Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh bình dương khóa luận tốt nghiệp 434

U ∣i HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG —^^ɑ^^— Ạ ɪ ( ♦' O X T' O∙ ZX ⅛'O ^r∕⅛G AC KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BÌNH DƯƠNG Sinh viên: Ngơ Ánh Quỳnh Lớp: K19 CLC-NHA Khoá học: 2016 - 2020 Mã SV: 19A4000512 Giảng viên hướng dẫn: PGS TS Phạm Thị Hoàng Anh Hà Nội, tháng năm 2020 Ì1 rf LỜI CAM ĐOAN Em cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng thân Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Tác giả luận văn Quỳnh Ngô Ánh Quỳnh NGÔ ÁNH QUỲNH i 2020 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em chân thành cảm ơn cô PGS TS Phạm Thị Hồng Anh hướng dẫn tận tình giúp đỡ em góp ý, chỉnh sửa thảo luận văn suốt trình thực Em xin cám ơn quý thầy, cô Trường Học viện Ngân Hàng tận tình đóng góp ý kiến, tạo điều kiện truyền dạy kiến thức trình em học tập trường, kiến thức quý báu làm tảng cho em hoàn thành luận văn việc nghiên cứu sau Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn tới Ban lãnh đạo Cán bộ, công chức NHNN&PTNT Việt Nam - CN tỉnh Bình Dương giúp em trình thu thập liệu Tác giả luận văn Quỳnh Ngơ Ánh Quỳnh NGƠ ÁNH QUỲNH ii 2020 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ .ix LỜI MỞ ĐẦU 1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU: MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU: ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU DỰ KIẾN: CẤU TRÚC CỦA KHOÁ LUẬN: CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức năng, vai trò ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.2 Tín dụng ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Khái niệm tín dụng 13 1.2.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 13 1.2.3 Phân loại tín dụng 14 1.2.4 Các phương thức cho vay 17 1.2.5 Vai trị tín dụng kinh tế thị trường 18 1.2.6 Quy trình tín dụng 19 1.3 Hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 20 1.3.1 Quan niệm hiệu hoạt động tín dụng 20 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng 21 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 iii NGÔ ÁNH QUỲNH 2020 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH BÌNH DƯƠNG .28 2.1 Tổng quan NHNN&PTNT - CN tỉnh Bình Dương 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động, chức nhiệm vụ phận 28 2.1.3 Những thuận lợi khó khăn 30 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh NHNN&PTNT Việt Nam - CN tỉnh Bình Dương 31 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng NHNN&PTNT - CN tỉnh Bình Dương giai đoạn 2015-2019 39 2.2.1 Các tiêu phản ánh quy mơ tín dụng 39 2.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng 45 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng NHNN&PTNT - CN tỉnh Bình Dương giai đoạn 2015-2019 53 2.3.1 Nhữn g kết đạt 53 2.3.2 Nhữn g tồn tại, hạn chế 54 2.3.3 Nguyên nhân dẫn đến tồn tại, hạn chế 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH BÌNH DƯƠNG 58 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng NHNN&PTNT Việt Nam - CN tỉnh Bình Dương đến năm 2022 58 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHNN&PTNT Việt Nam - CN tỉnh Bình Dương .59 3.2.1 Đa dạng hoá đối tượng cho vay 59 3.2.2 Cân đối nguồn vốn huy động cho vay, cân đối vềkỳ hạn .60 3.2.3 Tăng cường công tác quản lý nợ giải nợ xấu 61 3.2.4 Tăng cường công tác đào tạo cán tín dụng, cán thẩmđịnh có chun môn cao, đạo đức nghề nghiệp tốt 62 NGÔ ÁNH QUỲNH iv 2020 DANH MỤC TÀI LIỆU DANH THAM MỤC KHẢO CÁC TỪ VIẾT TẮT 67 Từ viết tắt Nguyên nghĩa TL TC Tỷ lệ TT Tỷ trọng TD TN TD TN TH TH TN Tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng DSCV Doanh số cho vay HDQT Hội đồng quản trị HDTD HDTV Hoạt động tín dụng Hội đồng thành viên CNTT NHNN Cơng nghệ thông tin Ngân hàng nhà nước NHTM BCKQKD Ngân hàng thương mại Báo cáo kết kinh doanh NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Tổ chức Nhà nước Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng Khách hàng Doanh nghiệp NGÔ ÁNH QUỲNH v 2020 Bảng Bảng 2.1: Mơ hình tổ chức quản lý Agribank Bình Dương Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh NHNN&PTNT DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang 29 ỹ2 - CN tỉnh Bình Dương từ 2015-2019 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn 33 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn theo loại tiền 35 Bảng 2.5: Tình hình HĐTD NHNN&PTNT 36 - CN tỉnh Bình Dương từ 2015-2019 Bảng 2.6: Doanh thu từ hoạt động dịch vụ NHNN&PTNT 38 - CN tỉnh Bình Dương từ 2015-2019 Bảng 2.7: Tình hình phát hành thẻ NHNN&PTNT - CN tỉnh 39 Bình Dương từ 2015-2019 Bảng 2.8: Doanh số cho vay NHNN&PTNT 40 - CN tỉnh Bình Dương từ 2015-2019 Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thành phần kinh tế 41 NHNN&PTNT - CN tỉnh Bình Dương từ 2015-2019 Bảng 2.10: Cơ cấu tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng theo ngành 42 kinh tế NHNN&PTNT - CN tỉnh Bình Dương từ 2015-2019 Bảng 2.11: Tốc độ tăng trưởng dư nợ TD theo thời gian 43 NHNN&PTNT - CN tỉnh Bình Dương từ 2015-2019 Bảng 2.12: Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ tín dụng NHNN&PTNT 45 - CN tỉnh Bình Dương từ 2015-2019 Bảng 2.13: Tỷ lệ thu nhập lãi NHNN&PTNT 46 - CN tỉnh Bình Dương từ 2015-2019 Bảng 2.14: Tỷ lệ dư nợ / Vốn huy động 47 Bảng 2.15: Bảng cân đối nguồn vốn huy động cho vay 48 theo thời hạn Bảng 2.16: Vịng quay vốn tín dụng 49 Bảng 2.17: Tỷ lệ nợ hạn 50 NGÔ ÁNH QUỲNH vi 2020 Bảng 2.18: Chất lượng tín dụng NHNN&PTNT 51 - CN tỉnh Bình Dương từ 2015-2019 Bảng 2.19: Kết kinh doanh tín dụng NHNN&PTNT 52 - CN tỉnh Bình Dương từ 2015-2019 NGƠ ÁNH QUỲNH vii 2020 Biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1: Tình hình HĐTD giai đoạn 2015 - 2019 37 Biểu đồ 2.2: Tình hình dư nợ TD theo thời gian MỤC BIỂU ĐỒ DANH 44 NHNN&PTNT - CN tỉnh Bình Dương giai đoạn từ 2015-2019 Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ thu lãi NHNN&PTNT - CN tỉnh Bình Dương 46 từ 2015-2019 NGÔ ÁNH QUỲNH viii 2020 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng NHNN&PTNT - CN tỉnh Bình Dương giai đoạn 2015-2019 2.3.1 Những kết đạt Trong năm qua, hoạt động NH gặp vài khó khăn tác động mơi trường kinh tế, nhiên bám sát vào đạo NHNN&PTNT thành phố với nỗ lực, cố gắng phấn đấu, động sáng tạo tập thể cán công nhân viên nên NHNN&PTNT - CN tỉnh Bình Dương đảm bảo hoạt động kinh doanh ổn định, có phát triển có hiệu DSCV tăng trưởng qua năm ít, chủ yếu vay ngắn hạn đáp ứng nhu cầu KH cá nhân, hộ sản xuất kinh doanh vừa nhỏ Dư nợ TD tăng trưởng qua năm, dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn Đây kết tốt mà NH đạt cho thấy uy tín quan hệ NH ngày mở rộng Việc giúp NH tránh nhiều rủi ro tính khoản, lãi suất, Tỷ lệ thu lãi ổn định, tăng dần qua năm Năm 2015, tỷ lệ thu lãi đạt 95,1%, đến 2016 đạt 95,4% 2017 đạt 96,5% Tỷ lệ vào năm 2018 96,8% đạt 97,2% 2019 Như chứng tỏ việc đôn đốc, thu hồi lãi thực kế hoạch doanh thu NH từ việc cho vay thực tốt Vịng quay vốn tín dụng CN tương đối khả quan Năm 2015 1,21 vòng/năm, năm 2016 1,26 vòng/năm Đến 2017 đạt 1,28 vòng/năm, qua 2018 đạt 1,34 vòng/năm Cuối đến 2019 1,37 vịng/năm Vịng quay vốn tín dụng nhanh chứng tỏ NH hoạt động hiệu đầu tư ngày thêm an tồn Trong cơng tác tiếp nhận, thẩm định hồ sơ, xét duyệt cho vay CN thực quy chế ban hành cấp Xét duyệt hồ sơ vay vốn nhanh chóng, kịp NGƠ ÁNH QUỲNH 53 2020 thêm nhanh chóng, gọn nhẹ, xác, tạo cho cán TD thêm nhiều thời gian tiếp xúc với KH tạo tâm lý thoải mái, tin tưởng KH 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế Tuy dư nợ TD có tăng trưởng tỷ lệ tăng trưởng dư nợ TD qua năm lại có dấu hiệu sụt giảm nhanh chóng, tăng lại tăng ỏi Ở khía cạnh đó, điều đáng mừng Tuy nhiên, đứng phía NH mục tiêu hoàn thành tiêu tăng trưởng dư nợ TD lại gặp khó khăn Vì tình hình sản xuất kinh doanh phần lớn hộ sản xuất với DN nhỏ vừa địa bàn tỉnh mức bình thường, chí số ngành phải đối diện với khó khăn Sự cân đối nguồn vốn huy động cho vay, nguồn vốn huy động cao dư nợ cho vay lại không cao Tỷ lệ dư nợ/Vốn huy động NH năm 2015-2019 ln