Giải pháp phát triển tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Đông Đô

Giải pháp phát triển tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Đông Đô

TIỂU LUẬN: Giải pháp phát triển tín dụng xuất nhập Ngân hàng Đông Đô MỞ ĐẦU Trong xu hướng phát triển giới nay, quan hệ kinh tế quốc tế diễn sôi động, kéo theo đa dạng, phức tạp hoạt động chu chuyển hàng hóa quốc tế Ngoại thương đánh giá ngành vô quan trọng quốc gia, động lực thúc đẩy phát triển quốc gia Nó tạo nguồn vốn ngoại tệ cho đất nước, đồng thời thúc đẩy thay đổi cấu tổng sản phẩm xã hội thu nhập quốc dân…, tác động trực tiếp đến sản phẩm kinh doanh ảnh hưởng đến nhu cầu nước Ở Việt Nam, với việc nước ta thức trở thành thành viên Tổ chức Thương mại Thế giới WTO, hoạt động kinh doanh xuất nhập doanh nghiệp phát triển mạnh chiếm tỷ trọng ngày cao GDP Thêm vào đó, sách kinh tế nhấn mạnh vào chiến lược đẩy mạnh xuất khẩu, mở rộng thị trường tiêu thụ hàng hóa Việt Nam giới Cũng nhiều hoạt động kinh tế khác, hoạt động xuất nhập nảy sinh nhiều nhu cầu tài trợ, để thực hiệu việc kinh doanh xuất nhập bên cạnh vấn đề cốt lõi chất lượng tính cạnh tranh sản phẩm, vấn đề tài phục vụ cho nhu cầu xuất nhập vô quan trọng Ngân hàng thương mại trở thành kênh cung cấp vốn quan trọng góp phần phát triển hoạt động ngoại thương Do hoạt động tín dụng ngân hàng hoạt động cho vay khách hàng có quan hệ xuất nhập chiếm tỷ lệ lớn Ngân hàng BIDV Đông Đô chi nhánh hoạt động hiệu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Việc phát triển hoạt động cho vay tất lĩnh vực kinh tế, đặc biệt cho vay đầu tư phát triển sản xuất công nghiệp xây dựng sở hạ tầng, mang lại nguồn doanh thu lớn cho không Chi nhánh mà cịn doanh nghiệp vay vốn, góp phần vào nghiệp phát triển kinh tế chung Việt Nam Tín dụng kinh doanh xuất nhập lĩnh vực quan tâm khuyến khích Chi nhánh Tuy nhiên số nguyên nhân chủ quan khách quan mà mức độ cho vay doanh nghiệp lĩnh vực ngoại thương Chi nhánh chưa theo kịp với yêu cầu phát triển kinh tế Vì em định lựa chọn nguyên cứu chuyên đề “Giải pháp phát triển tín dụng xuất nhập Ngân hàng Đơng Đơ” Chun đề thực tập trình bày theo ba chương: Chương I: Tổng quan hoạt động tín dụng tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại Chương II: Hoạt động tín dụng xuất nhập Ngân hàng BIDV Chi nhánh Đông Đơ Chương III: Giải pháp phát triển tín dụng lĩnh vực kinh doanh xuất nhập Ngân hàng BIDV Chi nhánh Đông Đô CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại: Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế, bao gồm nhiều loại tùy thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng, ngân hàng thương mại thường chiếm tỷ trọng lớn qui mô tài sản, thị phần số lượng ngân hàng Ngân hàng thương mại vừa tổ chức thu hút tiết kiệm lớn hầu hết kinh tế, vừa tổ chức cho vay chủ yếu doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình phần với Nhà nước Nói cách khác, ngân hàng cầu nối người muốn tiết kiệm người muốn đầu tư Bên cạnh đó, ngân hàng cịn cơng cụ trọng yếu sách kinh tế Chính phủ nhằm ổn định kinh tế, đóng vai trị quan trọng việc xác định lượng tiền kinh tế Hoạt động tín dụng ngân hàng đóng vai trị tạo nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng Cùng với việc tạo thu nhập cho mình, ngân hàng góp phần làm trơn máy kinh tế quốc gia, cung cấp vốn cho doanh nghiệp thuận lợi tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh, thúc đẩy kinh tế động hiệu 1.1.2 Phân loại nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng thương mại: 1.1.2.1 Phân loại theo thời gian: Thời gian khoản tín dụng liên quan mật thiết đến tính an tồn sinh lợi tín dụng khả hồn trả khách hàng - Tín dụng ngắn hạn: khoản tín dụng có thời hạn từ 12 tháng trở xuống Do có thời gian ngắn nên khoản tín dụng coi có độ khoản tính an tồn cao khả xảy rủi ro thời gian vay vốn thấp hơn, thêm vào chi phí quản lý ngân hàng thấp so với hình thức cho vay khác Tuy nhiên, nhược điểm hình thức lãi suất cho vay thấp, tính sinh lợi khơng cao, khoản vay thường nhỏ chủ yếu phục vụ cho nhu cầu mua sắm tài sản lưu động (có vịng quay vốn ngắn) - Tín dụng trung hạn: khoản tín dụng có thời hạn từ năm đến năm Khoản tín dụng để tài trợ cho tài sản cố định phương tiện vận tải, số trồng vật ni, trang thiết bị chóng hao mịn… Ưu điểm hình thức có lãi suất cao so với cho vay ngắn hạn, đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Độ rủi ro tăng lên theo thời gian khơng bất ổn hình thức cho vay dài hạn - Tín dụng dài hạn: khoản tín dụng có thời gian năm, dành cho cơng trình xây dựng nhà, sân bay, cầu đường, máy móc thiết bị có giá trị lớn thời gian sử dụng lâu Đây hình thức cho vay chứa tỷ lệ rủi ro cao chi phí quản lý lớn mang lại nguồn thu lớn cho ngân hàng Bên cạnh đó, cịn đóng vai trị quan trọng q trình phát triển kinh tế, nguồn tài chủ chốt cho phát triển sở hạ tầng xã hội Cũng có khoản vay không định trước thời hạn cho vay luân chuyển Trong trường hợp này, khách hàng thỏa thuận với ngân hàng việc ngân hàng quyền trích tiền tài khoản tiền gửi toán để thu nợ tài khoản có tiền Khoản vay thường tạo điều kiện cho việc phát triển mối quan hệ lâu dài ngân hàng khách hàng, hình thức ngày phổ biến Việt Nam 1.1.2.2 Phân loại theo hình thức: Hiện tín dụng ngân hàng thương mại thực theo hình thức chủ yếu: - Chiết khấu: Là việc ngân hàng ứng trước tiền cho khách hàng tương ứng với giá trị thương phiếu trừ phần thu nhập ngân hàng để sở hữu thương phiếu chưa đến hạn (hoặc giấy nợ), phần thu nhập xác định thông qua mức lãi suất chiết khấu quy định Thơng qua hình thức này, ngân hàng gián tiếp cho vay người mua cách thay người mua toán trước cho người bán Đây xếp vào hình thức cho vay ngắn hạn, có độ rủi ro thấp ngân hàng phải xem xét kỹ để tránh trường hợp nhận thương phiếu giả (rủi ro đạo đức) - Cho vay: Là việc ngân hàng đưa tiền cho khách hàng với cam kết khách hàng phải hoàn trả gốc lẫn lãi khoảng thời gian xác định Đây hình thức sơ khai tín dụng, hoạt động sở ngân hàng thương mại Do nhu cầu vốn doanh nghiệp luôn vượt khả tài họ nên vay ngân hàng phương pháp nhanh chóng, thuận tiện đơn giản Hình thức mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng tất hoạt động Tuy nhiên hàm chứa nhiều loại rủi ro rủi ro khách quan làm khách hàng không trả nợ hạn khơng cịn khả trả nợ, rủi ro đạo đức khách hàng cố tình lừa đảo ngân hàng, rủi ro lạm phát buộc ngân hàng phải thận trọng trình thẩm định hồ sơ suốt trình cho vay - Bảo lãnh: Là việc ngân hàng cam kết thực nghĩa vụ tài hộ khách hàng Như tức ngân hàng cho khách hàng sử dụng uy tín để thu lợi Ở hình thức này, ngân hàng khơng phải bỏ đồng vốn mà có thu nhập, tiết kiệm nguồn tiền ngân hàng Tuy nhiên thường có ngân hàng lớn, có uy tín thức hình thức tín dụng Thêm vào đó, khách hàng không thực nghĩa vụ tài thời hạn ngân hàng bị khoản tiền lớn - Cho thuê: Là việc ngân hàng bỏ tiền mua tài sản khách hàng thuê theo thỏa thuận định Sau thời gian định, khách hàng phải trả gốc lẫn lãi cho ngân hàng Đây hình thức cho vay dài hạn linh hoạt khách hàng khơng có khả mua loại tài sản cố định giá trị lớn Thực chất ngân hàng mua loại tài sản theo nhu cầu khách hàng, tiền thuê trả theo kỳ bù đắp toàn khoản tiền mà ngân hàng bỏ để mua tài sản, đồng thời đem lại cho ngân hàng khoản thu nhập tăng thêm Tài sản danh nghĩa thuộc quyền sở hữu ngân hàng quyền sử dụng lại thuộc khách hàng Kết thúc thời gian thuê, khách hàng mua lại tài sản với giá rẻ tài sản chưa khấu hao hết ngân hàng tiếp tục cho thuê với khách hàng khác Hình thức linh hoạt đem lại thu nhập cao cho ngân hàng, mẻ chưa thực phát triển Việt Nam 1.1.2.3 Phân loại theo tài sản đảm bảo: - Tín dụng có cam kết đảm bảo: Khách hàng cam kết việc dùng tài sản mà sở hữu sử dụng, dùng khả trả nợ người thứ ba để trả nợ cho ngân hàng Ngân hàng phải nắm tình trạng tài sản đảm bảo phải ký hợp đồng đảm bảo với khách hàng Hình thức có độ an tồn cao trường hợp khách hàng khơng thể trả nợ ngân hàng bán tài sản đảm bảo để thu hồi vốn đòi nợ từ người thứ ba (thường người có khả trả nợ cao) Tuy nhiên rủi ro xảy ngân hàng đánh giá sai giá trị tài sản đảm bảo (quá cao so với thực tế) khách hàng dùng tài sản để đảm bảo cho khoản vay nhằm chiếm dụng tiền ngân hàng, vai trị cơng tác thẩm định tín dụng lớn - Tín dụng khơng cần tài sản đảm bảo: Thường cấp cho khách hàng có uy tín, thường khách hàng có tình hình tài vững mạnh, xảy nợ nần, vay tương đối nhỏ so với vốn người vay Do khoản cho vay dựa chủ yếu mối quan hệ hiểu biết lâu dài ngân hàng với khách hàng nên thường rủi ro Tuy nhiên rủi ro khơng khơng xuất hiện, ngân hàng cần phải có biện pháp đề phịng giám sát chặt chẽ trình sử dụng vốn 1.1.2.4 Phân loại theo rủi ro: - Tín dụng lành mạnh: Các khoản tín dụng có khả thu hồi cao, thường khách hàng có quan hệ lâu dài với ngân hàng, có tiềm lực tài lớn mạnh, tình hình kinh doanh phát triển tốt khoản vay có giá trị nhỏ nhiều so với giá trị tài sản khách hàng Ngân hàng kỳ vọng khoản tín dụng đạt mức này, nhiên để chắn khoản tín dụng xếp vào mức lành mạnh hay khơng địi hỏi q trình theo dõi, đánh giá xác hoạt động khách hàng Thêm việc phân loại mang tính tương đối, khoản tín dụng lúc đầu lành mạnh, có rủi ro bất ngờ xảy lại biến thành tín dụng có vấn đề tệ Do ngân hàng phải có theo dõi phân tích liên tục để nắm kịp thay đổi khơng mong muốn - Tín dụng có vấn đề: Các khoản tín dụng có dấu hiệu khơng lành mạnh khách hàng chậm tiêu thụ, tiến độ thực kế hoạch bị chậm, khách hàng gặp thiên tai, khách hàng trì hỗn nộp báo cáo tài chính… Điều cỏ thể ảnh hưởng đến khả ngân hàng thu nợ hạn Trong trường hợp này, ngân hàng buộc phải tiến hành số biện pháp để giảm thiểu rủi ro nguyên nhân dẫn tới vấn đề khách hàng Hành động ngân hàng chậm giải ngân, tư vấn thêm cho khách hàng biện pháp khắc phục khó khăn, yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản đảm bảo Ngân hàng định gia hạn nợ cho khách hàng cảm thấy khách hàng khắc phục tình hình, định ngừng cấp tín dụng thấy dấu hiệu gian dối khách hàng - Nợ hạn có khả thu hồi: Các khoản nợ hạn với thời hạn ngắn khách hàng có kế hoạch khắc phục tốt, tài sản đảm bảo có giá trị lớn… Khách hàng trường hợp thường ngân hàng định cho gia hạn nợ Hoặc trường hợp khách hàng khơng có khả trả nợ, ngân hàng định bán đấu giá tài sản đảm bảo để thu hồi vốn Như ngân hàng hồn tồn kiểm sốt khoản tín dụng loại - Nợ q hạn khó địi: Nợ q hạn q lâu, khả trả nợ kém, tài sản chấp nhỏ bị giảm giá, khách hàng chây ì… Khoản nợ mang rủi ro cao gây ảnh hưởng đến giá trị tổng tài sản ngân hàng Ngân hàng nên giám sát chặt chẽ có biện pháp cần thiết từ lúc khoản nợ rơi vào tình trạng nợ có vấn để nhằm tránh trở thành nợ q hạn khó địi Trong trường hợp xuất khoản nợ loại này, giảm pháp thiết thực bán tài sản đảm bảo để thu lại phần vốn ban đầu, đồng thời có biện pháp thu hồi vốn từ phía khách hàng khả trả nợ có họ 1.1.2.5 Phân loại theo lĩnh vực: - Tín dụng cho sản xuất: Tín dụng doanh nghiệp tiến hành hoạt động sản xuất Mục đích khoản vay thường để mua sắm tài sản lưu động nguyên vật liệu dùng sản xuất (tín dụng ngắn hạn) để đầu tư mua sắm dây chuyền sản xuất, xây dựng nhà xưởng, mua công cụ dụng cụ lâu bền (tín dụng trung dài hạn) - Tín dụng tiêu dùng: Tín dụng cho cá nhân, hộ gia đình… phục vụ chủ yếu cho nhu cầu mua sắm tài sản có giá trị đảm bảo thu nhập thường xuyên ổn định khách hàng Đây hình thức tín dụng mẻ linh động, phù hợp với nhu cầu mua sắm người dân Hình thức thường có lãi suất khơng q cao, tiền vay lãi toán theo kỳ tương ứng với tình hình thu nhập khách hàng (thường trích từ lương khách hàng để trả nợ) Tuy nhiên ngân hàng gặp phải thiệt hại khách hàng có gian dối q trình khai thu nhập, thời gian vay khách hàng bị nguồn thu nhập (chẳng hạn bị việc), khách hàng vay tiền ngân hàng lại khơng mua tài sản mục đích ban đầu Như vậy, để hình thức phát triển tốt ngân hàng phải có hệ thống điều tra, kiểm tra giám sát hoạt động hiệu - Tín dụng xuất nhập khẩu: hình thức tín dụng dành cho doanh nghiệp tiến hành hoạt động sản xuất, kinh đoanh xuất nhập Tín dụng xuất nhập hàm chứa nhiều rủi ro lợi ích đem lại khơng nhỏ Thêm vào đó, kênh dẫn luân chuyển vốn ngoại tệ ngân hàng (Hình thức đề cập kỹ phần 2.1) 1.2 Tín dụng xuất nhập khẩu: Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập việc ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng xuất nhập Riêng toán quốc tế hoạt động cung ứng dịch vụ toán cho giao dịch xuất nhập chất, thực số phương thức toán quốc tế ngân hàng cấp tín cho khác hàng 1.2.1 Đặc điểm hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu: 1.2.1.1 Đặc thù hoạt động xuất nhập (ngoại thương): - Người mua người bán thường quốc gia khác nhau: Điều có nghĩa hàng hoá sản xuất tiêu thụ vùng lãnh thổ khác nhau, chúng bắt buộc phải di chuyển qua biên giới (đường bộ, đường biển đường hàng khơng) Q trình vận chuyển hàng hố địi hỏi khoảng thời gian dài - Sự dịch chuyển luồng tiền tốn hàng hóa khơng đồng nhất: Trong giao dịch xuất nhập khẩu, người mua người bán khó gặp để trực tiếp giao hàng toán tiền hàng Luồng tiền toán thường chuyển thông qua hệ thống ngân hàng (từ ngân hàng nước nhập đến ngân hàng nước xuất khẩu), hàng hố phải vận chuyển qua biên giới quốc gia từ nước người xuất sang nước người nhập Mặt khác, luồng tiền toán thường thực phần trước giao hàng (tiền đặt cọc) phần lại thực sau nhà nhập nhận đầy đủ hàng hoá đảm bảo chất lượng - Liên quan đến đồng tiền khác nhau: Là giao dịch chủ thể quốc gia khác nên hoạt động xuất nhập khơng thống mặt tiền tệ Do đó, vai trò ngân hàng lĩnh vực kinh tế khơng trung gian tốn mà cịn nơi cung cấp dịch vụ mua bán, chuyển đổi tiền tệ nhằm tạo điều kiện cho hoạt động xuất nhập diễn dễ dàng Cũng khác mặt tiền tệ nên thay đổi tỷ giá trình diễn giao dịch xuất nhập có ảnh hưởng lớn đến doanh thu người mua, người bán ngân hàng tham gia - Giao dịch phải tuân thủ luật lệ thông lệ quốc tế, nhiên loại trừ đặc điểm quy định mang tính quốc gia, đòi hỏi nhà kinh doanh phải biết nắm bắt Việc tuân thủ luật lệ có liên quan đến giao dịch giúp nhà đầu tư tránh khỏi rắc rối tranh chấp khơng đáng có Tuy nhiên, việc tồn nhiều luật lệ quốc tế, nước nhập nước xuất bên không nghiên cứu kỹ trước ký hợp đồng, họ bị đối tác làm cho rơi vào tình khơng có lợi 1.2.1.2 Những rủi ro xuất nhập khẩu: Chính đặc điểm riêng hoạt động xuất nhập so với hoạt động kinh tế khác dẫn đến việc hàm chứa nhiều rủi ro Dưới loại rủi ro thường gặp hoạt động xuất nhập doanh nghiệp hoạt động cho vay xuất nhập ngân hàng - Rủi ro đối tác: Người mua người bán thường không lãnh thổ, nhiều khơng hiểu biết lẫn Vì vậy, nhiều trường hợp, xuất rủi ro lừa đảo từ phía đối tác Trong giao dịch tài trợ xuất nhập khẩu, đối tác nhập lừa đảo cách nhận hàng mà khơng tốn cố tình từ chối tốn Cịn giao dịch tài trợ xuất gặp lừa đảo từ người xuất xuất trình chứng từ hồn hỏa khơng có hàng hóa gửi cho người nhập Chuyên đề thực tập tốt nghiệp – Trương Thùy Trang Đông Đô chi nhánh khác BIDV tập trung ưu tiên cung cấp vốn vay cho công ty nhà nước quyền Nhà nước địa phương Việc cho vay hoạt động kinh doanh xuất nhập xuất từ sớm Đông Đô phát triển theo hướng ngày mở rộng đa dạng Tuy nhiên tình hình tín dụng xuất nhập Chi nhánh thởi gian qua chịu tác động nhiều yếu tố sau đây: 2.3.1 Các nhân tố hạn chế tín dụng xuất nhập Đông Đô: * Nhân tố khách quan: - Ảnh hưởng chế sách Nhà nước từ trước đổi mới: Do trước việc cho vay lĩnh vực xuất nhập Chính phủ quy định thuộc toàn quyền Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, nên hoạt động tín dụng xuất nhập ngân hàng khác diễn không sơi Vì vậy, tận thời điểm tại, Ngân hàng Ngoại thương chiếm thị phần cao thị trường cho vay xuất nhập Việt Nam uy tín kinh nghiệm họ lĩnh vực Điều tất yếu làm giảm khả phát triển cho vay xuất nhập ngân hàng thương mại khác Việt Nam, bao gồm chi nhánh Đông Đô - Đặc điểm hoạt động xuất nhập khẩu: Xuất nhập lĩnh vực có tỷ lệ rủi ro cao, khiến cho việc thực giao dịch tín dụng xuất nhập đem đến nhiều rủi ro cho thân ngân hàng, địi hỏi nhiều chi phí cơng tác thẩm định hố sơ vay vốn, tâm lý e ngại việc thực hợp đồng vay vốn có thời hạn dài - Thuế xuất nhập Việt Nam quốc gia khác: Việc Chính phủ nước đánh thuế lĩnh vực xuất nhập nguyên nhân làm giam tương đối lợi nhuận từ hoạt động Sự giảm lợi nhuận lý làm nản lòng nhà sản xuất kinh doanh nước đầu tư vào xuất nhập Cũng mà làm giảm số lượng khách hàng đến ngân hàng vay vốn tín dụng xuất nhập - Chính sách Nhà nước sau gia nhập WTO: Năm 2007 năm Chính phủ thực việc mở cửa thị trường nước, cho phép ngân hàng liên doanh ngân hàng nước vào Việt Nam hoạt động tự Các ngân hàng có ưu nhiều tín dụng ngoại thương so với ngân hàng Chuyên đề thực tập tốt nghiệp – Trương Thùy Trang thương mại nước, đặc biệt ngân hàng thương mại quốc doanh Đơng Đơ Do làm cho môi trường cạnh tranh diễn gay gắt hơn, khả khách hàng kinh doanh xuất nhập đến Chi nhánh để vay vốn giảm - Biến động tỷ giá giảm nguồn cung ngoại tệ năm 2007: Trong năm này, nguồn cung đồng ngoại tệ có xu hướng giảm mạnh, chí khan so với nhu cầu vay vốn, tâm lý công ty xuất nhập muốn dự trữ ngoại tệ để dùng gửi vào ngân hàng, tỷ giá có biến động thất thường Điều giải thích phần cho việc suốt quý sau năm 2007 lượng vay ngoại tệ Chi nhánh mức *Nhân tố chủ quan: - Thủ tục vay vốn xuất nhập Chi nhánh nói riêng tồn hệ thống BIDV nói cung phức tạp Điều gây khó khăn cho doanh nghiệp việc đáp ứng đầy đủ yêu cầu ngân hàng vay vốn - Việc trì mức lãi suất tiền gửi ngoại tệ thấp so với lãi suất nội tệ khiến cho tổ chức cá nhân có nhu cầu gửi tiền thường có xu hướng đổi sang đồng Việt Nam để gửi không gửi ngoại tệ Nguồn cung ngoại tệ Chi nhánh hạn hẹp dẫn đến việc hạn chế khả tiến hành giao dịch tín dụng xuất nhập đồng ngoại tệ - Lãi suất vay xuất nhập khơng có cạnh tranh đặc biệt so với ngân hàng khác điểm không gây thu hút khách hàng có nhu cầu vay vốn Trong mơi trường có nhiều lựa chọn để đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng, việc cạnh tranh lãi suất điều cần thiết - Khả tư vấn hướng dẫn khách hàng cán Ngân hàng: Theo nhiều nguồn tin phản hồi từ phía khách hàng ngân hàng hệ thống BIDV cịn mang tính hành chính, rườm rà gây khó chịu cho khách hàng Thái độ thiếu nhiệt tình tốc độ giải hồ sơ chậm làm cho khách hàng khơng muốn lựa chọn Ngân hàng để vay vốn 2.3.2 Các nhân tố góp phần tăng cho vay xuất nhập Đông Đô: * Các nhân tố khách quan: Chuyên đề thực tập tốt nghiệp – Trương Thùy Trang - Chủ trương phát triển Nhà nước: Việc cho vay doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập Đơng Đơ bắt đầu có tăng trưởng đáng kể so với trước Chính phủ đưa loạt chủ trương mở đường cho hoạt động kinh doanh xuất nhập thời kỳ hội nhập thời gian gần đây, với việc gia nhập Tổ chức thương mại Thế giới WTO - Tình hình thuận lợi hoạt động xuất nhập nước: Từ sau gia nhập WTO, hoạt động xuất nhập Việt Nam ngày mạnh Xuất nhập phát triển nhanh thuận lợi góp phần tăng số lượng khách hàng tìm kiếm vốn ngân hàng để phục vụ cho mục đích sản xuất kinh doanh xuất nhập - Thuế nhập nhiều mặt hàng có xu hướng giảm nước nước: Trở thành thành viên WTO, Việt Nam phải tiến hành giảm dần mức thuế, có thuế nhập Điều khuyến khích doanh nghiệp nhập tăng cường hoạt động mình, tích cực vay vốn kinh doanh Mặt khác, thuế nhập quốc gia khác khối WTO mặt hàng Việt Nam giảm đi, tạo điều kiện cho doanh nghiệp xuất Việt Nam hoạt động mạnh hơn, giúp cho hoạt động tín dụng xuất nhập ngân hàng, kể Đông Đô, phát triển * Các nhân tố chủ quan: - Mối quan hệ với quan nhà nước: Ngân hàng Đông Đô ngân hàng thương mại quốc doanh, có nhiều khoản tín dụng liên quan đến xuất nhập quyền nhà nước địa phương thường Chi nhánh đảm nhiệm Các khoản tín dụng khơng đem lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng độ rủi ro thấp có bảo đảm uy tín Nhà nước - Ngân hàng Đơng Đơ có sở vững hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, với mối quan hệ rộng rãi với ngân hàng quốc gia giới Do đó, hoạt động tín dụng xuất nhập toán quốc tế Ngân hàng có điều kiện phát triển tốt Chuyên đề thực tập tốt nghiệp – Trương Thùy Trang CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TRONG LĨNH VỰC KINH DOANH XUẤT NHẬP KHẨU Ở NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH ĐÔNG ĐƠ 3.1 Định hướng tín dụng xuất nhập Chi nhánh Đơng Đơ: Bước sang năm 2008, tình hình kinh tế giới bị ảnh hưởng mạnh nguy khủng hoảng kinh tế Mỹ, làm cho giá đồng Đô la Mỹ giảm nhanh, giá quốc tế tăng Việt Nam không tránh khỏi ảnh hưởng tất yếu tình hình chung Chỉ số giá tiêu dùng Việt Nam quý I/2008 lên tới 9,19%, gấp lần so với quý I/2007 Tốc độ tăng kim ngạch xuất nước ta thời điểm có 22,7% kim ngạch nhập tăng nhanh gấp 2,7 lần với mức 62,5% Điều đẩy tỷ lệ nhập siêu lên tới 56,5%, vượt xa mức 18,2% thời điểm năm 2007 Đầu tư phát triển đầu năm 2008 gặp nhiều khó khăn giá dầu tăng cao, ảnh hưởng đến chi phí hiệu đầu tư, đầu tư nguồn vốn ngân sách nhà nước, tín dụng đầu tư phát triển nhà nước nguồn vốn đầu tư doanh nghiệp nhà nước Giá USD giảm gây nhiều thiệt hại cho doanh nghiệp xuất giao dịch bán hàng hóa họ chủ yếu thu đồng tiền Trong doanh nghiệp nhập lại lợi nhiều mua hàng đồng Đơ la Mỹ Do việc nhập siêu tăng cao điều tất yếu Chính mà nhu cầu vay vốn xuất có xu hướng giảm xuống, mức dư nợ tín dụng cho xuất Đơng Đơ ngân hàng khác bị giảm mạnh, dư nợ tín dụng nhập lại tăng cao Trước tình hình kinh tế biến động bất ổn vậy, ngân hàng thương mại quốc doanh nên Đơng Đơ phải thực việc điều chỉnh tín dụng theo thị Ngân hàng Nhà nước Bộ Tài Việc tăng tốc độ nhập nhanh so với tốc độ xuất hồn tồn khơng ảnh hưởng xấu tới tổng dư nợ xuất nhập Chi nhánh, lại ảnh hưởng không tốt đến cán cân thương mại quốc tế Chuyên đề thực tập tốt nghiệp – Trương Thùy Trang Việt Nam, nên thời gian tới Chi nhánh phải thực biện pháp khuyến khích cho vay xuất khẩu, thắt chặt cho vay nhập Đối với nhập khẩu, định hướng ưu tiên cho vay nhập máy móc thiết bị, nguyên liệu sản xuất, xăng dầu không cho vay nhập hàng tiêu dùng, hàng xa xỉ ôtô, điện tử Cụ thể, tháng đầu năm 2008 doanh số cho vay tài trợ xuất nhập hệ thống BIDV đạt 11.300 tỷ đồng, dư nợ cho vay xuất nhập đạt 5.000 tỷ đồng, tăng 72,% so với 2006 Trong đó, mặt hàng xuất chủ lực có thị trường ổn định thủy sản, gỗ, gạo, điều hưởng sách ưu tiên Dưới đạo Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Đông Đô xúc tiến hoạt động tín dụng xuất nhập với mục đích chung kiềm chế lạm phát, ổn định tỷ giá thị trường Do hạn chế khả tăng trưởng dư nợ tín dụng số nhóm khách hàng điều khơng thể tránh khỏi 3.2 Các giải pháp phát triển tín dụng xuất nhập Đông Đô: 3.1.1 Tăng cường marketing dịch vụ xuất nhập khẩu: Marketing điều kiện tiên để quảng bá dịch vụ Chi nhánh thị trường, thu hút doanh nghiệp xuất nhập có nhu cầu vay vốn Việc tích cực cập nhật nhu cầu thị trường, vào thời điểm mà hoạt động xuất nhập sôi động, giúp Ngân hàng nắm bắt nhu cầu kịp thời đưa hình thức khuyến hay ưu đãi nhằm thu hút doanh nghiệp Như Marketing ngân hàng giúp tăng khả cạnh tranh Chi nhánh Thêm vào đó, thơng tin từ hoạt động Marketing có thẻ giúp cho Ngân hàng tìm kiếm thị trường cho vay xuất nhập với mức độ rủi ro thấp, tăng khả sinh lợi sản phẩm tín dụng cung ứng Đội ngũ Marketing Ngân hàng nên quan tâm đào tạo tốt để có khả nắm bắt đánh giá thơng tin thị trường tình hình khách hàng cách nhanh chóng, xác Cùng với việc khơng ngừng hồn thiện Chun đề thực tập tốt nghiệp – Trương Thùy Trang sách phân phối, sách giao tiếp - khuyếch trương ngân hàng Mạng lưới cung ứng sản phẩm, thể số lượng vị trí phịng giao dịch, máy rút tiền tự động vừa cách tiếp cận gần với khách hàng khu vực khác nhau, vừa hình thức quảng cáo thương hiệu Ngân hàng Các cán Marketing chủ động tìm đến khách hàng tiềm để giới thiệu, quảng bá dịch vụ Ngân hàng 3.1.2 Đa dạng hố hình thức tín dụng, mở thêm loại hình tín dụng mới: Đây biện pháp đã, cần phải tiếp tục mở rộng tất tổ chức tín dụng Đa dạng hóa thêm loại hình tín dụng kinh doanh xuất nhập bên cạnh loại hình có giúp doanh nghiệp có thêm lựa chọn, chủ động việc tìm kiếm nguồn tài trợ Ngân hàng có nhiều loại hình tín dụng thu hút nhu cầu vốn khách hàng, thân nhu cầu khách hàng đa dạng, nên họ cần có nguồn vốn linh hoạt theo nhu cầu họ Với loại hình tín dụng đa dạng, cán tín dụng q trình hướng dẫn khách hàng làm thủ tục vay vốn tư vấn thêm cho khách hàng biết dịch vụ tiện ích kèm theo Như vừa làm khách hàng thuận tiện việc vay vốn, vừa làm Ngân hàng có thêm nguồn thu từ dịch vụ, lại biện pháp hiệu để quảng cáo cho hình ảnh Ngân hàng Bên cạnh đó, Chi nhánh cần tích cực cập nhật cơng nghệ ngành tài - ngân hàng để áp dụng vào hoạt động ngân hàng Cơng nghệ đổi tạo điều kiện cho Ngân hàng tiết kiệm chi phí xử lý giao dịch, đồng thời mở thêm khả đa dạng hóa dịch vụ tín dụng dựa cơng nghệ có 3.1.3 Mở rộng quan hệ với Ngân hàng quốc tế: Liên kết với ngân hàng quốc tế để tạo điều kiện cho việc toán quốc tế giúp cho Chi nhánh thuận tiện việc giải thẩm tra thư tín dụng việc quản lý khoản tiền vay mình, dễ dàng xử lý nợ có vấn đề xảy Việc có mối quan hệ tốt với nhiều ngân hàng giới Chuyên đề thực tập tốt nghiệp – Trương Thùy Trang khiến doanh nghiệp xuất nhập muốn đến vay vốn Chi nhánh họ cảm thấy dễ dàng thuận tiện việc tốn tiền hàng Trên thực tế, Ngân hàng BIDV nói chung Chi nhánh Đơng Đơ nói riêng tích cực xây dựng ngày nhiều quan hệ với ngân hàng giới Tuy nhiên để cạnh tranh với số lượng ngân hàng liên doanh ngân hàng nước ngày tăng Việt Nam, việc mở rộng mối quan hệ quốc tế cần thúc đẩy nhiều Việc liên kết thực thơng qua nghiệp vụ thư tín dụng L/C Ngân hàng đại diện cho bên nhập bên xuất khẩu, q trình giải L/C chắn phải có qua lại với ngân hàng đối tác khách hàng Đây điều kiện tốt để thiết lập mối quan hệ lâu dài với ngân hàng đối tác Ngoài ra, Chi nhánh mở rộng quan hệ cách mở tài khoản tiền gửi ngân hàng quốc gia khác giới ký hợp đồng hoán đổi lãi suất, vừa cách tốt để đề phòng biến động tỷ giá, vừa thuận tiện cho việc toán quốc tế quốc gia Một điều kiện khơng thể thiếu để phát triển quan hệ quốc tế hệ thống thông tin liên lạc Chi nhánh Hệ thống thơng tin liên lạc thơng qua phận Marketing, hành tổng hợp hữu hiệu thông qua trang web địa liên lạc thư điện tử Việc trước mắt Chi nhánh thiết lập trang web riêng Ngân hàng Đông Đô (hiện có trang web hệ thống BIDV) tiếng Anh tiếng Việt để thuận tiện cho đối tác nước ngồi việc tìm hiểu thơng tin liên lạc với Ngân hàng, hình thức quảng bá thương hiệu tốt 3.1.4 Có hình thức ưu tiên vay vốn xuất nhập khẩu: Điều phù hợp với sách phát triển kinh tế Nhà nước, hoạt động xuất nhập Việt Nam nhỏ hẹp, lại có tỷ lệ nhập siêu lớn Tạo điều kiện cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập tiếp cận với nguồn vốn tạo thêm lợi nhuận cho Ngân hàng Chuyên đề thực tập tốt nghiệp – Trương Thùy Trang Trong thời điểm việc ưu tiên cho vay ngắn hạn với lãi suất ưu đãi khó thực quy định mà Việt Nam cam kết gia nhập WTO Nên hình thức ưu tiên tăng thời hạn vay vốn, khuyến khích vay vốn trung dài hạn, mở rộng hạn mức cho vay… Việc giảm thiểu đến mức thủ tục vay vốn xuất nhập tạo điều kiện tốt cho Chi nhánh tăng giao dịch tín dụng lĩnh vực Tuy nhiên phải đảm bảo vấn để an tồn tín dụng mục tiêu lợi nhuận Chi nhánh, thiếu thủ tục cần thiết thẩm định hồ sơ vay vốn, khoản cho vay trở thành nợ có vấn đề, gây ảnh hưởng đến tình hình bảng cân đối kế tốn Ngân hàng Trong thời gian tới, để góp phần giảm bớt tượng nhập siêu kinh tế, Chi nhánh nên tạm thời hạn chế bớt việc tăng trưởng tín dụng nhập cách tăng lãi suất số mặt hàng định (hàng hóa xa xỉ phẩm), tăng thu nhập cho Chi nhánh Thay vào đó, tín dụng cho doanh nghiệp xuất cần thúc đẩy mạnh 3.1.5 Tăng cường thu hút nguồn vốn ngoại tệ: Như nói trên, doanh nghiệp xuất có xu hướng chuyển sang vay vốn ngoại tệ để phục vụ cho hoạt động sản xuất Do việc tiến hành biện pháp thu hút nguồn ngoại tệ (như ưu tiên mua ngoại tệ doanh nghiệp kinh doanh hàng xuất khẩu, tăng lãi suất USD EUR…) vừa để dễ dàng cho Chi nhánh cung cấp dịch vụ toán quốc tế, vừa tạo nguồn ngoại tệ để mở rộng cho vay doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập Đây vấn đề cấp bách phải giải lượng tiền gửi ngoại tệ vào ngân hàng giảm nhiều biến động xấu giá Đô la Mỹ Do Chi nhánh nên giảm lãi suất đồng Việt Nam xuống mức hợp lý để tránh tình trạng đổi tiền từ đồng ngoại tệ sang nội tệ đem gửi ngân hàng Một số ngân hàng áp dụng chương trình khuyến tiết kiệm dự thưởng dành riêng cho khách hàng gửi tiền ngoại tệ Đây biện pháp hiệu quả, đánh thẳng vào tâm lý người dân, mà Chi nhánh áp dụng thời gian tới Chuyên đề thực tập tốt nghiệp – Trương Thùy Trang 3.1.6 Nâng cao trình độ tư cách cán Ngân hàng: Trình độ cán Chi nhánh có ảnh hưởng vô lớn đến chất lượng số lượng tín dụng xuất nhập Vì hoạt động xuất nhập vốn hàm chứa nhiều rủi ro, mà Ngân hàng có tâm lý ngại hay hạn chế cho vay xuất nhập để đỡ gặp phải rủi ro không mong muốn Với đội ngũ cán Ngân hàng có trình độ vững (đặc biệt cán phân tích tín dụng) chất lượng khoản tín dụng chắn nâng cao nhiều Do việc trọng đào tạo đội ngũ cán tín dụng thẩm định quan trọng Bên cạnh việc thường xuyên cập nhật kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, Chi nhánh cần tạo điều kiện cho cán ngân hàng tiếp xúc với thực tế để nâng cao trình độ hiệu làm việc họ sau Đi với trình độ chuyên môn, thái độ phục vụ khách hàng quan trọng Phải nói cách khách quan có nhiều ý kiến khơng tốt từ phía khách hàng thái độ phục vụ cán tín dụng ngân hàng thương mại quốc doanh Điều khách hàng mong muốn nhận hỗ trợ chun nghiệp, tận tình tiếp cận nguồn vốn với điều kiện đơn giản, linh hoạt đặc biệt rõ ràng Do việc giám sát yêu cầu cao thái độ phục vụ cán Chi nhánh khách hàng đến làm thủ tục vay vốn dễ dàng tạo tâm lý thoải mái cho hai bên, tạo điểu kiện mở rộng quan hệ với doanh nghiệp cá nhân 3.3 Một số kiến nghị: Hiện có 16.000 doanh nghiệp hoạt động xuất nhập Việt nam số tăng Việt Nam gia nhập WTO DN xuất nhập nhận hỗ trợ cần thiết từ bên liên quan có quan nhà nước ngân hàng thương mại Thực tế đa số NHTM Việt Nam cho vay chủ yếu dựa tài sản đảm bảo Điều cần thiết lại hạn chế khả phát triển kinh doanh DN, đặc biệt DN vừa nhỏ Các DN vừa cần nguồn vốn trung dài hạn để mở rộng nhà xưởng, nâng cấp máy móc thiết bị vừa cần nguồn vốn ngắn hạn để sản xuất hàng Chuyên đề thực tập tốt nghiệp – Trương Thùy Trang xuất Vì nhiều trường hợp giá trị tài sản không đủ để đảm bảo cho khoản vay, dẫn đến việc ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp Cũng phải nói thêm có số doanh nghiệp chưa quan tâm đến việc minh bạch tài khiến cho ngân hàng thiếu niềm tin vào doanh nghiệp dè dặt việc cho vay Để giải tận gốc vấn đề vốn cho doanh nghiệp vừa nhỏ, cần phải có nỗ lực phối hợp hành động từ nhiều phía có Chính phủ, ngân hàng thương mại doanh nghiệp 3.3.1 Ðối với Ngân hàng Nhà nước: - Ngân hàng Nhà nước nên hỗ trợ vốn tiền đồng Việt Nam cho ngân hàng thương mại để bảo đảm khả toán hàng xuất nhập tín dụng cho hoạt động xuất nhập doanh nghiệp - Chỉ đạo ngân hàng thương mại dành ưu tiên cho việc thu mua ngoại tệ có nguồn gốc từ xuất doanh nghiệp - Nâng hạn mức tín dụng cho xuất nhập khẩu, đặc biệt hoạt động xuất Như vừa tạo điều kiện cho ngân hàng linh hoạt việc xét cho vay vốn, vừa tạo điều kiện kích thích xuất khẩu, giảm tình trạng nhập siêu - Dành ưu tiên cho DN vay mua hàng hóa để xuất trả lương cho người lao động - Để hỗ trợ sản xuất xuất khẩu, Ngân hàng Nhà nước cần có sách khuyến khích cho vay phục vụ xuất mặt hàng có giá trị xuất cao, khơng khống chế mức tăng trưởng tín dụng chung 30% năm 2008 Do xuất mang tính thời vụ nên có thời điểm năm, Nhà nước nên cho phép ngân hàng cho vay vượt 30% đảm bảo mức tăng trưởng tín dụng cuối kỳ 30% hay xét hạn mức tín dụng riêng để hỗ trợ vay xuất khẩu, cho vay nông nghiệp Đơn cử xét toàn hệ thống BIDV, dư nợ cho vay xuất (là khoản vay ngắn hạn theo mùa vụ) có thời điểm tăng 70% mà thiếu - Trước tình trạng nguồn vốn ngoại tệ ngắn hạn ngân hàng thừa lại thiếu ngoại tệ trung dài hạn cho vay xuất khẩu, nhập máy móc phục vụ sản Chuyên đề thực tập tốt nghiệp – Trương Thùy Trang xuất, giải pháp nêu đề nghị Thủ tướng Chính phủ cho phép sử dụng phần quỹ dự trữ ngoại tệ quốc gia cho ngân hàng thương mại vay vay dự án trung, dài hạn có khả hoàn vốn cao Mặc dù ý kiến cịn xem xét trình độ phân tích an tồn tín dụng ngân hàng lớn giải pháp mở cho tín dụng xuất nhập dài hạn khả phát triển mạnh tương lai 3.3.2 Ðối với Chính phủ - Bộ Tài chính: - Nhà nước cần khuyến khích xây dựng hình thức bảo hiểm tín dụng xuất Hình thức bảo hiểm phổ biến giới mẻ Việt Nam, thân Luật Bảo hiểm Việt Nam chưa đáp ứng nhu cầu hội nhập quốc tế Ngồi ra, khác với hình thức bảo hiểm có từ trước bảo hiểm tín dụng xuất có yêu cầu khắt khe tài lực, chuyên môn mà doanh nghiệp bảo hiểm nước chưa đáp ứng Hơn mơ hình tổ chức bảo hiểm tín dụng xuất hình thức tham gia nhà nước đáng kể Tại hầu hết thị trường, nhà nước chịu trách nhiệm bảo trợ cho khoản vay tín dụng dài hạn trung hạn, cịn tổ chức bảo hiểm cho khoản vay ngắn hạn - Việc tăng cường sách khuyến khích xuất nhập giảm bớt thủ tục hải quan, điều chỉnh thuế… làm tăng số lượng giá trị giao dịch xuất nhập khẩu, từ làm tăng thêm nhu cầu vay vốn doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, góp phần tăng cường tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại - Bộ Tài nên xem xét bổ sung nguồn vốn cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam để ưu tiên DN sản xuất kinh doanh hàng hóa xuất nhập vay tín dụng xuất nhập với lãi suất điều kiện cho vay phù hợp Ðồng thời mở rộng danh mục mặt hàng hưởng sách tín dụng xuất là: gạo, dệt may, giày dép, sản phẩm nhựa, xe đạp phụ tùng, cao-su, nhóm hàng khí, sắt thép, sản phẩm từ gang thép, vật liệu xây dựng túi xách, va-ly, ô dù 3.3.3 Ðối với hiệp hội ngành hàng doanh nghiệp: Chuyên đề thực tập tốt nghiệp – Trương Thùy Trang Các hiệp hội ngành hàng nên khuyến khích doanh nghiệp đa dạng hóa cấu ngoại tệ giao dịch thương mại quốc tế thuyết phục khách hàng toán đồng tiền khác Euro, Bảng Anh, Yên Nhật để giảm bớt rủi ro biến động tỷ giá đô la Mỹ Theo dõi, cập nhật phân tích thơng tin thị trường để thơng báo thường xun cho doanh nghiệp, đồng thời giúp ngân hàng có thêm nguồn tin để nắm bắt phân tích khoản vay vốn xuất nhập cách nhanh chóng với chi phí thấp hơn, tăng hiệu tín dụng xuất nhập Các doanh nghiệp xuất cần thiết phải tham gia bảo hiểm tín dụng xuất để đảm bảo mặt tài rủi ro xảy mà khơng có khả toán Cái lợi doanh nghiệp xuất thay đổi tỷ giá đồng tiền nhập thay đổi Ngồi ra, doanh nghiệp thơng qua cơng ty, hiệp hội bảo hiểm để tìm hiểu thị trường lẫn lực tài Các doanh nghiệp cần trọng tới vấn đề chứng minh tài Việc cung cấp đầy đủ, nhanh chóng xác thơng tin tình hình kinh doanh xuất nhập doanh nghiệp giúp tiết kiệm chi phí vay vốn cho doanh nghiệp, đông thời tạo điều kiện cho Ngân hàng tiến hành thủ tục cho vay nhanh gọn, tăng hiệu sử dụng đồng vốn 3.3.4 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam: - Tăng cường đào tạo đội ngũ cán tín dụng, cán phân tích thẩm định giúp giảm bớt rủi ro tín dụng xuất nhập khẩu, tăng tốc độ cho vay giá trị tiền vay - Ngân hàng nên tạo điều kiện cho Chi nhánh Đông Đô chủ động, linh hoạt nhiều quy định cho vay, đặc biệt cho vay xuất nhập Ngay mức lãi xuất hạn mức cho vay cần có linh hoạt để hoạt động tín dụng xuất nhập bớt chặt chẽ, gây khó khăn cho doanh nghiệp mà làm giảm sức thu hút Chi nhánh cạnh tranh với Ngân hàng khác Chuyên đề thực tập tốt nghiệp – Trương Thùy Trang KẾT LUẬN Tín dụng kinh doanh xuất nhập đề tài tranh luận sôi nhà phân tích hoạch định thị trường Nó có vai trị quan trọng việc thúc đẩy cán cân thương mại xuất nhập khẩu, mang lại nguồn thu nhập ngày lớn cho kinh tế, đồng thời tạo điều kiện quảng bá hình ảnh Việt Nam với thị trường quốc tế Do việc phát triển tín dụng xuất nhập khơng trách nhiệm tổ chức cá nhân, đặc biệt ngân hàng thương mại, mà hội cho ngân hàng phát triển hoạt động tín dụng loại hình dịch vụ khác Ngân hàng BIDV Đơng Đơ vừa thành lập cách không lâu, có tảng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, cộng thêm biến động tích cực kinh tế xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế Vì tiềm phát triển Chi nhánh Đông Đô tương lai mở Chuyên đề thực tập tốt nghiệp – Trương Thùy Trang trước mắt Tuy nhiên qua số liệu tình hình cho vay thời gian gần Chi nhánh dường chưa phát huy hết khả lĩnh vực tín dụng xuất nhập khẩu, lĩnh vực có ủng hộ tạo điều kiện nhiệt tình từ phía Nhà nước Gia nhập WTO hội cho doanh nghiệp xuất nhập thuận lợi cho ngân hàng thương mại nước mặt thị trường hoạt động giá trị hoạt động Tuy nhiên mặt trái việc mở cửa Ngân hàng thương mại nước ngân hàng liên doanh có hội phát triển nước ta, trở thành đối thủ cạnh tranh ngân hàng truyền thống Việt Nam Chi nhánh Đông Đô khơng thể khơng đối mặt với vấn đề Bên cạnh việc tiếp tục phát huy mạnh lĩnh vực sẵn có, Ngân hàng nên chủ trương phát triển lĩnh vực xuất nhập khẩu, vốn mạnh sẵn có Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, ngân hàng liên doanh ngân hàng nước ngồi Điều vừa phù hợp với xu hướng chung tồn ngành, vừa góp phần tăng thêm hiệu hoạt động cho Chi nhánh Đơng Đơ, thúc đẩy quảng bá hình ảnh Ngân hàng thị trường nước giới Với mục tiêu phát triển hoạt động Đơng Đơ, ngồi việc sâu nghiên cứu lĩnh vực tín dụng xuất nhập khẩu, cần mở rộng thêm mảng hoạt động ngân hàng khác như: - Tín dụng cho cơng ty có vốn nước ngồi Việt Nam, bao gồm công ty liên doanh công ty 100% vốn nước - Các giải pháp thu hút nguồn tiền ngoại tệ nước - Cho vay tiêu dùng khả phát triển tương lai - Hoàn thiện quy trình thẩm định dự án cho vay dài hạn nhằm đem lại hiệu cao rủi ro thấp Chuyên đề thực tập tốt nghiệp – Trương Thùy Trang TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài (2001), Những giảng tài quốc tế, Dự án Việt Nam Canada, NXB Tài chính, Hà Nội Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Đông Đô, Báo cáo cho vay thu nợ năm 2007 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Quy chế cho vay, bảo lãnh, cho thuê Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Khoa Ngân hàng - Tài (2007), Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội David Cox, Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội ... động tín dụng tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại Chương II: Hoạt động tín dụng xuất nhập Ngân hàng BIDV Chi nhánh Đông Đô Chương III: Giải pháp phát triển tín dụng lĩnh vực kinh doanh xuất nhập. .. khách hàng 1.3 Phát triển tín dụng xuất nhập Ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm tiêu thức đo lường mức độ phát triển tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại: Phát triển tín dụng xuất nhập việc ngân. .. động xuất nhập khẩu: Lượng khách hàng vay vốn xuất nhập ngân hàng nhiều đa dạng mức độ phát triển tín dụng xuất nhập ngân hàng cao Số lượng khách hàng lớn chứng tỏ tiềm phát triển tín dụng xuất nhập