0945 nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM CP ngoại thương việt nam luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÙI ĐÌNH TRUNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2017 ⅛μ , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM _ IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÙI ĐÌNH TRUNG NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành : Tài - Ngân Mã số : 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN TUẤN PHƯƠNG HÀ NỘI - 2017 ⅛ hàng LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập tác giả thực duới giúp đỡ giáo viên huớng dẫn, chua đuợc cơng bố phuơng tiện thông tin Mọi số liệu phản ảnh luận văn trung thực, xác, có nguồn gốc rõ ràng Tác giả đề tài Bùi Đình Trung MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 LÝ THUYẾT VỀ CẠNH TRANH 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh 1.1.2 Phân loại cạnh tranh .6 1.1.3 Vai trò cạnh tranh phát triển 1.2 NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.2.2 Mối quan hệ cạnh tranh lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 13 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 15 1.2.4 Sự cần thiết việc nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 21 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 CHƯƠNG 2: THựC TRẠNG NĂNG LựC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 35 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng 37 2.2.THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM HIỆN NAY 37 2.2.1 Đánh giá lực cạnh tranh qua tiêu định lượng 37 2.2.2 Nhóm tiêu DANH định tính 60 MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 2.3 .ĐÁNH GIÁ NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM .70 2.3.1 Kết đạt 70 2.3.2 Những hạn chế tồn 71 2.3.3 Nguyên nhân 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG 73 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 74 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 74 Viết tắt 3.1.1 Định hướng, mục tiêu Nguyên nghĩa 74 kinh doanh NHTM HĐTD NgânNhiệm hàng Thương 3.1.2 vụ trọngmại tâm 74 độngPHÁP Tín dụng 3.2.HoạtGIẢI NÂNG CAO NĂNG LựC CẠNH TRANH CỦA NGÂN NHNo&PTNTHÀNG NgânTHƯƠNG hàng NôngMẠI nghiệp Phát triển Nông thôn CỔvà PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 76 NHNN NgânTăng hàngcường Nhà nước 3.2.1 lực tài ngân hang ngoại thương Việt Nam 76 TCTD TCKT Tổ chức tín dụng 3.2.2 Mở rộng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hang Tổ chức kinh tế Nam 77 ngoại thương Việt HĐQT Hội đơng 3.2.3 HồnQuản thiện trị mạng lưới 82 HĐTV Hội đông Thànhkhoa viênhọc công nghệ đại hóa cơng nghệ ngân hàng 3.2.4 Ứng dụng CBTD Cán Nâng tín cao dụng 3.2.5 chất lượng nguồn nhân lực 84 ^C!C Trung tâm cường Thơng hiệu tin Tín dụng Qc Việt Nam 3.2.6 Tăng công tác gia Marketing Ngân hàng xây dựng VAMC 82 Cơngkhách ty Quản lý nhằm Tài sản củasản cácphẩm Tổ chức dụngtận Việt sách hàng đưa dịchTín vụ đến tayNam người tiêu dùng 85 XLRR lý rủiSỐ roKIẾN NGHỊ 86 3.3.Xử MỘT !PCAS KẾT CHƯƠNG Hệ LUẬN thơng tốn và3 87 kế toán Khách hàng KẾT LUẬN 88 DANH MỤC BẢNG, BIỂU VÀ SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình nợ xấu VCB qua năm 51 Bảng 2.2: Các sản phẩm, dịch vụ mà NH cung cấp .62 Bảng 3.1: Mục tiêu kinh doanh tới năm 2020 .74 Biều đồ 2.1: Tăng truởng tổng tài sản VCB quacác năm 38 Biều đồ 2.2: Tăng truởng vốn chủ sở hữu VCBqua cácnăm 39 Biểu đồ 2.3: Tình hình huy động vốn VCB 41 Biểu đồ 2.4: Tình hình du nợ tín dụng VCB 44 Biểu đồ 2.5: Huy động vốn 10 ngân hàng thuơng mại top đầu năm 2012 48 Biểu đồ 2.6: Thị phần HĐV ngành ngân hàng năm 2013 .48 Biểu đồ 2.7: Thị phần tín dụng ngành ngân hàng năm 2013 50 Biểu đồ 2.8: Thu nhập ngồi tín dụng VCB qua năm .53 Biểu đồ 2.9: Lợi nhuận truớc thuế VCB qua năm 59 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Vietcombank 37 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Hội nhập kinh tế quốc tế đem lại điều kiện to lớn để phát triển đất nuớc nhung kèm với cam kết mở cửa thị truờng mức độ định theo lộ trình thích hợp Trong năm qua, ngân hàng nuớc có hội tiếp cận mơi truờng tài quốc tế động, nhung đầy thách thức rủi ro Việt Nam tham gia vào nhiều tổ chức khu vực giới nhu ký kết nhiều Hiệp định song phuơng đa phuơng Đáng ý cam kết Việt Nam gia nhập WTO, mà theo đánh giá nhiều chuyên gia, ngân hàng ngành “khá mở” Với năm lộ trình mở cửa hồn tồn, hệ thống ngân hàng có cạnh tranh khốc liệt, nhiều thách thức, phân khúc thị truờng trọng yếu, có tiềm phát triển mạnh dịch vụ tài ngân hàng Việt Nam phải chấp nhận gia tăng nhanh chóng ngân hàng thuơng mại nuớc ngồi có kinh nghiệm, có lực tài vững mạnh, có cơng nghệ tiên tiến, hiểu biết rõ tập quán, luật pháp Việt Nam Việt Nam phải bắt buộc thực sách khơng phân biệt đối xử ngân hàng nuớc ngồi nuớc Thực tế dẫn đến cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng trở nên liệt đua đáp ứng nhu cầu ngày cao kinh tế Để giành chủ động tiến trình hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới, ngân hàng Việt Nam cần đánh giá Mặc dù chủ đề nâng cao lực cạnh tranh cho NHTM Việt Nam nói chung Vietcombank nói riêng khơng cịn vấn đề q mới, đuợc bàn luận nhiều năm cuối kỷ XX, thời điểm mà sóng dịch chuyển vốn nuớc sang Việt Nam bắt đầu nở rộ tu quản lý kinh tế Việt Nam có chuyển biến mạnh mẽ Nhung năm 2015 cam kết mở cửa hoàn toàn lĩnh vực tài ngân hàng đến chủ đề lại có nhiều điều cần quan tâm sâu vào nghiên cứu Hơn 50 năm xây dựng phấn đấu, Vietcombank tự hào ngân hàng có nhiều đóng góp tích cực kháng chiến chống Mỹ, cứu nuớc; động, tiên phong công xây dựng phát triển kinh tế xã hội thời kỳ đổi Ngày nay, Vietcombank phát triển lớn mạnh theo mơ hình ngân hàng đa năng, bên cạnh vị vững lĩnh vực ngân hàng bán buôn, Ngân hàng Ngoại thuơng xây dựng thành công tảng phân phối rộng đa dạng, tạo đà cho việc mở rộng hoạt động ngân hàng bán lẻ, Thuơng hiệu Ngân hàng Ngoại Thuơng đuợc bạn bè quốc tế biết đến nhu biểu trung cho hệ thống Ngân hàng Việt Nam Với mong muốn tiếp cận thực tế đó, hoạt động doanh kinh ngân hàng từ chuyể n sang mơ hình NHTMCP nhu đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng tuơng quan với ngân hàng khác, kể ngân hàng ngoại Chính vậy, tơi chọn đề tài" Nâng cao lực cạnh tranh NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam" làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sỹ kinh tế Đối tượng nghiên cứu Đối tuợng nghiên cứu đề tài tập trung vào lực cạnh tranh Vietcombank Phạm vi nghiên cứu Về không gian: Đề tài nghiên cứu NHTMCP Ngoại Thuơng Việt Nam Về thời gian: Thực nghiên cứu giai đoạn từ năm 2012-2016 76 lập tảng vững để sẵn sàng tạo đột phá kinh doanh cho Vietcombank, giữ vững vị hàng đầu thị trường Công nghệ thông tin 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 3.2.1 Tăng cường lực tài ngân hang ngoại thương Việt Nam Việc tăng vốn không đặt để đảm bảo hệ số an tồn theo thơng lệ quốc tế an toàn tổ chức tín dụng hội nhập NHTM gặp nhiều khó khăn Nếu khơng tăng vốn không đảm bảo nguồn lực để đầu tư vào cơng nghệ, đại hóa ngân hàng Và vậy, trình hội nhập cạnh tranh quốc tế NHTM gặp khó khăn Do có 50 năm hình thành phát triển nên Vietcombank tạo dựng vị mạnh - thương hiệu uy tín nước quốc tế Những năm gần đây, Vietcombank triển khai thực đề án tái cấu trúc với trọng tâm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, mở rộng thị phần hoạt động lĩnh vực chính, tích cực xử lý nợ xấu, nâng cao lực tài lực quản trị việc triển khai hàng loạt dự án chuyển đổi, mơ thức quản trị tiên tiến Do đó, NH thực giải pháp tăng vốn điều lệ thông qua: (i) Phát hành cổ phiếu thưởng cho cổ đông hữu với tỷ lệ ~ 35%; (ii) Phát hành cổ phiếu riêng lẻ cho nhà đầu tư nước với tỷ lệ tối đa 10% vốn điều lệ Vietcombank thời điểm chào bán Theo hiệp định thương mại tự ký kết, Chính phủ phải mở cửa dịch vụ ngành ngân hàng theo lộ trình đặt ra, điều giúp thu hút nguồn vốn đầu tư nước ngồi VCB đề xuất Chính phủ mở room cho khối ngoại, xây dựng kế hoạch tăng vốn tương ứng 12.925 tỉ đồng năm 2016 Hoặc phát hành trái phiếu kèm chứng quyền để tăng vốn VCB cần chủ động thực nhiều chương trình xúc tiến quan hệ, gặp gỡ, trao đổi cấp cao với đối 77 ứng nhu cầu thị truờng giới chủ động tham gia thị truờng tài tồn cầu; tăng cuờng phát triển mạng luới ngân hàng đại lý (đến nay, VCB có quan hệ ngân hàng đại lý với 1.800 ngân hàng 176 quốc gia, vùng lãnh thổ giới tiếp tục phát triển thời gian tới) Gia tăng hiệu kinh doanh, cấu danh mục tài sản nợ - có, nâng cao chất luợng tài sản xử lý nợ xấu, đảm bảo giới hạn, cải thiện tỷ lệ an toàn hoạt động tỷ suất sinh lời Ngồi ra, NH cịn phải tăng tỷ trọng bán lẻ, tăng thu nhập từ hoạt động dịch vụ thu nhập từ phi lãi suất xu huớng tất yếu cho phát triển bền vững Trong bối cảnh hoạt động cho vay ngày cạnh tranh khốc liệt, NH cần đa dạng hóa nguồn thu nhập từ hoạt động góp vốn mua cổ phần, tăng vốn điều lệ giúp NH có thêm nguồn vốn để thực hoạt động này, thời gian qua cổ phiếu nhiều doanh nghiệp rớt mức thấp Hoặc ngân hàng lựa chọn góp vốn vào mảng kinh doanh nhiều tiềm tăng truởng tuơng lai, nhu việc Techcombank góp vốn thành lập hãng hàng không SkyViet thời gian gần Vốn điều lệ tăng giúp VCB xử lý khoản nợ xấu theo cách chuyển nợ vay thành vốn góp mà đáp ứng đuợc tỷ lệ giới hạn đầu tu góp vốn 3.2.2 Mở rộng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hang ngoại thương Việt Nam 3.2.2.1 Hiệu huy động vốn Hoạt động huy động vốn đuợc đảm bảo cân đối phù hợp với nhu cầu vốn định huớng phát triển ngân hàng Đẩy mạnh tăng truởng nguồn vốn huy động từ dân cu, trọng thu hút nguồn vốn giá rẻ nhu tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi Kho bạc nhà nuớc, Ngân hàng cần chuyển cấu vốn huy động, tăng cuờng huy động vốn 78 trung, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu Nguồn vốn VND VCB chủ yếu nguồn vốn duới 12 tháng, nguồn vốn có kỳ hạn dài cịn có tỷ lệ thấp cấu huy động vốn Trong đó, phần quan trọng tín dụng NH khoản vay trung, dài hạn Vì vậy, nhằm đảm bảo an toàn kỳ hạn vay cho vay, NH phải tăng cuờng nỗ lực huy động nguồn vốn có kỳ hạn ổn định nhu tháng, tháng, năm VCB cần tăng cuờng huy động nguồn vốn VND có kỳ hạn ổn định để đảm bảo nguồn tiền gửi VND ổn định nhằm đáp ứng việc mở rộng tín dụng đảm bảo đủ nguồn vốn cần thiết thực chế lãi suất thoả thuận Ngân hàng cần phải tiếp tục chuyển dịch cấu nguồn vốn theo huớng thu hút nguồn vốn giá rẻ 3.2.2.2 Chất lượng hoạt động tín dụng Ứng dụng công cụ quản trị rủi ro để xây dựng chiến luợc quản lý danh mục tín dụng chủ động Ban hành sách định huớng tín dụng theo ngành hàng Kiểm sốt tốt chất luợng tín dụng, khống chế tỷ lệ nợ xấu duới 2,5% Tập trung nguồn lực để thu hồi nợ xấu, nợ xử lý DPRR Lĩnh vực tài tiêu dùng lĩnh vực tiềm VCB thành lập thời gian tới Vietcombank thành lập công ty tín dụng tiêu dùng hồn thiện hồ sơ để thức tham gia vào thị truờng Triển khai chuẩn hóa mơ hình tín dụng bán bn nhằm tăng cuờng kiểm sốt, cải thiện chất luợng tín dụng, chất luợng dịch vụ khách hàng, chuẩn hóa tin học hóa buớc quy trình tín dụng NH cần tiếp tục đạo phòng kinh doanh tập trung vào phân tích thực trạng du nợ doanh nghiệp, rà soát lại đơn vị gia hạn nợ, nâng cao chất luợng thẩm định dự án trung dài hạn, nắm bắt tình hình cổ phần hố DNNN đồng thời tăng cuờng cơng tác kiểm tra kiểm soát truớc sau cho vay, xác định lại giá trị tài sản chấp, tiến hành đăng 79 ký giao dịch bảo đảm khoản vay 2.2.3 Phát triển dịch vụ Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh vốn, ngoại tệ tài trợ thương mại Nỗ lực trì vị trí dẫn đầu thị trường liên ngân hàng, thị trường ngoại hối thị trường thứ cấp trái phiếu Chính phủ Giữ vững bước gia tăng thị phần toán quốc tế - tài trợ thương mại biện pháp phù hợp: Phát triển khách hàng FDI, khách hàng ngành hàng xuất nhập trọng điểm, phát triển sản phẩm Nỗ lực trì vị trí dẫn đầu thị trường liên ngân hàng thơng qua tham gia tích cực thị trường tiền tệ liên ngân hàng để trì vai trò nhà tạo lập thị trường; tiếp tục giữ vững vị trí số thị trường ngoại hối thị trường thứ cấp trái phiếu Chính phủ Gia tăng thị phần TTQT-TTTM thông qua tăng cường Phát triển khách hàng FDI, doanh nghiệp vệ tinh phục vụ FDI Đa dạng hóa ngành hàng, phát triển khách hàng ngành hàng xuất nhập trọng điểm Chủ động phát triển sản phẩm gắn với phương thức toán thị trường, chuyên biệt hóa sản phẩm truyền thống, đặc biệt dịch vụ ngân hàng điện tử Internet Banking Sử dụng đồng công cụ lãi suất, tỷ giá để tăng khả cạnh tranh Hình thành tập đồn tài - ngân hàng tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng thị trường, từ kích thích hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Hình thành tập đồn tài - ngân hàng trở thành xu giới ngân hàng phát triển đến giai đoạn định Trở thành tập đồn tài - ngân hàng mang lại tầm vóc lớn hơn, vị cạnh tranh mạnh cho ngân hàng VCB theo xu đặt tầm nhìn chiến lược đến năm 2020 trở thành 70 tập đoàn tài ngân hàng lớn khu vực, lấy NHTM lõi NHTM trở thành tập đồn tài - ngân hàng không đơn giản 80 mở rộng lĩnh vực hoạt động, tăng quy mơ mang tính học mà phải xuất phát từ yêu cầu phát triển nội ngân hàng gốc Tập đoàn tài ngân hàng thực thể kinh tế gồm nhóm doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tài - ngân hàng (bảo hiểm, ngân hàng, chứng khốn, quản lý quỹ, ) Mỗi thành viên tập đoàn pháp nhân độc lập, doanh nghiệp hay ngân hàng đóng vai trị cơng ty mẹ làm nịng cốt Tập đồn Tài - ngân hàng khơng có tu cách pháp nhân riêng, trụ sở tập đồn trụ sở cơng ty mẹ Trong tập đồn tài ngân hàng phải có thống nguyên tắc quản trị, huớng tới tầm nhìn, sứ mệnh, hệ thống giá trị cốt lõi huớng tới xây dựng thuơng hiệu chung cho tập đoàn Để xây dựng tập đoàn vững mạnh, cơng ty (các phận) phải có mối liên hệ định nằm cấu tổ chức chặt chẽ hợp lý định Giữa thành viên tập đồn có mối liên kết định vốn, quản trị, thuơng hiệu để thực liên kết kinh tế có quy mơ lớn nhằm đạt đuợc tơn chỉ, mục đích, sứ mệnh hiệu kinh doanh tối đa Điều có nghĩa VCB phải nghiên cứu tìm cho mơ hình tập đồn tài ngân hàng phù hợp, phù hợp với thể chế, môi truờng vĩ mơ, phù hợp với lực, mạnh để vị VCB ngày đuợc củng cố vững mạnh thị truờng Việc hình thành tập đồn tài ngân hàng mang lại tầm vóc cho NHTM, không mang lại lợi nhuận lớn thơng qua kinh doanh nhiều lĩnh vực mà cịn cách để ngân hàng “thâu tóm” thị truờng lĩnh vực liên quan, củng cố thuơng hiệu, vị cạnh tranh 3.2.3.2 Nâng cao hiệu quản trị rủi ro theo chuẩn mực quốc tế, phù hợp pháp luật Việt Nam Từng buớc xây dựng hệ thống quản trị rủi ro phù hợp theo Basel II, 81 hồn thiện quy trình mơ hình đo lường loại rủi ro Kiện toàn nâng cao hiệu chức kiểm tra, kiểm toán, giám sát theo thông lệ quốc tế tốt Tập trung triển khai lộ trình dự án nâng cao lực quản trị, đặc biệt lực quản trị rủi ro tín dụng, triển khai sáng kiến trọng yếu: Triển khai 19 sáng kiến Dự án CTOM nhằm chuyển biến cơng tác tín dụng Vietcombank; triển khai 82 sáng kiến Dự án Basel nhằm chuyển đổi vững công tác quản trị rủi ro Vietcombank, bám sát lộ trình triển khai Basel NHNN; triển khai thức Chương trình quản lý KPI toàn hệ thống; xúc tiến triển khai dự án ALM-FTPMPA, dự án nâng cao lực kiểm tra, kiểm toán nội chuyển đổi chức kiểm tốn nội bộ, dự án phịng chống rủi ro gian lận, Tiếp tục đạo trực tiếp cơng tác xử lý nợ có vấn đề chi nhánh có nợ có vấn đề lớn; hỗ trợ chi nhánh theo phương châm đổi mới, kỷ cương để xử lý, thu hồi nợ thông qua việc áp dụng linh hoạt đồng thời biện pháp thu hồi nợ khác nhau; chi nhánh có nợ xấu cao, nghiêm túc triển khai “Đề án ngân hàng tốt, ngân hàng xấu”, đưa tiêu cụ thể đề xuất giải pháp, lộ trình triển khai đến năm 2017; xây dựng phương án xử lý nợ cụ thể khoản nợ; phát sớm rủi ro khoản nợ, áp dụng đồng biện pháp xử lý nợ phù hợp Kiện toàn chức kiểm tra, kiểm tốn, giám sát theo thơng lệ quốc tế tốt Triển khai toàn diện, hiệu quả, hiệu lực hoạt động Ban Kiểm tra nội Hồn thiện triển khai quy trình, quy chế nội Triển khai có hiệu quy chế, quy định quản lý cán bộ, xếp hạng chi nhánh, tiêu chuẩn đạo đức nhằm tạo động lực mạnh mẽ toàn hệ thống Vietcombank 82 3.2.3 Hoàn thiện mạng lưới Tiếp tục xếp, chuẩn hóa mơ hình tổ chức theo khối chức năng, cấu quản lý tập trung, xuyên suốt theo chiều dọc Hồn thiện mơ hình tổ chức chi nhánh theo hướng giảm hoạt động tác nghiệp, tập trung bán hàng Thành lập số phịng Trụ sở chính, thành lập văn phịng đại diện phía nam, thành lập thêm chi nhánh phòng giao dịch địa bàn có tiềm Triển khai thành lập Cơng ty Tín dụng Tiêu dùng, nghiên cứu thành lập Cơng ty Kiều hối, Công ty AMC, xúc tiến mở chi nhánh VPĐD nước ngồi Rà sốt, củng cố hoạt động công ty con, hiệu đầu tư Chủ động tiếp tục tái cấu thoái vốn số hạng mục đầu tư; tiếp tục cụ thể hóa, đưa giải pháp, sách để kết nối hoạt động đầu tư hoạt động tín dụng bán bn; tăng cường tập trung rà sốt, kiểm tốn tồn diện hoạt động kinh doanh cơng ty con; xây dựng lộ trình, đề án chuyển đổi hình thức sở hữu cơng ty 3.2.4 Ứng dụng khoa học cơng nghệ đại hóa công nghệ ngân hàng Triển khai giải pháp nâng cao hiệu quả, chất lượng đổi toàn diện hoạt động hệ thống công nghệ thông tin Vietcombank: Đầu tư mới, thay thế, nâng cấp số hệ thống tảng quan trọng, triển khai dự án Core Banking đảm bảo tiến độ chất lượng Tăng cường phát triển nguồn nhân lực Trung tâm Công nghệ thông tin, nâng cao công tác quản trị rủi ro Công nghệ thông tin Triển khai Dự án nâng cao lực kiểm tra, kiểm toán nội chuyển đổi chức kiểm toán nội bộ, nhằm xây dựng khung kiểm toán tổ chức đào tạo, truyền thông hệ thống nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực kiểm tra/kiểm toán/giám sát Triển khai áp dụng công cụ phát rủi ro gian lận, nhằm tăng 83 cường việc giám sát từ xa, liên tục toàn diện chi nhánh, kịp thời phát hành vi gian lận Đây giai đoạn đầu tư cho công nghệ nhằm đạt lợi cạnh tranh môi trường kinh doanh đại, tức đầu tư công nghệ vào sản phẩm dịch vụ để tạo nên ưu giá, tạo nên khác biệt phẩm chất khác, hỗ trợ mơ hình hoạt động cơng tác quản trị điều hành VCB cần xây dựng kế hoạch đầu tư cơng nghệ tổng có tầm nhìn dài hạn, đồng song song với chiến lược kinh doanh Kế hoạch phải phương án công nghệ mang tính dài hạn tổng quát, phương án huy động vốn thực được, cách thức tổ chức triển khai, lộ trình thực Kế hoạch phải cân đối đầu tư cho công nghệ phần mềm, máy móc thiết bị đầu tư cho nhân lực để tránh khập khiễng cơng nghệ đại người chưa sẵn sàng để tiếp thu vận hành công nghệ Kế hoạch đào tạo hàng năm, kế hoạch mua sắm máy móc thiết bị cần phải xem phần kế hoạch đầu tư công nghệ, phục vụ cho hoạt động đổi công nghệ Bên cạnh đó, kế hoạch mua sắm máy móc thiết bị phải sát nhu cầu phận, chi nhánh, tránh mua sắm tràn lan, lãng phí Song song với kế hoạch mua sắm mới, VCB cần phải có kế hoạch tu, bảo dưỡng máy móc thiết bị sẵn có để khai thác tối đa công suất, công dụng máy móc thiết bị Hiện nay, hầu hết cơng nghệ VCB sử dụng nước ngồi Những cơng nghệ có chi phí đầu tư cao Với phát triển khoa học công nghệ nước nay, đội ngũ kỹ sư công nghệ ngày có trình độ đạt nhiều thành tựu ứng dụng quan trọng, thiết nghĩ ban lãnh đạo ngân hàng cần thay đổi tư chuộng công nghệ nước ngồi, cần mạnh dạn đầu tư cơng nghệ xuất phát nước đảm bảo tiêu chuẩn quốc tế Việc làm khơng tiết kiệm chi phí đầu tư, thuận tiện cho 84 ngân hàng trình vận hành cơng nghệ mà cịn thúc đẩy hoạt động khoa học cơng nghệ nước, từ lại tạo điều kiện cho hạ tầng nước quay lại hỗ trợ ngân hàng phát triển Do đó, ngân hàng cần tiến hành hoạt động đầu tư thử nghiệm, liên kết với đơn vị khoa học nước đặt hàng sản phẩm công nghệ theo yêu cầu ngân hàng 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Triển khai đồng giải pháp để thực thành công Đề án cấu trúc lại hoạt động đào tạo đến 2020 Xây dựng móng triển khai đào tạo trực tuyến E-learning, xây dựng thư viện/tài nguyên phục vụ công tác đào tạo, nghiên cứu khoa học phổ biến sáng kiến - Xây dụng kế hoạch đào tạo nhân lực rõ ràng: Đó hệ chuẩn mực, hệ giá trị nhằm tạo hành lang tiêu chuẩn hoạt động đầu tư cho người Hệ chuẩn mực định vị người lao động hướng vào mục tiêu, nhiệm vụ đào tạo cách có trọng tâm Từ khuyến khích người lao động chủ động tham gia vào trình đào tạo ngân hàng Đầu tư nhân lực gắn với chiến lược kinh doanh chung kế hoạch đầu tư cơng nghệ - Khuyến khích cán nâng cao trình độ thơng qua khóa đào tạo nâng cao trình độ, kỹ năng: Tùy thuộc vào vị trí, vào tính chất cơng việc, việc khuyến khích nhân viên tham gia khóa học dài hạn hay ngắn hạn góp phần đáp ứng yêu cầu công việc, mang lại lợi ích to lớn cho ngân hàng Nếu mong muốn người lao động nhanh chóng thích ứng cải thiện 85 để phần lớn cán nâng cao trình độ, kỹ nghiệp vụ; chương trình học phải thiết thực hơn, sâu hơn, phù hợp với tiến công nghệ - Xác định nhu cầu đào tạo vào thực tiễn công việc, gắn hiệu đào tạo với nâng cao lực làm việc, tạo lợi cạnh tranh: Đầu tư cho đào tạo nhân lực phải xuất phát từ địi hỏi thực tiễn ngân hàng Trong tình hình kinh tế khó khăn áp lực cơng việc ngày gia tăng, việc đào tạo xuất phát từ công việc phương pháp đào tạo hiệu tiết kiệm thời gian chi phí Trước đầu tư cho công tác đào tạo nhân lực, ngân hàng cần phải xem xét mục tiêu, nội dung phương pháp đào tạo có phù hợp với nhu cầu thực tiễn ngân hàng hay khơng, có gắn với mục tiêu phát triển sản phẩm hay không 3.2.6 Tăng cường hiệu công tác Marketing Ngân hàng xây dựng sách khách hàng nhằm đưa sản phẩm dịch vụ đến tận tay người tiêu dùng Nhằm đưa hình ảnh ngân hàng đại, uy tín đến với công chúng nước quốc tế cách rộng rãi hoạt động quảng bá, phát triển thương hiệu hoạt động cần thiết Do đó, VCB phải trọng đầu tư vào tài sản vơ hình đóng vai trị quan trọng có giá trị thương mại cao Đó uy tín, thương hiệu, lợi thương mại, văn hóa kinh doanh, Những tài sản mạnh cạnh tranh VCB Củng cố mạnh này, VCB cần đầu tư thích đáng cho hệ thống nhận diện thương hiệu xây dựng sắc văn hóa kinh doanh đặc thù, ấn tượng Và để quảng bá cho mạnh này, VCB cần phải tập trung đầu tư cách chuyên nghiệp, cho hoạt động quảng cáo, tuyên truyền, hoạt động xã hội gắn với cộng đồng nước quốc tế, 86 xây dựng quy trình tác nghiệp chặt chẽ việc trì mối quan hệ với khách hàng vô quan trọng mục tiêu cải thiện lực cạnh tranh ngân hàng Để tạo ra, giữ vững phát triển mối quan hệ lâu bền với khách hàng, VCB cần phải đầu tu cho hệ thống quản trị quan hệ khách hàng (CRM) CRM khơng chuơng trình phần mềm giúp ngân hàng quản lý liệu khách hàng, mà phải tổng thể sách khách hàng, sách sản phẩm, sách marketing, thiết lập kênh tuơng tác ngân hàng khách hàng tạo gắn bó, trung thành khách hàng với ngân hàng VCB cần đánh giá cao khách hàng truyền thống khách hàng có uy tín giao dịch ngân hàng Đối với khách hàng này, xây dựng chiến luợc ngân hàng phải quan tâm, gắn hoạt động ngân hàng với hoạt động khách hàng 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Thứ nhất, cần xác định lộ trình cho phép giảm tỉ lệ sở hữu vốn Nhà nuớc NHTM Nhà nuớc xuống mức tối thiểu 65% (riêng Vietinbank duới 65%) để NHTM chủ động có kế hoạch nhu phát tín hiệu thị truờng Tuy nhiên, với nguồn lực phải tăng vốn hàng năm nhu khơng có nguồn ngân sách việc không giảm tỉ lệ sở hữu Nhà nuớc truớc mắt khó khăn cho việc tăng vốn NHTM Việc nới giới hạn sở hữu cho nhà đầu tu nuớc từ 30% lên mức cao cần đuợc cân nhắc để tạo điều kiện thu hút thêm nhà đầu tu nuớc tham gia đầu tu bối cảnh nguồn lực tài nuớc cịn hạn chế Thứ hai, xây dựng đến hai NHTM trụ cột, có tầm cỡ khu vực, làm trụ cột cho hệ thống, nâng cao lực cạnh tranh hệ thống NHTM bối cảnh hội nhập quốc tế ngày mạnh mẽ Đồng thời, tạo điều kiện để ngân hàng tham gia mua, bán, sáp nhập với tổ chức tín dụng có 87 quy mơ phù hợp tình hình hoạt động lành mạnh Thứ ba, Chính phủ cần phải sử dụng linh hoạt, kết hợp hài hòa CSTT CSTK điều hành kinh tế vĩ mô tạo ổn định kinh tế, định hướng đắn cho doanh nghiệp phát triển Hoàn thiện hệ thống luật NHNN luật TCTD, đẩy nhanh tiến độ ban hành Luật Cạnh tranh kiểm soát độc quyền, đưa luật trở thành cơng cụ để Chính phủ kiểm sốt hoạt động cạnh tranh Cải cách DNNN, tạo sân chơi bình đẳng cho doanh nghiệp cạnh tranh Tăng cường vai trò tra, giám sát NHNN hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng, đảm bảo cho ngân hàng hoạt động an tồn hiệu quả, tránh tình trạng cạnh tranh không lành mạnh TCTD KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở định hướng nhiệm vụ trọng tâm đặt kinh doanh VCB thời gian tới, chương luận văn đề xuất giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh VCB Trước tiên cần tăng cường lực tài Vietcombank Mở rộng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Vietcombank Hoàn thiện mạng lưới Ứng dụng khoa học cơng nghệ đại hóa cơng nghệ ngân hàng Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực- Lợi cạnh tranh lâu dài Vietcombank Tăng cường hiệu cơng tác Marketing Ngân hàng xây dựng sách khách hàng nhằm đưa sản phẩm dịch vụ đến tận tay người tiêu dùng 88 KẾT LUẬN • Trải qua q trình phát triển 50 năm VCB có nhiều mạnh truyền thống lĩnh vực bán bn nhu tốn xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ, tín dụng, Thị phần huy động vốn ln lọt vào tóp NHTM hàng đầu, số vốn huy động ngày có tăng truởng qua năm Khả cho vay đầu tu NH mức cao Duy trì đuợc tỷ lệ nợ xấu qua năm mức cho phép Hoạt động cung ứng dịch vụ ngân hàng NH đuợc quan tâm đầu tu, mở rộng, năm mang lại khoản thu nhập định cho hoạt động kinh doanh ngân hàng tạo dựng đuợc thành tựu, gặt hái nhiều giải thuởng quan trọng Chất luợng nguồn nhân lực NH có gia tăng định chứng tỏ NH có quan tâm tới cơng tác đào tạo, phát triển nguồn nhân lực Sản phẩm dịch vụ mà NH cung ứng tuơng đối phong phú đa dạng, đáp ứng đuợc nhiều mức nhu cầu khách hàng Hệ thống kênh phân phối đuợc NH quan tâm mở rộng phát triển nhằm gia tăng lực cạnh tranh cho ngân hàng, Tuy nhiên, điều kiện mở cửa thị truờng tài thực cam kết quốc tế, với khó khăn suy giảm kinh tế, VCB đứng truớc nguy dần mạnh, giảm sút thị phần nhiều lĩnh vực VCB gặp phải số hạn chế: sản phẩm dịch vụ chua đa dạng, phong phú, tính sản phẩm chua đại, đặc biệt dịch vụ bán lẻ; biện pháp khuếch truơng thuơng hiệu, xúc tiến bán hàng đơn điệu, hấp dẫn, chua đạt hiệu cao Trong bối cảnh đó, để đạt đuợc mục tiêu đề ra, VCB cần phải tăng cuờng thực đồng giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh thời gian tới Truớc tiên, VCB cần tăng cuờng lực tài Vietcombank NH cần mở rộng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Vietcombank, mở rộng mạng luới Bên cạnh đó, việc nâng cao chất 89 lượng nguồn nhân lực ứng dụng cơng nghệ thơng tin có vai trị quan trọng Đồng thời, VCB cần tăng cường hiệu cơng tác Marketing Ngân hàng xây dựng sách khách hàng nhằm đưa sản phẩm dịch vụ đến tận tay người tiêu dùng Tuy nhiên, thời gian nghiên cứu lực nghiên cứu hạn chế, nên luận văn khơng thể tránh khỏi sai sót Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô giáo bạn để đề tài hoàn thiện Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới TS Nguyễn Tuấn Phương giúp tác giả hoàn thành luận văn 12 DANH MỤC TÀIcao LIỆU KHẢO Vũ Trọng Lâm (2006), Nâng sức THAM cạnh tranh doanh nghiệp Phạm tiến Thanh Bình caotế,năng cạnh Hà hệ trình hội (1/2006), nhập kinhNâng tế quốc Nxb lực Chính trị tranh quốc gia, thống Nội 13 NHTMTSViệt NamThị điều kiện Văn hội nhập KTQT Kỷ NXB yếu Hội PGS Dương Liễu (2006), hoá kinh doanh Đại thảo học NHNN Kinh tế Quốc dân.Hà Nội 14 - Uỷ ban kinh & ngân sách“Nâng Quốc vai tròcạnh tranh hệ thống Nguyễn Thế tế Nghĩa (2007), cao Hội: khả NH doanh 20 năm đổitrong hội Việt Nam nghiệp nhập kinhHà tế Nội quốc tế”, Tạp chí cộng sản điện tử, 98 15 GS.TS Chu(2007), Văn Cấp, Quang Trọng Vũ Bá Phú “CácPhạm quy định liênPhan, quan PGS.TS đến hoạt Trần động Bình thương mại (2008), Giáo trình có kinh tế đầu Mac - Lê nin,Việt NXB GiáoTạp dụcchí đào doanh nghiệp vốn tư trị nước Nam“, xác 16 17 18 19 20 21 tạo tiến Nguyễn Thành Danh kinh thương mại đầu tư thành(2009), phố HồTừ Chíđiển Minh, 201doanh Anh - Việt, NXB Thống kê (2006), Khả cạnh tranh doanh nghiệp điều kiện Trần Sửu PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, toàn cầu hoá, NXb Lao động, Hà Nội Nhà xuất Thống kê Tiến sĩ Bùi Thị Thanh, Tiến sĩ Nguyễn Xuân Hiệp ( 2012) , Nâng cao TS Dương Ngọc Dũng (2006), Chiến lược cạnh tranh theo lý thuyết lợi Michael Porter, NXB Tổng hợp HCM cạnh tranh doanh nghiệp, NXB Lao động, Hà Nội Nguyễn Thị Liên Diệp, Phạm Văn Nam Chiến lược Chính sách kinh Tôn Thất Nguyễn Thiêm (2004), Thị trường, chiến lược, cấu: cạnh doanh NXB Lao động - Xã hội, 2006 tranh giá trị gia tăng, định vị phát triển doanh nghiệp, Nhà xuất Ths Phạm Thị Thu Hương, TS Phi Trọng Hiển (2006), Phương hướng giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam, Tạp chí Tổng hợp Tp.HCM, Tp.HCM ngân PGS.TS Nguyễn Thị Quy, Năng lực cạnh tranh NHTM xu hàng số 21, Hà Nội hội nhập, Nhà xuất lý luận trị Nguyễn Thị Hiền (2007), Một số giải pháp nâng cao lực cạnh Lê Hồng Phong (2007), Nâng cao lực hoạt động Ngân hàng tranh hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, Tạp chí ngân sách xã hội Việt Nam Luận án tiến sĩ kinh tế.Học viện Ngân hàng Hà hàng số Nội 5, Hà Nội Trần Sửu (2006), Khả cạnh tranh doanh nghiệp điều ... pháp nâng cao lực cạnh tranh NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam CHƯƠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 LÝ THUYẾT VỀ CẠNH TRANH 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh Hiện có nhiều quan niệm khác cạnh. .. kinh doanh NHTM Trên sở lý luận lực cạnh tranh NHTM, chương luận văn sâu đánh giá lực cạnh trang Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam 35 CHƯƠNG THỰC TRẠNG NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA... NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÙI ĐÌNH TRUNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI