0524 Giải pháp tăng thu nhập tại NHTM CP Công thương Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai Luận văn Thạc sĩ Kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÙI THỊ THU HẰNG GIẢI PHÁP TĂNG THU NHẬP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒNG MAI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN TRỌNG THẢN HÀ NỘI - NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN BÙI THỊ THU HẰNG MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THU NHẬP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1.1 Khái niệm chung Ngân hàng Thương mại .11 1.1.2 Phân loại .12 1.1.3 Chức Ngân hàng Thương mại .13 1.1.4 Các nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại 14 1.2 T HU NHẬP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .23 1.2.1 Thu nhập từ hoạt động Ngân hàng Thương mại 23 1.2.2 Chi phí hoạt động Ngân hàng Thương mại 25 1.2.3 Lợi nhuận Ngân hàng Thương mại 27 1.2.4 Thu nhập chi nhánh Ngân hàng Thương mại .29 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI THU NHẬP TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .30 1.3.1 Lãi suất 30 1.3.2 Chất lượng tín dụng 31 1.3.3 Cơ cấu nguồn vốn .31 1.3.4 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng 32 1.3.5 Phí dịch vụ ngân hàng 33 1.3.6 Các điều kiện kinh tế, trị xã hội 33 1.3.7 Chính sách vĩ mơ Nhà nước 34 1.3.8 Môi trường pháp lý .36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THU NHẬP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀNG MAI 37 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀNG MAI 37 2.1.1 Sơ lược Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam 37 2.1.2 Sơ lược Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam chi nhánh Hồng Mai 39 2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒNG MAI GIAI ĐOẠN 2010 - 2012 41 2.2.1 Về PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒNG MAI54 cơng tác huy động vốn 42 2.3.1 Phân tích tổng thu nhập chi nhánh 54 2.3.2 Phân tích tổng chi phí chi nhánh 56 2.3.3 Phân tích thu nhập chi nhánh 59 2.3.4 Ph ân tích nhân tố ảnh hưởng tới thu nhập chi nhánh 63 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG THU NHẬP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀNG MAI 69 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 69 3.1.1 Môi trường hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công 3.1.3 Chiến lược kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai giai đoạn 2013 - 2015 75 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG THU NHẬP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒNG MAI 77 3.2.1 Giả i pháp tăng tổng thu 77 3.3.1 Một số kiến nghị Chính phủ quan quản lý Nhà nước 93 3.3.2 Một số kiến nghị Ngân hàng Thương mại Cổ phần thương Việt Nam 94 KẾT LUẬN 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC BANG Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động Vietinbank Hoàng Mai giai đoạn 2010-2012 42 Bảng 2.2: Kết cho vay VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 2010-201245 Bảng 2.3: Dư nợ phân theo kỳ hạn gốc khoản cho vay VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 2010 - 2012 46 Bảng 2.4: Dư nợ phân theo đối tượng khách hàng loại hình doanh nghiệp VietinBank Hồng Mai giai đoạn 2010 - 2012 .49 Bảng 2.5: Dư nợ phân theo nội tệ, ngoại tệ VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 2010 - 2012 50 Bảng 2.6: Tình hình tổng thu nhập Vietinbank Hồng Mai giai đoạn 2010-2012 55 Bảng 2.7: Tình hình tổng chi phí Vietinbank Hồng Mai giai đoạn 2010-2012 57 Bảng 2.8: Tình hình tổng thu - tổng chi, thu nhập VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 2010 - 2012 62 DANH MỤC CHỮ VIẾTĐỒ TẮT DANH MỤC BIỂU Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng huy động vốn Vietinbank Hoàng Mai giai đoạn 2010 - 2012 .44 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu dư nợ theo quy mơ VietinBank Hồng Mai giai đoạn 2010 - 2012 .50 Biểu đồ 2.3: Biểu đồ thu phí dịch vụ theo loại hình sản phẩm Vietinbank hoàng Mai giai đoạn 2011-2012 54 DANH MỤC SƠ ĐỒ • Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức trụ sở VietinBank Hoàng Mai .40 CSTT Sơ đồ 2.2: Mạng lưới chi nhánh VietinBank Hồng Mai 41 : Chính sách tiền tệ DN : Doanh nghiệp NHT M : Ngân hàng Thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước NKT : Nền kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại Cổ phần MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường vấn đề lợi nhuận vấn đề vô quan trọng mà doanh nghiệp quan tâm Lợi nhuận không phản ánh kết kinh doanh doanh nghiệp mà phản ánh khả tồn tại, phát triển uy tín doanh nghiệp thị trường Ngân hàng Thương mại Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam (Vietinbank) nói riêng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tài - tiền tệ dịch vụ ngân hàng, để đạt hiệu kinh doanh tạo lợi nhuận vấn đề lớn đặt hàng đầu Ngay từ ngày đầu thành lập, lãnh đạo cuả Đảng, Nhà nước đạo kịp thời Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam phát huy tốt vai trò góp phần thúc đẩy ln chuyển vốn kinh tế, đáp ứng ngày nhiều nhu cầu vốn cung cấp ngày nhiều dịch vụ tiện ích cho người sử dụng trở thành ngân hàng đa hàng đầu Việt Nam Tuy nhiên, điều kiện cạnh tranh gay gắt kinh tế thị trường, việc tạo đồng lợi nhuận vơ khó khăn Muốn ngân hàng phải tăng thu nhập mục tiêu, thước đo hiệu hoạt động kinh doanh, vấn đề quan trọng đặt cho ngân hàng thương mại khơng loại trừ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Tìm giải pháp quan trọng để giải pháp trở thành thực lại quan trọng Điều địi hỏi phải có quan tâm mức ngành ngân hàng nhà hoạch định sách kinh tế vĩ mơ khác Xuất phát từ ý nghĩa đó, q trình nghiên cứu thực luận văn lựa chọn đề tài: " Giải pháp tăng thu nhập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam chi nhánh Hồng Mai" Mục đích, ý nghĩa luận văn sử dụng thay lao động hợp đồng ngắn hạn vào cơng việc có độ phức tạp thấp bảo vệ Việc giảm chi phí giai đoạn vơ khó khăn mức độ cạnh tranh gay gắt ngân hàng với với tổ chức tài phi ngân hàng khác Các ngân hàng tiết kiệm chi phí cần thiết, hạn chế khoản chi bất hợp lý Vấn đề đặt chi nhánh cân nhắc ưu tiên biện pháp mang lại hiệu cao, việc thực biện pháp giúp tốc độ tăng thu nhập lớn tốc độ tăng chi phí Theo đó, chênh lệch thu nhập chi phí hay nói cách khác thu nhập chi nhánh tăng lên, kết kinh doanh nâng lên 3.2.3 Các giải pháp phụ trợ khác 3.2.3.1 Marketing Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, muốn thâm nhập phát triển sản phẩm cũ vào thị trường cần thực công tác marketing Để thực tốt công tác marketing hoạt động kinh doanh, để thực chiến lược đa dạng hố hình thức huy động sử dụng vốn, chi nhánh cần bổ sung chức nhiệm vụ marketing cho phịng kinh doanh, kế tốn, nguồn vốn, toán quốc tế, kho quĩ Giải pháp cơng tác marketing, chăm sóc khách hàng: Bên cạnh việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, Vietinbank Hoàng Mai cần coi trọng hoạt động marketing nhiều hình thức tuyên truyền, quảng cáo phương tiện truyền thông đại chúng, tăng cường hoạt động khuyến khích tài trợ để quảng bá thương hiệu, khai thác khách hàng hữu tiềm 3.2.3.2 Xây dựng thương hiệu thông qua sản phẩm dịch vụ Như biết, thị trường DVNH đầy sơi động cạnh tranh “Chất lượng - Tiện ích - Tính đa dạng sản phẩm Mạng lưới phân phối rộng khap" điều mà khách hàng đòi hỏi DVNH cụ thể vừa vấn đề thực tiễn cấp thiết, cần nghiên cứu triển khai mong khẳng định phát triển thị phần dịch vụ mà chạy đua dịch vụ bước vào giai đoạn bứt phá liệt - Một là, phải nhận thức sống ưu DVNH xu phát triển kinh tế dịch vụ cánh cửa hội nhập nay, so với kinh doanh tín dụng, dịch vụ có ưu q rõ như: rủi ro, tính an tồn cao hơn, chi phí đầu tư chủ yếu đầu tư dài hạn cho thiết bị, cơng nghệ, chi phí trực tiếp, tỷ suất phí dịch vụ bình quân cao lãi suất cho vay, phí dịch vụ thu - Hai là, phát triển dịch vụ, không thụ động ngồi chờ khách hàng đến, mà phải chủ động đến với khách hàng, tạo nhu cầu dịch vụ để thu hút khách hàng Từ hai nhận thức trên, xin đưa giải pháp cụ thể: - Trong hệ thống tiêu kế hoạch, cần nghiên cứu bổ sung thêm tiêu định lượng số sản phẩm dịch vụ như: doanh số nghiệp vụ toán quốc tế, số lượng phát hành thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế, số sở chấp nhận thẻ phát triển Bằng động lực kế hoạch gắn liền với chế lương nâng cao tầm quan trọng kinh doanh, dịch vụ, đánh giá toàn diện mức độ hoàn thành kế hoạch - Cần có mơ hình Tổ cơng tác phát triển sản phẩm dịch vụ, thị chí” NHCTVN, giới thiệu đến khách hàng khai thác khép kín tất sản phẩm dịch vụ NHCTVN + Thu hút nguồn ngoại tệ vào hệ thống NHCTVN nhằm phục vụ tốt nhu cầu hợp pháp, hợp lý ngoại tệ doanh nghiệp cá nhân kiểm soát hiệu chu chuyển ngoại tệ hệ thống NHCTVN Đảm bảo quyền mua, bán sử dụng ngoại tệ phù hợp với luật pháp Củng cố, điều chỉnh mở rộng hợp lý mạng lưới điểm thu đổi ngoại tệ nhằm thu hút lượng ngoại tệ trôi thị trường phục vụ nhu cầu người cư trú phi cư trú tốt + Tạo điều kiện cho tổ chức cá nhân tiếp cận ngoại hối dịch vụ ngoại hối Áp dụng quy trình quản trị rủi ro mới, quản lý tiền mặt đầu tư ngân hàng, đặc biệt công cụ phái sinh, lãi suất, tỷ giá thị trường tài nước nhằm phục vụ tốt nhu cầu khách hàng ngoại tệ, tăng cường lực phòng ngừa rủi ro tỷ giá lãi suất tài sản nguồn thu ngoại tệ doanh nghiệp cá nhân Phát triển dịch vụ tài phi ngân hàng (bảo hiểm - môi giới, đại lý, kinh doanh trực tiếp; chứng khốn - mơi giới, tự kinh doanh, bảo lãnh phát hành, lưu ký, quản lý quỹ đầu tư; tư vấn tài đầu tư; quản lý tài sản); mua bán vàng; thu xếp vốn; môi giới đầu tư; bảo hiểm hàng hoá (dầu, kim loại, cà phê ) thông qua công cụ phái sinh, nhằm nâng cao vị dịch vụ NHCTVN - Về sản phẩm cụ thể, Vietinbank Hoàng Mai cần sớm hồn chỉnh tiện ích dịch vụ, quy trình cơng nghệ, quy trình nghiệp vụ liên quan triển khai đồng đến mạng lưới điểm giao dịch đủ điều kiện Vietinbank Hoàng Mai Trước mắt cần tập trung triển khai số DVNH có sức hút mạnh để chiếm lĩnh thị phần như: + Dịch vụ thẻ ATM: Khai thác tất lợi thể tiện ích thẻ C, S, Pink, G-card ưu điểm: khơng thu phí thường niên, giảm hầu hết phí giao dịch máy ATM, trả tiền dịch vụ cung ứng qua thẻ, sách khuyến mãi, chăm sóc khách hàng kèm Sử dụng triệt để phương thức khuyến mãi, tạo giá trị gia tăng để khai thác khách hàng tập thể trường học, quan, doanh nghiệp, tổ chức , phát triển mạnh dịch vụ trả lương qua thẻ ATM Trong việc mở rộng mạng lưới ATM, NHCTVN nên nghiên cứu để đầu tư lắp đặt máy ATM hệ mới, cho phép nạp tiền qua máy, tránh bị lạc hậu ngân hàng nước vào Đi đơi với tăng lượng máy ATM, sốt xét lại vị trí đặt máy bảo đảm yêu cầu hiệu như: thuận tiện cho khách, có sức thu hút, bảo đảm an tồn, trang trí đẹp, thống đặc trưng thương hiệu thẻ NHCTVN khai thác triệt để khả quảng cáo hình ảnh thương hiệu hình chờ máy + Dịch vụ ngoại hối thẻ tín dụng quốc tế: tỷ giá thông báo đầu ngày NHCTVN để niêm yết giá mua, bán loại ngoại tệ hợp lý, có tính cạnh tranh địa bàn nhằm thu hút khách hàng giao dịch ngoại tệ tiền mặt lẫn chuyển khoản Trong mơ hình INCAS tồn hệ thống sau cần nghiên cứu mơ hình phịng dịch vụ khách hàng cá nhân, tổ chức đủ dịch vụ ngân hàng cá nhân khép kín như: tiết kiệm, đổi ngoại tệ, séc du lịch, phát hành toán loại thẻ, dịch vụ ngân hàng du học, chuyển chi trả kiều hối, mua bán, cất giữ giấy tờ có giá, đại lý chứng khoán, phát triển mạng lưới bàn đổi ngoại tệ đại lý, đại lý chấp nhận thẻ tín dụng quốc tế tất chi nhánh toàn quốc + Dịch vụ kiều hối: khai thác ngân hàng đại lý nước để thu hút nguồn kiều hối chuyển qua NHCTVN Kết hợp sách phí, tỷ giá, khuyến mại, chăm sóc khách hàng hữu hiệu để thu hút khách hàng Nghiên cứu triển khai mở rộng dịch vụ ngân hàng trọn gói (hay Ngân hàng bán lẻ) điểm giao dịch, dịch vụ ngân hàng điện tử (E - banking), thẻ tín dụng rút tiền tự động, dịch vụ ghi có - nợ báo trước (như trả lương, tốn tiền điện thoại) Tuy nhiên, dịch vụ ngân hàng điện tử chủ yếu hướng vào đối tượng hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam chủ yếu dựa vào tín dụng doanh nghiệp (bán bn) Kinh nghiệm nước giới lợi nhuận từ dịch vụ bán lẻ thường lớn khó kiểm sốt (về lãi suất, doanh số, lệ phí) so với bán bn Ngồi dịch vụ ngân hàng bán lẻ gắn chặt với sống dân cư, dần tạo nên uy tín tốt mặt kinh tế - xã hội Ngân hàng Thương mại Điều này, tác động lợi nhuận, Ngân hàng Thương mại định hướng tiết kiệm tiêu dùng dân cư, tầng lớp giàu có trung lưu (sử dụng thẻ điện tử hạn mức tín dung cao, vay mua sắm nhà cửa bất động sản, xe cộ, du học nước ngoài, mua sắm hàng tiêu dùng ) hình thành nên xã hội tiêu dùng, từ ảnh hưởng đến tiết kiệm đầu tư tồn xã hội Việc đa dạng hố sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có tác dụng vơ to lớn, đảm bảo cho ngân hàng không ngừng tăng quy mô vốn, mở rộng thị phần thị trường Mặt khác giúp ngân hàng thu hút nhiều khách hàng đa dạng hoá sản phẩm giúp khách hàng ngân hàng có nhiều hội lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu họ Từ đó, nguồn thu từ hoạt động cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ đóng góp khơng nhỏ vào việc nâng cao kết kinh doanh hay lợi nhuận ngân hàng 3.2.3.3 Tăng cường công tác kiểm tra nội Hoạt động kiểm tra kiểm tốn nội đóng vai trị vơ quan trọng trình hoạt động chi nhánh, tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội giúp chi nhánh hạn chế vụ việc phát sinh, ngăn ngừa rủi ro, tiết kiệm chi phí phát sinh không theo chế độ hành, đồng thời tư vấn cho Ban giám đốc hoạt động kinh doanh chi tiêu nội đơn vị Do đó, chi nhánh cần quan tâm tới hoạt động kiểm tra kiểm soát nội bộ, đào tạo, xếp cán có lực, có kinh nghiệm, trình độ làm cơng tác kiểm tra, kiểm tốn nội 3.2.3.4 Kiện toàn máy tổ chức Bộ máy tổ chức có vai trị vơ quan trọng trình hoạt động chi nhánh Bộ máy tổ chức cỗ máy vận hành toàn hoạt động chi nhánh, để công tác điều hành đạo thuận lợi phát huy hết khả chi nhánh máy tổ chức phải bố trí phù hợp, cán đứng vị trí phải có điều kiện phát huy hết lực mình, tạo sức mạnh tổng hợp cho toàn bộ máy tổ chức Bộ máy tổ chức không bao gồm cá nhân mà cịn bao gồm phịng ban, phịng giao dịch Do kiện tồn máy tổ chức hồn thiện cấu tổ chức phịng ban Mỗi phòng nghiệp vụ thực nhiều chức chun mơn Để chun mơn hóa tập trung vào nghiệp vụ chi nhánh cần có phân biệt quy định cụ thể chức nhiệm vụ phịng ban Để thực tốt cơng việc cấu tổ chức máy chi nhánh phải hợp lý, linh hoạt, chun mơn hóa nghiệp vụ phịng đồng thời máy tổ chức phải có phối hợp nhịp nhàng phịng ban Sự chun mơn hóa, thành lập phòng nghiệp vụ phải đảm bảo hạn chế tối đa thủ tục không cần thiết nhằm giảm thời gian giao dịch với khách hàng 3.2.3.5 Chú trọng phát triển nguồn nhân lực Đào tạo lại cán ngân hàng : Con người yếu tố quan trọng định thành công nghiệp phát triển kinh tế Do việc đào tạo, đào tạo lại nhằm trang bị kiến thức chế kinh tế việc làm thiếu Mặc dù hàng năm nhiều tổ chức tài chính-tiền tệ quốc tế nước giúp đào tạo lại cán ngân hàng, nhiên số lượng cán đào tạo theo chương trình cịn hạn chế nên chưa đủ sức xử lý nghiệp vụ ngân hàng phát sinh quan hệ đối nội, đối ngoại mục tiêu đa hố hoạt động NHCTVN Để đáp ứng tốt cho yêu cầu đa hoá hoạt động ngân hàng thời gian tới Vietinbank Hồng Mai cần tích cực tiến hành đào tạo đào tạo lại cán - Hình thức đào tạo: hướng quan trọng “liên kết doanh nghiệp với sở đào tạo” liên kết với Học viện Ngân hàng, Đại học Kinh tế Quốc dân, Học viện Tài Kết hợp đào tạo khóa chức qui nước với nâng cao trình độ nước ngồi - Chương trình đào tạo: bổ sung kiến thức nhiều hình thức kết hợp tự học lên lớp, hội thảo, thăm quan khảo sát với học theo giáo trình có thu hoạch kiểm tra phân loại chất lượng - Nội dung đào tạo: Thực trọng điểm vào việc nâng cao trình độ nghiệp vụ ngân hàng, công nghệ ngân hàng, tin học ngoại ngữ - Đối tượng đào tạo: Cho cán Marketing, cán nhân viên giao dịch với khách hàng, cán điện tốn cơng nghệ Đồng thời cần có quy hoạch đào tạo chuyên gia quản lý cán điều hành trẻ cách toàn diện nghiệp vụ, ngoại ngữ tin học Đội ngũ lực lượng chủ chốt cho Vietinbank Hồng Mai sau Hồn thiện cơng tác tuyển dụng: Xây dựng tiêu chuẩn rõ ràng sách tuyển dụng tiêu chuẩn quy định cho chức danh công việc tổ chức thực nghiêm túc quy trình tuyển chọn lao động Trong trình công tác hàng năm cần thông qua kiểm tra để đánh giá chất lượng cán bộ, kết hợp với công việc thực tế để làm sở bố trí, xếp lại cơng việc cho phù hợp với lực cán Hồn thiện sách nội bộ: Tích cực khuyến khích động viên cán công nhân viên lao động sáng tạo kinh doanh góp phần tăng lợi nhuận cho chi nhánh - Phát động phong trào thi đua khen thưởng kịp thời vật chất lẫn tinh thần cho cá nhân, đơn vị có đóng góp ý kiến, sáng kiến cải tiến - Quan tâm đến môi trường làm việc chế độ đãi ngộ vật chất tinh thần cho nhân viên, tạo môi trường làm việc văn minh, cạnh tranh công bằng, công khai, đánh giá kết lao động, trả lương thưởng xứng đáng với cống hiến họ, cần quan tâm đến đời sống riêng tư cán bộ, nhân viên để người lao động yên tâm làm việc 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Một số kiến nghị Chính phủ quan quản lý Nhà nước Nhanh chóng hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi chủ động cho ngân hàng tham gia trình hội nhập khu vực quốc tế Một hệ thống pháp lý đầy đủ đồng bộ, hiệu lực cao, tránh chồng chéo, mâu thuẫn cản trở lẫn có tác động tốt tới hoạt động tổ chức tín dụng Rà sốt, bổ sung sửa đổi hệ thống văn quy phạm pháp luật hoạt động ngân hàng cho phù hợp với hiệp định song phương đa phương kí kết với nước ngồi Nhanh chóng hồn thiện hệ thống pháp luật kinh tế có liên quan đến hoạt động ngân hàng như: Luật cạnh tranh, Luật Séc, Thương phiếu NHNN cần trước thúc đẩy đại hố cơng nghệ ngân hàng, công nghệ tập trung đầu tiên, mạnh mẽ vào cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt, làm tăng nhanh vòng quay vốn, tiết kiệm tiền mặt lưư thông Cải tiến đổi mô hình tổ chức, khả kinh doanh điều hành hệ thống ngân hàng, mở rộng màng lưới huy động vốn cho vay NHTM, gắn chặt khả cung cấp vốn nhu cầu sử dụng vốn địa bàn toàn quốc Để góp phần đưa kinh tế nước ta vào phát triển ổn định, trước hết, phủ cần quản lý tốt nhân tố vĩ mơ quan trọng kiềm chế lạm phát mức thấp để tài sản dù thể hình thức sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời bảo đảm khả sinh lời hợp lý hoạt động đầu tư 3.3.2 Một số kiến nghị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Về cơng tác nguồn vốn, tín dụng, xử lý nợ xấu xử lý rủi ro: - Hỗ trợ chi nhánh điều hành lãi suất, nhằm tạo điều kiện thu hút khách hàng, tạo sức bật cho chi nhánh việc thu hút khách nhằm vượt qua khó khăn giai đoạn nay, hỗ trợ giá mua bán vốn FTP nhằm đảm bảo hiệu cho chi nhánh - Cho phép chi nhánh tham gia đồng tài trợ dự án thuộc dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam làm đầu mối - Hỗ trợ chi nhánh nhân lực, chế tài cơng tác xử lý nợ nhằm xử lý dứt điểm năm 2013 công tác tổ chức nhân tiền lương: - Đề nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam sớm bổ sung nhân quản lý (Ban giám đốc, Trưởng phòng khách hàng, PGD) thông qua tuyển dụng điều động hệ thống - Hỗ trợ tiền lương cho chi nhánh nhằm động viên khó khăn cho CBCNV, cán có tâm huyết, có lực cống hiến có kết quả, đề nghị Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam có chế hỗ trợ tiền lương Về sở vật chất: KẾT LUẬN Thông qua nội dung trình bày, luận văn hồn thành nhiệm vụ sau đây: 1- Đề cập đến hình thành phát triển NHTM, thơng qua chức NHTM, nghiệp vụ NHTM, thu nhập chi NHTM, nhân tố ảnh hưởng tới thu nhập NHTM 2- Mô tả hoạt động Vietinbank Hồng Mai thơng qua hình thức huy động sử dụng vốn, hoạt động dịch vụ từ năm 2010 đến năm 2012 Nêu kết đạt hạn chế hoạt động kinh doanh Vietinbank Hồng Mai để có đánh giá xác từ đề xuất biện pháp khắc phục tương lai 3- Chỉ số bất cập hoạt động huy động sử dụng vốn, kinh doanh dịch vụ NHTM nói chung Vietinbank Hồng Mai nói riêng, là: hoạt động dựa tảng công nghệ lạc hậu vốn chủ sở hữu nhỏ bé; hoạt động kinh doanh chưa rõ chiến lược phát triển lâu dài; điều hành kinh doanh chưa đủ khoa học cần thiết; hình thức huy động sử dụng vốn cịn đơn điệu hình thức, phức tạp thủ tục, hạn chế phạm vi; trình độ cán chưa theo kịp yêu cầu đòi hỏi phát triển nhanh kinh tế Với biến động khó lường thị trường tài - tiền tệ Việt Nam nay, giải pháp cần phải triển khai thực cách đồng bộ, tuỳ vào tình hình cụ thể, nhằm đem lại hiệu cao cho hoạt động kinh doanh dịch vụ Vietinbank Hồng Mai Tính khả thi giải pháp phụ thuộc vào nhiều yếu tố đặc điểm tình hình kinh tế vĩ mô kinh tế, sở hạ tầng cơng nghệ, hồn thiện hệ thống pháp luật tính lành mạnh hoạt động cạnh tranh thị trường tài ngân hàng Việt Nam Kiến nghị đề xuất với Chính phủ NHNN số vấn đề quan điểm, định hướng hoạt động huy động sử dụng vốn, phát triển dịch vụ thời gian tới đưa giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng, mở rộng đa dạng hố hình thức huy động sử dụng vốn để phát triển dịch vụ Vietinbank Hồng Mai phục vụ nghiệp cơng nghiệp hoá, đại hoá đất nước TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai (2010 2012), Báo cáo hoạt động huy động vốn, sử dụng vốn, thu nhập, chi phí Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2011), Các văn liên quan đến cơng tác kế tốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2012), Tài liệu đào tạo cán Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Thống kê Nguyễn Đức Tuấn (2010), Nâng cao chất lượng dịch vụ lĩnh vực Ngân hàng, Diễn đàn nghiên cứu trao đổi Vietinbank TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, Nhà xuất Thống kê TS Nguyễn Thị Thanh Hương (2005), Giáo trình Kế tốn Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê PGS TS Nguyễn Thị Quy (2005), Năng lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại xu hội nhập, Nhà xuất Lý luận trị Nguyễn Văn Tiến (2009), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất Thống kê 10.Lê Văn Tư (2005), Quản trị Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Tài ... Cơng thương Việt Nam chi nhánh Hồng Mai giai đoạn 2013 - 2015 75 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG THU NHẬP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒNG MAI 77 3.2.1 Giả i pháp. .. thu nhập chi nhánh 59 2.3.4 Ph ân tích nhân tố ảnh hưởng tới thu nhập chi nhánh 63 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG THU NHẬP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM. .. Nam chi nhánh Hồng Mai Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm góp phần tăng thu nhập Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu giải pháp