một số biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh hải phòng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG ISO 9001:2008 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH:TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Sinh viên : Trần Thu Thảo Giảng viên hƣớng dẫn : Th.S Nguyễn Thị Diệp HẢI PHÒNG - 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI PHÒNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC HỆ CHÍNH QUY NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Sinh viên : Trần Thu Thảo Giảng viên hƣớng dẫn : Th.S Nguyễn Thị Diệp HẢI PHÒNG - 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Sinh viên: Trần Thu Thảo Mã SV: 1012404107 Lớp: QT1402T Ngành: Tài chính ngân hàng Tên đề tài: Một số biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI 1. Nội dung và các yêu cầu cần giải quyết trong nhiệm vụ đề tài tốt nghiệp - Xây dựng cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng và hiệu quả hoạt động tín dụng tại các ngân hàng thương mại hiện nay. - Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng - Đưa ra các giải pháp và kiến nghị hợp lý nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng 2. Các số liệu cần thiết để thiết kế, tính toán. Số liệu khóa luận thu thập tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng: - Báo cáo kết quả kinh doanh 3 năm 2011, 2012, 2013; - Bảng cân đối kế toán 3 năm 2011, 2012, 2013; - Thuyết minh báo cáo tài chính 2011, 2012, 2013 Khóa luận sử dụng các phương pháp luận khoa học như: phương pháp so sánh, thống kê, tổng hợp để phân tích. Ngoài ra, khóa luận còn sử dụng bảng biểu để minh họa làm tăng tính thuyết phục. 3. Địa điểm thực tập tốt nghiệp.  Đơn vị thực tập: Ngân hàng thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hồng Bàng.  Địa chỉ: 36 Điện Biên Phủ– Quận Ngô Quyền – Thành Phố Hải Phòng. CÁN BỘ HƢỚNG DẪN ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Ngƣời hƣớng dẫn thứ nhất: Họ và tên: Nguyễn Thị Diệp. Học hàm, học vị: Thạc Sĩ. Cơ quan công tác : Trường Đại học Dân Lập Hải Phòng Nội dung hướng dẫn: Một số biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng. Ngƣời hƣớng dẫn thứ hai: Họ và tên: Học hàm, học vị: Cơ quan công tác: Nội dung hướng dẫn: Đề tài tốt nghiệp được giao ngày 25 tháng 8 năm 2014 Yêu cầu phải hoàn thành xong trước ngày 24 tháng 11 năm 2014 Đã nhận nhiệm vụ ĐTTN Đã giao nhiệm vụ ĐTTN Sinh viên Người hướng dẫn Hải Phòng, ngày tháng năm 2014 Hiệu trƣởng GS.TS.NGƢT Trần Hữu Nghị PHẦN NHẬN XÉT CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN 1. Tinh thần thái độ của sinh viên trong quá trình làm đề tài tốt nghiệp: …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… 2. Đánh giá chất lƣợng của khóa luận (so với nội dung yêu cầu đã đề ra trong nhiệm vụ Đ.T. T.N trên các mặt lý luận, thực tiễn, tính toán số liệu…): …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… 3. Cho điểm của cán bộ hƣớng dẫn (ghi bằng cả số và chữ): …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Hải Phòng, ngày … tháng … năm 2014 Cán bộ hƣớng dẫn (Ký và ghi rõ họ tên) MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƢƠNG I:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘ HÀNG THƢƠNG MẠI 3 1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại 3 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 3 1.1.2 Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại 4 1.2 Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại 5 1.2.1 Khái niệm hoạt động tín dụng 5 1.2.2 Các hình thức tín dụng của Ngân hàng. 6 1.2.3 Chức năng của tín dụng. 8 1.2.4 Tính nguyên tắc trong hoạt động tín dụng: 10 1.2.5 Các phương thức cho vay. 11 1.2.6 Vai trò của hoạt động tín dụng Ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế. . 12 1.3. ạt độ ại các NHTM 14 1.3.1. Quan điểm về hiệu quả hoạt động tín dụng. 14 1.3.1.1. Quan điểm của ngân hàng về hiệu quả hoạt động tín dụng. 14 1.3.1.2. Quan điểm của khách hàng về hiệu quả hoạt động tín dụng. 14 1.3.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt độ . 15 1.3.2.1 Doanh số cho vay (DSCV) 15 1.3.2.2 Doanh số thu nợ(DSTN) 15 1.3.2.3 Dư nợ cho vay 16 1.3.2.4 Tỷ lệ doanh số cho vay/ Tổng vốn huy động(%) 17 1.3.2.5 Hệ số thu nợ 17 1.3.2.6 Tỷ lệ thu nợ đến hạn 17 1.3.2.7 Tỷ lệ thu lãi 17 1.3.2.8 Vòng quay vốn tín dụng 18 1.3.2.9 Hiệu suất sử dụng vốn 18 1.3.2.10 Chỉ tiêu phản ánh rủi ro của ngân hàng 18 1.3.2.11 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng 20 1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt độ 20 1.3.3.1. Nhân tố từ phía ngân hàng. 20 1.3.3.2. Nhân tố từ phía khách hàng. 22 1.3.3.3. Nhân tố thuộc môi trường vĩ mô: 23 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 26 2.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại Cổ phần Công Thương – Chi nhánh Hải Phòng. 26 2.1.1. Giới thiệu về Ngân hàngTMCP Công Thương Việt Nam(VietinBank). 26 2.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP CôngThương Việt Nam chi nhánh Hải Phòng. 27 2.1.2.1 Cơ câu tổ chức của Ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Chi nhánh Hải Phòng. 29 2.1.2.2.Các nghiệp vụ chủ yếu của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng. 32 2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2011-2013. 34 2.2.1. Những thuận lợi và khó khăn của Ngân hàng: 34 Khó khăn: 34 2.2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2013. 35 2.2.2.1. Hoạt động huy động vốn. 36 2.2.2.2. Hoạt động tín dụng. 40 2.2.2.3. Hoạt động thanh toán Quốc tế và kinh doanh ngoại tệ 41 2.3. Thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng. 43 2.3.1. Quy mô tín dụng. 43 2.3.1.1.Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay: 43 2.3.1.2. Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ: 46 2.3.1.3. Tỷ lệ doanh số cho vay / Tổng vốn huy động. (%) 51 2.3.2. Tình hình thu nợ. 52 2.3.2.1. Hệ số thu nợ 52 2.3.2.2 Tỷ lệ thu nợ đến hạn 52 2.3.2.3. Tỷ lệ thu lãi 53 2.3.3. Vòng quay vốn tín dụng. 54 2.3.4. Hiệu suất sử dụng vốn.(%) 55 2.3.5 Hệ số rủi ro tín dụng 56 2.3.6. Tình hình nợ quá hạn, nợ xấu và trích lập dự phòng rủi ro tín dụng 56 2.3.6.1. Tỷ lệ nợ quá hạn. 56 2.2.6.2. Tình hình nợ xấu : 57 2.3.7. Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng: 59 2.4. Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng 60 2.4.1. Những kết quả đạt được. 60 2.4.2. Những tồn tại và nguyên nhân. 61 2.4.2.1. Những tồn tại. 61 2.4.2.2. Nguyên nhân những tồn tại. 62 CHƢƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 65 3.1. Định hướng hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- Chi nhánh Hải Phòng . 65 3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngan hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng. 66 3.2.1. Đa dạng hóa các sản phẩm cho vay với nhiều thành phần kinh tế. 66 3.2.2. Đa dạng hóa phương thức cho vay. 67 3.3.3. Nâng cao hiệu quả tư vấn cho khách hàng về lập phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh và xây dựng các dự án đầu tư 67 3.3.4. Đẩy mạnh việc thu hút vốn huy động nhằm cân đối cơ cấu vốn. 68 3.3.5. Tăng cường công tác quản lý nợ và giải quyết nợ xấu. 69 3.3.6. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát đối với hoạt động sử dụng vốn vay của khách hàng: 71 3.2.7. Thực hiện tốt các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro cho vay: 71 3.2.8. Về cơ chế bảo đảm tiền vay: 73 3.2.9. Cân đối hợp lý loại tiền cho vay. 74 3.3. Một số kiến nghị. 75 3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. 75 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước. 76 3.3.3. Kiến nghị đối với Nhà nước 78 3.4–Một số ý kiến đề xuất. 79 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu cơ bản 35 Bảng 2.2: Thực hiện kế hoạch hội sở giao 35 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động tại VietinBank Hải Phòng (2011 – 2013) 37 Bảng 2.4: Thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại 41 Bảng 2.5: Doanh số mua ngoại tệ và doanh số kiều hối 41 Bảng 2.6 : Quy mô tín dụng (2011- 2013) 44 Bảng 2.7: Cơ cấu tín dụng theo loại tiền 47 Bảng 2.8: Cơ cấu tín dụng theo hình thức cấp 49 Bảng 2.9: Doanh số và cơ cấu cấp tín dụng theo ngành kinh tế (2011-2013). 50 Bảng 2.10: Tỷ lệ doanh số cho vay / Vốn huy động (2011-2013) 51 Bảng 2.11: Hệ số thu nợ (2011- 2013) 52 Bảng 2.12: Tỷ lệ thu nợ đến hạn (2011-2013) 52 Bảng 2.13: Vòng quay vốn tín dụng (2011-2013). 54 Bảng 2.14: Hiệu suất sử dụng vốn (2011- 2013) 55 Bảng 2.15: Hệ số rủi ro tín dụng (2011- 2013) 56 Bảng 2.16: Tỷ lệ nợ quá hạn (2011-2013). 56 Bảng 2.17: Chất lượng tín dụng (2011-2013) 57 [...]... thƣơng Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng cho khóa luận tốt nghiệp của mình Ngoài phần mở đầu và kết luận, kết cấu khóa luận gồm 3 chương: Chƣơng I: Cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng Ngân hàng thƣơng mại Chƣơng II: Thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Chi nhánh Hải Phòng Chƣơng III: Một số biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần Công. .. Dân Lập Hải Phòng Khoá luận tốt nghiệp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng. Vì vậy, làm thế nào để củng cố và nâng cao hoạt động tín dụng là điều mà trước đây, bây giờ và sau này đều được các nhà quản lý Ngân hàng, các nhà chính sách và các nhà nghiên cứu quan tâm Xuất phát từ thực tiễn đó, em đã chọn đề tài “ Một số biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần Công. .. hƣởng đến hiệu quả hoạt độ Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHTM 1.3.3.1 Nhân tố từ phía ngân hàng ● Chính sách tín dụng: Chính sách tín dụng do Ngân hàng Nhà nước ban hành, các ngân hàng thương mại dựa vào đó để đề ra các chính sách phù hợp với ngân hàng của mình Đây là kim chỉ nam cho hoạt động tín dụng là văn bản thể hiện chi n lược và đường lối của ngân hàng thương mại trong... tồn tại, phát triển của ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động tín dụng ngân hàng lại là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro Trước tình hình kinh tế Việt Nam có nhiều biến động, cụ thể là chịu ảnh hưởng của suy thoái kinh tế toàn cầu, để hoạt động của Ngân hàng thương mại có hiệu quả và giảm thiểu rủi ro thì vấn đề trước tiên là phải quan tâm đến việc nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng Với thế mạnh của một ngân. .. ngân hàng có vai trò quan trọng đối với sự phát triển kinh tế xã hội của một đất nước, nó thúc đẩy nền kinh tế tăng trưởng và phát triển Do đó, để đánh giá hoạt động tín dụng của một ngân hàng thương mại có tốt hay không, cần xem xét chất lượng tín dụng 1.3 ạt độ tại các NHTM 1.3.1 Quan điểm về hiệu quả hoạt động tín dụng 1.3.1.1 Quan điểm của ngân hàng về hiệu quả hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng. .. 1.3.1.2 Quan điểm của khách hàng về hiệu quả hoạt động tín dụng Đứng trên góc độ người đi vay, hoạt động tín dụng ngân hàng được coi là có hiệu quả khi nó đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn với chi phí vốn thấp nhất và thuận lợi nhất cho khách hàng nhận tín dụng Như vậy, hiệu quả hoạt động tíndụng thể hiện trên một số khía cạnh cơ bản như sau: − Hoạt động tín dụng phải đa dạng về loại hình sản phẩm, đáp... mà ngân hàng không thể nào chấp nhận được thì ngân hàng sẽ từ chối quan hệ tín dụng Trường hợp khách hàng đã xác lập được quan hệ tín dụng với ngân hàng thì tuỳ theo cấp độ tín nhiệm mà ngân hàng xác lập điều kiện ràng buộc nhằm giúp cho ngân hàng quản trị được rủi ro tín dụng  Hoạt động tín dụng phải tuân thủnguyên tắc phân tán rủi ro Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động có rủi ro cao. .. hệ thống ngân hàng còn cao (> 3%), liên tục giảm lãi suất cho vay giảm Do vậy, hoạt động tín dụng còn gặp nhiều khó khăn; nổi cộm lên là vấn đề hiệu quả tín dụng vẫn chưa cao, nhiều thời điểm để xảy ra tình trạng mất cân đối giữa vốn huy động và vốn cho vay.Để hoạt động ngân hàng ngày càng đạt hiệu quả cao hơn, hạn chế thấp nhất các rủi ro tín dụng, Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh Hải Phòng cũng... thế mạnh của một ngân hàng đã khẳng định được thương hiệu của mình Trong tình hình kinh tế có nhiều biến động giai đoạn 2011-2013, Ngân hàng thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng vẫn giữ vững và phát huy vai trò là Chi nhánh cấp 1 của một Ngân hàng thương mại Nhà nước lớn, trụ cột của ngành ngân hàng Năm 2013, mặc dù tình hình kinh tế vẫn gặp nhiều khó 1 Hải Phòng vẫn quyết tâm... huy động theo đối tượng năm 2013 38 Biểu đồ 2: Quy mô hoạt động tín dụng tại VietinBank chi nhánh Hải Phòng 40 Biểu đồ 3: Biến động dư nợ tín dụng (2011-2013) 46 Biểu đồ 4: Cơ cấu tín dụng theo loại tiền ( 2011-2013) 47 Biểu đồ 5: Tỷ lệ thu lãi (2011-2013) 53 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VietinBank : Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam NH: Ngân hàng NHCT.VN: Ngân hàng Công thương Việt Nam . hướng hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- Chi nhánh Hải Phòng . 65 3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngan hàng TMCP Công Thương Việt Nam. hoạt động tín dụng và hiệu quả hoạt động tín dụng tại các ngân hàng thương mại hiện nay. - Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi. quan công tác : Trường Đại học Dân Lập Hải Phòng Nội dung hướng dẫn: Một số biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hải