Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại ngân hàng agribank – chi nhánh kcn đình trám bắc giang

HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHOA TÀI CHÍNH – ĐẦU TƯ KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP “GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH KCN ĐÌNH TRÁM BẮC GIANG” Giáo viên hướng dẫn : Đào Văn Hùng Sinh viên thực : Đinh Thị Ngân Hà Mã sinh viên : 5093402006 Lớp : Ngân hàng Khoa : Tài – Đầu tư Hà Nội, tháng 5/2022 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành ài h u n nà ự cố gắng nỗ lực thân em nh n nhiều qu n tâm giúp đỡ động viên từ phí gi đình cá nhân đồn thể Học viện Trước hết em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới thầy giáo ho Tài Đầu tư n giám đốc Học viện Chính sách Phát triển trang bị nh ng iến thức giúp em r n u ện định hướng đắn học t p tu dưỡng đạo đức suốt bốn năm học vừa qua Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn òng iết ơn âu ắc tới PGS.TS Đào Văn Hùng t n tình hướng dẫn giúp đỡ em trình thực t p thực h u n tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới toàn thể n ãnh đạo nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu công nghiệp Đình Trám t n tình giúp đỡ, tạo điều kiện thu n lợi cho em tham gia tiếp c n thực tế hoạt động NH nhằm phục vụ cho đề tài nghiên cứu Cuối em xin gửi ời cảm ơn tới nh ng người thân gi đình ạn động viên, tạo điều kiện giúp đỡ, ủng hộ em v t chất lẫn tinh thần suốt thời gi n qu để em hồn thành q trình ốn năm học t p Học viện Chính sách Phát triển Em xin chân thành cảm ơn LỜI CẢM ƠN DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU PHẦN MỞ ĐẦU T M 10 Đ 10 10 10 K 11 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.1 Tổng quan â i 12 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .12 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại 13 1.1.3 Chức ngân hàng thương mại 14 1.1.4 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại .18 1.2 Ch ng ho độ y động v n củ â i 28 1.2.1 Khái niệm chất lượng hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 28 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại 29 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động huy động vốn 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH KCN ĐÌNH TRÁM BẮC GIANG 36 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Việt Nam – Chi KCN Đì Tr Bắc Giang 36 2.1.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Việt Nam – Chi nhánh KCN Đình Trám Bắc Giang 36 2.1.2 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Việt Nam – Chi nhánh KCN Đình Trám Bắc Giang .41 2.1.3 Tình hình kinh doanh NHCN: .53 2.1.4 Khái quát kết kinh doanh ngân hàng .56 2.2 Thực tr ng ch ng y động v n t i Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Việt Nam – Chi nhánh khu Cơng nghiệ Đì Tr Bắc Giang: 57 2.2.1 Cơ sở pháp lý: 57 2.2.2 Bộ phận thực hiện: 57 2.2.3 Phân tích tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn: .58 2.3 Đ ng ho độ y động v n Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Việt Nam – Chi nhánh khu Cơng nghiệ Đì Tr Bắc Giang 63 2.3.1 Những kết đạt 63 2.3.2 Những hạn chế .63 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .63 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH KCN ĐÌNH TRÁM BẮC GIANG 65 3.1 Đị ớng ho động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Việt Nam – Chi nhánh khu Cơng nghiệ Đì Tr Bắc Giang 65 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng năm tới .65 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn ngân hàng 65 3.2 Giải pháp nâng cao ch y động v n t i Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Việt Nam – Chi nhánh khu Công nghiệ Đì Tr Bắc Giang 67 3.2.1 Phát triển hoạt động huy động vốn 67 3.2.2 Tăng cường quảng cáo, xây dựng hình ảnh 67 3.2.3 Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng 68 3.2.4 Nâng cao công nghệ ngân hàng .68 3.2.5 Nâng cao trình độ cán nhân viên .69 3.3 Mộ s ị 69 3.3.1 Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nước 69 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám Bắc Giang 69 KẾT LUẬN 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT Cán nhân viên CBNV Máy trả tiền tự động ATM Ngân hàng NH Ngân hàng thương mại NHTM Ngân hàng chi nhánh NHCN Ngân hàng nhà nước NHNN Ngân hàng Nông nghiệp NHNo Phát triển Nông thôn PTNT Phòng giao dịch NHCN DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ S đồ T s đồ Sơ đồ 1.2.1 Cơ cấu tổ chức Bộ máy quản lý ngân hàng Agribank Sơ đồ 1.3.3 Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biể đồ Biểu đồ 1.1 Biểu đồ 1.2 Biểu đồ 1.3 Tên biể đồ Tình hình hu động vốn ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám Bắc Giang gi i đoạn 2017-2021 Biểu đồ thể tỷ trọng hu động vốn theo loại tiền ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Giang Biểu đồ thể tỷ trọng hu động vốn theo thời gian ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Giang DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng Bảng 1.1 Bảng 1.2 Bảng 1.3 Bảng 1.4 Bảng 1.5 Tên bảng Giá trị số dịch vụ ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng gi i đoạn 2019-2021 Cơ cấu o động ph n kinh doanh ngân hàng Agribank- Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Giang giai đoạn 2019-2021 Cơ cấu o động theo trình độ o động ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng năm 2021 Cơ cấu vốn ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám Bắc Giang giai đoạn 2017-2021 Hoạt động tín dụng ngân hàng Agribank Chi nhánh KCN Đình Trám Bắc Gi ng gi i đoạn 2019-2021 Tình hình hoạt động tốn nước ngân hàng Bảng 1.6 Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám Bắc Giang giai đoạn 2017 -2021 Bảng 1.7 Bảng 1.8 Bảng 1.9 Bảng 2.0 Bảng 2.1 Một số tiêu kết kinh doanh ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng gi i đoạn 2019-2021 Thực trạng hu động vốn theo loại tiền ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ăc Gi ng gi i đoạn 2019-2021 Thực trạng hu động vốn ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ăc Gi ng gi i đoạn 2019-2021 Chi phí hu động vốn ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ăc Gi ng gi i đoạn 2019- 2021 Thực trạng sử dụng vốn ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng gi i đoạn 2019-2021 HẦN MỞ ĐẦU T Ngà n h với xu hướng hội nh p Ngân hàng tồn cầu với q trình tự thương mại tự h tài ngà rộng hắp mạnh mẽ đ ng chi phối hu nh hướng cấu trúc v n động củ hệ thống tài – Ngân hàng quốc gi Một quốc gi c hệ thống Ngân hàng v ng mạnh ổn định ẽ g p phần qu n trọng cho ự nghiệp phát triển inh tế xã hội Trong hoạt động inh nh củ Ngân hàng hoạt động hu động vốn hoạt động ản c ý nghĩ to ớn ản thân NHTM xã hội Một NHTM muốn hoạt động inh nh củ phát triển ổn định ền v ng hiệu trước hết phải coi trọng công tác hu động vốn đặc iệt nguồn tiền gửi từ dân cư Đâ nguồn vốn c tính chiến ược cần du trì tăng trưởng iên tục âu dài Điều nà giúp NHTM chủ động inh nh ị phụ thuộc vào nguồn vốn v hác tăng thêm u tín tạo điều iện mở rộng gi v ng thị phần … nguồn vốn hu động dồi àm tăng cạnh tr nh đ dạng h hoạt động inh nh phân tán rủi ro thu ợi nhu n c o cuối đạt mục tiêu: n tồn ợi nhu n Cịn trình phát triển inh tế nguồn vốn hu động nước gi v i trò qu ết định đến ự phát triển âu dài v ng củ đất nước Các hủng hoảng tài tiền tệ củ nước hu vực giưới nh ng năm gần đâ minh chứng điều: để tăng trưởng phát triển nh nh v ng phải tích cực mở rộng cơng tác hu động vốn từ nội ộ inh tế phục vụ cho đầu tư Ngoài r imh nghiệm củ nước phát triển cho thấ để ổn định tiền tệ iềm chế ạm phát nhà nước phải dụng đồng ộ giải pháp inh tế tài tiền tệ đ hông ngừng tăng cường hu động vốn hu động vốn thông qu hệ thống ngân hàng thương mại Trong điều iện thị trường chứng hoán thị trường tiền tệ đ ng phát triển Việt N m hệ thống ngân hàng gi v i trị chủ ực cơng tác hu động tiền gửi xã hội Tu nhiên nguồn vốn hu động củ hệ thống NHTM Việt N m chiếm tỷ trọng há nhỏ o với tổng nguồn vốn nhàn rỗi củ tồn xã hội Xuất phát từ vị trí qu n trọng củ nguồn vốn ự phát triển củ inh tế đất nước n i chung hoạt động củ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt N m - Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng n i riêng em chọn đề tài: “GIẢI HÁ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH KCN ĐÌNH TRÁM BẮC GIANG” M c tiêu t ng quát Chất ượng hu động vốn qu n trọng có tính định hoạt động kinh doanh củ Agri n Đình Trám.Vì v y mục tiêu tổng quát củ đề tài phân tích đánh giá từ đ đề xuất ố giải pháp iến nghị để phát triển chất ượng huy động vốn củ Agri n Đình Trám gi i đoạn 2019 – 2021 c tiêu c thể - Hệ thống h vấn đề ý u n chất ượng hu động vốn củ NHTM - Phân tích thực trạng chất ượng hu động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám Bắc Giang - Đề xuất ố giải pháp iến nghị nhằm phát triển chất ượng hu động vốn Agri n Đình Trám để m ng ại hiệu hoạt động inh nh c o cho phòng gi o dịch thỏ mãn tối đ nhu cầu củ hách hàng Đ Kh u n nghiên cứu thực trạng vấn đề iên qu n đến chất ượng hu động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Giang , tìm r nh ng vấn đề cần cải tiến âu phân tích nh ng ngu ên nhân ảnh hưởng đến chất ượng hu động vốn Qu đ đề xuất ố giải pháp c thể giúp ngân hàng giải qu ết ố vấn đề h hăn mà thực tế gặp phải ối cảnh hoạt động hu động vốn ngà cạnh tr nh g gắt nhưu n Đề tài nà nghiên cứu chất ượng hu động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Giang gi i đoạn 2019 – 2021 Kh đ u n dụng phương pháp thống ê hảo át o ánh phân tích Trong thống ê tình hình chất ượng hu động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát 2.2.3 Phân tích tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn: 2.2.3.1 Bả Hu động vốn theo oại tiền 1.8 T ự r y độ nhánh KCN Đì eo o ề ủ â đo 2019-2021 Trám Bắ Giang Agribank-Chi (Đơn vị : Triệu đồng) Nă C ỉ S ề Nă 2019 Tỷ rọ (%) S Nă 2020 Tỷ rọ (%) ề S ề 2021 Tỷ rọ (%) Tiền gửiVND 1.078.339 75,3 1.138.574 75,3 1.208.000 70,2 Tiền gửi ngoại tệ quy đổi 353.661 24,7 374.426 24,7 514.000 29,8 Tổng ố 1.432.000 100 1.513.000 100 1.722.000 100 ( Nguồn: Dữ liệu nội NHCN cung cấp) 100% 90% 80% 24.70% 24.70% 75.30% 75.30% 2019 2020 29.80% 70% 60% 50% 40% 70.20% 30% 20% 10% 0% Tiền gửi VNĐ B ể đồ 1.2 B ể đồ hàng Agribank-C ể ệ ỷ rọ KCN Đì 2021 Tiền gửi ngoại tệ quy đổi y độ Tr eo o Bắ G ề đo ủ ngân 2019-2021 Từ ảng 1.7 iểu đồ 1.2 t thấ nh ng năm vừ qu tiền gửi VND chiếm phần ớn tỷ trọng tổng nguồn vốn Tiền gửi VND tăng qua năm Năm 2020, tiền gửi VND tăng 60.235 triệu đồng tỷ trọng ằng với năm 2019 75 3% Còn năm 2021 tiền gửi VND tăng 69.426 triệu đồng tỷ trọng ại giảm 5,1% so với năm2020 Bên cạnh đ tiền gửi ngoại tệ quy đổi chiếm tỷ trọng nhỏ tỷ trọng tiền gửi VND( chiếm chư đến 50% tổng nguồn vốn)và c xu hướng tăng dần qu năm 2019 năm 2020 năm 2021 ần ượt 353.661 triệu đồng 374.426 triệu đồng 514.000 triệu đồng.Tỷ trọng năm 2019 năm2020 ằng nhau(24,7%), đ năm 2021 tỷ trọng tăng ên 29,8% 2.2.3.2 Huy động vốn theo thời gi n Bả 1.9 T ự r y độ nhánh KCN Đì Trám Bắ Giang eo ủ â đo 2019-2021 Agribank-Chi (Đơn vị : Triệu đồng) Nă C ỉ S ề Nă 2019 Tỷ rọ (%) S ề Nă 2020 Tỷ rọ (%) S ề 2021 Tỷ rọ (%) Tiền gửi ngắn hạn 750.886 52,44 700.541 46,3 801.401 46,54 Tiền gửi trung hạn 573.932 40,08 750.746 49,62 900.597 52,3 Tiền gửi dài hạn 107.182 7,48 61.713 4,08 20.002 1,16 1.432.000 100 1.513.000 100 1.722.000 100 Tổng ố (Nguồn: Dữ liệu nội NHCN cung cấp ) Tiền gửi dài hạn, 7.48% NĂM 2019 Tiền gửi ngắn hạn, 52.44% NĂM 2020 Tiền gửi trung hạn, 40.08% NĂM 2021 ể ệ ỷ rọ Agribank-Chi nhánh KCN Đì Tiền gửi dài hạn, 46.30% Tiền gửi trung hạn, 49.62% Tiền gửi ngắn hạn, 1.16% Tiền gửi dài hạn, 46.54% Tiền gửi trung hạn, 52.30% B ể đồ 1.3.B ể đồ Tiền gửi ngắn hạn, 4.08% y độ eo Trám Bắ Giang giai đo ủ ngân hàng 2019-2021 Nhìn vào ảng 1.9 iểu đồ 1.3 t thấ tiền gửi trung hạn chiếm phần ớn tỷ trọng củ nguồn vốn hu động đ ng c chiều hướng gi tăng cụ thể: năm 2019 với tỷ trọng 40 08% tương đương với 573.932 triệu đồng năm 2020 tỷ trọng tiền gửi trung hạn tăng lên 49,62% tương đương với 750.746 triệu đồng tức tăng thêm 9% tương ứng với 176.814 triệu đồng Năm 2021 ố nà tiếp tục tăng ên 52 3% ứng với 900.597 triệu đồng tăng thêm o với năm 2020 2,68% ứng với 149.851 triệu đồng Trong hi đ tỷ trọng tiền gửi dài hạn đ ng c chiều hướng giảm xuống năm 2019 chiếm 48% tổng nguồn vốn hu động năm 2020 tỷ ệ nà giảm xuống 4,08% , giảm 3,4% tương đương với 45.469 triệu đồng Năm 2021, tỷ trọng tiền gửi dài hạn giảm xuống 16% giảm 92% o với năm 2020 tương ứng với 41.711 triệu đồng Tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn chiếm tỷ trọng ớn thứ hai có xu hướnggiảm ,ban đầu 52.44% vào năm 2019, đến năm 2020 giảm xuống 46,3%, ượng tiền gửi ngắn hạn giảm 50.345 triệu đồng o với năm 2019 Năm 2021 ố nà tăng nhẹ ên 46 54% tăng 24% o với năm 2020 ượng tiền gửi ngắn hạn tăng thêm 100.860 triệu đồng  Trong năm vừ qu tiền gửi trung ngắn hạn chiếm phần ớn tỷ trọng tổng nguồn vốn tiền gửi dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ đ ng giảm làm cho cân đối cấu nguồn vốn củ ngân hàng 2.2.3.3 Chi phí hu động vốn: Bả 2.0.C Trám Bắ G y độ đo ủ â 2019-2021 A rb -Chi nhánhKCN Đì (Đơn vị : Triệu đồng) Năm Chỉ tiêu Chi phí huy động vốn Năm2017 Năm2018 Năm2019 Năm2020 Năm2021 54.273 85.832 95.855 120.267 144.001 6,68 8,28 6,69 7,95 8,36 Tỷ ệ chi phí hu động vốn(%) Tổng nguồn vốn huy động 812.700 1.036.800 1.432.000 1.513.000 1.722.000 ( Nguồn: Dữ liệu nội NHCN cung cấp) Nhìn vào ảng ố iệu t thấ tổng nguồn vốn chi phí hu động vốn tăng qu năm tỷ ệ chị phí hu động vốn c chiều hướng tăng nh ng năm 2018 , năm 2020 năm 2021 cụ thể + Năm 2018 tổng nguồn vốn hu động tăng thêm 224.100 triệu đồng chi phí hu động vốn tăng thêm 31.559 triệu đồng tỷ ệ chi phí hu động vốn tăng thêm 6% Năm 2017 năm c tỷ ệ chi phí hu động vốn c o thứhai sau năm 2021 + Năm 2019 tổng nguồn vốn hu động tăng thêm 395.200 triệu đồng chi phí hu động vốn tăng thêm 10.023 triệu đồng tỷ ệ chi phí hu động vốn giảm xuống cịn 69% giảm 59% o với năm 2018 tu nhiên ố nà tăng so với năm 2017 +Đến năm 2020, tổng nguồn vốn huy động tăng thêm 81.000 triệu đồng chi phí hu động vốn tăng thêm 24.412 triệu đồng tỷ ệ chi phí hu động vốn tăng 1,26% so với năm 2019 +Trong đ , năm 2021 tổng nguồn vốn huy động tăng 209.000 triệuđồng chi phí huy động vốn tăng 23.734 triệu đồng , tỷ ệ chi phí huy động vốn tăng 41% o với năm 2020 Đâ năm c tỷ ệ chi phí hu động vốn ớn giai đoạn 2017-2021 2.2.3.4 Tình hình dụng vốn huy động củ ngân hàng Bả 2.1 T ự r sử d nhánh KCN Đì ủ ngân hàng Agribank-Chi Trám Bắ Giang giai đo 2019-2021 (Đơn vị : Triệu đồng) Nă C ỉ tiêu STT S ề Nă 2019 Tỷ rọ (%) S ề 2020 Tỷ rọ (%) Nă S ề Tổng dư nợ 1.198.023 100 1.500.505 100 1.591.104 Phân o eo gian I 2021 Tỷ rọ (%) 100 Ngắn hạn 644.177 53,77 820.615 54,69 920.102 57,83 Trung hạn 550.453 45,95 675.061 44,99 665.855 41,85 Dài hạn 3.393 0,28 4.829 0,32 5.147 0,32 II VND Phân o eo o ề 1.198.023 100 1.500.505 100 1.591.104 100 Ngoại tệ 0,00 0,00 0,00 (Nguồn: Dữ liệu nội NHCN cung cấp) Tình hình dụng vốn củ ngân hàng Agri n -Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Giang năm vừ qua: + Phân theo thời gi n: tín dụng ngắn hạn chiếm phần ớn tỷ trọng tổng dư nợ tín dụng chiếm từ 53,77%- 57,83% chiều hướng tăng ch m Tín dụng trung hạn chiếm từ 10,36% - 23,09%, có xu hương tăng nh ng năm 2017 2018 giảm năm 2019 Tín dụng dài hạn chiếm từ 41 85% - 45,95% có xu hướng giảm dần từ năm 2019 đến năm 2021 T thấ cấu nguồn vốn hu động chiếm phần ớn nguồn vốn trung hạn tín dụng ngắn hạn ại chiếm phần ớn trổng dư nợ tín dụng cấu nguốn vốn dụng vốn ị cân đối chi phí huy động vốn tăng ại khơng khai thác hết nguồn vốn trung hạn dài hạn + Phân theo ọ i tiền: đồng VND chủ ếu với tỷ trọng đạt mức tu ệt đối 100% 2.3 Đ o độ rể Vệ N y độ –C Cô ủ N â ệ Đì Tr Nơ ệ Bắ G 3.1 Những kết đạt Trong nh ng năm gần đâ môi trường kinh tế giới Việt Namc nhiều iến động inh tế đ ng tiến trình hội nh p Vì v cạnh tranh gi hàng ngày trở nên gay gắt qu ết iệt Mặc dù gặp nhiều h hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám nh ng h Ngân hăn ngân ắc Gi ng uôn chủ động hắc hục hăn đạt nh ng ết đáng khích ệ Một qu mô vốn củ ngân hàng hông ngừng mở rộng với tốc độ tăng trưởng vốn du trì mức c o Điều nà c thể xem hướng phát triển mang tính ổn định mang ại nhiều ợi ích ngân hàng Hai là, ngân hàng không ngừng mở rộng hoạt động mở rộngđối tượng huy động Các ản phẩm huy động vốn ngày nâng cao vềchất ượng đ dạng chủng oại ngân hàng n chủ động ám át tình hình inh tế nh ng iến động củ tài nước nghiên cứu đối thủ cạnh tr nh tâm ý hách hàng để có ự điều chỉnh ịp thời hợp lý Nh ng nỗ ực củ ngân hàng nhằmmục đích hông ngừng nâng c o chất ượng ản phẩm dịch vụ ách hu động vốn củ 2.3.2 Những hạn chế - Cơ cấu nguồn vốn hu động chư thực ự hợp í Tiền gửi trung hạn chiếm tỷ trọng c o nh ng năm gần đâ tạo ức ép ên chi phí hu động vốn tín dụng ngắn hạn ại chiếm tỷ trọng ớn gây lãng phí nguồn vốntrung hạn - Ngân hàng chủ ếu dụng hình thức huy động tru ền thống cạnh tranh chủ ếu ằng lãi uất Khách hàng chư động dịch vụ cạnh đ iết hiểu rõ ản phẩm hu m Lượng vốn hu động từ cá nhân hạn chế ên hi Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng hơng c p nh t thêm ự iến động ố dư ãi uất tỷ giá cách thường xuyên 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế Nguyên nhân khách quan: - Các ngân hàng n hông nh ng phải chịu áp ực cạnh tr nh củ ngân hàng nước mà ngân hàng nước Sự phát triển củ tổ chức tài tổ chức tín dụng phát triển mạnh mẽ àm cho thị phần củ ngân hàng ị thu hẹp - Sự phát triển củ ênh đầu tư hác ất động ản chứng hoán…gi tăng cạnh tranh cho ngành ngân hàng đồng thời làm cho hoạt động hu động vốn gặp nhiều hạn chế - Trong năm trở ại đâ ngân hàng chịu tác động mạnh ởi tình hình dịch ệnh Covid-19 làm ngưng trệ gián đoạn nhiều hoạt động ản xuất inh nh àm ảnh hưởng hông nhỏ đến công tác đạo điều hành nhiệm vụ trị cơng tác chuyên môn đơn vị Nguyên nhân - ủ quan: Hoạt động m r eting quảng hình ảnh ản phẩm dịch vụ củ ngân hàng tu cải thiện m ng ại hiệu định ong hạn chế chất ượng mẫu mã, phương thức quảng cáo, tiếp thị - Số ượng máy ATM làm hạn chế ượng khách hàng tới NHCN giao dịch gây khó hăn cho khách hàng rút tiền -Trong năm 2021 c nhiều th đổi nhân ự như: Cán ộ uân chu ển đến nghỉ chế độ th i ản tạm ngừng hợp đồng o động …Do đ làm ảnh hưởng ớn đến hoạt động inh nh củ chi nhánh -Chi nhánh àn gi o trụ àm việc cho qu n Nhà nước Chi nhánh phải thuê trụ để àm việc trụ thuê ch t hẹp v t chất thiếu thốn phải ố trí ại tồn ộ ho tàng quầ gi o dịch tr ng thiết ị … CHƯƠNG 3: GIẢI HÁ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH KCN ĐÌNH TRÁM BẮC GIANG 3.1 Đị N o độ –C ủ N â Cơ Nơ ệ Đì Tr ệ rể Vệ Bắ G 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng năm tới Ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Giang định hướng xây dựng thương hiệu mạnh phát huy nội ực hoạt động minh ạch gắn xã hội kinh doanh Số đị bàn đại hóa, chuyên nghiệp động đổi ch Tín hoạt động Ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng tiếp tục ế thừ giá trị ản mà thương hiệu Ngân hàng gây dựng uốt thời nh ng năm qu : “TRÁCH NHIỆM –LẮNG NGHE– TÔN TRỌNG – SÁNGTẠO – HIỆU QUẢ” Ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng hướng tới hình ảnh ngân hàng chu ên nghiệp ạn đồng hành củ hách hàng đồng thời góp phần vào ự phát triển củ xã hội Đặc iệt Agri n -Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng ẽ xâ dựng quần chúng hóa, hướng tới phục vụ đối tượng cộng đồng dân cư , hỗ trợ hiệu việc triển h i định hướng củ Chính phủ cơng nghiệp h đại hóa Hoạt động hu động vốn với h i nhiệm vụ chính: Một t p trung phát triển dịch vụ ngân hàng án ẻ đem ại nhiều tiện ích đại cho hách hàng đẩ mạnh công tác hu động vốn ằng việc đ dạng hóa, hệ thống hóa ản phẩm tăng dần nguồn vốn trung dài hạn thơng qua gói ản phẩm linh hoạt lãi uất ỳ hạn đáp ứng tối đ nhu cầu củ thị trường Hai là, t p trung xác p chiến ược rõ ràng hiệu cho hoạt động củ Ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng đến với dân cư doanh nghiệp , mang ại thêm hội triển khai thêm nhiều ản phẩm – dịchvụ 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn ngân hàng Trong điều iện n hi đất nước đ ng gi i đoạn hội nh p inh tế giới vấn đề định hướng hoạt động hu động vốn vô qu n trọng Nâng c o hiệu inh nh gắn iền với nâng c o hiệu hu động vốn Đ phương châm inh nh c thể áp dụng thời ỳ Nhưng để c thể nâng c o hiệu hu động vốn đòi hỏi ự phối hợp củ nhiều ếu tố hác nh u Vì v Agri n - Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng đặt r nh ng mục tiêu hoạt động cụ thể nhằm hu động ượng vốn nhàn rỗi tiềm xã hội Để đạt nh ng mục tiêu đề r Agri n - Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng đư nh ng định hướng phù hợp u: Thứ tăng qu mô nguồn vốn hu động để phục vụ cho nhu cầu đầu tư cho v inh tế thời gi n tới Đặc iệt trọng tăng nguồn vốn hu động ngoại tệ thông qu việc tiếp xúc phục vụ dự án ngoại tệ C v NHCN c thể tăng nguồn thu tăng ợi nhu n từ hoạt động inh nh vốn Thứ h i giảm chi phí hu động vốn gồm chi phí trả ãi tiền gửi chi phí quản ý Để giảm chi phí ãi tiền gửi NHCN cần tiếp c n với nguồn vốn c nguồn tiền gửi củ t p đồn tổng cơng t việc đ dạng h ãi uất thấp nguồn hông ỳ hạn từ cá nhân qu dịch vụ tiện ích ết hợp với ách chăm c hách hàng Thực chống ãng phí hoạt động hác phục vụ inh nh củ NHCN để giảm chi phí quản ý (thực tiết iệm v t iệu chi phí điện nước…) Thứ tăng thu từ hoạt động cho v hàng thẩm định ỹ ưỡng tài đầu tư Thơng qu việc ự chọn hách trả nợ củ hách hàng iểm tr việc ự dụng vốn đốc thúc thu nợ - ãi thời hạn để tăng nguồn thu từ hoạt động cho v Mặt hác àm tốt công tác quản trị rủi ro hoạt động tín dụng tránh thất thoát nguồn vốn Thứ tư điều chỉnh cấu nguồn vốn cấu cho v để đảm ảo hiệu vốn hu động Điều chỉnh cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn hông ỳ hạn nguồn vốn ngắn hạn nguồn vốn USD Cơ cấu dư nợ điều chỉnh theo hướng giảm dư nợ tỷ trọng cho v ngoại tệ cân xứng với nguồn hu động Thứ năm tiến hành hoạt động nhằm nâng c o hu động vốn từ tiền gửi cá nhân áp dụng ãi uất inh hoạt cạnh tr nh; inh động ỳ hạn tung r nh ng ản phẩm tiết iệm Chủ động tiếp c n nguồn vốn nhàn rỗi từ nh nghiệp tăng cường hợp tác với nh nghiệp nước để thu hút nguồn vốn ngoại tệ Thứ áu trọng đến công tác dịch vụ m r eting xâ dựng thương hiệu đào tạo phát triển nguồn nhân ực… công cụ phụ trợ phụ giúp tăng qu mơ nguồn vốn giảm chi phí hu động vốn Thứ ả hông ngừng đào tạo đào tạo ại đội ngũ cán ộ nhằm nâng c o trình độ mặt cán ộ phải vừ c đức (trung thực tự giác trách nhiệm…) vừ c tài c tác phong gi o dịch tốt c ỹ tìm hiểu điều tr ỹ phân tích ỹ đàm phán với hách hàng 3.2 G ả â rể Vệ N o y độ –C Trong ối cảnh h Cô N â ệ Đì Tr Nơ ệ Bắ G hăn củ inh tế đại đại dịch Covid -19, ngân hàng uôn nh n thức rõ tầm qu n trọng củ hoạt động hu động vốn uôn đặt n àm nhiệm vụ trọng tâm thời ỳ C thể n i hoạt động hu động vốn củ ngân hàng nh ng năm qu c ức tăng trưởng nh nh tồn nhiều hạn chế chư xứng đáng với tiềm mạnh củ ngân hàng Do đ để nâng c o hiệu hu động vốn ngân hàng cần đư r giải pháp cụ thể hiệu 3.2.1 Phát triển hoạt động huy động vốn Tiếp tục triển h i ản phẩm tiền gửi c ỳ hạn để cung cấp cho Khách hàng theo chiến dịch hu động vốn đáp ứng nhu cầu vốn nh nh củ Ngân hàng tạo tính hấp dẫn thu hút khách hàng Cải thiện cơng tác hu động vốn giảm chi phí vốn cho Ngân hàng tăng cường hiệu công tác huy động vốn từ thị trường Hàng năm thực rà soát danh mục ản phẩm tiền gửi củ ngân hàng điều iện o ánh với đối thủ cạnh tr nh n thu th p ý iến phản hồi củ khách hàng ản phẩm 3.2.2 Tăng cường quảng cáo, xây dựng hình ảnh Đâ hoạt động hỗ trợ mục tiêu đặt r đ giúp hách hàng hiểu rõ đầ đủ Ngân hàng, ản phẩm dịch vụ củ Ngân hàng Thông qua việc dụng phương tiện để tu ên tru ền thông tin định trước ản phẩm dịch vụ hoạt động hác tới hách hàng Vì v ngân hàng cần c chiến ược quảng cáo rầm rộ ằng chương trình quảng cáo tru ền hình, internet, tạp chí, thiết ế ăng rôn, hẩu hiểu mắt dễ hiểu Nội dung quảng cáo cần phải t p trung vào ản phẩm huy động định nêu rõ tính tiệních, an tồn hiệu củ ản phẩm Ngân hàng tiếp tục xâ dựng đội ngũ nhân viên Marketing chuyên nghiệp tích cực đầu tư nhiều cho hoạt động quảng cáo ản phẩm nh ng đợt tung ản phẩm thị trường Không trọng phát triển ộ ph n Marketing riêng, ngân hàng nên ồi dưỡng iến thức Marketing cho cán ộ nhân viên ngân hàng đặc iệt gi o dịch viên nh ng người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Nhân viên ngân hàng hiểu iết t n tình, chu đáo phương thức quảng cáo hiệu tạo ịng tin hình ảnh đẹp khách hàng 3.2.3 Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng Ngày nay, ự bùng nổ củ ngân hàng hiến khách hàng có nhiều ự ự chọn Ngân hàng t n tâm với hách hàng chắn ự ự chọn hàng đầu củ hách hàng Vì ngân hàng cần nắm thơng tin nhu cầu tìm hiểu tâm lý phân nhóm khách hàng, để c thể phục vụ tốt Ngân hàng phải thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng, chương trình chăm sóc khách hàng riêng để hiểu mong muốn củ họ giải đáp thắc mắc cung cấp thông tin đến khách hàng Hoạt động khôngchỉ giúp ngân củng cố niềm tin với khách hàng mà cũn giúp ngân hàng tìm hiểu xác định phân tích thơng tin khách hàng để phân đoạn thị trường nắm thị hiếu dự đoán nhu cầu tương i oại hách hàng Việc ngân hàng thường xuyên tiếp xúc ắng nghe phản hồi có chương trình h u tốt ẽ ngày nâng cao uy tín ức cạnh tranh so với ngân hàng khác 3.2.4 Nâng cao công nghệ ngân hàng Ngân hàng ngành nghề địi hỏi có ự nhanh nhạ xác, v cơng nghệ đại cơng cụ phục vụ đắc ực cho ngân hàng Công nghệ đại c thể ưu tr xử ý hối ượng thông tin hổng nhờ công nghệ đại ngân hàng triển khai oại hình ản phẩm huy động dịch vụ đối nhiều đối tượng mở rộng phạm vi hoạt động vơ hình củ ngân hàng Nhờ vào cơng nghệ ngân hàng khách hàng tương tác, trao đổi thông tin với nh u n c thể giúp cắt giảm chi phí thời gi n gi o dịch vũng tăng độ n toàn cho ngân hàng hách hàng Do đ ngân hàng cần phải đầu tư đổi công nghệ Để giải qu ết vấn đề nà ngân hàng cần phải đánh giá thực trạng công nghệ đ ng dụng đơn vị c phù hợp với ực củ cán ộ nhân viên c phù hợp với nhu cầu củ hách hàng hông hệ thống công nghệ c dụng hết công uất hiệu h hông Việc đổi công nghệ cần phải phù hợp với xu phát triển công nghệ giới đồng thời phải phù hợp với trình độ ực củ PGD cán ộ nhân viên ngân hàng tránh ãng phí nhỏ ẻ àm giảm hiệu đầu tư… Khi qu ết định đầu tư công nghệ đại PGD cần c ách đào tạo t p huấn đội ngũ cán ộ nhân viên dụng công nghệ cách tích cực hiệu 3.2.5 Nâng cao trình độ cán nhân viên Đội ngũ nhân viên gi o dịch ộ mặt củ Ngân hàng Để nâng c o chất ượng dịch vụ Ngân hàng cần c ự ết hợp củ nhiều ếu tố đ ếu tố người ếu tố qu ết định Đội ngũ nhân viên giao dịch nh ng người trực tiếp tiếp xúc với Khách hàng , người trực tiếp cung cấp ản phẩm dịch vụ cho Khách hàng Do v chất ượng dịch vụ phụ thuộc nhiều vào thái độ phong cách th o tác nghiệp vụ củ nhân viên Ngân hàng Điều nà địi hỏi cán ộ nhân viên phải khơng ngừng nỗ ực hoàn thiện ản thân cách giao tiếp với khách hàngvà tích cực trau dồi nghiệp vụ 3.3 Mộ s ị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nước Ngân hàng Nhà nước ngân hàng củ ngân hàng ách củ NHNN ban hành ảnh hưởng đến toàn ộ hệ thống NHTM Để ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩ tăng trưởng kinh tế từ đ tăng huy động vốn cho NHTM, NHNN cần phải: + Xâ dựng hệ thống ãi uất ản inh hoạt c tính ổn định âu dài phù hợp với thời ỳ phát triển cần đảm ảo tính ổn định âu dài củ tiền tệ đảm ảo cho người gửi tiền có lãi uất thực dương hiến họ an tâm gửi tiền vào ngân hàng + Thúc đẩ tạo điều iện cho NHTM c thể hu động vốn thị trường vốn thị trường tiền tệ ằng cách phát hành giấ tờ c giá hơng nước mà cịn nước + Tạo điều iện để NHTM c môi trường inh nh cạnh tr nh lành mạnh phản ánh ực củ ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám Bắc Giang + Tăng cường hoạt động iểm oát nội ộ ngân hàng Hoạt động nà cần phải thực thường xu ên xác đảm ảo phản ánh rủi ro tiềm tàng + Điều chỉnh ại cấu nguồn vốn hu động o cho hợp í giảm ãng phí nguồn vốn trung hạn + Ngân hàng cần phải nâng cấp cải tiến công nghệ thông tin, thực quản lý thông tin đồng ộ Có nh ng phương án đầu tư cơng nghệ thiết ị để phát triển ản phẩm hu động dịch vụ phát hu tối đ hiệu củ ản phẩm có để hách hàng c thể năm ản phẩm hu động vốn theo dõi thông tin tiền gửi cần thiết + Gửi nhiều cán ộ trẻ có ực tham gia đợt ồi dưỡng chuyên mơn khơng nước mà cịn nước ngồi, để học t p nâng cao trình độ chun mơn, quản lý ngân hàng để áp dựng vào thực tiễn ngân hàng + Ngân hàng cần tăng ãi uất điều chu ển vốn cho PGD để hu ến khích PGD hu động vốn nhiều đồng thời cần qu định tỷ ệ dụng vốn với PGD để đảm ảo hiệu huy động vốn KẾT LUẬN Thông qua nghiệp vụ này, em nh n thức rõ vai trò củ nguồn vốn tầm qu n trọng củ hu động vốn ự phát triển củ inh tế đất nước Ngân hàng thương mại trung gi n tài ênh dẫn vốn ớn củ kinh tế ảnh hưởng ớn đến ự phát triển củ kinh tế Việc huy động vốn củ hệ thống ngân hàng c hiệu ượng vốn hu động để đầu tư c o tạo r nh ng thành tựu tiến ộ ức mạnh cho inh tế phát tiển đạt ài áo cáo nghiên cứu “ GIẢI HÁ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH KCN ĐÌNH TRÁM BẮC GIANG” với ết cấu phần àm tỏ nh ng nội dung sau đâ : Chương 1: Cơ sở lý luận chất lượng huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại Chương : Thực trạng chất lượng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám Bắc Giang Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám Bắc Giang Qua trình phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng em nh n thấ đâ ngân hàng c u tín nhiều nỗ ực hoạt động hu động vốn đ ng g p phần không nhỏ vào ự phát triển kinh tế thành phố nh ng năm qua Tu nhiên trước ự cạnh tr nh g gắt củ thị trường ngân hàng nh ng đòi hỏi việc đổi hoạt động ngân hàng cần tiếp tục gi v ng nh ng ợi có đồng thời phát triển nhiều phương thức huy động vốn để đứng v ng thị trường Một ần n em xin chân thành cảm ơn thầ giáo Đào Văn Hùng anh chị ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Giang giúp đỡ em nhiều để em hoàn thiện nghiệp vụ nà TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại – PGS.TS Ph n Thị Thu Hà – NXB Giao thông v n tải Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại – PGS.TS Ngu ễn Thị Mùi – NXB Tài Giáo Trình nghiệp vụ ngân hàng – TS Lê Thẩm Dương (2006) – Tái ản ần 2, NXB Tài Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại – TS M i Văn n(2009) – NXB Thống kê Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại – PGS TS Đinh Xuân Hạng; ThS Ngu ễn Văn Lộc (2012) – NXB Tài Chính Lu t tổ chức tín dụng năm 1997 Lu t đổi ổ sung ố điều củ Lu t tổ chức tín dụng năm 2004 Lý thu ết tiền tệ ngân hàng – Học viện ngân hàng(2001) - NX Thống kê, Hà Nội Nghị định 141/2006/NĐ-CP ngà 22/11/2006 n Hành d nh mục vốn pháp định củ tổ chức tín dụng 10 Nghiệp vụ ngân hàng đại – TS Võ Thị Thú Anh(2010) – Nhà xuất ản Tài chính, Đà Nẵng 11 Nghiệp vụ ngân hàng đại – David Cox (1994) – Nhà xuất ản Chính trị Quốc Gia 12 Nghiệp vụ ngân hàng – Ngu ễn Minh Kiều(2006) – NXB Thống kê, TP.Hồ Chí Minh 13 Qu ết định 457/2005/QĐ-NHNN ban Hành 19/04/2005 n Hành qu định tỷ ệ đảm ảo an toàn hoạt động củ tổ chức tín dụng củ thống đốcNHNN 14 Thông tin từ we ite : https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/thu- vienagribank/van-ban-agribank 15 https://agribank.ngan-hang.com/chi-nhanh/bac-giang/chi-nhanh-kcn-dinh- tram ... 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH KCN ĐÌNH TRÁM BẮC GIANG 65 3.1 Đị ớng ho động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Việt Nam – Chi nhánh. .. Agribank- Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng năm 2021 Cơ cấu vốn ngân hàng Agribank- Chi nhánh KCN Đình Trám Bắc Giang giai đoạn 2017-2021 Hoạt động tín dụng ngân hàng Agribank Chi nhánh KCN Đình Trám Bắc. .. trạng chất lượng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank- Chi nhánh KCN Đình Trám Bắc Giang Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng huy động