tiền gửi VND( chiếm chư đến 50% trong tổng nguồn vốn)và c xu hướng tăng dần qu các năm 2019 năm 2020 năm 2021 ần ượt à 353.661 triệu đồng 374.426 triệu đồng 514.000 triệu đồng.Tỷ trọng năm 2019 và năm 2020 ằng nhau(24,7%), trong khi đ năm 2021 tỷ trọng tăng ên à 29,8%.
2.2.3.2. Huy động vốn theo thời gi n.
Bả 1.9. T ự r y độ eo ờ ủ â à Agribank-Chi nhánh KCN Đì Trám Bắ Giang đo 2019-2021
(Đơn vị : Triệu đồng)
C ỉ
Nă 2019 Nă 2020 Nă 2021
S ề rọ Tỷ (%) S ề rọ Tỷ (%) S ề rọ Tỷ (%) Tiền gửi ngắn hạn 750.886 52,44 700.541 46,3 801.401 46,54 Tiền gửi trung hạn 573.932 40,08 750.746 49,62 900.597 52,3
Tiền gửi dài hạn 107.182 7,48 61.713 4,08 20.002 1,16 Tổng ố 1.432.000 100 1.513.000 100 1.722.000 100
(Nguồn: Dữ liệu nội bộ do NHCN cung cấp )
B ể đồ 1.3.B ể đồ ể ệ ỷ rọ y độ eo ờ ủ ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đì Trám Bắ Giang giai đo 2019-2021
Nhìn vào ảng 1.9 và iểu đồ 1.3 t thấ tiền gửi trung hạn chiếm phần ớn tỷ
NĂM 2019 Tiền gửi
dài hạn, 7.48%
NĂM 2020 Tiền gửi
ngắn hạn, 4.08% Tiền gửi ngắn hạn, 52.44% Tiền gửi trung hạn, 40.08% Tiền gửi trung hạn, 49.62% Tiền gửi dài hạn, 46.30%
NĂM 2021 ngắn hạn, Tiền gửi
1.16% Tiền gửi Tiền gửi trung hạn, 52.30% Tiền gửi dài hạn, 46.54%
trọng củ nguồn vốn hu động và đ ng c chiều hướng gi tăng cụ thể: năm 2019 với tỷ trọng à 40 08% tương đương với 573.932 triệu đồng năm 2020 tỷ trọng tiền gửi trung hạn tăng lên 49,62% tương đương với 750.746 triệu đồng tức à tăng thêm 9% tương ứng với 176.814 triệu đồng. Năm 2021 con ố nà tiếp tục tăng ên 52 3% ứng với 900.597 triệu đồng tăng thêm o với năm 2020 là 2,68% ứng với 149.851 triệu đồng.
Trong hi đ tỷ trọng tiền gửi dài hạn đ ng c chiều hướng giảm xuống năm 2019 chiếm 7 48% trong tổng nguồn vốn hu động năm 2020 tỷ ệ nà giảm xuống 4,08% , giảm 3,4% tương đương với 45.469 triệu đồng. Năm 2021, tỷ trọng tiền gửi dài hạn giảm xuống còn 1 16% giảm 2 92% o với năm 2020 tương ứng với 41.711 triệu đồng.
Tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn chiếm tỷ trọng ớn thứ hai nhưng có xu hướng giảm ,ban đầu là 52.44% vào năm 2019, đến năm 2020 giảm xuống còn 46,3%, ượng tiền gửi ngắn hạn cũng giảm mất 50.345 triệu đồng o với năm 2019. Năm 2021 con ố nà tăng nhẹ ên 46 54% tăng 0 24% o với năm 2020 ượng tiền gửi ngắn hạn đã tăng thêm 100.860 triệu đồng.
Trong 3 năm vừ qu tiền gửi trung và ngắn hạn chiếm phần ớn tỷ trọng trong tổng nguồn vốn tiền gửi dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ và đ ng giảm làm cho mất cân đối cơ cấu nguồn vốn củ ngân hàng.
2.2.3.3. Chi phí hu động vốn:
Bả 2.0.C y độ ủ â à A r b -Chi nhánh KCN Đì Trám Bắ G đo 2019-2021
(Đơn vị : Triệu đồng)
Năm
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Chỉ tiêu Chi phí huy động vốn 54.273 85.832 95.855 120.267 144.001 Tỷ ệ chi phí hu động vốn(%) 6,68 8,28 6,69 7,95 8,36 Tổng nguồn vốn huy động 812.700 1.036.800 1.432.000 1.513.000 1.722.000
( Nguồn: Dữ liệu nội bộ do NHCN cung cấp)
Nhìn vào ảng ố iệu t thấ tổng nguồn vốn chi phí hu động vốn đều tăng qu từng năm và tỷ ệ chị phí hu động vốn c chiều hướng đều tăng ở nh ng năm 2018 , năm 2020 và năm 2021 cụ thể là
+ Năm 2018 tổng nguồn vốn hu động tăng thêm 224.100 triệu đồng chi phí hu động vốn tăng thêm 31.559 triệu đồng tỷ ệ chi phí hu động vốn tăng thêm 1 6%. Năm 2017 cũng à năm c tỷ ệ chi phí hu động vốn c o thứ hai sau năm 2021.
+ Năm 2019 tổng nguồn vốn hu động tăng thêm 395.200 triệu đồng chi phí hu động vốn tăng thêm 10.023 triệu đồng tỷ ệ chi phí hu động vốn giảm xuống còn 6 69% giảm 1 59% o với năm 2018 tu nhiên con ố nà vẫn tăng so với năm 2017.
+Đến năm 2020, tổng nguồn vốn huy động tăng thêm 81.000 triệu đồng chi phí hu động vốn tăng thêm 24.412 triệu đồng tỷ ệ chi phí hu động vốn tăng 1,26% so với năm 2019.
+Trong khi đ , năm 2021 tổng nguồn vốn huy động tăng 209.000 triệu đồng chi phí huy động vốn tăng 23.734 triệu đồng , tỷ ệ chi phí huy động vốn tăng 0 41% o với năm 2020. Đâ cũng à năm c tỷ ệ chi phí hu động vốn ớn nhất trong giai đoạn 2017-2021.
2.2.3.4. Tình hình ử dụng vốn huy động củ ngân hàng.
Bả 2.1. T ự r sử d ủ ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đì Trám Bắ Giang giai đo 2019-2021
(Đơn vị : Triệu đồng)
STT
C ỉ tiêu Nă 2019 Nă 2020 Nă 2021 S ề rọ Tỷ (%) S ề rọ Tỷ (%) S ề rọ Tỷ (%) Tổng dư nợ 1.198.023 100 1.500.505 100 1.591.104 100 I Phân o eo ờ gian 1 Ngắn hạn 644.177 53,77 820.615 54,69 920.102 57,83 2 Trung hạn 550.453 45,95 675.061 44,99 665.855 41,85 3 Dài hạn 3.393 0,28 4.829 0,32 5.147 0,32 II Phân o eo o ề 1 VND 1.198.023 100 1.500.505 100 1.591.104 100 2 Ngoại tệ 0 0,00 0 0,00 0 0,00
(Nguồn: Dữ liệu nội bộ do NHCN cung cấp)
Tình hình ử dụng vốn củ ngân hàng Agri n -Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Giang trong 3 năm vừ qua:
+ Phân theo thời gi n: tín dụng ngắn hạn chiếm phần ớn tỷ trọng trong tổng dư nợ tín dụng chiếm từ 53,77%- 57,83% nhưng chiều hướng tăng ch m. Tín dụng trung hạn chiếm từ 10,36% - 23,09%, có xu hương tăng ở nh ng năm
2017 và 2018 nhưng giảm ở năm 2019. Tín dụng dài hạn chiếm từ 41 85% - 45,95% nhưng có xu hướng giảm dần từ năm 2019 đến năm 2021.
T thấ cơ cấu nguồn vốn hu động chiếm phần ớn à nguồn vốn trung hạn nhưng tín dụng ngắn hạn ại chiếm phần ớn trong trổng dư nợ tín dụng cơ cấu nguốn vốn và ử dụng vốn ị mất cân đối chi phí huy động vốn tăng nhưng ại không khai thác được hết nguồn vốn trung hạn cũng như dài hạn.
+ Phân theo ọ i tiền: đồng VND à chủ ếu với tỷ trọng đạt mức tu ệt đối à 100%.
2.3. Đ o độ y độ ủ N â à Nô ệ à r ể V ệ N – C Cơ ệ Đì Tr Bắ G
.3.1. Những kết quả đạt được
Trong nh ng năm gần đâ môi trường kinh tế thế giới cũng như Việt Nam c nhiều iến động nền inh tế đ ng trong tiến trình hội nh p. Vì v cạnh tranh gi các Ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt và qu ết iệt. Mặc dù gặp nhiều h hăn nhưng ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng uôn chủ động hắc hục nh ng h hăn và đạt được nh ng ết quả đáng khích ệ.
Một à qu mô vốn củ ngân hàng hông ngừng được mở rộng với tốc độ tăng trưởng vốn du trì ở mức c o. Điều nà c thể được xem như hướng phát triển mang tính ổn định mang ại nhiều ợi ích ngân hàng.
Hai là, ngân hàng đã không ngừng mở rộng hoạt động cũng như mở rộng đối tượng huy động. Các ản phẩm huy động vốn ngày càng được nâng cao về chất ượng đ dạng về chủng oại.
à ngân hàng uôn chủ động ám át tình hình inh tế nh ng iến động củ tài chính trong nước nghiên cứu đối thủ cạnh tr nh tâm ý hách hàng để có ự điều chỉnh ịp thời và hợp lý. Nh ng nỗ ực củ ngân hàng nhằm mục đích hơng ngừng nâng c o chất ượng ản phẩm dịch vụ và chính ách hu động vốn củ mình.
2.3.2. Những hạn chế.
- Cơ cấu nguồn vốn hu động chư thực ự hợp í. Tiền gửi trung hạn chiếm tỷ trọng c o trong nh ng năm gần đâ tạo ức ép ên chi phí hu động vốn trong khi tín dụng ngắn hạn ại chiếm tỷ trọng ớn gây lãng phí nguồn vốn trung hạn.
- Ngân hàng chủ ếu ử dụng các hình thức huy động tru ền thống cạnh tranh chủ ếu ằng lãi uất. Khách hàng còn chư iết cũng như hiểu rõ về các ản phẩm hu động mới các dịch vụ đi m. Lượng vốn hu động từ các cá nhân còn hạn chế. ên cạnh đ hi Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng thì hơng được c p nh t thêm về ự iến động ố dư ãi uất tỷ giá một cách thường xuyên.
2.3.3. Nguyên nhân những hạn chế trên.
Nguyên nhân khách quan:
- Các ngân hàng hiện n hông nh ng phải chịu áp ực cạnh tr nh củ các ngân hàng trong nước mà cịn cả ngân hàng nước ngồi. Sự phát triển củ các tổ chức tài chính tổ chức tín dụng phát triển mạnh mẽ đã àm cho thị phần củ ngân hàng ị thu hẹp.
tăng cạnh tranh cho ngành ngân hàng đồng thời làm cho hoạt động hu động vốn gặp nhiều hạn chế.
- Trong 2 năm trở ại đâ ngân hàng cũng đã chịu tác động mạnh ởi tình hình dịch ệnh Covid-19 đã làm ngưng trệ gián đoạn nhiều hoạt động ản xuất inh do nh đã àm ảnh hưởng hông nhỏ đến công tác chỉ đạo điều hành nhiệm vụ chính trị cơng tác chun mơn tại đơn vị.
Nguyên nhân ủ quan:
- Hoạt động m r eting quảng á hình ảnh ản phẩm dịch vụ củ ngân hàng tu đã cải thiện m ng ại hiệu quả nhất định ong vẫn còn hạn chế về chất ượng mẫu mã, phương thức quảng cáo, tiếp thị.
- Số ượng máy ATM cịn ít làm hạn chế ượng khách hàng tới NHCN giao dịch gây khó hăn cho khách hàng khi rút tiền.
-Trong năm 2021 đã c rất nhiều th đổi về nhân ự như: Cán ộ uân chu ển đi đến nghỉ chế độ th i ản tạm ngừng hợp đồng o động …Do đ cũng làm ảnh hưởng ớn đến hoạt động inh do nh củ chi nhánh.
-Chi nhánh đã àn gi o trụ ở àm việc cho cơ qu n Nhà nước và Chi nhánh phải đi thuê trụ ở để àm việc mới trụ ở đi thuê ch t hẹp cơ ở v t chất thiếu thốn phải ố trí ại tồn ộ ho tàng quầ gi o dịch tr ng thiết ị …
CHƯƠNG 3: GIẢI HÁ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH KCN ĐÌNH TRÁM BẮC GIANG
3.1. Đị ớ o độ do ủ N â à Nô ệ à r ể V ệ N – C Cô ệ Đì Tr Bắ G
3.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong những năm tới
Ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Giang định hướng xây dựng thương hiệu mạnh trên cơ ở phát huy nội ực hoạt động minh ạch gắn xã hội trong kinh doanh. Số 1 trên đị bàn về hiện đại hóa, chuyên nghiệp năng động đổi mới và ch Tín trong hoạt động.
Ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng tiếp tục ế thừ các giá trị cơ ản mà thương hiệu Ngân hàng đã gây dựng trong uốt thời nh ng năm qu : “TRÁCH NHIỆM –LẮNG NGHE– TÔN TRỌNG – SÁNG TẠO – HIỆU QUẢ”.
Ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng hướng tới hình ảnh một ngân hàng chu ên nghiệp à ạn đồng hành củ hách hàng đồng thời góp phần vào ự phát triển củ xã hội.
Đặc iệt Agri n -Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng ẽ được xâ dựng quần chúng hóa, hướng tới phục vụ đối tượng cộng đồng dân cư , hỗ trợ hiệu quả việc triển h i định hướng củ Chính phủ về cơng nghiệp h hiện đại hóa.
Hoạt động hu động vốn với h i nhiệm vụ chính:
Một à t p trung và phát triển dịch vụ ngân hàng án ẻ đem ại nhiều tiện ích và hiện đại cho hách hàng đẩ mạnh công tác hu động vốn ằng việc đ dạng hóa, hệ thống hóa ản phẩm tăng dần nguồn vốn trung và dài hạn thơng qua gói ản phẩm linh hoạt về lãi uất và ỳ hạn đáp ứng tối đ nhu cầu củ thị trường.
Hai là, t p trung xác p chiến ược rõ ràng và hiệu quả cho hoạt động củ Ngân hàng Agribank-Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng đến với dân cư và doanh nghiệp , mang ại thêm cơ hội triển khai thêm nhiều ản phẩm – dịch vụ mới.
3.1. . Định hướng nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn của ngân hàng
Trong điều iện hiện n hi đất nước đ ng gi i đoạn hội nh p inh tế thế giới vấn đề định hướng hoạt động hu động vốn à vô cùng qu n trọng. Nâng c o hiệu quả inh do nh gắn iền với nâng c o hiệu quả hu động vốn. Đ à phương châm inh do nh c thể áp dụng trong mọi thời ỳ. Nhưng để c thể nâng c o hiệu quả hu động
vốn đòi hỏi ự phối hợp củ rất nhiều ếu tố hác nh u. Vì v Agri n - Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng đã đặt r nh ng mục tiêu hoạt động cụ thể nhằm hu động ượng vốn nhàn rỗi tiềm năng trong xã hội. Để đạt được nh ng mục tiêu đề r Agri n - Chi nhánh KCN Đình Trám ắc Gi ng đã đư nh ng định hướng phù hợp u:
Thứ nhất tăng qu mô nguồn vốn hu động để phục vụ cho các nhu cầu đầu tư cho v nền inh tế trong thời gi n tới. Đặc iệt chú trọng tăng nguồn vốn hu động ngoại tệ thông qu việc tiếp xúc và phục vụ các dự án ngoại tệ. C như v NHCN mới c thể tăng nguồn thu tăng ợi nhu n từ hoạt động inh do nh vốn.
Thứ h i giảm chi phí hu động vốn gồm chi phí trả ãi tiền gửi và chi phí quản ý. Để giảm chi phí ãi tiền gửi NHCN cần tiếp c n với các nguồn vốn c ãi uất thấp như nguồn tiền gửi củ t p đồn tổng cơng t nguồn hông ỳ hạn từ cá nhân qu việc đ dạng h dịch vụ tiện ích ết hợp với chính ách chăm c hách hàng. Thực hiện chống ãng phí trong các hoạt động hác phục vụ inh do nh củ NHCN để giảm chi phí quản ý (thực hiện tiết iệm v t iệu chi phí điện nước…).
Thứ tăng thu từ hoạt động cho v đầu tư. Thông qu việc ự chọn hách hàng thẩm định ỹ ưỡng hả năng tài chính hả năng trả nợ củ hách hàng iểm tr việc ự dụng vốn đốc thúc thu nợ - ãi đúng thời hạn để tăng nguồn thu từ hoạt động cho v . Mặt hác àm tốt cơng tác quản trị rủi ro hoạt động tín dụng tránh thất thốt nguồn vốn.
Thứ tư điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn cơ cấu cho v để đảm ảo hiệu quả vốn hu động. Điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn hông ỳ hạn nguồn vốn ngắn hạn nguồn vốn USD. Cơ cấu dư nợ điều chỉnh theo hướng giảm dư nợ tỷ trọng cho v ngoại tệ cân xứng với nguồn hu động.
Thứ năm tiến hành các hoạt động nhằm nâng c o hả năng hu động vốn từ tiền gửi cá nhân như áp dụng ãi uất inh hoạt cạnh tr nh; inh động trong ỳ hạn tung r nh ng ản phẩm tiết iệm mới. Chủ động tiếp c n nguồn vốn nhàn rỗi từ các do nh nghiệp tăng cường hợp tác với các do nh nghiệp nước ngoài để thu hút nguồn vốn ngoại tệ.
Thứ áu chú trọng đến công tác dịch vụ m r eting xâ dựng thương hiệu đào tạo và phát triển nguồn nhân ực… như một công cụ phụ trợ phụ giúp tăng qu mô nguồn vốn giảm chi phí hu động vốn.
Thứ ả hông ngừng đào tạo và đào tạo ại đội ngũ cán ộ nhằm nâng c o trình độ về mọi mặt cán ộ phải vừ c đức (trung thực tự giác trách nhiệm…) vừ c tài c tác phong gi o dịch tốt c ỹ năng tìm hiểu điều tr ỹ năng phân tích ỹ năng đàm phán với hách hàng.
3.2. G ả â o y độ N â à Nô ệ à r ể V ệ N – C Cô ệ Đì Tr Bắ G
Trong ối cảnh h hăn củ nền inh tế hiện đại đại dịch Covid -19, ngân hàng uôn nh n thức rõ tầm qu n trọng củ hoạt động hu động vốn và uôn đặt n àm nhiệm vụ trọng tâm trong mọi thời ỳ. C thể n i hoạt động hu động vốn củ ngân hàng trong nh ng năm qu c ức tăng trưởng nh nh nhưng còn tồn tại nhiều hạn chế chư xứng đáng với tiềm năng thế mạnh củ ngân hàng. Do đ để nâng c o hiệu quả hu động vốn ngân hàng cần đư r các giải pháp cụ thể hiệu quả.
3.2.1. Phát triển hoạt động huy động vốn
Tiếp tục triển h i các ản phẩm tiền gửi c ỳ hạn để cung cấp cho Khách hàng theo các chiến dịch hu động vốn đáp ứng nhu cầu vốn nh nh củ Ngân hàng và tạo tính hấp dẫn thu hút khách hàng.
Cải thiện công tác hu động vốn giảm chi phí vốn cho Ngân hàng tăng cường hiệu quả công tác huy động vốn từ thị trường.