Phát triển dịch vụ phân phối bảo hiểm qua kênh NH tại NH TMCP bảo việt 522

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG AAAA _ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Tên đề tài: PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHÂN PHỐI BẢO HIỂM QUA KÊNH NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT Sinh viên thực : Đỗ Thị Mai Hạnh Lớp : K20CLCB Khóa : 2017 - 2021 Mã sinh viên : 20A4010196 Giáo viên hướng dẫn : TS Nguyễn Tường Vân HÀ NỘI- 2021 LỜI CAM ĐOAN Sinh viên Đỗ Thị Mai Hạnh - Chất lượng cao khóa - Khoa ngân hàng Học viện Ngân hàng, Hà Nội Cam đoan khóa luận: “ Phát triển dịch vụ phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng Ngân hàng TMCP Bảo Việt” Là cơng trình nghiên cứu độc lập, tác giả thực nghiêm túc, khơng chép tài liệu trước đây, chưa cơng bố cácnội dung đâu Các số liệu , nguồn trích thu thập xử lí hồn tồn rõ ràng, khách quan, trung thực, đáng tin cậy, đề xuất giải pháp Khóa luận dược đúc kết từ sở lí luận thực tiễn SINH VIÊN Đỗ Thị Mai Hạnh i LỜI CẢM ƠN Mặc dù cố gắng tìm hiểu, cập nhật thông tin mới, cụ thể, chi tiết nhất, nhiên không tránh khỏi hạn chế định Em hy vọng nhận đóng góp độc giả để cơng trình nghiên cứu ngày hồn thiện Trong q trình thực đề tài, em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình TS Nguyễn Tường Vân, chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình Ban Giám Đốc, anh chị nhân viên Ngân hàng TMCP Bảo Việt chi nhánh Sở giao dịch- nơi em thực tập, tạo thuận lợi cho em thực nghiên cứu đề tài Em xin chân thành cảm ơn ii MỤC LỤC LỜI CAM LỜI ĐOAN CẢM ƠN MỤC DANH DANH LỤC MỤC MỤC TỪ BẢNG VIẾT BIỂU, TẮT SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHÂN PHỐI BẢO HIỂM QUA KÊNH NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan dịch vụ phân phối bảo hiểm 1.1.1 Khái niệm dịch vụ phân phối bảo hiểm 1.1.2 Vai trò dịch vụ phân phối bảo hiểm .8 1.1.3 Phân loại dịch vụ phân phối bảo hiểm 1.2 Phát triển dịch vụ phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng 11 1.2.1 Khái niệm dịch vụ phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng .11 1.2.2 Khái niệm phát triển dịch vụ phân phối qua kênh ngân hàng 12 1.2.3 Nguồn gốc đời phát triển dịch vụ phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng 12 1.2.4 Xu hướng phát triển 16 1.2.5 Mơ hình áp dụng 18 1.2.6 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng 20 1.3 Một số tiêu đánh giá phát triển dịch vụ phân phối bảo hiểm qua ngân hàng 23 1.3.1 Chỉ tiêu doanh thu phí bảo hiểm 23 1.3.2 Chỉ tiêu số lượng sản phẩm bảo hiểm .23 1.3.3 Chỉ tiêu doanh thu hoa hồng 24 1.3.4 Hệ thống chi nhánh kênh phân phối 25 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng 25 1.4.1 Nhân tố khách quan 25 1.4.2 Nhân tố chủ quan .27 iii KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHÂN PHỐI BẢO DANH MỤC VIẾT TẮT HIỂM QUA KÊNH NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT 32 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Bảo Việt 32 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Bảo việt 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 33 2.1.3 Tình hình hoạt động 35 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ phân phối bảo hểm qua kênh ngân hàng ngân hàng TMCP Bảo Việt 40 2.2.1 Quá trình phát triển dịch vụ phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Việt Nam 40 2.2.2 Quá trình phát triển dịch vụ phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng Ngân hàng TMCP Bảo Việt 42 2.2.3 Doanh thu phí bảo hiểm Ngân hàng TMCP Bảo Việt: 42 2.2.4 Doanh thu phí hoa hồng từ bảo hiểm Ngân hàng TMCP Bảo Việt 47 2.2.5 Sự đa dạng số lượng sản phẩm bảo hiểm Ngân hàng TMCP Bảo Việt 49 2.3 Đánh giá tình hình phát triển dịch vụ phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng Ngân hàng TMCP Bảo Việt 52 2.3.1 Ket đạt 52 2.3.2 Hạn chế phân tích nguyên nhân 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHÂN PHỐI BẢO HIỂM QUA KÊNH NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT 57 3.1 Định hướng 57 3.2 Giải pháp .59 3.3 Kiến nghị .64 KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 KẾT LUẬN 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 STT ĩ Thuật ngữ Ý nghĩa BancassuranceZBanca Phân phôi bảo hiêm qua kênh ngân hàng s TMCP Thương mại cổ phần BVB Bao Viet Bank iv BHBV Bảo hiêm Bảo Việt DNBH Doanh nghiệp bảo hiêm TNHH Trách nhiệm hữu hạn LNST Lợi nhuận sau thuế LNTT Lợi nhuận trước thuế KH Khách hàng ĩõ- BH Bảo hiêm ĩF“ BHNT Bảo hiêm nhân thọ ĩ2 NHNN Ngân hàng nhà nước ~ Ĩ3- NHTM Ngân hàng thương mại ĨÃ TCTD Tổ chức tín dụng PGD Phịng giao dịch ~ Ĩ5Ĩ6- QHKH Quan hệ khách hàng v DANH MỤC BẢNG BIÊU VÀ HÌNH Bảng 1.1 Tỷ lệ doanh thu sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng tổng doanh thu bảo hiểm nước khu vực Châu Âu 14 Bảng 2.1 Một số tiêu thể tổng tải sản Ngân hàng TMCP Bảo Việt36 Bảng 2.2 Số liệu dư nợ cho vay ngân hàng TMCP Bảo Việt (2019-2020) 38 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bảo Việt (2017-2020) 39 Bảng 2.4 Doanh thu loại phí bảo hiểm BVB giai đoạn 2018- 2020 42 Bảng 2.5.Tổng hợp doanh thu phí bảo hiểm tồn ngân hàng phân theo nguồn gốc rủi ro Bảo hiểm .43 Bảng 2.6 Doanh thu phí bảo hiểm phân theo liên kết với sản phẩm, dịch vụ, ngân hàng 45 Bảng 2.7 Tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm BVB 46 Mơ hình 1.1: Mơ hình thỏa thuận phân phối bancassurance 18 Mơ hình 1.2: Mơ hình đồng minh chiến lược bancassurance .18 Mơ hình 1.3: Mơ hình liên doanh bancassurance 19 Mơ hình 1.4: Mơ hình tập đồn dịch vụ tài bancassurance 19 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức BVB hội sở 34 Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức BVB chi nhánh 34 Biểu đồ 2.1: Số liệu tổng tài tài sản ngân hàng TMCP Bảo Việt (2018-2020) 37 Biểu đồ 2.2: Số liệu dư nợ tín dụng Ngân hàng Bảo Việt (2017-2020) 38 Biểu đồ 2.3: Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm phân theo nguồn gốc rủi ro Bảo hiểm .44 vi LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài “ Phát triển dịch vụ phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng hiểu q trình hồn thiện để đưa phương thức bảo vệ trước tổn thất tài đến với khách hàng sở đảm bảo an toàn sinh lời cho hai bên ngân hàng công ty bảo hiểm” Sự bùng phát đại dịch Covid-19 ảnh hưởng sâu rộng, toàn diện với diễn biến khó lường Tình hình trị, kinh tế giới khu vực mà có nhiều biến động nhanh chóng, phức tạp Quốc hội, ủy ban cấp, ngành liên tục ban hành chế, sách phù hợp hỗ trợ người dân, doanh nghiệp, người lao động vượt qua khó khăn đại dịch Covid-19, nhanh chóng phục hồi, đẩy mạnh sản xuất, kinh doanh phát triển kinh tế - xã hội Một phận quan tâm giúp kinh tế hồi phục nhanh hệ thống ngân hàng Trong bối cảnh kinh tế giới nước bị ảnh hưởng nặng nề từ đại dịch Covid-19, tăng trưởng thu nhập dịch vụ NH niêm yết yếu đáng kể Các nguyên nhân dự kiến cầu tín dụng suy yếu nửa đầu năm có tác động chéo đến dịch vụ NH Mặc dù vậy, mảng dịch vụ NH có tiềm tăng trưởng lớn dài hạn Đặc biệt phải kể đến hoạt động phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng (Bancassurance) tiếp tục động lực tăng trưởng nhờ xu hướng gia tăng tỉ lệ người tham gia BH tỷ trọng kênh banca tổng thu nhập phí BH, đặc biệt mảng bảo hiểm nhân thọ.Và bối cảnh tăng trưởng tín dụng gặp khó khăn, nguồn thu gồm phí trả trước độc quyền phí hoa hồng bán sản phẩm bancas lựa chọn thay hấp dẫn Thực tế cho thấy, năm 2020, độ nóng thương vụ độc quyền phân phối lên đến triệu đô Bancas lan tỏa thị trường, nhiều ngân hàng trở thành đối tác độc quyền cung cấp bảo hiểm nhân thọ Nhưng vấn đề đặt “ Sự hợp tác hai bên thực hiệu quả?” Mặc dù nhận thức rõ tầm quan trọng lợi ích loại dịch vụ này, không nhiều ngân hàng triển khai thành công bancassurance bối cảnh đại dịch Trong hình thức hợp tác, hầu hết ngân ngân hàng cao, điều chứng tỏ phụ thuộc Bancas vào sản phẩm ngân hàng lớn, kết lâu dài cho thấy hoạt động Bancas khơng đặt hiệu kì vọng kết hoạt động kinh doanh sản phẩm ngân hàng không tốt Nguồn nhân lực Như trình trên, với thành viên Hội đồng quản trị Ban điều hành có nhiều kinh nghiệm ngành bảo hiểm, ngược lại có hạn chế lĩnh vực ngân hàng Nếu ngân hàng không phát triển sản phẩm truyền thống tín dụng tốn quốc tế doanh số Bacassuance khơng thể tăng Ngân hàng có đội ngũ lao động trẻ, động, chất lượng cao, trình độ chun mơn tốt kiến thức bảo hiểm nhiều điểm hạn chế Bên cạnh cịn số cán ngân hàng chưa nhận thức tầm quan trọng bảo hiểm chiến lược phát triển tập đoàn kinh tế với hai ngành chủ lực ngân hàng bảo hiểm BVB Một số cán có suy nghĩ tách bạch bảo hiểm-ngân hàng cho cán ngân hàng bán bảo hiểm không xứng tầm Uy tín, thương hiệu Trong hoạt động hợp tác kinh doanh nay, hai bên có tai tiếng hay gặp vấn đề thương hiệu, uy tín có tác động khơng tốt đến bên Mơ hình Bancassurance BVB mơ hình tập đồn tài chính, ngân hàng liên kết Cơng ty BH Vì thị trường có biến động việc làm ăn hiệu Công ty BH khiến khách hàng có nhìn khơng tốt khơng hài lịng, hay phải bồi thường số tiền bảo hiểm lớn định ảnh hưởng đến tâm lý khách hàng, đến tín nhiệm khách hàng thương hiệu ngân hàng mẹ Nếu cơng ty bảo hiểm khơng có kế hoạch kinh doanh hợp lý, không chuyên nghiệp khâu tiếp xúc, chăm sóc KH ngân hàng ảnh hưởng đến uy tín, thương hiệu hiệu hoạt động ngân hàng Mạng lưới phân phối BVB ngân hàng thuộc top trẻ Việt Nam nay, thức bắt đầu hoạt động năm 2009, nên mạng lưới phân phối BVB cịn hạn chế, tại, có 60 chi nhánh, phòng giao dịch nước, 1500 cán nhân viên Đây 54 số khiêm tốn so với mạng lưới rộng khắp ngân hàng lớn Vietcombank, Sacombank, BIDV, Argibank tập trung khu vực Hồ Chí Minh Hà Nội Trong đó, năm 2011, Vietcombank với 300 chi nhánh, phòng giao dịch triển khai hoạt động Bancassurance Chính mạng lưới phân phối cịn hạn chế nên việc bán sản phẩm bảo hiểm bị hạn chế, tiếp cận đến đối tượng khách hàng khu vực khác nước 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa vào lý thuyết tảng từ Chương 1, Chương vào phân tích vấn đề yếu sau: Thứ nhất, giới thiệu thị trường Bancassurance đánh giá tầm quan trọng việc phát triển Bancassurance Việt Nam Thứ hai, thể thực trạng hoạt động Bancassurance BVB Từ đó, phân tích kết đạt được, ngun nhân tồn hạn chế BVB việc triển khai hoạt động Bancassurance Từ nội dung phân tích Chương 2, có nhìn đầy đủ, tồn diện thị trường Bancassurance đánh giá tầm quan trọng việc phát triển Bancassurance Việt Nam Nêu tiêu đánh giá phát triển BVB tham gia hoạt động Bancassurance Đây sở để đưa đề xuất, kiến nghị thiết thực, phù hợp giúp nâng cao hiệu hoạt động Bancassurance BVB Chương 56 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHÂN PHỐI BẢO HIỂM QUA KÊNH NGÂN NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT 3.1 Định hướng Năm 2020 khép lại với điểm nhấn kinh tế thị trường tài tiền tệ Việt Nam Trong bối cảnh đó, BAOVIET Bank tiếp tục củng cố vị ngân hàng hoạt động hiệu quả, qua nhiều số ấn tượng mức tăng trương daonh thu, lợi nhuận ổn định, tín hiệu khả quan tiền đề phát triển cho năm 2021 BVB tiếp tục đẩy mạnh thương hiệu, đưa thương hiệu BVB lan tỏa sâu rộng nước, thực chiến dịch xây dựng ngân hàng ngăn động đại, đề cao tính chuẩn mực điều hành quản trị hoạt động, tổ chức cá nhân tín nhiệm sử dụng dịch vụ tài ngân hàng, ln đặt chất lượng dịch vụ hài lòng khách hàng lên hàng đầu, qua tạo giá trị gia tăng bền vững cho cổ đông, tập trung quan tâm đến chế độ phúc lợi cho nhân viên thực tốt trách nhiệm với xã hội Về chiến lược trung hạn: Với mục tiêu trở thành ngân hàng hàng đầu chất lượng dịch vụ giải pháp tài toàn diện, BAOVIET Bank xác định rõ định hướng chiến lược trung dài hạn tiếp tục hoạt động kinh doanh với mục tiêu an toàn, hiệu bền vững Đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng ngắn hạn, tập trung vào nhóm cho vay cá nhân kinh doanh (doanh nghiệp tư nhân, hộ kinh doanh); cho vay tiêu dùng cho vay chuỗi ngành nghề kinh doanh Đồng thời triển khai sản phẩm hợp lực sở đặc thù riêng hoạt động Đơn vị thành viên Tập đoàn Bảo Việt: sản phẩm hợp tác ngân hàng - bảo hiểm nhân thọ - phi nhân thọ - khách hàng Từng bước nâng cao lực tài tái cấu trúc ngân hàng theo hướng đại, nâng cao lực quản trị doanh nghiệp, quản trị rủi ro theo chuẩn mực thông lệ quốc tế, nâng cao lực cạnh tranh, chất lượng dịch vụ, mở rộng quy mô hoạt động đảm báo cho phát triển bền vững Cam kết xây dựng ngân hàng chuẩn mực với tôn hoạt động “Niềm tin vững chắc, cam kết vững bền”, cung ứng sản phẩm dịch vụ tốt để mang lợi ích cao 57 đến với khách hàng Với phương châm “Sáng tạo không ngừng”, BVB vị tiếp nhận nâng cao ý tưởng mình, tạo thêm hội để hoàn thiện từ nhằm tạo khác biệt Trong môi trường kinh doanh ngân hàng đầy cạnh tranh biến động, BVB đặt sáng tạo kèm với phát triển toàn ngân hàng Đề cao đóng góp thiết thực nỗ lực để tạo hiệu bền vững BVB tập trung phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ, tối đa hóa việc bán chéo dịch vụ, tăng tỷ trọng doanh thu từ phí dịch vụ tổng doanh thu BAOVIET Bank, tập trung vào phí hoa hồng bảo hiểm từ hoạt động bán chéo Nhận thấy tầm quan trọng việc phát triển dịch vụ mới, BVB đầu tư vào chiến lược kinh doanh phát triển sản phẩm bảo hiểm ngân hàng nhằm mang lại nhiều lợi ích cho KH việc sử dụng dịch vụ tài Trước diễn biến khó lường dịch bệnh, không dễ để phát triển dịch vụ tổng thể, có Bancasssurance, BVB đầu tư hợp lý mạnh mẽ để đạt mục tiêu trở thành tập đồn tài hùng mạnh Song song với đó, BVB cần tăng cường đổi ứng dụng cơng nghệ thơng tin quản lí, trọng tâm xây dựng hệ thống quản lý chung cho toàn ngân hàng Đầu tư công nghệ nâng cấp đường truyền PGD Hội sở để rút ngắn thời gian nhập liệu báo cáo Khoản đầu tư cần quán từ xuống bao phủ toàn mạng luối giao dịch ngân hàng BVB đẩy mạnh chương trinhg hớp tác với Tập đoàn Đơn vị thành viên việc hợp tác xây dựng gói ưu đãi cho nhóm KH Bảo Việt Hợp tác bán chéo đẩy mạnh phù hợp với chiến lược phát triển BAOVIET Bank Việc cấu lại toàn hệ thống hoạt động Banca từ quy trình hợp tác, quy trình bán báo hiểm, chế hoa hồng đến hoạt động hỗ trợ, chương tình thúc đẩy bán, đào tạo cấp Code thực thường xuyên lãnh đạo đơn vị, cán nhân viên Hội sở tới đơn vị kinh doanh quan tâm Liến tục mở lớp đào tạo kỹ bán hàng bảo hiểm đơn vị kinh doanh Xây dựng thêm nhiều chương trình thi đua thúc dấy bám sát vào tình hình thực tế kinh doanh mở rộng cho nhiều dối tượng khác Nâng cao nghiệp vụ nguồn nhân lực thông qua xây dựng chế chi trả 58 hoa hồng phù hợp với kế hoạch kinh doanh năm 2021 với mục tiêu tăng doanh thu, giảm chi phí Tăng cường mạnh mẽ truyền thơng nội kênh bên ngồi Xây dựng chế lượng hoa hồng thu cán bán bảo hiểm 3.2 Giải pháp Giải pháp nhằm gia tăng doanh thu Doanh thu Bancassurance BVB nghiêng doanh thu BH sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, để góp phần tăng tỷ trọng doanh thu cho ngân hàng thông qua hoạt động Banca, BVB cần phối hợp nhóm sản phẩm kết hợp thật tốt, đẩy mạnh nâng cao nghiên cứu thêm sản phẩm riêng lẻ phù hợp với nhiều nhu cầu khác khách hàng để vừa mang tính tiện ích cao cho khách hàng, vừa mang lại hiệu kinh tế cho hoạt động dịch vụ ngân hàng Với việc sản phẩm bảo hiểm kết hợp mạnh tốt, BVB nên tận dụng tối đa khoản vay vốn ngân hàng kết hợp sản phẩm bảo hiểm, điều giúp khai thác tối ưu tệp khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, từ góp phần tăng doanh thu, phí hoa hồng bảo hiểm nhận gia tăng tỷ trọng tín dụng Nhanh chóng đẩy mạnh tiến trình hợp tác Cơng ty Bảo hiểm Nhân thọ Bảo Việt nhằm sớm đưa bảo hiểm đa dạng hơnvào triển khai ngân hàng, giúp BVB có thêm doanh thu nhờ hoa hồng nhờ loại hình bảo hiểm nhân thọ nay, mối quan tâm loại hình thường cao bảo hiểm phi nhân thọ, mà làm tăng khả cạnh tranh BVB Ngoài ra, với thời gian đáo hạn dài (bởi tính chất bảo hiểm nhân thọ),thơng qua tài khoản thu phí bảo hiểm nhân thọ ngân hàng, BVB cịn có thêm nguồn huy động vốn với nhiều tiềm cho sau Giải pháp sách sản phẩm Hiện số lượng sản phẩm bảo hiểm triển khai BVB đa dạng đáp ứng phần nhu cầu khách hàng bao gồm sản phẩm bảo hiểm riêng lẻ sản phẩm tích hợp phân khúc BHNT Tuy nhiên số lượng sản phẩm cịn ít, khách hàng khơng có nhiều lựa chọn BVB đẩy mạnh việc liên kết với Tổng công ty Bảo Việt nhân thọ để nghiên cứu thêm nhiều sản phẩm nhân thọ phi nhân thọ, song song với phát triển sản phẩm liên kết với gói sản phẩm ngân hàng có nhiều tiện ích sử dụng hơn, đa 59 dạng phù hợp với nhu cầu khách hàng Dựa vào lợi mối quan hệ tập đoàn, thương hiệu lâu năm, BVB nhanh chóng đa dạng hóa sản phẩm nhân thọ lẫn sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ Bên cạnh phát triển đa dạng sản phẩm số lượng cần phải đặc biệt trọng chất lượng sản phẩm bảo hiểm ngân hàng, yếu tố tiên sau tư vấn chất lượng sản phẩm chế độ hậu định việc khách hàng có tiếp tục sử dụng sản phẩm Điều thể giai đoạn tư vấn sản phẩm bảo hiểm giai đoạn bồi thường, chấm dứt hợp đồng bảo hiểm Giai đoạn tư vấn bán hàng giai đoạn vô quan trọng định thỏa mãn khách hàng, ấn tượng ban đầu phải tốt việc nâng cao chất lượng sản phẩm từ suy nghĩ khách hàng trở nên dễ dàng VÌ BVB Cơng ty Bảo hiểm cần triển khai văn thích hợp quy định loại bảo hiểm, loại nhân viên ngân hàng tư vấn loại nhân viên ngân hàng đống vai trị giới thiệu cho bên Cơng ty Bao hiểm Đẩy mạnh hồn thiện quy trình loại sản phẩm cụ thể để thể vai trò, mức độ tham gia cán ngân hàng đến đâu Giai đoạn bồi thường, chấm dứt hợp đồng bảo hiểm quan trọng không kém, giai đoạn ảnh hưởng trực tiếp đến suy nghĩ khách hàng chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, định trực tiếp đến việc ngân hàng có giữ chân khách hàng hay khơng.Mặc dù giai đoạn thìbên có trách nhiệm giải thuộc Cơng ty BH Nhưng ngân hàng nơi đóng vai trị trung gian truyền tải thơng tin đến cho khách hàng theo tâm lí khách hàng, có khiếu nại khách hàng đên nơi tư vấn bảo hiểm để làm việc giải vấn đề để yêu cầu bồi thường, vậy, thái độ quy trình bồi thường mà bên ngân hàng tiếp tiếp nhận ảnh hưởng trực tiếp đến thương hiệu uy tín ngân hàng Vậy nên cán ngân hàng cần theo dõi, chủ động hỗ trợ khách hàng quy trình làm thủ tục bồi thường Khơng ngừng theo dõi đôn đốc nhân viên công ty bảo hiểm việc hoàn thành thủ tục bồi thường cho khách hàng cách nhanh chóng tránh tâm lý chủ quan,lấy lí phải chờ bên bảo hiểm giải quyết, việc giải thích cho khách hàng theo kiểu đùn đẩy trách nhiệm khiến khách hàng cảm thấy khó chịu sốt ruột, tâm lý khách hàng cần 60 giải vấn đề bảo hiểm thường lo âu không ổn định, nên cán ngân hàng BVB cần chủ động việc quan tâm, hướng dẫn khách hàng với thái độ thân thiện, niềm nở, từ tốn giải thích cho khách hàng hiểu vấn đề xảy nhằm tăng thêm độ hài lòng uy tín ngân hàng khách hàng Thông tin khách hàng lưu hệ thống nên BVB tận dụng tệp khách hàng để khai thác nhu cầu bảo hiểm khách hàng Giải pháp mạng lưới giao dịch, sách phân phối Về mạng lưới phân phối: Với số lượng chi nhánh, phòng giao dịch hạn chế ( so với ngân hàng khashc có 300-400 chi nhanh , phịng giao dịch tồn quốc số 60 chi nhánh, phịng giao dịch nhỏ) mà phậm vi tiết cận đến khashc hàng bị hạn chế BVB nên đẩy nhanh việc mở chi nhánh, Phòng giao dịch nước Đặc biệt mở khu vực thành phố lớn TP Hà Nội Hồ Chí Minh số tỉnh thành miển Trung để khai thác tốt nhu cầu bảo hiểm khách hàng Hiện nay, thông qua cam kết triển khai chặt chẽ Ngân hàng Công ty BH, Bancassurance BVB nhận quan tâm hậu thuẫn lớn từ ban lãnh đạo Nhưng việc triển khai Bancassurance chi nhánh BVB chưa đồng bộ, gặp nhiều khó khăn Có thể nói, hoạt động Bancas hoạt động ngân hàng nên quy tình cung cấp cho khách hàng ứng dụng tất công nghệ cua ngân hàng như: tư vấn trực tiếp, tư vấn qua điện thoại, đóng phí vào tài khoản, toán qua ngân hàng, Tuy nhiên, BVB chưa tận dụng hết tiềm lực công nghệ ngân hàng để phát triển hoạt động phân phối, hình thức tư vấn trực tiếp áp dụng phần lớn Vậy nên, bên cạnh việc cam kết từ cấp lãnh đạo cao nhất, BVB cần đề xuất thêm phương án triển khai chi nhánh, phòng giao dịch BVB chi nhánh bảo hiểm Bảo Việt cách đồng địa bàn phụ trách để đưa việc triển khai hoạt động phấn phối bảo hiểm qua ngân hàng hoàn thiện hiệu cao toàn hệ thống từ cao xuống thấp Bên cạnh đó, BVB cần phối hợp với cơng ty bảo hiểm cải thiện sách phân phối sản phẩm cách hợp lý, tạo tiền đề thuận lợi cho chi nhánh phịng giao dịch hệ thống BVB triển khai Bancassurance dễ dàng, nhanh chóng hiệu 61 Giải pháp nâng cao tính tiện ích sản phẩm Xã hội ngày phát triển, công nghệ 4.0 ảnh hưởng từ dịch bệnh mà xu hướng sử dụng internet người dân ngày tăng cao đồi hỏi ngân hàng phải có thay đổi để cải tiến sản phẩm để mang lại tiện ích cao cho khách hàng Áp dụng thông minh công nghệ rút ngắn khoảng cách tiếp cận KH với Banca thông qua ATM, internet bank hay website Hiện nay, số sản phẩm bảo hiểm BVB website bị sơ sài chưa đầy đủ, điều ảnh hưởng trực tiếp đến vấn thỏa mãn án tương ban đầu khách hàng Nhiều khách hàng trước định đến trực tiếp để nhận tư vấn có xu hướng tìm hiểu sản phẩm thông qua internet, website với danh mục đầy đủ, trình bày khoa học, dễ hiểu , tiền đề để khách hàng định tìm hiểu sản phẩm bảo hiểm Vì vậy, BVB cần phát triển hệ thống tin học, nâng cao website trông bắt mắt hơn, cung cấp đầy đủ thông tin sản phẩm website nhằm thu hút khách hàng quan tâm đến sản phẩm ngân hàng Đẩy mạnh kết hợp việc sử dụng sản phẩm bảo hiểm với ứng dụng internet banking việc thu phí bảo hiểm tự động tưng tháng, quý, năm, tự động trích nợ để trả phí bảo hiểm,,,, điều góp phần làm cho khách hàng thấy việc tiện lợi sử dụng sản phẩm kết hợp ngân hàng Giải pháp đề xuất đào tạo Phần lớn, nhiều nhân viên đọc thông tin văn bảo hiểm mà chưa qua đào tạo nghiệp vụ bán bảo hiểm, điều trở ngại lớn nhân viên chưa hiểu biết am sâu sản phẩm khơng gây lịng tin khách hàng Khi tư vấn, hẳn khách hàng thường xuyên có thắc mắc xung quanh sản phẩm mà khach hàng quan tâm, điều địi hói nhân viên phải biết xử lí tinh linh hoạt cần ậm hay chần chừ 1,2 giây làm KH có nhìn khác hay nghi ngờ sản phẩm, ánh hưởng đến chất lượng sản phẩm Vì vậy, BVB cần quan tâm đẩy mạnh công tác đào tạo cán ngân hàng việc tư vấn sản phẩm bán chéo kỹ thiết kế sản phẩm đội ngũ công ty bảo hiểm để phù hợp với điều kiện thực tế hoạt động kinh doanh ngân hàng Tăng cường mở lớp đào ngắn hạn để cán có 62 nhìn cững hiểu biết sản phẩm bảo hiểm, từ tăng số lượng sản phẩm bán Giải pháp đề xuất phí hoa hồng Hiện nay, BVB chưa có chế cụ thể nhân viên ngân hàng bán bảo hiểm, chưa có định cụ thể ngân hàng việc có tiêu cho cán ngân hàng bán chéo sản phẩm bảo hiểm Điều làm cho phần lớn cán khơng có động lực tư vấn bảo hiểm Tại nhiều ngân hàng khác, cán bị áp tiêu bán sản phẩm bảo hiểm mức % chia hoa hồng loại bảo hiểm cụ thể, mức chia hoa hồng ngân hàng trả tương đối cao Tuy nhiện BVB, nhân viên bán sản phẩm bảo hiểm nhận phí hoa hồng sở thưởng thêm vào lương cuối tháng, mức chi hoa hồng khơng quy định cụ thể với loại bảo hiểm, đa phần thấp nên cán thờ với loại hình dịch vụ Đây vấn đề nan giải thực tế cho thấy BVB chưa quan tâm đến lợi ích nhân viên, quan tâm đến việc để tăng doanh thu Banca lại chưa vào nhân tố có giá trị thặng dư lớn Vì vậy, BVB cần có văn quy định việc giao tiêu doanh số cho loại sản phẩm % hoa hồng nhận loại sản phẩm để thức đẩy động lực bán hàng cán ngân hàng Giải pháp nâng cao uy tín thương hiệu Điểm mấu chốt độ nhận diện thương hiệu hình ảnh uy tín NH, yếu tố ban đầu giúp KH khơi gợi nhu cầu giao dịch với ngân hàng Như vậy, cần phải ln củng cố hình ảnh BVB ngày khuếch trương thương hiệu BVB Thế giới để người biết tập đoàn Ngân hàng tài tồn cầu Thực tế cho thấy, nhắc đến “Bảo Việt” đa phần người dân nghĩ đến Bảo hiểm Bảo Việt, thương hiệu ăn sâu vào suy nghĩ người dân Việt Nam, thương hiệu từ lâu đời thương hiệu Bảo hiểm Việt Nam Mặc dù BVB thành lập vào hoạt động 10 năm, nhiên BVB “cái bóng” Bảo hiểm Bảo Việt, việc logo 63 BVB trùng với logo tập đoàn Bảo hiểm đẻ bảng quảng cáo có dòng chữ Bao Viet Bank nhiên màu sắc đại diện qua giống nên nhiều người mặc định nghĩ Bảo hiểm Bảo Việt Tiếp đến, hoạt động Banca tăng trưởng nhanh nhiều so với giai đoạn trước người biết mua bảo hiểm ngân hàng có nhiều tiện ích mua trưc tiếp đại lí Vì mà nghe đến Bảo Việt, nhiều khách hàng có xu hướng khong đến thẳng đại lí bảo hiểm để mua thay mua ngân hàng Để khắc phục điều này, BVB cần phải đầu tư nâng cấp sở vật chất, tăng cường quảng bá có hoạt động trội xây dựng trụ sở theo mơ hình mẫu chung để tạo thương hiệu độc lập thị trường từ khách hàng dễ nhận diện thương hiệu BVB Xây dựng quầy giao dịch dành riêng cho Bancassurance cần đồng cho khách hàng dễ dàng tiếp cận mảng dịch vụ Thực tế nay, có nhiều ngân hàng sử dụng quảng cáo cách đưa thương hiệu đến với đại chúng nhiều Tuy nhiên BVB đặt biển quảng cáo chưa có chương trình hay chiến dịch quảng cáo trội qua truyền hình hay truyền thơng Hình ảnh BVB cịn mờ nhạt mắt ngừoi dân Việt Nam Vì với mạnh mối quan hệ tập đoàn Bảo Việt lớn mạnh, BVB kết với thành viên tập đồn triển khai loại hình quảng cáo đại gắn liền thương hiệu với cách ngắn gọn đưa hình ảnh BVB, Cơng ty Chứng khoán Bảo Việt, Quỹ đầu tư Bảo Việt, song song để khách hàng có nhìn khái qt tập đoàn thấy mối liên kết bên vững thành viên Tập đoàn, từ gây dựng lịng tin cho KHách hàng lâu đời Bảo Việt đến với BVB 3.3 Kiến nghị Hiện nay, Bancassurance hoạt động kinh doanh chưa có văn thức quy định hay điều chỉnh hoạt động Vì quyền lợi trách nhiệm bên tham gia Bancassurance chưa rõ ràng Việc ngân hàng bán bảo hiểm thời điểm dựa theo quy định Điều 103 Luật Tổ chức Tín dụng 2010, cho phép ngân hàng liên doanh, liên kết với công ty bảo hiểm tham gia bán bảo hiểm Ngồi biểu phí hoa hồng quy định theo 64 loại hình bảo hiểm đề cập đến Thơng tư 155/2007/TT-BTC Bộ Tài Chính ban hành ngày 20/12/2007 Ngồi chưa có thêm văn bản, quy định dành riêng cho hoạt động Bancassurance Vì đề xuất Chính Phủ, NHNN, Bộ Tài nên có văn cụ thể quy định chi tiết hoạt động liên kết ngân hàng công ty bảo hiểm, quy định ghi rõ quyền lợi nghĩa vụ bên tham gia, nới lỏng quy định việc chi trả hoa hồng tạo điều kiện thuận lợi cho Bancassurance phát triển Ngồi ra, Bộ tài cần nhanh chóng ban hành Quyết định phí bảo hiểm bản, thông tin cảnh báo rủi ro, để giải pháp chống cạnh tranh không lành mạnh kinh doanh bảo hiểm Theo thống kê sơ bộ, chưa đến 10% dân số Việt Nam giao dịch với ngân hàng, tỷ trọng dư nợ hệ thống NHTM tren GDP gần 70%, tỷ lệ tiết kiệm GDP gần 50% Đối quốc gia khác khu vực, hạn Trung Quốc, Singapore, Malaysia số 50% cịn khiêm tốn Vì vậy, Việt Nam đánh giá nước đầu ngân hàng ngân hàng phát triển với tốc độ nhanh giai đoạn 2011 - 2015 Bancassurance dự đoán xu hướng phát triển tương lai, giúp cải thiện nguồn thu cho kinh tế, để đáp ứng nhu cầu nhân lực cho ngành tương lai, Nhà nước cần hoạch định sách lãnh đạo đểtận dụng nguồn nhân lực chất lượng cao, phải kể đến tăng đưa chuyên gia nước sang học hỏi nước ngồi mopojt số nước giởi, hoạt động Banca quen thuộc trở thành hoạt động tạo nên thu nhập ngân hàng Banca hoạt động ngân hàng mà hâu trường đại học đào tạo chun ngành tài ngân hàng lại khơng co môn giwois thiệu hoạt động nghiệp vụ liên quan đến bảo hiểm Vì vậy, cần nghiên cứu phương án giáo dục để đưa Bancassurance thành môn học để sinh viên tìm hiểu hoạt động cịn ngồi ghế nhà trường Ngồi cần có lộ trình quy điịnh đào tạo chứng bảo hiểm cho nhân viên nhân viên ngân hàng có tham gia Bancassurance Ngoài thị trường bảo hiểm Việt Nam có tỷ lệ thâm nhập dân cư thấp với số lượng người dân sử dụng sản phẩm BH chưa tương xứng với nguồn lực tiềm ngành Điều cho thấy người dân Việt Nam chưa quan tâm đến 65 bảo hiểm, chưa ý thức việc bảo vệ trước rủi ro tiềm ẩn Vì Nhà nước cần có sách phù hợp để khuyến khích việc tham gia bảo hiểm người dân từ góp phần phát triển kinh tế đất nước, đảm bảo an sinh xã hội 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ tồn nguyên nhân hạn chế chương 2, với tiềm BVB, chương nêu số giải pháp kiến nghị sau: Về giải pháp, BVB cần tập trung xây dựng thương hiệu, đẩy mạnh quảng cáo làm bật tên BAOVIET Bank để người dân không bị nhầm lẫn Bảo hiểm BV BVB thông qua chiên dịch quảng cáo đường phố hay truyền hình Củng cố thương hiệu, tạo niềm tin cho khách hàng sử dụng sản phẩm, không ngừng tiến phát triển sản phẩm Xây dựng quy định phí hoa hồng rõ ràng, nhằm tạo động lực cho cáo QHKH, song song với đó, tổ chức lớp đào tạo ngắn hạn cho nhân viên nghiệp vụ bán bảo hiểm Nâng cao áp dụng công nghệ vào bancassurance đưa KH đến với trải nghiệm nhiều tiện ích Về kiến nghị, Chính phủ nên xây dựng quy định cụ thể hoạt động phân phối BH qua ngân hàng, theo quy định rõ trách nhiệm bên tham gia, xây dựng quy định giới hạn phí hoa hồng dành riêng cho sản phẩm Đưa Bancassurance thành môn giao dục chuyên ngành tài ngân hàng hệ Đại học 67 TÀI LIỆU KẾTTHAM LUẬNKHẢO Quốc hội (2010), Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh Bảo Hoạt động Bancassurance manh nha phát triển thành công hoạt hiểm; động kinh doanh bảo hiểm từ sớm đạt nhiều thành tựu định Quốc hội (2019), Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh Bảo giới Tuy nhiên, thuật ngữ dần quên thuộc với người hiểm, Luật Sở hữu trí tuệ; dân Việt Nam năm trở lại đây, nhiều tạo tiếng vang lớn qua Nguyễn Thanh Hoa (2014), Bancassurance -10yếu tố định thành cơng, hợp đồng “nghìn tỉ” Cơng ty BH Ngân hàng Có thể nói, Bancassurance Tạp chí Tài - Bảo hiểm; đem lại nhiều lợi ích cho bên tham gia: bảo hiểm - ngân hàng- khách hàng Phí Thị Minh Nguyệt (2016), Đánh giá thực trạng vận dụng mơ hình Bên cạnh đó, hoạt động tạo nguồn vốn lớn cho hoạt động đầu tư, góp Bancassurance giải pháp kiến nghị phát triển mơ hình thời phần tăng trưởng kinh tế đất nước gian tới, Tạp chí Cơng Thương tháng 1/2016; Khóa luận với đề tài “Phát triển dịch vụ phân phối bảo hiểm qua kênh ngân Phương Nhi (2019), Bancassurance có xu hướng tăng trưởng mạnh, báo Diễn hàng Ngân hàng TMCP Bảo Việt” thực thơng qua thu thập, phân tích đàn doanh nghiệp số liệu , tác giả đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển kênh bán Trần Trung Trực(2012), Giải pháp khai thác bảo hiểm qua ngân hàng Ngân hàng đầy tiềm này, đưa định hướng hoạt động BVB trở thành tập hàng TMCP Bảo Việt đoàn tài hùng mạnh với hai ngành hoạt động Ngân hàng Bảo Khóa luận tốt nghiệp: Nguyễn Hoàng Phương(2018), Phát triển hiểm Đồng thời đề giải pháp phù hợp tiêu phát triển hoạt động Bancasssurance ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam Bancassurance ngân hàng Ngoài giải pháp từ phía ngân hàng BVB, Bảo hiểm Khóa luận tốt nghiệp:Nguyễn Thị Kim Anh (2019),Giải pháp nâng cao chất Bảo Việt phải có phương án hỗ trợ cụ thể việc triển khai lượng dịch vụ phân phói bảo hiểm qua kênh ngân hàng Ngan hàng TMCP Bancassurance chi nhánh BVB Kỹ thương Việt Nam-Chi nhánh Văn Quán https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/hoan-thien-hanh-lang-phap-ly-vebancassurance-o-viet-nam-hien-nay-310794 html 10 https://www.baovietbank.vn/ 11 http://data.masvn.com/vi/Com Document/BAOVIETBANK/ 12 https://www.tapchicongthuong.vn/bai-viet/danh-gia-thuc-trang-van-dung-mohinh-bancassurance-va-nhung-giai-phap-kien-nghi-phat-trien-mo-hinh-naytrong-thoi-gian-toi-43749.htm 13 https://thitruongtaichinhtiente.vn/toa-dam-khoa-hoc-quan-ly-phat-trienbancassurance-tai-viet-nam-thuc-trang-va-giai-phap-25868.html 68 69 ... phối bảo hiểm .8 1.1.3 Phân loại dịch vụ phân phối bảo hiểm 1.2 Phát triển dịch vụ phân phối bảo hiểm qua k? ?nh ngân hàng 11 1.2.1 Khái niệm dịch vụ phân phối bảo hiểm qua k? ?nh ngân... triển dịch vụ phân phối bảo hiểm qua k? ?nh ngân hàng Ngân hàng TMCP Bảo Việt CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHÂN PHỐI BẢO HIỂM QUA K? ?NH NGÂN HÀNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ PHÂN PHỐI BẢO... VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHÂN PHỐI BẢO HIỂM QUA K? ?NH NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan dịch vụ phân phối bảo hiểm 1.1.1 Khái niệm dịch vụ phân phối bảo hiểm 1.1.2 Vai trò dịch vụ phân phối