1221 quản trị nguồn vốn tại NHTM CP phát triển thành phố hồ chí minh chi nhánh hoàn kiếm thực trạng và giải pháp luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - -^φ^ NGUYỄN THU HẰNG QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2017 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - -^φ^ NGUYỄN THU HẰNG QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS CAO Cự BỘI HÀ NỘI - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng thân tơi Các số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng công bố theo quy định Các kết nghiên cứu luận văn tác giả tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tế Tác giả Nguyễn Thu Hằng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUẢN TRỊ NGUỒN VÔN TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 .T quan nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn: 1.1.2 Các loại nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 16 1.2 Quản trị nguồn vốn huy động 19 1.2.3 Quản trị chi phí vốn huy động 21 1.2.4 Quản trị quy mô tiền gửi 24 1.2.5 Chiến lược mô hình quản trị nguồn vốn huy động 27 1.2.6 Rủi ro liên quan trực tiếp tới hoạt động quản trị vốn huy động 29 1.2.7 Một số tiêu đánh giá hiệu quản trị huy động vốn 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 34 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP phát triển TP Hồ HDBANK (HDB) : Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển TP Hồ Chí Minh HDBHK : HDBank Hồn Kiếm 2.2.1 Quản kết cấu tổng nguồn vốn DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾTtrịTẮT 46 2.2.2 Quản trị tiền gửi HDBank Hoàn Kiếm 48 2.2.3 Quản trị nguồn vốn mối quan hệ sử dụng vốn 54 2.2.4 Quản trị lãi suất chi phí huy động 60 2.2.5 Quản trị tính khoản nguồn vốn huy động 63 2.3 Đánh giá chung thực trạng quản trị vốn HDBank Hoàn Kiếm giai đoạn 2014-2016 64 2.3.1 .Những kết đạt 64 2.3.2 .Những hạn chế 66 CHƯƠNG MỘT SƠ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH HỒN KIẾM .69 3.1 Định hướng phát triển HDBank Hoàn Kiếm thời gian tới 69 3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị nguồn vốn HDBank Hoàn Kiếm 70 3.2.1Xác định quy mô, cấu nguồn vốn huy động phù hợp .70 3.2.2 Quản trị chi phí nguồn vốn 72 3.2.3 dựng Đẩy mạnh công tác marketing thu hút khách hàng gửi tiền, xây HO (HSC) ALCO : Hội sở : Ủy ban quản lý tài sản Nợ- Có ALM FTP CN : Quản lý Tài sản Nợ -Có : Giá điều chuyển vốn nội : Chi nhánh EUR USD : Đồng eu - rô : Đồng đô la Mỹ KH NHTM : Kỳ hạn : Ngân hàng thương mại NH NHNN NHTW TMCP TCTD : Ngân hàng : ngân hàng nhà nước : Ngân hàng trung ương : Thương mại cổ phần : Tổ chức tín dụng ATM VNĐ TP TS TSC : Thẻ rút tiền tự động : Việt Nam đồng : Thành phố : Tài sản : Tài sản có TSN : Tài sản nợ NV TK : Nguồn vốn : Tài khoản ĐCV : Điều chuyển vốn DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ Hình 1.1 Mơ hình chiến lược quản trị nguồn vốn .27 Hình 1.2.MƠ hình chiến lược quản trị nguồn vốn huyđộng tập trung 28 Bảng2.1 : Chỉ tiêu đánh giá hiệu kinh doanh HDBankHồn Kiếm 38 Hình 2.1 Mơ hình quản trị nguồn vốn huy động 47 Bảng2.2 : Diễn biến quy mô nguồn vốn chi nhánh qua năm .46 Hình 2.2 :Biểu đồ quy mơ nguồn vốn HDBank Hồn Kiếm (2014 2016) 47 Bảng2.3 : Nguồn vốn huy động tổng vốn giai đoạn 2014-2016 48 Bảng 2.4 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng 49 Hình 2.3 : Biểu đồ nguồn vốn huy động HDBank Hoàn Kiếm giai đoạn 2014-2016 phân theo đối tượng huy động vốn 53 Hình 2.4 : Biểu đồ nguồn vốn huy động HDBank Hoàn Kiếm giai đoạn 2014-2016 phân theo kỳ hạn huy động vốn 50 Hình 2.5 : Biểu đồ nguồn vốn huy động HDBank Hoàn Kiếm giai đoạn 2014-2016 phân theo loại tiền .52 Bảng 2.5 : Dư nợ tín dụng chi nhánh theo thời hạn cho vay 54 Hình 2.6 : Biểu đồ dư nợcho vay HDBank Hoàn Kiếm giai đoạn 2014- 2016 55 Bảng 2.6 : Các tiêu tín dụng chi nhánh giai đoạn 2014-2016 .56 Hình 2.7 :Biểu đồ quan hệ vốn huy động ngắn hạn với cho vay ngắn hạn HDBank Hoàn Kiếm giai đoạn 2014 - 2016 58 Hình 2.8 : Biểu đồ quan hệ vốn huy động dài hạn với cho vay dài hạn HDBank Hoàn Kiếm giai đoạn 2014 - 2016 58 Bảng 2.7: Tình hình huy động vốn, cho vay đầu tư HDBank -CN Hoàn Kiếm giai đoạn 2014 - 2016 59 Hình 2.9: Lãi suất FTP - sở xác định lãi suất huy động cho vay 61 Bảng 2.8 : Lãi suất huy động bình quân qua năm 63 76 Thứ ba, khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, hộ kinh doanh cá thể có nhu cầu ln chuyển vốn thường xun, có tiền nhàn rỗi dài ngày công việc kinh doanh đòi hỏi họ thường xuyên bận rộn, họ quan tâm nhiều đến tiện lợi dịch vụ ngân hàng Do ngân hàng nên tiếp tục bố trí tổ nhóm cơng tác để thu nhận chi trả kịp thời quầy bán hàng họ nhận thông tin Việc nhận tiền, trả tiền chỗ làm tăng chi phí mức độ định đổi lại ngân hàng thu hút lượng vốn rẻ tiền gửi giao dịch, Cùng với thời gian công việc thu chi chỗ trở nên phổ biến, số lượng khách hàng quen tăng lên, số dư tiền gửi khơng kỳ hạn tăng lên nhanh chóng với chi phí bình qn ngày giảm Đây sở để ngân hàng tiếp cận thay dịch vụ truyền thống dịch vụ ngân hàng , Mobile Banking, InternetBanking Đối với khách hàng có thu nhập đặn gửi tiền tích luỹ dần cho nhu cầu sử dụng thời điểm xác định tương lai, ngân hàng nên hướng dẫn họ chuyển đổi kỳ hạn thời điểm thích hợp nhằm đem lại lợi ích cao cho khách hàng Việc làm tạo nên gần gũi, gắn bó khách hàng ngân hàng, từ khách hàng gửi tiền vào ngân hàng nhiều Áp dụng đề xuất phát triển dịch vụ có liên quan đến hoạt động huy động vốn Hiện nay, cạnh tranh ngân hàng việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngày tăng Một ngân hàng có danh mục dịch vụ đa dạng, chất lượng tốt chiếm ưu Trong điều kiện mức lãi suất huy động đa dạng hình thức huy động vốn ngân hàng có khác biệt Vần đề gây ấn tượng cho khách hàng tiện lợi cao, chất lượng tốt khác biệt đặc điểm dịch vụ ngân hàng cung cấp Do để nâng 77 cao hiệu huy động vốn HDBank Hoàn Kiếm nên phát triển thêm dịch vụ khác có liên quan như: Dịch vụ trả lương qua tài khoản: Đây phương thức hữu hiệu giúp ngân hàng đưa dịch vụ tới tay khách hàng, ngân hàng sử dụng nguồn tiền gửi tài khoản cá nhân Để hỗ trợ cho dịch vụ này, ngân hàng cần trang bị thêm máy ATM nơi thuận tiện cho khách hàng siêu thị, khu chung cư, khu cơng nghiệp có khả phục vụ 24/24h Bên cạnh đó, ngân hàng cần nghiên cứu để gia tăng thêm tiện ích cho dịch vụ thẻ ATM toán tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại, nộp tiền vào tài khoản trực tiếp từ máy ATM Đồng thời, ngân hàng cần chủ động phối hợp với ngân hàng bạn việc liên kết hệ thống máy ATM ngân hàng với Điều tạo tiện lợi cho khách hàng mà giúp ngân hàng tiết kiệm nhiều chi phí việc trang bị, lắp đặt, quản lý máy ATM Dịch vụ tín dụng: Đây dịch vụ ngân hàng, dịch vụ phát triển kéo theo dịch vụ huy động vốn phát triển Ngân hàng cần phải tạo nên gắn kết huy động tiền gửi với cho vay, đặc biệt gắn kết tiền gửi huy động dân cư với tín dụng tiêu dùng Dịch vụ bảo lãnh: Dịch vụ bảo lãnh phát triển làm gia tăng vốn huy động ngân hàng, trình thực bảo lãnh ngân hàng khách hàng phải ký quỹ số tiền định Ngân hàng toàn quyền sử dụng số tiền thời gian khách hàng ký quỹ Đây nguồn vốn có tính ổn định cao, chi phí thấp để nâng cao hiệu huy động vốn thời gian tới chi nhánh cần phát triển hoạt động Dịch vụ bảo hiểm: Để gia tăng vốn huy động ngân hàng phát triển dịch vụ bảo hiểm nhân thọ, lẽ dịch vụ tương tự hình 78 thức huy động tiết kiệm tích luỹ Phát triển dịch vụ bảo hiểm nhân thọ tạo đa dạng, phong phú gói dịch vụ ngân hàng Bên cạnh ngân hàng cần tăng cường kết hợp dịch vụ huy động vốn với dịch vụ bảo hiểm, thơng qua hình thức huy động tiết kiệm tặng kèm thẻ bảo hiểm thân thể, bảo hiểm tai nạn người Hiện triển khai sản phẩm bảo hiểm HDBank công ty bảo hiểm Dai-Ichilife nhật , sản phẩm : Bảo ngân tương lai, Bảo ngân toàn phúc.Chi nhánh cần tiếp tục phát triển tốt Ngoài ra, phát triển dịch vụ toán truyền thống làm gia tăng đáng kể nguồn vốn huy động ngân hàng, chẳng hạn: số tiền ký quỹ đảm bảo toán séc bảo chi, tốn thư tín dụng nội địa ký quỹ đảm bảo toán L/C toán quốc tế nguồn vốn rẻ ổn định Khai thác tốt nguồn vốn giúp ngân hàng nâng cao hiệu huy động vốn Dịch vụ ngân quỹ: Với dịch vụ ngân hàng đứng thực việc quản lý ngân quỹ cho doanh nghiệp, tổ chức kinh tế - xã hội, thực khoản thu chi Đối với phần ngân quỹ thăng dư ngân hàng sử dụng vay, đầu tư làm tăng thu nhập dùng để đảm bảo khả tốn Như vậy, phát triển dịch vụ ngân quỹ biện pháp làm gia tăng nguồn vốn có chi phí thấp cho ngân hàng Ngân hàng cần tăng cường phối hợp với tổ chức, doanh nghiệp cung cấp dịch vụ, hàng hoá điện, nước, học phí, lương hưu, bảo hiểm để làm dịch vụ thu hộ Ngồi việc tăng thu phí dịch vụ, ngân hàng tiếp cận với nguồn vốn r tài khoản doanh nghiệp tổ chức 79 Bên cạnh lãi suất trả cho khách hàng chiểm tỷ trọng chủ yếu tổng chi phí huy động vốn ngân hàng, chi nhánh cần tính tốn đến chi phí huy động ngồi lãi nguồn vốn để xác định xác chi phí huy động vốn Ngồi chi phí ngồi lãi phần tiền th trụ sở làm việc, phân bổ khấu hao loại tài sản cố định, chi phí chi trả lương cho nhân viên, chi phí quảng cáo, cần tính tốn đến chi phí q tặng, chương trình khuyến mại Trước triển khai chương trình khuyến mại mới, chi nhánh cần lên kế hoạch, tính tốn cách cẩn thận số lượng quà tặng, khuyến mại để thực chương trình khuyến mại mà khơng bị gián đoạn thiếu quà tặng, mang lại hiệu cao mà phải tiết kiệm cho chi nhánh 3.2.3 Đẩy mạnh công tác marketing thu hút khách hàng gửi tiền, xây dựng sách phát triển khách hàng phù hợp Trong giai đoạn nay, doanh nghiệp nói chung đặc biệt ngân hàng thương mại nói riêng dành quan tâm đặc biệt tới cơng tác marketing, việc giới thiệu hình ảnh ngân hàng, tạo ấn tượng tốt lòng khách hàng thành công bước đầu công tác huy động vốn ngân hàng thương mại Hơn nữa, nhiệm vụ hoạt động huy động vốn ngân hàng thu hút khối lượng khách hàng lớn thuộc tầng lớp dân cư với thu nhập, tâm lý sở thích khác đến thực giao dịch với ngân hàng, nên việc ứng dụng nguyên tắc marketing quản lý quan hệ khách hàng có ý nghĩa quan trọng Nhằm nâng cao hiệu huy động vốn, đủ sức cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác, chi nhánh cần xây dựng phịng, ban phụ trách cơng tác marketing, xây dựng hệ thống sách, chiến lược phát triển, bao gồm: 80 Thực phân loại khách hàng Muốn tiến hành đa dạng hóa sản phẩm phục vụ nhu cầu khách hàng, chi nhánh cần phải đồng thời xây dựng sách phân loại khách hàng, để từ xây dựng chiến lược tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu Đây cơng việc có ý nghĩa định tới thành cơng chiến lược huy động vốn, có tác dụng lâu dài hoạt động huy động vốn chi nhánh Dựa việc phân nhóm khách hàng, phân tích nhu cầu, đặc điểm khách hàng chi nhánh xây dựng chiến lược tiếp cận khách hàng hợp lý Việc chăm sóc khách hàng sau cung cấp sản phẩm quan trọng Nó làm cho khách hàng có ấn tượng tốt chu đáo chuyên nghiệp chi nhánh, góp phần tạo lượng khách hàng truyền thống đông đảo cho chi nhánh tương lai Tuy nhiên công việc chưa ý mức không chi nhánh mà nhiều ngân hàng Việt Nam Nguyên nhân họ chưa ý thức tầm quan trọng việc làm hoạt động Marketing ngân hàng phần lượng khách hàng ngân hàng đông Trong chiến lược chăm sóc phân loại khách hàng chi nhánh : - Phân loại khách hàng, đưa đặc điểm, nhu cầu, thói quen phân đoạn khách hàng nhằm đưa sách chăm sóc phù hợp Từ phân loại nhu cầu khách hàng thơng qua hịm thư góp ý, phiếu điều tra, phiếu câu hỏi - Cuối đợt trả lãi gốc cho KH, chi nhánh nên có thư cảm ơn tới khách hàng Vào dịp lễ Tết, ngày kỉ niệm, chi nhánh nên gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng truyền thống, khách hàng có lượng tiền gửi lớn Nhưng việc làm nhỏ lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng 81 - Mỗi triển khai đợt huy động vốn mới, sản phẩm chi nhánh nên có tun truyền rộng rãi khơng trụ sở, phịng giao dịch mà nên đăng báo, phát tờ rơi tới tay khách hàng Và gửi thông báo đợt huy động, khuyến mại tới khách hàng truyền thống Bên cạnh đó,cần thường xun điều tra thăm dị ý kiến khách hàng sản phẩm, dịch vụ nhằm phát huy mặt tốt hạn chế mặt chưa đạt cho chương trình, sản phẩm (có thể phát bảng câu hỏi đến tận tay khách hàng quầy giao dịch để khách hàng điền vào) - Ngoài đợt triển khai huy động vốn “ Tiết kiệm dự thưởng” quà tặng đặc biệt dành cho số khách hàng trúng thưởng, chi nhánh tặng quà khách hàng cá nhân, tổ chức tuỳ theo lượng tiền gửi Những việc làm nhỏ lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng thể quan tâm chi nhánh khách hàng Để làm việc chi nhánh nên đẩy mạnh hoạt động phận marketing 3.2.4 Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cán Yếu tố người ln yếu tố quan trọng suốt q trình hoạt động chi nhánh Bởi tất chiến lược huy động vốn, biện pháp nâng cao sức huy động vốn người lập thực Trong hoạt động huy động vốn trình độ kỹ giao tiếp GDV quan trọng, giao dịch viên nói mặt, hình ảnh ngân hàng sản phẩm ngân hàng đưa GDV truyền đạt tới khách hàng đến với ngân hàng đối tượng mà khách hàng tiếp xúc cán giao dịch Do thành công sách huy động vốn phụ thuộc lớn vào khả năng, trình độ người Đào tạo nâng cao 82 trình độ nghiệp vụ công việc nên làm thường xuyên, trình đào tạo chi nhánh nên ý đến hai vấn đề sau : - Nâng cao kĩ nghiệp vụ cho giao dịch viên: Vai trò giao dịch viên quan trọng, hình ảnh tác động đến đánh giá khách hàng chi nhánh Do cần nâng cao ý thức tác ng nghiệp vụ giao tiêp đội ngũ giao dịch viên việc đào tạo nghiệp vụ: Thuê chuyên gia Marketing, tiếp xúc khách hàng , đào tạo kĩ xử lý tình Bên cạnh cần có chế độ khen thưởng cho nhứng Giao dịch viên giỏi để khuyến khích tinh thần làm việc họ - Cử cán nguồn vốn học thêm khoá ngắn dài hạn huy động vốn, marketing để họ có thêm kiến thức cập nhật thông tin sản phẩm phương pháp huy động vốn HDBank đưa để từ xây dựng sách huy động vốn hiệu Phát triển trình độ công nghệ ngân hàng tiên tiến Công nghệ ngân hàng coi chìa khóa cho phát triển tảng quan trọng cho việc nâng cao lực cạnh tranh Thấy tầm quan trọng đó, tại, hệ thống sở hạ tầng công nghệ thông tin HDBank xây dựng theo tiêu chuẩn quốc tế, đại, an tồn, có tính thống - tích hợp - ổn định cao tạo tiền đề cho việc phát triển dịch vụ tương lai theo mơ hình ngân hàng đại 3.2.5 Tiếp tục hồn thiện đổi cơng tác quản trị rủi ro Để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu quả, theo chuẩn mực thơng lệ quốc tế HDBank nói chung HDBank Hồn Kiếm nói riêng cần tiếp tục đổi hoàn thiện quản trị rủi ro, đảm bảo rủi ro mức thấp,thực nguyên tắc quản trị rủi ro Đồng thời, hoàn thiện khung Quy 83 chế, Quy định, Quy trình quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh chi nhánh Trên số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản trị vốn HDBank CN Hoàn Kiếm, để thực giải pháp địi hỏi phải có quan tâm đạo phối hợp hành động Hội sở HDBank, Chính phủ, NHNN Trong phần trình bày sau tơi xin đưa số kiến nghị với Chính phủ, NHNN ngân hàng TMCP phát triển TP Hồ Chí Minh nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực giải pháp nêu 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị phủ - Ổn định môi trường pháp lý : Hiện nay, môi trường hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam bước hoàn thiện, tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động tốt song nhiều bất cập như: cạnh tranh chưa lành mạnh ngân hàng quốc doanh ngân hàng cổ phần, nhiều văn pháp lý hoạt động ngân hàng chưa đầy đủ cụ thể gây khó khăn cho ngân hàng Vì Đề nghị Quốc Hội Chính phủ tiếp tục đạo việc xây dựng, chỉnh sửa bổ sung Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật Các tổ chức tín dụng theo hướng quy định rõ quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm Ngân hàng thưong mại, bên cạnh việc cấp phép cho ngân hàng nước hoạt động Việt Nam cần bảo hộ ngân hàng nước, đồng thời có sách thúc đẩy mở rộng phát triển hoạt động ngân hàng hơn, góp phần đẩy mạnh phát triển kinh tế đất nước - Ổn định trị, kinh tế, xã hội: Mơi trường trị, kinh tế có ổn định, hoạt động sản suất kinh doanh doanh nghiệp thuận lợi lợi nhuận lớn đem lại thu nhập cao cho cá nhân doanh nghiệp Từ 84 tiền tích luỹ cá nhân doanh nghiệp tăng lên, kích thích họ gửi tiền vào ngân hàng để tăng thêm thu nhập Như hoạt động huy động vốn ngân hàng có điều kiện mở rộng phát triển Để ổn định mơi trường kinh tế Nhà nước phải có sách phát triển kinh tế đắn, tạo điều kiện cho ngành nghề hợp pháp phát triển, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho tổ chức kinh tế, khuyến khích phát triển kinh tế tư nhân, mở cửa thu hút đầu tư nước 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nhà nước ngân hàng ngân hàng, định hành động NHNN ảnh hưởng đến toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Trong năm qua NHNN tích cực điều chỉnh ban hành nhiều sách ngân hàng nhằm thúc đẩy phát triển hệ thống ngân hàng nước Trước thay đổi kinh tế nước giới, giai đoạn khủng hoảng phục hồi sau khủng hoảng vừa qua, NHNN có nhiều sách mạnh tay nhằm ổn định trì phát triển hệ thống ngân hàng thương mại Tuy nhiên, nhiều sách ban hành có nhiều bất cập, gây nhiều tranh cãi việc thực trần lãi suất huy động khiến cho ngân hàng thương mại khó khăn việc huy động vốn mức lạm phát tăng cao, với trần lãi suất huy động khách hàng có xu hướng chuyển sang tích trữ hàng hóa vàng, ngoại tệ không nhận lãi tiền gửi ngân hàng Vì vậy, NHNN cần nghiên cứu, thăm dị bàn luận nhằm đưa sách phù hợp với mục tiêu kinh tế đất nước đồng thời đảm bảo đáp ứng đòi hỏi ngân hàng thương mại khách hàng Tôi xin đề xuất số kiến nghị cụ thể sau: 85 - Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngồi, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn với lãi suất ưu đãi, mở rộng quan hệ tín dụng, điều hành tỷ giá đồng Việt Nam cách linh hoạt phù hợp với tình hình hoạt động thị trường Bên cạnh đó, cần tránh tình trạng ưu tiên nguồn vốn với lãi suất cho ngân hàng thương mại quốc doanh, mà cần xem xét ngân hàng thương mại đạt đủ điều kiền định phân bổ nguồn vốn cho họ nhằm sử dụng nguồn vốn mang lại hiệu cao - Lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng, đề cao trách nhiệm NHTM, nâng cao chất lượng quản lý, thiết lập chế phòng ngừa rủi ro, đảm bảo lành mạnh, an toàn hệ thống ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng nhà nước cần có nhiều điều chỉnh hỗ trợ ngân hàng thương mại để hệ thống ngân hàng Việt Nam vững mạnh hơn, chẳng hạn : thực giảm toán tiền mặt, tăng tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng để ngân hàng huy động nhiều vốn hạn chế việc thiếu tiền mặt ngắn hạn; điều chỉnh lãi suất chiết khấu thích hợp để hỗ trợ vốn cho ngân hàng thương mại họ gặp khó khăn vốn - Tăng chi mức bảo hiểm tiền gửi mở rộng chi trả bảo hiểm tiền gửi cho loại tiền huy động ngoại tệ: Trong điều kiện lạm phát tăng cao nay, với kinh tế nhiều biến động, Chính phủ nên tăng mức chi trả bảo hiểm tiền mức 75 triệu đồng cho KH thấp Bên cạnh đó, thực chi trả bảo hiểm tiền gửi với loại tiền huy động Việt Nam đồng, điều tạo rảo cản cho NHTM việc huy động vốn ngoại tệ thiếu tin tưởng khách hàng khơng có bảo hiểm tiền gửi Có người dân tin tưởng vào hệ thống 86 tài tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM huy động vốn từ thị trường - Không nên để NHTM tự hạ lãi suất hay áp dụng lãi suất trần huy động, nên đạo chi nhánh tỉnh, thành phố chủ trì tổ chức hội nghị NHTM địa bàn nhằm thỏa thuận cam kết mức lãi suất phù hợp huy động cho vay khu vực - Kiềm chế đẩy lùi tượng đơla hóa, tạo lòng tin cho dân chúng doanh nghiệp vào đồng nội tệ - Thường xuyên kiểm tra giám sát hoạt động NHTM với mục tiêu giữ vững an toàn hệ thống ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển TP Hồ Chí Minh Để cơng tác quản trị nguồn vốn tốt, Hội sở cần xây dựng sách huy động vốn cụ thể phù hợp với tình hình thị trường huy động vốn Trong đó, Ngân hàng nên điều chỉnh biểu lãi suất huy động để tăng cao khả cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần nước Bên cạnh đó, Ngân hàng nên khuyến khích chi nhánh tự xây dựng thực chương trình huy động vốn riêng nhằm phát huy cao chủ động chi nhánh trình hoạt động kinh doanh Khi chi nhánh gặp khó khăn ngân hàng nên dùng nhiều biện pháp hỗ trợ khác biện pháp cấp vốn trực tiếp Về nhân sự, Ngân hàng nên thường xuyên tổ chức khoá đào tạo ngắn hạn nghiệp vụ, kĩ làm việc cho cán chi nhánh Ngoài ra, mối liên hệ chi nhánh cần thúc đẩy hơn, để chi nhánh có điều kiện giúp thực hoạt động kinh doanh có hiệu - Hoàn thiện chế quản lý nguồn vốn huy động 87 Cơ chế quản lý vốn tập trung thông qua hệ thống định giá điều chuyển vốn nội FTP theo thông lệ quốc tế mặt tạo động lực thúc đẩy Chi nhánh tăng trưởng hoạt động kinh doanh cách an toàn, hiệu Mặt khác trang bị cho HSC công cụ mạnh để quản lý, điều hành vốn, đặc biệt quản lý rủi ro lãi suất, rủi ro khoản Cho nên để hoạt động quản trị nguồn vốn huy động đạt hiệu cao hơn, HDBank Hoàn Kiếm cần tiếp tục phát huy ưu điểm bước hồn thiện chế phù hợp với thơng lệ quốc tế Cụ thể sau: Hội sở giao tiêu kế hoạch hàng tháng, hàng quý, hàng năm đến Chi nhánh phải đảm bảo theo loại tiền vừa để điều hành cân đối vốn khả thi vừa tiết kiệm chi phí đầu vào Đồng thời, cần phải có sách điều chỉnh linh hoạt, khơng tạo áp lực huy động vốn để tránh tình trạng có cạnh tranh khơng lành mạnh Chi nhánh hệ thống Các Phòng/ban nên phối hợp chặt chẽ theo dõi tiến độ thực tiêu kế hoạch nguồn vốn để có đề xuất, giải pháp kịp thời nhằm phấn đấu hoàn thành tiêu huy động cuối kỳ Các Chi nhánh nên bám sát diễn biến lãi suất địa bàn đồng thời phải nâng cao chất lượng cơng tác phân tích, dự đốn tình hình thị trường để kịp thời phản ánh Hội sở để Hội sở có biện pháp xử lý nhanh trường hợp huy động có ảnh hưởng đến khoản cân đối vốn - công nghệ ngân hàng, kiến nghị HO nhanh chóng nghiên cứu đưa vào sử dụng chung phần mềm quản lý tài khoản nhất, giảm bất tiện cho khách hàng thân ngân hàng quản lý tài khoản thẻ tài khoản toán hai hệ thống phần mềm 88 - Xây dựng chế trả lương khuyến khích người tài, bỏ chế độ trả lương cào toàn hệ thống, có sách khen thưởng thường xun, nhanh chóng kịp thời với cán nhân viên ngân hàng - Hội sở cần thay đổi cách thức giao tiêu kế hoạch huy động vốn cho chi nhánh Việc giao tiêu kế hoạch kinh doanh nên phù hợp với tình hình thực tế kinh tế nước địa bàn hoạt động chi nhánh Việc điều chỉnh tiêu kế hoạch nên hợp lý hơn, tránh gây thay đổi đột ngột thực nghiệp vụ chi nhánh Chỉ tiêu cần giao theo số dư cuối kỳ lẫn số dư bình quân doanh số năm để phản ánh xác tình hình nguồn vốn chi nhánh 89 Kết luận chương Trên sở đánh giá điểm mạnh, điểm yếu HDBank Hoàn Kiếm chương 2, chương 3, tác giả đưa số giải pháp phát huy điểm mạnh hạn chế, khắc phục điểm yếu HDBank Hoàn Kiếm nhằm nâng cao hiệu quản trị nguồn vốn huy động thời gian tới Các giải pháp tập trung vào việc hoàn thiện chế quản lý nguồn vốn huy động, xác định quy mô cấu nguồn vốn huy động phù hợp, phát triển công nghệ, nguồn nhân lực, mạng lưới, công tác Marketing, đồng thời đề xuất kiến nghị với Chính phủ với NHNN Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh 90 91 KẾT LUẬN KHẢO TÀI LIỆU THAM Giáo trình Ngân mại, Học kê ngân hàng Theo lộhàng trìnhthương hội nhập, cácviện hạnNgân chế hàng, phân NXB biệt Thông Nguyễn Vănnước Tiến (2010), Giáobỏ, trình Quảndứt trị rủi ro ngân NHTM ngồi bị xố chấm bảotrong hộ kinh doanh Nhà nước, hàng, NXB Thống Kê thực đứng trước thách thức cạnh tranh khốc liệt Trong bối cảnh đó, Nguyễn Lan Anh, 2010, Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tại, ngân muốn tồn phát triển đòi hỏi NHTM phải không ngừng nâng cao hàng TMCP Quân đội, Luận văn thạc sĩ, Trường Học viện ngân hàng hiệu hoạt động mặt, có hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP TP Hồ Chí Minh- Chi nhánh Hồn Kiếm, 2014-2016, Báo Trong năm qua, ngân hàng thương mại cổ phần phát triển TP Hồ cáo tài hợp nhất; Báo cáo thường niên Chí Minh chi nhánh Hồn Kiếm khơng ngừng đổi mới, sử dụng tổng hợp Lại Văn Hải, Giải pháp hoàn thiện chế quản lý vốn tập trung NHTM CP nhiều nhằm nâng Học cao viện quyngân mô hàng hiệu quản trị vốn chi Bảo Việt,biện Luậnpháp văn thạc sĩ, Trường nhánh Nguyễn chất lượng Quản số lượng Mục quản trịNXB vốn Tài khơng nằm ngồi PGS.TS Thị Mùi, 2006, trị ngân hàngtiêu thương mại, mục tiêu quản trị chung ngân hàng an tồn sinh lời Tuy nhiên, nhiều nguyên nhân khách quan -2014 chủ quan hiệu quản trị vốn “Quy định điều chuyển vốn nội FTP” , Văn nên nội HDBank Website Ngâncó hàng TMCP TP Hồ Chí Minh www.hdbank.com.vn chi nhánh nhiều kếtphát quảtriển đáng khích lệ cịn chưa cao Vì vậy, thời gian tới, chi nhánh phát huy lợi hạn chế, khắc phục tồn chắn hiệu quản trị vốn chi nhánh nâng cao, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn chi nhánh, phục vụ cho nghiệp công nghiệp hóa - đại hóa đất nước Mặc dù có thời gian tìm hiểu nghiên cứu, song lực kinh nghiệm thực tế hạn chế nên giải pháp kiến nghị nêu luận văn chưa đầy đủ cụ thể Nhưng tơi hy vọng đóng góp phần nhỏ vào việc nâng cao hiệu quản trị vốn HDBank Hoàn Kiếm thời gian tới ... HDBank chi nhánh Hồn Kiếm, tơi lựa chọn đề tài: ? ?Quản trị nguồn vốn Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hoàn Kiếm Thực trạng giải pháp? ?? Bài viết đề cập thực trạng. .. động quản trị vốn huy động 29 1.2.7 Một số tiêu đánh giá hiệu quản trị huy động vốn 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM... TRỊ NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH HỒN KIẾM .69 3.1 Định hướng phát triển HDBank Hoàn Kiếm thời gian tới 69 3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị nguồn