1048 phát triển dịch vụ NH tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh vĩnh phúc luận văn thạc sỹ kinh tế

⅛μ , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM , , IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THANH TUẤN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 St ⅛ ⅛μ , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM , , IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THANH TUẤN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN KIM DUNG HÀ NỘI - 2015 St ⅛ LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu riêng tơi, chua cơng bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng 08 năm 2015 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thanh Tuấn MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 .TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động ngân hàng thương mại 1.2.DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ Ngân hàng 1.2.3 Các dịch vụ Ngân hàng chủ yếu 1.3.PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .15 1.3.1 Quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại 15 1.3.2 Sự cần thiết việc phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại 16 1.3.3 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng 20 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại 22 1.4 KINH NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG LỚN TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG VIỆT NAM 30 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC 36 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển 36 37 2.1.3 Một số kết đạt hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc 38 2.1.4 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC 42 2.2.1 Dịch vụ toán 44 2.2.2 Dịch vụ bảo lãnh 49 2.2.3 .Dịch vụ kinh doanh ngo ại tệ 50 2.2.4 Dịch vụ thu hộ chi hộ 51 2.2.5 Dịch vụ ngân quỹ 52 2.2.6 Dịch vụ Internetbanking; Mobilebanking 52 2.2.7 Dịch vụ Ngân hàng - bảo hiểm 53 2.2.7 Dịch vụ khác 54 2.2 .ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC 54 3.1 ĐỊNH HƯƠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC 59 3.1.1 .Cơ sở để phát triển dịch vụ 59 3.1.2 Mục tiêu phát triển ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc .61 3.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng 62 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC 63 3.2.1 .Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng dài hạn 63 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 68 64 khách hàng 3.2.6 Phát huy tối đa lợi ngân hàng phát triển sản phẩm dịch vụ70 3.3 .KIẾ N NGHỊ .71 3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 71 3.3.2 Với Nhà nước, Chính phủ 72 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn theo tính chất nguồn vốn 39 Bảng 2.2: Tổng du nợ 39 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh .41 Bảng 2.4: Kết thu phí dịch vụ 43 Bảng 2.5: Doanh số toán kiều hối .45 Bảng 2.6: Doanh số toán chuyển tiền nuớc .46 Bảng 2.7: Kết thực dịch vụ thẻ .48 Bảng 2.8: Tình hình thực dịch vụ bảo lãnh 50 Bảng 2.9: Kết kinh doanh ngoại tệ 51 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức NHNo& PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc 37 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Những năm gần hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại nói chung NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng gặp nhiều khó khăn, thử thách to lớn, đặc biệt năm 2014 năm mà ngân hàng thương mại phải gồng trước bão nợ xấu, suy giảm tín dụng, giảm chênh lệch lãi suất hai đầu Dan đến hệ phải cấu, sát nhập, thu hẹp địa bàn phạm vi hoạt động Trong bối cảnh vậy, với xu hội nhập phát triển thời đại, việc phát triển dịch vụ ngân hàng giải pháp sáng suốt mang tính chiến lược Cũng với tầm nhìn đó, ngân hàng Nơng nghiệp PTNT thời gian qua tập trung đầu tư, nghiên cứu, phát triển dịch vụ ngân hàng để phục vụ khách hàng, mang nét đến cho ngân hàng Vĩnh Phúc địa bàn có nhiều ngân hàng tham gia kinh doanh Hệ thống ngân hàng thương mại địa bàn tương đối phát triển Tính đến năm 2014 hệ thống NH địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc gồm 24 NHTM tiếp tục phát triển nhanh ổn định, góp phần tạo thêm sinh khí cho thị trường tài tiền tệ tỉnh Sự cạnh tranh ngân hàng diễn liệt mặt hoạt động Để giữ vững vị lĩnh vực đặc biệt lĩnh vực dịch vụ, yêu cầu cấp thiết Ngân Hàng Nông nghiệp PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn phải phát triển dịch vụ có đa dạng hóa loại hình dịch vụ để tăng khả tiếp cận với khách hàng, thỏa mãn nhu cầu khách hàng, tăng doanh thu vị địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc Đó lý tơi chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Việt Nam - chi nhánh tỉnh Vĩnh Phức’” làm luận văn tốt nghiệp 2 Mục đích nghiên cứu Luận văn hệ thống hóa phát triển mặt lý luận dịch vụ ngân hàng thuơng mại Từ việc phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng, đánh giá mặt uu điểm tồn tại ngân hàng Nông nghiệp PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc, tác giả luận văn kiến nghị hệ thống đồng kiến nghị nhằm hoàn thiện loại hình dịch vụ có triển khai hình thức dịch vụ nhằm đa dạng hóa nâng cao hiệu nhu phát triển hình thức dịch vụ Ngân hàng Nơng nghiệp PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc Phạm vi nghiên cứu Luận văn nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Vĩnh Phúc, phạm vi nghiên cứu dịch vụ ngân hàng theo nghĩa hẹp: Dịch vụ ngân hàng bao gồm hoạt động chức truyên thống định chế tài trung gian (nhận tiền gửi cho vay) Các dịch vụ ngân hàng đuợc đề cập hoạt động gắn liền với việc thu phí, huởng hoa hồng ngân hàng thuơng mại thực thông qua việc phục vụ doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân nhằm tăng nguồn thu cho ngân hàng Phương pháp nghiên cứu Trong suốt trình nghiên cứu luận văn sử dụng phuơng pháp vật biện chứng, phuơng pháp tổng hợp, phân tích thống kê, so sánh đối chiếu nhằm chọn số liệu thực tế đáng tin cậy, xử lý đắn khoa học Bên cạnh phuơng pháp luận văn cịn trọng đến việc kết hợp với việc quan sát hoạt động thực tiễn Cơng trình nghiên cứu cịn đuợc thực từ việc phân tích vấn đề chua hồn thiện, từ làm tiền đề phát triển nghiệp vụ Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, bảng biểu, tài liệu tham khảo, 10 Trước nhân viên có hiểu biết định khách hàng Qua thực lơi kéo khách hàng việc giới thiệu ưu điểm Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc Thứ ba, dự báo thị trường: Bộ phận Marketing phải quan tâm đến công việc nhằm đưa dự báo tình hình biến động thị trường dịch vụ tương lai, từ có kế hoạch chuẩn bị cho công tác phát triển dịch vụ ngân hàng Đồng thời cần phải tìm hiểu đánh giá đối thủ cạnh tranh loại sản phẩm tìm lợi so sánh mơi trường cạnh tranh cho có lợi 3.2.6 Phát huy tối đa lợi ngân hàng phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc cần phát huy, tận dụng tối đa lợi để nâng cao hiệu hoạt động dịch vụ, nâng cao khả cạnh tranh, chiếm lĩnh thị trường, thị phần khách hàng, lợi sau cần tận dụng: Thứ nhất, lợi nguồn nhân lực, ngân hàng có 380 cán bộ, ngân hàng có số lượng cán lớn địa bàn, cán có nhiều người cơng tác lâu năm, có mối quan hệ rộng rãi địa bàn cư trú, đặc biệt số cán có mối quan hệ thân thiết với lãnh đạo quyền địa phương, Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc cần tận dụng lợi để triển khai giới thiệu, cung cấp, bán sản phẩm dịch vụ tới đối tượng khách hàng người thân, bạn bè cán bộ, nhờ đến giúp đỡ cụ thể lãnh đạo quyền địa phương để triển khai hoạt động dịch vụ Thứ hai, lợi sở vật chất, mạng lưới, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc có 25 điểm 71 giao dịch phạm vi tồn tỉnh, ngân hàng có mạng lưới lớn trải phạm vi toàn tỉnh Đặc biệt sở vật chất 25 điểm giao dịch thuận lợi vị trí khu vực trung tâm, đông dân cư, diện tích lớn, trụ sở đầu tư xây dựng khang trang Đây kênh phân phối quan trọng có lợi lớn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc để phát triển hoạt động dịch vụ Thứ ba, lợi uy tín, thương hiệu, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn (Agribank) ngân hàng có uy tín lâu năm, ngân hàng thương mại Nhà nước nắm giữ 100% vốn, lợi tạo niềm tin khách hàng Tại địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc, ngành công nghiệp, thương mại dịch vụ phát triển, nhiên địa bàn nông nghiệp nơng thơn nơng dân có tiềm lớn, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc cần phát huy ưu để chăm lo phát triển thị trường 3.3 KIẾN NGHỊ 3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, Cần hoàn thiện môi trường pháp lý hệ thống ngân hàng, tiếp tục chỉnh sửa Luật Ngân hàng Nhà nước Luật tổ chức tín dụng để đáp ứng nhu cầu nâng cao vị lực điều hành sách tiền tệ Ngân hàng Trung ương Ngân hàng Nhà nước cần rà soát, kịp thời bổ sung, sửa đổi văn pháp lý liên quan để tạo hành lang pháp lý rõ ràng, thuận lợi nhằm thúc đẩy hỗ trợ phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại Việc xây dựng, hồn thiện mơi trường pháp lý dịch vụ ngân hàng tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ đáp ứng yêu cầu doanh nghiệp người dân Thứ hai, Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế với tổ chức tài quốc tế, ngân hàng giới nhằm 72 khai thông quan hệ đối ngoại hoạt động ngân hàng Từ tận dụng khai thác nguồn vốn, công nghệ đại học hỏi kinh nghiệm quản lý, trao đổi thông tin lĩnh vực ngân hàng, phổ biến kiến thức kinh nghiệm cho cán ngân hàng Thứ ba, xây dựng công bố tiêu chí xác định sản phẩm dịch vụ hệ thống ngân hàng, danh mục sản phẩm dịch vụ coi sản phẩm dịch vụ truyền thống để tạo thống cho ngân hàng xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ Đối với loại dịch vụ xác định, Ngân hàng Nhà nước cần có định hướng để nhiều ngân hàng tham gia cung ứng, tránh tình trạng độc quyền tổ chức đó, đặc biệt tổ chức quốc tế nhằm cung ứng cho kinh tế tiện ích tốt đảm bảo quyền lợi khách hàng sử dụng dịch vụ Thứ tư, Ngân hàng Nhà nước cần đầu mối trung gian, nghiên cứu xây dựng định hướng chiến lược phát triển công nghệ, đảm bảo kết nối hệ thống cách hồn thiện, đảm bảo tính xác an tồn, tiện lợi hiệu cơng nghệ Thứ năm, Ngân hàng Nhà nước phải thể vai trò to lớn tồn hệ thống, người dẫn dắt định hướng cho phát triển toàn ngành Do vậy, kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần có biện pháp cách làm cụ thể định hướng cho hoạt động ngành ngân hàng thời gian tới Đặc biệt điều kiện ngân hàng thương mại nỗ lực tìm phương hướng cách đắn để tồn phát triển hội nhập kinh tế vai trị người dẫn đường quan trọng hết 3.3.2 Với Nhà nước, Chính phủ V Hồn thiện chế luật pháp sách để tạo điều kiện cho ngân hàng có mơi trường pháp lý thơng thống minh bạch đồng bộ, môi 73 trường kinh doanh ổn định, lành mạnh Vai trò hỗ trợ Nhà nước phải thể sách, văn pháp lý đồng thể tôn trọng độc lập tự chủ đồng thời phát huy mạnh ngân hàng thương mại mơi trường kinh doanh bình đẳng có tính cạnh trạnh cao Một mơi trưịng kinh doanh ổn định, lành mạnh giúp ngân hàng trưởng thành chắn hơn, nhanhchóng tiếp cận thị trường dịch vụ tài nội địa Hơn nữa,Việt nam gia nhập tổ chức thương mai giới WTO u cầu minh bạch hố sách yêu cầu đầu tiên, tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động ngân hàng nói chung V Chủ động có kế hoạch hỗ trợ tổ chức tín dụng việc nâng cao trình độ dân trí nhằm tạo nhu cầu dịch vụ ngân hàng thị trường Mặc dù làm thay đổi thói quen cũ người dân, giúp họ tự giác tiếp cận với dịch vụ đại biện pháp truyền thống hay cưỡng chế hành Khách hàng dù cá nhân hay doanh nghiệp đón nhận dịch vụ tốn không dùng tiền mặt, chuyển tiền, hỗ trợ tư vấn họ thực thấy lợi ích hoạt động mang lại theo tiêu chí nhanh chóng, xác, an tồn tiện lợi Song việc hưóng dẫn, tun truyền, cung cấp thơng tin cho người dân để nhận thức họ mang lại tích cực hơn, nhanh chóng Ngồi cán doanh nghiệp, Nhà nước có số sách thúc đẩy chẳng hạn quy định việc 74 tốn cà viễn thơng, phát triển mạng máy tính tồn cầu Internet tiêu chuẩn đảm bảo an toàn cho giao dịch điện tử coi điều kiện quan trọng cho thành công phát triển lâu dài dịch vụ ngân hàng đại Do vậy, Nhà nước cần có kế hoạch phát triển hạ tầng công nghệ tạo tảng cho hệ thống ngân hàng thương mại thúc đẩy phát triển dịch vụ ngân hàng đại 3.3.3 Đối với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam V Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng Ngoài việc chi nhánh ngân hàng nông nghiệp xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng dài hạn Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam cần phải có định hưóng chung việc phát triển dịch vụ ngân hàng sở nghiên môi trường kinh doanh, xu phát triển dịch vụ thân nội lực ngân hàng Điều cần thiết quan trọng đầu tầu kéo tất đoàn tầu hướng V Mở rộng quyền tự chủ cho chi nhánh việc phát triển dịch vụ ngân hàng Các ngân hàng nằm địa bàn khác có ưu phát triển loại hình dịch vụ khác Ngân hàng nơng nghiệp Việt Nam nên đưa định hưóng cho phép chi nhánh phát triển dịch vụ theo khả điều kiện chi nhánh, kể loại hình dịch vụ • Về nhân Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam cần thay đổi cách nghĩ cách làm vấn đề tuyển dụng cán ban hành quy định cụ thể áp dụng chi nhánh trực thuộc Cần xóa bỏ chế tuyển dụng dựa quan hệ quen biết, trình độ lực cán Nếu không thay đổi tư tưởng Ngân hàng nơng nghiệp PTNT tỉnh Vĩnh Phúc khó tạo đà lực để phát triển thời gian tới mà Việt nam mở cửa hồn tồn thị 75 trường tài ngân hàng nước nhảy vào cạnh tranh với ngân hàng nước cách bình đẳng • đào tạo Ngân hàng nông nghiệp Việt nam cần trọng đến công tác đào tạo cán bộ, yêu cầu trung tâm đào tạo thường xuyên mở lớp bồi dưỡng nâng cao trình độ cho cán chi nhánh Ngoài ra, mở lớp học tiếng Anh nâng cao trình độ tiếng Anh giao tiếp đáp ứng cho yêu cầu hội nhập Hơn nữa, cử cán đào tạo nước để học hỏi kinh nghiệm kiến thức mới, đặc biệt dịch vụ ngân hàng triển khai áp dụng toàn hệ thống Tuy nhiên cử cán đào tạo nước ngồi cần có điều kiện ràng buộc cụ thể, tránh tình trạng chảy máu chất xám, đầu tư mà không thu hiệu • Chính sách khen thưởng Việc ban hành sách khen thưởng, đãi ngộ hợp lý cần thiết Hiện hầu hết Ngân hàng thương mại quốc doanh sách chưa tốt lắm, khơng có khuyến khích cán có sáng kiến mà thâm niên cơng tác có mức lương giống cống hiến hoàn toàn khác Nếu khơng cải thiện chế khó giữ chân cán giỏi, vấn đề chảy máu chất xám cịn thời gian • Triển khai sản phẩm dịch vụ Cần đẩy nhanh tiến độ dự án triển khai sản phẩm dịch vụ mới, đặc biệt dịch vụ ngân hàng điện tử • Quy trình nghiệp vụ Xây dựng quy trình liên quan đến việc thực dịch vụ ngân hàng theo hướng đơn giản, thuận tiện, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng mà đảm bảo chất lượng dịch vụ Để cạnh tranh với Ngân hàng 76 khác, cần đơn giản quy trình nghiệp vụ loại bỏ giấy tờ không cần thiết, xây dựng mẫu hợp đồng, tời khai dễ hiểu, dễ khai báo, giảm thiểu thời gian giao dịch cho khách hàng Nghiên cứu đề quy định biện pháp kỹ thuật để đảm bảo an ninh mạng, giảm thiểu rủi ro liên quan đến công nghệ kẻ xấu gây Hạn chế đến mức tối đa tình trạng tắc nghẽ mạng giao dịch, gây ảnh hưởng đến cơng việc làm giảm uy tín ngân hàng khách hàng 77 KẾT LUẬN Việt Nam xu hội nhập phải mở cửa tất lĩnh vực, đó, có tài - ngân hàng Chính hệ thống ngân hàng nói chung ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc nói riêng đứng trước hội thách thức lớn Áp lực cạnh tranh lĩnh vực tài - ngân hàng ngày gay gắt, dịch vụ lĩnh vực có mức cạnh tranh mạnh mẽ chủ yếu thông qua chất lượng chủng loại sản phẩm, thời gian triển khai sách khách hàng Phát triển loại hình dịch vụ đáp ứng kịp thời đón đầu nhu cầu khách hàng yêu cầu cấp thiết ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc để đứng vững, khẳng định vị phát huy lợi Trên sở phân tích thực trạng lĩnh vực dịch vụ ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc, luận văn cố gắng đề xuất số giải pháp phù hợp với thực tế hoạt động ngân hàng, phù hợp với trình độ phát triển đặc thù thị trường địa bàn tỉnh cách hệ thống, an toàn hiệu Tuy nhiên giải pháp để chủ yếu tập trung vào lĩnh vực dịch vụ Dịch vụ ngân hàng hoạt động độc lập mà phải thực phát triển chặt chẽ đồng thời với hoạt động khác ngân hàng Chính để tạo sản phẩm dịch vụ mang lại tiện ích hiệu cao Để cạnh tranh với ngân TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Phan Thị Thu Hà - Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội - năm 2004 GS.TS Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải - Ngân hàng Thương mại, Nhà Xuất Thống kê, Hà Nội - năm 2000 Frederic S.Mishkin - Tiền tệ, Ngân hàng & Thị trường Tài chính, Nhà Xuất Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội - năm 1999 Báo cáo Tổng kết Hoạt động Kinh doanh năm 2013, phương hướng hoạt động kinh doanh năm 2014 Ngân hàng nông nghiệp PTNT tỉnh Vĩnh Phúc Báo cáo Tổng kết Hoạt động Kinh doanh năm 2014, phương hướng hoạt động kinh doanh năm 2015 Ngân hàng nông nghiệp PTNT tỉnh Vĩnh Phúc TS Phạm Huy Hùng - Thách thức công nghệ thông tin hệ thống Ngân hàng Thương mại trình Hội nhập Kinh tế Quốc tế, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ số 9+10, ngày 1-5-2006 Nguyễn Thị Hiền - Vụ Chiến lược Phát triển, Phát triển dịch vụ ngân hàng dân cư - Một cấu phần quan trọng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng giai đoạn 2006-2010 2020 - WWW.SBV.COM.VN Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/05/2006 Thủ tướng 11.Frederik Phụ lục S.Mishkin 2.1: Danh ,(1995), mục sản Tiền phẩm tệ, Ngân triển hàng khaivàtạiThị chitrường nhánh tài chính, Nxb Thống kê, Hà Nội 12.Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thuơng mại, Nxb Thống kê, TPHCM 13.Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng Thương mại, NXb Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 14.Nguyễn Thị Mùi (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội 15.Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng Thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội 16.Philip Kotler (2003), Quản trị Marketing, Nxb Thống kê, Hà Nội 17.Luu Văn Nghiêm (2008), Marketing kinh doanh dịch vụ, Nxb Thống kê, Hà Nội 18.Nguyễn Đình Thọ Nguyễn Thị Mai Trang, Nguyên lý Marketing, NXB Đại học quốc gia TP Hồ Chí Minh 19.Quốc hội (2010), Luật số: 47/2010/QH12, Luật tổ chức tín dụng năm 2010, Hà Nội Nguyên nhân chưa triển khai sản phẩm dịch vụ SPDV HỆ THỐNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA TT AGRIBANK Chưa triển nhận khai VB Khách hàng tổ chức ɪɪ .2 .3 .4 .5 .6 Tiền gửi 1.1 Tiên gửi không kỳ hạn x 1.1 Tiên gửi có kỳ hạn trả lãi sau (tồn bộ) Tiên gửi có kỳ hạn lãi sau định kỳ x x 1.1 Tiên gửi có kỳ hạn lãi trước Đầu tư tự động 1.1 Đầu tư linh hoạt x 1.1 1.1 1.2 x x Chứng tiền gửi Kỳ phiêu trả lãi trước tồn SP khơng khơng phù tiện ích hợp ko thu với địa hút KH bàn SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN SP x Nguyên nhân khác (nêu có) .2 .3 .4 .5 .6 .7 1.2 Kỳ phiêu trả lãi sau toàn x 1.2 Chứng tiên gửi ngăn hạn trả lãi trước toàn x 1.2 Chứng tiên gửi ngăn hạn trả lãi sau tồn x 1.2 Tín phiêu trả lãi trước tồn x 1.2 Tín phiêu trả lãi sau toàn x 1.2 Trái phiêu trả lãi trước toàn x 1.2 Trái phiêu trả lãi sau toàn x Trái phiêu trả lãi định kỳ x 1.2 1.2.10 1.2 11 1.2 12 Chứng tiên gửi dài hạn trả lãi trước toàn x Chứng tiên gửi dài hạn trả lãi sau toàn x Chứng tiên gửi dài hạn trả lãi định kỳ x Khách hàng Dân cư Tiền gửi T .2 .3 .4 2.1 Tiên gửi không kỳ hạn x 2.1 Tiên gửi có kỳ hạn trả lãi sau (tồn bộ) x 2.1 Tiên gửi có kỳ hạn lãi sau định kỳ Tiên gửi có kỳ hạn lãi trước 2.1 x x 2.1 17 .2 .3 .4 .5 .6 Tiên gửi linh hoạt Tiền gửi tiết kiệm x 2.2 Tiêt kiệm không kỳ hạn x 2.2 Tiêt kiệm có kỳ hạn trả lãi sau tồn Tiên gửi tiêt kiệm có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ x 2.2 2.2 Tiên gửi tiêt kiệm trả lãi trước tồn x 2.2 Tiêt kiệm có kỳ hạn trả lãi trước định kỳ x 2.2 Tiên gửi tiêt kiệm có kỳ hạn lãi st thả nơi Tiêt kiệm hưởng lãi bậc thang theo luỹ tiên số dư tiên Tiêt gửi kiệm linh hoạt x Tiêt kiệm gửi góp hàng tháng Tiêt kiệm gửi góp khơng theo định kỳ x 2.2 2.2 .9 10 2.2 2.2 2.2 11 2.2 12 14 Γ .2 2.2 .6 .7 .8 .9 10 11 12 ĩĩ x x Tiêt kiệm VND bảo đảm giá trị theo giá USD x Tiên gửi tiêt kiệm có kỳ hạn lãi suât tự điêu chỉnh Tiêt kiệm học đường Tiêt kiệm an sinh x Kỳ phiêu trả lãi trước toàn 2.3 Kỳ phiêu trả lãi sau toàn 2.3 x x Chứng tiền gửi 2.3 .4 x tăng theo lãi suât NHNN 2.2 13 x x x Chứng tiên gửi ngắn hạn trả lãi trước toàn x 2.3 Chứng tiên gửi ngắn hạn trả lãi sau toàn 2.3 Tín phiêu trả lãi trước tồn x 2.3 Tín phiêu trả lãi sau tồn x 2.3 Trái phiêu trả lãi trước toàn x 2.3 Trái phiêu trả lãi sau toàn Trái phiêu trả lãi định kỳ x 2.3 Chứng tiên gửi dài hạn trả lãi trước toàn x 2.3 Chứng tiên gửi dài hạn trả lãi sau toàn 2.3 Chứng tiên gửi dài hạn trả lãi định kỳ E BANKING 2.3 x x x x Mobile Banking x BankPlus x Internet Banking x Nhờ thu tự động x ĩĩĩ SẢN PHẨM THẺ Thẻ ghi nợ/ATM 1 Thẻ ghi nợ nội địa hạng chuẩn (Success) x Thẻ ghi nợ nội địa hạng vàng (Plus Success) x Thẻ ghi nợ quốc tế VISA & Master Thẻ ghi nợ quốc tế VISA hạng chuẩn x Thẻ ghi nợ quốc tế VISA hạng vàng x Thẻ ghi nợ quốc tế MASTER hạng chuẩn x Thẻ ghi nợ quốc tế MASTER hạng Vàng x 2 x Thẻ TDQT - VISA & MASTER 3 Thẻ tín dụng quốc tế VISA hạng chuẩn x Thẻ tín dụng quốc tế VISA hạng Vàng x Thẻ tín dụng quốc tế MASTER hạng Vàng x Thẻ tín dụng quốc tế MASTER Bạch kim x 3 Thẻ tín dụng quốc tế MASTER Card dành cho cơng iy * Thẻ liên kết 4 Thẻ lập nghiệp hạng chuẩn x Thẻ liên kết Agribank - VBSP x x Thẻ liên kết thương hiệu Co-Band Card (hạng chuẩn IV hạng Vàng BANCASSURANCE x Sản phẩm liên kết 1 Bảo an tín dụng x Bảo hiểm chủ thẻ x 2 Bảo hiểm giới thiệu, bắt buộc Bảo hiểm phương tiện vận tải (oto xe máy, tầu thuyền ) x 2 V Bảo hiểm tài sản, cháy nổ x KHO QUỸ Dịch vụ giữ hộ tài sản x Dịch vụ đổi tiền x Kiểm đếm x Khác VI vũ x THANH TOÁN TRONG NƯỚC Cung câp thông tin tài khoản x Giao dịch Gửi, rút tiền nhiều nơi x Chuyển tiền nước x Nhận chuyển tiền đến nước x Cung ứng séc nước x Thu hộ séc nước x Kết nơi tốn với cơng ty chứng khốn Thanh tốn hóa đơn x Thu ngân sách nhà nước x Dịch vụ nhờ thu tự động qua CTCP giải pháp toán VN (VNPay) Kết nơi tốn với khách hàng quản lý luồng tiền CMS Dịch vụ chuyển, nhận tiền nhiều nơi (Agri-Pay) Quản lý vôn tập trung x x x x x Dịch vụ toán ủy nhiệm thu qua Banknet Dịch vụ thu hộ, chi hộ tiền giao dịch chứng khốn đơi với Agriselco THANH TỐN QC TẾ x x Dịch vụ Chi trả Western Union x Dịch vụ chi trả kiều hôi từ thị trường Đài Loan x Dịch vụ chi trả kiều hôi từ thị trường Malaysia Dịch vụ chi trả kiều hôi thông từ thị trường Hàn Quôc (Dịch vụ chuyển tiền kiều hôi Kookmin x Bank) Dịch vụ chi trả kiều hôi với Russlavbank x Dịch vụ Nhận tiền kiều hôi qua Tài khoản Chứng minh nhân dân x x Dịch vụ Chuyển tiền đến x Dịch vụ Chuyển tiền tốn với nước ngồi x 9 x Thơng báo thư tín dụng chứng từ Dịch vụ xác nhận L/C x Dịch vụ Chuyển nhượng Thư tín dụng chứng từ x Dịch vụ Phát hành thư tín dụng chứng từ Dịch vụ Thanh toán L/C x x x x Dịch vụ Ký hậu vận đơn/Uy quyền, bảo lãnh nhận hàng theo L/C Dịch vụ Phát hành Thư tín dụng dự phịng Dịch vụ Phát hành bảo lãnh qc tê Thanh tốn biên mậu qua Ineternet Banking x x Dịch vụ kiểm tra chứng từ gửi chứng từ đòi tiền theo L/C Dịch vụ Chiêt khâu chứng từ hàng xuât khâu x Dịch vụ Nhờ thu chứng từ hàng xuât khâu Dịch vụ Nhờ thu nhập khâu Dịch vụ Chuyển tiền nước ngồi cho mục đích cá nhân x x x x Chuyển tiền chứng từ chuyên dùng biên mậu x Thanh tốn theo Thư tín dụng mậu dịch biên giới x Dịch vụ Thanh tốn phiêu biên mậu Dịch vụ Chuyển tiền điện TTR biên mậu x Mua bán ngoại tệ giao Mua bán ngoại tệ kỳ hạn x x x x Giao dịch hốn đơi tiền tệ Dịch vụ Chuyển ngoại tệ nước Western Union Kinh doanh mua, bán vàng miêng x x (Nguồn: Phòng Dịch vụ marketing - Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp PTNT tỉnh Vĩnh Phúc) ... Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nh? ?nh t? ?nh V? ?nh Phúc 38 2.1.4 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NH? ?NH T? ?NH V? ?NH PHÚC... trạng dịch vụ ngân hàng nông nghiệp PTNT Việt Nam - chi nh? ?nh t? ?nh V? ?nh Phúc 36 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NH? ?NH T? ?NH V? ?NH. .. DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NH? ?NH T? ?NH V? ?NH PHÚC 54 3.1 Đ? ?NH HƯƠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN