BIDV online dịch vụ thanh toán trực tuyến của ngân hàng BIDV

Đại học Huế Trường Đại học kinh tế - - Học phần Thương mại điện tử Đề tài: BIDV online- Dịch vụ toán trực tuyến ngân hàng BIDV Giảng viên: Thầy Trần Đức Trí Nhóm sinh viên thực hiện: PHAN NGỌC QUANG VỆ CHÍ ĐẠT TRẦN THỊ LIÊN DƯƠNG THỊ ÁNH TUYẾT XAYASANH ALOUNA HOÀNG ANH QUỐC TRẦN THỊ ÁNH NGUYỆT BIDV ONLINE- DỊCH VỤ THANH TOÁN TRỰC TUYẾN CỦA NGÂN HÀNG BIDV PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ 1.Lý chọn đề tài Ngày nay, với tốc độ phát triển công nghệ thông tin, nhu cầu người ngày tăng, sống người ngày cải thiện Việc ứng dụng công nghệ thông tin vào đời sống ngày trở nên cần thiết phổ biến, đặc biệt sản xuất, kinh doanh, việc ứng dụng người ta gọi thương mại điện tử Sự phát triển thương mại điện tử giới làm thay đổi cách thức kinh doanh đem lại lợi ích to lớn cho xã hội, đặc biệt ngân hàng mà hình thức áp dụng thương mại điện tử lại quan trọng Ngày nay, nhằm đa dạng hóa kênh toán qua ngân hàng đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, ngân hàng triển khai dịch vụ toán trực tuyến qua internet mà nhờ khách hàng không cần trực tiếp đến các quầy giao dịch để tiến hành giao dịch BIDV- ngân hàng Việt Nam triển khai dịch vụ BIDV- online để giúp khách hàng cá nhân quản lý tài khoản thực giao dịch thông qua internet cách hiệu quả.Để hiểu rõ hình thức toán nhận thấy việc ứng dụng phát triển thương mại điện tử ngân hàng cấp thiết lộ trình hội nhập kinh tế quốc tế, nhóm chúng em định lựa chọn đề tài “BIDV online- dịch vụ toán trực tuyến ngân hàng BIDV” Mục tiêu nghiên cứu - Tìm hiểu hình thức toán trực tuyến ngân hàng BIDV - Hiểu ưu điểm, hạn chế hình thức toán trực tuyến ngân hàng BIDV - Ý nghĩa việc ứng dụng thương mại điện tử toán trực tuyến ngân hàng - Đưa kết luận hướng giải nhằm hoàn thiện hình thức toán trực tuyến ngân hàng BIDV 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu - Hình thức toán trực tuyến BIDV online ngân hàng BIDV 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Các cá nhân tham gia vào hình thức toán trực tuyến ngân hàng BIDV Phương pháp nghiên cứu - Do nguồn lực hạn chế nên đề tài thực dựa tài liệu thứ cấp sẵn có - Các phương pháp sử dụng: quan sát, tổng hợp, phân tích đánh giá PHẦN II NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU A Cơ sở khoa học vấn đề nghiên cứu I Cơ sở lý luận: Thương mại điện tử: 1.1 Khái niệm: Theo Tổ chức Thương mại giới (WTO), "Thương mại điện tử bao gồm việc sản xuất, quảng cáo, bán hàng phân phối sản phẩm mua bán toán mạng Internet, giao nhận cách hữu hình, sản phẩm giao nhận thông tin số hoá thông qua mạng Internet" 1.2 Đặc điểm: - Sự phát triển thương mại điện tử gắn liền tác động qua lại với phát triển ICT Thương mại điện tử việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động thương mại, lẽ mà phát triển công nghệ thông tin thúc đẩy thương mại điện tử phát triển nhanh chóng - Về hình thức: giao dịch thương mại điện tử hoàn toàn qua mạng Hoạt động thương mại điện tử sử dụng phương tiện điện tử có kết nối với mạng toàn cầu, chủ yếu sử dụng mạng - Phạm vi hoạt động: khắp toàn cầu hay thị trường thương mại điện tử thị trường phi biên giới - Chủ thể tham gia: Trong hoạt động thương mại điện tử phải có tổi thiểu ba chủ thể tham gia Đó bên tham gia giao dịch thiếu tham gia bên thứ ba quan cung cấp dịch vụ mạng quan chứng thực - Thời gian không giới hạn: Các bên tham gia vào hoạt động thương mại điện tử tiến hành giao dịch suốt 24 ngày vòng 365 ngày liên tục nơi có mạng viễn thông có phương tiện điện tử kết nối với mạng 1.3 Phân loại: - Có nhiều tiêu chí khác để phân loại hình thức/ mô hình TMĐT như: + Phân loại theo công nghệ kết nối mạng: Thương mại di động (không dây), thương mại điện tử 3G + Phân loại theo hình thức dịch vụ: Chính phủ điện tử, giáo dục điện tử, tài điện tử, ngân hàng điện tử, chứng khoán điện tử + Phân loại theo mức độ phối hợp, chia sẻ sử dụng thông tin qua mạng: Thương mại thông tin, thương mại giao dịch, thương mại cộng tác + Phân loại theo đối tượng tham gia: Có bốn chủ tham gia phần lớn vào giao dịch thương mại điện tử: Chính phủ (G), doanh nghiệp (B), khách hàng cá nhân (C), người lao động (E) Việc kết hợp chủ thể lại với cho mô hình thương mại điên tử khác - Dưới số mô hình thương mại điện tử phố biến nay: 1/ Thương mại điện tử Doanh nghiệp người tiêu dùng (B2C) (business to customer) 2/ Thương mại điện tử doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B) (bussiness to business) 3/ Thương mại điện tử doanh nghiệp với quan nhà nước (B2G) (business to government) 4/ Thương mại điện tử người tiêu dùng với người tiêu dùng (C2C) (customer to customer) 5/ Thương mại điện tử Cơ quan nhà nước cá nhân (G2C) (government to customer) Thanh toán điện tử 2.1 Khái niệm chung toán điện tử Ta so sánh hình thức toán: Thanh toán truyền thống Đó hình thức mua bán Mua bán hình thức thường gặp giao dịch tài Một hàng trao đổi với hàng khác qui thành tiền Giao dịch làm cho lượng tiền người mua giảm người bán tăng lên Thanh toán điện tử Với TTĐT, bên mua – bán giao dịch với nhau, gặp nhau, không cần dùng tiền mặt Các bên hệ thống TTĐT trao đổi với chứng từ số hóa Bên toán thông qua ngân hàng để chuyển tiền vào tài khoản Các trình phản ánh giao thức toán hệ thống, thứ tự bước gửi thông tin xử lý số liệu bên, mục đích chuyển đầy đủ chứng từ toán, đảm bảo an toàn công cho bên theo yêu cầu tường minh ban đầu II Cơ sở thực tiễn: - Sở hữu thẻ toán, chủ thẻ thử nghiệm hình thức mua hàng mạng toán trực tuyến thú vị - Thương mại điện tử loại hình kinh doanh phát triển mạnh mẽ giới bước đầu phát triển Việt Nam Nếu cách 2-3 năm, website xuất dừng lại việc giới thiệu doanh nghiệp, trưng bày sản phẩm, giới thiệu dịch vụ gần nhiều website cho phép khách hàng mua sản phẩm trực tuyến - Khách hàng xem sản phẩm website, biết thông số miêu tả định chọn mua, sản phẩm chuyển đến địa người mua Triển khai toán trực tuyến, thương mại điện tử hoàn thiện khâu cuối cùng, kết nối người mua người bán mà không cần gặp mặt trực tiếp mua sắm Tổ chức thẻ quốc tế ngân hàng đóng vai trò trung gian bảo vệ quyền lợi người mua người bán Khi người tiêu dùng Việt Nam chuyển dần từ thói quen mua sắm truyền thống sang mua hàng trực tuyến nhận thấy lợi ích khác biệt như: - Tiết kiệm thời gian, chi phí công sức lại, tránh tình trạng tắc đường thành phố lớn, xếp hàng siêu thị - Thuận tiện: mua sắm đâu với máy tính kết nối Internet, đặc biệt với sản phẩm, dịch vụ như: dịch vụ du lịch, mua vé máy bay, vé xem phim, quyền phần mềm, mua sách - Dễ dàng: với vài click chuột 3-5 giây hoàn thành khâu toán - Được quyền khiếu nại với ngân hàng tổ chức thẻ quốc tế giao dịch toán Hiện nay, người tiêu dùng thực mua hàng toán trực tuyến 100 website Việt Nam kết nối với cổng toán ITI Payment, chấp nhận toán từ loại thẻ toán Visa, MasterCard, American Express, JCB ATM Vietcombank Connect 24 B Nội dung I Giới thiệu ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam BIDV Vài nét ngân hàng BIDV - Tên đầy đủ: Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam - Tên gọi tắt : BIDV - Thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam - Ngày 24/6/1981 chuyển thành Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam - Ngày 14/11/1990 chuyển thành Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Nhiệm vụ: Kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng phi ngân hàng phù hợp với quy định pháp luật, không ngừng nâng cao lợi nhuận ngân hàng, góp phần thực sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế Đất nước Tìm hiểu dịch vụ toán trực tuyến ngân hàng BIDV- BIDV online 2.1 Khái niệm hình thức toán trực tuyến BIDV online - BIDV online Dịch vụ Ngân hàng trực tuyến BIDV giúp khách hàng cá nhân quản lí tài khoản thực hiên giao dịch với BIDV thông qua internet mà không cần phải tới quầy giao dịch 2.2 Đối tượng sử dụng: Khách hàng cá nhân người Việt Nam người nước có tài khoản tiền gửi toán VND BIDV 2.3 Hướng dẫn đăng ký gói dịch vụ BIDV online 2.3.1 Đăng nhập lần Bước Qúy khách truy cập vào trang web ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam địa chỉ: http://www.bidv.com.vn Bước Quý khách vào phần “Đăng nhập” phần đăng nhập dành cho khách hàng cá nhân BIDV online phía bên phải hình Màn hình truy cập - Trên hình truy cập BIDV online, quý khách nhập Tên đăng nhập mật mà ngân hàng cấp tiến hành đăng nhập, hình yêu cầu đổi mật đăng nhập lần xuất - Quý khách chọn “Chấp nhận” để chấp nhận điều kiện điều khoản sử dụng, hình thông tin tài khoản xuất hiện, quý khách đổi mật tiến hành đăng nhập với mật mới, hình yêu cầu xác nhận điều khoản điều kiện sử dụng BIDV online hiển thị - Quý khách chọn “Chấp nhận” để chấp nhận điều khoản điều kiện sử dụng, hình thông tin tài khoản quý khách hiển thị để quý khách biết 2.3.2 Đăng nhập vào hệ thống - Các lần đăng nhập lần sau lần đăng nhập đầu tiên, quý khách đăng nhập giống lần đăng nhập Qúy khách không cần xác nhận lại việc chấp nhận “ Điều khoản điều khiển” BIDV online Sau nhập “ Tên đăng nhập” “ mật khẩu”, lựa chọn “ Đăng nhập” , hình thông tin tài khoản hiển thị 2.4 Các Tính cao cấp khách hàng tham gia vào dịch vụ BIDV online + chuyển khoản hệ thống BIDV + Gửi tiền có kỳ hạn Online + Đặt lệnh toán định kỳ lệnh chuyển tiền ngày tương lai + Thanh toán hóa đơn bảo hiểm ( BIC,AIA), toán vé máy bay ( Air Mekong,Jetstar), nạp tiền điện thoại , ví điện tử Vn Mart, tài khoản Vietpay + Truy vấn thông tin chi tiết giao dịch tài khoản + Vấn tin toán dư nợ thẻ tính dụng + Gửi yêu cầu dịch vụ tới BIDV yêu cầu đăng kí vay Online, yêu cầu giải ngân khản vay, yêu cầu trả nợ trước hạn khoản vay,yêu cầu phát hành sổ séc, hành kê, phát hành thẻ tín dụng, thẻ ATM … lựa chọn Chi nhánh thực yêu cầu 2.5.Các gói dịch vụ khách hàng đăng kí: + Gói dịch vụ Phi tài chính: Khách hàng truy vấn thông tin tài khoản, vấn tin sổ séc, tỷ giá lãi suất + Gói dịch vụ Tài chính: Khách hàng truy vấn thông tin thực giao dịch tài toán, chuyển tiền, gửi tiền có kỳ hạn Online, hay gửi yêu cầu dịch vụ tới BIDV * Với gửi tiền có kỳ hạn online Tiền gửi có kỳ hạn Online Tiền gửi có kỳ hạn Online sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cho phép khách hàng gửi tiền trực tiếp từ máy tính cá nhân kết nối Internet Lợi ích dành cho khách hàng - Khách hàng không cần phải đển Ngân hàng để giao dịch mà thực online mạng Internet - Đa dạng kỳ hạn, đa dạng loại tiền gửi - Được hưởng lãi suất tiền gửi tiết kiệm hấp dẫn; - Khách hàng rút tiền điểm giao dịch BIDV - Được bảo hiểm tiền gửi - Khách hàng sử dụng số dư tài khoản tiền gửi tiết kiệm để chấp, cầm cố vay vốn tổ chức tín dụng; - Khách hàng chuyển nhượng tài khoản tiền gửi tiết kiệm Đặc điểm sản phẩm: - Loại tiền gửi: VND, USD, EUR - Số dư tối thiểu: 1.000.000 VND; 100 USD; 100 EUR - Kỳ hạn: 1, 2, tuần, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 15, 18, 24, 36 tháng - Lãi suất : Cố định suốt thời gian gửi - Phương thức trả lãi: Trả lãi vào ngày đáo hạn - Phương thức đáo hạn: Khách hàng lựa chọn phương thức: + Không quay vòng: Số tiền lãi số tiền gốc tự động chuyển sang tài khoản Thanh toán ban đầu Khách hàng + Quay vòng gốc: Số tiền lãi tự động chuyển vào tài khoản toán ban đầu KH, số tiền gốc tự động chuyển sang kỳ hạn tương đương với kỳ hạn cũ với mức lãi suất thời điểm đến hạn + Quay vòng gốc lãi: Số tiền lãi nhập gốc tự động chuyển sang kỳ hạn tương đương với kỳ hạn cũ với mức lãi suất thời điểm đến hạn Điều kiện đăng ký: - Khách hàng có tài khoản toán mở BIDV có sử dụng dịch vụ Ngân hàng Trực tuyến BIDV Online - Đối tượng mở tài khoản tiền gửi Tiết kiệm Online ngoại tệ Cá nhân người cư trú * Đối với dịch vụ chuyển khoản, chuyển tiền liên ngân hàng giao dịch trực tuyến khác BIDV online - Các lệnh chuyển tiền qua BIDV Online xử lý tự động, giao dịch viên Chi nhánh không cần phải thực thao tác * Đối với dịch vụ toán hóa đơn bảo hiểm ( BIC,AIA), toán vé máy bay ( Air Mekong,Jetstar), nạp tiền điện thoại , ví điện tử Vn Mart, tài khoản Vietpay - Rất đơn giản quí khách nhập số mã khách hàng nhà cung cấp dịch vụ tao giúp khách hàng vào hệ thống hệ thống tự động hiển thị số tiền mà khách hàng cần toán số tiền chỉnh sửa - Các dịch vụ cho phép khách hàng toán qua kênh BIDV (ATM, Internet Banking, Mobile Banking…) kênh Nhà cung cấp dịch vụ (NCCDV) Với mong muốn đáp ứng nhu cầu toán đa dạng khách hàng, BIDV thực kết nối với nhiều đối tác VnPay, Ngân lượng, VietPay, Onepay, VNG, VinaPay, Mobi Ví…cho phép khách hàng toán hóa đơn tiền điện, cước viễn thông, toán vé máy bay, nạp thẻ game hay mua sắm nhiều hàng hóa dịch vụ khác II Ưu, nhược điểm dịch vụ BIDV online: Ưu điểm: * Về phía khách hàng - Giao dịch nơi qua internet mà không cần qua Ngân hàng, gửi tiền tiết kiệm online nhanh gọn,tiết kiện thời gian - Nền tảng công nghệ đại, kênh toán đa dạng giúp khách hàng chuyển tiền đến Ngân hàng lãnh thổ Việt Nam với tốc độ nhanh hiệu an toàn - Giao diện thân thiện, dễ sử dụng - Hệ thống xác thực yến tố giúp khách hàng hoàn toán yên tâm tính bảo mật giao dịch - Dịch vụ toán hóa đơn liên kết với nhiều nhà cung cấp dịch vụ uy tín, hàng đầu - Mức phí giao dịch cạnh tranh, nhiều ưu đãi so với giao dịch quầy - Hỗ trợ khách hàng quản lí tài khoản cá nhân đơn giản hiệu * Về phía ngân hàng: - Các giao dịch ngân hàng BIDV tự động hoá không mang lại lợi ích cho khách hàng mà mang lại lợi ích thiết thực cho ngân hàng Thông qua dịch vụ mới, kênh phân phối mới, ngân hàng mở rộng đối tượng khách hàng, phát triển thị phần, giảm chi phí, thu hút nguồn vốn huy động từ tiền gởi toán khách hàng, tăng thêm lợi nhuận … bên cạnh đó, ứng dụng phát triển công nghệ ngân hàng đại giúp cho ngân hàng tự đổi mới, hoà nhập phát triển thị trường nước - Mặt khác BIDV Online không giống dịch vụ ngân hàng trực tuyến trước cho phép khách hàng truy vấn thông tin tài khoản mà dịch vụ cho phép khách hàng thực nhiều giao dịch tài đa dạng khác như: chuyển khoản hệ thống, chuyển tiền liên ngân hàng, đặt lệnh toán định kỳ, lệnh chuyển tiền ngày tương lai, toán hóa đơn hàng hóa dịch vụ, gửi tiền có kỳ hạn Online hay gửi yêu cầu dịch vụ tới Ngân hàng - Các lệnh chuyển tiền qua BIDV Online xử lý tự động, giao dịch viên Chi nhánh không cần phải thực thao tác Vì vậy, độ xác tốc độ xử lý giao dịch nâng cao nhiều so với giao dịch quầy Tương tự, gửi tiền online, BIDV Online khởi tạo tài khoản tiền gửi sau khách hàng hoàn tất giao dịch Khách hàng lựa chọn kỳ hạn linh hoạt từ tuần tới 36 tháng, cầm cố chuyển nhượng tài khoản có nhu cầu - Ngoài ra, tính gửi yêu cầu dịch vụ tới Ngân hàng tính thiết thực khác BIDV Online Khách hàng gửi yêu cầu đăng ký vay Online, yêu cầu phát hành thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, yêu cầu phát hành kê, phát hành sổ séc…và lựa chọn Chi nhánh thực Cán ngân hàng trực tiếp liên hệ lại với khách hàng thường xuyên cập nhật trạng thái xử lý yêu cầu thông qua hệ thống thư tự động BIDV Online Nhược điểm: Thương mại điện tử toán trực tuyến không khái niệm xa lạ nhiều người giới, chí có ý kiến cho toán trực tuyến hình thức thiếu giao dịch thương mại Tuy nhiên, áp dụng vào thực thực tế Việt Nam, mô hình toán trực tuyến lại không dễ thực phát sinh nhiều khó khăn cần giải - Thói quen mua sắm truyền thống, “ xem tận mắt, sờ tận tay” để kiểm nghiệm độ tin cậy sở thích sử dụng tiền mặt toán người dân khó thay đổi - Ở Việt Nam luật thương mại điện tử chưa thức ban hành, giới hạn công nghệ, hỗ trợ ngân hàng… khiến toán trực tuyến khó xâm nhập vào đời sống khái niệm xa lạ với nhiều người - Có nhiều người biết đến hình thức toán qua mạng họ không sử dụng e ngại rủi ro Vấn đề bảo mật vấn đề khiến người dùng lo ngại sử dụng loại hình toán Theo kết khảo sát Cục Thương mại Điện tử Công nghệ Thông tin - Bộ Công Thương, vấn đề bảo mật, an toàn thông tin, bao gồm thông tin cá nhân doanh nghiệp đánh giá rào cản lớn phát triển thương mại điện tử Việt Nam Sự kiện Việt Nam bị xếp vào danh sách “đỏ” bảo mật mạng nằm top đầu nước bị hacker công khiến có nhiều người đắn đo đăng ký sử dụng loại dịch vụ toán III Các giải pháp nâng cao hiệu dịch vụ toán trực tuyến BIDV ngân hàng BIDV - Tuyên truyền rộng rãi phương tiện thông tin đại chúng giới thiệu cho khách hàng biết đến dịch vụ giao dịch trực tuyến này, đơn giản bước thưc thực giao dịch trực tuyến - Rút ngắn khoảng cách khách hàng dịch vụ toán trực tuyến này, giúp cho khách hàng đơn giản hóa bước thực -Tạo niềm tin lòng khách hàng, giúp cho khách hàng nhìn thấy lợi thực dịch vụ giao dịch BIDV online, đưa dịch vụ giao dịch trực tuyến phổ biến cho người sử dụng Làm cho người sử dụng dịch vụ PHẦN III KẾT LUẬN, KIẾN NGHỊ Có thể nói lợi ích đem lại ngân hàng BIDV lớn cho khách hàng, ngân hàng cho kinh tế nhờ tiện ích, nhanh chóng, xác giao dịch Tuy nhiên bên cạnh phát triển ngân hàng gặp phải không khó khăn thách thức đòi hỏi ngân hàng BIDV cần có chiến lược, sách lược, đường nước bước thích hợp để đưa dịch vụ ngân hàng vào sống cách an toàn hiệu  ... tài BIDV online- dịch vụ toán trực tuyến ngân hàng BIDV Mục tiêu nghiên cứu - Tìm hiểu hình thức toán trực tuyến ngân hàng BIDV - Hiểu ưu điểm, hạn chế hình thức toán trực tuyến ngân hàng BIDV. .. hiểu dịch vụ toán trực tuyến ngân hàng BIDV- BIDV online 2.1 Khái niệm hình thức toán trực tuyến BIDV online - BIDV online Dịch vụ Ngân hàng trực tuyến BIDV giúp khách hàng cá nhân quản lí tài... loại dịch vụ toán III Các giải pháp nâng cao hiệu dịch vụ toán trực tuyến BIDV ngân hàng BIDV - Tuyên truyền rộng rãi phương tiện thông tin đại chúng giới thiệu cho khách hàng biết đến dịch vụ