C HƯƠƠNG 3
3.2.1. Giải pháp cho DNNVV
3.2.1.1. Ch Ung tay cùng Đảng và n h à n ước ph òng ch ống và đẩy lù ỉ dịch Co vid-
19, tạo m ô i tr ường kin h do an h ổn địn h.
D ị ch C ovi d- 1 9 đang di ễn b i ến hết Sứ c phức tạp , S ẽ ti ếp tục g ây ảnh
hư ởng
n ho n nh o nh DNNVV v v ệ h n ov - à
hự ự n h h n nh n n ịnh ư n nh o nh à n o vệ
h ho n ư o n
3.2.1.2. DNNVV cần ph ải ch ủ động n ắm b ắt và h iểu rõ các th ông tin từ ngân hàng và chỉnh sách hỗ trợ từ Chỉnh phủ
Dựa vào thực trạng hiện nay nhi ều DNNVV chưa ti ếp c ận đư ợc vOn NH là do
DN chư hị n ện h on nh v v n và hư
cách tiếp cận, tận dụng những hỗ trợ từ phía Chính phủ vì thế khả năng tiếp c ận
n n v n N à h v DNNVV h h ự h h n n v
quy trình, điều kiện vay để tăng thế chủ động khi vay vOn . Các DNNVV c ó thể tìm kiếm c ác thông tin trên mạng ho ặc tạo mOi quan hệ thân thiết với c án b ộ NH để c ó
thể năm b ắt thông tin dễ hơn như sử dụng nhiều các dịch vụ của NH ; học hỏi kinh
n h ệ nh n n ư nh n h ệ h v v n N h ự nh vào
hiệp hội về DNNVV để học hỏi và biết được nhiều thông tin hơn. Đ ồng thời phải thường xuyên cập nhật thông tin về các chính S ách hỗ trợ từ các trang thông tin của
h nh h ho h n à o nh ị h n n ơ h ho N
nh Nh n N nh n ư h h nh h h nh nh h n n h
liên quan để hoàn thiện thủ tục nhận hỗ trợ từ chỉ thị S ố 1 1 /C T-TTg.
3.2.1.3. Co gang đáp ứng các điều kiện vay m à NH đưa ra
DNNVV c an chủ động tìm hiểu và c ố g ắng đáp ứng c ác điều kiện vay mà NH đưa ra, luôn c ố g ắng nâng c ao uy tín trong quan hệ tín dụng với c ác NH và thể
hiện tinh than S ẵn S àng trả nợ đúng hạn . Từ đó S ẽ tạo Sự tin tưởng từ phía NH S ẽ
h ho nh n n v v n
Yeu tố quan trọng để nâng c ao uy tín khi đi vay đó là phải minh b ạ ch trong S O S ách ke to án, tài chính . B ang cách thực hiện the o đúng quy định và hướng
dẫn ke
o n ho DNNVV h hệ h n nh o n h n nh như n
dụng c ông nghệ hiện đ ại trong kê khai thue , l ập S O S ách k e to án . .. DN phải
thư ờng
ên h o và h v ê h nh nh h nh à h nh N như h
năng thanh to án, hiệu quả ho ạt động , khả năng Sinh lời, hiệu quả của phương án Sử
dụng vốn và phân phố i l ợi nhuận DN . . . C ác c hỉ tiêu tài chính phải đ ạt mức an toàn
theo quy định tại thông tư 9 1/2020/TT-B T C . Việ c đảm b ảo minh b ạch tài chính,
k e o n ho N nh n o ện h n n o h n n h n v n n h h ho DNNVV v v n ên ênh h n h ênh h n v n ho N T h hươn hướn n nh o nh h h h nh n on ươn ớ n o h nh nh o nh vớ ê v h n v o vệ ư n nh ho n n hành ự v n n hệ h ện
vào n nh o nh. ị h ov - nh hư n nh n hướn và h
n ê n h h hàn h o hướn n nh hàn n ị và hàn
ự n ướ nh n n DNNVV h o h ư n n h
chất lượng chăm S ó c khách hàng , b ảo mật thông tin, hiệu quả hoạt động DN . Vì vậy
DNNVV phải nghiên cứu thị trường lên ke ho ạch tỉ mỉ, c an đưa ra những chien lược kinh do anh hiệu quả như c oi trọng thị trường trong nước hơn, dự b áo xu hướng
kinh do anh trong thời gian tới . Việ c đau tiên DN c an làm là c ắt giảm ; ti et kiệm chi
h o nh n h n ư h n h , t n ư n ho n ên
kết, họp tác kinh do anh giữa c ác DN để tạo nên c ác chuỗi S ản
thương mại điện tử, kết họp kinh doanh online và b án hàng truyền thống , chuyển đổ i S ố... để g i ảm phụ thuộ c vào hình thức kinh do anh thông thư òng, c ố g ắng nâng
c ao năng lực c ạnh tranh tạo Sự khác b iệt .
3.2.1.4. DNNVV cần ch ủ trọng h ơn tro ng việc m in h b ạch tài sản
Tài S ản đảm b ảo là yế u tố đầu tiên mà NH S ẽ xe m xét khi xét duyệt ho S
ơ vì
thế DNNVV phải đặc biệt chú trọng vào việc minh b ạch về quyền S ở hữu giữa tài S ản DN và tài S ản c á nhân . DNNVV c ó thể đầu tư thêm c ác tài S ản c ó giá trị
và hiện
đại , c ó tính thanh kho ản c ao . Giúp nâng c ao khả năng huy động v ốn cho DNNVV.
B ên c ạnh đó DNNVV cũng c ần quan tâm đến c ác tài S ản trí tuệ như b ang phát minh
S áng chế , bản quyền S ản phẩm, tập trung phát triển thương hiệu, nhẫn hiệu hàng
h v à à n nh o nh DNNVV h n n
nh o nh n hị ư n và nh h v hươn
3.2.1.5. Lãnh đạo DNNVVph ải ch ủ động n âng cao n ăng lực qUản trị, đỗi mới tư
duy trong kinh doanh
nh o DNNVV h ự nh n và nh nh nh n nh hị
trưòng khi có những biến đổi, đặc biệt khi dịch bệnh vẫn còn kéo dài. DNNVV
hư n h nên h o nh h ên n h ệ và nh ho h h n ư
với Sự b i ến đổ i nhanh chóng của thị trư òng . Luôn phải c ủng c ố , nâng c ao trình độ
b ang c ách tham gia nhiều chương trình, ho ạt động ở các hiệp hội ; hội thảo ; c ác
buổ i
h n DN họ h nh n h ệ n n n v n họ n o n
h v v n h ị àn nh o nh và ị àn h h n
n vớ n v nh hị ư n n vớ DNNVV n n
một đội ngũ quản lí c ó trình độ và kinh nghiệm ở c ác khâu để ho ạt động của DN
n ơn và n n hơn N n h DNNVV h à
chính, nhân Sự, chi ến lưọc , hệ thống quản lý . .. b ang c ách l ập độ i chuyên chăm
Só c
h h hàn h n n n ênh h ớ n h n
kinh do anh khả thi để nâng C ao khả năng ti ep C ân vốn NH của DNNVV.
3.2.2. Kien n gh ị vói cá C CO’ q U a n q U ả n lý
3.2.2.1. Đối với các ngân h àng
Thứ nhất, cải tỉ ến đơn giản các th ủ tụ c, q uy trình ch O vay, c ó hướng dẫn và
tư vấn c ụ th ể để DNNVV dễ dàng nam b a t th ô ng tin và dễ thực h ỉ ện.
Cho vay DNNVV vẫn C òn tiềm ẩn nhiều rủi ro vì vậy NH mới đưa ra nhiều quy định tín dụng ràng buộ C khắt khe , thủ tục phức tạp để Io ại b ỏ những DN không
đủ đi ều kiện vốn đ ể g i ảm thi ểu rủi ro tín dụng . Vì vậy khi en nhi ề u DNNVV khó
tiep C ận dược vốn NH vì không đáp ứng C ác điều kiện mà NH đưa ra . D o đó NH C ần đơn giản C ác thủ tục , quy trình cho vay, cùng với đó tổ chức C ác diễn đàn để ket
nối NH với C ác DNNVV nhằm tư vấn và hỗ trợ DN về hoàn thiện các thủ tục , giải đáp thắc mắc trong quy trình vay vốn và C ác S ản phẩm của NH . C ần C ó 1 b ộ phận
chuyên về mảng khách hàng DNNVV để C ó thể kịp thời tháo g ỡ vướng mắc , khó khăn để đồng hành cùng DNNVV. Giúp quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện và hiệu quả hơn .
Thứ hai, thiết kế các Sản phẩm cho vay phù hợp với từng đối tượng DN cần có chỉnh sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với DNNVV.
Trước thực trạng dịch b ệnh ảnh hưởng lớn đen C ác hoạt động S ản xuất kinh
do anh của DNNVV khien cho khả năng hấp thụ vốn của DNNVV cũng khó hơn,
h n nh N h n nh v v n N n n h DNNVV
h nh n nh ư n DNNVV h nh h h h h ệ
và n h h h DNNVV vư h h n N n n
h n h n n nh n nh ho DNNVV. Như ư
tín dụng liên quan đen nhu C ầu vay nhỏ lẻ và ng ắn hạn của DNNVV, C ác S ản phẩm
cho vay đối với C ác DNNVV C ó lịch sử tín dụng tốt và uy tín nhưng không có tài S ản đảm b ảo , C ó khả năng tài chính, phương án kinh doanh hiệu quả . C ần tạo điều
kiện đối với DN không C ó đảm b ảo , vì ảnh hưởng của dịch b ệnh và DNNVV cũng
đã the chấp vay vốn trước đó nên rất khó C ó tài S ản đảm b ảo , vì the C ác NH C
ần làm
việ C với quỹ b ảo lãnh tín dụng để b ảo lãnh cho NH khi cho DN vay.
Hiện nay, C ác NHTM cũng đưa ra C ác g ói tín dụng hỗ trợ DNNVV tuy nhiên
hình khó khăn này . Vi vậy C ần đẩy mạnh C ông tác điều tra, nghiên cứu nhu C ầu của
DNNVV để phân chia DN the o từng nhóm và đưa ra mức lãi suất phù họp với từng nhóm DNNVV , hạn ch e áp dụng chung 1 mứ C l ãi suất lên tất C ả C ác DNNVV. Với
nhóm DNNVV C ó lịch sử tín dụng tốt thì nên tạo điều kiện, cho vay với mức lãi suất ưu đãi hơn .
Thứ b a, đưa ra các ch ỉnh S ách tín dụng m ềm dẻ O.
NH C ần đưa ra những chính s ách tín dụng khách nhau đối với từng đối tưọng
khách hàng , theo hướng giảm điều kiện C ấp tín dụng như đánh giá về năng lực tài
h nh n h n n n h và n h h n n n
giúp đỡ DNNVV trong tình hình khó khăn như hiện nay. B ên C ạnh đó C ác g ói tín dụng hỗ trọ DNNVV trong mùa dịch cần đưọc triển khai luôn và tạo điều kiện het sức giúp DNNVV C ó thể tiep cận đưọc g ói hỗ trọ, b ang C ách hướng dẫn và tư vấn,
tăng cư ờng quảng b á th ông tin, C ắt g i ảm thủ tục để nhi ều DNNVV ti ep C ận đư ọc . 3.2.2.2. Đối với Ch ỉn h ph ủ n hành h nh h n ệ h nh h à h nh ho h ệ nh n nh v và h h o ư n nh o nh n ịnh h n ho DNNVV. h nh h và n ành ị hươn n n h
hỗ trọ về giá thuê mặt b ang s ản xuất, hỗ trọ về lệ phí, phí, triển khai miễn ; g iảm thue, tiep tục tạo điều kiện cho DNNVV nghiên cứu, đổi mới C ông nghệ và b ảo vệ C ác tài s ản trí tuệ .
Thứ Sáu, C an nâng C ao vai trò của quỹ b ảo lãnh tín dụng DNNVV ở địa phương tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV khi tiếp cận von NH . C an nâng C ao năng lực , trách nhiệm , cải C ách ho ạt động, chủ động phOi hợp với C ác NH , tạo điều kiện quy định về tài S ản đảm bảo, điều kiện bảo l ãnh, phí b ảo lãnh ... Nâng C ấp , mở rộng qui mô quỹ b ảo lãnh tín dụng bằng hình thức g ọi vOn ; hợp tác kinh do anh trong và ngoài nước . can C ó hướng dẫn v ề việ C quỹ bảo l ãnh trí ch l ập dự
h n o
Thứ bảy, thành lập thêm C ác tổ chức chuyên tư vấn, hỗ trợ DNNVV trong
nh nh vự h n h h DNNVV h n h nà DNNVV
tháo g ỡ khó khăn về nh ân lự C , C ông ng hệ , tài C hính, chất lư ợng S ản ph ẩm...
3.2.2.3. về ph ỉa Ngân h àng Nh à n ước
Thứ nhất, C an tiếp tục đơn giản quy trình, thủ tục cho vay giúp DNNVV dễ tiếp C ận vOn vay hơn .
Thứ hai, tích cực chỉ đạo C ác NH tiếp tục triển khai C ác g ói tín dụng hỗ trợ
DNNVV h vớ ơ n n ị hươn h h o h h n
trong quá trình tiếp C ận vθn NH của DNNVV. Như thúc đẩy tiến độ C ấp giấy chứng
nh n n h à n và n n DNNVV hoàn h ện h ơ
vay vθn . C an C ó văn bản hướng dẫn để C ác NH C ó điều chỉnh họp lý về điều kiện
cho vay, vì theo khảo S át nhiều DNNVV phản ánh NH vẫn áp dụng điều kiện vay
như nh hư n ho n h n nh N h n
ư v n
Thứ ba, khuyến khích C ác NH tìm hiểu nhu C au của DNNVV để đa dạng
hó a
ị h v N và n h n n
Thứ tư, khuyến khích C ác NH giảm C ác điều kiện khắt khe về tài sản đảm b ảo , tăng cường mở rộng tín dụng nhiều hơn vào phương án kinh do anh khả thi,
TÓM TẮ T C HƯƠNG 3
Chương 3 dựa vào những đánh giá về khả năng tiếp C ân vốn NH của DNNVV cùng với nhữmg định hướng phát DN trong tương lai đã đề xuất C ác giải pháp cho DNNVV , ki ến nghị đố i với cơ quan quản lý : Chính phủ, NHNN , NH g iúp
nâng c ao khả năng tiếp c ân vốn NH của DNNVV trong thời kỳ khó khăn do dịch Covid-19 gây ra.
h DNNVV n h n n nhà nướ h n ị h h n h
và đáp ứng điều kiện vay, nâng c ao năng lực quản trị, quan tâm và đầu tư đến kế o n nh h h n n à h nh
về phí a NH thì ti ếp tục đơn g i ản quy trình, thủ tục cho vay, chú trọng đến
h i DNNVV hơn o n h ho v h h vớ nh n
nh DNNVV.
h h nh h và N NN o ện h DNNVV vư
KẾT LUẬN
Những năm qua DNNVV luôn khẳng định vai trò của mình là một phần đóng g óp cho sự phát triển của kinh te Việt Nam, S O lượng DNNVV tiếp c ân được
von NH tỷ lệ nghị c h với nhữmg đóng g óp mà DNNVV đã đem l ại cho nền kinh tế .
N ăm 2020, chịu ảnh hưởng từ dị ch C ovi d- 1 9 tình hình ho ạt động S ản xuất kinh do anh của DNNVV g ặp rất nhiều khó khăn, đặc biệt là vi ệ c thiếu hụt vOn kinh do anh nên S O lư ợng DNNVV c ó nhu c ầu về vOn rất c ao. Chính phủ cũng như c
ác c ơ
quan luôn tìm cách hỗ trợ DNNVV tiếp c ân được vOn vay NH. DNNVV luôn g ặp vô vàn c ác khó khăn trong quá trình ti ếp c ân vOn NH . Nhằm giúp DNNVV c ó thể
nâng c ao khả năng huy động vOn vay NH đòi hỏi sự kết hợ cũng như nỗ lực c ả từ phía DNNVV và từ phí a NH, Chính phủ, NHNN .
Theo kết quả nghiên cứu thì có đến 53,64% DNNVV có nhu cầu vay vOn
nhưn hư n ư h h nh v v n DNNVV à ớn
nhưn ư n DNNVV n ư v n N n n h n h h
n ên nh n h à v h DNNVV o hư hự ự o h h n on
n hệ n n hư nh h on h n n à h nh hư h n c ân thông tin về điều kiện vay cũng như chưa c ó kinh nghiệm khi vay vOn NH .
Vì vây để nâng c ao khả năng tiếp c ân vOn NH của DNNVV trong b Oi c ảnh
dị ch C ovi d- 1 9 thì DN phải chủ động hơn, c O g ắng đổ i mớ tư duy, tìm ra đi ểm
yế u
h h h h h nh n n ơ h h nh h h ên
nh n n ự h h h nh h N NN và N DNNVV
KHẢ O SÁT THỰC TRANG TIẾP CẢN VÓN NGÂN HÀN G C ỦA DNNVV TRON G B ÓI CẢNH DỊC H C OVID -19
Khảo S át này để c ập nhật nhanh về tiep C ân vốn ng ân hàng của DNNVV Việt Nam đồng thời đánh giá về việc doanh nghiệp tiếp c ận các chính sách hỗ trợ của
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Annalisa Ferrado, Ioannis Ganoulis (7/2020) “Firms’ expectation on acce S S to finance at the early stages of the Covid-19 pandemi c ’’ (kỳ vọng của c ác c ô ng ty
về khả năng ti ếp c ân tài chính ở g i ai đo ạn đầu của đại dị ch C ovi d-19).
F é lix và c ộng sự (3/202 1) , “ “ Po st-COVID-19 SME financing constraints and
h n h o on n n àn c tài chính cho DNNVV
sau COVID-19 và giải pháp chương trình b ảo lãnh tín dụng ở Tây Ban Nha)
Đinh Thị Hải Phong Và Nguyễn Thu Thủy (2020), nghiên cứu giải pháp tiếp
n v n ho DNNVV o n h ị h Covid-19.
T n Thị ươn 0 N n o h n n n n n n n hàn
DNNVV n n n nh Đ họ Tà h nh n ị nh o nh ưn ên
Nh n T n 0 0 T n ư n h n n n v n n n hàn
DNNVV, T h à h nh n 0
Hoàng M ạnh Hùng (2 0 1 9 ) , Kinh nghiệm quo c tế về chính sách hỗ tr ợ doanh
nghiệp nhỏ và vừa và bài học cho Việt Nam, Tạp chí ngân hàng sO đặc biệt năm 2019. ( http://tapchinganhang.gov.vn/kinh-nghiem-quoc-te-ve-chinh-sach-ho-tro-
doanh-nghiep-nho-va-vua-va-bai-hoc-cho-viet-nam.htm).
h nh h 0 n hị ịnh 0 NĐ- v v ệ hành h
và ho n o nh n n ho o nh n h ệ nh và v .
Th o o o nh nh ệ N hư n n ên 0 v h o
c ản đOi với sự phát triển của DN của Đ ại Họ c Kinh tế quO c dân .
Quyết định 1 3 62/QĐ-TTg, ng ày 1 1 /9/2 0 1 9 , phê duyệt k ế ho ạch phát triển
b ền vững doanh nghiệp khu vự c tư nhân đến năm 2025, tầm nhìn 2030.
1. 4 . Đ i ện thoạ i: ... 1. 5 . Lĩn h vực h O ạt đ ộ n g :
□ Nông nghiệp , lâm nghiệp và thủy hải sản □ C ông nghiệp và xây dựng
□ Thương m ại dị ch vụ
1.6. Ngành nghề kinh doanh chính: Click vào để lựa chọn ngành nghề kinh doanh
1. 7. Th òì gi a n h O ạt đ ộ n g :
1.8. S O 1 a O đ ộ ng tạ i th òì đ i ể m hi ện tạ i:
□ ≤ 1 0 lao động □ 1 0 lao động <...≤ 5 0 lao động
PHẦN II. TÌNH HÌNH HOẠT Đ ỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP
2.1. Đ á n h gi á thưc trạng tình hình s ả n xuất kinh doanh củ a doanh
nghi ệp n ăm 2020 SO vói n ăm 2019 :
Tă n g 1 ên C O b ả n ổ n nh Gi i 1. T ổng doanh thu □ □ □
2. Lượng đơn đặt hàng mới □ □ □
3. Lượng đơn đặt hàng xuấtkh u mới □ □ □
4. Giá bán bình quân trênđơn vị s ản phẩm □ □ □