Tiểu luận ebanking hệ thống thanh toán trực tuyến của ngân hàng

1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH TIỂU LUẬN Chuyên ngành: THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ TÊN ĐỀ TÀI SINH VIÊN THỰC HIỆN: E-BANKING HỆ THỐNG THANH TOÁN TRỰC TUYẾN CỦA NGÂN HÀNG Họ tên sinh viên: Mã sinh viên: Lớp: Khóa: Người hướng dẫn khoa học: Cố vấn chuyên môn: Hà Nội, tháng 03 năm 2022 MỤC LỤC KHÁI QUÁT VỀ INTERNET – BANKING - Dịch vụ e-banking dịch vụ ngân hàng điện tử ( ngân hàng qua Internet ), dịch vụ phát triển việt nam từ cách khoảng 2,3 năm, dịch vụ mang lại nhiều tiện lợi cho người sử dụng bạn kiểm tra tài khoản trực tuyến ko bạn cịn dùng mobile làm vật tra cứu tài khoản mình, mua hàng tiện lợi, bạn tham gia mua bán trực tuyến site chấp nhận hình thức - Bạn khơng phải đến trực tiếp building hay gặp nhân viên nhà băng Bạn khơng cịn lo bị phạt tiền q hạn trả hóa đơn, khơng phải tốn q nhiều thời gian để viết chi phiếu, dán tem, gửi thư qua bưu điện chờ đợi ngân hàng gửi bảng kết toán hàng tháng … - Đăng ký tài khoản - mạng Gởi tiền - mail hay trực tiếp tài khoản Rút tiền mạng, lợi ích việc sử dụng hình thức dịch vụ ngân hàng e-banking - Bên cạnh đó, cơng việc thông thường tốn nhiều thời gian xưa trả hóa đơn tiền điện, đốt, tiền nước, tiền nhà, tiền thẻ tín dụng… cần khoảng từ 15 đến 30 phút đồng hồ Khách hàng sử dụng dịch vụ E-banking nhập vào máy tính liệu số tiền, số tài khoản ngày toán tiền rút thẳng từ tài khoản trả cho cơng ty nhận toán Khái niệm E-banking - E-Banking chữ viết tắt Electronicbanking (dịch vụ ngân hàng điện tử), cơng cụ tiện ích cung cấp sản phẩm dịch vụ bán lẻ lẫn truyền thống ngân hàng thông qua phương tiện điện tử kênh truyền thông tương tác khác, bao gồm: truy vấn thông tin tài khoản thực giao dịch chuyển khoản, toán qua mạng Internet Internet Banking cho phép khách hàng thực giao dịch trực tuyến mà không cần đến Ngân hàng Chỉ cần máy vi tính điện thoại di động có kết nối Internet mã truy cập Ngân hàng cung cấp, khách hàng thực giao dịch với Ngân hàng lúc nơi cách an toàn - Ngân hàng điện tử định nghĩa phương thức cung cấp sản phẩm sản phẩm truyền thống đến người tiêu dùng thông qua đường điện tử kênh truyền thơng tương tác • Ngân hàng điện tử định nghĩa hoạt động tảng sau: - Internet banking (or online banking) - Telephone banking - TV-based banking - Mobile phone banking - PC banking (or offline banking) - The ATM (Automated Teller Machine) channel E-Banking toàn cầu - Qua thống kê Internet Banking Mỹ Theo nghiên cứu Stegman chi phí trung bình cho việc thực giao dịch ngân hàng theo kênh truyền thống qua quầy giao dịch Mỹ 1.07 USD Với việc áp dụng cơng nghệ, chi phí giao dịch tương tự thực qua kênh ngân hàng tự động động khác là: 0.04 USD giao dịch thực qua trung tâm liên lạc khách hàng (call/contact center); 0.27 USD qua ATM; 0.01 USD thông qua dịch vụ Internet Banking thực máy tính cá nhân bình thường Điều hiển nhiên chứng tỏ giao dịch dựa công nghệ Internet trở nên kinh tế hiệu cho ngành ngân hàng Mỹ việc giảm chi phí cải thiện chất lượng dịch vụ cho khách hàng tiềm ngân hàng phạm vi toàn cầu E-Banking Việt Nam - Tại Việt Nam, vào tháng 3/1995, E-Banking bắt đầu có tham gia hệ thống SWIFT – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications * Tiếp đến vào tháng 5/2002 xuất hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Sau đó, ngân hàng bắt đầu áp dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Techcombank, Vietcombank, * Hệ thống ATM POS ngày nhân rộng phát triển, số lượng thẻ ATM phát hành lên đến số hàng triệu ngân hàng có vốn đầu tư nước ANZ, CitiBank, HSBC, Deutsch Bank cung cấp dịch vụ E-Banking dừng lại khách hàng doanh nghiệp - Hệ thống tốn điện tử bắt đầu có tham gia hệ thống SWIFT (Tháng năm 1995) - Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng (T5/2002) cho phép phát triển ngân hàng bán lẻ bán buôn - Các ngân hàng áp dụng dịch vụ ngân hàng điện tử (Truy vấn) : TECHCOMBANK, VCB, số ngân hàng khác - Các kênh giao dịch phi truyền thông ATM, POS ngân hàng đầu tư khách hàng sử dụng ngày phổ biến 5 - Một số ngân hàng NN việt Nam cung cấp dịch vụ NHĐT thực thụ: Citibanking (Citibank), Hexagon (HSBC), DB-Direct (Deutsch Bank), ANZ-link (ANZ bank) Tuy nhiên dừng lại việc cung cấp cho KH doanh nghiệp - Techcombank ngân hàng TMCP NHNN cấp phép cho cung cấp dịch vụ E-banking thực thụ theo tiêu chuẩn quốc tế thị trường đặc biệt khách hàng bán lẻ Cơ sở pháp lý E-Banking Việt Nam • Việc cung cấp dịch vụ giao dịch điện tử có Internet Banking thực sở Luật Giao dịch Điện tử Quốc hội Nước Cộng hoà Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam số 51/2005/QH11 ban hành ngày 29/11/2005 Đây sở pháp lý để thực giao dịch điện tử Luật hướng dẫn cụ thể nghị định Chính phủ số 57/2006/NĐ-CP ngày tháng năm 2006 Thương mại Điện tử • Một số văn luật khác như:  Quyết định số 04/2006/QĐ-NHNN ban hành Quy chế an toàn, bảo mật hệ thống công nghệ thông tin ngành Ngân hàng  Quyết định số 35/2006/QĐ-NHNN ban hành Quy định nguyên tắc quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng điện tử  Quyết định số 376/2003/QĐ-NHNNQuy định bảo quản, lưu trữ chứng từ điện tử sử dụng để hạch toán toán vốn tổ chức cung ứng dịch vụ toán  Quyết định 308-QĐ/NH2 ban hành Quy chế lập, sử dụng, kiểm soát, xử lý, bảo quản lưu trữ chứng từ điện tử Ngân hàng Tổ chức tín dụng ỨNG DỤNG CỦA E-BANKING 6 ĐỐI TƯỢNG - Đối tượng sử dụng ebanking tất cá nhân doanh nghiệp quan hệ với ngân hàng CHỨC NĂNG NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ - Ngân hàng điện tử đóng vai trị quan trọng việc hỗ trợ thương mại điện tử cho doanh nghiệp :  Chuyển tiền  Mở L/C  Chuyển tiền tài khoản  Thanh toán hoá đơn  Kiểm tra tài khoản số dư tài khoản  Kiểm tra dư nợ  Tải thông tin tài  Kiểm tra số dư tài khoản  Chuyển khoản tài khoản nội , quốc gia quốc tế  Thanh toán LC cho doanh nghiệp MỘT SỐ LỢI ÍCH CỦA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỰC TUYẾN - Kiểm tra số dư tài khoản với giao dịch nơi đâu - Xem báo cáo tài khoản định kỳ lức - Thực công việc chuyển tiền đơn giản - Thực tốn online an tồn - Mua sắm online - Hạn chế rủi ro đem tiền mặt bên người - Thúc đẩy phát triển thương mại điện tử - Kiểm tra số dư tài khoản với giao dịch nơi đâu - Xem báo cáo tài khoản định kỳ lức - Thực công việc chuyển tiền đơn giản - Thực toán online an toàn - Mua sắm online - Hạn chế rủi ro đem tiền mặt bên người - Thúc đẩy phát triển thương mại điện tử MỘT SỐ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM - Về nguyên tắc, thực chất dịch vụ ngân hàng điện tử việc thiết lập kênh trao đổi thông tin tài khách hàng ngân hàng nhằm phục vụ nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng khách hàng cách nhanh chóng, an tồn thuận tiện Sau nhiều tìm tịi, thử nghiệm ứng dụng, dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại Việt Nam cung cấp qua kênh sau đây: ngân hàng nhà (home-banking, Internet-banking); ngân hàng tự động qua điện thoại (Phonebanking, mobile banking); ngân hàng qua mạng không dây (Wireless-banking)… Dịch vụ ngân hàng nhà (home-banking): - Home-banking kênh phân phối dịch vụ ngân hàng điện tử, cho phép khách hàng thực hầu hết giao dịch chuyển khoản với ngân hàng (nơi khách hàng mở tài khoản) nhà, văn phịng cơng ty mà khơng cần đến ngân hàng - Ứng dụng phát triển Home-banking bước tiến mau mắn ngân hàng thương mại Việt Nam trước sức ép lớn tiến trình hội nhập tồn cầu dịch vụ ngân hàng Đứng phía khách hàng, Home-banking mang lại lợi ích thiết thực: nhanh chóng- an tồn- thuận tiện Và hiệu “Dịch vụ ngân hàng 24 ngày, bảy ngày tuần” ưu lớn mà mơ hình ngân hàng “hành chính” truyền thống sánh - Hiện nay, dịch vụ Home-banking Việt Nam nhiều ngân hàng Việt Nam ứng dụng triển khai rộng rãi như: + Ngân hàng Á Châu - www.acb.com.vn; + Ngân hàng công thương Việt Nam- www.icb.com.vn; + Ngân hàng ngoại Thương VN - www.vcb.com.vn; + Ngân hàng kỹ thương VN - www.techcombank.com.vn, + Ngân hàng xuất nhập Việt Nam - www.eximbank.com.vn … + Ngân hàng TMCP Đông Á Dịch vụ ngân hàng tự động qua điện thoại (Phone-banking) - Phone-banking hệ thống tự động trả lời hoạt động 24/24, khách hàng nhấn vào phím bàn phím điện thoại theo mã ngân hàng quy định trước, để yêu cầu hệ thống trả lời thông tin cần thiết - Qua Phone-banking, khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng như: hướng dẫn sử dụng dịch vụ, giới thiệu thông tin dịch vụ ngân hàng, cung cấp thông tin tài khoản bảng kê giao dịch, báo nợ, báo có, cung cấp thông tin ngân hàng lãi suất, tỷ giá hối đoái, chuyển tiền, toán hoá đơn dịch vụ hỗ trợ khách hàng, Thực lúc nơi kể ngồi hành (Ví dụ: VCB HCM qua số 8225414 ) - Ví dụ: Dịch vụ Phone-banking ngân hàng Vietcombank TP.HCM Gọi 8225414, khách hàng cung cấp nhanh thông tin liên quan đến tỷ giá ngoại tệ, lãi suất tiền gửi, lãi suất tiền vay Ngân hàng ngoại thương chi nhánh TP HCM (Vietcombank HCM) Với hướng dẫn chi tiết phím số chức khách hàng sử dụng dịch vụ như: nghe số dư tài khoản; nghe tỷ giá ngoại tệ; nghe lãi suất tiền gửi (đồng Việt Nam, USD); nghe lãi suất tiền vay thay đổi mật mã… Ngoài dịch vụ truy cập nhanh, dịch vụ cộng thêm mà khách hàng cung cấp liên hệ trực tiếp với ngân hàng Dịch vụ ngân hàng qua ĐTDĐ (Mobile-banking) - Cùng với phát triển mạng thông tin di động, dịch vụ ngân hàng Việt Nam nhanh chóng ứng dụng cơng nghệ Mobile - banking kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng qua hệ thống mạng điện thoại di động Về nguyên tắc, quy trình thơng tin mã hố, bảo mật trao đổi trung tâm xử lý ngân hàng thiết bị di động khách hàng (ĐTDĐ, Pocket PC, Palm…) - Dịch vụ Ngân hàng Á Châu Ngân hàng kỹ thương triển khai vài năm gần đây, ngân hàng khác bắt đầu xây dựng hệ thống cung ứng dịch vụ Mobile-banking tính chất thuận tiện, nhanh chóng đặc trưng Internet banking - Internet banking kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng, mang ngân hàng đến nhà, văn phòng, trường học, đến nơi đâu lúc Với máy tính kết nối Internet, bạn cung cấp hướng dẫn sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Qua Internet banking bạn gởi đến ngân hàng thắc mắc, góp ý với ngân hàng trả lời sau thời gian định Tuy nhiên, với tính chất bảo mật khơng cao dịch vụ ngân hàng nhà Kioskbanking, dịch vụ Internet-banking cung cấp hạn chế đòi hỏi trình xác nhận giao dịch phức tạp 10 Kios ngân hàng - Là phát triển dịch vụ ngân hàng hướng tới việc phục vụ khách hàng với chất lượng cao thuận tiện Trên đường phố đặt trạm làm việc với đường kết nối Internet tốc độ cao Khi khách hàng cần thực giao dịch yêu cầu dịch vụ, họ cần truy cập, cung cấp số chứng nhận cá nhân mật để sử dụng dịch vụ hệ thống ngân hàng phục vụ Đây hướng phát triển đáng lưu tâm cho nhà lãnh đạo ngân hàng thương mại Việt Nam ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN E-BANKING TẠI VIỆT NAM - Mặt khác, E-Banking dịch vụ NHĐT “hoàn hảo” nhất, khách hàng quan hệ, giao dịch toán với ngân hàng qua mạng - Là dịch vụ có tính tiện ích cao nhất, địi hỏi tính an tồn, bảo mật toán cao nhất, lẽ rủi ro hoạt động dịch vụ không nhỏ - Tuy nhiên, so với NHTM Việt Nam phát triển mức độ định, khách hàng chủ yếu TCTD Khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế cịn tham gia quan hệ mang tính chất tư vấn, tham khảo tìm kiếm thơng tin chủ yếu Nó chưa khai thác điểm mạnh lợi tuyệt đối NHĐT cung cấp sản phẩm dịch vụ mới, đa dạng có tính tiện lợi, tiện ích cao, nhanh chóng, xác NếuNHĐT người bạn “riêng tư” cho khách hàng, có độ tin cậy cao thơng tin tín dụng, làm điều NHTM Việt Nam tiết kiệm đáng kể chi phí cố định mở phòng giao dịch giảm số lượng nhân viên - Xét quan điểm kinh tế NHĐT tiết kiệm chi phí Theo đó, tất chi phí liên quan đến hoạt động giao dịch, tốn, chi phí kiểm đếm, chi phí lại giảm thiểu - Xét mặt kinh doanh tiền tệ, ngân hàng nâng cao hiệu sử dụng vốn Thông qua dịch vụ NHĐT, lệnh chi trả, nhờ thu khách hàng thực nhanh chóng, tạo điều kiện cho vốn chu chuyển nhanh, thuận lợi, thực tốt quan hệ giao dịch, trao đổi tiền - hàng Qua đẩy nhanh tốc độ lưu thơng hàng hố, tiền tệ, nâng 11 cao hiệu sử dụng vốn Đây lợi ích mà giao dịch kiểu ngân hàng truyền thống khó đạt với tốc độ nhanh, xác so với NHĐT Với mơ hình ngân hàng đại, kinh doanh đa khả phát triển, cung ứng dịch vụ cho nhiều đối tượng khách hàng, nhiều lĩnh vực kinh doanh cao Đặc biệt NHĐT cung cấp dịch vụ chéo Theo ngân hàng liên kết với cơng ty bảo hiểm, cơng ty chứng khốn, cơng ty tài khác để đưa sản phẩm tiện ích nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng dịch vụ liên quan: ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư, chứng khoán Khả giữ thu hút khách hàng NHĐT cao Chính nhờ tiện ích có từ cơng nghệ ứng dụng (phần mềm tối ưu, nhà cung cấp dịch vụ mạng ưu tú, dịch vụ Internet thơng thống) thu hút giữ khách hàng sử dụng, quan hệ giao dịch với ngân hàng, trở thành khách hàng truyền thống ngân hàng - Về mặt xã hội - kinh tế, NHĐTgóp phần thúc đẩy hoạt động kinh tế thương mại, dịch vụ du lịch phát triển, tạo điều kiện mở rộng quan hệ kinh tế thương mại với khu vực giới - Đặc biệt góp phần thúc đẩy hoạt động thương mại điện tử phát triển.Ưu điểm NHĐT có khả thu hút phạm vi rộng khách hàng thời điểm (24/24h/ngày) với khoảng cách không gian, thời gian Chính điều giúp cho ngân hàng tiếp cận khách hàng tốt hơn, tiết kiệm chi phí giao dịch - Thực hoạt động dịch vụ NHĐT, cho phép Ngân hàng thích ứng nhanh chóng với thay đổi thị trường, điều chỉnh kịp thời phí, lãi suất, tỷ giá phù hợp với diễn biến tình hình thị trường Hạn chế rủi ro biến động giá thị trường gây ra, mang lại lợi ích kinh tế cho ngân hàng khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ NHĐT Đây lợi ích vượt trội so với ngân hàng truyền thống - Sự kết hợp hài hồ q trình phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống phát triển NHĐT, cho phép TCTD tiếp cận nhanh với phương pháp quản lý đại giúp TCTD đa dạng hoá sản phẩm, tăng doanh thu, nâng cao hiệu hoạt động đặc biệt nâng cao khả cạnh tranh kinh tế hội nhập - Tuy nhiên q trình phát triển NHĐT cịn số vấn đề TCTD cần đặc biệt quan tâm để phát triển hướng đạt hiệu cao NHĐT hoạt động ngân hàng 12 kết hợp với CNTT, công nghệ mạng, giao dịch khách hàng - ngân hàng thực trực tuyến thông qua mạng, với khái niệm như: Ví điện tử, tiền điện tử, chứng từ điện tử, thẻ thông minh… Lẽ đó, làm thay đổi hẳn phương pháp quản lý, phương pháp giao dịch, quan hệ khách hàng khác với hoạt động thông thường ngân hàng truyền thống Nó làm nảy sinh nhiều vấn đề liên quan: vốn cơng nghệ; an tồn bảo mật; quản trị, phòng ngừa rủi ro vv - Xây dựng phát triển NHĐT đòi hỏi nguồn vốn lớn để phát triển sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật, trang bị máy móc thiết bị làm việc, xây dựng, phát triển phần mềm, đào tạo nguồn nhân lực Qúa trình phụ thuộc lớn vào lực tài TCTD Đây khó khăn vướng mắc q trình đại hố hoạt động ngân hàng, q trình phát triển dịch vụ NHĐT Bên cạnh việc lựa chọn cơng nghệ, phần mềm ứng dụng có tính định đến hiệu hoạt động NHĐT - Khi ứng dụng NHĐT vấn đề an toàn bảo mật thông tin, bảo mật nguồn liệu vấn đề quan trọng, mang ý nghĩa định đến tồn phát triển ngân hàng Rủi ro lớn hoạt động NHĐT hệ thống bị xâm phạm, bị giả mạo, lừa đảo toán, chi trả Vấn đề phụ thuộc lớn vào giải pháp công nghệ, giải pháp kỹ thuật, chương trình phần mềm mã khố, chữ ký điện tử, hệ thống pháp lý hoạt động NHĐT - Vấn đề quản trị phòng ngừa rủi ro, phải gắn liền với trình phát triển hoạt động NHĐT, trình đổi phương pháp quản lý, quản trị ngân hàng, hệ thống máy tổ chức cấu hoạt động, hệ thống quản trị rủi ro, kiểm soát biện pháp phòng ngừa Các TCTD cần phân tích, xem xét mơ hình NHĐT phát triển số nước giới, để học tập tham khảo xây dựng hệ thống quản trị NHĐT phù hợp với thông lệ quốc tế pháp luật Việt Nam, đảm bảo hoạt động lành mạnh phát triển bền vững, an toàn hiệu - Trên vấn đề đặt liên quan đến trình phát triển NHĐT TCTD Tuy nhiên, phát triển NHĐT phụ thuộc vào nhiều yếu tố: Môi trường kinh tế; môi trường pháp lý; trình độ phát triển kinh tế; trình độ phát triển doanh nghiệp khách hàng cá nhân, có ý nghĩa định lớn đến phát triển 13 NHĐT Xu phát triển NHĐT tất yếu, quan điểm tắt, đón đầu phát triển công nghệ cần xem xét kỹ lưỡng xong cần thận trọng, đảm bảo phát triển phù hợp vơi giai đoạn phát triển kinh tế đất nước, đảm bảo phát triển an toàn, bền vững hiệu Trong điều kiện nay, để phát triển NHĐT, trước hết TCTD địa bàn cần thực số “bước đi” thích hợp Tiếp tục hồn thiện phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống sở đảm bảo cho TCTD phát triển đạt trình độ định, tạo tiền đề để phát triển hoạt động dịch vụ NHĐT - Sự phát triển NHĐT phải mang tính chiến lược quốc gia Trong điều kiện nay, TCTD phát triển hoạt động dịch vụ NHĐT mức độ phù hợp với tình hình thực tế, trình độ phát triển kinh tế; nhu cầu khách hàng như: xây dựng phát triển trang web; mobile banking; homebanking Các sản phẩm dịch vụ phục vụ cho khách hàng truyền thống, đồng thời thu hút khách hàng sử dụng tiện ích, thơng tin có ngân hàng - Hiện nay, NHTM Việt Nam thực khai thác hiệu trang Web, hoạt động tiếp thị, quảng cáo, tư vấn tạo điều kiện thuận lợi để thu hút phát triển khách hàng tiềm năng, khách hàng Web site phải có nội dung đa dạng, phong phú, thơng tin cập nhật thường xuyên Hy vọng xu đại hóa, dịch vụ NHĐT sớm ứng dụng, chấp nhận trở thành phương tiện thân thuộc với tổ chức, cá nhân tham gia dịch vụ ngân hàng tính tiện lợi, kinh tế, hiệu QUI TRÌNH THỰC HIỆN EBANKING TẠI NGÂN HÀNG TRUSTBANK ĐĂNG KÝ SỬ DỤNG DỊCH VỤ o Bước 1: Nhận mẫu đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking điểm giao dịch TRUSTBank toàn quốc o Bước 2: Điền đầy đủ thông tin vào phiếu đăng ký sử dụng dịch vụ o Bước 3: Mang phiếu đăng ký đến điểm giao dịch gần TRUSTBank để đăng ký sử dụng dịch vụ 14 - Sau đăng ký thành công, TRUSTBank gửi lại Quý Khách 01 (một) đăng ký có in mã số truy cập, dịch vụ Quý Khách sử dụng…Đồng thời, Quý Khách nhận tin nhắn qua điện thoại di động thư điện tử (email) thông báo mật truy cập - Sau nhận mã truy cập mật khẩu, Quý Khách bắt đầu sử dụng dịch vụ Internet Banking TRUSTBank.Hướng dẫn sử dụng Internet Banking TRUSTBank ĐĂNG NHẬP DỊCH VỤ INTERNET BANKING - Truy cập vào trang Web TRUSTBank địa chỉ: http://www.trustbank.com.vn, chọn liên kết “Internet Banking”, nhập trực tiếp địa https://ebanking.trustbank.com.vn vào trình duyệt web.Tại cửa sổ đăng nhập hệ thống, Quý Khách cần nhập mã truy cập mật TRUSTBank cung cấp, đồng thời nhập chuỗi xác thực gồm ký tự hiển thị hình - Sau đăng nhập hệ thống thành cơng, để đảm bảo an toàn bảo mật, Quý Khách phải thay đổi mật để sử dụng dịch vụ Trong hình đổi mật Quý Khách nhập mật cũ, mật mới, xác nhận mật click nút Hướng dẫn sử dụng Internet Banking TRUSTBank “Đổi mật khẩu” (Mật tối thiểu ký tự phải bao gồm ký tự chữ ký tự số) - Lưu ý: Nếu quý khách nhập sai mật lần, hệ thống tạm khóa tài khoản q khách vịng 60 phút Quý Khách vui lòng liên hệ với TRUSTBank Call Center qua số điện thoại (84-8) 3838 5555 để hỗ trợ.Hướng dẫn sử dụng Internet Banking TRUSTBank XEM THÔNG TIN TÀI KHOẢN VÀ CHI TIẾT GIAO DỊCH  Xem thông tin tài khoản: Chọn liên kết “Thông tin tài khoản” từ menu bên trái, hệ thống hiển thị tất tài khoản hoạt động khách hàng mở TRUSTBank (bao gồm tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền vay) Quý Khách chọn loại tài khoản tài khoản tương ứng, sau click nút “Tra cứu” để tra cứu thơng tin tài khoản 15 XEM LỊCH SỬ GIAO DỊCH - Chọn liên kết “Lịch sử giao dịch” từ menu bên trái, hệ thống hiển thị tất tài khoản khách hàng mở TRUSTBank (bao gồm tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền vay) - Quý Khách chọn loại tài khoản tài khoản tương ứng, chọn khoản thời gian cần tra cứu (chọn từ ngày, đến ngày) click nút “Tra cứu” để tra cứu lịch sử giao dịch tài khoản Giao diện tra cứu tiền vay : 16 ƯU NHƯỢC ĐIỂM VÀ HƯỚNG PHÁT TRIỂN Ưu điểm : - Về phía khách hàng: Ưu điểm lớn dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng tiện nghi sẵn sàng dịch vụ ngân hàng Bây giờ, khách hàng cần gửi tin nhắn lúc nửa đêm thay phải xin phép sếp ngồi làm việc để đóng tiền điện thoại cho vợ ưu rõ rệt ngân hàng điện tử Khách hàng tiếp cận với ngân hàng điện tử lúc nơi Bên cạnh đó, dịch vụ 17 ngân hàng điện tử với cơng nghệ đại tiết kiệm thời gian giảm chi phí dịch vụ cho khách hàng - Ngồi ra, khách hàng ngân hàng phục vụ tận nơi với thơng tin nóng hổi biến động tỷ giá, tra cứu thơng tin tài đối tác… Và nữa, với tiêu chuẩn chuẩn hoá, khách hàng phục vụ tận tuỵ xác thay phải tuỳ thuộc vào thái độ phục vụ khác nhân viên ngân hàng - Về phía ngân hàng: Các giao dịch ngân hàng tự động hố khơng mang lại lợi ích cho khách hàng mà cịn mang lại lợi ích thiết thực cho ngân hàng Thông qua dịch vụ mới, kênh phân phối mới, ngân hàng mở rộng đối tượng khách hàng, phát triển thị phần, giảm chi phí, thu hút nguồn vốn huy động từ tiền gởi toán khách hàng, tăng thêm lợi nhuận … bên cạnh đó, ứng dụng phát triển cơng nghệ ngân hàng đại giúp cho ngân hàng ln tự đổi mới, hồ nhập phát triển khơng thị trường nước mà hướng tới thị trường nước ngồi Nhược điểm : • Tại Việt Nam, tiến trình phát triển ngân hàng điện tử đạt thành công định, nhiên bên cạnh cịn có hạn chế như: - Chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử chưa thoả mãn khách hàng cấp độ cao việc gửi tiền mặt vào tài khoản, việc đăng ký sử dụng dịch vụ… phải tới trực tiếp giao dịch chi nhánh ngân hàng, dịch vụ ngân hàng điện tử chất lượng cao chưa phát triển dịch vụ quản lý quỹ đầu tư, dịch vụ địa ốc, cho thuê tài chính… thiết bị đầu cuối không đảm bảo chất lượng dẫn tới chất lượng dịch vụ chưa cao Bên - Cơ sở hạ tầng yếu chất lượng mạng, tốc độ đường truyền, lỗi kỹ thuật cạnh đó, hệ thống ngân hàng điện tử ngân hàng cịn phát triển tương đối độc lập, chưa có phối hợp, liên thông cần thiết nhằm phát huy cao hiệu dịch vụ - Giao dịch ngân hàng điện tử phụ thuộc nhiều vào chứng từ lưu trữ truyền thống, chưa thể điện tử hố chứng từ giao dịch Ngồi ra, việc sử dụng chữ ký điện tử, chứng 18 nhận điện tử chưa phổ biến rộng rãi chưa thể ưu so với chữ ký thông thường - Bên cạnh đó, rủi ro hacker (tin tặc), virus máy tính có tác hại lớn khơng ngân hàng mà cịn khách hàng, gây lòng tin khách hàng dịch vụ ngân hàng - Một lý quan trọng quy mơ chất lượng TMĐT thấp phát triển chậm, cần có hệ thống TMĐT đủ mạnh để cung cấp tất hàng hoá dịch vụ mạng, tạo tiền đề cho dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển Hướng phát triển - Trong tương lai, với trình độ tốc độ đại hố cơng nghệ ngân hàng nay, ngân hàng Việt Nam nỗ lực ứng dụng công nghệ mới, phát triển dịch vụ để tăng sức cạnh tranh, nhanh chóng hồ nhập với khu vực giới Từ webpage giới thiệu dịch vụ ngân hàng (Giai đoạn Brochure-ware), tới website cung cấp dịch vụ ngân hàng (Giai đoạn E-commerce), ngân hàng Việt Nam hướng tới việc cung cấp dịch vụ cấp độ cao hơn, tăng chia sẻ thông tin ngân hàng, đối tác (Giai đoạn E-business) tiến tới xây dựng mô hình ngân hàng điện tử (E-bank hay Eenterprise) thực , tận dụng sức mạnh thực mạng tồn cầu cá nhân hố dịch vụ ngân hàng cho đối tượng khách hàng chuyên biệt IV Giải pháp phát triển kiến nghị Đối với phủ quan quản lý: Để dịch vụ ngân hàng điện tử thực vào đời sống phát huy toàn diện ưu lợi ích địi hỏi phải có đầu tư, quan tâm đắng nhà quản lý, khách hàng thân ngân hàng Nhưng nhìn chung cần phát triển đồng giải pháp sau: - Đẩy mạnh phát triển TMĐT, khuyến khích, đãi ngộ đối tượng nhà đầu tư , doanh nghiệp, tổ chức tài chính… đầu tư kinh doanh bn bán mạng, từ tạo nhu cầu 19 kinh doanh, toán, giao dịch… tạo lượng khách hàng tiềm cho dịch vụ NHĐT sau - Xây dựng hoàn thiện hệ thống văn pháp luật, luật nghị định nhằm quản lí tiến trình kinh doanh mạng, để giải tranh chấp Xây dựng chuẩn chung sở pháp lý cho văn điện tử, chữ kí điện tử chứng nhận điện tử - Để tạo điều kiện cho chứng từ điện tử vào sống, cần xây dựng hệ thống tổ chức, quan quản lí, cung cấp, cơng chứng chữ kí điện tử chứng nhận điện tử Xây dựng trung tâm quản lí liệu trung ương để giúp cho việc xác nhận, chứng thực chứng tư điện tử nhanh chóng xác - Phát triển hạ tầng sở công nghệ thông tin mà Internet, thực tin học hoá tổ chức kinh doanh dịch vụ, ngân hàng tổ chức tín dụng, nâng cao tốc độ đường truyền Internet, giảm thiểu cước phí … tạo điều kiện cho tồn dân sử dụng dịch vụ trực tuyến cho sinh hoạt ngày công việc kinh doanh Đối với thân ngân hàng thương mại: - Ngân hàng điện tử bước phát triển không tất yếu cho tát ngân hàng thương mại xu hội nhập toàn cầu Do vậy, để tắt, đón đầu ứng dụng hiệu dịch vụ ngân hàng điện tử, thân ngân hàng phải thực đồng giải pháp sau: - Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng, nghiên cứu, ứng dụng triển khai công nghệ, dịch vụ mới, nghiên cứu, rút kinh nghiệm phát triển có chọn lọc dịch vụ phù hợp với khả ngân hàng, đối tượng khách hàng tiềm - Nghiên cứu phát triển nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử, cung cấp dịch vụ cấp độ cao cấp mang lại nhiều lợi nhuận dịch vụ quản lý quỹ đầu tư, dịch vụ địa ốc, cho th tài chính…, điện tử hố thủ tục, chứng từ đăng ký, tiến tới xây dựng chi nhánh ngân hàng điện tử hoạt động hồn tồn mơi trường mạng (E-branch) - Đặc biệt trọng tới vấn đề bảo mật an ninh mạng tác hại hacker, virus máy tính khơng đơn thiệt hại vật chất mà cịn uy tín, chất lượng ngân hàng Luôn 20 cập nhận công nghệ bảo mật, sử dụng tường lửa, chương trình chống virus, hệ thống backup liệu ln hoạt động an tồn thông suốt - Cuối không phần quan trọng phải xây dựng đào tạo đội ngũ cán công nhân viên nghiệp vụ ngân hàng công nghệ thông tin Bảo đảm cho nguồn nhân lực hệ thống ngân hàng cập nhật công nghệ mới, tiến khoa học kĩ thuật để nhanh chóng cập nhất, ứng dụng, phát huy tiến công nghệ ngân hàng, tạo lực cạnh tranh cao cho ngân hàng Dịch vụ ngân hàng điện tử có lịch sử phát triển tương đối lâu dài giới, nhiên Việt Nam bước chập chững ban đầu mang tính chất thăm dị, thử nghiệm vài ngân hàng Trong tương lai không xa, dịch vụ ngân hàng điện tử vũ khí cạnh tranh tốt ngân hàng thương mại ưu vượt trội so với dịch vụ truyền thống Để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam, không từ nỗ lực thân ngân hàng mà phải có ủng hộ đầu tư Chính phủ, tổ chức kinh tế quan trọng khách hàng Hiện đại hoá dịch vụ ngân hàng, trước ứng dụng công nghệ mới, cung ứng dịch vụ mà tiêu biểu dịch vụ ngân hàng điện tử chìa khố thành công cho ngân hàng thương mại Việt Nam 21 ... dừng lại khách hàng doanh nghiệp - Hệ thống tốn điện tử bắt đầu có tham gia hệ thống SWIFT (Tháng năm 1995) - Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng (T5/2002) cho phép phát triển ngân hàng bán lẻ... vụ ngân hàng công nghệ thông tin Bảo đảm cho nguồn nhân lực hệ thống ngân hàng cập nhật công nghệ mới, tiến khoa học kĩ thuật để nhanh chóng cập nhất, ứng dụng, phát huy tiến công nghệ ngân hàng, ... + Ngân hàng Á Châu - www.acb.com.vn; + Ngân hàng công thương Việt Nam- www.icb.com.vn; + Ngân hàng ngoại Thương VN - www.vcb.com.vn; + Ngân hàng kỹ thương VN - www.techcombank.com.vn, + Ngân hàng