Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn NH của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại việt nam trong bối cảnh đại dịch covid 19 171

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA TÀI CHÍNH KH OA L UAN TOT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂN G C A O KHẢ NĂN G TIÉ P C AN VỐN NGÂN HÀNG CỦA D OANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIỆT NAM TRON G BỐ I CẢNH D IC H C OVID -19 Sinh viên thực : Đoàn Thị Thu Trang Lớp : K20TCH Khóa học : 2017-2021 Mã sinh viên : 20A4011342 Giảng viên hướng dẫn : TS Dương Ngân Hà Hà Nội, tháng năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Em xin C am đo an cơng trình nghiên cứu riêng em hướng đẫn T S Dương Ng ân Hà không S ao chép từ C ơng trình nghiên cứu Các S O liệu, kết nêu khó a luận trung thực chưa c ông b O toàn nội dung b ất kỳ nghiên cứu Hà Nội, tháng năm 2021 Sinh viên Đoàn Thị Thu Trang LỜI CẢM ƠN L ời đầu tiên, em xin trân trọng C ảm ơn C ác thầy C Kho a tài Họ C Viện Ng ân Hàng truyền đạt kiến thức kinh nghiệm quý b áu suốt thời gian em họ C tập họ C viện Em xin gửi ời C ảm ơn s âu s ắC tới Cô T S Dương Ng ân Hà tận tình hướng dẫn giúp đỡ em q trình hồn thành khó a luận tốt nghiệp Của mình, Cho em nhữmg nhận xét quý báu, Chỉnh sửa nhữmg s trong nghiên Cứu Của Qua để lại kinh nghiệm Cho trình nghiên Crm nhữmg nghiên Cứu s au Em xin Cảm ơn b an lãnh đạo , C áC C ô Chú, anh Chị C ông táC b an đào tạo Phòng Thương Mại Và Công Nghiệp Việt Nam (VCCI) giúp đỡ em q trình thựC tập hồn thiện khó a luận tốt nghiệp Của D o kiến thứC khả lý luận C òn hạn Chế , nên q trình hồn thiện khó a luận em C òn nhiều s s ót Em mong nhận đươC Chỉ dẫn ý kiến đóng g óp , phê b ình Của C áC thầy C ô đặC b iệt T S Dương Ng ân Hà Đ ó s ẽ hành n hoàn h ện on ươn Em xin Chân thành Cảm ơn Hà Nội, tháng năm 2021 Sinh viên Đoàn Thị Thu Trang ii MỤC LỤC L ỜI C AM Đ OAN I L Ờ C ẢM ƠN II DANH MỤC VIẾ T TẮT .V DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ Đ Ồ VI L Ờ MỞ ĐẦU C HƯƠN G TỔNG Q UAN NGHIÊN C ỨU VÈ DNNVV VÀ KHẢ NĂN G .9 HUY Đ ộ NG VỐN C ỦA DNNVV .9 1.1 C S Ở L Ý THUYẾT 1.1.1 Khái niệm đặc trưng DNNVV 1.1.2 Vai trò DNNVV 11 1.1.3 Những hỗ trợ thể chế đố i với DNNVV 12 P HƯơN G THỨC HU Y Đ ỘN G VỐN C H DNNVV 12 Khái niệm đặc điểm vốn 13 2.2 C ác phương thức huy động vốn cho DNNVV 13 1.3 H OẠT Đ ỘN G HU Y Đ ỘN G VỐN VA Y N GÂN HÀN G CỦA DNNVV TẠI MỘ T S Ố QUỐ C GIA 17 1.3.1 Trung quố c 17 1.3.2 Singapore 18 1.3.3 Malaysia 18 TÓM TẮ T C HƯƠN G 19 C HƯƠNG 20 THỰC TRẠN G TIẾP CẢN VỐN NGÂN HÀNG C ỦA DNNVV TRONG B ỐI CẢNH ĐẠI DIC H C OVID-19 20 T ỔN G QUAN VỀ DNNVV TRON G B Ố I CẢNH HI ỆN NAY 20 1.1 S ố lư ợng DNNVV toàn quố c .20 1.2 Tình hình ho ạt động kinh anh DNNVV 22 2.2 THỰC TRẠNG TIẾP CẬN VÓN NGÂN HÀNG C ỦA DNNVV TẠI VIỆT NAM 24 2.2 Dư nợ tín dụng c ho DNNVV 24 iii MỤClýVIE T TẮT 2.2.2 S ự hỗ trợ từ phía C ơDANH quan quản 25 2.2.3 Nguồn Cung vốn Cho DNNVV Của Các Ng ân Hàng .26 2.2.4 Khả Năng Tiep C ân vốn Của D o anh nghiệp nhỏ vừa b ối c ảnh dịch Covid-19 .28 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠN G KHẢ NÀN G TI ÉP CẬN VỐN N GÂN HÀN G CỦA DNNVV TRON G B Ố I CẢNH D ỊCH COVID-19 35 2.3.1 Kết đạt 35 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 36 T Ó M TẮ T C HƯƠN G 43 C HƯƠƠNG Nguyên3 .44 n ghĩa GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VÔN NGÂN HÀNG C ỦA BLTD B ảo ãnh tín dụng D OANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG B ÔI C ẢNH D ICH COVID19 44 DNNVV D o anh nghiệp nhỏ vừa 3.1 ĐỊNH HƯỚN G P HÁT TRI ÉN D OANH N GHI ỆP NH Ỏ VÀ VỪA 44 ^DN D Moộanh T Snghiệp Ố GIẢI P HÁP VÀ KI ÉN N GHỊ NÂN G CA O KHẢ NÀN G HU Y ^NH Ngân hàng Đ ộNG VỐN NGÂN HÀN G CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG NHNN Ng ân DỊ hàng Nhà Nước 45 B ỐI CẢNH CH C OVID-19 Ng Gi pháp cho DNNVV 45 NHTM ân ải hàng thương mại 2.2 Kiến nghị với c ác c quan quản lý 48 NH TM TNHHT Ó MNg trách nhiệm hữu hạn TẮân T hàng C I I thương ƯƠN Gmại 51 TS CĐ Tài S ản c O định Từ viết tắt VCCI Phịng Thương mại C ơng nghiệp Việt Nam KẾ T L UẬN 52 TÀI LIỆU THAM KHẢO 53 iv v DANH MỤC BẢNG, BIỂU, Sơ Đ Ồ B ảng 1.1 : Tiêu chí xác định DNNVV Việt N am B ảng : Phân the o ng ành 20 B ảng 2.2 : Phân the o qui mô 21 B ảng 2.3 : S ố DN hoạt động trở lại 21 B ảng 2.4 : Tỷ trọng dư nợ DNNVVnăm 2020 24 B ảng 2.5 : B ảng tóm tắt c ác ưu đãi NH dành cho DNNVV .27 B ảng 2.6 : Nhu c ầu vay vốn ng ân hàng DNNVV 29 B ảng 2.7 : Khả DNNVV chủ động n ắm b hi ểu rõ c ác th ông tin từ ng ân hàng S ách hỗ trợ phủ 31 B ảng 2.8 : Khả chủ động nắm b điều kiện vay đáp ứng c ác điều kiện 32 B ảng 2.9 : Nhận b ảo lãnh từ Qũy b ảo lãnh tín dụng ; Qũy phát triển DNNVV .34 Biểu đồ : Tình hình ho ạt động kinh doanh DNNVV năm 2020 .22 Biểu đồ 2.2 : Khó khăn DNNVV g ặp phải Covi d-19 gây 23 B iểu đồ 2.3 : Tỷ trọng dư nợ DNNVV năm 2020 24 B i ểu đồ 2.4 : Nhu c ầu v ay vốn DNNVV .29 Biểu đồ 2.5 : Khả chủ động nắm bắt điều kiện vay đáp ứmg c ác điều kiện 33 Vi LỜI MỞ ĐẦU Tín h cấ P th iết củ a đ ề tà i kh ó a U ậ n Trong XU hướng kinh te toàn C ầu chịu tác động tiêu cực dịch C ovi d- kinh te Việt Nam chịu tác động khơng nhỏ c ó phụ thuộ c vào c ác kinh te c M ặc dù nước ta nước c ó c ơng tác ph òng dị ch xử lý dị ch tốt thứ hai the g iới ảnh hư ởng C ovid-19 đen phát tri en tồn vong DN Việt Nam lớn, đạc biệt c ác DNNVV chiem tỷ trọng 98% Đ e tồn phát trien mùa dịch c ác DNNVV c ần đen ho n v n n nh o nh h nh n n nh hành N v nh v v n DNNVV ớn ệà ho n v từ Ng ân hàng, với Nhà nước ln tìm kiem c ác g iải pháp giúp cho c ác DNNVV h n n n v n N n hàn The o khảo s át B ộ κe ho ạch Đ ầu tư năm 2020 năm c ác DN chịu ảnh hưởng mạnh từ Covid-19 , cho thấy s ố DN phá s ản ; rời khỏ i thị trư ờng lớn (g ần 02 nghìn DN) , s ố DN thành lạp kho ảng nghìn (giảm 2,3 %) s o với năm 2019 vốn bình quân đạt g ần tỷ đồng (tăng 2,4%), c ó g ần nghìn (tăng o vớ N ho n T nh ên on h h n n0 N n n ho n n on o vớ N hành vnvnn nn o vớ n ướ D Nhà nước s ố Ng ân hàng thương mại hỗ trợ tung c ác g ói hỗ trợ vay n o ện ho DNNVV nhưn h h n nh DN c ó the tiếp c ân c ác g ói hỗ trợ D o c ác thủ tục ràng buộ c điều kiện vay, trình thẩm định ng ặt nghè o, DN không đảm b ảo an tồn dịng vốn dẫn đen Nh nvn n n h vớ o o v tín dụng đen Xuất phát từ khó khăn vay vốn Ng ân hàng nhằm giảm thieu vay vốn từ c ác nguồn khơng thống giúp c ác DNNVV vượt qua khó khăn b ối c ảnh dịch Covid-19 , chọn đề tài ‘ ‘ Gi ả i Ph P Nâ n g C a O Kh ả Nă n g Tiếp C ậ n Vo n Ngâ n Hà n g C ủ a D O a n h n gh i ệp n h ỏ vừa Tạ i Vi ệt Na m T r O n g B O i C ả n h D ị ch C Ovid-19’’ làm đề tài nghiên cứm cho khó a luân tốt nghiệp To n g q U a n tì n h hi n h n gh iên cứu C ác nghiên cứu tiếp C ân huy động vốn ng ân hàng tập trung nghiên cứu C S lý thuyết để làm C ăn kho a họ C nghiên cứu thực nghiệm C âu hỏi nghiên cứu nhiều tác giả đưa liên quan đến khó khăn tiếp c ận vốn ngân hàng giải pháp giúp nâng c ao khả tiếp c ận vốn tín dụng DNNVV? 2.1 C O’ S lý th uyết Lý th uyết P h â n b o tín d ụ n g (credit rationing) oh n nh n n ho thuyết phân b O tín dụng thị trường c ó thơng tin khơng hồn hảo nghiên cứu ‘ ‘ Cre dit rationing in mark et S with imperfe ct inform ation’ ’ The o quy lu ật cung c ầu tín dụng , b ên cho vay (cung tín dụng -NHTM) S ẽ chuyển giao tài S ản cho b ên vay (c ầu tín dụng-DNNVV) sử dụng thời gian định, đồng thời the o thỏ a thuận b ên vay phải trả cho b ên cho vay m ột kho ản c hi phí (l ãi vay) Tuy nhiên, nghiên cứu S tiglizt & Wei S S ( ) đưa ý kiến khả tiếp c ận vốn ng ân hàng DNNVV không phụ thuộ c vào lãi Suất thị trường , mà c òn phụ thuộc vào c ác quy định mà NHTM đưa để đánh giá, lựa chọn DNNVV c S c ác thông tin mà NHTM thu thập DNNVV C ó nghĩa h n h DNNVV n n n h nh h h vào êhàNTư ịnh ho v v o nh ê Theo Stiglizt & Weiss (1981), Sự b ất c ân xứng thông tin khiến cho NHTM khó xác định khả trả nợ mức độ rủi ro c ác DNNVV dẫn đến việ c c ác NHTM hạn chế cấp tín dụng cho DNNVV Thơng tin b ất c ân xứng xảy NHTM h n n h nh h n n v h nh h n v n v ẫn n N T h n ư ịnh n n N ẫn n h o h nh h n ho N T h n n n nnàoo chọn lựa đối nghịch Đ ể giảm thiểu rủi ro , c ác NHTM thu thập , phân tích chọn lọ c thông tin DNNVV c ác phương án S ản xuất, c ác dự án đầu tư ươn ho o ho N T h nànhhĐ đắp thiệt hại rủi ro vốn NHTM S ẽ c ấp tín dụng với lãi Suất c ao ho ặc thương mại điện tử, kết họp kinh doanh online b án hàng truyền thống , chuyển đổ i S ố để g i ảm phụ thuộ c vào hình thức kinh anh thơng thư ịng, c ố g ắng nâng c ao lực c ạnh tranh tạo Sự khác b iệt 3.2.1.4 DNNVV cần ch ủ trọng h ơn tro ng việc m in h b ạch tài sản Tài S ản đảm b ảo yế u tố mà NH S ẽ xe m xét xét duyệt ho S DNNVV phải đặc biệt trọng vào việc minh b ạch quyền S hữu tài S ản DN tài S ản c nhân DNNVV c ó thể đầu tư thêm c ác tài S ản c ó giá trị đại , c ó tính kho ản c ao Giúp nâng c ao khả huy động v ốn cho DNNVV B ên c ạnh DNNVV c ần quan tâm đến c ác tài S ản trí tuệ b ang phát minh S chế , quyền S ản phẩm, tập trung phát triển thương hiệu, nhẫn hiệu hàng h v à n nh o nh DNNVV h nn nh o nh n hị n nh h v hươn 3.2.1.5 Lãnh đạo DNNVVph ải ch ủ động n âng cao n ăng lực qUản trị, đỗi tư kinh doanh nh o DNNVV h ự nh n nh nh nh n nh hị trưịng có biến đổi, đặc biệt dịch bệnh kéo dài DNNVV hư n h nên h o nh h ên n h ệ nh ho hhnư với Sự b i ến đổ i nhanh chóng thị trư ịng Luôn phải c ủng c ố , nâng c ao trình độ b ang c ách tham gia nhiều chương trình, ho ạt động hiệp hội ; hội thảo ; c ác buổ i h n DN họ h nh n h ệ n n n v n họ n o n hvvnh ị àn nh o nh ị àn h hn n vớ n v nh hị n n vớ DNNVV n n đội ngũ quản lí c ó trình độ kinh nghiệm c ác khâu để ho ạt động DN n ơn n n N nh DNNVV h chính, nhân Sự, chi ến lưọc , hệ thống quản lý b ang c ách l ập độ i chuyên chăm Só c h h hàn h n n n ênh h nh n nh n h n n ênh h n v n h n hị n h n ho n nơ nh DNNVV hư h h nh n o nh o nh DNNVV, hay vay từ quỹ phát triển DNNVV Luôn đổi tư kinh anh, c ó nh n h n h n n n o n n ự nh nh o hươn n 47 kinh anh khả thi để nâng C ao khả ti ep C ân vốn NH DNNVV 3.2.2 Kien n gh ị vói cá C CO’ q U a n q U ả n lý 3.2.2.1 Đối với ngân h àng Thứ nhất, cải tỉ ến đơn giản th ủ tụ c, q uy trình ch O vay, c ó hướng dẫn tư vấn c ụ th ể để DNNVV dễ dàng nam b a t th ô ng tin dễ thực h ỉ ện Cho vay DNNVV C òn tiềm ẩn nhiều rủi ro NH đưa nhiều quy định tín dụng ràng buộ C khắt khe , thủ tục phức tạp để Io ại b ỏ DN không đủ ều kiện vốn đ ể g i ảm thi ểu rủi ro tín dụng Vì en nhi ề u DNNVV khó tiep C ận dược vốn NH khơng đáp ứng C ác điều kiện mà NH đưa D o NH C ần đơn giản C ác thủ tục , quy trình cho vay, với tổ chức C ác diễn đàn để ket nối NH với C ác DNNVV nhằm tư vấn hỗ trợ DN hoàn thiện thủ tục , giải đáp thắc mắc quy trình vay vốn C ác S ản phẩm NH C ần C ó b ộ phận chuyên mảng khách hàng DNNVV để C ó thể kịp thời tháo g ỡ vướng mắc , khó khăn để đồng hành DNNVV Giúp trình vay vốn diễn thuận tiện hiệu Thứ hai, thiết kế Sản phẩm cho vay phù hợp với đối tượng DN cần có chỉnh sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với DNNVV Trước thực trạng dịch b ệnh ảnh hưởng lớn đen C ác hoạt động S ản xuất kinh anh DNNVV khien cho khả hấp thụ vốn DNNVV khó hơn, h n nh Nhn nh vvnNn nh DNNVV h nh n nh n DNNVV h nh h h hhệ nhhh DNNVV vư hhnNn n h n h n n nh n nh ho DNNVV Như tín dụng liên quan đen nhu C ầu vay nhỏ lẻ ng ắn hạn DNNVV, C ác S ản phẩm cho vay C ác DNNVV C ó lịch sử tín dụng tốt uy tín khơng có tài S ản đảm b ảo , C ó khả tài chính, phương án kinh doanh hiệu C ần tạo điều kiện DN không C ó đảm b ảo , ảnh hưởng dịch b ệnh DNNVV the chấp vay vốn trước nên khó C ó tài S ản đảm b ảo , the C ác NH C ần làm việ C với quỹ b ảo lãnh tín dụng để b ảo lãnh cho NH cho DN vay Hiện nay, C ác NHTM đưa C ác g ói tín dụng hỗ trợ DNNVV nhiên mức lãi Suất đưa C òn C ao S o với khả trả nợ DNNVV tình 48 hình khó khăn Vi C ần đẩy mạnh C ông tác điều tra, nghiên cứu nhu C ầu DNNVV để phân chia DN the o nhóm đưa mức lãi suất phù họp với nhóm DNNVV , hạn ch e áp dụng chung mứ C l ãi suất lên tất C ả C ác DNNVV Với nhóm DNNVV C ó lịch sử tín dụng tốt nên tạo điều kiện, cho vay với mức lãi suất ưu đãi Thứ b a, đưa ch ỉnh S ách tín dụng m ềm dẻ O NH C ần đưa s ách tín dụng khách đối tưọng khách hàng , theo hướng giảm điều kiện C ấp tín dụng đánh giá lực tài h nh nhn nn h nhhnnn giúp đỡ DNNVV tình hình khó khăn B ên C ạnh C ác g ói tín dụng hỗ trọ DNNVV mùa dịch cần đưọc triển khai tạo điều kiện het sức giúp DNNVV C ó thể tiep cận đưọc g ói hỗ trọ, b ang C ách hướng dẫn tư vấn, tăng cư ờng quảng b th ông tin, C g i ảm thủ tục để nhi ều DNNVV ti ep C ận đư ọc 3.2.2.2 Đối với Ch ỉn h ph ủ n hành h nh h n ệ h nh h h nh ho h ệ nh n nh v h ho n nh o nh n n ành ị hươn n nh ịnh h n ho DNNVV h nh h hỗ trọ giá thuê mặt b ang s ản xuất, hỗ trọ lệ phí, phí, triển khai miễn ; g iảm thue, tiep tục tạo điều kiện cho DNNVV nghiên cứu, đổi C ông nghệ b ảo vệ C ác tài s ản trí tuệ Thứ ba, C ần giảm b ớt C ác thủ tục hành để nhiều DNNVV C ó thể tiep C ận đưọc g ói hỗ trọ tín dụng Chính phủ C ần s át s ao gi ám s át việ C nh h nh nh h n h ệ h nh h h nn DNNVV tình hình dị ch C ovi d- C ác b ộ , ng ành đị a phương , để kịp thời 49 Thứ Sáu, C an nâng C ao vai trò quỹ b ảo lãnh tín dụng DNNVV địa phương tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV tiếp cận von NH C an nâng C ao lực , trách nhiệm , cải C ách ho ạt động, chủ động phOi hợp với C ác NH , tạo điều kiện quy định tài S ản đảm bảo, điều kiện bảo l ãnh, phí b ảo lãnh Nâng C ấp , mở rộng qui mô quỹ b ảo lãnh tín dụng hình thức g ọi vOn ; hợp tác kinh anh nước can C ó hướng dẫn v ề việ C quỹ bảo l ãnh trí ch l ập dự hn o Thứ bảy, thành lập thêm C ác tổ chức chuyên tư vấn, hỗ trợ DNNVV nh nh vự h n h h DNNVV h n h nà DNNVV tháo g ỡ khó khăn nh ân lự C , C ơng ng hệ , tài C hính, chất lư ợng S ản ph ẩm 3.2.2.3 ph ỉa Ngân h àng Nh n ước Thứ nhất, C an tiếp tục đơn giản quy trình, thủ tục cho vay giúp DNNVV dễ tiếp C ận vOn vay Thứ hai, tích cực đạo C ác NH tiếp tục triển khai C ác g ói tín dụng hỗ trợ DNNVV h vớ n n ị hươn hhohhn trình tiếp C ận vθn NH DNNVV Như thúc đẩy tiến độ C ấp giấy chứng nh n n h n n n DNNVV hoàn h ện h vay vθn C an C ó văn hướng dẫn để C ác NH C ó điều chỉnh họp lý điều kiện cho vay, theo khảo S át nhiều DNNVV phản ánh NH áp dụng điều kiện vay nh hư n ho n h n nh Nh n ưvn Thứ ba, khuyến khích C ác NH tìm hiểu nhu C au DNNVV để đa dạng hó a ị h v N n h n n Thứ tư, khuyến khích C ác NH giảm C ác điều kiện khắt khe tài sản đảm b ảo , tăng cường mở rộng tín dụng nhiều vào phương án kinh anh khả thi, n DNNVV Thứ năm, tạo hệ thOng thơng tin đánh gi tín dụng đO i với DNNVV đa dạng , để hỗ trợ NH công tác thẩm định, đánh g iá khả trả nợ 50 TÓM TẮ T C HƯƠNG Chương dựa vào đánh giá khả tiếp C ân vốn NH DNNVV với nhữmg định hướng phát DN tương lai đề xuất C ác giải pháp cho DNNVV , ki ến nghị đố i với quan quản lý : Chính phủ, NHNN , NH g iúp nâng c ao khả tiếp c ân vốn NH DNNVV thời kỳ khó khăn dịch Covid-19 gây h DNNVV n h n n nhà nướ h n ị h h n h đáp ứng điều kiện vay, nâng c ao lực quản trị, quan tâm đầu tư đến kế o n nh h h n n h nh phí a NH ti ếp tục đơn g i ản quy trình, thủ tục cho vay, trọng đến h i DNNVV o n h ho v h h vớ nh n nh DNNVV h h nh h N NN h h n n ịnh nh h n h h o 51 ện h DNNVV vư n ho DNNVV N KẾT LUẬN Những năm qua DNNVV ln khẳng định vai trị phần đóng g óp cho phát triển kinh te Việt Nam, S O lượng DNNVV tiếp c ân von NH tỷ lệ nghị c h với nhữmg đóng g óp mà DNNVV đem l ại cho kinh tế N ăm 2020, chịu ảnh hưởng từ dị ch C ovi d- tình hình ho ạt động S ản xuất kinh anh DNNVV g ặp nhiều khó khăn, đặc biệt vi ệ c thiếu hụt vOn kinh anh nên S O lư ợng DNNVV c ó nhu c ầu vOn c ao Chính phủ c ác c quan ln tìm cách hỗ trợ DNNVV tiếp c ân vOn vay NH DNNVV ln g ặp vơ vàn c ác khó khăn trình ti ếp c ân vOn NH Nhằm giúp DNNVV c ó thể nâng c ao khả huy động vOn vay NH đòi hỏi kết hợ nỗ lực c ả từ phía DNNVV từ phí a NH, Chính phủ, NHNN Theo kết nghiên cứu có đến 53,64% DNNVV có nhu cầu vay vOn nhưn hư nư h h nh vvn DNNVV ớn nhưn n DNNVV nưvnNnnhnh h n ên nh n h v h DNNVV o hư hự ự o h h n on n hệ n n hư nh h on h n n h nh hư h n c ân thông tin điều kiện vay chưa c ó kinh nghiệm vay vOn NH Vì vây để nâng c ao khả tiếp c ân vOn NH DNNVV b Oi c ảnh dị ch C ovi d- DN phải chủ động hơn, c O g ắng đổ i mớ tư duy, tìm ểm yế u h h h h h nh n n ơh h nh h h ên nh nnựh h h nh h N NN N DNNVV on nh v v n N vư h h n o ị h ov n 52 KHẢ O SÁT THỰC TRANG TIẾP CẢN VÓN NGÂN HÀN G C ỦA DNNVV TRON G B ĨI CẢNH DỊC H C OVID -19 PHỊNG THƯƠNG TÀIMẠI LIỆU VÀ THAM CÔNG KHẢO NGHIỆP VIỆT NAM Annalisa Ferrado, Ioannis Ganoulis (7/2020) “Firms’ expectation on acce S S to finance at the early stages of the Covid-19 pandemi c ’’ (kỳ vọng c ác c ô ng ty khả ti ếp c ân tài g i đo ạn đầu đại dị ch C ovi d-19) F é lix c ộng (3/202 1) , “ “ Po st-COVID-19 SME financing constraints and h n h o on n n àn c tài cho DNNVV sau COVID-19 giải pháp chương trình b ảo lãnh tín dụng Tây Ban Nha) Đinh Thị Hải Phong Và Nguyễn Thu Thủy (2020), nghiên cứu giải pháp tiếp n v n ho DNNVV o n h ị h Covid-19 T n Thị ươn N n o h n n DNNVV n n n nh Đ họ Tà h nh n ị nh o nh ưn ên Nh n Tn00Tnưnhnn DNNVV, T h h nh n n n n n n hàn n v n n n hàn Hoàng M ạnh Hùng (2 ) , Kinh nghiệm quo c tế sách hỗ tr ợ doanh nghiệp nhỏ vừa học cho Việt Nam, Tạp chí ngân hàng sO đặc biệt năm 2019 (http://tapchinganhang.gov.vn/kinh-nghiem-quoc-te-ve-chinh-sach-ho-trodoanh-nghiep-nho-va-vua-va-bai-hoc-cho-viet-nam.htm) h nh h n hị ịnh NĐ- v v ệ hành h ho n o nh n n ho o nh n h ệ nh v Th o o o nh nh ệ N hư n n ên v h o c ản đOi với phát triển DN Đ ại Họ c Kinh tế quO c dân Quyết định 62/QĐ-TTg, ng ày 1 /9/2 , phê duyệt k ế ho ạch phát triển b ền vững doanh nghiệp khu vự c tư nhân đến năm 2025, tầm nhìn 2030 Khảo S át để c ập nhật nhanh tiep C ân vốn ng ân hàng DNNVV Việt Nam đồng thời đánh giá việc doanh nghiệp tiếp c ận sách hỗ trợ Chính phủ để nâng C ao khả ti ếp C ận v ốn ng ân hàng Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam trân trọng mời Quý Doanh nghiệp dành thời trả lời khảo sát gửi Viện Phát triển doanh nghiệp/VCCI theo email: huanlm@vcci.com.vn ho ặc luongminhhuan@gmail.com PHẦN I THÔNG TIN CHUNG VÈ DOANH NGHIỆP 1.1 Tên doanh nghiệp: 1.2 Noi đ ặt trụ s củ a DN (tỉnh/thành pho): 53 1.3 Mã s O thuế: Đ i ện thoạ i: Lĩn h vực h O ạt đ ộ n g : □ Nông nghiệp , lâm nghiệp thủy hải sản □ C ông nghiệp xây dựng □ Thương m ại dị ch vụ 1.6 Ngành nghề kinh doanh chính: Click vào để lựa chọn ngành nghề kinh doanh Th ịì gi a n h O ạt đ ộ n g : 1.8 S O a O đ ộ ng tạ i th ịì đ i ể m hi ện tạ i: □ ≤ lao động □ lao động < .≤ lao động □ l ao động < ≤ 00 l ao động □ 00 l ao động < .≤ 200 l ao động PHẦN II TÌNH HÌNH HOẠT Đ ỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP 2.1 Đ n h gi thưc trạng tình hình s ả n xuất kinh doanh củ a doanh 1.9 ≤ tỷ đồng □ tỷ đồng < .≤ tỷ đồng 1.10 20 tỷ đồng < ≤ tỷ đồng □ 50 tỷ đồng < ≤ 00 tỷ đồng 1.11 Doanh nghiệp có tham gia ho ạt độ ng xuất nhập hay không: 1.12 Không □ Có xuất 1.13 Có nhập □ C ả xuất nhập nghi ệp n ăm 2020 SO vói n ăm 2019 : Tă n g ên T doanh thu □ Lượng đơn đặt hàng CObảnổ n nh Gi i □ □ □ □ □ Lượng đơn đặt hàng xuất kh u □ □ □ Giá bán bình quân đơn vị s ản phẩm □ □ □ Giá thành bình quân ơn vị s n ph m □ □ □ S ản phẩm t ồn kho □ □ □ Nguyên v ật liệu tồ n kho □ □ □ Hiệu suất sử dụng máy móc thi t bị □ □ □ □ □ □ □ □ □ 10 S O lư ợng công nhân viên Lư ợng mua nguyên v ật liệ u vào 1.8 To ng nguồn vO n c ủ a doanh nghiệp (tỷ đồng): PHẦN III ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG CỦA DICH BỆNH COVID-19 ĐÉN DOANH NGHIỆP (Các câu h ỏi phần tính đến thời điểm kinh doanh 1.14 Ke hoạ ch củ a doanh nghi ệp n ăm 2021 là: 1.15 Mở rộng kinh doanh □ Giữ nguyên quy mô kinh doanh 1.16 Giảm qui mô kinh doanh □ Thay đổ i lĩnh vực kinh doanh 28/2/2021) 3.1 Đ â U cá C tá C đ ộ ng củ a dị ch Covid-19 đ ến ho ạt đ ộ ng c ủ a doanh nghi ệp? (có thể chọn nhiều phương án) □ Thu hẹp thị trư ờng nộ i địa □ Khó khăn việc tìm kiếm nguồn nguyên liệu đầu vào □ Thi ếu hụt lực lư ợng l ao động phù họrp □ Thi ếu vốn/dịng ti en kinh doanh □ Khó khăn việc trì s ản xuất đáp ứng đơn hàng ký □ □ C ản trở ho ạt động kinh doanh biện pháp cách ly xã hội, phịng dịch Khác (chi ti ết): Có Bình hư n Khơng Ve phía ngân hàng Thủ tục vay v ố n □ □ □ ~ T Chính sác h tín dụng □ □ □ 1.17 Th n g ti n vi ệc vay vố n n gâ n h n g củ a D O a n h n gh i ệ P : 1.18 D o anh nghiệp vay vốn ng ân hàng 1.19 D o anh nghiệp c ó nhu c ầu vay v ốn c hưa vay □ D o anh nghiệp khơng c ó nhu c ầu vay vố ả S S ats ỏ S áưa c ó kinh nghiệm 3.1 C â U h ỏ i kh ó kh ă n DNNVV gặ P P h ải kh i vay vố n Ngâ n h n g L ãi suất vay □ □ □ □ □ □ Ve P h ia Do an h n g h iệp D oanh nghiệp có đầy đủ thông tin việc cho vay vốn ng ân hàng s ách hỗ trợ c c hính phủ — Chủ động nắm b ều kiện vay đáp ứng c ác ều kiện DN hiểu rõ c ác điều kiện vay vốn □ □ □ DN chủ động đảm b ảo chất lượng tài □ □ □ DN g iữ uy tín vay □ □ □ DN hiểu biết điều kiện tài s ản chấp □ □ □ C ó phương án sử dụng vốn kinh anh hệ □ □ □ DN tiếp c ân từ c ác hướng khác nhân o nh o nh n nh nhân hỗ trợ từ Quỹ p hát tri ển DNNVV □ □ □ Đ ã c ó kinh nghiệm vay vốn □ □ □ L ãnh đạo có phương án sử dụng vốn tri ể n kh dự án hiệu □ □ □ C ó chi ến lược tầm nhìn dài hạn □ □ □ N ăng lự c quản lý ban l ãnh đ ạo 3.4 Doanh nghiệp đ ã tiếp cậ n đ ược sách hỗ trợ từ ch in h P h ủ gi ú P n ân g ca kh ả n ă n g tiếp cận vố n n gâ n h n g ch ưa ? □ Chư a ti ep C ân □ Đ ã tiếp cân 3.5 Chi tiết lỷ DNgặp khó khăn tiếp cận vốn ngân hàng? 3.6 Doanh nghiệp có kiến ngh ị khác vói Nh n ước VC CI đ ể h ỗ trợ kh i vay vO n n gân h àn g ? Xin chân thành cảm ơn hợp tác Quý Doanh nghiệp! CỌNG HÒA XÃ HỌI CHỦ NGIllA VIỆT NAM Dộc lập-Tự - Hạnh phúc NHẬN XẺT VÀ XẢC NHẶN CỦA ĐON VỊ THỤC TẬP Sinh xiên DOÃN TH∣ THl TRANG Mil SV: ộl.câ Lớp; KMiii Trướng: Hục viên Ngân Htag đa hoàn thành Irinh thực lập lại Phịng Thmmg mại vã Cơng nghiệp Việt Nam (VCCI) từ ngáy