nghiên cứu phát triển cơng nghệ q trình thương mại hóa cơng nghệ để thị trường tiếp nhận Ngồi thất bại thị trường thơng tin bất đối xứng gây trở ngại cho ngân hàng đánh giá rủi ro ESG qua ảnh hưởng tới định đầu tư cho dự án xanh Thậm chí số nhà quản lý cho nguyên nhân làm cho họ khó chấp nhận đầu tư cho dự án xanh phức tạp đánh giá rủi ro mức độ lợi nhuận thấp thực dự án MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH Ở VIỆT NAM Có thể nói “ngân hàng xanh” trở thành xu hướng, đặc biệt quan trọng vấn đề mơi trường, biến đổi khí hậu sử dụng tài nguyên hiệu ngày coi trọng nước giới, có Việt Nam, đặc biệt bối cảnh kinh tế dần chuyển sang mơ hình tăng trưởng kinh tế - tăng trưởng xanh Việt Nam cam kết thực theo yêu cầu đề COP 21 Tuy nhiên, việc phát triển ngân hàng xanh tại Việt Nam đến gặp nhiều khó khăn. Vì nhằm tăng cường nhận thức trách nhiệm xã hội hệ thống ngân hàng việc bảo vệ mơi trường, chống biến đổi khí hậu, bước xanh hóa hoạt động ngân hàng, hướng dịng vốn tín dụng vào việc tài trợ dự án thân thiện với môi trường, thúc đẩy ngành sản xuất, dịch vụ 81 Hình thành phát triển hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm tiêu dùng xanh, lượng lượng tái tạo đáp ứng mục tiêu đề Quyết định số 1604/QĐ-NHNN việc phê duyệt Đề án phát triển ngân hàng xanh Việt Nam, sở khảo cứu kinh nghiệm nước việc thành công phát triển ngân hàng xanh, sau xem xét thực trạng ngân hàng xanh Việt Nam, viết đề xuất số khuyến nghị nhằm phát triển ngân hàng xanh Việt Nam sau: Một là: Xây dựng hệ thống quy định, luật pháp ngân hàng xanh, ban hành sách ưu đãi, chế hỗ trợ để khuyến khích phát triển ngân hàng xanh Ví dụ Nhà nước nên có sách để dự án “ngân hàng xanh” không nằm quy định “vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn” Ngân hàng, dư nợ tín dụng lĩnh vực thấp so với tổng dư nợ Đồng thời ngân hàng đầu tư lĩnh vực nên ưu tiên tái cấp vốn, chí giảm dự trữ bắt buộc nguồn vốn huy động phần tương ứng với mức tài trợ tín dụng lĩnh vực Hoặc ban hành sách giảm thuế, phí hỗ trợ lãi suất NHTM triển khai chiến lược ngân hàng xanh ưu đãi đầu tư, hỗ trợ sau đầu tư, ưu đãi tín dụng đầu tư nhà nước cho dự án đầu tư thuộc lĩnh vực đầu tư xanh Bên cạnh cần khuyến khích để phát triển dịch vụ ngân hàng đại khuyến khích người dân sử dụng dịch vụ cách phát triển sở hạ tầng công nghệ, vùng nơng thơn, đảm bảo an tồn tốn điện tử Tuy nhiên việc phát triển ngân hàng xanh cần triển khai đồng từ theo chiến lược thống từ xuống Chính Phủ phải thể vai trò dẫn dắt, điều tiết việc xây dưng hệ thống khung khổ pháp luật ngân hàng xanh Hai là: Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tài xanh tất lĩnh vực ngành nghề nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao doanh nghiệp muốn đầu tư vào lĩnh vực bảo vệ môi trường, đặc biệt phát triển sản phẩm xanh, đa dạng hóa sản phẩm thị trường chứng khoán nhằm đảm bảo nhà đầu tư nước ngồi có nhiều hội đầu tư, nhiều sản phẩm phù hợp với nhu cầu thời hạn đầu tư; Có sách khuyến khích cho vay dự án, phương án kinh doanh thân thiện với môi trường ưu đãi lãi suất, thời hạn cho vay Ba là: Xây dựng ban hành quy định đánh giá rủi ro môi trường xã hội để quy định bắt buộc tất tổ chức tín dụng hệ thống áp dụng áp dụng nguyên tắc chung quản lý rủi ro môi trường, xã hội hoạt động cấp tín dụng đầu tư, tạo sở pháp lý cho ngân hàng thực tín dụng xanh Hiện Việt Nam có có cẩm nang hướng dẫn, đánh giá tác động rủi ro môi trường với 80 ngành nghề khác Cơng ty Tài Quốc tế (IFC) xây dựng, nhiên cẩm nang hướng dẫn, chưa tạo bắt buộc để ngân hàng áp dụng Vì việc cho đời quy định điều cần thiết để buộc ngân hàng đối tượng tham gia có trách nhiệm phải tuân thủ thực Bên cạnh phối hợp với bộ, ngành liên quan để phổ biến tiêu đánh giá rủi ro môi trường xã hội số ngành kinh tế cụ thể có nguy rủi ro cao để để ngân hàng xác định rủi ro môi trường xã hội thẩm định đơn xin cấp tín dụng cho số ngành cụ thể Bốn là: Trong ngân hàng cần thành lập phận làm công tác thẩm định dự án bảo vệ môi trường, nhằm xác định mức độ rủi ro môi trường đánh giá khách hàng vay, từ hạn chế/ giảm cấp khoản vay cho hoạt động gây hại môi trường.Áp dụng công nghệ 4.0 vào công tác thẩm định, đánh giá rủi ro với dự án Tổ chức đào tạo để nâng cao chất lượng đội ngũ làm công tác đánh giá thẩm định dự án trên, đặc biệt dự án có mức độ rủi ro cao dự án công nghệ mới, dự án phát triển lượng tái tạo Bên cạnh đo tăng cường nhận thức cho nhân viên phát triển bền vững, tăng trưởng xanh, tín dụng xanh, ngân hàng xanh, hiểu tầm 82 Hình thành phát triển hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm quan trọng quản lý rủi ro cho môi trường xã hội, tổ chức tuyên truyền cho khách hàng hiểu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng xanh KẾT LUẬN Hoạt động ngân hàng xanh bước đầu triển khai Việt Nam Tuy nhiên, khung pháp lý cho hoạt động ngân hàng xanh Việt Nam cịn q sơ sài chưa có tính cưỡng chế cao Nhận thức ngành ngân hàng ngân hàng xanh cịn mờ nhạt Để góp phần tích cực vào trình thực tăng trưởng xanh, Bên cạnh việc Chính phủ cần ban hành hồn thiện khung khổ pháp lý nhằm khuyến khích ngân hàng xanh tín dụng xanh phát triển, thân hệ thống NHTM Việt Nam cần có hướng dẫn cụ thể từ quan quản lý, đồng thời cần chủ động đưa chiến lược phát triển ngân hàng xanh, đẩy mạnh triển khai sản phẩm, dịch vụ ngân hàng xanh đến công chúng TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG ANH [1] Antonio A Romano, Giuseppe Scandurra, Alfonso Carfora Mate Fodor, 2017, ‘‘Renewable investments: The impact of green policies in developing and developed countries”, Science Direct,  Volume 68, Part 1, February 2017, Pages 738-747 [2] Bihari, S, 2011, "Green banking-towards socially responsible banking in India”, International Journal of Business Insights and Transformation, 4(1), 84-87 [3] Böhnke cộng sự, 2014, “How to Make Green Finance Work - Empirical Evidence from Bank and Company Surveys”, German Development Institute (DIE) [4] Chris Juhnke, Alex Alvarado, Samuel Romer, Nicole Shields, 2012, “An Exploration of the Potential Role for a “Green Bank” in the State of California“, Undergraduate Public Policy Senior Practicum, Stanford University [5] Christian Grossmann cộng sự, 2016, IFC-International Finance Corporation, World Bank Group, “Green Finance: A bottom-up approach to track existing flows” [6] Duan Jin Niu Mengqi (Hu Nan University, China), 2011, “The paradox of green credit in China”, Science Direct, Volume 5, 2011, Pages 1979-1986 [7] DumitraşcuMihaela, Feleaga Liliana, Feleaga Niculae (Bucharest University, Romania), 2014,“Green banking in Romania: Ngân hàng xanh Romani”, Annals of Faculty of Economics [8] Do Thi Van Trang (Banking Academy, Vietnam), 2016,“Experiences of green credit development - lessons learned to Vietnam”, Review of Business and Economics Studies [9] Emmanuel Buttin, 2016, “Green bonds: a solution for financingthe energy transition or a simple buzzword” Quarterly Selection of Articles Banque de France No 44 - Winter 2016-2017 [10] Eyraud, L., Clements, B & Wane, A, 2013, “Green investment: Trends and determinants”, Sciencedirect [11] Elena Dova Oriana Negulescu, 2014, “A model of green investments approach”, Science Direct, Procedia Economics and Finance, Volume 15, 2014, Pages 847-852 [12] Eleonore Loiseau cộng sự, 2016, Green economy and related concepts: An overview”, Science Direct, Journal of Cleaner Production, Volume 139, 15 December 2016, Pages 361-371 83 Hình thành phát triển hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm [13] Fortune Ganda, Collins C Ngwakwe, Cosmas Ambe, 2015:“The role of corporate green investment practices on sustainable development” [14] German Development Institute (2016), Green Finance: Actors, Challenges and Policy Recommendations [15] Gullersahin, 2014,“Green banking for a sustainable future: Turkey application: Ngân hàng xanh cho tương lai bền vững”, Econpapers [16] G20 Green Finance Study Group, 2016 “G20 Green Finance Synthesis Report” [17] GIZ, (2011), Green Finance: An Innovative Approach to Fostering Sustainable Economic Development and Adaptation to Climate Change, Eschborn, September 2011 [18] Hari Bansha Dulal cộng (Bethesda, Maryland, USA), 2015, “Delivering Green Economy in Asia: The Role of Fiscal Instruments”, ScienceDirect, Volume 73, October 2015, Pages 61-77 [19] John Barner Tingcun Han, 2013, “Exploring Green Finance Incentive in China, Final report, w.w.w.pwccn.com [20] Kaeufer, 2010,“Banking as a Vehicle for Socio-economic Development and Change: Case Studies of Socially Responsible and Green Banks” [21] Kristin Linneruda Morten Simonsen, 2016,“Swedish-Norwegian tradable green certificates: Scheme design flaws and perceived investment barriers Chứng thương mại xanh Thụy Điển – Nauy”, ScienceDirect, Energy Policy, Volume 106, July 2017, Pages 560-578 [22] Ling-ling Guo cộng sự, 2016, “Identifying a pathway towards green growth of Chinese industrial regions based on a system dynamics approach “, Science Direct [23] Loluru, 2015,”Green Financial Management Practices in the Public and Private sector Banks - a Case study of SBI & ICICI”, http://www.shreeprakashan.com [24] Maja Drobnjaković, 2013, “Green banking: Ngân hàng xanh”, Journal of Economic Development, Environment and People [25] Marian Catalin Voica công (The Bucharest University of Economic Studies, Bucharest, Romania), 2015, “Green Investments - between necessity, fiscal constraints and profit”, Science Direct [26] Md Mustafizur Rahman, Md Ali Ahsan, 2013, “Green Banking Prospects in Bangladesh”, Asian Business Review, Volume 2, Number 2/2013 (Issue 4) [27] Michael Pahle cộng sự, 2016, “Can the Green Economy deliver it all? Experiences of renewable energy policies with socio-economic objectives”, Science Direct [28] Nurul Awatif Ahmad Saufi, 2016, “Green Growth and Corporate Sustainability Performance”, Science Direct, Procedia Economics and Finance, Volume 35, 2016, Pages 374-378 [29] Pravakar Sahoo, Bibhu Prasad Nayak,2008, “Green banking in India”, Discussion Paper Series No 125/2008 [30] Pricewaterhouse Coopers Consultants,2013, “Exploring Green Finance Incentives in China” [31] Trần Thị Thanh Tú Trần Thị Hoàng Yến (Đại học Kinh tế, Đại học Quốc Gia VN, 2015 “Green Bank: International Experiences and Vietnam Perspectives”, Asian Social Science; No 28 [32] Ullah, M.M, 2010, “Green Banking in Bangladesh- A Comparative Analysis” [33] Zhang, B., Yang, Y., & Bi, J, 2011, “Tracking the implementation of green credit policy in China: top-down perspective and bottom-up reform”, Journal of environmental management, 92(4), 1321–7 [34] The Equator Principles Financial Institutions - EPFIs: http://equator-principles.com/ [35] Trần Thị Thanh Tú Trần Thị Hoàng Yến (Đại học Kinh tế, Đại học Quốc Gia VN, 2015 “Green Bank: International Experiences and Vietnam Perspectives”, Asian Social Science; No 28 84 Hình thành phát triển hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm [36] Tran Thi Thanh Tu & Nguyen Thi Phuong Dung / Journal of Economic Development 24(2) 04-30 [37].https://about.bankofamerica.com/en-us/what-guides-us/environmental-sustainability.html#fbid=gcCeg27OaBh [38] https://www.climatebonds.net/files/uploads/2010/07/EU_GIB_experiences.pdf [39].http://coalitionforgreencapital.com/2019/01/14/introducing-the-american-green-bank-consortium/ TIẾNG VIỆT [1] Bộ Tài (2015), Quyết định số 2183/QĐ-BTC «Kế hoạch hành động ngành Tài thực Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh đến năm 2020” [2] Bình Khơi, 2015 “Ngân hàng Việt Nam chưa mặn mà với “Tài xanh”, http://www.sggp.org.vn/nganhang-viet-nam-chua-man-ma-voi-tai-chinh-xanh-269182.html [3] Hồ Mỹ Hạnh, 2016 “Tài xanh cho tăng trưởng phát triển bền vững Việt Nam”, Tạp chí hoa học & đào tạo ngân hàng [4] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2015), Quyết định số 1552/QĐ-NHNN ban hành kế hoạch hành động ngành ngân hàng thực chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh đến năm 2020 [5] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2015): Chỉ thị số 03/CT-NHNN (Chỉ thị 03) ngày 24/03/2015 thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng; [6] Nguyễn Hữu Huân, 2014 “Xây dựng ngân hàng xanh Việt Nam”, Phát triển Hội nhập [7] Nguyễn Phú Hà, 2015 với ”Mơ hình ngân hàng xanh: kinh nghiệm quốc tế học rút cho Việt Nam” Đề tài nghiên cứu khoa học cấp sở 14-07-2015 Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội [8] Nguyễn Quang Thuấn & Nguyễn Xuân Trung, 2012, “Kinh tế xanh đổi mơ hình tăng trưởng & tái cấu trúc kinh tế Việt Nam giai đoạn tới” [9] Nguyễn Viết Lợi, 2016 “Chính sách tài hỗ trợ tăng trưởng xanh Việt Nam định hướng giải pháp”, mof.gov.vn [10] Nguyễn Thị Minh Châu, 2015, “Thực trạng hoạt động ngân hàng xanh Việt Nam”,https://ge.edu.vn/ tong-hop/thuc-trang-hoat-dong-ngan-hang-xanh-tai-viet-nam.html [11] Phạm Thị Ngọc Trâm, 2013, “Vai trò kinh tế xanh tái cấu kinh tế Việt Nam theo hướng phát triển bền vững” [12] Phạm Xuân Hòe, 2015, ” Khuyến nghị khung sách hỗ trợ Chương trình tín dụng xanh” Hội thảo Tiếp cận nguồn vốn xanh quốc tế-Xây dựng chương trình tín dụng xanh Ngân hàng Nhà nước Cơ quan GIZ Hà Nội: 18/06/2015 [13] Phát triển ngân hàng xanh Việt Nam- trách nhiệm xã hội việc bảo vệ môi trường; Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Số 190- Tháng 2018 [14] Tín dụng xanh - xanh hóa mơi trường, http://tainguyenmoitruong.com.vn, http://tainguyenmoitruong.com.vn [15] Thủ tướng Chính phủ (2012), Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh thời kỳ 2011-2020 tầm nhìn đến năm 2050 ban hành theo Quyết định số 1393/2012/QĐ-TTg ngày 25 tháng năm 2012 [16] Thủ tướng Chính phủ (2014), Phê duyệt kế hoạch hành động quốc gia tăng trưởng xanh giai đoạn 2014-2020 ban hành theo Quyết định số 403/2014/QĐ-TTg ngày 20 tháng năm 2014 [17] Trần Thị Thanh Tú & Trần Thị Hoàng Yến, 2016, “Đánh giá thực tiễn ngân hàng xanh Việt Nam theo thông lệ quốc tế”; Tạp chí Ngân hàng [18] Trần Thị Thanh Tú Nguyễn Thị Minh Huệ, 2016 “Vai trò sản phẩm ngân hàng hướng tới 85 Hình thành phát triển hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm phát triển & đầu tư xanh (ngân hàng xanh)”, GDPRTE Project [19] Trần Thị Thanh Tú & cộng sự, 2017 “Tài – Ngân hàng – Kế toán xanh, kinh nghiệm quốc tế hàm ý cho Việt Nam, Nhà xuất KH & KT [20] Trương Quang Học Hoàng Văn Thắng, 2015,“Kinh tế xanh, đường phát triển bền vững bối cảnh biến đổi toàn cầu” [21] Trần Thị Vân Anh, Phạm Văn Nghĩa “Hỗ trợ tăng trưởng xanh: kinh nghiệm quốc tế học cho Việt Nam Hỗ trợ tăng trưởng xanh: kinh nghiệm quốc tế học cho Việt Nam” [22] Vũ Thị Kim Oanh, 2015,” Ngân hàng xanh, kinh nghiệm quốc tế khuyến nghị cho Việt Nam”, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ [23] Trọng Triết, 2015, Tín dụng xanh: Mơ hình tăng trưởng cho Việt Nam,Quỹ ủy thác tín dụng xanh , TTTC số 11 kỳ tháng 6/2015 [24] Trần Thanh Thủy & cộng sự, 2016; Chính sách mơi trường hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam (http://nature.org.vn/vn/wp-content/uploads/2017/03/230717_Vietnam-Banking-and-Env-Policy.pdf) [25] Quỳnh Chi, 2013, Phát huy tìm kiếm nguồn lực tài ngân hàng xanh, http://hanoimoi.com 86 ... dụng xanh" ; (iv) Đánh giá tiến độ thách thức ngân hàng Ấn Độ Tài Xanh; (v) Đưa gợi ý phù hợp cho phát triển phát triển Quản lý Tài Xanh Ngành Ngân hàng 80 Hình thành phát triển hệ thống tài xanh. .. hàng xanh Việt Nam, sở khảo cứu kinh nghiệm nước việc thành công phát triển ngân hàng xanh, sau xem xét thực trạng ngân hàng xanh Việt Nam, viết đề xuất số khuyến nghị nhằm phát triển ngân hàng xanh. .. thành lập ngân hàng xanh lấy tên ngân hàng đầu tư xanh liên hiệp 73 Hình thành phát triển hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm Anh khác với Mỹ ngân hàng bán lẻ ngân hàng đầu tư xanh liên