0511 Giải pháp tăng cường hoạt động thanh tra của NH nước Cộng hòa dân chủ Nhân dân Lào - Chi nhánh Luông Pha Băng đối với NHTM tại Luông Pha Băng Luận văn Thạc sỹ Kinh tế

_ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -^^^^^Q^^^^ PHILASAVANH PHAYSITH GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NƯỚC CỘNG HỊA DÂN CHỦ NHÂN • DÂN LÀO - CHI NHÁNH LUÔNG PHA BANG ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI LUÔNG PHA BĂNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 ∣a _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHILASAVANH PHAYSITH GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NƯỚC CỘNG HÒA DÂN CHỦ NHÂN • DÂN LÀO - CHI NHÁNH LUÔNG PHA BĂNG ĐÔI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI LUÔNG PHA BĂNG Chuyên ngành : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học : TS NGUYỄN THU HIỀN HÀ NỘI - năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà nội, ngày tháng năm 2018 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Phaysith Philasavanh LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Khoa Sau đại học, Học viện Ngân hàng tạo điều kiện trang bị kiến thức, kỹ cho tơi suốt q trình học tập Tơi xin cảm ơn tập thể Ban Lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng Nhà nước CHDCND Lào chi nhánh Luông Pha Băng tạo điều kiện giúp đỡ thu thập tài liệu, số liệu báo cáo phục vụ cho nghiên cứu Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới TS.Nguyễn Thu Hiền giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤCLỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng trung ương 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Chức Ngân hàng trung ương 1.1.2.1 Chức ngân hàng quốc gia 1.1.2.2 Chức quản lý vĩ mơ tiền tệ, tín dụng hoạt động ngân hàng 14 1.2.1 Khái niệm hoạt động tra Ngân hàng trung ương 17 1.2.2 Các phương thức nội dung tra ngân hàng thương mại Ngân hàng trung ương 18 1.2.2.1 Phương thức giám sát từ xa 18 1.2.2.2 .Phương thức tra chỗ 26 1.4.1 Kinh nghiệm tra tổ chức tín dụng số NHTW giới 34 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nhà nước Cộng hịa Dân chủ Nhân dân Lào chi nhánh Lng Pha Băng 37 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nhà nước CHDCND Lào chi nhánh Luông Pha Băng41 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 41 2.2.1.1 Các quy định giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước CHDCND Lào Chi nhánh Luông Pha Băng .49 2.2.1.2 Nội dung tiêu giám sát từ xa 50 2.2.2 Hoạt động tra chỗ 56 2.2.2.1 Thanh tra hoạt động quản trị, điều hành 57 2.2.2.2 Thanh tra hoạt .động tín dụng 58 2.2.2.3 Thanh tra hoạtđộng kinh doanh ngoại tệvà toán quốc tế 62 2.2.2.4 Thanh tra hoạt động huy động vốn 63 2.2.2.5 Thanh tra hoạt động phòng chống rửa tiền 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CƠNG TÁC THANH TRA CỦA NHNN HỊA DÂN DÂN LÀO CHI NHÁNH PHA 3.1 CỘNG Định hướng hoạtCHỦ độngNHÂN tra NHNN CHDCND LàoLNG chi nhánh Lng Pha Băng NHTM địa bàn Luông Pha Băng thời gian tới77 3.2.Giải pháp tăng cường công tác tra NHNN CHDCND Lào chi nhánh Luông Pha Băng NHTM địa bàn Luông Pha Băng 78 3.2.1 Bổ sung số lượng, tăng cường đào tạo nâng cao trình độ chun mơn kinh nghiệm cho cán tra ngân hàng 78 3.2.2 Hồn thiện cơng tác giám sát từ xa 80 3.2.4 Các giải pháp khác 85 3.2.4.2 Tăng cường đạo phối hợp hoạt động tra NHNN CHDCND Lào - chi nhánh Luông Pha Băng với kiểm tra nội NHTM quan hữu quan địa bàn 87 3.2.4.3 Tăng cường phối hợp Thanh tra NHNN CHDCND Lào chi nhánh PhatácBăng phòng ban khác NHNN Chi nhánh, bổ sung bị phụcLuông vụ công thanhvới tra 88 3.3 Các kiến nghị 89 3.3.1 .Các kiến nghị với Chính phủ nước CHDCND Lào 89 3.3.2 Kiến nghị NHNN CHDCND Lào 89 KẾT LUẬN .92 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn NHTM Lng Pha Băng 45 Bảng 2.2 Tình hình du nợ NHTM Luông Pha Băng 47 Bảng 2.3 Diễn biến tài sản nợ NHTM Luông Pha Băng 52 Bảng 2.4 Tỷ trọng vốn huy động NHTM Luông Pha Băng 52 Bảng 2.4 Tỷ trọng tài sản có sinh lời NHTM Lng Pha Băng 53 Bảng 2.5 Tỷ lệ nợ xấu NHTM Luông Pha Băng 55 Bảng 2.6 Hệ số CAR NHTM Luông Pha Băng 55 Bảng 2.7 Số đợt tra chỗ NHTM Luông Pha Băng 56 Bảng 2.8 Số hồ sơ lũy kế tra chỗ NHTM Lng Pha Băng 60 Hình 2.2 Tốc độ tăng truởng du nợ tín dụng NHTM Lng Pha Băng 48 Hình 2.1 Tốc độ tăng truởng VHĐ NHTM Luông Pha Băng 46 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CHDCND : Cộng hòa dân chủ nhân dân GSTX : Giám sát từ xa NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng Trung Ương 80 - Đào tạo bổ sung cán có trình độ đại học luật để tu vấn vấn đề pháp lý hoạt động ngân hàng địa bàn - Đào tạo bổ sung cán giỏi vi tính (cả phần mềm phần cứng) để hoạt động tra chủ động đạt kết cao Việc đào tạo phải kết hợp với sàng lọc cán để tạo đội ngũ cán tra thực mạnh Trong trình hoạt động, nguời không đủ điều kiện phẩm chất, lực nguời không đáp ứng đuợc điều kiện, yêu cầu giai đoạn phải mạnh dạn đua khỏi lĩnh vực hoạt động tra Hơn nữa, việc đào tạo phải gắn liền với tự đào tạo nghiên cứu khoa học Cán vừa học, vừa làm, vận dụng kiến thức đuợc học vào thực tiễn phát bất hợp lý, vấn đề bất cập nảy sinh có biện pháp xử lý kịp thời 3.2.2 Hồn thiện cơng tác giám sát từ xa Thứ nhất, cần nhanh chóng trang bị phần mềm đại phục vụ chuyên biệt cho công tác GSTX Chuơng trình nên đặt hàng từ tổ chức lập trình giỏi, có uy tín, với tham gia nhiều chuyên gia ngân hàng để thiết lập tiêu chí đánh giá theo chuẩn mực quốc tế Chuơng trình phải đuợc lập trình riêng tiêu cho giám sát Hội sở NHTM tiêu giám sát Chi nhánh NHTM Thứ hai, tập trung đào tạo chuyên môn công tác GSTX cho cán tra chi nhánh Việc đào tạo, đào tạo lại phải có khoa học, bản, đào tạo kỹ phân tích đánh giá vừa tổng quát vừa cụ thể, đáp ứng yêu cầu tiên tiến phuơng thức GSTX Thứ ba, thành lập phận giám sát từ xa hoạt động chuyên biệt, có nghiệp vụ rõ ràng, phần lớn thời gian dành cho công việc GSTX Cơ chế đạo điều 81 hành phận tra chi nhánh NHNN áp dụng theo sơ đồ đây: Thứ tư, đầu năm, NHNH CHDCND Lào chi nhánh Luông Pha Băng cần lên kế hoạch định kỳ báo cáo giám sát từ xa để theo dõi cách sát tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh NHTM địa bàn Luông Pha Băng Các báo cáo cần bổ sung đầy đủ nội dung, đồng thời tránh trường hợp làm theo kiểu hình thức, khơng chép copy nội dung báo cáo năm trước sang năm sau 82 ► : Quan hệchỉ đạo > : Quan hệbáo cáo ► : Quan hệphối hợp công tác Sơ đồ 3.1: Cơ chế điều hành phân công nhiệm vụ cán tra giám sát NHNN CHDCND Lào chi nhánh Luông Pha Băng 3.2.3 Hồn thiện cơng tác tra chỗ Thứ nhất, phải có quy chế hoạt động, việc phân cơng trách nhiệm chịu trách nhiệm cụ thể nội Thanh tra NHNN CHDCND Lào chi nhánh Luông Pha Băng Quy định nghiêm truờng hợp cán tra làm sai, nể nang mà bỏ qua lỗi phát đuợc Nếu cán tra sau phát cán tra truớc bỏ qua sai phạm đối tuợng tra phải có biện pháp xử lý nghiêm minh, đảm bảo kỷ luật công tác tra Thứ hai, xây dựng hoàn thiện quy trình tra chỗ để áp dụng chung, thống cho tất đồn tra Trong nội dung cốt lõi cần đạt đuợc điểm cần ý giai đoạn là: * Giai đoạn chuẩn bị tra: yêu cầu đặt cho đoàn tra giai đoạn phải nắm mục đích, yêu cầu tra Truởng đồn phải bao qt đề cuơng, tìm vấn đề trọng tâm để tập trung làm rõ q trình tra Truởng đồn lên kế hoạch phân cơng cơng việc cho đồn viên tra Từng đoàn viên phải nghiên cứu đề cuơng, đặc biệt nghiên cứu sâu phần công việc đuợc phân công để lập kế hoạch chi tiết cho việc tiếp cận thực tra Trong giai đoạn việc nghiên cứu văn chế độ có liên quan cần thu thập thêm thông tin, số liệu từ giám sát từ xa, từ trung tâm thơng tin tín dụng, từ quan pháp luật, thông tin qua báo 83 chí, thơng tin từ đối tượng tra, thơng tin tích luỹ qua theo dõi cán tra từ tra trước * Giai đoạn tiến hành tra: Đây giai đoạn quan trọng quy trình tra chỗ Yêu cầu đặt chuyên môn nghiệp vụ, kỹ năng, kinh nghiệm nghệ thuật tra để sâu kiểm tra hoạt động NHTM cách cụ thể Tìm mặt làm tốt, tồn vi phạm, vướng mắc chế sách q trình thực hiện, khẳng định cách chắn kết hoạt động NHTM mặt thanh, kiểm tra Các đồn viên, q trình làm việc với đối tượng tra phải lập biên làm việc để làm tài liệu chứng minh cho đánh giá, kết luận cách cụ thể, xác đáng Đây sở quan trọng để tổng hợp kết luận chung toàn tra tránh tình trạng bị đối tượng tra phủ nhận kết tra Hơn nữa, quy trình cần thiết để thực xử phạt vi phạm hành thủ tục, trình tự * Giai đoạn kết thúc tra: Nhiệm vụ giai đoạn phải tổng hợp tình hình tồn tra văn kết luận tra Đây giai đoạn định, thể toàn diện vai trị đồn tra cơng cụ tra Trách nhiệm vai trò trưởng đoàn tra lúc quan trọng Yêu cầu với kết luận tra phải ngắn gọn, súc tích, văn từ đảm bảo hiểu đơn nghĩa Kết luận phải nêu rõ thực trạng hoạt động, ưu khuyết điểm đối tượng kiểm tra Các kiến nghị phải rõ ràng thời gian, đối tượng thực phải quy định rõ thời hạn thực kiến nghị, quy định việc báo cáo tiến độ thực kiến nghị tra NHNN để theo dõi Ngoài việc kết luận rõ - sai có kiến nghị cụ thể đối tượng tra, kết luận tra có trọng lượng có kiến nghị bổ xung sửa đổi 84 chế sách, kiến nghị với bộ, ngành có liên quan Bởi lẽ, mặt thể kiến thức sâu rộng tầm nhìn cán tra Mặt khác tạo điều kiện để đối tuợng tra chấn chỉnh, thực đuợc kiến nghị mà kết luận tra đề Thứ ba, phải kết hợp nhiều hình thức tra chỗ để bổ sung khiếm khuyết hình thức tra Nên sử dụng phối hợp hình thức tra sau: - Thanh tra diện rộng: thuờng tra NHNN CHDCND Lào tổ chức đạo xuống chi nhánh, áp dụng NHTM có vấn đề phức tạp cộm cần tra làm rõ để định vấn đề lớn liên quan đến NHTM Hoặc tra để nắm rõ thực trạng hoạt động NHTM lớn; tra để tổng kết, đánh giá việc thực chủ chuơng, sách, quy chế lớn nhà nuớc, ngành nhằm phục vụ cho công tác điều hành quản lý vĩ mô - Thanh tra chun đề: loại hình tra tra NHNN CHDCND Lào tra chi nhánh Luông Pha Băng tiến hành, nhung thuờng tra chi nhánh Luông Pha Băng chủ động tổ chức để tra mặt nghiệp vụ mà qua giám sát từ xa, qua thông tin nắm bắt đuợc thấy cần phải làm rõ Loại hình tra thuờng địi hỏi thời gian cán tra diện rộng - Thanh tra đột xuất: thuờng phát sinh có đơn thu khiếu nại - tố cáo 85 Thứ năm, nhanh chóng triển khai nghiệp vụ tra sở rủi ro để đánh giá sâu, tiên lượng trước tình hình để cảnh báo sớm rủi ro xảy NHTM, giúp NHTM địa bàn Luông Pha Băng tránh rủi ro đáng tiếc Thứ sáu, cần có chế tạo điều kiện cho đội ngũ cán tra trẻ tuổi học hỏi kinh nghiệm cán tra trước ứng xử tình trình tra chỗ như: tổ chức buổi họp rút kinh nghiệm sau đợt tra chỗ, hàng tháng tổ chức buổi sinh hoạt chuyên đề, họp định kỳ để tổng kết rút kinh nghiệm để trình tiến hành tra chỗ cán trẻ tiếp cận đối tượng tra khoa học, tự tin có thái độ mực Thứ bảy, tăng cường đạo phối kết hợp tra NHNN CHDCND Lào với tra chi nhánh Lng Pha Băng q trình cơng tác Những vướng mắc chế, nghiệp vụ thông qua văn xin hướng dẫn đạo văn kiến nghị Thanh tra Chi nhánh Luông Pha Băng Thanh tra NHNN CHDCND Lào cần giải đáp nhanh có phản hồi sớm để tháo gỡ khó khăn chế sách thay đổi điều bất cập thực tế chế độ, sách ban hành 3.2.4 Các giải pháp khác 3.2.4.1 Tổ chức tốt việc thực kiến nghị sau tra Các kiến nghị có quy định thời hạn chỉnh sửa yêu cầu báo cáo kết tra NHNN CHDCND Lào Do đó, cần đơn đốc sát việc thực kiến nghị triệt để, không để tái phạm Để thực tốt kiến nghị sau tra , phải thực tốt giải pháp sau: Một là, phải nâng cao chất lượng kết luận tra Kiến nghị sau 86 tra phải rõ ràng, cụ thể thời gian, không gian đối tượng thực Hai là, đối tượng tra phải có kế hoạch, biện pháp chỉnh sửa sau tra Kế hoạch phải cụ thể, rõ ràng cho thời gian, cán phòng nghiệp vụ liên quan Định kì có lập kế hoạch sơ kết, tổng kết, lập kế hoạch cho kì tới Hội đồng kỉ luật phải xử lý người, việc: kỉ luật nghiêm cán vi phạm theo dõi xoá án kỷ luật kịp thời cán khắc phục xong tồn tại, khuyết điểm Q trình chấn chỉnh có việc liên quan đến nhiều ngành, nhiều cấp đòi hỏi phải có thời gian chỉnh sửa phải báo cáo tra NHNN tỉnh để gia hạn xử lý Ba là, kết thúc thời hạn chỉnh sửa, tra tổng hợp tổ chức kiểm tra việc thực kiến nghị sau tra Xử lý nghiêm, pháp luật trường hợp đối tượng tra không nghiêm túc chỉnh sửa, chỉnh sửa thiếu trách nhiệm cịn để tái phạm Làm chắn vai trò vị tra ngân hàng, hiệu lực tra nâng cao Cơ chế giám sát việc thực hiệc kiến nghị thực theo sơ đồ sau: 87 ► : Các kiến nghị gửi ► : Các thông tin thực kiến nghị phản hồi Sơ đồ 3.2: chế giám sát việc thực kiến nghị sau tra 3.2.4.2 Tăng cường đạo phối hợp hoạt động tra NHNN CHDCND Lào - chi nhánh Luông Pha Băng với kiểm tra nội NHTM quan hữu quan địa bàn Một là, tra NHNN CHDCND Lào chi nhánh Luông Pha Băng tăng cường đạo phối hợp với kiểm tra nội NHTM địa bàn: - Chỉ đạo NHTM thực việc báo cáo định kì tra NHNN tỉnh để tổng hợp tình hình kết hoạt động tra - kiểm tra địa bàn Báo cáo thường xuyên, kịp thời khó khăn, vướng mắc nghiệp vụ kiểm tra - kiểm soát; vi phạm lớn phát qua kiểm tra - NHNN CHDCND Lào chi nhánh Luông Pha Băng phải coi tổ chức kiểm tra - kiểm toán nội NHTM địa bàn chân rết hệ thống tra - kiểm soát hoạt động NHTM Vì tổ chức kiểm tra - kiểm tốn 88 nội NHTM hoạt động tốt góp phần đắc lực việc giữ cho hoạt động ngân hàng thương mại ổn định, làm đầu mối hỗ trợ cho hoạt động tra đạt kết cao Vì vậy, tra phải quan tâm phối hợp giúp đỡ củng cố tổ chức kiểm tra - kiểm tốn nội bộ, quy trình nghiệp vụ kĩ kiểm tra - kiểm toán nội bộ, phối hợp chương trình cơng tác tra - kiểm tra để đảm bảo không chồng chéo bỏ sót khơng thanh, kiểm tra Hai là, tăng cường phối hợp với tra nhà nước chi nhánh Lng Pha Băng quan có liên quan theo hướng: - Quá trình thanh, kiểm tra phát vi phạm dấu hiệu vi phạm pháp luật thuộc lĩnh vực quản lý quan, sở, ngành tra ngân hàng có trách nhiệm thơng báo cho tra quan, sở, ngành Ngược lại tổ chức tra quan, sở, ngành tra nhà nước tỉnh trình thanh, kiểm tra phát vi phạm pháp luật lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng có trách nhiệm báo cáo cho tra ngân hàng biết Nếu vi phạm có dấu hiệu cấu thành tội phạm chuyển hồ sơ sang quan điều tra đồng thời thông báo cho tra ngân hàng - Thanh tra ngân hàng nhà nước chi nhánh Luông Pha Băng phát dấu hiệu cấu thành tội phạm trình thanh, kiểm tra phải chuyển hồ sơ sang cho quan điều tra có thẩm quyền Đồng thời phối hợp chặt chẽ với quan điều tra trình điều tra vấn đề có liên quan đến hoạt động NHTM, đến lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng 3.2.4.3 Tăng cường phối hợp Thanh tra NHNN CHDCND Lào chi nhánh Luông Pha Băng với phòng ban khác NHNN Chi nhánh, bổ 89 chi nhánh hoạt động tra Giám sát, quản lý ngân hàng thương mại địa bàn nhiệm vụ chung chi nhánh NHNN CHDCND Lào chi nhánh Lng Pha Băng Vì vậy, phịng nghiệp vụ phải có trách nhiệm góp phần thực nhiệm vụ sở nắm bắt, trao đổi thông tin phối kết hợp với tra chi nhánh để có biện pháp ngăn chặn, xử lý kịp thời - Đổi trang bị đầy đủ phương tiện đại đảm bảo cho hoạt động tra đạt hiệu cao Tăng cường, bổ sung phương tiện làm việc như: máy tính để bàn, máy tính xách tay, camera, máy ghi âm để tạo thuận lợi cho công tác thu thập chứng cơng tác phân tích, xử lý số liệu 3.3 Các kiến nghị 3.3.1 Các kiến nghị với Chính phủ nước CHDCND Lào - Cải cách chế độ đãi ngộ cán NHNN nói chung đội ngũ làm cơng tác tra nói riêng Song song với cải cách tiền lương cịn cần có chế độ sách đãi ngộ tinh thần để cán tra n tâm cơng tác tồn tâm, tồn lực phục vụ cho hoạt động tra - Mở rộng giao lưu học hỏi, tăng cường hợp tác thực Bản ghi nhớ Hợp tác Hỗ trợ Kỹ thuật với nước nói chung Việt Nam nói riêng: Thực thỏa thuận hai Chính phủ hai Ngân hàng Trung ương hai nước, hàng năm có nhiều lượt cán NH CHDCND Lào sang học tập, khảo sát, trao đổi kinh nghiệm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chủ đề chuyên môn, nghiệp vụ 3.3.2 Kiến nghị NHNNCHDCND Lào 90 nhánh NHNN tổ chức tra giám sát ngân hàng NHNN chi nhánh - Hoàn thiện tiêu giám sát từ xa Các tiêu giám sát từ xa NHNN CHDCND Lào cịn sơ sài, có áp dụng hệ thống xếp hạng tổ chức tài theo CAMEL quy mơ chi nhánh NHTM khó đánh giá đầy đủ, Chi nhánh NHTM bị phụ thuộc vào đạo Hội sở NHTM nên nhiều yếu tố tác động làm cho việc đánh giá khơng NHNN CHDCND Lào cần hồn thiện tiêu giám sát từ xa cụ thể cho cấp chi nhánh cho cấp Hội sở Thêm vào đó, hệ thống giám sát theo CAMELS có khả dự báo khơng cung cấp đầy đủ tín hiệu để cảnh báo giám sát vi mô vĩ mô nên nước chuyển sang tra, giám sát sở rủi ro Theo thông lệ quốc tế, hoạt động tra, giám sát sở rủi ro thực theo quy trình khép kín gồm 06 bước, gồm: phân tích, tìm hiểu tình hình chiến lược TCTD; xây dựng kế hoạch kế hoạch tra; thành lập Đoàn tra thực công tác chuẩn bị; tiến hành tra chỗ; báo cáo kết tra ban hành Kết luận tra; theo dõi xử lý sau tra Theo đó, NHNN CHDCND Lào cần có giao lưu, trao đổi học hỏi với nước khác kết hợp trạng quy định thực tế hoạt động hệ thống ngân hàng Lào để xây dựng tiêu giám sát an toàn hoạt động ngân hàng 91 KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa hạn chế nguyên nhân hạn chế chương 2, tác giả đề xuất giải pháp nhằm tăng cường công tác tra NHNN CHDCND Lào chi nhánh Luông Pha Băng thời gian tới Các giải pháp tác giả đưa bao gồm: Bổ sung số lượng, tăng cường đào tạo nâng cao trình độ chun mơn kinh nghiệm cho cán tra ngân hàng; Hồn thiện cơng tác giám sát từ xa; Hồn thiện công tác tra chỗ; Các giải pháp khác như: Tổ chức tốt việc thực kiến nghị sau tra, Tăng cường đạo phối hợp hoạt động tra NHNN CHDCND Lào - chi nhánh Luông Pha Băng với kiểm tra nội NHTM quan hữu quan địa bàn 92 KẾT LUẬN Để góp phần giữ cho hoạt động Ngân hàng thương mại ổn định, đứng vững ngày lớn mạnh chế thị trường, góp phần vào việc tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Ngân hàng nhà nước phải thường xuyên tăng cường hoạt động quản lý, giám sát Ngân hàng thương mại tất yếu khách quan Thanh tra Ngân hàng công cụ thiết yếu Ngân hàng Nhà nước để thực nhiệm vụ nói Vì vậy, vấn đề đặt phải tiếp tục hoàn thiện tổ chức hoạt động để nâng cao hiệu lực tra Ngân hàng Nhà nước Trên sở nghiên cứu thực tế, bám sát phạm vi nghiên cứu, luận văn hoàn thành nhiệm vụ: - Lý luận NHTW vai trò NHTW Nêu rõ chức nội dung cụ thể Thanh tra NHTW NHTM Giới thiệu kinh nghiệm tổ chức tra số nước giới - Nghiên cứu khái quát hệ thống NHTM địa bàn thực trạng hoạt động tra NHNN CHDCND Lào chi nhánh Luông Pha Băng, đánh giá thành công kết đạt được, hạn chế công tác tra tra NHNN CHDCND Lào Chi nhánh Lng Pha Băng, tìm ngun nhân hạn chế - Để đáp ứng u cầu phát huy vai trị cơng cụ tra ngân hàng việc nâng cao vai trò quản lý Ngân hàng nhà nước lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Luận văn đưa số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động tra NHNN CHDCND Lào chi nhánh Luông Pha Băng Ngân hàng thương mại địa bàn 93 Với hạn chế trình độ điều kiện nghiên cứu tác giả, luận văn cịn có nhiều hạn chế Kính mong đuợc thầy chun gia đóng góp ý kiến quý báu để chuyên đề đuợc hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! 94 95 TÀI LIỆULào THAM KHẢO 10.Ngân hàng Nhà nước CHDCND chi nhánh Luông Pha Băng Nguyễn Xuân Anh động (2013), (2015) , Báo cáo hoạt thanh"Hoạt tra động tra Ngân hàng Nhà nuớc đối NHTM địa bàn Hà Nội", thạcPha sỹ Học 11.Ngân hàngvới cácNhà nướctrên CHDCND Lào chi luận nhánhvăn Luông Băngviện tài , Báo cáo hoạt động tra (2016) Carl-Johan 12.Ngân hàng Lindgren CHDCND cộng sựLào(1996): Nhà nước chi nhánhBank Luông soundness Pha Băng and macroeconomic policy, IMF (2017) , Báo cáo hoạt động tra Nguyễn Duệ (2005), Giáo trình ngân hàng trung uơng, nhà xuất thống kê Nguyễn Thị Minh Huệ (2011): Hoạt động giám sát NHNN Việt Nam NHTM, Viện Đào tạo Sau Đại học, Hà Nội, Đại học Kinh tế Quốc dân Luận án Tiến sỹ Nguyễn Phi Lân (2015): Công tác giám sát ngân hàng đảm bảo an ninh tiền tệ an toàn hệ thống ngân hàng, Kỷ yếu Hội thảo Khoa học Quốc gia, KX.01.15/11-15, Bộ Khoa học Công nghệ Phạm Tiên Phong (2015): Xây dựng khuôn khổ an tồn vĩ mơ cho hệ thống tài Việt Nam, Đề tài cấp ngành, Mã số: DTNH.07/2014, Viện Chiến luợc Ngân hàng, NHNN Phạm Văn Trịnh (2013), Vai trò tra NHTW NHTM - Luận án thạc sỹ khoa học kinh tế Hanthavisin Banchay (2014), "Hoạt động tra ngân hàng Nhà nuớc CHDCND Lào - Thực trạng giải pháp", luận văn thạc sỹ đại học Ngoại Thuơng Thammapou Khammany (2015), "Thực trạng hoạt động tra Ngân hàng Nhà nuớc CHDCND Lào địa bàn Bolikhamsai", Luận văn thạc sỹ đại ... đ? ?nh hướng, giải pháp tăng cường hoạt động tra NHNN Cộng hòa dân chủ Nh? ?n dân Lào - chi nh? ?nh Luông Pha Băng NHTM Luông Pha Băng Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng: hoạt động tra NHNN Lào. .. cứu - Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động tra NHTW NHTM - Đ? ?nh giá thực trạng hoạt động tra NHNN Cộng hòa dân chủ Nh? ?n dân Lào- chi nh? ?nh Luông Pha Băng NHTM Luông Pha Băng giai đoạn 201 5-2 017 -. .. PHILASAVANH PHAYSITH GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NƯỚC CỘNG HÒA DÂN CHỦ NH? ?N • DÂN LÀO - CHI NH? ?NH LUÔNG PHA BĂNG ĐÔI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI LUÔNG PHA BĂNG Chuyên ngành