hàng: HSBC là một trong những ngân hàng đầu tiên tin học hóa tất cả các hoạt động, thực hiện kết nối giữa các chi nhánh bên ngoài lãnh thổ, giới thiệu dịch vụ
ngân hàng trực tuyến, giới thiệu các điểm giao dịch bằng ATM. Đó chính là chìa
khóa mang lại thành công trong kinh doanh dịch vụ ngân hàng.
Thứ tư, HSBC đã tấn công vào thị trường doanh nghiệp vừa và nhỏ từ năm 2003. Và chỉ trong thời gian 3 năm ngân hàng đã xây dựng được lòng tin và tạo lập mối quan hệ hợp tác rất hiệu quả với 33.000 doanh nghiệp vừa và nhỏ, tạo tiền đề thành công trong các năm tiếp theo.
1.4.4. Bài học kinh nghiệm đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam
Từ thực tiễn cải cách hệ thống ngân hàng Trung Quốc và kinh nghiệm phát triển của các ngân hàng Mỹ, có thể rút ra một số bài học cho các NHTM Việt Nam để phát triển dịch vụ ngân hàng như sau:
Một là, các ngân hàng Việt Nam cần có chiến lược đa dạng tất cả các loại dịch vụ ngân hàng, có thể chấp nhận lỗ trong vài năm đầu cho đầu tư, đồng thời tập trung cho một số loại dịch vụ có thế mạnh và nhu cầu của thị trường đang lên như: dịch vụ thanh toán thẻ, dịch vụ ngân hàng tự động...
Hai là, Có chiến lược đầu tư thiết bị công nghệ hợp lý, theo từng giai đoạn phát triển, phù hợp với khả năng và trình độ của hệ thống NHTM Việt Nam cũng như xu hướng trong khu vực.
35
TÓM TẮT CHƯƠNG 1
Trong chương 1, tổng quan về dịch vụ ngân hàng thương mại đã được nghiên cứu chi tiết với các nội dung về khái niệm, hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại, khái niệm, đặc điểm về dịch vụ của ngân hàng thương mại và các dịch vụ ngân hàng chủ yếu đồng thời người viết cũng đi sâu phân tích về quan điểm, sự cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại, các nhân tố ảnh hưởng và các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của dịch vụ ngân hàng, kinh nghiệm phát triển dịch vụ của một số ngân hàng lớn trên thế giới cũng được nghiên cứu để tìm ra các bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Bức tranh toàn cảnh về dịch vụ ngân hàng đã hiện nên rõ nét, ở chương tiếp theo người viết sẽ trình bày về thực trạng dịch vụ của ngân hàng nông nghiệp và PTNT Việt Nam - chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc.
36
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC
2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC
2.1.1. Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển
NHNo& PTNT Việt Nam được thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo luật tổ chức tín dụng Việt Nam, đến nay NHNo& PTNT Việt Nam là NHTM Quốc doanh không chỉ giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy mọi lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam. Đến nay, NHNo&PTNT vẫn là một trong những Ngân hàng lớn nhất ở Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng.
NHNo& PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc được thành lập và hoạt động từ ngày 01/01/1997 cùng với việc tái lập tỉnh, từ quy mô ban đầu với xấp xỉ 200 tỷ đồng nguồn vốn và dư nợ, tính đến hết 31/12/2014 đã đạt 4.506 tỷ đồng nguồn vốn, tăng 825 tỷ đồng so với đầu năm, tốc độ tăng trưởng 22,4%, tổng dư nợ toàn tỉnh đạt 5.016 tỷ đồng, tăng 224 tỷ đồng so với đầu năm, tốc độ tăng trưởng 4,67%.
Tỷ trọng dư nợ cho vay hộ sản xuất nông nghiệp, nông thôn so với tổng dư nợ năm 2014 là 88%, nhiều chi nhánh huyện đạt tỷ lệ này trên 90%. Số hộ sản xuất nông nghiệp, nông thôn còn dư nợ tại các chi nhánh thuộc NHNo& PTNT Việt Nam - chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc đã phủ tới 100% các xã, phường, thị trấn trong toàn tỉnh, không còn xã trắng về tín dụng nông nghiệp, nông thôn.
37
2.1.2. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban
Mô hình tổ chức của NHNo& PTNT Việt Nam - chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc: sửa đổi theo quyết định 18/QĐ- NHNoVP- HCNS thời điểm 28/02/2011.
Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức của NHNo& PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc
... quan hệ chức năng --- quan hệ trực tuyến
TT Chỉ tiêu Năm2012 Năm 2013 Năm 2014 Số tiền % tổng nguồn ± so với 2012 Số tiền tổng% nguồn ± so với 2013 1 Tiền gửi tiết kiệm dân
_cu__________________ 2.53 9 3.13 0 85,0% 23 % 4.028 89,4% 28% ~2 Tiền gửi TCTD khác 4 4 0,1 0% 4 0,1 0% 3 Tiền gửi KBNN ____ 15 4,2 155 ____ 1,0 -70%
4 Tiền gửi không kỳ hạn 50 39 10,7% -21% 429 9,5 9%
5 Tổng tiền gửi huyđộng________________ 3.103 3.681 100% %18 4.506 100% 22%
38
2.1.3. Một số kết quả đạt được trong hoạt động kinh doanh của ngân
hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh
Vĩnh Phúc
❖về công tác huy động vốn
Đây là hoạt động được Ngân hàng nông nghiệp và PTNT Việt Nam - chi
nhánh tỉnh Vĩnh Phúc rất chú trọng để phát triển, trong những năm gần đây Ngân hàng luôn có những biện pháp nhằm thu hút được tối đa nguồn vốn của dân cư cũng như các doanh nghiệp. Điều này thể hiện qua quy mô nguồn vốn trong vòng 3 năm gần đây tăng trưởng liên tục với tốc độ khá cao, cụ thể năm 2012, tổng nguồn vốn huy động đạt 3.103 tỷ đồng sang đến năm 2013 tăng lên 3.681 tỷ với tỷ lệ tăng là 18% và đến năm 2014 thì con số này là 4.506 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 22%.
Nhìn chung tỷ lệ tăng trưởng nguồn vốn huy động được tăng trưởng ổn định qua các năm. Có được kết qua này là nhờ Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Việt Nam - chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc đa dạng hoá các hình thức huy động vốn như: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 1 tháng đến 60 tháng với nhiều hình thức trả lãi: lãi tháng, lãi quý, lãi trước, lãi sau, lãi bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm có khuyến mãi, ngoài ra còn phát hành chứng chỉ tiền gửi loại 12 tháng, 18 tháng và 24 tháng với lãi suất hấp dẫn đối với cả ngoại tệ và VND.
39
Bảng 2.1. Cơ cấu nguồn vốn theo tính chất nguồn vốn
TT Du nợ Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Γ ^ Du nợ ngăn hạn 3.21 5 3.521 3.78 3 2 Du nợ trung dài hạn 1.18 1 1.271 1.23 3 3 Tổng dư nợ 4.39 6 4.792 5.01 6
(Nguôn: Phòng Dịch vụ và Marketing - NHNo&PTNT Tỉnh Vĩnh Phúc)
Qua bảng trên ta thấy cơ cấu nguồn vốn tại ngân hàng nông nghiệp và PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc tuơng đối ổn định, với tiền gửi tiết kiệm dân cu chiếm tỷ trọng lớn (từ trên 80%), đây là tiền đề cho sự phát triển ổn định, bền vững trong thời gian tới của Ngân hàng; Tiền gửi Kho bạc Nhà nuớc biến động không ổn định, tuy nhiên đây là nguồn tiền chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn vốn (duới 3%) nên không có nhiều ảnh huởng tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng; Đặc biệt nguồn tiền gửi không kỳ hạn của tổ chức và cá nhân chiếm tỷ trọng khá (lên tới 16%), điều này cho thấy hoạt động dịch vụ của Ngân hàng có tiềm lực phát triển.
❖Công tác đầu tư và cho vay
Du nợ của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc đuợc thể hiện qua bảng sau:
TT Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 I Tổng thu nhập 979.46 3 807.31 0