Ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Giang định hướng xây dựng thương hiệu mạnh trên cơ ở phát huy nội ực hoạt động minh ạch gắn xã hội trong kinh doanh. Số 1 trên đị bàn về hiện đại hóa, chuyên nghiệp năng động đổi mới và ch Tín trong hoạt động.
Ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng tiếp tục ế thừ các giá trị cơ ản mà thương hiệu Ngân hàng đã gây dựng trong uốt thời nh ng năm qu : “TRÁCH NHIỆM –LẮNG NGHE– TÔN TRỌNG – SÁNG TẠO – HIỆU QUẢ”.
Ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng hướng tới hình ảnh một ngân hàng chu ên nghiệp à ạn đồng hành củ hách hàng đồng thời góp phần vào ự phát triển củ xã hội.
Đặc iệt Agri n -Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng ẽ được xâ dựng quần chúng hóa, hướng tới phục vụ đối tượng cộng đồng dân cư , hỗ trợ hiệu quả việc triển h i định hướng củ Chính phủ về cơng nghiệp h hiện đại hóa.
Hoạt động hu động vốn với h i nhiệm vụ chính:
Một à t p trung và phát triển dịch vụ ngân hàng án ẻ đem ại nhiều tiện ích và hiện đại cho hách hàng đẩ mạnh công tác hu động vốn ằng việc đ dạng hóa, hệ thống hóa ản phẩm tăng dần nguồn vốn trung và dài hạn thơng qua gói ản phẩm linh hoạt về lãi uất và ỳ hạn đáp ứng tối đ nhu cầu củ thị trường.
Hai là, t p trung xác p chiến ược rõ ràng và hiệu quả cho hoạt động củ Ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng đến với dân cư và doanh nghiệp , mang ại thêm cơ hội triển khai thêm nhiều ản phẩm – dịch vụ mới.
3.1. . Định hướng nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn của ngân hàng
Trong điều iện hiện n hi đất nước đ ng gi i đoạn hội nh p inh tế thế giới vấn đề định hướng hoạt động hu động vốn à vô cùng qu n trọng. Nâng c o hiệu quả inh do nh gắn iền với nâng c o hiệu quả hu động vốn. Đ à phương châm inh do nh c thể áp dụng trong mọi thời ỳ. Nhưng để c thể nâng c o hiệu quả hu động
vốn đòi hỏi ự phối hợp củ rất nhiều ếu tố hác nh u. Vì v Agri n - Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng đã đặt r nh ng mục tiêu hoạt động cụ thể nhằm hu động ượng vốn nhàn rỗi tiềm năng trong xã hội. Để đạt được nh ng mục tiêu đề r Agri n - Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng đã đư nh ng định hướng phù hợp u:
Thứ nhất tăng qu mô nguồn vốn hu động để phục vụ cho các nhu cầu đầu tư cho v nền inh tế trong thời gi n tới. Đặc iệt chú trọng tăng nguồn vốn hu động ngoại tệ thông qu việc tiếp xúc và phục vụ các dự án ngoại tệ. C như v NHCN mới c thể tăng nguồn thu tăng ợi nhu n từ hoạt động inh do nh vốn.
Thứ h i giảm chi phí hu động vốn gồm chi phí trả ãi tiền gửi và chi phí quản ý. Để giảm chi phí ãi tiền gửi NHCN cần tiếp c n với các nguồn vốn c ãi uất thấp như nguồn tiền gửi củ t p đồn tổng cơng t nguồn hông ỳ hạn từ cá nhân qu việc đ dạng h dịch vụ tiện ích ết hợp với chính ách chăm c hách hàng. Thực hiện chống ãng phí trong các hoạt động hác phục vụ inh do nh củ NHCN để giảm chi phí quản ý (thực hiện tiết iệm v t iệu chi phí điện nước…).
Thứ tăng thu từ hoạt động cho v đầu tư. Thông qu việc ự chọn hách hàng thẩm định ỹ ưỡng hả năng tài chính hả năng trả nợ củ hách hàng iểm tr việc ự dụng vốn đốc thúc thu nợ - ãi đúng thời hạn để tăng nguồn thu từ hoạt động cho v . Mặt hác àm tốt cơng tác quản trị rủi ro hoạt động tín dụng tránh thất thốt nguồn vốn.
Thứ tư điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn cơ cấu cho v để đảm ảo hiệu quả vốn hu động. Điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn hông ỳ hạn nguồn vốn ngắn hạn nguồn vốn USD. Cơ cấu dư nợ điều chỉnh theo hướng giảm dư nợ tỷ trọng cho v ngoại tệ cân xứng với nguồn hu động.
Thứ năm tiến hành các hoạt động nhằm nâng c o hả năng hu động vốn từ tiền gửi cá nhân như áp dụng ãi uất inh hoạt cạnh tr nh; inh động trong ỳ hạn tung r nh ng ản phẩm tiết iệm mới. Chủ động tiếp c n nguồn vốn nhàn rỗi từ các do nh nghiệp tăng cường hợp tác với các do nh nghiệp nước ngoài để thu hút nguồn vốn ngoại tệ.
Thứ áu chú trọng đến công tác dịch vụ m r eting xâ dựng thương hiệu đào tạo và phát triển nguồn nhân ực… như một công cụ phụ trợ phụ giúp tăng qu mơ nguồn vốn giảm chi phí hu động vốn.
Thứ ả hông ngừng đào tạo và đào tạo ại đội ngũ cán ộ nhằm nâng c o trình độ về mọi mặt cán ộ phải vừ c đức (trung thực tự giác trách nhiệm…) vừ c tài c tác phong gi o dịch tốt c ỹ năng tìm hiểu điều tr ỹ năng phân tích ỹ năng đàm phán với hách hàng.
3.2. G ả â o y độ N â à Nô ệ à r ể V ệ N – C Cô ệ Đì Tr Bắ G
Trong ối cảnh h hăn củ nền inh tế hiện đại đại dịch Covid -19, ngân hàng uôn nh n thức rõ tầm qu n trọng củ hoạt động hu động vốn và uôn đặt n àm nhiệm vụ trọng tâm trong mọi thời ỳ. C thể n i hoạt động hu động vốn củ ngân hàng trong nh ng năm qu c ức tăng trưởng nh nh nhưng còn tồn tại nhiều hạn chế chư xứng đáng với tiềm năng thế mạnh củ ngân hàng. Do đ để nâng c o hiệu quả hu động vốn ngân hàng cần đư r các giải pháp cụ thể hiệu quả.
3.2.1. Phát triển hoạt động huy động vốn
Tiếp tục triển h i các ản phẩm tiền gửi c ỳ hạn để cung cấp cho Khách hàng theo các chiến dịch hu động vốn đáp ứng nhu cầu vốn nh nh củ Ngân hàng và tạo tính hấp dẫn thu hút khách hàng.
Cải thiện cơng tác hu động vốn giảm chi phí vốn cho Ngân hàng tăng cường hiệu quả công tác huy động vốn từ thị trường.
Hàng năm thực hiện rà soát các danh mục ản phẩm tiền gửi hiện tại củ ngân hàng trong điều iện o ánh với các đối thủ cạnh tr nh hiện n và thu th p ý iến phản hồi củ khách hàng về các ản phẩm.
3.2.2. Tăng cường quảng cáo, xây dựng hình ảnh
Đâ à hoạt động hỗ trợ mục tiêu đặt r đ à giúp hách hàng hiểu rõ và đầ đủ về Ngân hàng, và các ản phẩm dịch vụ củ Ngân hàng. Thông qua việc ử dụng các phương tiện để tu ên tru ền các thông tin định trước về ản phẩm dịch vụ các hoạt động hác tới hách hàng. Vì v ngân hàng cần c chiến ược quảng cáo rầm rộ ằng các chương trình quảng cáo trên tru ền hình, internet, tạp chí, thiết ế ăng rôn, hẩu hiểu ắt mắt dễ hiểu. Nội dung quảng cáo cần phải t p trung vào ản phẩm huy động nhất định nêu rõ được tính tiện ích, an tồn và hiệu quả củ ản phẩm.
Ngân hàng tiếp tục xâ dựng một đội ngũ nhân viên Marketing chuyên nghiệp tích cực đầu tư nhiều hơn cho hoạt động quảng cáo ản phẩm nhất à nh ng đợt tung ản phẩm mới ra thị trường. Không chỉ chú trọng phát triển ộ ph n Marketing riêng,
ngân hàng nên ồi dưỡng iến thức Marketing cho mỗi cán ộ nhân viên trong ngân hàng đặc iệt à gi o dịch viên nh ng người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng. Nhân viên ngân hàng hiểu iết t n tình, chu đáo à phương thức quảng cáo hiệu quả nhất tạo được òng tin hình ảnh đẹp đối với khách hàng.
3.2.3. Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng
Ngày nay, ự bùng nổ củ các ngân hàng hiến khách hàng có nhiều ự ự chọn hơn. Ngân hàng t n tâm với hách hàng chắc chắn à ự ự chọn hàng đầu củ hách hàng. Vì thế ngân hàng cần nắm ắt thông tin nhu cầu tìm hiểu tâm lý và phân nhóm khách hàng, để c thể phục vụ tốt nhất.
Ngân hàng phải thường xuyên tổ chức các cuộc hội nghị khách hàng, các chương trình chăm sóc khách hàng riêng để hiểu được mong muốn củ họ giải đáp thắc mắc cung cấp thông tin đến khách hàng. Hoạt động này không chỉ giúp ngân củng cố niềm tin với khách hàng mà cũn giúp ngân hàng tìm hiểu xác định phân tích thơng tin khách hàng để phân đoạn thị trường nắm ắt thị hiếu và dự đoán nhu cầu trong tương i đối với từng oại hách hàng. Việc ngân hàng thường xuyên tiếp xúc ắng nghe phản hồi và có chương trình h u mãi tốt ẽ ngày càng nâng cao uy tín và ức cạnh tranh hơn so với ngân hàng khác.
3.2.4. Nâng cao công nghệ ngân hàng
Ngân hàng là ngành nghề địi hỏi có ự nhanh nhạ và chính xác, vì v công nghệ hiện đại là công cụ phục vụ đắc ực cho ngân hàng. Công nghệ hiện đại c thể ưu tr xử ý một hối ượng thông tin hổng ồ nhờ công nghệ hiện đại ngân hàng có thể triển khai các oại hình ản phẩm huy động dịch vụ mới đối rất nhiều đối tượng mở rộng phạm vi hoạt động vơ hình củ ngân hàng. Nhờ vào công nghệ ngân hàng và khách hàng có thể tương tác, trao đổi thơng tin với nh u n c thể giúp cắt giảm chi phí thời gi n gi o dịch vũng như tăng độ n toàn cho ngân hàng hách hàng. Do đ ngân hàng cần phải đầu tư đổi mới công nghệ.
Để giải qu ết vấn đề nà ngân hàng cần phải đánh giá thực trạng công nghệ đ ng ử dụng tại đơn vị c phù hợp với năng ực củ cán ộ nhân viên c phù hợp với nhu cầu củ hách hàng hông hệ thống công nghệ hiện tại c được ử dụng hết công uất hiệu quả h hông. Việc đổi mới công nghệ cần phải phù hợp với xu thế phát triển công nghệ trên thế giới nhưng đồng thời cũng phải phù hợp với trình độ năng ực củ PGD cán ộ nhân viên ngân hàng tránh ãng phí nhỏ ẻ àm giảm hiệu quả đầu
tư… Khi qu ết định đầu tư công nghệ mới hiện đại PGD cũng cần c chính ách đào tạo t p huấn đội ngũ cán ộ nhân viên ử dụng cơng nghệ một cách tích cực hiệu quả.
3.2.5. Nâng cao trình độ cán bộ nhân viên
Đội ngũ nhân viên gi o dịch chính à ộ mặt củ Ngân hàng. Để nâng c o chất ượng dịch vụ Ngân hàng cần c ự ết hợp củ nhiều ếu tố trong đ ếu tố con người luôn là ếu tố qu ết định.
Đội ngũ nhân viên giao dịch là nh ng người trực tiếp tiếp xúc với Khách hàng , là người trực tiếp cung cấp các ản phẩm dịch vụ cho Khách hàng. Do v chất ượng dịch vụ phụ thuộc rất nhiều vào thái độ phong cách th o tác nghiệp vụ củ nhân viên Ngân hàng. Điều nà đòi hỏi mỗi cán ộ nhân viên phải không ngừng nỗ ực hoàn thiện ản thân về cách giao tiếp với khách hàng và tích cực trau dồi nghiệp vụ.
3.3. Mộ s ị.
3.3.1. Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nước.
Ngân hàng Nhà nước à ngân hàng củ các ngân hàng mọi chính ách củ NHNN ban hành ảnh hưởng đến toàn ộ hệ thống NHTM. Để ổn định nền kinh tế vĩ mô, thúc đẩ tăng trưởng kinh tế từ đ tăng hả năng huy động vốn cho các NHTM, NHNN cần phải:
+ Xâ dựng hệ thống ãi uất cơ ản inh hoạt c tính ổn định âu dài phù hợp với từng thời ỳ phát triển cần đảm ảo tính ổn định âu dài củ tiền tệ đảm ảo cho người gửi tiền có lãi uất thực dương hiến họ an tâm khi gửi tiền vào ngân hàng.
+ Thúc đẩ tạo điều iện cho các NHTM c thể hu động vốn trên thị trường vốn thị trường tiền tệ ằng cách phát hành giấ tờ c giá hông chỉ ở trong nước mà cịn ở nước ngồi.
+ Tạo điều iện để các NHTM c môi trường inh do nh cạnh tr nh lành mạnh phản ánh đúng năng ực củ mỗi ngân hàng.
3.3.2. Kiến nghị với ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám Bắc Giang.
+ Tăng cường hoạt động iểm oát nội ộ trong ngân hàng . Hoạt động nà cần phải thực hiện thường xu ên chính xác đảm ảo phản ánh đúng rủi ro tiềm tàng.
+ Điều chỉnh ại cơ cấu nguồn vốn hu động o cho hợp í và giảm ãng phí đối với nguồn vốn trung hạn.
+ Ngân hàng cần phải nâng cấp cải tiến công nghệ thông tin, thực hiện quản lý thơng tin đồng ộ. Có nh ng phương án đầu tư công nghệ thiết ị mới để phát triển các
ản phẩm hu động dịch vụ mới cũng như phát hu tối đ hiệu quả củ các ản phẩm hiện có để hách hàng c thể năm ắt được các ản phẩm hu động vốn và theo dõi được các thông tin tiền gửi cần thiết.
+ Gửi nhiều cán ộ trẻ có năng ực tham gia các đợt ồi dưỡng chuyên môn khơng chỉ trong nước mà cịn ở nước ngồi, để học t p nâng cao trình độ chuyên môn, quản lý ngân hàng để áp dựng vào thực tiễn ngân hàng.
+ Ngân hàng cần tăng ãi uất điều chu ển vốn cho 2 PGD để hu ến khích 2 PGD hu động vốn nhiều hơn nhưng đồng thời cần qu định tỷ ệ ử dụng vốn với 2 PGD để đảm ảo hiệu quả trong huy động vốn.
KẾT LUẬN
Thông qua nghiệp vụ này, em đã nh n thức rõ hơn về vai trò củ nguồn vốn cũng như tầm qu n trọng củ hu động vốn trong ự phát triển củ inh tế đất nước. Ngân hàng thương mại à trung gi n tài chính à ênh dẫn vốn ớn củ nền kinh tế ảnh hưởng ớn đến ự phát triển củ nền kinh tế. Việc huy động vốn củ hệ thống ngân hàng c hiệu quả thì ượng vốn hu động để đầu tư mới c o tạo r ức mạnh cho nền inh tế phát tiển đạt nh ng thành tựu tiến ộ mới. ài áo cáo nghiên cứu về “ GIẢI HÁ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH KCN ĐÌNH TRÁM BẮC GIANG” với ết cấu 3 phần đã àm áng tỏ nh ng nội dung
sau đâ :
Chương 1: Cơ sở lý luận về chất lượng huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại.
Chương : Thực trạng chất lượng huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám Bắc Giang
Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám Bắc Giang
Qua q trình phân tích về hoạt động huy động vốn ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng em nh n thấ đâ à một ngân hàng c u tín và nhiều nỗ ực trong hoạt động hu động vốn đ ng g p một phần không nhỏ vào ự phát triển kinh tế thành phố trong nh ng năm qua. Tu nhiên trước ự cạnh tr nh g gắt củ thị trường ngân hàng cũng như nh ng đòi hỏi trong việc đổi mới hoạt động ngân hàng cần tiếp tục gi v ng nh ng ợi thế đã có đồng thời phát triển nhiều phương thức huy động vốn hơn để đứng v ng trên thị trường.
Một ần n em xin chân thành cảm ơn thầ giáo Đào Văn Hùng và các anh chị tại ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Giang đã giúp đỡ em rất nhiều để em hoàn thiện được nghiệp vụ nà .
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại – PGS.TS. Ph n Thị Thu Hà – NXB Giao thông v n tải.
2. Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại – PGS.TS. Ngu ễn Thị Mùi – NXB Tài chính.
3. Giáo Trình nghiệp vụ ngân hàng – TS. Lê Thẩm Dương (2006) – Tái ản ần 2, NXB Tài chính.
4. Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại – TS. M i Văn n(2009) – NXB Thống kê.
5. Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại – PGS. TS Đinh Xuân Hạng; ThS Ngu ễn Văn Lộc (2012) – NXB Tài Chính.
6. Lu t các tổ chức tín dụng năm 1997.
7. Lu t ử đổi ổ sung một ố điều củ Lu t các tổ chức tín dụng năm 2004.
8. Lý thu ết tiền tệ và ngân hàng – Học viện ngân hàng(2001) - NX Thống kê, Hà Nội.
9. Nghị định 141/2006/NĐ-CP ngà 22/11/2006 về n Hành d nh mục vốn pháp