Chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện bình giang hải dương,luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG —oOo— ĐỒNG THỊ VÂN ANH CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH GIANG HẢI DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2019 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG —oOo— ĐỒNG THỊ VÂN ANH CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH GIANG HẢI DƯƠNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS NGUYỄN THÙY DƯƠNG HÀ NỘI - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn “Chất lượng tín dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn Việt Nam- chi nhánh huyện Bình Giang Hải Dương” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi Các kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa dùng bảo vệ để lấy học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn, trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày 31 tháng 03 năm 2019 Tác giả luận văn Đồng Thị Vân Anh LỜI CẢM ƠN Trong suốt q trình học tập hồn thành luận văn này, nhận đuợc huớng dẫn, giúp đỡ quý báu thầy cô, tổ chức, cá nhân, anh chị động viên, khuyến khích gia đình, bạn bè đồng nghiệp Với lịng kính trọng biết ơn sâu sắc tơi xin đuợc bày tỏ lời cảm ơn chân thành tới : Đảng ủy, Ban giám hiệu, thầy cô giáo truờng Học viện Ngân hàng tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức chuyên môn quý báu hết lịng giúp đỡ tơi thời gian học truờng Cơ giáo PGS.TS Nguyễn Thuỳ Duơng nguời hết lịng giúp đỡ, dạy bảo, động viên tạo điều kiện thuận lợi cho suốt thời gian thực đề tài luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn anh chi em, bạn bè đồng nghiệp cơng tác Agribank chi nhánh huyện Bình Giang hết lòng hỗ trợ, cung cấp số liệu đóng góp ý kiến q báu giúp tơi hồn thành luận văn Hà Nội, ngày 31 tháng 03 năm 2019 Tác giả luận văn Đồng Thị Vân Anh i MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤCLỤC LỜI CẢM ƠN PHẦN MỞ ĐẦU 1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 3 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 4.1Phương pháp thu thập số liệu 4.2Các phương pháp xử lý phân tích số liệu TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU .5 5.1 Một số cơng trình nghiên cứu chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 5.2 Kết luận CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG .8 1.1.1 Khái niệm tín dụng 1.1.2 Phân loại tín dụng 1.1.3 Vai trị tín dụng Ngân hàng 10 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.2.1 .Khái niệm chất lượng tín dụng ii 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 22 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK BÌNH GIANG 23 2.1 KHÁI QUÁT VỀ AGRIBANK BÌNH GIANG 23 2.1.1 Đặc điểm địa bàn huyện Bình Giang 23 2.1.2 Quá trình thành lập phát triển Agribank Bình Giang 24 2.1.3 Đặc điểm hoạt động Agribank Bình Giang 24 2.1.4 Mơ hình tổ chức quản lý Agribank Bình Giang 25 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK BÌNH GIANG 27 2.2.1 Hệ thống văn chất lượng tín dụng Agribank Bình Giang 27 2.2.2 Chất lượng tín dụng Agribank Bình Giang theo tiêu 31 2.3ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BÌNH GIANG .47 2.3.1 Những kết đạt .47 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 48 KẾT LUẬN CHƯƠNG 51 iii iv 3.3 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG DANHNÂNG MỤCCAO BẢNG BIỂU TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK BÌNH GIANG 54 3.4MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 67 3.4.1 Đối với Ngân hàng nhà nước 67 3.4.2 Đối với Agribank Agribank tỉnh Hải Dương 67 3.4.3 .Đối với quyền cấp huyện, cấp xã 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 Số KẾT LUẬN 71 Tên bảng bảng ~1Ã 2.2 2.3 2.4 Trang Phân cấp định cấp tín dụng hệ thống Agribank 27 Dư nợ Agribank Bình Giang giai đoạn 2016-2018 32 Nợ hạn Agribank Bình Giang giai đoạn 2016-2018 Tơng dư nợ có nợ hạn Agribank Bình Giang giai 16 17 đoạn 2016-2018 2> Nợ xấu Agribank Bình Giang giai đoạn 2016-2018 17 2.6 Nợ xấu theo ngành nghê kinh tế Agribank Bình Giang Is giai đoạn 2016-2018 2.7 Nợ xấu theo đối tượng khách hàng Agribank Bình Giang Is giai đoạn 2016-2018 2.8 Nợ có khả vốn ( Nợ nhóm 5) Agribank Bình 19 Giang giai đoạn 2016-2018 2.9 Nợ có khả vốn ( Nợ nhóm 5) tơng nợ xấu “4Õ Agribank Bình Giang giai đoạn 2016-2018 2.10 2.11 Kết trích lập dự phịng Cơ cấu dư nợ theo thời gian Agribank Bình Giang giai “4Õ H đoạn 2016-2018 2.12 Cơ cấu dư nợ theo thành phân kinh tế Agribank Bình Giang giai đoạn 2016-2018 42 2.13 Cơ cấu dư nợ theo ngành kinh tế Agribank Bình Giang 43 giai đoạn 2016-2018 2.14 Vịng quay vốn tín dụng giai đoạn 2016-2018 44 2.15 Số ý kiến đánh giá khách hàng vê thủ tục cho vay 45 2.16 Kết sản xuất kinh doanh khách hàng vay vốn 16 Tên đồ thị, hình, sơ đồ Số sơ đồ v Đồ thị 2.1 2.2 2.1 2.2 2.3 Cơ cấu tổ chức Agribank Bình Giang Trang 25 DANH MỤC ĐỒ THỊ, HÌNH, SƠ ĐỒ Quy trình tín dụng Agribank Bình Giang Du nợ theo thời gian Agribank Bình Giang giai đoạn 2016-2018 Du nợ theo thành phần kinh tế Agribank Bình Giang giai đoạn 2016-2018 Du nợ theo ngành kinh tế Agribank Bình Giang giai đoạn 2016-2018 28 33 34 35 62 biện pháp giải dứt điểm vụ việc Ngoài ra, ngân hàng cần tổ chức cập nhật hồ sơ khách hàng vào hệ thống máy vi tính, tạo thói quen thường trực cho cán thẩm định quản lý khoản vay đầu ngày làm việc phải kiểm tra tình hình khoản nợ, có hình thức thơng báo đến hạn tới trực tiếp chủ hộ vay cách kịp thời, để đôn đốc khách hàng trả nợ hạn Bên cạnh việc thường xuyên theo dõi, giảm sát khoản tín dụng mà ngân hàng cấp cho khách hàng, Ngân hàng cần phải trọng đến công tác phân loại nợ cách hợp lý, giúp giảm thiểu rủi ro cho ng ân hàng Thực công tác phân loại nợ nhằm giúp Ngân hàng phân loại khách hàng, đánh giá khả rủi ro đề biện pháp phịng ngừa, hạn chế có hiệu Trên sở phân loại nợ hợp lý, ngân hàng cần có biện pháp cụ thể để giảm thiểu nợ xấu, hạn chế rủi ro Một biện pháp quan trọng việc thực trích lập dự phòng hợp lý, tuân thủ theo quy định NHNN Agribank 3.3.5 Đẩy mạnh công tác đào tạo, nâng cao trình độ chun mơn, cán nhân viên ngân hàng Trong hoạt động kinh doanh người nhân tố quan trọng định đến thành công Đối với ngân hàng nhân tố người có ý nghĩa then chốt đến thành cơng hay thất bại hoạt động kinh doanh, có hoạt động tín dụng Để hoạt động kinh doanh có hiệu quả, hạn chế rủi ro để thực mục tiêu kinh doanh đặt ngân hàng cần có đội ngũ cán nhân viên có trình độ chun mơn, dạn dày kinh nghiệm đạo đức nghề nghiệp cao để nắm bắt xử lý nghiệp vụ chế thị trường Thực tế Agribank Bình Giang chi nhánh ngân hàng loại II Do đội ngũ cán nhân viên có trình độ học vấn đại học đại học 63 chiếm tỷ lệ cao chủ yếu cán trẻ Do vậy, việc nâng cao chất lượng cán bộ, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, nề nối làm việc để phù hợp với phức tạp biến đổi thường xuyên kinh tế thị trường việc mang tính cấp thiết Một cán thẩm định quản lý khoản vay có trình độ chun mơn nghiệp vụ vững vàng, có am hiểu tình hình kinh tế thị trường họ có khả hồn thành cơng việc cách tốt Đặc biệt hoạt động tín dụng, cán có chun mơn giỏi với kinh nghiệm đưa kết thẩm định có chất lượng từ tham mưu tư vấn cho ban giám đốc giúp nâng cao chất lượng khoản tín dụng, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngân hàng nên tổ chức lớp tập huấn, lớp đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ phổ biến triển khai kịp thời văn liên quan đến hoạt động tín dụng đến toàn thể cán nhân viên ngân hàng, đặc biệt phận tín dụng Từ đó, giúp họ có đủ kiến thức chun mơn kiến thức thị trường nhằm phục vụ cho công việc Ngân hàng nên tổ chức buổi học tập kinh nghiệm cho cán với ngân hàng khác đặc biệt ngân hàng hệ thống; Nó khơng giúp nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ mà giúp cho họ học tập nhiều kinh nghiệm áp dụng vào thực tiễn Đồng thời, ngân hàng cần đẩy mạnh công tác giáo dục tư tưởng trị đạo đức nghề nghiệp, phong cách làm việc cán thẩm định quản lý khoản vay Trước cạnh tranh gay gắt từ chi nhánh NHTM khác địa yếu tố quan trọng giúp cho ngân hàng giữ chân khách hàng cũ thu hút khách hàng phong cách thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng Do đó, ngân hàng cần thường xuyên quán triệt tới toàn thể cán cung cách thái độ phục vụ cán ngân hàng, đặc biệt cán thẩm định quản lý khoản vay 64 Ngoài việc sử dụng, bố trí cán phải đảm bảo yêu cầu lực, trình độ, học vấn cho vị trí cụ thể, đội ngũ cán làm cơng tác tín dụng Ngân hàng cần thực việc luân chuyển cán cách hợp lý Hiện hoạt động luân chuyển cán Ngân hàng diễn cách đồng bộ, nguyên tắc Ngân hàng ấn định thời hạn luân chuyển địa bàn công tác cán thẩm định quản lý khoản vay năm/lần, chua cách làm hiệu Bởi lẽ, đối tuợng cho vay khách hàng chủ yếu đối tuợng nhỏ lẻ, có phân tán rộng, việc nắm bắt tình hình địa bàn hoạt động cán thẩm định quản lý khoản vay cần nhiều thời gian, đó, với khoảng thời gian năm/lần cán chua thật tìm hiểu hết địa bàn bị luân chuyển tới địa bàn khác việc tìm hiểu địa bàn lại vạch xuất phát, gây khó khăn trong cơng tác nhu hiệu làm việc họ Do đó, ngân hàng cần tham muu với ngân hàng cấ p có quy định linh hoạt việc luân chuyển cán bộ, nên luân chuyển cán họ khơng hồn thành tốt nhiệm vụ Ngân hàng cần thuờng xuyên có hoạt động kiểm soát nội bộ, đánh giá chất luợng làm việc cán Việc đánh giá không diễn nội ngân hàng mà cần phải thu thập ý kiến khách hàng Từ đây, ngân hàng có đuợc đánh giá khách quan hiệu cán Để nâng cao đuợc lực cơng tác nhu có đánh giá xác ngân hàng phải xây dựng cho nhu đề xuất với ngân hàng cấp cần có hệ thống tiêu đánh giá cụ thể, toàn diện khách quan Hơn thế, ngân hàng cần phải hồn thiện chế khốn tiền luơng, giao khốn tới cán cụ thể, để từ tốn tiền luơng xác, theo phuơng châm “ huởng luơng theo kết công việc, làm nhiều huởng nhiều làm huởng ít” 65 3.3.6 Tăng cường sở vật chất ngân hàng, đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền quảng cáo đến với khách hàng Nhằm hỗ trợ việc nâng cao chất lượng khoản cấp tín dụng đồng thời giúp cho ngân hàng nâng cao hình ảnh, uy tín, vị củng cố sức cạnh tranh việc mà ngân hàng cần quan tâm hồn thiện nâng cao sở vật chất ngân hàng Hiện Agribank Bình Giang tất ngân hàng khác toàn hệ thống Agribank ứng dụng thành cơng chương trình IPCAS để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, cịn tồn nhiều hạn chế tốc độ truyền tải thơng tin cịn chậm, hay xảy nghẽn mạng vào ngày đầu tháng cuối tháng Để giảm thiểu hạn chế ngân hàng cần nâng cấp hệ thống máy vi tính, hệ thống mạng đường truyền Ngoài ra, máy móc, thiết bị phục vụ cho cơng tác cán máy in, máy fax, máy đếm tiền cần thường kiểm tra để sửa chữa đổi cách kịp thời tạo điều kiện tốt cho cơng tác cán bộ, từ giúp cho nhân viên ngân hàng giải nhanh chóng giao dịch với khách hàng Ngân hàng nên thành lập phận kỹ thuật có trình độ tốt, chun trách việc bảo dưỡng, sữa chữa máy móc, thiết bị hệ thống kỹ thuật ngân hàng; Tránh việc hỏng hóc xảy lại phải chờ ngân hàng tỉnh điều người sửa chữa, gây thời gian làm giảm hiệu cho hoạt động ngân hàng Ngoài ra, ngân hàng nên thường xuyên tuyên truyền qua phương tiện thông tin đại chúng thủ tục xin vay, cách thức lập dự án với ngành nghề đến tận thơn, xã Đồng thời qua đó, giới thiệu dị ch vụ mình, sách ưu đãi ngân hàng người gửi lẫn người vay, tạo tâm lý hiểu biết lẫn thoải mái giao dịch khách hàng đến với ngân hàng Ngân hàng cần kết hợp với đài, báo thôn, xã 66 tuyên truyền quảng cáo hoạt động sách uu đãi Chính phủ để khuyến khích nhu cầu tiềm ẩn khách hàng nâng cao đuợc hiểu biết nhu ý thức trách nhiệm hộ việc vay vốn, sử dụng vốn hoàn trả nợ cho ngân hàng Điều góp phần nâng cao chất luợng tín dụng Cùng với việc tăng cuờng, mở rộng sản phẩm tín dụng mới, ngân hàng cần mở rộng phát triển sản phẩm dịch vụ tích hợp nhiều tiện ích nhu máy ATM, dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ kiều hối, mua bán ngoại tệ góp phần hồn thiện, khép kín quy trình tín dụng, ngân hàng triển khai thực giải ngân, thu nợ lãi qua tài khoản ngân hàng, đó, việc mở rộng phát triển dịch vụ giúp cho đồng vốn vay đến với khách hàng nhanh chóng, an tồn, thỏa mãn tốt nhu cầu vốn khách hàng 3.3.7 Phối hợp chặt chẽ với quyền, ban ngành, đồn thể địa bàn Các cấp quyền địa phuơng có vai trị quan trọng đầu tu tín dụng Từ việc xác định dự án phát triển kinh tế xã hội đến việc xét duyệt cho vay, đôn đốc xử lý truờng hợp vi phạm hợp đồng tín dụng có liên quan đến quyền địa phuơng Thực tế, ngân hàng trì đuợc mối quan hệ tốt với quyền địa phuơng hoạt động tín dụng họ đuợc mở rộng hiệu tín dụng ngày đuợc nâng cao Ngân hàng với quyền địa phuơng, đồn thể địa phuơng tiến hành điều tra, phân loại khách hàng để thiết lập hồ sơ vay vốn theo khu, xã Sau điều tra, phân loại khách hàng, cán ngân hàng tiến hành tiếp cận để nắm bắt thông tin cần thiết, từ xây dựng chuơng trình, kế hoạch đầu tu vốn phù hợp với hộ vay Bên cạnh đó, Ngân hàng kết hợp với Phịng khuyến nông huyện để mở lớp tập huấn cho khách hàng kỹ thuật chăn nuôi, trồng trọt mới, đem lại hiệu kinh tế cao phù 67 hợp với điều kiện kinh tế địa phương Ngân hàng phối hợp chặt chẽ với Cấp ủy đảng, Chính quyền tổ chức đồn thể từ huyện đến xã để tạo điều kiện thuận lợi cho v ay huy động vốn, tăng cường tuyên truyền vận động người dân tích cực gửi tiền tiết kiệm vào Ngân hàng góp phần xây dựng q hương Tích cực tham mưu, đề xuất với huyện ủy, UBND huyện việc lãnh đạo, đạo ban ngành, đoàn thể tích cực phối hợp với Ngân hàng để thực tốt mục tiêu, nhiệm vụ phát triển kinh tế- xã hội theo Nghị Đại hội Đảng cấp đề Bên cạnh đó, định kỳ sơ kết tháng lần , tổng kết tháng lần để rút kinh nghiệm việc phối kết hợp Động viên, khen thưởng tổ chức Hội làm tốt chương trình phối hợp, đồng thời qua phổ biến nhân rộng mơ hình điển hình tiên tiến, cách làm hay để học tập áp dụng 3.4MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.4.1 Đối với Ngân hàng nhà nước - Tăng cường công tác quản lý nhà nước, tra, giám sát hoạt động Công ty Quản lý tài sản VAMC hiệu nữa, VAMC cần phối hợp với TCTD bán nợ tìm biện pháp để xử lý nợ bán nhanh - Tăng cường công tác kiểm tra, tra, giám sát hoạt động NH, từ định kỳ năm lần áp dụng xuống năm lần 3.4.2 Đối với Agribank Agribank tỉnh Hải Dương * Đối với Agribank: Là ngân hàng chuyên doanh đầu đầu tư vào lĩnh vực coi “rủi ro, bấp bênh đầy tiềm nhất”, nông nghiệp-nông thôn nông dân Agribank cần xây dựng chiến lược kinh doanh CSTD phù hợp với điều kiện kinh tế Xây dựng quy trình cho 68 Tiếp tục hồn thiện chế tín dụng cho phù hợp với đối tượng ngành nghề khác nhau, quy chế tín dụng phải phù hợp với đặc điểm ngành Agribank cần nghiên cứu, sớm đưa sản phẩm tín dụng theo mơ hình tổ chức SXKD nông thôn, như: sản phẩm tín dụng cho vay hộ tích tụ ruộng đất, sản phẩm tín dụng cho phát triển kinh tế gia trại, sản phẩm tín dụng cho liên kết nhà: Nhà nước, nhà khoa học, nhà doanh nghiệp nhà nông Ngân hàng cần có chế độ ưu đãi với cán thẩm định quản lý nợ cho vay để họ yên tâm công tác phát huy hết lực để góp phần nâng cao chất lượng tín dụng; có sách tổ chức tuyển dụng nhân sự, mở rộng thu hút nhân tài; tăng cường hoạt động tra, giám sát nội toàn hệ thống nhằm chấn chỉnh hoạt động sai trái, không quy định; xây dựng hệ thống chẩm điểm khách hàng sát với tình hình thực tế hơn, tránh tình trạng cán thẩm định quản lý khoản vay chấm điểm theo cảm tính để hồn thành tiêu Trang bị máy vi tính đại đồng tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh ngân hàng thời đại Đẩy mạnh hoạt động Maketing tồn hệ thống, nâng cao hình ảnh uy tín Ngân hàng, đồng thời, nâng cao khả cạnh tranh Agribank với ngân hàng khác * Đối với Agribank tỉnh Hải Dương: Agribank tỉnh Hải Dương cần bám sát định hướng, mục tiêu phát triển kinh tế- xã hội địa bàn, sở tổ chức khảo sát, đánh giá lựa chọn ngành nghề đầu tư, xác định nhu cầu vốn, xây dựng kế hoạch, biện pháp tăng trưởng tín dụng đơi với nâng cao CLTD, triển khai chương trình cho vay phù hợp Thường xuyên tổ chức kiểm tra Ngân hàng huyện đột suất, tập huấn nghiệp vụ chuyên môn, kiến thức pháp luật kỹ bổ trợ, 69 đặc biệt kỹ khai thác thông tin khách hàng cho cán làm công tác TD toàn tỉnh nhằm nâng cao khả phân tích, nâng cao chất lượng thẩm định khả quản lý khoản vay cán tín dụng 3.4.3 Đối với quyền cấp huyện, cấp xã * Đối với quyền địa phương: Chỉ đạo ngành địa hồn chỉnh việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất khu vực nơng thơn cho hộ gia đình, tạo điều kiện cho hộ gia đình dùng quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất chấp vay vốn NH theo luật định Giảm miễn loại phí đăng ký chấp, sửa đổi nội dung chấp cho tất hộ dân khu vực nông thôn 70 KÉT LUẬN CHƯƠNG Những giải pháp cụ thể cho Ngân hàng đưa dựa sở phân tích đánh giá thức trạng nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng giải pháp để giải hạn chế, từ nâng cao chất lượng tín dụng, giúp cho hoạt động tín dụng, hoạt động khác Ngân hàng hoạt động an toàn hiệu 71 KẾT LUẬN • Hoạt động Ngân hàng có vai trị quan trọng ổn định phát triển kinh tế, phát triển bền vững Ngân hàng đặt quản lý hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động TD nói riêng nhằm tăng trưởng, phát triển bền vững kinh tế Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công tác nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng đẩy mạnh có chuyển biến tích cực, đạt thành tích định Song tồn nhiều hạn chế gây trở ngại cho công tác mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng Đây sở thực tiễn để đưa giải pháp hiệu quả, thiết thực nhằm khắc phục hạn chế đó, giúp chất lượng tín dụng Ngân hàng ngày nâng cao, mở rộng hoạt động kinh doanh tăng uy tín vị cho NH Các giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng mà tác giả đưa là: (1) Xây dựng sách tín dụng phù hợp với khả NH đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng; (2) Thực nghiêm túc quy trình tín dụng, nâng cao chất lượng thẩm định để giảm thiểu rủi ro; (3) Thực tốt quy trình quản lý rủi ro tín dụng, tăng cường cơng tác thu hồi nợ q hạn, nợ xấu; (4) Tăng cường kiểm sốt vay phân loại nợ để quản lý; (5) Đẩy mạnh cơng tác đào tạo, nâng cao trình độ chun môn, cán nhân viên ngân hàn; (6) Tăng cường sở vật chất ngân hàng, đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền quảng cáo đến với khách hàng; (7) Phối kết hợp chặt chẽ với quyền, ban ngành, đoàn thể địa bàn Thực giải pháp góp phần giảm thiểu hạn chế tồn tại Ngân hàng, nâng cao lực cạnh tranh tổ chức tín dụng địa bàn huyện đặc biệt nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng, để hồn thành sứ mệnh mà Ngân hàng đề là: “Agribank mang phồn thịnh đến khách hàng ” 72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Agribank, 2017 Quy chế cho vay khách hàng hệ thống Agribank số 226/QĐ-HĐTV-TD Agribank chi nhánh huyện Bình Giang Hải Dương, 2016 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2016, mục tiêu, giải pháp hoạt động kinh doanh năm 2017, Bình Giang - Hải Dương Agribank chi nhánh huyện Bình Giang Hải Dương, 2017 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2017, mục tiêu, giải pháp hoạt động kinh doanh năm 2018, Bình Giang - Hải Dương Agribank chi nhánh huyện Bình Giang Hải Dương, 2018 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2018, mục tiêu, giải pháp hoạt động kinh doanh năm 2019, Bình Giang - Hải Dương TS Hồ Diệu, 2001 Giáo trình Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất thống kê, TP HCM PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, 2005 Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, TP HCM Trần Đình Định, 2/2008 Quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng theo chuẩn mực, thông lệ quốc tế quy định Việt Nam, NXB Tư pháp 73 12.PGS.TS Lưu Thị Hương, 2005 Giáo trình Thẩm định tài dự án Trường đại học kinh tế quốc dân - NXB tài 13.Trần Luyện, 2007 Để hạn chế rủi ro cho vay Tổ chức tín dụng, Tạp chí Ngân hàng 14.Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, 2011 Cẩm nang văn hóa Agribank, Hà Nội 15.Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, 2006 Tài liệu hướng dân nghiệp vụ cán tín dụng, Hà Nội 16.Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam, 7/2004 Sổ tay tín dụng, Hà Nội 17.Nguyễn Hữu Tài,2002 Giáo trình lý thuyết Tài - Tiền tệ, Nxb Thống kê, Hà Nội 18.TS Nguyễn Văn Tiến, 2000 Tài đại kinh tế mở NXB thống kê 19.GS.TS.Nguyễn Văn Tiến,2013 Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê 20.PGS Mai Siêu, 2000 Giáo trình Tài doanh nghiệp - Trường đại học kinh tế quốc dân - Nhà xuất thống kê 21.Frederic S.Mishkin, 2001.Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, 74 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG Điều tra chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh huyện Bình Giang Kính chào q khách hàng! Với mục đích nhằm nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ khách hàng tốt hơn.Chúng tiến hành chương trình nghiên cứu chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Bình Giang Hải Dương (Agribank Bình Giang Hải Dương).Xin quý khách vui lịng dành cho chúng tơi thời gian trả lời số câu hỏi Rất mong quý khách hàng giúp đỡ chúng tơi hồn thành phiếu điều tra này.Tất thông tin ghi phiếu điều tra cam kết giữ bí mật tuyệt đối Chúng tơi xin chân thành cảm ơn quý khách Câu hỏi 1: Xin ông/bà cho biết ông bà vay vốn ngân hàng để phục vụ cho: □ Nhu cầu cá nhân gia đình □ Phục vụ hoạt động KD DN (Nếu DN tiếp câu 2, cá nhân sang câu 3) Câu hỏi 2: Nếu doanh nghiệp, xin cho biết DN ơng/bà thuộc loại hình sau đây? □ DN Nhà nước □ Công ty TNHH □ DNTN □ Công ty cổ phần □ DN khác Câu hỏi 3: Xin ông/bà cho biết ông/bà (hoặc quan ông/bà) có thường xun vay vốn ngân hàng hay khơng ? 75 76 Tiêu chí Điều kiện vay vốn đơn giản, thuận tiện mà □ôngChỉ bà vay cho 1làlần phùduy hợpnhất nhất: Rất không đồng ý; Không đồng ý; Đồng □ ý; Thỉnh Rất thoảng đồng ý □ Thường xuyên Câu hỏi 4: Xin ông/bà cho biết ông/bà (hoặc quan ông/bà) vay vốn ngân hàng để sử dụng vào mục đích sau đây: □ Mua sắm máy móc, thiết bị □ Bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động kinh doanh □ Phục vụ cho mục đích tiêu dùng □ Các mục đích khác Câu hỏi 5: Xin ông/bà cho biết ông/bà (hoặc quan ông/bà) vay vốn Agribank Bình Giang Hải Dương lần □ Chỉ lần □ lần □ lần □ Nhiều lần Câu hỏi 6: Xin ông/bà cho biết ngồi việc vay vốn Agribank Bình Giang Hải Dương, ơng/bà (hoặc quan ơng/bà) có vay vốn tổ chức tín dụng khác khơng ? □ Khơng, vay Agribank Bình Giang Hải Dương □ Có vay tổ chức khác Câu hỏi : Khi vay vốn Agribank Bình Giang Hải Dương, ơng/bà (hoặc quan ông/bà) áp dụng biện pháp đảm bảo sau ? □ 100% khoản vay phải chấp □ Vừa chấp vừa tín chấp □ Hồn tồn tín chấp Câu hỏi : Xin ơng/bà vui lịng cho biết ý kiến việc vay vốn Agribank Bình Giang Hải Dương cách khoanh tròn vào số Đối tượng vay vốn đa dạng phong phú phù Quy trình vay vốn khoa học 4 Thiết lập mối quan hệ với NH dễ dàng Thời gian xét duyệt khoản vay nhanh chóng Thời gian giải ngân vốn vay nhanh 4 Thái độ phục vụ nhân viên NH tốt 10 Trình độ nhân viên NH chuyên nghiệp 11 Mức cho vay đáp ứng đủ nhu cầu 12 Lãi suất vay cạnh tranh 13 Thời hạn vay vốn phù hợp với nhu cầu 4 hợp với nhu cầu Cơ sở vật chất điểm giao dịch Agribank Bình Giang Hải Dương tiện nghi Vị trí điểm giao dịch Agribank Bình Giang Hải Dương thuận tiện 3 4 14 NH có tư vấn phổ biến quy trình vay vốn 15 NH ln hỗ trợ khách hàng tháo gỡ khó khăn Câu hỏi 9: Xin ông/bà cho biết vài thông tin cá nhân - Tuổi: Giới tính: □ Nam □ Nữ - Trình độ học vấn □ Trên đại học □ Đại học □ Trung cấp Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý Ông/Bà □ Khác ...NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG —oOo— ĐỒNG THỊ VÂN ANH CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH... ? ?Chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam- chi nhánh huyện Bình Giang Hải Dương" tiếp tục vấn đề cấp thiết 8 CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN... tốt, chất lượng tín dụng cao 1.2.3.1 Thứ Chỉ tiêu định tính nhất, uy tín Ngân hàng: Ngân hàng có uy tín thu hút nhiều khách hàng Ngân hàng có lượng khách hàng lớn uy tín ngân hàng có chất lượng tín