1376 thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại NHTM CP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh tây hồ luận văn thạc sĩ kinh tế

EJ _ _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ TUYẾT MAI THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ••• THƯƠNG MẠI CO PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY HỒ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2014 EJ _ _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ TUYẾT MAI THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY HỒ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LAN HÀ NỘI - 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập tơi Mọi số liêu, kết luận văn trung thực có sở NgCbi cam đoan NGUYỄN THỊ TUYẾT MAI MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 .Nhận tiền gửi 1.1.2 Cấp tín dụng 1.1.3 Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 .Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.2.2 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 11 1.3 CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.3.1 Khái niệm cần thiết phải nâng cao chất lượng huy động vốn 13 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại 14 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến nâng chất lượng huy động vốn 2.1.3 Hoạt động kinh doanh BIDV Tây Hồ 37 2.2.THỰC TRẠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH TÂY HỒ 46 2.2.1 Tốc độ tăng trưởng vốn 46 2.2.2 Tính ổn định nguồn vốn 47 2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn 48 2.2.4 Chi phí vốn 52 2.2.5 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 55 2.2.6 Các tiêu chí khác 56 2.3 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ 61 2.3.1 Những kết đạt 61 2.3.2 Hạn chế 64 2.3.3 Nguyên nhân 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ 3.2.5 Đào DANH MỤC TỪ VIẾT tạo,TẮT phát triển nguồn nhân lực 84 3.2.6 .Tăng cường hoạt động nghiên cứu marketing ngân hàng 86 3.2.7 Đổi mới, hoàn thiện sở vật chất, trang thiết bị công nghệ cho hoạt động ngân hàng .88 3.3 LỘ TRÌNH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN 88 3.4 .CÁC KIẾN NGHỊ 91 Viết tắt 3.4.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Nguyên nghĩa BIDV Ngân hàng thương mại cô phần Đầu tư Phát triên Việt Nam TW Trung -ơng BIDV Tây Hồ Ngân hàng Thương mại cô phần Đầu tư Phát triên Việt Nam chi nhánh Tây Ho NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng th-ơng mại cổ phần IBMB Dịch vụ ngân hàng điện tử BSMS Dịch vụ nhắn tin điện thoại di động TCTD Tơ chức tín dụng NHNN TCKT Ngân hàng nhà nước Tô chức kinh tê USD EUR Đô la Mỹ Euro VND Việt Nam đồng WTO Tô chức kinh tê thê giới KHKD Kê hoạch kinh doanh NVHĐ Nguồn vốn huy động QLRR HDV Quản lý rủi ro Huy động vốn TK Cuối kỳ ^BQ Bình quân FTP Cơ chê điều chuyên vốn nội GTCG Giấy tờ có giá TS Lãi suất TTCSKH Trung tâm chăm sóc khách hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Số dư huy động vốn thời kỳ 39 Bảng 2.2: Hoạt động dịch vụ thời kì .42 Bảng 2.3: Một số nhóm sản phẩm tạo nguồn thu lớn cho chi nhánh 43 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh BIDV Tây Hồ 44 Bảng 2.5: So sánh tốc độ tăng trưởng vốn thời kỳ 46 Bảng 2.6: So sánh tiêu huy động vốn 47 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn 48 Bảng 2.8: Cơ cấu huy động vốn theo nhóm khách hàng .49 Bảng 2.9: Cơ cấu chi phí hoạt động kinh doanh 54 Biểu đồ 2.1: Số dư huy động vốn cuối kì 39 Biểu đồ 2.2 Số dư huy động vốn bình quân 40 Biểu đồ 2.3: Tổng tài sản kết chuyển BIDV Tây Hồ 45 Biểu đồ 2.4: Chênh lệch thu chi BIDV Tây Hồ 45 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu nguồn vốn theo nhóm khách hàng 50 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ 52 86 báo đài để thu hút nhân tài 3.2.6 Tăng cường hoạt động nghiên cứu Marketing ngân hàng Hoạt động ngân hàng chịu ảnh hưởng lớn tác động thị trường, hoạt động huy động vốn Ngân hàng thực Marketing nhiều hình thức khác 3.2.6.1 Tổ chức hội nghị khách hàng theo định kỳ Đây biện pháp xúc tiến hỗn hợp công tác Marketing ngân hàng Tổ chức hội nghị khách hàng giúp cho ngân hàng nắm bắt nhu cầu khách hàng, giải thắc mắc, mâu thuẫn khách hàng ngân hàng, tạo nên mối quan hệ khăng khít, lâu dài khách hàng ngân hàng Cơng tác tổ chức hội nghị khách hàng cịn giúp cho ngân hàng kế hoạch hoá kế hoạch kinh doanh thời gian tới, giúp cho ngân hàng cân đối nguồn vốn hợp lý 3.2.6.2 Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị khuyến mại Trong kinh tế thị trường, việc quảng cáo tiếp thị, khuyến mại không giúp cho khách hàng biết đến ngân hàng, mà cịn giúp cho công tác tiêu thụ sản phẩm Marketing đường rút ngắn khoảng cách thương hiệu với khách hàng thúc đẩy doanh số bán hàng doanh nghiệp Hiện có kênh Marketing online offline Marketing online ngày trở nên quan trọng số lượng người dùng internet ngày nhiều Khai thác kênh Marketing online, BIDV triển khai công cụ: Marketing onsite, Email Marketing, PR online, Promotin online Ad online - Marketing onsite: Đây cách quảng cáo website BIDV Giao diện Website BIDV bố trí hợp lý, khơng làm rối mắt 87 hàng, mở tài khoản, thay đổi thông tin, Website thiết kế dễ nhận biết để khách hàng dễ lấy thay khách hàng đến tận quầy giao dịch để lấy - Email Marketing: Là kênh nhiều ngân hàng mong muốn sử dụng Email marketing tiếp cận đối tượng khách hàng mục tiêu, theo thời điểm mong muốn thông tin truyền tải cách nhanh chóng Ngân hàng chủ động điều chỉnh thời gian gửi nhận email khách hàng, thương mại hoá, đa dạng hoá phong cách thiết kế phong phú cách diễn đạt nội dung Mặt khác kênh quảng cáo giá rẻ tiết kiệm 75% so với hình thức quảng cáo khác Đồng thời ngân hàng đo lường hiệu quảng cáo Email Marketing cho phép khách hàng phản bồi lại thông tin Hàng tuần BIDV gửi Email cho khách hàng Nội dung Email nhằm quảng bá sản phẩm dịch vụ Bên cạnh cịn tích hợp nhiều nội dung thơng tin nhiều sản phẩm dịch vụ khác - PR online: PR online hiểu công việc liên quan đến mối quan hệ công chúng môi trường Internet PR online bao gồm xây dựng hiểu biết, nhận thức tạo hình ảnh đẹp ngân hàng mơi 88 Chi nhánh cần có đầu tư thích đáng kinh phí cho hoạt động Marketing Trên sở lấy hoạt động Marketing làm chủ đạo, chi nhánh phải có tầm nhìn chiến lược; khả phân tích, dự báo nhạy bén với nhu cầu thị trường để đưa quảng bá hình ảnh phù hợp Hoạt động Marketing cần thâm nhập vào tất phận giao dịch nhân viên ngân hàng, đặc biệt nhân viên giao dịch dựa tảng tất hợp sức để đáp ứng tốt nhu cầu mong muốn khách hàng 3.2.7 Đổi mới, hoàn thiện sở vật chất, trang thiết bị công nghệ cho hoạt động ngân hàng Theo kinh nghiệm ngân hàng nước ngồi, cơng nghệ giúp giảm 76% chi phí hoạt động ngân hàng Để có tảng cơng nghệ đại, địi hỏi ngân hàng phải có đầu tư lớn BIDV Tây Hồ chuyển địa điểm trụ sở 47 Phan Đình Phùng từ tháng 1/2013 Trên sở đó, chi nhánh trang bị lại nhiều trang thiết bị, công nghệ đại cho cán như: Máy tính, Fax, Photo để đảm bảo cho trình tác nghiệp cán Tuy nhiên chi nhánh cần đầu tư trang thiết bị cho ngân hàng mà dịch vụ ngân hàng điện tử ngày phát triển Đồng thời BIDV cần tiếp tục hoàn thiện phát triển hệ thống Core Banking để tạo tiền đề phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tiết kiệm thời gian tác nghiệp cho cán ngân hàng Mặt khác, BIDV nên trọng đầu tư cho phát triển công nghệ 89 đạo hoạt động phải hướng đến khách hàng, khách hàng Trong năm 2013, BIDV Tây Hồ phải thực tốt đề án phát triển khách hàng mục tiêu, tập trung khách hàng quan hệ truyền thống lớn, đồng thời mở rộng khách hàng tiềm năng" Đây nhiệm vụ trọng tâm trước mắt để thu hút khách hàng Để thực nhiệm vụ trọng tâm này, BIDV Tây Hồ có phân cơng việc chăm sóc khách hàng chu đáo Phòng kế hoạch tổng hợp đầu mối rà soát đơn vị liên quan hồn thiện chế chăm sóc khách hàng cá nhân, bảo đảm thơng suốt, nhanh chóng, kịp thời theo đạo hội sở Phịng KHDN1, KHDN2, KHCN nghiên cứu xác định nhóm khách hàng mục tiêu công tác huy động vốn sử dụng dịch vụ ngân hàng để xây dựng sách khách hàng, chế độ chăm sóc phù hợp, tạo khác biệt, nâng cao chất lượng dịch vụ đảm bảo phù hợp với quy định pháp luật Phòng GDKHDN, GDKHCN, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm đơn vị liên quan tích cực, chủ động tìm kiếm khách hàng, tiếp thị khách hàng sử dụng sản phẩm Mặt khác, BIDV Tây Hồ lựa chọn phòng giao dịch An Dương phịng giao dịch chuẩn với khơng gian giao dịch thoải mái, chất lượng dịch vụ cao, cán có lực, trình độ Trên sở hoạt động phòng, Phòng kế hoạch tổng hợp định kỳ đánh giá tình hình huy động vốn, đặc biệt huy động vốn dân cư doanh nghiệp, so sánh với kết chi nhánh địa bàn, nguyên nhân, lý để ban lãnh đạo kịp thời đạo Ngoài nhiệm vụ trước mắt trên, chi nhánh cần triển khai nhiệm vụ lâu dài phát huy đáng kể vai trò đào tạo nhân lực sách Marketing Đào tạo, đổi phát triển nguồn nhân lực nhằm tạo nguồn lao động chất lượng cao, nâng cao suất lao động BIDV trọng BIDV Tây Hồ xác định rõ kế hoạch tuyển dụng năm 2013 theo đạo BIDV TW, thực gắn với rà soát, đánh giá chất lượng 90 nguồn nhân lực có, suất lao động phân/đơn vị, tuyển dụng bổ sung nhu cầu thực cần thiết Tăng tính thị trường công tác cán bộ, xây dựng chế sàng lọc thơng qua khảo thí kết thực cơng việc giao, kiên áp dụng chế tài mạnh (trừ lương, luân chuyển, miễn nhiệm, sa thải ) với cán không đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ Đổi công tác tuyển dụng, đào tạo đánh giá cán Bên cạnh đó, BIDV Tây Hồ cịn tiến hành quy hoạch, bổ sung kiện tồn cán lãnh đạo cấp phòng, triển khai tuyển dụng cán theo vị trí, có chương trình đào tạo cán dự nguồn, cán chất lượng cao, lực lượng lãnh đạo cấp để đáp ứng yêu cầu Để huy động nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế khách hàng phải biết hiểu sản phẩm hình ảnh, thương hiệu ngân hàng Do đó, Ban giám đốc có đạo định công tác Marketing chi nhánh Trên sở phân công nhiệm vụ, Ban lãnh đạo BIDV Tây Hồ đạo Phòng KHCN nghiên cứu xác định nhóm khách hàng mục tiêu huy động vốn, tín dụng bán lẻ, phát triển sản phẩm dịch vụ khác, thực phân tích, đánh giá sở thích, thị hiếu nhóm đối tượng, từ đề xuất chiến lược Marketing, hình thức quảng bá, kế hoạch triển khai sản phẩm, xác định tiêu chí đánh giá tương ứng Xây dựng sách khách hàng tập trung vào nhóm khách hàng quan trọng, khách hàng thân thiết, gia tăng tiến ích sản phẩm với nhóm khách hàng Tập trung nghiên cứu triển khai hoạt động Marketing theo sản phẩm đến nhóm khách hàng mục tiêu (trực tiếp) đến công chúng (mọi đối tượng) thông qua phương thức Marketing như: Ad marketing, Email marketing, PR online Trên lộ trình cụ thể để nâng cao chất lượng huy động vốn BIDV Tây Hồ Sở dĩ BIDV Tây Hồ chọn lựa chiến lược này, thân BIDV Tây Hồ vận dụng sức mạnh nội chi nhánh Trong đó, 91 việc đa dạng hố sản phẩm, sách lãi suất linh hoạt lại phụ thuộc nhiều vào BIDV TW Các sản phẩm mới, sách lãi suất BIDV TW quy định thời kỳ, chi nhánh khó thay đổi 3.4 CÁC KIẾN NGHỊ 3.4.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước thực chức quản lý nhà nước lĩnh vực Tiền tệ- Tín dụng- Ngân hàng, thực vai trò quản lý thơng qua NHTM Với vai trị ngân hàng ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước định hướng cho Ngân hàng Thương mại việc thực hoạt động kinh doanh tiền tệ nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng Do vậy, Ngân hàng Nhà nước cần sử dụng tốt công cụ điều tiết như: lãi suất, tỷ giá, công cụ thị trường mở nhằm xây dựng hoàn thiện sách tiền tệ, từ tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng Thương mại thực hoạt động kinh doanh đồng thời đảm bảo quyền lợi cho người gửi 3.4.1.1 Xây dựng môi trường kinh doanh thuận lợi cho tăng trưởng hoạt động ngân hàng, đảm bảo tính thống nhất, đồng hệ thống pháp luật ngân hàng phù hợp với cam kết hội nhập NHNN cần nhanh chóng ban hành văn hướng dẫn luật ngân hàng nhà nước, luật tổ chức tín dụng, xây dựng chỉnh sửa, bổ sung quy đinh cấp phép nhận diện thương mại, tổ chức, điều hành, quản trị ngân hàng ngồi nước, hướng đến ngun tắc khơng phân biệt đối xử, phù hợp với cam kết lộ trình gia nhập WTO NHNN cần hồn thiện hình thức pháp lý, phạm vi hoạt động loại dịch vụ phép cung cấp ngân hàng nước Việt Nam quy định liên quan tới quản lý ngoại hối, huy động ngoại tệ 92 3∙4∙T2∙ NHNN cà n xay dự ng chi n ợ c phát tri n mạ ng ướ i hạ tà ng sở toán khống dùng hợ p ch đ o toàn cho vệ c phát trể n dị ch vụ tề n mặ t theo từ ng g∕a∕ đ oạ n, hệ kế t thố ng NHTM thự c hệ n - Thống phần mềm trung tâm toán thẻ để thẻ ngân hàng rút tiền tất ngân hàng khác, hạn chế tình trạng nay, khách hàng mà khơng tìm điểm rút tiền ngân hàng sở hữu thẻ, điều gây cho khách hàng nhiều khó chịu - Hồn chỉnh tổ chức tốt thị trường tiền tệ: Đây thị trường vốn ngắn hạn, cơng cụ để NHNN điều hịa khả toán ngân hàng, nơi đáp ứng nhu cầu NHTM thiếu vốn thị trường đầu NHTM thừa vốn Giải tốt mối quan hệ thị trường này, mặt giúp NHNN quản lý điều hành lượng tiền mặt, quản lý hạn mức tín dụng với NHTM, mặt khác, tạo điều kiện cho NHTM tìm nơi đầu tư để ngân hàng định mức lãi suất đầu ra, đầu vào hợp lý - Theo luật NHNN huy động vốn, NHTM phải thực dự trữ bắt buộc Tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHNN qui định điều chỉnh 93 giảm tính linh hoạt sách lãi suất ngân hàng Mặt khác lãi suất ngân hàng nhà nước phần chịu ảnh hưởng sách tài khóa Chính phủ, sách điều tiết kinh tế vĩ mơ Nhà nước, đơi lúc khơng theo tình hình thực tiễn hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng Do Ngân hàng Nhà nước cần xem xét có sách cho phép tổ chức tín dụng quyền thỏa thuận lãi suất tiền gửi sở cân đối nguồn doanh thu, phù hợp với tình hình họat động kinh doanh nói riêng theo định hướng vĩ mơ cùa Ngân hàng Nhà nước nói chung 3∙4∙1∙4' Đ a ng hóa danh mụ c gấ y tờ có g/á g/'aơ dị ch củ a NHNN Hiện giới công cụ thị trường mở nước phát triển giới áp dụng trở thành công cụ quan trọng bậc để điều hịa lưu thơng tiền tệ Việt Nam thức áp dụng nghiệp vụ thị trường mở vào ngày 12/07/2000 Mặc dù doanh số giao dịch qua phiên chưa lớn, số lượng thành viên hàng hóa tham gia thị trường cịn hạn chế (mới có tín phiếu kho bạc tín phiếu Ngân hàng Nhà nước) kết phiên giao dịch gần cho thấy việc sử dụng công cụ thị trường mở có dấu hiệu tích cực, tác động đến vốn khả dụng tổ chức tín dụng góp phần thực mục tiêu sách tiền tệ Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao hiệu hoạt động thị trường mở, đa dạng công cụ, chứng có giá, tạo điều kiện cho thị trường mở hoạt động “sôi động” 94 định, an toàn lành mạnh hoạt động hệ thống Ngân hàng, bảo vệ lợi ích hợp pháp người gửi tiền Nhận thức tầm quan trọng đó, ngày 01/09/1999 Chính Phủ ban hành Nghị định số 89/1999/NĐ- CP Bảo hiểm tiền gửi; ngày 11/09/1999 Thủ tường Chính Phủ định 218/1999/QĐTTg thành lập Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam ngày 07/07/2000, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thức vào hoạt động Từ vào hoạt động đến nay, thời gian chưa dài Bảo hiểm tiền gửi có cố gắng, đạt kết khả quan như: Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm tiền gửi, thu phí quy định, chi trả khoản tiền gửi bảo hiểm theo trách nhiệm đảm bảo quyền lợi cho người tham gia, hỗ trợ tài tổ chức tài tham gia bảo hiểm tiền gửi gặp khó khăn tài chính, kiểm tra giám sát hoạt động tổ chức tham gia Bên cạnh cịn tồn nhiều vướng mắc cần phải giải thời gian tới: Mở rộng phạm vi tiền gửi bảo hiểm: Hiện phạm vi tiền gửi bảo hiểm tiền gửi đồng Việt Nam ghi danh cá nhân tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Hiện tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi chuyển dần việc huy động vốn cá nhân từ hình thức ghi danh sang hình thức vơ danh, tích cực huy động vàng ngoại tệ để khơng phải đóng phí bảo hiểm dẫn tới việc nguồn thu phí bảo hiểm tiền gửi giảm sút, nguy rủi ro tiền gửi cá nhân tăng lên tiền gửi không thuộc đối tượng bảo hiểm Nâng cao hiệu công tác trao đổi cung cấp thông tin Ngân hàng Nhà nước Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Phải nắm bắt kịp thời thông tin tình hình hoạt động tổ chức tín dụng tham gia bảo hiểm tiền gửi nhằm tạo điều kiện cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có phương án kiểm tra, 95 Do để xử lý triệt để vướng mắc, tồn nói thời gian tới, Ngân hàng Nhà nước cần có giải pháp để phối hợp tốt với Bảo hiểm tiền gửi nhằm tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động Bảo hiểm tiền gửi, để Bảo hiểm tiền gửi trở thành chỗ dựa đáng tin cậy, làm sở, tiền đề cho phát triển ổn định tổ chức tín dụng 3.4.1.6 Tăng cường công tác tham gia, kiểm tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước cần phải thực tốt chức quản lý nhà nước hoạt động hệ thống Ngân hàng, cần tăng cường công tác tra, kiểm tra, giám sát để điều chỉnh xử lý kịp thời hành vi, biểu tiêu cực gây lãng phí, thất vốn Nhà nước nhân dân Đưa hoạt động tổ chức tín dụng vào khuôn khổ song phải đảm bảo quyền tự chủ, tính linh hoạt hoạt động kinh doanh tổ chức 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Tây Hồ chi nhánh thành lập, tách từ BIDV Hà Nội nên thời gian đầu hoạt động gặp nhiều khó khăn sở vật chất lẫn nguồn lực Do Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam cần có sách ưu đãi, biện pháp hỗ trợ để chi nhánh thành lập hoạt động có hiệu Một số biện pháp như: Đầu tư nghiên cứu, ứng dụng sản phẩm, dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân đồng thời nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ; trọng đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; phát triển hệ thống công nghệ thông tin, phần mềm đại Hiện có nhiều ngân hàng TMCP thành lập cạnh tranh gay gắt thị trường tiền tệ Ngồi cơng cụ lãi suất thân sản phẩm dịch vụ nói chung chất lượng sản phẩm, dịch vụ nói 96 Ngân hàng cần tiến hành điều tra, nghiên cứu thị trường, đối thủ cạnh tranh nghiên cứu nhu cầu thị hiếu khách hàng Từ tìm sản phẩm, dịch vụ hiệu quả, phù hợp với nhu cầu, thị hiếu khách hàng, thu hút ngày nhiều khách hàng lựa chọn dịch vụ Ngân hàng Bên cạnh cần phát triển sách xúc tiến thương mại, cho đời chương trình khuyến mại, tặng quà, bốc thăm trúng thưởng cho khách hàng, có chương trình chăm sóc khách hàng thân thiết, khách hàng VIP - Việc nghiên cứu cho đời loại hình gửi tiết kiệm yêu cầu cần thiết Bộ phận nghiên cứu phát triển sản phẩm cần nghiên cứu thị trường, nhu cầu khách hàng đời sản phẩm dịch vụ giúp cho khách hàng linh hoạt việc gửi tiết kiệm, bên cạnh dịch vụ giá trị gia tăng kèm theo cần phải nâng cao, hoàn thiện chất lượng như: SMS Banking, Internet Banking, tốn hóa đơn dịch vụ thơng qua ngân hàng, nạp thẻ điện thoại Nếu đến ngân hàng giao dịch, việc gửi tiết kiệm khách hàng cịn tốn hóa đơn dịch vụ, tốn cước viễn thơng, tiết kiệm thời gian, chi phí cho khách hàng khách hàng cảm thấy hài lịng tiện ích sử dụng dịch vụ ngân hàng Hoặc khách hàng có giao dịch, ngân hàng có chương trình khuyến mại, có sản phẩm dịch vụ khách hàng nhận thơng tin cách nhanh chóng qua tin nhắn, email mà không cần thiết phải đến tận ngân hàng Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, cho đời sản phẩm tiện ích, linh hoạt cho khách hàng yếu tố quan trọng giúp BIDV thu hút ngày nhiều khách hàng, đồng thời nâng cao vị thế, hình ảnh thị trường Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam cần có sách, biện pháp khuyến khích đơn vị thành viên hệ thống tăng tỷ trọng sử dụng vốn vào hình thức tín dụng gián tiếp, tín dụng chiết khấu, kinh doanh dịch vụ nhằm 97 cấu trúc tài sản ngân hàng theo hướng phân tán rủi ro Hiện Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam có số sách sản phẩm dịch vụ, nhiên cần có chế mở để chi nhánh áp dụng sách phí ưu đãi khách hàng kinh doanh có hiệu sử dụng dịch vụ ngân hàng trọn gói, có chi nhánh chủ động tính tốn hiệu việc miễn giảm phí dịch vụ cho khách hàng sở đảm bảo hiệu kinh doanh mà gói dịch vụ mang lại (tiền gửi- tiền vay- dịch vụ) Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam cần nâng cao hiệu hoạt động cung cấp trao đổi thông tin hệ thống, giúp ngân hàng TMCP ĐT&PT hệ thống tiếp cận nhanh chóng với thơng tin thị trường, khách hàng cần tăng cường cung cấp thơng tin mang tính phân tích, phát huy đưa vào sử dụng phương tiện máy móc thu thập xử lý thơng tin đại Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam cần tăng cường vai trò người hướng dẫn thực văn bản, quy chế, quy định NHNN Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam cần tiếp tục đổi hồn thiện sách khách hàng, áp dụng mức ưu đãi lãi suất hấp dẫn để thu giữ khách hàng ổn định Nhanh chóng hồn thiện áp dụng rộng rãi dịch vụ ngân hàng hiên đại: homebanking, internet banking mobile banking toàn hệ thống KẾT LUẬN CHƯƠNG 98 - Xây dựng sách khách hàng, nâng cao chất lượng phục vụ - Đào tạo, phát triển nguồn nhân lực - Tăng cường hoạt động nghiên cứu, Marketing ngân hàng - Đổi mới, hoàn thiện sở vật chất, trang thiết bị công nghệ thông tin cho ngân hàng KẾT LUẬN Tuy thành lập vào hoạt động khoảng gần năm với nỗ lực toàn cán nhân viên, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Tây Hồ tạo lập vốn ổn định không ngừng tăng trưởng, hiệu huy động vốn Chi nhánh bướ c cải thiện, góp phần quan trọng vào việc nâng cao hiệu kinh doanh tăng thu nhập cho chi nhánh Trong bối cảnh hội nhập kinh tế giới, Việt Nam gia nhập trở thành thành viên WTO, kinh tế Việt Nam có vận hội mang tính định, bên cạnh hội xuất khó khăn thách thức địi hỏi phải vượt qua, đặc biệt ngành ngân hàng Theo lộ trình mở cửa kinh tế qui định hạn chế hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngồi dần bị xố bỏ Điều khiến cho ngân hàng Việt Nam vốn hoạt động mơi trường cạnh tranh mạnh mẽ lại liệt có xuất ngân hàng nước Hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riê ng tương lai khó khăn Để chiến thắng chiến tranh giành thị phần ngày khốc liệt, để có nguồn vốn vững ổn định, từ nâng cao vị thế, uy tín hình ảnh mình, Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Tây Hồ ln nhìn thẳng vào khó khăn từ thân nội chi 99 nhánh từ mơi trường ngồi, ln chủ động, tích cực đổi hoạt động, xây dựng hồn thiện sách huy động vốn hợp lý, với yêu cầu nâng cao hiệu công tác bổ trợ cho hoạt động huy động vốn Với đề tài "Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Hồ " khái quát phần sở lý luận huy động ngân hàng thương mại, qua thấy cần thiết, vai trị nguồn vốn NHTM, tồn hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Tây Hồ, từ tìm ngun nhân đưa giải pháp, kiến nghị có tính khả thi nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn từ dân cư Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - chi nhánh Tây Hồ Việc nghiên cứu để nâng cao chất lượng huy động NHTM vấn đề rộng lớn bao trùm hoạt động ngân hàng kinh tế thị trường Vì luận án khơng thể tránh khỏi thiếu sót cịn nhiều hạn chế Kính mong nhận ý kiến đóng góp nhà khoa học, thầy cô giáo, DANH KHẢO 10.Ngân hàng nhà nướcMỤC Việt TÀI Nam,LIỆU NhữngTHAM thách thức Ngân hàng Nguyễn VănViệt Tiếnnam ( 2009), trình ngân hàng thương NXB thương mại trongGiáo hội nhập cạnh tranh quốc mại, tế, Hà Nội Thống Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB CCQG, Hà 11.David Nội kê, Hà Nội 12.Frederic S.miskin (1993), Tiền tệ, Ngân hàng Thị trường tài chính, Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình nguyên lý nghiệp vụ ngân NXB Kho học kỹ thuật, Hà Nội hàng, NXB thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Minh Hiều (2004), giáo trình marketing ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2007), giáo trình nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống kê, Hà Nội Ngân hàng nhà nước (2011), Luật tổ chức tín dụng, NHNN, Hà Nội Ngân hàng nhà nước (2009), Thông tư quy định tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung dài hạn tổ chức tín dụng, NHNN, Hà Nội Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Tây Hồ (2010), báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2012, Hà Nội ... văn giải mối quan hệ lý luận thực tiễn trình huy động vốn NHTM Luận văn làm sáng tỏ lý luận chất lượng huy động vốn NHTM, thực trạng chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt. .. TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Tây Hồ thành lập ngày 10/10/2008 Tiền thân chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt. .. luận chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Hồ Chương 3: Giải pháp nâng