Chất lượng huy động vốn của NHTMCP đại chúng việt nam 052

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHOA LUAN TOT NGHIỆP ĐỀ TÀI: CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VON CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM Họ tên sinh viên : Phó Đức Bình An Lớp : K20CLCB Mã sinh viên : 20A4010003 Khóa : 2017-2021 Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS Phạm Thị Hoàng Anh Hà Nội, tháng năm 2021 LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận này, trước hết, tơi cảm ơn đến giảng viên hướng dẫn, PGS TS Phạm Thị Hồng Anh, người dẫn dắt tơi thời gian nghiên cứu làm đề tài Đồng thời, xin cảm ơn thầy cô giảng dạy cho Học viện Ngân hàng, truyền đạt kiến thức quý giá suốt chiều dài bốn năm học khóa Tuy vậy, trình độ kinh nghiệm tơi cịn nhiều hạn chế nên khóa luận tơi khơng hồn thành mong muốn Rất mong thầy cô đưa bình luận góp ý để giúp viết tơi trở nên hồn thiện Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả Phó Đức Bình An i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam kết khóa luận thân thực khơng có chép từ cơng trình nghiên cứu khác để biến thành riêng Các thơng tin sử dụng khóa luận có nguồn gốc xác thực nêu mục tài liệu tham khảo Nếu có sai sót, tơi cam đoan chịu trách nhiệm sai sót Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả Phó Đức Bình An ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN I LỜI CAM ĐOAN II DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT V DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH VẼ VI LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNGMẠI 1.1 .HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.2 Hu y động vốn ngân hàng thương mại 10 1.2 TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 14 1.2.1 Khái niệm chất lượng huy động vốn NHTM 14 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn NHTM 15 1.2.3.1 .Cá c tiêu định tính .15 1.2.3.2 .Cá c tiêu định lượng 17 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19 1.3.1 .Các nhân tố khách quan 19 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 21 iii 2.2.2 Giới DANH thiệu MỤC CÁC sảnTỪ phẩm VIẾT huyTẮT động vốn PVComBank 31 2.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA PVCOMBANK .33 2.3.1 Chỉ tiêu định tính 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN 45 Tên viết tắt/kýHÀNG hiệu THƯƠNG Tên đầyMẠI đủ CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - PVCOMBANK 2.4.1 .Kết đạt NHTM Ngân hàng thương mại 45 Ngân hàng nhà nước 2.4.2 .Hạn chế NHNN TMCP Thương mại Cô phần 47 Ngân hàng thương mại CÔ phần 2.4.3 .Nguyên nhân NHTMCP TCTD NHTW Tô chức tín dụng 47 Ngân hàng trung ương KẾT LUẬN CHƯƠNG 50 PVComBank CHƯƠNG Ngân hàng thương mại Cô phần Đại chúng Việt Nam 51 VHĐ/HĐV VốnNÂNG huy động/Huy động vốn GIẢI PHÁP CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔPHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - PVCOMBANK 51 3.1 MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG PVCOMBANK GIAI ĐOẠN 2021-2025 51 3.1.1 .Mục tiêu phát triển Ngân hàng PVComBank giai đoạn 2021-2025 51 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam - PVComBank 52 3.2.GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM 53 iv v DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH VẼ Bảng 2.1 Tình hình quy mơ vốn huy động Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam 2016-2020 28 Bảng 2.2: Quy mô nguồn vốn huy động PVComBank giai đoạn 2016-2020 35 Bảng 2.3: Cơ cấu vốn từ tiền gửi theo kỳ hạn PVComBank giai đoạn 2016-2020 .38 Bảng 2.4: Cơ cấu vốn huy động từ tiền gửi theo đối tượng PVComBank giai đoạn 2016-2020 39 Bảng 2.5: Cơ cấu vốn huy động từ tiền gửi theo đơn vị tiền tệ PVComBank giai đoạn 2016-2020 41 Bảng 2.6: Hiệu suất sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam giai đoạn 2016-2020 42 Bảng 2.7: Chi phí huy động vốn ngân hàng PVComBank giai đoạn 20162020 43 Hình 2.1 Mơ hình tổ chức máy quản trị điều hành PVComBank 27 Hình 2.2: Quy mơ nguồn vốn huy động PVComBank giai đoạn 2016-2020 36 Hình 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động từ tiền gửi theo đối tượng PVComBank giai đoạn 2016-2020 40 vi LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nguồn vốn đóng vai trị vơ quan trọng doanh nghiệp Đối với NHTM, nguồn vốn tảng để giúp họ tồn hoạt động phát triển Việt Nam nước phát triển, thị trường chứng khoán Việt Nam vào hoạt động hai thập kỷ kênh đầu tư chứng khoán hữu hiệu nhiều nhà đầu tư nước nước ngồi Chúng ta thấy rằng, dân chúng có chọn lựa phù hợp việc đầu tư chứng khoán tiền nhàn rỗi Ngân hàng thương mại có chức làm trung gian tài tiết kiệm đầu tư, tác nhân dư thừa vốn tác nhân thiếu hụt vốn kênh huy động vốn chủ yếu cho kinh tế nước giới Tuy vậy, nguồn huy động vốn chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn nhàn rỗi toàn xã hội Trong năm 2020, kinh tế nước giới chịu ảnh hưởng mạnh từ đại dịch COVID-19, hệ thống NHTM nước ta trải qua thời kỳ đầy biến động, mặt phục hồi kinh tế nước, mặt khác trì mức tăng trưởng kinh tế mức dương mức hai số Vì vậy, việc khai thác nguồn vốn huy động từ người dân, từ ngân hàng tổ chức tài khác trở thành thách thức lớn Là ngân hàng thương mại cổ phần có mạng lưới hoạt động rộng khắp toàn quốc, Ngân hàng thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam thực hoạt động kinh doanh hiệu công xây dựng phát triển kinh tế nước Nền kinh tế nước liên tục đổi phát triển, NHTMCP Đại chúng Việt Nam cần tiếp tục nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, biến nguồn vốn nhàn rỗi trở thành nguồn vốn cho vay đầu tư có lợi Dựa vào vai trò quan trọng nguồn vốn phát triển kinh tế hoạt động NHTM nói chung, có hoạt động NHTMCP Đại chúng Việt Nam, đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam - PVComBank” lựa chọn cho mục đích nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu: Nâng cao chất lượng huy động vốn hay đề xuất giải pháp công tác huy động vốn vấn đề ngân hàng PVComBank quan tâm đến Trong năm qua, có cơng trình nghiên cứu tiêu biểu cho vấn đề Dưới cơng trình nghiên cứu tiêu biểu với số tác giả: - Vũ Hoàng Tùng (2018), “Một số giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Nam Quảng Ninh”, Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Quản trị kinh doanh, Trường Đại học dân lập Hải Phòng Tác giả hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại, đưa nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng huy động vốn NHTM, đồng thời đưa kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế tồn hoạt động huy động vốn chi nhánh - Nguyễn Văn Thanh (2011), “Giải pháp đa dạng hình thức huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam”, Luận án tiến sĩ, Trường Đại học kinh tế quốc dân Hà Nội Luận án làm giàu sở lý luận việc thiết lập hình thức huy động sử dụng vốn NHTM kinh tế thị trường, đồng thời phân tích thực trạng huy động sử dụng vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam - Mai Trần Nhân (2015), “Hoạt động huy động vốn Ngân hàng nhà nước phát triển nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh Hồng Quốc Việt”, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Luận văn hệ thống số lý thuyết liên quan hiệu huy động vốn NHTM nói chung, phân tích điều để có chuẩn bị lực, đào tạo trải nghiệm phong cách làm việc chuyên nghiệp phối hợp tốt khối, phòng, ban phịng giao dịch, chi nhánh Để góp phần cải thiện chất lượng nhân cần nhắc đến yếu tố văn hóa tổ chức Những sách ưu đãi, định hướng rõ ràng giúp cho chất lượng đội ngũ cán nhân viên cải thiện đánh giá cao 2.4.2 Hạn chế Bên cạnh kết tốt đạt giai đoạn 2016-2020, ngân hàng PVComBank song tồn số điểm hạn chế cần phải khắc phục chất lượng huy động vốn để tiếp tục giúp ngân hàng trì ổn định, thời điểm đại dịch COVID-19 cịn diễn biến vơ phức tạp - Huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam trung dài hạn ít, chủ yếu huy động vốn ngắn hạn, nguồn vốn huy động thường có biến động tính ổn định khơng cao - Các hình thức huy động vốn đơn giản đa dạng: Tiền gửi toán, tiền gửi định kỳ, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bậc thang Ngân hàng trọng phát triển vào hình thức huy động dẫn đến nhàm chán, đồng thời khiến cho hình thức giảm chất lượng theo thời gian - Hoạt động huy động vốn ngân hàng thường trọng vào số mốc kỳ hạn 3,6,9,12 tháng lẽ kỳ hạn phương án có lợi cho đa số khách hàng đến gửi tiền vào ngân hàng chưa có điều chỉnh phù hợp với kỳ hạn >12 tháng - Hiệu suất sử dụng vốn ngân hàng mức trung bình, chưa phù hợp với tốc độ tăng trưởng quy mô huy động vốn Điều cho thấy hiệu sử dụng vốn ngân hàng chưa tốt 2.4.3 Nguyên nhân 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan: 47 Đại dịch COVID-19 ảnh hưởng nặng nề đến kinh tế giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng Ngân hàng Nhà nước có sách tiền tệ quy định trần lãi suất huy động nội, ngoại tệ khó kiểm sốt thời gian dài dẫn đến tình trạng vượt rào lãi suất nhiều hình thức diễn phổ biến ngân hàng TMCP, gây khó khăn việc huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam - PVComBank 2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan: + Chính sách Hội sở tồn số vấn đề Hệ thống sách truyền thơng xuống chi nhánh chưa rõ ràng, khiến chi nhánh hiểu chưa sản phẩm dịch vụ dẫn đến việc tư vấn cho khách hàng thông tin chưa đủ tin cậy Chính sách huy động vốn ngân hàng chưa có nhiều đổi mới, sáng tạo mà có thực chủ yếu theo cách truyền thống, lạc hậu + Hệ thống cơng nghệ thơng tin cịn giai đoạn nâng cấp hồn thiện Ngân hàng cịn thực dự án chuyển đổi số nên sở vật chất ngân hàng giai đoạn nâng cấp Khối vận hành công nghệ thông tin phải khắc phục cố phát sinh trình vận hành nên chưa hiệu kịp thời + Trình độ cán nhân viên công tác quản lý cần cải thiện Trình độ chun mơn kỹ nghiệp vụ cán nhân viên ngân hàng đáp ứng song chưa có đồng chưa thể đáp ứng với yêu cầu kinh tế cạnh tranh Chất lượng nguồn nhân lực nhìn chung cịn phải cải thiện Trong q trình xử lý giao dịch, có nhiều nghiệp vụ phát sinh nên cần đòi hỏi đội ngũ cán nhân viên chuyên nghiệp chất lượng cao nên cán cần phải cải thiện tính chủ động việc xử lý tìm giải phù hợp Việc đào tạo đội ngũ cán nhân viên ngân hàng đòi hỏi nhiều nguồn nhân lực cho giảng viên thời gian đào tạo bước hoàn thiện + Cơ sở vật chất công nghệ thông tin ngân hàng chưa hoàn thiện Các hệ thống tra cứu thông tin khách hàng File Zilla, T24, hay Customer 360 thường phát sinh cố khiến cho công việc ngân hàng thường nhiều thời gian để thực chất lượng phục vụ ngân hàng bị ảnh hưởng, thường thời gian để khắc phục lỗi Ngồi ra, hệ thống server ngân 48 hàng gặp vấn đề đường truyền mạng hệ thống máy tính chưa cải thiện dẫn đến việc chất lượng phục vụ ngân hàng hạn chế + Khả cạnh tranh với ngân hàng đối thủ chưa cao Các ngân hàng ngồi nước cạnh tranh vơ khốc liệt thị phần, kinh tế tài Những ngân hàng có tính cạnh tranh cao chắn kể đén Agribank, BIDV, Vietcombank, VietinBank nhiều khách hàng biết đến Gần đây, ngân hàng cổ phần dần bắt đầu thu hẹp khoảng cách với ngân hàng quốc doanh Đó đối thủ cạnh tranh hoạt động kinh doanh, bao gồm hoạt động huy động vốn có lợi cạnh tranh mặt thị phần, vị phương thức quản lý Ngoài ra, ngân hàng có trình độ cơng nghệ cao, chế tài mạnh kỹ quản lý hiệu đầu tư hình thức khác tạo thách thức không nhỏ dành cho PVComBank để ngân hàng tiếp tục cải thiện khả cạnh tranh có vị trí tài tốt 49 KẾT LUẬN CHƯƠNG Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam giai đoạn 2018-2020 nhìn chung thu kết khả quan, tạo tiền đề cho phát triển kinh tế ngân hàng Quy mô huy động vốn trì mức tăng trưởng ổn định bất chấp ảnh hưởng nặng nề từ đại dịch COVID-19 tác động mạnh đến hoạt động sản xuất, kinh doanh toàn kinh tế Sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhiều khách hàng đánh giá cao, điều làm sở để ngân hàng tiếp tục thu hút lượng lớn khách hàng Ngân hàng đến gần việc đạt mục tiêu kinh doanh với bước nhảy vọt việc phát triển lực tận dụng lợi cạnh tranh lĩnh vực chủ yếu để có kết hoạt động kinh doanh tốt Tuy vậy, PVComBank phải đương đầu với thách thức, khó khăn hạn chế cần phải khắc phục hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói tiêng, địi hỏi có sách đắn Ngân hàng Nhà nước, Chính phủ để tập trung củng cố hồn thiện tổ chức, quy trình, văn hóa doanh nghiệp, qua xây dựng tảng ngân hàng có khả tối đa hóa lợi nhuận kinh doanh, đồng thời giảm bớt chi phí huy động cách hiệu quả, thúc đẩy đa dạng cấu huy động vốn xây dựng mơ hình chuỗi giá trị khách hàng Từ việc đưa thực trạng, đánh giá chất lượng huy động vốn chương 2, chương khóa luận đưa giải pháp tối ưu để cải thiện, nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam 50 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM PVCOMBANK MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN 3.1 HÀNG PVCOMBANK GIAI ĐOẠN 2021-2025 3.1.1 Mục tiêu phát triển Ngân hàng PVComBank giai đoạn 2021- 2025 Năm 2021 kỳ vọng năm giúp PVComBank tiếp tục phát triển kinh tế trì mức tăng trưởng ổn định, đặt nhiều mục tiêu việc xây dựng lực phát triển kinh doanh Điều kiện kinh tế Việt Nam phục hồi giai đoạn đại dịch COVID-19 diễn biến phức tạp, nhiều chủ trương từ phủ Ngân hàng Nhà nước tạo mơi trường kinh doanh thơng thống, cởi mở để PVComBank tiếp tục đạt mục tiêu công xây dựng ngân hàng hùng mạnh PVComBank tiếp tục thực tái cấu theo lộ trình Đề án phê duyệt Phương án cấu gắn với việc xử lý nợ xấu đến năm 2030 Ngân hàng xác định triển khai hoạt động kinh doanh năm 2021 theo hướng tăng trưởng thận trọng, chất lượng Ngân hàng tập trung triển khai, đồng giải pháp để thúc đẩy hoạt động tín dụng, huy động vốn, phát triển nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng mạng lưới đến năm 2025, đồng thời đa dạng hóa kênh bán phát triển bán, tăng cường giải pháp quản lý nâng cao lực quản trị theo tiêu chuẩn quốc tế PVComBank tiếp tục hồn thiện tảng cơng nghệ thơng tin đại đảm bảo an toàn hệ thống thúc đẩy hỗ trợ kinh doanh, đó, chiến lược số hóa tiếp tục đặt làm trọng điểm để ngân hàng trọng triển khai Từ kết kinh doanh năm 2020 kết hợp với tình hình phát triển kinh tế năm tới, PVComBank đề mục tiêu cần đạt năm 2025 - Về kết hoạt động kinh doanh: + Doanh thu hợp nhất: 12,943 tỷ đồng + Lợi nhuận sau thuế hợp nhất: 86.6 tỷ đồng + Tổng nguồn vốn huy động: 200,000 tỷ đồng 51 + Tỷ lệ nợ xấu < 2% + Nâng cao sở khách hàng đa dạng hóa loại hình kinh doanh + Mở rộng quan hệ hợp tác với quan hệ từ trung ương đến địa phương, với ngân hàng khác đối tác chiến lược - Ve nguồn nhân lực: + PVComBank tiếp tục lấy khách hàng làm trung tâm với mục tiêu đội ngũ cán nhân viên xuất sắc + Duy trì nâng cao mức độ hài lòng khách hàng đội ngũ nhân ngân hàng + Duy trì tổ chức văn hóa nội bộ, xây dựng mơi trường văn hóa làm việc hiệu tích cực - Về trình độ công nghệ thông tin: + Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin ngày đại, tập trung đầu tư phát triển hệ thống công nghệ thông minh ứng dụng vận hành kinh doanh + Tiếp tục trọng nâng cao nhận thức vấn đề an ninh mạng, bảo mật thông tin + Củng cố hệ thống vận hành ngân hàng 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam - PVComBank Để đạt mục tiêu này, PVComBank có phương hướng kinh doanh cụ thể để phát triển công tác huy động vốn nâng cao chất lượng huy động vốn, sử dụng vốn Ngân hàng nỗ lực việc xây dựng mối quan hệ chặt chẽ huy động sử dụng vốn kinh tế - Đối với sản phẩm dịch vụ huy động vốn, ngân hàng tiếp tục tập trung tăng trưởng huy động vốn để đảm bảo khả khoản Bằng việc ưu hóa tiện ích phương thức toán dịch vụ Internet Banking đem lại trải nghiệm tốt cho khách hàng việc toán thực giao dịch với PVComBank Ngồi ra, ngân hàng tiếp tục trì chương trình ưu đãi 52 dẫn, mang nhiều giá trị cho người tiêu dùng “Gửi tiền nhận vàng - Khai xuân ý”, Yêu thương cho - Đối với khách hàng, PVComBank tiếp tục tập trung phát triển mối quan hệ với khách hàng có quan hệ tài lâu năm, có số dư tiền gửi lớn ổn định Từ đó, ngân hàng tăng doanh thu cách đáng kể khách hàng đến giao dịch với khách hàng 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM Xuất phát từ thực trạng chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam nêu chương 2, Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam cần thực tốt giải pháp sau: - Đầu tiên, Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam cần tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn, trì ổn định tăng số lượng khách hàng tiền gửi sở nâng cao chất lượng phục vụ, chăm sóc khách hàng, tránh việc cạnh tranh khơng lành mạnh việc nâng lãi suất huy động PVComBank cần tập trung huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi từ người dân, tạo nguồn vốn ổn định lâu dài để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, đồng thời đa dạng hóa hình thức huy động vốn phù hợp với nhu cầu, lợi ích nhân dân - PVComBank cần tiếp tục đa dạng hóa hình thức huy động vốn, tìm kiếm phát triển gói sản phẩm phù hợp PVComBank giai đoạn có nhiều biến động, nhiều tổ chức tài ngân hàng TMCP hình thành khiến cho việc cạnh tranh tránh khỏi Vì thế, ngân hàng cần phải sử dụng 53 sách lãi suất ngân hàng khác, số phản ánh biến động thị trường tỉ lệ lạm phát, tỷ giá, yếu tố tâm lý xã hội khách hàng sách ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động ngân hàng Qua đó, ngân hàng đưa mức lãi suất khác đối tượng khách hàng với số tiền gửi, kỳ hạn hình thức khác - Ngân hàng cần xây dựng hoàn thiện tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn từ khách hàng theo vùng Mỗi vùng chi nhánh địa bàn khác có đặc điểm khác vị trí địa lý, dân cư trình độ cơng nghệ, trình độ nhân từ có khác biệt tiêu kinh doanh chi nhánh mảng kinh doanh đặc thù Hội sở đề Việc theo dõi tiêu vùng cung cấp góc nhìn đa chiều đánh giá mảng kinh doanh phù hợp vùng, chi nhánh, phận có hiệu cơng việc cao nhất, nghiệp vụ tác động đến hoạt động huy động vốn ngân hàng đồng thời phản ánh hạn chế tồn đọng hoạt động kinh doanh vùng để đưa giải pháp kịp thời - PVComBank đồng thời cần phát triển nguồn nhân lực Việc xác định nhân tố người nhân tố định đến thành công phát triển ngân hàng Chính vậy, PVComBank quan tâm đến hoạt động kiểm sốt tn thủ, thơng qua việc xây dựng, triển khai cơng cụ quản trị, kiểm sốt đơn vị kinh doanh, triển khai chương trình đào tạo để nâng cao ý thức, tinh thần học hỏi, nâng cao đạo đức nghề nghiệp cán nhân viên việc xử lý giao 54 bắt yêu cầu để đem đến trải nghiệm tốt cho khách hàng từ nhận phản hồi tích cực từ họ - PVComBank cần tiếp tục phát triển mảng công nghệ thông tin Ngân hàng cần tiếp tục thúc đẩy triển khai Dự án Nâng cao hiệu hoạt động, nâng cấp ứng dụng Mobile Banking với tiện ích để nâng cao trải nghiệm khách hàng khơng gian số hóa, cải thiện chất lượng phương thức xác thực giao dịch Smart OTP, phát hành thẻ tín dụng tích hợp đa mang lại lợi ích vượt trội cho khách hàng Ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh triển khai giải pháp công nghệ phù hợp để đáp ứng nhu cầu kinh doanh quản trị để thực hóa lơ trình chuyển đổi số, hướng tới việc trở thành ngân hàng hợp kênh Ngân hàng tiếp tục nâng cấp hệ thống nhận dạng bảo mật để đảm bảo an toàn cho khách hàng, giúp khách hàng yên tâm gửi tiền sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng 3.3 - KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Ngân hàng nhà nước cần sửa đổi, hoàn thiện thể chế sách NHNN cần đưa văn sách chi tiết nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng thương mại Các NHTM chưa có đồng lãi suất, thường có chênh lệch lãi suất lớn ngân hàng với nhau, đặc biệt ngân hàng nhỏ thường đẩy mạnh lãi suất cao so với ngân hàng lớn, với mục đích để thu hút lượng khách hàng Khách hàng thường có yếu tố tâm lý có lợi 55 - Vận hành hiệu cơng cụ tỷ giá hạn chế biến động tỷ giá, tạo yên tâm cho người gửi tiền, giúp cho ngân hàng thương mại huy động vốn ngoại tệ Ngân hàng nhà nước cần hoàn thiện dựa sở tập trung vấn đề: tăng cường hoàn thiện thị trường ngoại hối, thị trường tài tiền tệ, điều hành tỷ giá 56 KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ vấn đề lý luận huy động vốn, kết hợp với tham khảo kinh nghiệm từ ngân hàng nước, kết hợp với việc đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam Đồng thời từ mục tiêu định hướng PVComBank đề năm tới, chương khóa luận đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn ngân hàng năm tới Những giải pháp giúp cho ngân hàng có hiệu cao tong hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Mặc dù vậy, giải pháp cần đánh giá khả thực ngân hàng phải có xem xét từ Ban lãnh đạo tồn hệ thống ngân hàng 57 KẾT LUẬN Cơng tác huy động vốn hoạt động truyền thống đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam PVComBank nói riêng Trong bối cảnh đại dịch COVID-19 diễn biến vơ phức tạp ngồi nước, tình hình kinh tế Việt Nam cịn gặp vơ vàn khó khăn, hoạt động kinh doanh ngân hàng chịu ảnh hưởng nặng nề, đời sống nhân dân khó khăn Hoạt động huy động vốn PVComBank kỳ vọng hoạt động giúp ngân hàng vượt qua khó khăn đại dịch COVID-19, đồng thời giúp ngân hàng ghi nhận mức tăng trưởng ổn định tốt năm tới Điều tạo thách thức không nhỏ cho ngân hàng cần có giải pháp sách phù hợp để tận dụng lợi ngân hàng, tối đa hóa nguồn vốn huy động cần có phối hợp chặt chẽ, hỗ trợ từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước quan ban ngành Qua việc nghiên cứu vấn đề lý luận bản, phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam từ năm 2018 đến năm 2020, tác giả hệ thống vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến hoạt động huy động vốn ngân hàng, từ tìm thành mà ngân hàng đạt được, hạn chế nguyên nhân hoạt động huy động vốn để đưa đề xuất, giải pháp thực tế kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn ngân hàng Bài khóa luận đưa nội dung sau: Khái quát vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Cụ thể chương nhắc đến cấu, hình thức huy động vốn vai trị huy động vốn, cần thiết việc nâng cao chất lượng huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Tiến hành phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam PVComBank, thành tựu đạt ngân hàng hạn chế tồn tại, đồng thời nguyên nhân 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật số 47/2010/QH-12 (2010) Luật tổ chức tín dụng kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước thân ngân hàng PVComBank Tuy vậy, q trình hồn thiện khóa luận, cịn nhiều hạn chế gặp phải khóa luận: Thời gian nghiên cứu hạn chế, nghiên cứu đề tài rộng, chung, nghiên cứu hoạt động huy động vốn PVComBank không đưa mảng cụ thể việc nghiên cứu chưa có đủ chiều sâu liệu cung cấp chưa đủ độ đáng tin cậy Phương pháp nghiên cứu áp dụng khóa luận cịn hạn chế Bài khóa luận chủ yếu sử dụng phương pháp thống kê, thu thập liệu, phương pháp đối chiếu so sánh, phân tích tổng hợp để giải mối quan hệ lý luận Tô Kim Ngọc Nguyễn Thanh Nhàn, 2018 Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng Hà Nội: NXB Thanh Niên, Học viện Ngân hàng Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 2016-2019 https://s.cafef.vn/bao-cao-tai-chinh/PVCOMBANK/BSheet/2020/0/0/0/ketqua-hoat-dong-kinh-doanh-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-dai-chung-viet-nam.chn Báo cáo tài riêng lẻ PVComBank 2020 https://www.pvcombank.com.vn/static/documents/BCTC/2020/2020.%20BC TC%20nam%20RL.pdf Báo cáo tài hợp PVComBank 2020 https://www.pvcombank.com.vn/static/documents/BCTC/2020/2020.BCTC %20nam%20HN.pdf PVCOMBANK TỔ CHỨC THÀNH CÔNG ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG THƯỜNG NIÊN NĂM 2021 https://www.pvcombank.com.vn/tin-tuc/tinpvcombank/pvcombank-to-chuc-thanh-cong-dai-hoi-dong-co-dong-thuong-niennam-2021-1718.html Website: http://quantri.vn/dict/details/8299-cac-chuc-nang-cua-ngan-hang-thuong-mai https://vi.wikipedia.org/wiki/Ng%C3%A2n h%C3%A0ng 59 th%C6%B0%C6 %A1ng m%E1%BA%A1i https://phantichtaichinh.com/vai-tro-cua-ngan-hang-thuong-mai-doi-voiphat-trien-kinh-te/ https://www.pvcombank.com.vn/tin-tuc/tin-pvcombank/pvcombank-thuonghieu-cho-phat-trien-ben-vung-679.html SINH VIÊN GIANG VIEN HƯƠNG DẢN HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc CHỦ TỊCH HỘI ĐÔNG Hà Nội, ngày 11 tháng 06 năm 2021 BẢN GIẢI TRÌNH SỬA KHĨA LUẬN SAU KHI BẢO VỆ Sinh viên: Phó Đức Bình An, Ngày sinh: 06 tháng 05 năm 1999 Khóa: 20 Lớp: K20CLCB Đề tài: Chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam Ngày bảo vệ: 30/05/2021 Nội dung giải trình: Góp ý Hội đồng chấm khóa luận: Bổ sung thêm phần hạn chế Nội dung chỉnh sửa theo góp ý Hội đồng chấm khóa luận: Hiệu suất sử dụng vốn ngân hàng mức trung bình, chưa phù hợp với tốc độ tăng trưởng quy mô huy động vốn Điều cho thấy hiệu sử dụng vốn ngân hàng chưa tốt 60 61 ... chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam - PVComBank Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn. .. luận chất lượng huy động vốn NHTM - Tìm hiểu, đánh giá thực trạng chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam năm 2016-2020 - Đưa giải pháp để Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam nâng... chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam - PVComBank 52 3.2.GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM