Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại NHTMCP tiên phong chi nhánh hoàn kiếm khoá luận tốt nghiệp 423

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Giảng viên hướng dẫn : Ths Phạm Mạnh Hùng Sinh viên thực : Trần Thị Nhung Lớp : K16NHH Chuyên nghành : Ngân hàng thương mại Khoa : Ngân hàng Niên Khóa : 2013 - 2017 Hà Nội, tháng năm 2017 LỜI CẢM ƠN Để hồn thành Khóa luận tốt nghiệp này, em xin trân trọng cảm ơn đến thầy cô giáo thuộc khoa Ngân hàng - Học viện Ngân hàng tận tình dạy dỗ truyền đạt cho em kiến thức quý báu để vận dụng vào Khóa luận công việc sau trường Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy Phạm Mạnh Hùng trực tiếp hướng dẫn bảo cho em trình làm Khóa luận Em xin gửi lời cảm ơn đến Ban giám đốc chi nhánh TPBank Hoàn Kiếm nhiệt tình giúp đỡ, bảo, chia sẻ kinh nghiệm tạo điều kiện cho em hồn thành Khóa luận cách tốt Trong trình viết cịn nhiều thiếu xót, em mong thầy cô giáo thông cảm bảo thêm cho em để em có thêm kinh nghiệm hồn thiện cách tốt Hà Nội, ngày 10 tháng năm 2017 Sinh viên Trần Thị Nhung BẢNG TỪ VIẾT TẮT LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đơn Khóa luận tốt nghiệp tự thân thực có hướng dẫn giảng viên hướng dẫn, khơng chép từ cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu, thông tin số liệu Khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu trách nhiệm hoàn toàn lời cam đoan Sinh viên Trần Thị Nhung Từ viết tắt Tên đầy đủ KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân CVKHCN Cho vay Khách hàng cá nhân BĐS Bất động sản NVKD Nhân viên kinh doanh NHNN Ngân hàng Nhà Nước TPBank Ngân hàng Tiên Phong NHTM Ngân hàng thương mại GTTT Giá trị tăng trưởng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHCN CỦA NGÂN HÀNG TMCP 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm hoạt động tín dụng ngân hàng 1.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN CỦA NHTM 1.2.1 Hoạt động cho vay KHCN NHTM TỔNG KẾT CHƯƠNG 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TPBANK - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM .22 2.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NHTM TPBANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 22 2.1.1 Qu trình hình thành 22 2.1.2 Sơ đồ máy tổ chức 23 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh TPBank Hoàn Kiếm 25 2.2 CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CHO VAY KHCN 30 2.2.1 Quy định chung CVKHCN 30 2.2.2 .Phương thức cho vay, thời hạn cho vay, giới hạn cho vay KHCN 33 2.2.3 Qu y định tài sản đảm bảo với cho vay KH cá nhân 35 2.2.4 Bi ểu mẫu lãi suất CVKHCN chi nhánh TPBank Hoàn Kiếm 36 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 59 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI CHI NHÁNH TPBANK HOÀN KIẾM 59 3.1.1 Định hướng phát triển chung Chi nhánh TPBank Hoàn Kiếm 59 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay KHCN 60 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI CHI NHÁNH TPBANK HOÀN KIẾM 61 3.2.1 Hồn thiện quy trình cho vay KHCN 61 3.2.2 Coi trọng công tác phòng ngừa rủi ro 62 3.2.3 Nâng cao cơng tác chăm sóc KH 63 3.2.4 Cải tiến chất lượng sản phẩm dịch vụ 64 3.2.5 Cải thiện sở vật chất đẩy mạnh hoạt động Marketing 64 3.2.6 .Phát triển nguồn nhân lực 66 3.3 KIẾN NGHỊ LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Từ sau công đổi vào năm 1986, không phương diện tư tưởng trị mà cịn thay đổi sách phát triển kinh tế, từ kinh tế kế hoạch hóa tập trung chuyển sang kinh tế thị trường Chính đổi giúp kinh tế Việt Nam có bước chuyển đáng kể Khi mà giá trị GDP tăng trưởng mức ổn định Việt Nam nhà đầu tư nước đánh giá thị trường đầy tiềm phát triển Mỗi năm Việt Nam thu hút hàng chục tỷ USD từ khoản đầu tư nước ngồi Nhờ có cố gắng phát triển khơng ngừng mà Việt Nam thoát khỏi nước nghèo nàn trở thành nước phát triển Nền kinh tế phát triển đồng nghĩa với việc đời sống người dân ngày cải thiện nâng cao.Nhu cầu người không dừng lại việc “ăn no, mặc ấm” mà nảy sinh nhiều nhu cầu cao cấp như” ăn ngon, mặc đẹp, nhà lầu, xe hơi” Chính thấu hiểu xu hướng tâm lý chung người dân nên NHTM nhận thấy nhóm KHCN phân khúc KH có tiềm phát triển nên NHTM đẩy mạnh phát triển sản phẩm tín dụng để thỏa mãn nhu cầu nhóm KH Hiện nay, tín dụng cá nhân khơng cịn xa lạ ngày phát triển, mà có nhiều NHTM tập trung đầu tư phát triển cho mảng sản phẩm trở thành sản phẩm chủ lực ngân hàng Các sản phẩm tín dụng cá nhân khơng đem lại cho NHTM khoản lợi nhuận không nhỏ mà giúp phân tán rủi ro hoạt động kinh doanh, tạo uy tín cho ngân hàng Tuy nhiên sản phẩm cho vay cá nhân thường phụ thuộc nhiều vào nhu cầu người tiêu dùng thị trường hàng hóa nên tiềm ẩn nhiều rủi ro hiệu khoản cho vay lại không thật cao Khi mà nhiều ngân hàng gặp nhiều khó khăn triển khai sản phẩm tín dụng cá nhân tiếp cận với KH tiềm Chính việc nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN điều vô cần thiết cấp bách mục tiêu kinh doanh ngân hàng Trong trình thực tập ngân hàng TPBank - Chi nhánh Hoàn Kiếm, qua việc nghiên cứu số liệu quan sát thực tế nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân, nhận thấy hoạt động tín dụng cá nhân hoạt động ngân hàng mục tiêu phát triển ngân hàng TPBank nói chung Chi nhánh TPBank Hồn Kiếm nói riêng Tuy nhiên hoạt động tồn nhiều hạn chế rủi ro Để nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân cần có giải pháp để khắc phục tồn đọng chi nhánh Xuất phát từ thực tế đó, em lựa chọn đề tài “ Nâng cao hiệu cho vay KHCN ngân hàng Tiên Phong( TPBank) - Chi nhánh Hồn Kiếm” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Thơng qua kiến thức lý luận hiệu hoạt động cho vay KHCN NHTM để phân tích thực trạng hoạt động cho vay KHCN ngân hàng TPBank - Chi nhánh Hoàn Kiếm, từ tìm điểm hạn chế cịn tồn bên hoạt động cho vay KHCN chi nhánh TPBank Hồn Kiếm ngun nhân Thơng qua để đề xuất giải pháp, kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt hoạt động cho vay KHCN ngân hàng TPBank - Chi nhánh Hoàn Kiếm thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu Xuất phát từ mục tiêu đề tài nghiên cứu nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân nên khóa luận xác định đối tượng hướng tới hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TPBank- Chi nhánh Hoàn Kiếm Phạm vi nghiên cứu: - Phạm vi khơng gian: Bài khóa luận tiến hành nghiên cứu Ngân hàng Tiên Phong ( TPBank) - Chi nhánh Hoàn Kiếm - Phạm vi thời gian: Số liệu khóa luận nghiên cứu giai đoạn từ năm 2014 - 2016 Các giải pháp đưa cho giai đoạn từ năm 2017 - 2020 - Phương pháp nghiên cứu Trong kháo luận tốt nghiệp này, em sử dụng phương pháp sau để phục vụ cho trình nghiên cứu: - Phương pháp thống kê - Phương pháp so sánh phân tích số liệu - Phương pháp tổng hợp Ket cấu kháo luận Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục danh mục tài liệu tham khảo, danh mục từ viết tắt nội dung khóa luận gồm chương: Chương 1: Những vấn đề hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Tiên Phong — Chi nhánh Hoàn Kiếm Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Tiên Phong — Chi nhánh Hồn Kiếm hợp khó đưa mức điểm xác Do chi nhánh cần có hệ thống chấm điểm riêng, tiêu chí cần xếp theo đối tượng KH cụ thể, không nên gộp chung khó khăn cho việc đánh giá, thẩm định hoàn cảnh nhân thân, khả năng, đạo đức KH Thứ tư, tích cực thực biện pháp thu hồi nợ hạn, xây dựng kế hoạch trả nợ rõ ràng trước cho KH vay, thường xuyên gọi điện, nhắc nhở KH trả nợ hạn, giám sát chặt chẽ mục đích sử dụng vốn KH cách u cầu KH tốn qua tài khoản mục đích vay vốn để tiêu dùng , mua tơ giải ngân vào tài khoản chủ đầu tư với mua nhà theo dự án 3.2.2 Coi trọng cơng tác phịng ngừa rủi ro Với xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ chi nhánh, không tránh khỏi áp lực mở rộng doanh số cho vay, chi nhánh cần phịng ngừa rủi ro gặp phải tương lai: - Xây dựng hệ thống thông tin KH, kho liệu để chi nhánh đánh giá KH, đánh giá rủi ro, cấu kỳ hạn thời hạn trả nợ hợp lý, kiểm sốt tình trạng tài sản đảm bảo - Nâng cao khả đo lường loại rủi ro: chi nhánh phải thường xuyên dự báo chiều hướng kinh tế diễn tương lai, nhu cầu cảu thị trường, đặc biệt thị trường hàng hóa( tơ, ) thị trường BĐS Bới thay đổi ảnh hướng đến khả cho vay khả thu hồi nợ chi nhánh Đồng thời cần ý tới khả tiềm lực KH để kịp thời phát rủi ro mà KH mang lại, từ có giải pháp xử lý rủi ro thu hồ nợ, cấu kỳ hạn trả nợ, đánh giá lại tài sản đảm bảo - Tham gia bảo hiểm tín dụng: bảo hiểm 62 tín dụng biện pháp đảm bảo an tồn tín dụng cịn mẻ NHTM chưa thất có nhiều tổ chức bảo hiểm cung cấp loại bảo hiểm NHTM gặp nhiều khó khăn muốn tham gia loại hình bảo hiểm - Tích cực giám sát theo dõi trình sử dụng vốn KH, nhiên việc giám sát khơng gây khó chụi cho KH - Có kế hoạch thẩm định, đánh giá lại tài sản đảm bảo định kỳ để đánh giá tín khoản tài sản đảm bảo hàng tháng hàng quý Trong trường hợp tài sản đảm bảo có biến động xấu, sụt giảm giá trị cần có biện pháp để u cầu KH bổ sung tài sản đảm bảo 3.2.3 Nâng cao cơng tác chăm sóc KH KH yếu tố quan trọng phát triển ngân hàng Đặc biệt bối cảnh mức độ cạnh tranh ngân hàng ngày lớn, KH ngày khó tính sản phẩm tài từ ngân hàng Một ngân hàng thu hút nhiều KH không nằm chất lượng sản phẩm mà cịn thái độ sách chăm sóc KH Tại chi nhánh TPBank Hồn Kiếm ln đánh giá có thái độ phục vụ tốt sách chăm sóc KH sau bán hàng không quan tâm nhiều Để nâng cao công tác chăm sóc KH chi nhánh cần có nhiều chương trình chi ân KH cũ có hoạt động xã hội, quà tặng, buổi giao lưu cho KH mới, hội để ngân hàng thẩm định, đánh giá lại KH, thể quan tâm ngân hàng với KH Từ nâng cao hình ảnh ngân hàng lịng KH Thơng qua quan hệ với KH cũ chi nhánh mở rộng thêm sở KH Ngồi chi nhánh cần phát triển phận chăm sóc KH ln tiếp thu đóng góp, ý kiến KH chất lượng dịch vụ thái độ nhân viên chi nhánh, giải đáp thắc mắc KH giới thiệu sản phẩm tín dụng ưu đãi Tuy nhiên việc giới thiệu, tiếp thị sản phẩm cần ý đến thái độ KH, thời điểm để tránh gây cảm giác khó chụi bị làm phiền cho KH, làm giảm hình ảnh ngân hàng mắt KH Khi KH cảm thấy ngân hàng quan tâm nhiệt tình yên tâm sử dụng dịch vụ tài ngân hàng 63 3.2.4 Cải tiến chất lượng sản phẩm dịch vụ Chất lượng sản phẩm CVKHCN thể qua lãi suất cho vay hạn mức cho vay Những yếu tố phòng kinh doanh ngân hàng TPBank xây dựng, nên để cải tiến chất lượng sản phẩm CVKHCN chi nhánh thơng qua cơng tác tư vấn để giúp KH tìm kiếm sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu khả tài KH, xây dựng phương án vay vốn khả thi kế hoạch trả nợ hơp lý Với chất lượng dịch vụ chi nhánh cần phải cải thiện thời gian giao dịch, tăng giao dịch ngồi hành ăn trưa để tạo điều kiện thuận lợi cho với KHCN cán công nhân viên chức có nhiều thời gian để đến giao dịch với ngân hàng Để có chất lượng dịch vụ tốt cần phối hợp chuyên viên KHCN , kiểm soát phận khác chi nhánh Có sách phát triển phù hợp với gói sản phẩm, không khiến KH an tâm sử dụng mà cách để ngân hàng mở rộng sở KH Chẳng hạn: - Với sản phẩm cho vay mua nhà theo dự án: Chi nhánh cần tăng cường liên kết với công ty xây dựng, nhà đầu tư Chính cơng ty xây dựng, nhà đầu tư cầu nối giúp chi nhánh có hội tiếp cận với KH tiềm năng, có nhu cầu mua nhà Quan hệ tốt với công ty thuận lợi cho chi nhánh yêu cầu giấy tờ bàn giao nhà, hội để ngân hàng chứng thực mục đích vay vốn KH - Vay mua ô tô: hợp tác với hãng xe lớn Toyota, Ford, Mereedes Benz, để hãng se giới thiệu KH đến vay ngân hàng để mua xe 3.2.5 Cải thiện sở vật chất đẩy mạnh hoạt động Marketing ❖ Cải thiện sở vật chất Có thể nới sở vất chất yếu tố quan trọng để xây dựng hình ảnh ngân hàng mắt KH Mọi Kh muốn làm việc với ngân hàng đầy đủ tiện nghi đem lại thoải mái lần đến giao 64 dịch Chính thoải mái KH đóng góp Trong chỗ đỗ xe, gửi xe KH thường hẹp, nhiều lúc KH phải gửi xe chỗ khác để đến ngân hàng giao dịch gây khó khăn cho KH, làm giảm hình ảnh chi nhánh Chi nhánh Hồn Kiếm cần có giải pháp kịp thời để cải thiện tình trạng Giải pháp trước mắt chi nhánh khắc phục tận dụng chỗ để xe cán công nhân viên để làm chỗ để xe cho KH, chi nhánh KH đánh giá cao chất lượng dịch vụ Bên cạnh chi nhánh cần áp dụng cơng nghệ thơng tin vào q trình quản lý KH Bởi cơng nghệ đại góp phần giúp chi nhánh nói riêng ngân hàng TPBank nói chung lượng hóa rủi ro tín dụng nhóm KH, lợi sản phẩm, từ đưa hạn chế rủi ro Cơng nghệ thơng tin cịn giúp chi nhánh thu thập, xử lý thông tin thị trường xác, cập nhật đạo từ ngân hàng TPBank NHNN cách nhanh chóng, kịp thời Trên sở công nghệ thông tin tương đối đại mà chi nhánh có, cần nhanh chóng tiến hành xây dựng hệ thống thông tin nội với nhiều mục đích phù hợp với đối tượng sử dụng khác nhau.Tuy nhiên để vận dụng công nghệ thông tin cách hiệu chi nhánh cần đẩy mạnh cơng tác huấn luyện nhân viên tín dụng để khai thác triệt để lợi ích cơng nghệ thơng tin việc lý khoản vay, hạn chế rủi ro đến mức thấp ❖ Đẩy mạnh hoạt động Marketing Với slogan “ Vì chúng tơi hiểu bạn”, ngân hàng Tiên Phong cung cấp cho KH sản phẩm tài phù hợp tiện ích Tuy nhiên hoạt động marketing ngân hàng nói chung chi nhánh Hồn Kiếm nói riêng nhiều hạn chế chưa thật quan tâm phát triển Chính có nhiều KH có nhu cầu sử dụng dịch vụ tài ngân hàng lại thiếu thơng tin, chi nhánh số lượng KH đáng kể Cho nên thời gian tới Chi nhánh cần có biện pháp thích hợp đầu tư để đẩy mạnh hoạt động này, góp phần nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh Ngoài biện pháp truyền thống qua báo chí, truyền hình, phát tờ rơi chi nhánh cần áp dụng biện pháp phù hợp độc đáo Đặc biệt điều kiện ngày hôm mà mạng Internet trở thành cơng cụ đắc lực cho việc tìm kiếm 65 thơng tin Do chi nhánh cần phát triển mạnh hoạt động Marketing Online thông qua Social Media( Facebook Instagram, ) trang báo mạng( PR online) Trong đó: Social Media trang mạng xã hội, khơng cịn xa lạ với người dùng mạng Internet Các ngân hàng tạo tài khoản social media để kết bạn với nhiều KH mục tiêu, tạo Fanpage cố gắng thu hút KH tham gia Mối lần có chương trình ưu đãi hay khuyến mại KH kịp thời nắm bắt thơng tin cách nhanh chóng PR online thuật ngữ công việc liên quan đến mối quan hệ công chúng thông qua môi trường Internet PR online bao gồm việc xây dựng hiểu biết, nhận thức tạo hình ảnh đẹp ngân hàng mơi trường Internet, kiêmr sốt thơng tin đa chiều ngân hàng để kịp thời có biện pháp xử lý trường hợp cố ý làm giảm uy tín, hình ảnh ngân hàng Là kênh vơ quan trọng để ngân hàng xây dựng hình ảnh củng cố niềm tin cho KH PR online thường quản lý hai kênh là: Các trang tin tức online( báo mạng, ) diễn đàn thức 3.2.6 Phát triển nguồn nhân lực Nguồn nhân lực đặc biệt quan trọng hoạt động tài - ngân hàng, mà thị trường tài phát triển mạnh mẽ đội ngũ nhân tuyển dụng, đào tạo trả lương hợp lý sở để ngân hàng TMCP khai thác tối đa hiệu nguồn nhân lực để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Hoạt động cho vay KHCN chi nhánh Hồn Kiếm có xu hướng tăng trưởng nhanh đội ngũ nhân chi nhánh thiếu hụt nghiêm trọng, khối lượng cơng việc lại lớn Vì việc mở rộng phát triển nhân cấp thiết với chi nhánh phải đảm bảo chất lượng nguồn nhân lực Để thu hút nguồn nhân lực trẻ, có trình độ cao chi nhánh cần tiến hành đợt tuyển dụng với sách đãi ngộ hợp lý( lương thưởng, hội thăng tiến , ) Tuy nhiên tuyển dụng cán tín dụng cần tiến hành chặt chẽ đáp 66 ứng số tiêu chuẩn sau: đào tạo quy, có phẩm chất đạo đức tốt, ham học hỏi, hiểu biết xã hội, pháp luật, kỹ giao tiếp tốt, có định hướng gắn bó với ngân hàng Đối với đội ngũ cán tín dụng cần tập trung vào cơng tác đào tạo, bồi dưỡng khơng trình độ nghiệp vụ mà nâng cao thái độ, đạo đức nghề nghiệp Cần có gắn chặt quyền lợi trách nhiệm đội ngũ nhân viên, có chế độ thưởng phạt rõ ràng vật chất lẫn tinh thần, tạo mơi trường làm việc cởi mở, hịa đồng, kích thích khả sáng tạo suất lao động nhân viên Để phát huy tối đa kỹ khả cán tín dụng chi nhánh cần có bố trí, xếp nhân cách hợp lý, người việc Có thể thử thách nhân viên cách điều chuyển đến nhiều phận khác để đánh giá khả nhân viên xác hơn, tránh nhàm chán, tạo điều kiện cho nhân viên có hội học hỏi, tích lũy kinh nghiệm Đồng thời tạo điều kiện, hội thăng tiến nhằm kích thích tâm, nỗ lực công việc nhân viên Bên cạnh đó, cần kiên xử lý cán có biểu khơng sạch, làm sai quy chế ngân hàng, ảnh hưởng đến hình ảnh ngân hàng 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với quan quản lý Nhà nước Do hoạt động ngân hàng TMCP chụi ảnh hưởng từ sách chủ trương Nhà nước Để hoạt động CVKHCN đạt hiệu thi Chính phủ cần phải: Thứ nhất, Chính phủ cần hồn thiện văn pháp luật, sách, cần quy định rõ ràng, cụ thể, dễ áp dụng ngân hàng TMCP, hành lang pháp lý vững cho hoạt động CVKHCN ngân fhàng diễn thuận lợi Đặc biệt quan Nhà nước, đặc biệt quan công quyền, quyền địa phương cần tạo điều kiện cho ngân hàng kiểm chứng, xác minh thông tin mà KH cung cấp cần phải cải thiện quy trình thủ tục hành để thời gian làm việc cách nhanh chóng, thuận tiện cho người dân cần cấp lại loại giấy tờ Từ giúp q trình hồn thiện hồ sơ cho vay ngân hàng nhanh chóng hơn, tập trung vào việc thẩm định KH 67 Thứ hai, Chính phủ cần có giải pháp để khuyến khích hãng sản xuất phát triển, tạo điều kiện để thị trường bất động sản ổn định soát lại tất dự án tiến hành có trương trình hỗ trợ chủ đầu tư, nhà thầu tìm kiếm KH Sử dụng Ngân sách Nhà nước để hỗ trợ người có thu nhập thấp có hội vay tiền ngân hàng để mua nhà, sửa chữa nhà Là cầu nối cung cấp thơng tin người có thu nhập thấp tiếp cận với gói tín dụng ưu đãi ngân hàng Thứ ba, Chính phủ với quan Nhà nước có biện pháp để quản lý lạm phát, đẩy mạnh phát triển kinh tế tạo điều kiện cho hoạt động cho vay KHCN nói riêng hoạt động tín dụng nói chung tăng trưởng 3.3.2 Kiến nghị với NHNN NHNN đóng vai trị quan trọng việc phát triển hoạt động ngân hàng nói chung hoạt đơng cho vay KHCN nói riêng Thứ nhất, NHNN sớm hoàn thiện văn pháp quy hoạt động CVKHCN Cần có văn cụ thể đối tượng, loại hình cho vay, tạo điều kiện cho hoạt động phát triển Hoàn thiện hệ thống văn pháp quy, tránh chồng chéo tạo tảng sở hành lang pháp lý vững cần thiết cho hoạt động CVKHCN phát triển đạt hiệu Hiện chưa có văn cụ thể quy định việc cho vay KHCN nên gây khó khăn cho cán tín dụng phải áp dụng quy định q trình cho vay KHCN Bên cạnh NHNN cần nỗ lực việc phối kết hợp với Bộ, Nghành có liên quan để tạo điều kiện thuận lợi cho đối tượng vay vốn có hội tiếp cận nguồn vốn vay từ ngân hàng Thứ hai, NHNN cần có dự đốn xác tình hình thị trường nước quốc tế, để làm sở cho hoạt động CVKHCN ngân hàng TMCP tiến hành thuận lợi có biện pháp hợp lý, kịp thời ứng phó với biến động xảy ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh ngân hàng Ngồi NHNN cần linh hoạt việc điều hành cơng cụ sách tiền tệ như: lãi suất, tỷ giá, dự trữ bắt buộc để hoạt động ngân hàng bắt kịp với thay đổi thị trường 68 Thứ ba, NHNN cần phát triển hệ thống thơng tin liên ngân hàng, thơng tin tài sản quý giá ngân hàng, giúp ngân hàng chia sẻ, trao đổi thông tin để sàng lọc KH không đủ tiêu chuẩn, có lịch sử giao dịch xấu Thơng tin cần có cập nhật, phù hợp với tình hình kinh doanh ngân hàng Mà hệ thống thông tin liên ngân hàng chưa thực phát triển nâng cao, điều gây cản trở khó khăn cho ngân hàng trình thẩm định KH Thứ tư, NHNN nên hỗ trợ ngân hàng cách: tăng tính tự chủ, tự chụi trách nhiệm kinh doanh ngân hàng Thường xuyên tổ chức hội thảo nghiên cứu ngân hàng để ngân hàng TMCP có hội trao đổi kinh nghiệm thông tin việc kinh doanh 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Tiên Phong Ngân hàng TMCP Tiên Phong cần tăng cường hiệu cho vay KHCN nữa, tiếp tục nâng cao mạnh ngân hàng điện tử, mở rộng phát triển công nghệ, ứng dụng thành tựu công nghệ đại giới vào trình cung ứng dịch vụ cho KH Quá trình nâng cao hiệu mở rộng hoạt động CVKHCN chi nhánh Hoàn Kiếm cần hỗ trợ từ Ngân hàng Tiên Phong việc phê duyệt, thẩm định tài sản đảm bảo, xây dựng quy trình cho vay phù hợp với máy tổ chức chi nhánh, hỗ trợ thẩm định KH Bên cạnh đó, Ngân hàng TMCP Tiên Phong phải ln kịp thời có văn đạo, hướng dẫn nghiệp vụ có văn NHNN, Chính phủ ban hành lĩnh vực tài chính- ngân hàng Xây dựng chiến lược KH cụ thể để đạo đơn vị, chi nhánh có phương án khai thác KH phù hợp với điều kiện chi nhánh Không nên gây áp lực cho chi nhánh tăng trưởng doanh số, cần xây dựng tiêu phù hợp với tinh hình kinh doanh chi nhánh Đối với công tác đào tạo nhân sự: Ngân hàng TPBank cần quan tâm việc đào tạo, huấn luyện nghiệp vụ cho cán tín dụng chi nhánh Hồn Kiếm để nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng chi nhánh Cần xây dựng khóa tập huấn Hội sở để nhân viên tín dụng nâng cao nghiệp vụ có hội học hỏi kinh nghiệm từ chuyên gia tín dụng ngân hàng 69 TỔNG KẾT CHƯƠNG Trên sở nghiên cứu lý luận đánh giá thược trạng cho vay KHCN chi nhánh Hoàn Kiếm chương chương Từ chương đưa định hướng phát triển hoạt động CVKHCN chi nhánh thời gian tới, nhóm giải pháp kiến nghị tới quan có liên quan ngân hàng TPBank nhằm hướng tới mục tiêu cuối phát triển nâng cao hiệu hoạt động CVKHCN chi nhánh Hồn Kiếm nói riêng Ngân hàng TPBank nói chung 70 KẾT LUẬN Hoạt động cho vay KHCN hoạt động bán chủ chốt, mang lại lợi nhuận lớn đến cho NHTM nói chung ngân hàng Tiên Phong - Chi nhánh Hồn Kiếm nói riêng Chính việc nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN có ý nghĩa vô quan trọng cần thiết với ngân hàng Chất lượng hoạt động cho vay KHCN nâng cao góp phần đảm bảo hoạt động tín dụng ngân hàng thuận lợi cải thiện Chi nhánh TPBank Hoàn Kiếm thời gian qua nỗ lực cải thiện công tác thẩm định bảo quản, xử lý tài sản đảm bảo hoạt động cho vay có tài sản đảm đảm KHCN Chi nhánh thực theo quy định pháp luật hướng dẫn đạo Ban điề hành ngân hàng TPBank Tuy nhiên q trình hoạt động, chi nhánh cịn gặp nhiều khó khăn, viếng mắc nhiều nhân tố tác động nhìn chung hoạt động cho vay KHCN Chi nhánh Hoàn Kiếm đảm bảo mức tăng trưởng mà ngân hàng TPBank đưa Để hoạt động đem lại hiệu rong thời gian tới chi nhánh cần có giải pháp đồng với phối hợp quan Nhà nước, NHNN ngân hàng TPBank để phát triển mở rộng hoạt động CVKHCN 71 DANH SÁCH TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình “ Tín dụng ngân hàng”, Học Viện Ngân Hàng, năm 2016 Giáo trình “ Nguyên lý Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, GSTS Nguyễn Văn Tiến, NXB Thống kê, năm 2013 Tài liệu học taaph mơn Tín dụng ngân hàng, mơn Quản trị ngân hàng, Học Viện Ngân Hàng Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm năm 2014, 2015, 2016 Báo cáo nội bảng quy đổi NHTMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm năm 2014, 2015, 2016 Quy định, quy trình cho vay KHCN ngân hàng TMCP Tiên Phong Thông tư 02/2013/ TT-NHNN quy định phân loại tài sản có, mức trích lập, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động cảu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Thơng tư số 36/2014/TT-NHNN quy định giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng Danh sách website tham khảo: http://www.tpb.vn http://www.cafef.vn http://www.sbv.gov.vn http://www.vnexpress.vn 72 73 74 32 ... trạng hiệu cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Tiên Phong — Chi nhánh Hoàn Kiếm Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Tiên Phong — Chi nhánh. .. tài nghiên cứu nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân nên khóa luận xác định đối tượng hướng tới hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TPBank- Chi nhánh Hoàn Kiếm Phạm vi nghiên... tồn bên hoạt động cho vay KHCN chi nhánh TPBank Hồn Kiếm ngun nhân Thơng qua để đề xuất giải pháp, kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt hoạt động cho vay KHCN ngân hàng TPBank - Chi nhánh Hoàn Kiếm thời