- Đối với bộ chứng từ hoàn hảo hoặc bộ chứng từ có bất đồng được Ngân hàng nước ngoài chấp nhận bằng điện.
3.2. Các giải pháp phát triển tín dụng xuất nhập khẩu tại Đông Đô:
3.1.1. Tăng cường marketing các dịch vụ xuất nhập khẩu:
Marketing là một trong những điều kiện tiên quyết để quảng bá các dịch vụ của Chi nhánh ra thị trường, thu hút được các doanh nghiệp xuất nhập khẩu đang có nhu cầu vay vốn. Việc tích cực cập nhật nhu cầu thị trường, nhất là vào các thời điểm mà hoạt động xuất nhập khẩu sôi động, cũng sẽ giúp Ngân hàng nắm bắt được nhu cầu và kịp thời đưa ra các hình thức khuyến mãi hay ưu đãi nhằm thu hút các doanh nghiệp. Như vậy Marketing ngân hàng sẽ giúp tăng khả năng cạnh tranh của Chi nhánh. Thêm vào đó, các thông tin từ hoạt động Marketing có thẻ giúp cho Ngân hàng tìm kiếm được những thị trường cho vay xuất nhập khẩu với mức độ rủi ro thấp, tăng khả năng sinh lợi của sản phẩm tín dụng cung ứng.
Đội ngũ Marketing của Ngân hàng nên được quan tâm đào tạo tốt để có khả năng nắm bắt và đánh giá thông tin thị trường cũng như tình hình khách hàng một cách nhanh chóng, chính xác. Cùng với đó là việc không ngừng hoàn thiện chính
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp – Trương Thùy Trang
sách phân phối, chính sách giao tiếp - khuyếch trương của ngân hàng. Mạng lưới cung ứng sản phẩm, thể hiện ở số lượng và vị trí của các phòng giao dịch, các máy rút tiền tự động... vừa là cách tiếp cận gần hơn với các khách hàng tại các khu vực khác nhau, vừa là một hình thức quảng cáo thương hiệu của Ngân hàng. Các cán bộ Marketing cũng có thể chủ động tìm đến các khách hàng tiềm năng để giới thiệu, quảng bá các dịch vụ của Ngân hàng.
3.1.2. Đa dạng hoá các hình thức tín dụng, mở thêm các loại hình tín dụng mới:
Đây là biện pháp đã, đang và cần phải tiếp tục mở rộng ở tất cả tổ chức tín dụng. Đa dạng hóa thêm các loại hình tín dụng mới đối với kinh doanh xuất nhập khẩu bên cạnh những loại hình đã có sẽ giúp các doanh nghiệp có thêm sự lựa chọn, chủ động hơn trong việc tìm kiếm nguồn tài trợ. Ngân hàng càng có nhiều loại hình tín dụng thì càng thu hút nhu cầu vốn của khách hàng, bởi vì bản thân các nhu cầu của khách hàng cũng rất đa dạng, nên họ cần có những nguồn vốn linh hoạt theo nhu cầu của họ.
Với các loại hình tín dụng đa dạng, cán bộ tín dụng trong quá trình hướng dẫn khách hàng làm thủ tục vay vốn có thể tư vấn thêm cho khách hàng được biết về các dịch vụ tiện ích kèm theo. Như vậy vừa làm khách hàng thuận tiện hơn trong việc vay vốn, vừa làm Ngân hàng có thêm được các nguồn thu từ dịch vụ, lại là một biện pháp hiệu quả để quảng cáo cho hình ảnh Ngân hàng. Bên cạnh đó, Chi nhánh cần tích cực cập nhật các công nghệ mới trong ngành tài chính - ngân hàng để áp dụng vào hoạt động của ngân hàng mình. Công nghệ càng được đổi mới càng tạo điều kiện cho Ngân hàng tiết kiệm chi phí trong xử lý giao dịch, đồng thời mở thêm khả năng đa dạng hóa các dịch vụ tín dụng dựa trên công nghệ mới có.
3.1.3. Mở rộng quan hệ với các Ngân hàng quốc tế:
Liên kết với các ngân hàng quốc tế để tạo điều kiện cho việc thanh toán quốc tế sẽ giúp cho Chi nhánh thuận tiện hơn trong việc giải quyết và thẩm tra các thư tín dụng cũng như trong việc quản lý khoản tiền vay của mình, dễ dàng xử lý nợ khi có các vấn đề xảy ra. Việc có mối quan hệ tốt với càng nhiều ngân hàng trên thế giới
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp – Trương Thùy Trang
càng khiến các doanh nghiệp xuất nhập khẩu muốn đến vay vốn tại Chi nhánh vì họ cảm thấy dễ dàng thuận tiện hơn trong việc thanh toán tiền hàng.
Trên thực tế, Ngân hàng BIDV nói chung và Chi nhánh Đông Đô nói riêng đã và đang tích cực xây dựng ngày càng nhiều quan hệ với các ngân hàng trên thế giới. Tuy nhiên để cạnh tranh được với số lượng các ngân hàng liên doanh và ngân hàng nước ngoài đang ngày càng tăng tại Việt Nam, việc mở rộng mối quan hệ quốc tế cần được thúc đẩy nhiều hơn nữa.
Việc liên kết này có thể thực hiện thông qua nghiệp vụ thư tín dụng L/C. Ngân hàng có thể là đại diện cho bên nhập khẩu và bên xuất khẩu, trong quá trình giải quyết L/C chắc chắn phải có sự qua lại với ngân hàng của đối tác khách hàng. Đây là điều kiện tốt để thiết lập mối quan hệ lâu dài với các ngân hàng đối tác. Ngoài ra, Chi nhánh có thể mở rộng quan hệ bằng cách mở các tài khoản tiền gửi tại các ngân hàng ở các quốc gia khác nhau trên thế giới hoặc ký các hợp đồng hoán đổi lãi suất, vừa là cách tốt để đề phòng biến động tỷ giá, vừa thuận tiện cho việc thanh toán quốc tế tại quốc gia đó.
Một điều kiện không thể thiếu để có thể phát triển quan hệ quốc tế là hệ thống thông tin liên lạc của Chi nhánh. Hệ thống thông tin liên lạc này có thể là thông qua bộ phận Marketing, hành chính tổng hợp... nhưng hữu hiệu nhất là thông qua trang web và các địa chỉ liên lạc thư điện tử. Việc trước mắt của Chi nhánh hiện nay là thiết lập một trang web của riêng Ngân hàng Đông Đô (hiện nay mới chỉ có trang web của cả hệ thống BIDV) bằng cả tiếng Anh và tiếng Việt để thuận tiện cho các đối tác nước ngoài trong việc tìm hiểu thông tin và liên lạc với Ngân hàng, và cũng là hình thức quảng bá thương hiệu rất tốt.
3.1.4. Có các hình thức ưu tiên đối với vay vốn xuất nhập khẩu:
Điều này là rất phù hợp với chính sách phát triển kinh tế của Nhà nước, vì hoạt động xuất nhập khẩu hiện nay của Việt Nam còn khá nhỏ hẹp, lại có tỷ lệ nhập siêu lớn. Tạo điều kiện cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu được tiếp cận với các nguồn vốn cũng tạo thêm lợi nhuận cho chính Ngân hàng.
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp – Trương Thùy Trang
Trong thời điểm hiện nay thì việc ưu tiên cho vay ngắn hạn với lãi suất ưu đãi khó có thể thực hiện được nữa do các quy định mới mà Việt Nam đã cam kết khi gia nhập WTO. Nên các hình thức ưu tiên ở đây có thể là tăng thời hạn vay vốn, khuyến khích vay vốn trung và dài hạn, mở rộng hạn mức cho vay… Việc giảm thiểu đến mức có thể các thủ tục vay vốn xuất nhập khẩu cũng sẽ tạo điều kiện tốt cho Chi nhánh tăng các giao dịch tín dụng trong lĩnh vực này. Tuy nhiên vẫn phải đảm bảo vấn để an toàn tín dụng và mục tiêu lợi nhuận của Chi nhánh, vì nếu thiếu các thủ tục cần thiết trong thẩm định hồ sơ vay vốn, khoản cho vay rất có thể trở thành nợ có vấn đề, gây ảnh hưởng đến tình hình bảng cân đối kế toán của chính Ngân hàng.
Trong thời gian tới, để góp phần giảm bớt hiện tượng nhập siêu của nền kinh tế, Chi nhánh nên tạm thời hạn chế bớt việc tăng trưởng tín dụng nhập khẩu bằng cách tăng lãi suất đối với một số mặt hàng nhất định (hàng hóa xa xỉ phẩm), như vậy cũng sẽ tăng được thu nhập cho Chi nhánh. Thay vào đó, tín dụng cho các doanh nghiệp xuất khẩu cần được thúc đẩy mạnh hơn nữa.
3.1.5. Tăng cường thu hút nguồn vốn ngoại tệ:
Như đã nói ở trên, các doanh nghiệp xuất khẩu đang có xu hướng chuyển sang vay vốn bằng ngoại tệ để phục vụ cho hoạt động sản xuất của mình. Do đó việc tiến hành các biện pháp thu hút nguồn ngoại tệ (như ưu tiên mua ngoại tệ của các doanh nghiệp kinh doanh hàng xuất khẩu, tăng lãi suất đối với USD và EUR…) vừa là để dễ dàng cho Chi nhánh trong cung cấp các dịch vụ thanh toán quốc tế, vừa tạo ra nguồn ngoại tệ để mở rộng cho vay các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu. Đây cũng đang là vấn đề cấp bách phải giải quyết vì hiện tại lượng tiền gửi bằng ngoại tệ vào các ngân hàng đang giảm đi rất nhiều do biến động xấu của giá Đô la Mỹ. Do vậy Chi nhánh nên giảm lãi suất đồng Việt Nam xuống một mức hợp lý để tránh tình trạng đổi tiền từ đồng ngoại tệ sang nội tệ rồi mới đem gửi ngân hàng. Một số ngân hàng hiện cũng đang áp dụng các chương trình khuyến mãi hoặc tiết kiệm dự thưởng dành riêng cho các khách hàng gửi tiền bằng ngoại tệ. Đây là một biện pháp cũng khá hiệu quả, đánh thẳng vào tâm lý người dân, mà Chi nhánh có thể áp dụng trong thời gian tới.
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp – Trương Thùy Trang
3.1.6. Nâng cao trình độ và tư cách cán bộ Ngân hàng:
Trình độ cán bộ Chi nhánh có ảnh hưởng vô cùng lớn đến chất lượng và số lượng tín dụng xuất nhập khẩu. Vì hoạt động xuất nhập khẩu vốn hàm chứa rất nhiều rủi ro, nhưng không phải vì thế mà Ngân hàng có tâm lý ngại hay hạn chế cho vay xuất nhập khẩu để đỡ gặp phải các rủi ro không mong muốn. Với đội ngũ cán bộ Ngân hàng có trình độ vững chắc (đặc biệt là cán bộ phân tích tín dụng) thì chất lượng các khoản tín dụng chắc chắn sẽ được nâng cao hơn rất nhiều. Do đó việc chú trọng đào tạo đội ngũ cán bộ tín dụng và thẩm định là rất quan trọng. Bên cạnh việc thường xuyên cập nhật các kiến thức về chuyên môn nghiệp vụ, Chi nhánh cũng cần tạo điều kiện cho các cán bộ ngân hàng mới được tiếp xúc với thực tế để nâng cao trình độ cũng như hiệu quả làm việc của họ sau này.
Đi cùng với trình độ chuyên môn, thái độ phục vụ khách hàng cũng cực kỳ quan trọng. Phải nói một cách khách quan là có rất nhiều ý kiến không tốt từ phía khách hàng đối với thái độ phục vụ của các cán bộ tín dụng tại các ngân hàng thương mại quốc doanh. Điều khách hàng mong muốn là nhận được sự hỗ trợ chuyên nghiệp, tận tình và có thể tiếp cận nguồn vốn với các điều kiện đơn giản, linh hoạt và đặc biệt là rất rõ ràng. Do đó việc giám sát và yêu cầu cao đối với thái độ phục vụ của cán bộ trong Chi nhánh đối với khách hàng đến làm thủ tục vay vốn sẽ dễ dàng tạo tâm lý thoải mái cho cả hai bên, tạo điểu kiện mở rộng quan hệ với các doanh nghiệp cũng như cá nhân.
